Договор купли продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка: как проходит сделка, порядок покупки и какие нужны документы; образцы предварительного и основного договора

Некоторые граждане не уделяют должного внимания составлению предварительного договора купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка. Такая беспечность может дорого стоить ипотечному заёмщику. Он может остаться без квартиры и без денег. Соглашение о передаче задатка должно быть составлено в соответствии с нормами действующего законодательства.

Содержание

Покупка квартиры по ипотеке Сбербанка

Ипотека от Сбербанка — это один из самых популярных финансовых продуктов на российском кредитном рынке. Выделяют следующие этапы ипотечной сделки:

  1. Оцените финансовые возможности своего домашнего бюджета и выберите банк-кредитор;
  2. Выберите кредитную программу и узнайте основные параметры ипотечного займа (размер, срок, полная стоимость);
  3. Подайте заявление на получение займа (к заявке прилагается комплект документов, указанный на корпоративном портале Сбербанка);
  4. Получите уведомление о предоставлении ипотеки (выдаётся в офисе кредитной организации);
  5. Найдите залоговый объект (жильё должно соответствовать требованиям банкиров);
  6. Получите документы по приобретаемой квартире (оформляются Сбербанком);
  7. Заключите с продавцом жилья предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка;
  8. Оцените залоговую жилплощадь (список аккредитованных оценочных компаний можно найти в интернете);
  9. Подготовьте основной договор купли продажи жилья и пакет бумаг для Росреестра (бумаги сдаются под расписку);
  10. Отдайте полученную расписку кредитному менеджеру;
  11. Заберите бумаги из Росреестра (в основном соглашении ставится отметка об ипотеке).
  12. Получите справку из ЕГРП;
  13. Застрахуйте залоговую недвижимость, а также собственную жизнь и здоровье;
  14. Получите кредитные средства и рассчитайтесь с продавцом недвижимости;
  15. Оплатите ипотечный заём и снимите обременение с квартиры.

Если клиент Сбербанка планирует купить квартиру в новостройке, то ему следует воспользоваться сервисом Домклик. На этой цифровой площадке есть список аккредитованных застройщиков и крупных риелторских агентств. Также там можно найти обширную базу данных строящихся многоэтажных домов.

Какая информация присутствует в предварительном соглашении?

В кредитном договоре указываются следующие данные:

  • Дата заключения;
  • Реквизиты контрагентов;
  • Населённый пункт, в котором подписан договор купли продажи;
  • Подробное описание ипотечной квартиры (полезная площадь, адрес, количество комнат, кадастровый код и др.) и правоустанавливающих документов;
  • Рыночная цена строительного объекта (в данном пункте необходимо сделать акцент на том, что стоимость квартиры является фиксированной);
  • Условия расчётов и перечисления денежных средств;
  • Сроки передачи квартиры;
  • Количество лиц, прописанных в квартире (в этом пункте указывается время, за которое хозяин жилья обязуется выписать посторонних граждан);
  • Сторона сделки, которая будет оплачивать госпошлину за регистрацию жилья;
  • Срок заключения основного договора.

Если интересы сторон представляют третьи лица, то в предварительном договоре купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка указываются реквизиты соответствующих доверенностей. В бумаге делается пометка о том, что жилплощадь не отягощена обременениями (арест, рента, аренда и др.). Соглашение о купле продаже жилой площади составляется в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.

Все претензии разрешаются в ходе переговорного процесса. Если сторонам не удалось преодолеть разногласия, то они вправе обратиться в суд. Название договора купли продажи должно свидетельствовать о том, что квартира приобретается за счёт заёмных средств. Если одна из сторон сделки не является резидентом РФ, то в бумагах должна присутствовать отметка о гражданстве.

Особенности подписания предварительного договора

Проверьте паспорт контрагента через сервис ФМС (соответствующий сайт можно без труда найти в глобальной сети). Удостоверьтесь в том, что человек не менял свою фамилию. Если изменения имели место быть, то нужно запросить у гражданина бумаги, на основании которых изменялась фамилия. Неправильное написание личных данных приведёт к тому, что предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка признают недействительным.

Обязательно обсудите с продавцом порядок выезда из квартиры его прежних владельцев. Также в бумаге нужно сделать акцент на том, что собственник помещения не будет менять техническое состояние здания до момента подписания основного договора купли продажи. В противном случае он может вывинтить лампочки, а также снять выключатели, розетки и демонтировать сантехнику.

В практике риелторских агентств были ситуации, когда продавец недвижимости снимал межкомнатные двери и оконные блоки. Если вы планируете приобретать жильё вместе с хозяйской мебелью и бытовой техникой, то лучше сделать опись имущества. В этом документе следует перечислить предметы, которые должны перейти к новому собственнику помещения.

Если продавец жилплощади состоит в законном браке, то покупателю нужно потребовать письменное согласие супруга на реализацию недвижимого имущества. Также необходимо запросить справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Приложение к предварительному договору купли продажи

Юристы и риелторы советуют составить сторонам сделки отдельное соглашение о задатке. В этой бумаге указываются следующие пункты:

  • Реквизиты сторон (их можно скопировать из предварительного соглашения);
  • Описание залога;
  • Величина задатка. В этом пункте нужно написать о том, что передаваемая сумма входит в цену помещения и не увеличивает его стоимости;
  • Действия сторон при аннулировании сделки;
  • Дата возврата задатка и размер неустойки за несвоевременное перечисление денег.

Документ, подтверждающий передачу денег, вырученных от продажи квартиры

Образец долговой расписки можно без труда скачать в интернете. Этот документ включает следующие пункты:

  • ФИО заёмщика и заимодавца;
  • Адреса проживания продавца и покупателя;
  • Срок, на который предоставляются денежные средства;
  • Паспортные данные контрагентов;
  • Размер суммы, передаваемой заимодавцем;
  • Дата составления документа;
  • Подписи сторон (с расшифровкой).

Расписка составляется в простой письменной форме и может быть заверена у нотариуса (данное действие не является обязательным согласно действующему законодательству). Процесс передачи денежных средств может проходить при свидетелях (они обязаны оставить свои росписи и личные данные в долговом документе).

Если заёмщик получает средства в долларах или евро, то в расписке указывается текущий курс иностранной валюты. Получатель задатка, который нарушил срок передачи денежных средств, обязан уплатить неустойку (она определяется знаением ключевой ставки, которую устанавливает Банк России). Расписка может быть предоставлена сотруднику ФНС с целью получения налогового вычета.

Предварительный договор

Как составляют предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Не каждый знает о том, что при приобретении вторичного жилища составляется предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка. Этот пункт является обязательным и установлен банковским учреждением. Его нельзя игнорировать, если есть желание в ближайшее время заселиться в собственную квартиру. Пользователи выбирают именно Сбербанк, так как он заслужил за долгие годы работ авторитет на рынке. К тому же у него есть и некоторые выгодные кредитные программы. По всем направлениям и особенностям покупки стоит поговорить подробнее.

Зачем нужен предварительный договор купли-продажи для Сбербанка

При выборе для покупки вторичного жилья может возникнуть несколько проблем. Самый основной – временные рамки. Обычно на оформление ипотеки требуется достаточное количество времени и сбор определенного пакета документов. Ведь продавец в любой момент сможет отказаться от сделки из-за отсутствия желания ждать принятия решения. К тому же цена квартиры может значительно повыситься, что явно не на руку покупателю. Любой договор в обязательном порядке должен подписываться и скрепляться соответствующими печатями. В противном случае никакой юридической силы он не имеет.

Чтобы не возникло указанных выше причин для расхождения с мнением сторон, стоит заключить предварительный договор покупки продажи квартиру в ипотеку Сбербанк. Выгода от него предусмотрена как продавцу, так и покупателю. Для второго – он получит в обязательном порядке то жилое помещение, которое было предварительно выбрано.

Для продавца – ему перечисляется на счет ранее оговоренная сумма по сделке. В последнем случае соблюдаются и все прописанные в предварительном договоре купли-продажи временные рамки. Все предварительные договоренности должны в обязательном порядке соблюдаться каждой стороной. Только это уже говорит о том, что со стороны банка никаких прихотей не существует по данному поводу. Делается все в интересах продавца и будущего собственника.

Конечно, можно дать определенный размер задатка продавцу, но даже указанный пункт не сможет гарантировать в полной мере соблюдение условий по покупке квартиры. В заключаемом документе с банком финансовые составляющие вопроса не прописаны. Покупатель в таком случае действует самостоятельно. Можно дать все равно задаток, но тогда дополнительно составляется расписка и делается пометка в оформляемом соглашении. Но если со стороны покупателя не соблюдены все условия по договору, задаток не возвращаться. Все должно быть внесено в проект будущего контракта.

Проект договора с использованием ипотеки Сбербанка

Если оформляется ипотека Сбербанка, как говорилось ранее, составляется предварительное соглашение. Следует знать, как правильно прописать в нем необходимые пункты и что с ними вообще делать. Все они в обязательном порядке должны быть отражены на бумаге. По каждому направлению лучше поговорить подробнее, чтобы иметь представление в реальности, когда составляется договор покупки квартиры с использованием ипотеки Сбербанка.

Основные положения

Чтобы оформить бумаги, потребуется кроме самого договора купли-продажи при ипотеке в Сбербанке собрать и определенный пакет документов. К числу таковых стоит отнести:

  1. С собой должен быть паспорт для подтверждения личности. В качестве альтернативы может выступать военный билет, заграничный паспорт, удостоверение пенсионера и т.д.
  2. Любые справки со своего рабочего места. Это может быть, например выписка о заработной плате или заключенный трудовой договор.
  3. Сведения о финансовом положении близких родственников. У них должен быть определенный доход.
  4. Документы созаемщика, которыми обычно выступают муж или жена.
  5. Любые документы, на основании которых предоставляются скидки, льготные условия кредитования. Обычно таковыми могут пользоваться молодые семьи или многодетные. Для этого важно заполнить каждый пункт.

При этом надо выбрать и конкретный вариант ипотеки. Это делается после составления и подписания предварительного договора. Любые направления реализации будут предусмотрены для конкретного варианта жилья. Ведь покупаться может не только квартира в новостройке, но и на вторичном рынке, частный дом или земельный участок.

На это все влияет заработная плата заемщика, его финансовое и социальное положение, конкретные параметры по ипотечной программе. Если ранее клиент уже работал с банком, и к нему не было никаких вопросов, он вероятнее всего получит наилучшие условия по обслуживанию.

Это интересно:  Документы необходимые для оформления дарственной на квартиру

Образец заполнения

Не стоит особо задумываться о том, как правильно составить предварительный договор покупки-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка – образец вам поможет. Но в любом случае следует знать об основных пунктах, которые должны в обязательном порядке отражаться на бумаге. Но делается это в том случае, когда на руках уже имеется полный перечень документов.

Со стороны банка осуществляется проверка поступившей информации относительно стоимости, количеству прописанных человек в квартиру, а также возможно частичной собственности на нее. Также должен присутствовать документ, указывающий на то, что недвижимое имущество не относится к числу залогового.

Кроме этого,договор подписывается обеими сторонами в присутствии нотариуса или юриста. Дополнительно подстраховать себя стороны могут и иными способами поместить документы на квартиру в арендованную ячейку для хранения. Предварительная договоренность в таком случае не будет нарушена ни одной из сторон.

В самом договоре должны первоначально указываться место и время составления, стороны сделки с датой рождения, полными фамилией, именем и отчеством, гражданством, местом проживания, паспортными данными. Далее указывается информация, о чем они между собой договорились:

  1. Предмет. Сюда относится купля-продажа недвижимого имущества, а также кому принадлежит на праве собственности указанная квартира или иное жилье.
  2. Условия сделки. Кроме того, что продавец продает, а покупатель покупает, здесь должна быть прописана и сумма, о которой они договорились, порядок оплаты, нахождении ее в залоге у банка после одобрения кредита
  3. Сроки реализации, а также гарантии. В указанном пункте следует отразить то, что договор является предварительным и в нем прописаны основные условия договора купли-продажи, которые будут прописаны в будущем договоре.
  4. Заключительные положения, к которым можно отнести время, когда он вступает в законную силу.

В завершении на бумаге должны быть учинены подписи каждой стороны. При этом надо обратить внимание на то, что при обращении к нотариусу или юристу у них уже имеются образцы документов, в которые останется лишь внести определенные корректировки. Но это влечет незначительные финансовые расходы. Именно так выглядит форма предварительного договора купли-продажи.

Как происходит подписание ипотечного договора на основании предварительного

Как только предварительный договор подписывается каждой стороной, он приобретает юридическую силу. Он к тому же в последующем служит основанием для составления и подписания ипотечного договора. Но первоначально должно быть написано заявление на получение конкретного кредита. Для составления ипотечного кредитования потребуется внести в него в обязательном порядке определенных пунктов, к числу каковых относят:

  • Цель, по которой составляется документ. Также прописывается сумма сделки и валюта ее. Нельзя забывать про размер залога, описание выбранного недвижимого объекта.
  • Временные рамки действия договора, а также все условия по финансовой стороне вопроса для выдачи.
  • Условия, по которым должно выполняться погашение полученных денежных средств. Для этого чаще всего составляется соответствующий график по платежам по месяцам, процентные ставки и их правильный расчет, возможность погашения ссуды до установленного срока без санкций. Кроме этого, могут прописываться условия, при наступлении которых корректируются месячные выплаты и процентные составляющие. Относительно условий следует упомянуть про продавца и покупателя. С их стороны устанавливается стоимость сделки, ее предмет (в данном случае это квартира), сроки и способы выплаты финансов.
  • Права и обязанности каждой стороны, которая участвовала в подписании документа.
  • Нельзя забывать про такой пункт, как ответственность. Если, например, не производиться выплаты по кредиту по месяцам, могут выставляться определенные штрафные санкции, а также начисляться пени. Могут прописываться на бумаге меры, по которым все споры будут регулироваться. К тому же сам договор должен вступать в законную силу в определенном порядке, а также расторгается при наступлении конкретных условий.

В договоре указываются, в том числе, и контактные данные каждой стороны, паспортные данные. Как продавец, так и покупатель должен перед подписанием убедиться в том, что все пункты на бумаге отражены верно, и соблюдены все условия на основной договор купли продажи. Ведь это может привести к некоторым негативным последствиям. Не лишним будет предварительно пообщаться с юристом или пригласить его для составления договора в банке.

Что такое предварительный договор купли-продажи:

Сделка купли-продажи квартиры в ипотеку

Покупка недвижимости, особенно с помощью банка, представляется многим запутанной и сложной процедурой. На самом деле алгоритм заключения сделки купли-продажи квартиры с ипотекой прост, а порядок регистрации договора в госорганах строго регламентирован и прозрачен. Узнаем о каждом этапе.

Как происходит продажа квартиры в ипотеку

Для продавца нет никакой разницы, как покупатель будет рассчитываться с ним: собственными средства или позаимствованными у банка. Разве что процедура становится длительной, а деньги продавцу перечисляются только на расчетный счет. Таков порядок.

Оснований опасаться, что продавец получит меньше денег за квартиру в ипотеку, нет: банк не взимает комиссию за перевод, а все расходы по оформлению ипотеки несет на себе покупатель.

Этапы сделки

Как именно происходит сделка продажи квартиры по ипотеке, регламентировано государством. Она описана в законе об ипотеке. Несмотря на то, что в основном суетиться предстоит покупателю, продавец тоже может заглянуть в этот акт, чтобы быть знакомым с особенностями процедуры и порядком оформления.

В целом алгоритм состоит из таких этапов:

  1. Сбор необходимой документации для заключения договора. Список определяется индивидуально в каждом отдельном случае, в большинстве случаев его можно запросить в банке.
  2. Заключение предварительного договора. Это важный этап сделки продажи квартиры в ипотеку, так как он позволяет обезопасить продавца от отказа покупателя приобретать жилье.
  3. Заключение и подписание основного договора.
  4. Сдача документов на регистрацию в МФЦ или напрямую в Росреестр. Также можно использовать электронную регистрацию сделки, но только в Сбербанке.
  5. Проведение окончательных расчетов с покупателем. Так как тот берет ипотеку, эта процедура имеет свои особенности. Банк в обязательном порядке переводит деньги на расчетный счет продавца, но иногда применяют аккредитив и другие способы.

Этот порядок верен, но покупатель проходит еще один этап — подача заявки в банк. Вот с чего рекомендуют начать эксперты:

Что касается расходов, то продавец должен будет оплатить:

  • получение некоторых видов документов;
  • оформление договора профессиональным юристом (пополам с покупателем).

Расходы на уплату госпошлины и перевод средств в пользу продавца несет покупатель.

Документы для оформления

Для проведения сделки по продаже квартиры по ипотеке продавцу понадобится сдать в банк следующие документы:

  • Паспорта всех собственников квартиры, в том числе не проживающих на жилплощади.
  • Кадастровый паспорт. Обычно банки требуют, что он был не старше 5 лет, поэтому, если он совсем старый, лучше обновить его. Эта услуга платная – точную стоимость назовут в БТИ (обычно в пределах 1-2 тыс. рублей).
  • Технический паспорт. По срокам – аналогично. Выдают там же – в БТИ.
  • Разрешение на перепланировку. Если перепланировка согласована – то этот документ уже имеется. Если же нет – сначала нужно узаконить перепланировку, потом – получить необходимые документы. Сведения о перепланировки включаются в кадастровый паспорт, так что его тоже придется обновить.
  • Выписка из ЕГРН. С 2016 года она заменяет свидетельство о регистрации права собственности. Выписка оформляется в Росреестре либо МФЦ. Срок ее действия – всего 5 дней, так что ее можно заказывать непосредственно перед подачей документов в банк. Стоимость госпошлины за выдачу выписки – 200 рублей.
  • Правоустанавливающая документация. Это бумаги, на основе которых продавец стал владельцем имущества. Это может быть договор купли-продажи, ордер на приватизацию, завещание, и т.д.
  • Оценка стоимости жилья. Чаще всего ее заказывает и оплачивает покупатель, но если продавец настаивает на конкретной цене, он может заказать оценку самостоятельно. Документ нужен банку в обязательном порядке, т.к. он подтверждает рыночную стоимость залогового имущества.
  • Справка о составе семьи. В ней указывается, кто именно проживает на жилплощади. Она нужна, чтобы подтвердить, что в квартире не прописаны пропавшие без вести, заключенные в тюрьму и др. подобные лица, которые впоследствии смогут оспорить оформление сделки купли-продажи.

На этапе оформления документов запаситесь терпением и будьте внимательны.

Вся эта документация необходима, чтобы банк убедился в юридической чистоте сделки. Поэтому не важно, как происходит сделка продажи квартиры по ипотеке, документы готовить придется в любом случае. Это самый важный этап.

Дополнительно банк может запросить:

  • разрешение на продажу от органа опеки, если в числе собственников значатся дети или недееспособные граждане;
  • решение суда о признании безвестно пропавшего умершим, если таковой значится в числе владельцев жилья;
  • разрешение на продажу от соседей, которые имеют приоритетное право выкупа жилья (актуально для коммунальных квартир и МЖК);
  • справку от нотариуса, что иных наследников у умершего не имеется, если продается унаследованная квартира в срок до 1 года с момента смерти прежнего владельца;
  • согласие супруга или супруги на продажу, если он (она) не значатся в числе собственников.

Покупатель может затребовать справку от коммунальных служб, что у продавца нет долгов по квартплате, на ее оформление нужно заложить время. Но эти документы не нужно предъявлять банку или для подписания договора.

Порядок заключения договора

Чтобы обезопасить себя от потери времени, рекомендуется сопроводить первоначальный этап сделки по продаже квартиры по ипотеке составлением предварительного договора и взять у покупателя задаток.

Предварительный договор является предпосылкой для составления основного договора. В нем прописывают ключевые сведения об участниках сделки и предмете продажи, однако его цель – обязать продавца продать, а покупателя – приобрести указанное имущество в конкретный срок.

По обоюдному желанию стороны могут расторгнуть предварительный договор без всяческих юридических последствий.

Предварительный договор нигде не регистрируется и имеет ценность только для участников сделки

  • Продавец не может больше никому продать свою квартиру. Если он это сделает, то вынужден будет вернуть покупателю задаток в двойном размере.
  • Покупатель обязан купить квартиру. Если он откажется это сделать, то задаток полностью остается в руках продавца.

То есть задаток дисциплинирует обе стороны и способствует более быстрому заключению сделки.

в договоре задатка особо обговариваются условия возврата денег при форс-мажорах, к которым покупатель может приравнять отказ банка выдавать ипотеку.

Соглашаться на это или нет – остается на усмотрение продавца. Чтобы полностью застраховаться, лучше заключать договор с покупателем, у которого уже есть одобренная ипотека.

Что касается непосредственно оформления договора купли-продажи квартиры по ипотеке, то он составляется по стандартной схеме:

  • в преамбуле указывается дата составления соглашения и населенный пункт, где производится регистрация сделки, а также номер договора;
  • далее приводятся данные участников купли-продажи, в том числе из паспорта;
  • подробно описывается предмет сделки – квартира – с указанием адреса, площади, этажа, числа комнат и т.п.;
  • указывается цена объекта и порядок расчета – упоминается число уже переданных средств по договору задатку, количество наличных и заемных средств, приводятся крайние сроки расчетов по обязательствам;
  • прописываются права и обязанности сторон, в т.ч. при форс-мажорах;
  • указываются особенности урегулирования возможных споров;
  • прописывается число экземпляров (в случае с ипотекой их три – по одному для банка, продавца и покупателя);
  • в конце ставится дата.
Это интересно:  Как подать на алименты в браке — какие нужны документы для подачи алиментов без развода: образец, бланк заявления

Один экземпляр договора передается в банк. Он составляет закладную, которая будет храниться в банковском сейфе вместе с договором.

Стороны, в том числе представитель банка, должны поставить подпись на каждой странице документа. Все страницы прошивают с помощью нитки, крепеж заклеивается описью с указанием даты сшивания и количеством страниц в документе.

Составление договора с ипотекой – достаточно сложная процедура, так как если банку что-то не понравится, он может отказаться подписывать его. Поэтому это лучше поручить профессиональному юристу или специалисту банка.

Проведение расчетов

Существуют три основные схемы проведения расчетов, которые использует банк для проведения ипотечных сделок. Договоренность об использовании одной из них должна быть достигнута еще на стадии предварительного договора, так как от нее зависит конкретный порядок сделки купли-продажи квартиры по ипотеке.

Чаще всего используют такие варианты:

  1. Безналичный перевод. Это самая простая схема. Покупатель оформляет ипотеку, но деньги на руки не получает ни он, ни продавец, они находятся фактически в банке. После завершения госрегистрации сделки продавец и покупатель обращаются в банк с выпиской из Росреестра – и банк переводит деньги на расчетный счет продавца.
  2. Аккредитив. Альтернативный вариант – деньги не выдаются участникам сделки, а переводятся на специальный счет. В договоре с банком прописывается, при каких условиях продавец может получить деньги с аккредитивного счета – например, после демонстрации подписанного договора купли-продажи и выписки из Росреестра. Способ не требует присутствия покупателя в банке.
  3. Банковская ячейка. Банк выдает ипотечнику средства наличными, но тут же изымает их и помещает в сейф. После предъявления выписки из Росреестра и договора деньги сможет забрать только продавец.

Все расходы по аккредитиву или аренде ячейки несет покупатель, и они не изымаются из общей суммы ипотеки. Однако в договоре с банком прописывается, до какого срока покупатель оплачивает данные услуги. Если продавец запоздает с получением средств, то разницу в днях будет доплачивать самостоятельно.

Регистрация права собственности

Финальный этап оформления сделки купли-продажи квартиры по ипотеке – сдача документов на госрегистрацию. Лучше всего сделать это через Многофункциональный центр – сроки будут значительно короче. Также можно воспользоваться опцией электронной регистрации сделки, но пока она доступна только в Сбербанке.

При выборе этого варианта продавцу достаточно просто сдать документы в банк и получить деньги за квартиру.

При обращении в МФЦ вместе с договором надо будет подать следующие виды документов:

  • копии паспортов участников сделки;
  • копии документов на квартиру;
  • согласие супруги на проведение сделки;
  • разрешение от органов опеки на продажу квартиры;
  • оригинал квитанции об оплате госпошлины (2000 рублей – оплачивает покупатель).

Регистрация сделки в МФЦ осуществляется в течение 7 рабочих дней.

При приеме документов и продавец, и покупатель получат расписку, в которой будет указанно, какие именно бумаги были взяты. Если чего-то не хватит, то МФЦ свяжется с участником сделки по продаже квартиры по ипотеке и попросит его довнести нужный документ.

Отказом в приеме документов может послужить только отсутствие паспорта.

Прием документов еще не означает, что сделка будет зарегистрирована.

Конечно, в большинстве случаев никаких проблем не возникает, но лучше немного подождать и произвести окончательный расчет после получения на руки всех подтверждающих переход права собственности бумаг.

Заключение

Таким образом, для продавца сделка купли-продажи квартиры по ипотеке практически ни чем не отличается от покупки квартиры за наличный расчет. Разве что придется немного подождать, пока банк одобрит сделку. Основную долю расходов по покупке квартиры в кредит несет на себе покупатель. Продавцу нужно только собрать документы и удостовериться, что жилье юридически чистое – эти бумаги нужно будет сдать и в банк, и в МФЦ. Вне зависимости от выбранного способа получения средств продавец получит всю сумму на руки полностью, без оплаты комиссии и подобных взносов.

Как составить договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка?

Главная » Документы » Договоры » Как составить договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка?

Как составляется ипотечный договор купли-продажи

Договор или основное соглашение составляется его субъектами – продавцом и покупателем, которые пришли к консенсусу в отношении предмета сделки и ее условий.

Также в тексте соглашения важно предусмотреть ряд ключевых моментов, которые обозначены в Законе «Об ипотеке».

Объект или предмет ипотечного соглашения:

  • адресные данные;
  • сведения о площади помещения;
  • характеристики технического плана;
  • документ-основание права собственника продающей стороны.

Также указываются данные об оценке залога, сведения о кредите: сумма, сроки и порядок исполнения кредитного обязательства, сведения о закладной (если права кредитора ею удостоверяются), порядок изъятия заложенного имущества без обращения в судебные органы, если имеет место составление такого соглашения.

Важно! В числе обязательных пунктов или положений соглашения стоит выделить следующие:

  • информационный блок, отражающий полные сведения о сторонах договора: имена, данные паспортов, адреса, гражданство;
  • информационный блок о предмете соглашения: полное описание, включая адресные и технические характеристики недвижимого жилого объекта;
  • стоимость договора и порядок осуществления расчетов – это цена квартиры и порядок того, как будут передаваться деньги;
  • порядок перехода недвижимого объекта и прав на него от продавца к приобретателю: порядок передачи и срок, когда покупатель станет полноправным собственником жилья;
  • пункт о правах и обязанностях, обязательствах сторон ипотечного соглашения по отношению друг к другу – определяются моменты передачи средств и недвижимого объекта;
  • объемы ответственности в случае нарушения обязательств и прав сторон соглашения;
  • пункт, определяющий порядок разрешения спорных моментов и конфликтных ситуаций, а также момент подсудности – определяется суд, в который будет направлен иск.

Отдельные моменты по желанию сторон могут быть внесены в пункт о прочих условиях. Завершать договор должен пункт с реквизитами и подписями сторон.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке:

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Плюсы и минусы оформления ипотеки в Сбербанке

Перед началом процедуры оформления ипотеки еще на предварительной стадии рассматривается несколько вариантов и способов заключения договора.

Многие выбирают вариант оформления в Сбербанке, выделяя следующие преимущества такого способа:

  • высоких требований к приобретаемой недвижимости не предъявляется: можно приобрести любой дом или квартиру в любом регионе;
  • не предъявляются требования и к договорам страхования: нет необходимости страховать жизнь и здоровье покупателя, а также оформлять договор титульного страхования;
  • процент по ипотеке относительно невысок.

Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры в 2018 году, читайте тут.

Важно! Достоинства целесообразно оценивать в соотношении с недостатками оформления договора в Сбербанке:

  • не рассматриваются при оформлении квартиры с перепланировкой, банк требует узаконивания перепланировки или возврата квартиры к исходным параметрам;
  • допускается аренда одной банковской ячейки для одной сделки;
  • договор купли-продажи заключается предварительно и предъявляется для оценки кредитору.

Даже поверхностный сравнительный анализ показывает на превалирующий объем положительных моментов, что делает целесообразным рассмотрение оформления договора в Сбербанке в подробностях.

Доступные программы

Так, своим клиентам крупнейший российский банк предлагает расширенный ассортимент ипотечных программ.

Учтите! Ипотечная программа с государственной поддержкой:

  • минимальный порог по сумме – 300 тысяч, максимальный, в зависимости от региона, — 3-8 млн.руб.;
  • ставка в 11.4 %;
  • начальный взнос – 20% от суммы займа;
  • кредитный период от года до 30 лет;
  • основное преимущество программы – средства предоставляют как на готовое, так и на строящееся жилье.

Приобрести готовое жилье в рамках данной программы можно на следующих условиях:

  • сумма займа – от 300 тысяч;
  • ставка – 12.5%;
  • первый взнос – 20% от размера займа;
  • сроки возврата до 30 лет;
  • ключевое условие: приобретение готового жилья на вторичном рынке.

Запомните! Приобретение строящихся объектов в рамках данной программы возможно на следующих условиях:

  • сумма займа – минимум – 300 тысяч, максимум – от 8 до 15 млн. руб.;
  • ставка варьируется, исходя из суммы займа и первого взноса и срока, в диапазоне от 14 до15%;
  • первый взнос равен 15%;
  • срок предоставления кредита — до 30 лет;
  • кредитные средства допускается вносить в счет строительства жилья.

Ипотека с материнским капиталом предоставляется на следующих условиях:

  • сумма займа стартует с 300 тысяч;
  • ставка по программе — 12.5%;
  • 20% — начальный взнос;
  • 30 лет для возврата кредитных средств;
  • особенности: маткапитал можно внести в качестве первого взноса или его составной части в рамках программ по приобретению готового или строящегося объектов.

Внимание! Военная ипотечная программа:

  • предлагаемая сумма — до 1,9 млн. руб.;
  • ставка по программе – 12.5%;
  • срок возврата кредита – 15лет;
  • особенностью программы является лишь тот момент, что кредит предоставляется военнослужащим, в соответствии с законом имеющим на него право.

В рамках всех вышеописанных программ средства выдаются только в российской валюте. Кредиты в долларах или евро не предусмотрены.

Кто может получить

Все программы кредитования предусматривают единые общие требования к потенциальным заемщикам:

  • кредитополучатель должен находиться в возрастном диапазоне на момент заключения договора от 21 года и до 55 лет, если это женщина, и до 60 лет – для мужчин;
  • на момент последнего платежа по займу его получателю должно быть не более 55 (для женщин) и 60 лет (для заемщиков-мужчин);
  • трудовой стаж должен быть на текущем рабочем месте не менее полугода при условии официального трудоустройства;
  • общий стаж работы должен быть не менее года за последние 5 лет;
  • обязательное привлечение созаемщиков – не менее трех человек, допускаются члены семьи – супруги, родители, дети.

Анализ показывает стандартность требований к потенциальным клиентам – заемщикам по ипотечным программам.

Шаги к заключению сделки

Рассмотрим основные шаги к успешному заключению договора ипотечного кредитования в Сбербанке России. Так, банк рассматривает сделки, предметом которых выступает вторичное жилье, новостройки (первичное) и недвижимость в рамках строящегося жилья.

Важно! Процедуры, предметом которых является первичное жилье, можно отнести к наиболее простым. Первым актом заключения сделки является перечисление средств застройщику от банка (средства кредитов) и покупателя (первый взнос).

Заключение договора производится с использованием средств кредита от Сбербанка.

Процедура приобретения жилья на вторичном рынке требует более детального представления:

  • первый этап – это подача заявки в кредитное учреждение. Стоит отметить, что перед оформлением заявки необходимо получить консультацию по вопросу подготовки документационного обеспечения процедуры;
  • после стоит дождаться ответа на заявку. Это займет до 5 рабочих дней, хотя могут ответить и через два дня;
  • положительный ответ гарантирован при предоставлении полного пакета документов и успешной истории кредитования в прошлом;
  • следующий этап – это выбор объекта для приобретения. Как уже отмечалось ранее, Сбербанк не предъявляет завышенных требований к недвижимости и одобрит без проблем выбор клиента;
  • обязательным условием является подписание и представление кредитору предварительного соглашения о покупке недвижимости;
  • после этого в банк представляются все документы по выбранному недвижимому объекту;
  • после их изучения происходит подготовка и заключение кредитного договора;
  • следующий этап – это сделка по приобретению объекта – заключение договора купли-продажи;
  • завершается процедура оформлением прав собственности на квартиру.
Это интересно:  Виды документов, подтверждающих право собственности на квартиру

Стоит отметить, что после оформления прав собственности на объект недвижимости банк накладывает обременение в форме залога. Последнее будет снято после исполнения перед банком кредитных обязательств.

Посмотрите видео. Порядок получения ипотечного кредита:

Необходимые документы

Пакет документов для обеспечения кредитного договора формируется еще на стадии направления заявки.

В него входит стандартный набор документов, раскрывающих информацию о заемщике:

  • документ удостоверения личности – паспорт (включая заграничный), военный билет пенсионное или водительское удостоверение ;
  • документы от работодателя – справки, трудовые договора, трудовые книжки;
  • документ, подтверждающий доходы, 2НДФЛ или другая справка;
  • документы о доходах созаемщиков и близких родственников;
  • документы, подтверждающие права на льготы и их наличие.

Учтите! Для клиентов Сбербанка, держателей зарплатных карт процедура упрощается в том моменте, что для подтверждения доходов достаточно заполнить анкету по форме банка с приложением копи паспорта. Этого достаточно для подачи заявки.

При оформлении заявок необходимо представлять актуальные документы, срок действия которых не истек, так как некоторые имеют ограниченные периоды действительности. В ряде случаев кредитное учреждение вправе требовать дополнительные документы.

Зачем нужен предварительный договор

Требование о заключении предварительного договора покупки обусловлено особенностями и длительностью процедуры подачи заявок и оформления кредитных договоров. В этот срок выбранное жилье может быть перекуплено другим гражданином.

Одновременно и кредитное предложение ограничено по времени. Кроме того, особенностью ипотечного кредитования является тот момент, что средства заемщик на руки или на счет не получает, кредитор их перечисляет непосредственно на счет продавца, дабы убедиться в действительности сделки.

Устная договоренность в этой ситуации не имеет гарантий, а значит, есть необходимость в оформлении юридического документа – предварительного соглашения, подтверждающего договоренность о будущей сделке, в рамках которого сторона, сей договор нарушившая, несет определенную ответственность.

Одновременно стоит учесть и тот факт, что нередко покупатели вносят задаток в счет предстоящей покупки. От последнего момента рекомендуется отказаться. А если он все же присутствует, указать данный факт в предварительном договоре. Но по закону, если сделка сорвалась по вине покупателя, то задаток продавцом не возвращается, а является компенсацией за потраченное время ожидания.

Важные пункты предварительного ДКП

В силу ряда юридических нюансов к предварительному договору предъявляются некоторые требования, основные из которых стоит перечислить:

  • реквизиты и данные сторон, заключивших договор;
  • информация об объекте недвижимости: адресные данные, технические особенности, площадь, документы собственника;
  • дата, когда продавец получит оплату за объект;
  • дата, когда будет заключен договор в окончательной форме.

Как правильно составить предварительный договор ДКП квартиры

Учитывая, что предварительный договор – это обязательное условие банка, то и обращаться за советами по его оформлению также следует в кредитное учреждение.

Запомните! Еще до подачи заявки с этим вопросом следует обратиться к менеджеру и предварительно стоит подготовить следующую информацию:

  • документальную оценку недвижимости с указанием стоимости объекта;
  • сведения о прописанных в квартире, а также о тех, кто имеет право полной или долевой собственности;
  • справку об отсутствии обременений или залога;
  • на предмет достоверности сведений банком проводится проверка.

Предварительный договор должен быть составлен юристом и иметь удостоверение нотариуса. Последний может обеспечить и сохранность договора, а также для этой цели можно оформить аренду ячейки в банке. Доступ к ней имеют обе стороны.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец предварительного договора купли-продажи квартиры:

Основной договор купли-продажи жилья

Одобренная заявка открывает новый этап процедуры – оформление ипотечного договора и последующего приобретения. После одобрения банк дает еще два месяца для внесения начального взноса и заключения договора в окончательной форме.

Покупатель должен учитывать условия договоренности предварительного соглашения. Также будет внесен ряд новых пунктов, о содержании которых также лучше проконсультироваться с менеджером банка.

Заключение ипотечного договора также сопровождается предоставлением ряда документов:

  • документ-выписка из ЕГРН о том, что собственник объекта изменился:
  • согласие от родственников продавца;
  • если есть другие собственники, то их отказы от своих прав на объект;
  • документ – оценка рыночной стоимости объекта от эксперта.

Если имел место залог, то представьте документ, подтверждающий его получение.

Советы участникам сделки

В завершении целесообразно привести ряд советов от тех, кто уже прошел через подобную процедуру.

Так, те клиенты, которые имели опыт приобретения жилья через Сбербанк, настоятельно рекомендуют:

  • использовать депозитные банковские ячейки для осуществления расчетов;
  • за основу составления предварительных договоров брать формы и образцы Сбербанка, последнее касается и ряда иных документов – брать их лучше в отделении, оформляющем сделку;
  • внимательно знакомиться со всеми условиями договора.

Посмотрите видео. Что такое предварительный договор:

Оцените статью

Комментарии к статье «Как составить договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка?»

Никто ничего не написал пока. Будтье первым!

Договор купли-продажи в Сбербанке

Пи покупке вторичного жилья в ипотеку через Сбербанк России требуется заключение договора купли-продажи между продавцом и покупателем. Банк также участвует в сделке, потому ему нужны гарантии, что она в итоге состоится. Документ подтверждает, что все договорённости сторон будут соблюдены. То есть собственник не откажется от продажи, а заёмщик приобретёт данную недвижимость на указанных условиях.

Содержание [Скрыть]

Особенности договора купли-продажи в Сбербанке

Только Сбербанк требует заключения предварительного договора, который регулирует отношения покупателя и продавца до совершения сделки. Никакой другой банк не практикует такое соглашение между сторонами. Это главная особенность оформления купли-продажи вторичного жилья через Сбербанк.

Банк предъявляет следующие требования к договору купли-продажи:

  • оформление документа в письменной форме;
  • описание главных условий сделки (реквизиты сторон, перечень документов, характеристика недвижимости, стоимость, сроки).

В договоре также прописывается схема расчётов, сумма кредита и размер авансового платежа. В нём оговаривается даже способ перечисления денег.

Предварительный и основной договор

Предварительный договор предшествует подписанию основного соглашения. Потому в нём в обязательном порядке указывают временной период, за который должен быть подписан окончательный документ купли-продажи.

На его основании не может быть проведена государственная регистрация недвижимости. Только основной договор является основанием для оформления купли-продажи квартиры или дома.

Как используется предварительный договор?

Для Сбербанка это юридическое доказательство сделки, которую сторону будут заключать в любом случае. Банк страхует себя, ведь ни одна из сторон не сможет отказаться от соглашения.

Заёмщик при подписании предварительного договора должен понимать, что он уже взял на себя обязательства, отказаться от которых не сможет.

Подписание основного юридического соглашения возможно только после заключения заёмщиком договора со Сбербанком о выдаче кредитных средств. Это требует значительного времени, потому без предварительного договора продавец может передумать. Соглашение обязывает стороны завершить операцию на указанных условиях.

Какую информацию содержит?

Предварительный ипотечный договор по своей структуре похож на основной. В обоих соглашениях есть следующие пункты:

  • предмет договора сторон;
  • заявления сторон и гарантии;
  • описание порядка передачи имущества в собственность от продавца к покупателю;
  • обязательства заёмщика перед банком и Сбербанка перед клиентом;
  • перечисление прав, обязанностей и ответственность и всех сторон сделки;
  • дополнительные условия соглашения;
  • временные сроки действия (если это предварительный договор);
  • заключительная информация, данные об участниках сделки (реквизиты сторон, адреса и т.п.).

Перед подписанием договора рекомендуется детально изучить документ. Каждая из сторон должна понимать всю ответственность и знать свои права. Можно также проконсультироваться с юристом до заключения соглашения.

Все данные в договоре должны быть верно заполнены. От этого зависит процедура снятия обременения с недвижимости заёмщика после окончания выплат.

Как составить договор?

Для составления договора купли продажи потребуется помощь юриста. Сами стороны должны представить все документы для составления договора купли-продажи. От продавца необходимо следующее:

  • копия свидетельства о праве собственности;
  • копии правоустанавливающих документов;
  • копии паспорта;
  • кадастровый паспорт (оригинал) на недвижимость и на земельный участок;
  • выписка из ЕГРП (давностью не более 1 месяца);
  • оригинал оценки объекта недвижимости и земельного участка, если он есть;
  • документы о браке (свидетельство, брачный договор, заверенное нотариусом согласие супруга на продажу, если у него есть доля);
  • выписка из поквартирной карточки (домовая книга).

Заёмщик-покупатель жилья должен предъявить следующие документы:

  • копии паспорта;
  • документы о браке (свидетельство, брачный договор, согласие супруга на покупку недвижимости, заверенное нотариусом);
  • договор о страховании жизни (если оно необходимо);
  • предварительное соглашение о купле-продаже недвижимости.

После предоставления всех документов происходит одобрение заявки на ипотеку. Сбербанк открывает счёт на имя заёмщика. На него будут перечислены средства.

После заключения кредитного договора можно составлять основное соглашение купли-продажи. Все указанные документы необходимы для этого, а также личное присутствие всех участников сделки. Документация в полном объёме подаётся в Росреестр с приложением квитанции об оплате госпошлины.

В интернете есть образец договора купли-продажи. Это типичное соглашение, которое заключается при оформлении в ипотеку вторичного жилья. Но рекомендуется брать актуальный образец у уполномоченных лиц. После 1 марта 2013 года были внесены некоторые изменения.

В основном договоре, в его начале, находятся личные данные продавца и покупателя. Затем в первом пункте описывается предмет сделки, а во втором – подтверждаются права собственности продавца. Третий и четвёртый пункты договора содержат данные о сумме сделки и особенностям передачи денег продавцу. К примеру, в соглашении может быть написано, что расчёт производится с использованием банковской ячейки (индивидуального сейфа банка).

Этот пункт основного договора отличается от предварительного соглашения между сторонами.

Следующие пункты договора оглашают права и обязанности сторон, а также подтверждают факт купли-продажи. Внизу указывается дата совершения сделки. После подписания переход считается осуществлённым.

Статья написана по материалам сайтов: sber-ipoteka.info, sberbank-site.ru, ipoteka.zone, potreb-prava.com, sber-help.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий