Cтрахование долевого участия в строительстве в 2019 году — страховые компании, финансовых рисков, договор, стоимость

1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», по которому все застройщики, осуществляющие свою деятельность на территории России, обязаны страховать ответственность перед гражданами, вносящими свои инвестиции в строительство нового жилья.

Теперь любая строительная фирма вправе привлекать финансы исключительно в соответствии с договором долевого участия (ДДУ).

Содержание

Страхование договоров долевого участия. Что это?

Существует три механизма страхования договоров долевого участия в строительстве, которые, как считают специалисты, очень напоминают обязательное страхование.

  1. Через любую страховую компанию, которая должна иметь соответствующую лицензию.
  2. Банковская гарантия. Ее наличие во время оформления договоров долевого участия проверяется органами Росреестра. Однако не все банки согласятся выступить поручителями в области строительства, т.к. для них это сопряжено с высокими рисками.
  3. Некоммерческое страхование через общество страхования застройщиков (ОВС). ОВС должно иметь лицензию и заниматься только страхованием договоров долевого участия. В качестве учредителей таких обществ по приказам Министерства регионального развития будут выбираться наиболее успешные застройщики.

ОВС появилось в нашей стране в августе 2013 года и начало работать с 1 января 2014 года.
Возможно Вы более подробно хотите узнать об обществе взаимного страхования застройщиков.

А о том, что такое обязательное страхование гражданской ответственности застройщика читайте ЗДЕСЬ

Застройщик обязан представить в отделение Росреестра либо страховое свидетельство, либо гарантию банка – только тогда он сможет заключать договоры с дольщиками.

Для чего это сделано? Это попытка правительства РФ свести на нет случаи многочисленных обманов дольщиков со стороны застройщиков, которые по тем или иным причинам прекращают строительство.

Если застройщик не справится со своими обязанностями, дольщики через специальные страховые компании имеют право на страховое возмещение.

Документы для регистрации ДДУ

Чтобы зарегистрировать договор долевого участия (ДДУ), застройщик обязан подать в Росреестр договор страхования. Но кроме этого иногда требуется также нотариальная копия лицензии, выписки из ЕГРЮЛ и все учредительные документы страховщика.

Для оформления страхового договора нужно представить такие документы:

  • разрешение на проведение строительных работ;
  • проектная декларация;
  • свидетельство о государственной регистрации строительной фирмы;
  • договор долевого участия между строительной компанией и дольщиком;
  • учредительные документы (копия);
  • технико-экономическое подтверждение;
  • финансовые отчеты страхователя;
  • список кредиторов;
  • справка о том, что страхователь не имеет просроченных платежей в банках и налоговых органах;
  • характеристика клиента, а также другие документы, которые может установить страховщик.

Тариф составляет один процент от стоимости объекта. К базовому тарифу страхования страховщик имеет право применить увеличивающие и уменьшающие коэффициенты, на размер которых влияют деловой престиж застройщика и область положения строящегося дома.

Объект страхования

По договору долевого участия застройщик обязан передать жилые помещения дольщикам после окончания строительства. Страхованию подвергается имущественная ответственность строительной компании перед участниками долевого строительства на случай, если эта обязанность не будет выполнена.

Участники долевого строительства – независимо от того, компания это (кроме кредитных организаций) или рядовой гражданин – вкладывают в него свои деньги. Поэтому страхование застройщика им выгодно, ведь в случае чего они получат страховую выплату.

Кстати, согласно действующему закону застройщик может страховать и весь дом целиком, и каждую квартиру в отдельности . Однако страховка целого дома нецелесообразна с точки зрения экономии средств.

Во-первых, это слишком дорого. Во-вторых, часть квартир продается только после сдачи дома в эксплуатацию. В-третьих, трудно определить того, кто должен получить страховку, если наступит страховой случай.

Поэтому застройщики оформляют страховку на каждую квартиру. Дольщикам так тоже удобнее, ведь договор страхования вступает в силу с даты регистрации договора долевого участия.

Страховой случай

Страховой случай наступает, если строительная компания не выполнила (или выполнила ненадлежащим образом) свои обязанности перед участником долевого строительства по передаче ему собственности и это подтверждено решением суда о взыскании на дом (квартиру) или банкротстве застройщика.

Выплаты страховых возмещений

Выбор страховой компании осуществляется застройщиком. Но каждый дольщик должен иметь на руках договор о страховании договора долевого строительства. Выплату страховых возмещений производит страховая компания (или ОВС, или банк – в зависимости от способа страховки, выбранного застройщиком).

Наименьшая сумма страхового возмещения зависит от цены договора. Но она не может быть меньше цены той квартиры, которую хотел приобрести дольщик, и меньше среднего показателя рыночной цены за 1 кв. м. жилья в том регионе РФ, где осуществлялось строительство нового дома.

Более точную инструкцию расчетов планируется подготовить к концу 2014 года.

Случаи, когда страховое возмещение не выплачивается:

  • замораживание строительства;
  • увеличение сроков строительства.

Поэтому несмотря на страховку, дольщик может очень долго ждать момента получения ключей от своей квартиры, и при этом не получить страховых выплат. Кроме того, желающие продлить договор страхования вынуждены будут оплачивать его каждый год.

Также достаточно долго можно прождать выплаты страховых денег и в случае объявления застройщика банкротом, ведь процедура банкротства может затянуться на несколько месяцев.

Срок действия договора страхования

Если застройщик заручился банковской гарантией, то срок поручительства должен быть на два года больше, чем договор срока передачи собственности дольщику.

То же самое касается и страхования ответственности строительной компании посредством страховой компании – дольщик может предъявить свои права на страховую выплату еще в течение двух лет после того как приобрел квартиру в новостройке.

Все это вытекает из проектной декларации и договора долевого участия. Страховщик ответственен перед дольщиком так же, как и застройщик, включая всевозможные штрафы, неустойки и прочее.

