+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Какие документы нужны для оформления ипотеки: необходимый перечень и порядок получения в банке займа на покупку квартиры

Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.

В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.

Содержание

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на покупку жилья.

Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.

Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

Стаж на последнем месте работы.

Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.

Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;

Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.

Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.

Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.

По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.

В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;

Процент по кредиту.

Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;

Срок кредитного займа.

Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.

Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.

Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.

Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.

Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  • Паспорта заемщиков;
  • СНИЛСы;
  • ИНН;
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.

Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».

Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;

Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.

Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.

Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;

Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.

Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;

Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.

Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

  • Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.
  • Видео: ипотека и ее получение

    В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.

    Основные этапы получения:

    1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
    2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
    3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
    4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
    5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.

    Документы для вторички

    Ксерокопии документов продавца:

    • Все страницы паспорта продавца;
    • Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
    • Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
    • Кадастровый и технический паспорта на жилье;
    • Справка о прописанных в квартире(оригинал);
    • Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
    • Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
    • Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
    • Выписка из ЕГРиП (оригинал);
    • Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

    Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

    Какие документы нужны для получения ипотеки?

    Какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Вопрос актуален для всех, особенно, если подается заявление в несколько банков с разными требованиями, покупается вторичное жилье, имеются доходы, не связанные с работой.

    Ипотека — сделка крупная, для банка — рискованная, поэтому заемщик и жилье тщательно проверяются.

    Документы, которые нужно предоставить, исчисляются порой десятками. С первого раза сложно собрать все сразу, учитывая, что некоторые бумаги краткосрочны — во время сбора одних справок и выписок у собранных ранее заканчивается срок действия.

    Чтобы не запутаться, всю массу делят на четыре группы:

    1. Подтверждающие чистоту сделки;
    2. Содержащие информацию о квартире;
    3. Личные документы заемщика, созаемщика, поручителя;
    4. Подтверждающие занятость, доход и активы заемщика.

    В статье приведен полный перечень документов, нужных, чтобы взять ипотеку. Большинство банков в 2018 году не будет требовать и половины. Но для вашего личного спокойствия бумаги из первой и второй групп должны быть собраны полностью.

    Документы для оформления ипотеки, подтверждающие чистоту сделки:

    Банк (и покупатель тоже) должен быть уверен, что сделка не будет оспорена в будущем родственниками продавца и другими заинтересованными лицами, если, например, нарушены права одного из проживающих/прописанных в квартире. Поэтому попросите продавца подготовить:

    • Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. У квартиры несколько владельцев? Проследите, чтобы в договоре купли-продажи фигурировали все. В числе владельцев — несовершеннолетний ребенок? Тогда дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства. Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца (продавцов). Вы ведь не хотите потерять деньги только потому, что постеснялись озвучить просьбу и купили квартиру у человека, признанного недееспособным?
    • В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
    • Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
    • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами.
    • Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
    • Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры.
    • Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний)
    Это интересно:  Какие документы нужны для регистрации дома на земельном участке

    Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

    Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:

    • Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
    • Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
    • Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
    • Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

    Личные документы, необходимые для ипотеки

    Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, что она фигурирует везде одинаково. Созаемщик и поручитель предоставляет такой же пакет:

    • Документы, удостоверяющие личность. Во-первых, паспорт. Потребуется копии всех страниц, даже незаполненных. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет обязателен.
    • Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении.
    • Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей.
    • Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

    Документы о занятости и доходе

    Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

    1. Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закон может не быть трудовой книжки
    2. Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы.
    3. Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
    4. Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год.
    5. Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
    6. Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения.
    7. Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта
    8. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

    Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.

    Видео: Какие документы для ипотеки требует банк

    Какие документы нужны для ипотеки: полный перечень

    Оформление любого кредита — это бюрократия, которая достигает невероятных масштабов при работе с банками по профилю ипотеки. Требуются различные справки, ксерокопии, анкеты — чего только не напридумано российским банкирами. Но надо понимать, что все сопутствующие оформлению жилищных кредитов формальности необходимы, и быть готовыми к их планомерному преодолению.

    Какие документы нужны для ипотеки, оформляемой в российских банках, — вопрос очень актуальный. Сегодня мы попытаемся составить план действий, на который можно ориентироваться при преодолении формальностей, характерных для банковской системы.

    Две стадии документооборота

    Оборот бумаг, связанных с получением займа на покупку жилья или дома, можно подразделить на две стадии. Первая — когда заемщик подает заявку на кредит. Вторая — когда он, получив положительной решение, оформляет на себя квартиру или дом (производит расчеты с продавцом, регистрирует недвижимость и т. д.).

    Итак, первый этап.

    Ипотека по двум документам в СБ РФ?

    Для начала небольшая сенсация. Весной 2014 года рынок ипотечного кредитования удивила новость: Сбербанк предельно упростил выдачу займов на покупку жилья. Теперь для оформления ипотечного кредита нужно только два документа — один из них паспорт, другой — какое-либо еще законное удостоверение личности (права, военный билет и т. д.).

    Это предложение актуально не только для клиентов, имевших до этого опыт оформления кредитов в Сбербанке, но также и для совершенно новых заемщиков.

    Новые условия работают не только в отношении двух базовых кредитных продуктов СБ РФ по ипотеке — программы покупки готового жилья и ее аналога, по которому можно приобретать строящуюся недвижимость, но также и на иные кредитные решения.

    Не считая этого нововведения, Сбербанк упростил требования к документам для тех заемщиков, у которых в этом кредитно-финансовом учреждении открыты зарплатные счета. Такие клиенты могут подать заявку на ипотеку, предъявив только паспорт (также в самом офисе банка нужно будет заполнить анкету). Другие документы для получения ипотеки не нужны.

    Правда, для того чтобы воспользоваться правом подачи заявки по паспорту и второму удостоверению личности, клиент должен выбрать кредит, соответствующий ряду критериев:

    • срок выплат: не более 30 лет;
    • первоначальный взнос: 40% (в регионах присутствия Юго-Западного филиала — 30%).

    Руководство Сбербанка назвало это предложение революционным. По мнению менеджеров СБ РФ, клиенты могут, показав кредитным специалистам документы, которые чаще всего носят с собой, обзавестись квартирой в короткие сроки. Формальности сведены к минимуму. У заемщиков отпадает необходимость думать о том, какие документы для оформления ипотеки нужно собирать.

    Стандартный пакет документов для Сбербанка

    Что же делать заемщикам, которым нужен кредит, не соответствующий вышеуказанным критериям? Какие документы нужны для ипотеки, подразумевающей выдачу займа на условиях с меньшими требованиями по размеру первоначального взноса? Каков стандартный пакет бумаг для Сбербанка?

    • Во-первых, понадобится основной российский документ, удостоверяющий личность гражданина, — паспорт.
    • Во-вторых, потребуется ксерокопия трудовой книжки заемщика — для того, чтобы подтвердить занятость и наличие постоянного дохода.
    • В-третьих, понадобится предоставить справку 2-НДФЛ (либо документ, составленный по форме банка). При помощи этих бумаг банк анализирует фактические доходы заемщика.

    Если заемщик — индивидуальный предприниматель, то ему необходимо будет предоставить в Сбербанк копию налоговой декларации. На документе должна стоять печать ФНС, подтверждающая, что оригинал сдан в это ведомство.

    Таковы документы для ипотеки в Сбербанке. Разумеется, этот список не исчерпывающий. В зависимости от политики конкретного структурного подразделения СБ РФ он может дополняться иными бумагами.

    Документы для заявления на ипотеку в ВТБ24

    Один из главных конкурентов СБ РФ на российском рынке ипотеки — банк ВТБ24. Чтобы оформить кредит в этом финансовом учреждении, понадобится предоставить практически идентичные документы для оформления ипотеки.

    • паспорт;
    • справку 2-НДФЛ;
    • копию трудовой книжки.

    У банка ВТБ24 также есть собственная форма подтверждения доходов. Она может быть альтернативой справке 2-НДФЛ.

    Мы видим на примере требований ВТБ — документы для ипотеки в разные российские банки нужно предоставлять в целом одни и те же.

    Имеют ли значение «серые» и нетрудовые доходы?

    Многие россияне получают «серую» зарплату (в конверте). Банки, как отмечают эксперты, относятся к этому вполне нормально, и СБ РФ не исключение. «Серые» доходы не могут заменить те, что подтверждаются справкой 2-НДФЛ, но они, как правило, учитываются. Есть версия, что те самые фирменные бланки от банков созданы как раз для того, чтобы в них прописывался фактический доход гражданина (который может быть выше цифр, указанных в 2-НДФЛ).

    Общее правило для российских кредитно-финансовых учреждений — выдавать займ, только если ежемесячная сумма выплат по нему (а также другим действующим долговым обязательствам) не превышает 40% от дохода клиента. В последние несколько лет, правда, многие банки либерализируют эту формулу, выдавая кредиты, если даже на оплату обязательств заемщик отдает порядка 70-80% своего дохода.

    Это интересно:  Документы для развода. Помощь в подготовки и оформлении — Расторжение брака. Помощь адвоката по семейным делам

    Политика банков, касающаяся того, учитывать или нет в формуле подсчета платежеспособности заемщика нетрудовые и «серые» доходы, очень разнится. Но дать кредитно-финансовому учреждению знать о том, что денежные поступления заемщика формируются не только за счет зарплаты не будет лишним.

    Давать ли выписку из кредитной истории?

    Некоторые эксперты склонны давать заемщикам рекомендацию, пока что очень новую для большинства россиян. Речь идет о том, чтобы вместе с основным пакетом документов по ипотеке отдавать в банк распечатку из бюро кредитных историй. Это оправдано сразу с нескольких точек зрения.

    Во-первых, клиент подчеркивает свою открытость перед банком, готовность играть в честную игру. Во-вторых, наличие данной выписки из бюро кредитных историй, ускорит процесс принятия специалистами банка решения по займу. В-третьих, единой информационной системы, которая бы корректно отображала кредитные истории россиян, как говорят некоторые эксперты, еще не создано. И потому те сведения, которые банк запросит в своих источниках, могут оказаться неверными в отношении конкретного клиента. В этом случае выписка из бюро кредитных историй, предоставленная заемщиком, поможет банку избежать ошибок в работе.

    Какие документы нужны для ипотеки, если у клиента есть нетрудовые доходы (например, выручка от сдачи другого имущества в аренду)? Подойдут любые бумаги, подтверждающие факт прихода в адрес гражданина денежных средств. К примеру, это может быть договор аренды квартиры, где прописана сумма ежемесячного платежа за жилье, а вместе с ним — выписка с банковского счета, подтверждающая то, что арендатор все исправно оплачивает.

    Теперь переходим ко второму этапу — когда положительное решение принято. Имеющие отношение к этой стадии процесса документы для ипотеки — в Сбербанке, в ВТБ24 и любом другом кредитно-финансовом учреждении — будут одинаковыми.

    Найти квартиру вовремя

    Главная задача клиента после того как банк одобрил заявку на ипотеку — найти подходящую квартиру в срок, отведенный правилами кредитного учреждения. Как правило, это 2-3 месяца. В том случае, если клиент не уложится в этот период, банк может принять решение произвести повторную оценку платежеспособности заемщика.

    Какую квартиру банк одобрит?

    Недостаточно найти квартиру, которая вызовет субъективную симпатию одного лишь заемщика. Объект недвижимости должен быть одобрен банком. Это вполне логично: кредитное учреждение хочет, чтобы в залоге было ликвидное имущество. Типовые требования к жилью, оформляемому в ипотеку, такие:

    • должно быть центральное отопление, водоснабжение;
    • материал здания — кирпич, бетон.

    Банк затребует бумаги, подтверждающие состояние жилья и содержащие иные важные сведения. Столь нужные документы для ипотеки могут быть такими:

    • акт оценки;
    • план дома;
    • копия текущего свидетельства о праве собственности.

    Получив все эти документы на квартиру для ипотеки, банк принимает решение — одобрять или нет выбор заемщика. Срок, в течение которого кредитно-финансовое учреждение обычно думает — 2-3 дня. Иногда — неделя.

    Банк одобрил. Что дальше?

    Если банк сказал «да», то клиенту можно переходить к следующей фазе работы с бумагами. Основные действия на этом этапе, к счастью для заемщика, проводят сотрудники кредитно-финансового учреждения. Они готовят договора для сделки, проводят всю необходимую сопутствующую работу по подготовке расчетов и составляют другие необходимые документы для оформления ипотеки.

    Со стороны клиента понадобится предоставить банку следующие основные бумаги:

    • договор купли-продажи жилья;
    • страховой полис.

    После проведения расчетов предстоит еще один этап работы с документами — регистрация объекта недвижимости в собственность.

    Как только клиент получает займ, то основным видом бумаг, имеющим значение для банка, станет квитанция о своевременном ежемесячном внесении платежа по ипотеке. Ее, конечно, каждый раз показывать банку не надо, но сохранять в надежном месте все же рекомендуется.

    Узнав, какие документы нужны для ипотеки, мы увидели — заемщику придется потрудиться, собирая их. Но таковы сегодняшние реалии.

    Корректность документов — залог успеха

    Исключительно важно, чтобы документы, подаваемые в банки в рамках оформления ипотеки, были корректны. В крупнейших финансово-кредитных учреждениях России очень эффективно работают службы безопасности. Их задача — выявлять неверные сведения, указанные в документах на ипотеку. В случае если служба безопасности посчитает, что человек решил