Контролирующие органы

Органом страхового надзора над соблюдением страхового законодательства при случаях взаимного страхования выбран Центробанк, а региональные органы власти следят за соблюдением требований участия строительных фирм в обществе взаимного страхования (ОВС).


Узнайте где и как застраховать квартиру с максимальной выгодой для страхователя.

Получить информацию о том какая недвижимость подлежит титульному страхованию можно ЗДЕСЬ

Читайте почему необходимо заключать договор страхования жизни при покупке жилья в ипотеку:
//dom/n-info/zhizn-pri-ipoteke.html

В целом процедура оформления страхования договоров долевого участия – дело хлопотное, ведь если в строящемся доме 300 квартир, то и страховых договоров должно быть 300.

Сначала застройщику придется определиться со способом страхования, затем собрать пакет документов, заключить договоры с каждым дольщиком и, самое главное, выполнить до конца и надлежащим образом условия этих договоров.

Иначе будет допущен страховой случай и дольщики (несмотря на выплаченные страховые возмещения) останутся без квартиры в новостройках.

Пока на страховом рынке нет ажиотажа – страховые компании не горят желанием заключать договоры с застройщиками, поскольку строительство является одной из наименее выгодных в этом плане областей.

Большинство специалистов в этом вопросе считают, что страхование договоров долевого участия может существенно увеличить стоимость жилья на российском рынке недвижимости, поскольку строительные компании наверняка переложат эти расходы на плечи дольщиков.

Застройщики будут обязаны страховать дольщиков

Нужна ли страховка ДДУ? Плюсы и минусы, можно ли вернуть страховку?

Покупка квартиры в новостройке связана с финансовыми рисками. Понимая это, законодатель обязывает застройщиков страховать ДДУ. Но, к сожалению, механизм страхования, существовавший ранее, на практике оказался нерабочим. В июле 2017 года был принят новый закон, которым изменена система возврата денежных средств дольщикам.
В этой статье я постараюсь рассказать о страховании ДДУ и о сути нововведений.

○ Что это такое?

Страхование ДДУ – защита имущества дольщиков, гарантирующая возврат уплаченных ими средств в случае наступления страховых рисков.

Как это работает? Застройщик уплачивает страховую сумму поручителю или страховщику, который в случае неисполнения обязательства застройщиком, возвращает деньги дольщику.

Страховать ДДУ могут:

  • Банк, выступающий поручителем.
  • Страховая фирма.
  • ОВСЗ – общество взаимного страхования, создаваемое самими застройщиками.
  • Публично-правовой Фонд защиты прав граждан, учрежденный Минстроем.

Обязательно ли нужно страховаться? Да. Иначе ДДУ не будет зарегистрирован в Росреестре (ч. 1 ст. 11 Закона № 218).

○ Чем регулируется?

Страхование застройщика регулируют два закона: № 214-ФЗ и № 218-ФЗ.

Второй из них был принят в июле 2017 года с целью кардинально изменить систему страхования, так как система страхования гражданско-правовой ответственности, существовавшая ранее, оказалась нерабочей.

Новый закон 2017 предусматривает страхование Фондом защиты прав граждан. Но страховать договоры в Фонде можно только застройщикам, которые свой первый ДДУ зарегистрировали в 2017 году. То есть на практике еще применяются положения Закона № 214, которыми предусматривалось страхование банком, страховой фирмой и ОВСЗ.

○ Виды страхования ДДУ

Рассмотрим виды страхования, существующее на сегодняшний день. Застройщик, начавший регистрацию ДДУ до 2017 года, с целью застраховать свою ответственность может обратиться:

  • В страховую фирму и заключить с ней страховой договор.
  • В банк и заключить с ним договор поручительства.

✔ Страхование в страховой компании

Как можно получить выплаты от страховой, если застройщик обанкротился?

1. Обратитесь в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с требованием о возврате средств. К заявлению приложите ДДУ и документы, подтверждающие сумму перечисленных выплат.

2. Арбитражному управляющему, а также застройщику отправьте аналогичные пакеты документов.

3. Суд Вас включит в реестр требований кредиторов.

4. Требуйте от страховщика денег в сумме, включенной в реестр.

✔ Поручительство банка

Застройщик обязан уведомить дольщика о том, кто является поручителем ДДУ.

Если застройщика суд признал банкротом, дольщик должен обратиться сначала в суд с требованием о включении его в реестр требований кредиторов. Банк-поручитель выплачивает деньги дольщику в размере, указанном в реестре.

○ Особенности нововведения

Теперь рассмотрим механизм возврата средств, предложенный Законом № 218.

✔ Возврат денежных средств при банкротстве застройщика

Процедура возврата денег прописана в Постановлении № 1310. Происходит она следующим образом.

1. Право на возврат средств у дольщика появляется после открытия конкурсного производства в отношении застройщика-банкрота.

2. Фонд принимает решение о выплате возмещений дольщикам и в течение 2 недель с момента принятия этого решения публикует его на своем интернет-сайте. Начинается прием заявлений от граждан. Сведения о времени, месте, форме приема заявлений должны быть размещены на сайте.

3. Дольщик обращается в Фонд защиты прав граждан с заявлением, паспортом, выпиской из реестра требований кредиторов.

4. Выплаты производятся в течение 10-дневного срока с момента предъявления дольщиком документов.

✔ Ответ по долгам участника страхования

Ответ по долгам несет Фонд защиты прав граждан. Деньги возмещаются из средств данного Фонда, привлеченных из обязательных и добровольных взносов застройщиков, инвестиционной деятельности, иных незапрещенных доходов.

Дольщик может попросить возвращения своих средств, а может поручить Фонду употребить деньги на достройку дома.

✔ Безопасность для дольщиков

Как уверяют законодатели, вышеописанный механизм, введенный с принятием Закона № 218 лучше страховой системы, которая применяется на основании Закона № 214, потому что:

  • При банкротстве застройщика, Фонд берет на себя обязательство достроить объект – у дольщика появляется шанс получить жилье.
  • Механизм получения выплат проще (по крайней мере, так считает законодатель).
  • Управление средствами берет в руки государство.
Это интересно:  Архивы Договоры - Страница 17 из 38 - О недвижке.ру

○ Минусы страхования

Система, действующая сегодня, имеет следующие недочеты.

✔ Большой членский взнос в ОВСЗ для застройщика

Членские взносы при присоединении к таким организациям превышают 1 миллион рублей. Связано это с тем, что застройщики несут субсидиарную ответственность за долги друг друга – при банкротстве участника организации, другие застройщики возвращают средства его дольщикам со своих средств. Выходит, что добросовестные члены организации покрывают долги банкротов, поэтому нельзя сказать, что эта система пользуется популярностью.

✔ Стоимость страховых тарифов

Стоимость тарифов высокая и зависит от цены договора – минимум 1 %, а на практике возврат средств происходит редко.

Хотя Закона № 218 не решает этой проблемы – застройщикам необходимо платить 1,2 % от суммы ДДУ. Но теперь ожидается, что система будет рабочей.

✔ Почему поручительство банка почти не применяется?

Хотя система поручительства довольно привлекательна, банкам она абсолютно не выгодна. Поручитель в случае наступления страхового случая несет колоссальные убытки. Так как банк – часть финансовой системы государства, осуществлять выплаты дольщикам не выгодно ни государству, ни банку.

○ Советы юриста:

✔ При участии в долевом строительстве обязали заключить договор страхования, который обошелся в четверть стоимости квартиры, можно ли вернуть деньги после получения жилья?

За страховку должен платить застройщик. Хотя, конечно, на практике бывают случаи привлечения средств дольщика.

Рекомендую Вам написать письменную претензию застройщику о возврате средств, если ответа не последует, обращайтесь в суд.

✔ Застройщик обанкротился, кто будет заниматься возвращением денег, куда обратиться?

Для начала обратитесь в арбитражный суд и дождитесь пока Вас включат в реестр требований кредиторов. Далее обратитесь к банку-поручителю или к страховой компании. Узнать о том, кто страховал ДДУ можно в Росреестре, так как регистратор проверяет данную информацию перед регистрацией договора.

Специалист агенства недвижимотси детально расскажет, что же такое договор долевого участия или 214-Федеральный закон.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Константин Тимофеев: идеальный механизм страхования ДДУ предполагает выплаты без суда

Председатель Москомстройинвеста рассказал в интервью ТАСС о том, отчего нынешние механизмы страхования в долевом строительстве неэффективны и почему регионы так ждут запуска Компенсационного фонда.

На днях в Государственной думе РФ состоялись парламентские слушания по долевому строительству. Одной из главных тем стал Компенсационный фонд, или, как его называют, фонд помощи дольщикам, который должен будет выделять средства на достройку проблемных объектов или выплачивать возмещение дольщикам.

В Москве, как и в других регионах, очень ждут запуска фонда, отметил в интервью ТАСС председатель столичного Комитета по обеспечению реализации инвестиционных проектов в строительстве и контролю в области долевого строительства (Москомстройинвеста) Константин Тимофеев.

— В настоящее время закон предусматривает три механизма страхования ответственности застройщика перед дольщиками: с помощью страховых компаний, Общества взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков (ОВС) и банковской гарантии. Эти механизмы работают?

— Росреестр обязан регистрировать договоры долевого участия (ДДУ) при условии, что они застрахованы с помощью договора страхования или банковской гарантии.

Банковский тариф по гарантии составляет порядка 3–7%, поскольку банки оценивают риск в долевом строительстве высоко. Для сравнения: тариф в страховой компании начинается где-то от 0,1%, а средний тариф — 0,3%.

Кроме того, банки внимательно изучают застройщиков, оценивают по многим критериям: по балансу, финансовой устойчивости, опыту работы, наличию залогового имущества и т.д. И гарантию не дают, даже если застройщик готов платить, потому что понимают, что далеко не каждый застройщик будет способен выполнить свои обязательства перед дольщиками.

Страховые компании же страхуют абсолютно всех, практически не ранжируя.

— Какова ситуация с ОВС?

— Что касается ОВС, застройщики, являющиеся членами общества, заключают с ним договор страхования.

Если застройщик перестает быть членом ОВС, договор страхования расторгается. Недавно мы стали получать от граждан жалобы, что в ЖК «Легенда» в Новой Москве остановилась стройка.

Мы проверили застройщика — ООО «ИнвестСтройГрупп» — и выяснили, что половину средств, вложенных гражданами, компания вывела из стройки — из 2,8 млрд руб. 1,4 млрд руб. ушли с баланса. И ОВС исключило застройщика из числа своих членов. Договоры страхования были прекращены, ответственность за объект снята.

— А что ему нужно было делать?

— ОВС нужно было признать ответственность, затянуть ремешок, взяться и обеспечить выплаты дольщикам. Так, как и предписано уставом этого общества. А получается, что в тот момент, когда нужно встать на защиту средств населения, ОВС исключает нерадивого застройщика, отказывается от защиты, при этом продолжает получать взносы от других застройщиков.

— Когда наступает страховой случай?

— Страховой случай наступает тогда, когда гражданин не получает вовремя то, что написано в ДДУ. То есть нарушены сроки передачи квартиры. Страховые компании относятся к финансовым институтам, контролируются Центральным банком РФ. Финансовый институт квадратные метры дать не может, соответственно, при наступлении страхового случая он может дать только деньги.

Наступление страхового случая еще нужно доказать, и сделать это можно только через суд. Конечно, здесь есть нюансы. Например, объект не строится, но срок передачи жилья наступит только через полтора года.

Страхового случая нет, гражданин вынужден ждать. Или, скажем, многие застройщики до наступления срока передачи квартиры рассылают гражданам уведомления о переносе этого срока на шесть, на восемь месяцев, на полтора года.

И дольщики в основном соглашаются с этим, поскольку квартиру получить хочется. Бывает, застройщик сулит за это дополнительные квадратные метры, бесплатные машиноместа. Таким образом, срок передачи квартиры отодвигается, и страховой случай не наступает. За это время, если объект не строится, финансовая ситуация проекта только ухудшается.

— И все же если страховой случай наступил, что делать дольщику?

— Гражданину нужно идти в суд с заявлением об обращении взыскания на предмет залога, коим является земельный участок, расторжения ДДУ и получения денежных средств. Квартиру в этом случае он не получит.

Иными словами, семья должна принять решение, что они идут в суд за денежными требованиями и отказываются от квартиры. Решение такое принять достаточно сложно, и, как показывает практика, его никто не принимает. Все надеются, что если они останутся с ДДУ, если не застройщик, так уж правительство с этим поможет.

Если все же граждане пойдут в суд за денежными требованиями, то они будут иметь дело со страховыми компаниями, а в действительности — с самим застройщиком, в отношении которого запущена процедура банкротства. И скорее всего, денег они не получат. Поэтому граждане не идут в суды.

Сегодня в Москве есть порядка пяти объектов, которые не строятся и которые мы определили как проблемные. Дольщики по этим объектам включаются в Реестр пострадавших граждан, но в суд они не обращаются, хотя там прошли сроки передачи квартир.

— Как долго действует страховой полис ДДУ?

— Страховой полис предполагает оплату договора страхования. У многих предусмотрена оплата с рассрочкой.

Так вот, если просрочен один платеж, то полис прекращает свое действие. С одной стороны, застройщик может не оплачивать договор по разным причинам. С другой — на примере прошлого года мы видим, что у страховых компаний регулярно отзывают лицензии. И если лицензия отозвана, застройщик обязан перестраховать ДДУ в другой компании. У многих нет средств на перестраховку, они этого не делают, и в результате граждане остаются без защиты.

— В Москве есть ДДУ с недействительными полисами?

— В Москве сегодня зарегистрировано порядка 78,8 тыс. ДДУ, из них застраховано всего 46,3 тыс. на сумму 359,5 млрд рублей, при этом объем страховых премий составляет 3,4 млрд рублей. Практически половина застрахованных ДДУ, 48%, получили полисы в одной компании — «Респект». То есть, по сути, половина отраслевого риска приходится на одну компанию.

На втором месте по количеству застрахованных ДДУ находится ОВС (18%), на третьем — компания РСК (15%).

— ДДУ может существовать без страховки?

— Может. Но только тот, который был зарегистрирован до 1 января 2014 года. Такие еще объекты остались. А вот после этого срока, согласно статье 15.2 федерального закона о долевом строительстве — 214-ФЗ, застройщик обязан страховать свою ответственность перед участниками долевого строительства либо обеспечить исполнение своих обязательств банковской гарантией.

— Константин Петрович, могут ли сами граждане отслеживать, действует ли у ДДУ страховой полис?

— Могут. В зависимости от регулярности взносов (например, ежемесячно, ежеквартально, регулярность взносов прописана в договоре) гражданин может делать запрос застройщику.

— А если мне говорят, что застройщик не оплатил договор страхования, просрочил взнос, какой правовой механизм включается?

— Вы имеете право расторгнуть ДДУ и обратиться в суд за получением денежных требований с застройщика.

— То есть путь один — в суд.

— Более того, поскольку данные денежные требования проходят не в рамках ДДУ, вы в случае банкротства застройщика будете кредитором только четвертой очереди, а не второй, как дольщик.

— Иными словами, даже если я и получу какие-то деньги, это будет нескоро и явно не столько, сколько вложила?

— Ну если что-то еще останется после банкротства застройщика, то получите.

— Москомстройинвест может контролировать, действуют ли страховые полисы у ДДУ?

— Только путем плановых проверок. Если обнаружим, что застройщик не перестраховал заключенные ДДУ, мы ему штраф выпишем, но штраф несоразмерный, несущественный.

— Ситуация со страхованием в долевом строительстве, судя по вашим словам, складывается невеселая. Почему существующие механизмы страхования ответственности застройщика не работают?

— Потому что закон прописывает, что получение страховой выплаты практически невозможно. Потому что наступление страхового случая предполагает только суд и банкротство, и то банкротство на этапе конкурсного производства, а не наблюдения.

А как мы видим, от процесса наступления просрочки по передаче объекта до банкротства иногда проходит два-три года, а то и больше. За это время финансовое состояние точно не улучшается, деньги могут и дальше выводиться из проекта. Кроме того, за эти два-три года те компании, которые страховали ответственность застройщика, могут уйти с рынка.

Например, в 2016 году требованиям Центробанка соответствовали 19 компаний. Три из них в текущем году лишились лицензии.

— Давайте поговорим о Компенсационном фонде, который с этого года должен как-то исправить ситуацию (Компенсационный фонд долевого строительства будет формироваться за счет обязательных отчислений застройщиков жилья, которые заключают ДДУ. Фонд будет выделять средства на достройку незавершенных объектов либо выплачивать возмещение дольщикам в случае банкротства застройщика. — Прим. ТАСС).

— Фонд должен стать первым положительным шагом. Пока он не принимает взносы застройщиков и чем дольше срок начала его полноценной работы будет откладываться, тем больше средств соберут страховые компании, поскольку пока новые проекты страхуются в них. А если бы застройщики уже могли бы передавать деньги в фонд, можно было бы начинать что-то делать. Ведь по некоторым объектам на завершение строительства нужно не так много средств.

На первом этапе размер страхового тарифа фонда планируется на уровне 1%, это та нормальная сумма, с которой можно стартовать, а далее накапливать статистику.

Это интересно:  Договор на ответственное хранение имущества

— Фонд придет на смену страховым компаниям и ОВС?

— В будущем, когда будут введены объекты, застрахованные в компаниях и ОВС, да. Пока же он, скорее, должен стать неким санатором при наступлении страхового случая. Кроме того, у фонда были бы дополнительные полномочия.

Так, регионы оказывали бы ему большую помощь в плане отчетности, информирования о ситуации, для того чтобы не откладывать решение. Потому что мы выявляем проблему раньше. По некоторым объектам, по Новогиреевской, владение 5, например, мы выявили грубые нарушения застройщика еще в 2015 году. Но с учетом судебных обжалований инвестора приостановить деятельность застройщика по привлечению средств граждан в суде удалось только в конце 2016 года.

Уголовное дело было возбуждено по данному объекту только в начале 2017 года.

— Когда фонд полноценно заработает?

— Законопроект о фонде внесен в Госдуму, рассматривается на комиссиях, обещали принять в весеннюю сессию. Надеемся, что будет принят.

Дело в том, что с 1 июля вступают в силу новые требования к застройщикам, в том числе требования к уставному капиталу. Для того чтобы застройщики и регионы подготовились к контролю за платежами в фонд, нужен хотя бы один месяц, по крайней мере Москве, мы быстро это сделаем.

По регионам говорить сложно, но, к сожалению, у некоторых регионов до сих пор не определен уполномоченный орган, который выдает заключение о соответствии застройщика нормам 214-ФЗ. Если Москве нужен месяц, то по России — в среднем квартал. Надеемся, что в четвертом квартале фонд заработает. Причем у нас есть объекты, которые только через фонд могли бы быть достроены.

Тут еще есть и такой момент: когда граждане видят, что есть госструктура, благодаря которой их объект будет достроен — в будущем это должен быть фонд, — если они видят, что процесс идет, ДДУ перезаключены, есть нормальный застройщик, они готовы подождать год-два. А когда вакуум, когда ничего не происходит, это самая нехорошая ситуация.

— Фонд сможет помочь достроить те объекты, работы по которым начались до этого года?

— Изначально этого не предполагалось. Но, на мой взгляд, если в фонде будут оставаться денежные средства, почему бы не достроить? Мы же формируем Реестр пострадавших граждан, хотя он носит всего лишь учетный характер, не просто так, а для того, чтобы какие-то проблемы все же были решены.

Пока же получается, что все проблемные объекты застрахованы с помощью имеющихся механизмов. При этом только в Москве за этот год появилось три новых проблемных объекта. Однако даже если бы с 1 января фонд заработал, они бы не попали под его защиту, так как платежи в фонд еще не поступали.

— То есть чем дольше фонд не будет работать…

— …тем больше новых проблемных объектов не будут подпадать под его защиту.

— Компенсационный фонд в том виде, в котором он задумывался, сможет стать гарантией соблюдения прав граждан?

— Думаю, да. Во-первых, страховые взносы в размере 1% — это уже нормальная сумма, во-вторых, у фонда будут полномочия по мониторингу отчетности по каждому застройщику, в-третьих, одновременно с новыми нормами по фонду проектом закона предусматривается возможность региональных контролирующих органов в кратчайшие сроки без судебной процедуры приостанавливать привлечение денежных средств граждан, если у застройщика проблемы.

Есть еще такая идея. Страховые компании должны были формировать страховые резервы, поскольку начиная с 2014 года не было ни одной страховой выплаты. Из этой суммы можно вычесть расходы на административно-хозяйственную деятельность, включая зарплату, аренду, а оставшиеся средства передать фонду. Тем самым мы сможем защитить объекты, которые начали строиться еще до принятия решения по фонду.

— Константин Петрович, а как, на ваш взгляд, должен работать идеальный механизм страхования?

— Идеальный механизм предполагает страховую выплату во внесудебном порядке.

Если срок подошел, а объект не передан, то вот она, дата страхового случая, и на следующий день гражданин мог бы иметь право прийти в страховую компанию и получить денежные средства без каких-либо судебных решений.

— При условии, что есть идеальный страховщик, который в любой момент готов выплатить деньги.

— Да. Он должен выплачивать деньги, а именно — ту сумму, которая указана в договоре страхования. Она должна быть равна стоимости ДДУ.

Cтрахование долевого участия в строительстве в 2019 году — страховые компании, финансовых рисков, договор, стоимость

Вынужденная остановка

В октябре в Свердловской области прекращена регистрация договоров долевого участия. Об этом РБК Екатеринбург сообщили представители нескольких крупных строительных компаний. Участники рынка сообщают, что Росреестр не фиксирует сделки по 214-ФЗ, потому что у большей части застройщиков теперь нет обеспечения по проектам, начатым с использованием средств граждан

Реформа строительной отрасли предусматривает обязанность девелоперов по уплате взносов в Компенсационный фонд на случай дефолта. Но если первый договор долевого участия на объекте был зарегистрирован до создания Фонда, стройка должна быть завершена по старой схеме: с использованием страховки или банковской гарантии. Федеральное законодательство (ст.25 ФЗ-218) предусматривает прямой запрет на изменение способа обеспечения.

«Банковские гарантии в реальности не использовались. Это слишком сложная и проблемная технология для банковского бизнеса, и даже Сбербанк, хотя он флагман, такой инструмент даже не предлагал. В реальности весь рынок работал с использованием страхования ответственности, и этой осенью он оказался в катастрофической ситуации: весь октябрь компании, которые ошиблись со страховой, не могут привлекать деньги дольщиков», — рассказал представитель одной из компаний, пожелавший остаться неназванным.

Выстроились в очередь

Проблема возникла после того, как Центральный банк обновил реестр страховых компаний, предлагающих страхование ответственности застройщика, и отозвал лицензию у «Проминстрах», что фактически парализовало сотни участников рынка по стране.

В перечне, опубликованном на сайте Банка России, указано 12 страховых компаний, работающих с застройщиками: «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков», «ВСК», «Пари», «Ингосстрах», «РСХБ-Страхование», МАКС, «Абсолют Страхование», «БИН Страхование», «Югория», «ВТБ Страхование», «АльфаСтрахование» и «Респект». Однако единственным игроком, работающим на открытом рынке, называют «Респект».

Информацию о том, что страхование ответственности предлагает только один игрок на всю страну, РБК Екатеринбург подтвердили в четырех компаниях. «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование» отказывают без объяснения причин.

«В стране осталась фактически одна страховая компания, которая работает. И все должны заключить договоры с ней, чтобы завершить свои объекты, начатые с привлечением денег по 214-ФЗ. То есть компании со всей страны встали в очередь», — рассказал РБК Екатеринбург координатор Национального объединения строителей России в Уральском федеральном округе Сергей Лекомцев.

Попасть в Фонд компенсации

Он сообщил, что десять крупных застройщиков написали на имя свердловского губернатора письмо с предложением выступить объектом законодательной инициативы от региона.

«Весьма вероятно, что и СК «Респект» будет исключена из списка ЦБ, что повлечет невозможности найти деньги на завершение объектов. Кроме того, кредитные организации отказывают в заключении договора поручительства, и риск остановки строительства на объектах с долевым участием в субъектах высок», — сказано в тексте письма (копия есть в распоряжении редакции).

Поэтому бизнес просит губернатора обратиться в Правительство РФ с просьбой включить в список ЦБ организации, которые обеспечат обязательства застройщика для завершения существующих проектов строительства. Второй вариант — выступить с законодательной инициативой о замене способа обеспечения обязательств со страхования на взносы в компенсационный фонд.

Обращение поддержали «Корпорация Атомстройкомплекс», «Форум-групп», «Эфес», «ЮИТ Уралстрой», «Стройтэк», «РСГ-Академическое», «ЛСР. Недвижимость-Урал», «Астра Девелопмент» и «Синара-Девелопмент».

Гендиректор «ЛСР. Недвижимость-Урал» Владимир Крицкий сообщил, что компания должна достроить два объекта по 214-ФЗ. «У нас есть договор с «Респект», и мы не пострадали, как остальные, но считаем, что это системная проблема, которая должна быть решена», — сказал он. Глава «Синара-Девелопмент» Тимур Уфимцев отказался от комментариев.

Гендиректор «Форум-групп» Сергей Воробьев говорит, что отмена 214-ФЗ не ликвидирует обязательств компании по завершению объекта. «У нас более-менее ситуация благополучная, но мы все равно беспокоимся. Мы застраховали свои риски, но если у компании отзовут лицензию, непонятно, что делать. Такого сценария в новых условиях просто нет», — говорит он.

Ставки растут

В одной из строительных компаний Екатеринбурга сообщили, что СК «Респект» начала пересматривать условия генеральных соглашений с застройщиками и будет предоставлять обеспечение по более высоким ценам. Еще в марте можно было подписать договор со ставкой 0,95% (предложение прекратившего работу «Проминстрах» — 0,45%) с возможностью понижения ставки к концу строительства, то теперь страховщик определил стоимость услуг в 1,5% от цены договора долевого участия.

Пять главных вопросов о том, как получить качественную и своевременную медпомощь по полису ОМС в 2018 и в 2019 году

Когда к нам, в отдел медицины « КП », обращаются читатели или коллеги по редакции — что делать, если задвигают в долгую очередь на обследования, тянут с госпитализацией, не прикрепляют к выбранной поликлинике, мы давно уже даем отработанный практикой совет: позвоните в страховую медицинскую компанию, выдавшую вам полис ОМС. Для многих это становится откровением: неужели поможет?! И люди убеждаются: реально помогает. У меня самой в контактах на смартфоне среди самых важных телефонов забит номер медицинского страховщика по ОМС. Однако и практика, и социологические исследования показывают: в целом россияне сейчас недостаточно знакомы с теми правами и возможностями, которые дает нам система обязательного медицинского страхования . А ведь там за последние годы произошло немало изменений, в числе которых одно из важнейших — введение института страховых представителей — для граждан, фактически — аварийных комиссаров, которые должны прийти (и подтверждаю — приходят!) на помощь в трудную для здоровья минуту .

Сегодня понимание того, как работает ОМС и что дает страховая медицина пациентам, особенно важно, подчеркивают эксперты. С одной стороны, растет продолжительность жизни, увеличивается пенсионный возраст, и качественная медподдержка актуальна как никогда. С другой стороны, в непростых экономических условиях мы нуждаемся в первую очередь в качественной и доступной медпомощи. Все это государство гарантирует нам в Конституции, а в реальной жизни — обеспечивает обязательное медицинское страхование. Главное — знать и уметь пользоваться своими правами. Чтобы выяснить, как это делать сейчас и что нас ждет в ближайшем будущем, «КП» собрала конференцию, пригласив ведущих специалистов по ОМС, а также представителей медицинских и пациентских организаций.

1. Говорят, что объемы и виды бесплатной медпомощи по ОМС постоянно сокращаются. Это так? На что мы можем рассчитывать на самом деле?

На самый частый, пожалуй, вопрос, ответила начальник управления организации ОМС Федерального фонда обязательного медицинского страхования (ФФОМС) Светлана Кравчук:

— Система ОМС изначально построена для обеспечения прав граждан на бесплатную медицинскую помощь. В 2018 году по сравнению с прошлым годом финансирование ОМС выросло на 333 млрд рублей. На следующий год увеличение составит еще 198 млрд. За два года мы предполагаем вложить в систему ОМС чуть более полутриллиона рублей. Эти средства идут на расширение программы, на обеспечение доступности медпомощи для населения.

В этом году в системе ОМС мы развивали дополнительно профилактику, обновились правила диспансеризации (подробно «КП» писала об этом здесь). Важным моментом стало включение в ОМС криоконсервации эмбрионов при ЭКО — теперь за это не требуется доплачивать.

Со следующего года расширяется профилактическая составляющая. Сегодня диспансеризация возможна раз в три года и раз в два года для онкоскрининга, а с 2019 г. все мы имеем право на ежегодные профилактические осмотры (перечень обследований определит Минздрав ).

Это интересно:  Договор оказания юридических услуг между физическими лицами

Как известно, во всем мире занимают первое место среди причин смертности сердечно-сосудистые заболевания, и с 2019 г. в ОМС включено стентирование. Медпомощь кардиопрофиля становится максимально доступной — фактически в ОМС будет входить вся сосудистая терапия.

2. Будут ли изменения для онкобольных?

— Да, поддержка для онкопациентов в системе ОМС усиливается, — поясняет Светлана Кравчук . — В 2019 году на это будет дополнительно выделено 70 млрд рублей, в 2020 г. 120 млрд и в 2021 г. 140 млрд. Чтобы эти деньги не растворились в программе госгарантий, не ушли на другие виды медпомощи, мы устанавливаем нормативы финансовых затрат на оказание медпомощи по профилю онкология. Если в среднем госпитализация в стационаре стоит около 30 тыс. рублей, то на онкопациента средний тариф — 76 тыс. рублей. Этих денег должно хватить, чтобы обеспечить лекарствами всех пациентов, нуждающихся в химиотерапии. В то же время значительно расширен перечень жизненно важных лекарственных средств с включением таргетных препаратов. У врача должна быть возможность выбрать схему лечения, которая необходима конкретному пациенту.

— Большая роль отводится страховым медицинским организациям, — подчеркивает эксперт ФФОМС . — Будет ужесточен контроль за расходованием средств, назначением препаратов, этапностью лечения пациента. Ужесточаются сроки по оказанию медпомощи онкопациентам. Раньше специализированная помощь должна была подоспеть в течение месяца, сегодня лечение должно начинаться в течение двух недель после постановки диагноза.

3. Кто такие страховые представители?

— Механизм защиты прав пациентов в системе ОМС очень сильный и хорошо проработан, — говорит Председатель рабочей группы по развитию ОМС Всероссийского союза страховщиков Александр Трошин . — И «в народ» его несут как раз страховые компании. Именно для этого в 2016 году был запущен институт страховых представителей — то есть, это шаг вперед к гражданам, для создания механизмов более легкого получения помощи, консультации и поддержки.

Все крупные страховые медицинские компании уже имеют круглосуточные колл -центры, до которых можно дозвониться в течение 20 секунд и получить ответ на любой вопрос. Через этот же канал можно узнать, куда пойти дальше в случае сложной проблемы. Например, подготовить письменное обращение в офис страховой компании в виде жалобы или запроса. Это позволяет нам уже юридически поддерживать наших застрахованных в диалоге с медицинской организацией.

Сам по себе институт страховых представителей имеет три уровня. Первый уровень — это как раз тот самый контактный центр. Второй уровень — непосредственно специалисты, которые являются ключевым звеном, маршрутизатором всех проблем. Они, работая с проблемой застрахованного, могут включать в работу любых экспертов страховых компаний — юристов, медиков, страховщиков. Третий уровень — эксперты-медики, они занимаются вопросами качества медицинской помощи, сопровождения хронических больных и другими сложными случаями. Такая инфраструктура позволяет сегодня гражданам максимально быстро получить любую необходимую помощь и чувствовать себя на равных и в безопасности в диалоге с медицинской организацией.

— За время существования института страховых представителей с 2016 года количество обращений по сегодняшний год выросло в 13 раз.

— Растет доля вопросов, связанных с качеством медицинской помощи. За первые полгода 2018-го по сравнению с 2017-м процент жалоб на доступность качественной медпомощи вырос на 12%.

— Количество консультаций граждан по медицинским вопросам в целом за этот период выросло на 28%.

4. Некоторые СМИ пишут, что полисы ОМС нужно срочно менять на документ нового образца и что саму систему ОМС могут отменить, это правда?

— Сама по себе система ОМС постоянно меняется, совершенствуется, но вообще ликвидировать ее, возвращаться к бюджетному финансированию, когда средствами распоряжались местные органы власти, финансировали здравоохранение и сами же контролировали качество-доступность медпомощи — это и нецелесообразно, и неразумно, — поясняет член Комитета Госдумы РФ по охране здоровья, врач с более чем 30-летним опытом Тамара Фролова . Такой прозрачности финансирования медпомощи, расходования средств, как сейчас в рамках ОМС, никогда не было. Сегодня любой пациент на портале госуслуг в своем личном кабинете в любое время может посмотреть, когда и где и какую он получил медицинскую помощь, сколько она стоит. Если видите нестыковки, подозреваете злоупотребления — сразу сигнальте, подключайте страховую медицинскую компанию.

Кстати, очень важный момент, о котором не знает большинство пациентов: если нарушения в оказании медпомощи подтверждаются, и страховая компания штрафует больницу или поликлинику, то 80% штрафов возвращаются в систему ОМС . То есть эти деньги точечно уходят в систему здравоохранения: на переподготовку медицинских кадров, на ремонт и приобретение дорогостоящего медоборудования. Ни на что другое.

Что касается замены полисов ОМС, то на сегодня в нашей стране имеют равную юридическую силу и полисы старого, и полисы нового образца. Менять их вы не обязаны. В то же время имейте в виду, что само по себе получение и замена полиса ОМС сейчас максимально упрощены. Крупные страховые компании дают возможность заказать полис онлайн, обратиться для оформления круглосуточно и т. д. Также не забывайте, что, если вы не довольны качеством работы страховых представителей, сотрудников конкретной страховой медицинской организации, то раз в год, до 1 ноября, вы можете выбрать другую страховую компанию и прикрепиться к ней. Список таких страховщиков, работающих в вашем регионе, найдете на сайте своего регионального фонда обязательного медицинского страхования или регионального органа здравоохранения.

5. Какие нарушения прав пациентов встречаются чаще всего и как с ними бороться?

— Мы составили топ-15 самых частых нарушений прав пациентов в медицинских организациях на основании обращений россиян в страховые компании, работающие в системе ОМС, — рассказывает вице-президент Всероссийского союза страховщиков, член межрегионального координационного совета по организации защиты прав граждан в системе ОМС при ФФОМС, член экспертного совета по законодательству о страховании при Комитете Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Кузнецов . — Среди самых «популярных» нарушений — некачественная медпомощь, приводящая к ухудшению здоровья; отказ в выдаче направления, приеме врача, оказании медпомощи; долгое ожидание обследований, госпитализации, приема врача-специалиста; неэтичное или халатное отношение медперсонала; проблемы с получением медпомощи по полису ОМС в другом регионе, а также ряд других нарушений.

Что делать? Подтверждаю то, о чем говорили другие эксперты: страховая медицина позволяет эффективно защищать интересы человека, попавшего в сложную ситуацию. Причем, этой защитой занимаются именно профессионалы — те самые страховые представители. Мы как саморегулируемое объединение страховщиков работаем в том числе над тем, чтобы повышать квалификацию, ответственность страховых представителей за качество их работы. Тесно взаимодействуем с пациентским сообществом, эта работа будет продолжаться и расширяться. И в том числе у нас есть планы составлять не только рейтинг нарушений прав пациентов, но и рейтинг добросовестности медицинских учреждений, который позволит оценивать, насколько ответственно они реагируют на замечания, требования исправления нарушений прав пациентов.

Сопровождающие для онкопациентов

Продолжая затронутую тему помощи онкобольным, член рабочей группы по организации ОМС Всероссийского союза страховщиков Елена Третьякова рассказала о еще одном важном новшестве.

Работа страхового представителя в рамках сопровождения онкопациентов более масштабно начнется со следующего года. Она позволит своевременно информировать пациента и о назначенном предполагаемом курсе лечения, и морально подготовить его к следующему этапу оказания медицинской помощи, а также информировать его о тех правах, которыми он обладает. Чтобы человек знал все о сроках своевременной медпомощи, и о тех препаратах, которые он может получать. Мы рассчитываем, что это станет серьезным вкладом в борьбу с онкологическими заболеваниями, которая объявлена одним из национальных приоритетов в нашей стране.

Читайте также

Бастрыкин: благодаря криминалистам в этом году раскрыто 98% изнасилований

Председатель СК России провел расширенное оперативное совещание, на котором озвучил любопытные цифры

Житель Якутии возил в машине 30 килограммов россыпного золота

Приблизительная стоимость партии – 75 миллионов рублей

«Людей можно заставить молчать с помощью денег, но ненадолго»: Главу Topshop обвинили в сексуальных домогательствах

Выяснилось, что бизнесмен платил сотрудникам за молчание

Как нам жить без Афона?

Протодиакон Владимир Василик — о волнующем многих вопросе после разрыва отношений РПЦ с Константинопольским патриархатом

Хочу к маме в Италию: школьник судится с отцом-бизнесменом, чтобы уехать из России

Новосибирский восьмиклассник пишет чиновникам письма, в которых отрекается от строгого родителя. Папа мальчика уверен, что сына настраивают против него бывшая жена и теща [видео]

Аэрофлот переходит на зимнее расписание

Новый график полетов действует с 28 октября 2018 года по 30 марта 2019 года

В московских центрах госуслуг «Мои Документы» полисы ОМС можно поменять в любое время

Для переоформления нет никаких ограничений в течение года

Россияне поддерживают идею присвоить имена великих россиян аэропортам страны

Больше половины опрошенных жителей «двух столиц» отмечают, что воздушные гавани можно назвать в честь значимого человека на уровне всего государства

Уполномоченный по правам человека в РФ Татьяна Москалькова: «Ни один украинец не осуждён в России за политические взгляды»

Омбудсмен рассказала «КП» о борьбе против пыток в российских тюрьмах и наших политзеках из киевского СИЗО [Эксклюзив]

«Мы переросли рамки лицензии»

Русскую версию журнала The Hollywood Reporter ждет смена названия и обновление концепции

Как выбрать хороший пуховик: советы Роскачества

Несколько нюансов верхней одежды, которые определяют правильную куртку

По диким лесам Подмосковья, где золото моют в ручьях

Корреспондент «КП» отправилась вместе со старателем в обычный подмосковный овраг [видео]

Юрий Лужков — о том, что Елена Батурина — самая богатая женщина России: Я ни разу не видел у нее никаких миллиардов!

В этом экс-мэр признался в эфире Радио «Комсомольская правда» [аудио]

Как «Мужское государство» учило хлюпиков Родину и баб не любить

150-тысячная армия антифеминистов грозила выплеснуть свой протест на улицы. Оказалось, это просто пшик

Дневник голодающего депутата. Часть 1: Главные продукты — картофель и морковь

Народный избранник решил на себе проверить, реально ли выжить, месяц питаясь на три с половиной тысячи рублей [видео]

Аэропорт в Архангельске предлагают назвать в честь Ломоносова, а Шереметьево — именем Льва Яшина

Благодаря голосам жителей регионов, знаменитый ученый и легендарный вратарь вошли в лонг-лист конкурса «Великие имена России»

Звезды поддержали Географический диктант

Безруков, Агутин, Баста и другие записали ролики-экзамены для суперакции РГО [видео]

От кого спасаем Боровск. Почему местные жители борются против градозащитников

Корреспонденты «КП» съездили в город и пытались разобраться, что происходит на самом деле [видео]

Госдума приняла закон об охране Крымского моста Росгвардией

Любые провокации будут моментально пресечены

Мертвые реки: как промышленники выживают манси с Северного Урала

«Комсомолка» выясняла, кто стал виновником загрязнения

Возрастная категория сайта 18+

Статья написана по материалам сайтов: strahovkunado.ru, topurist.ru, stroi.mos.ru, www.rbc.ru, www.kp.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий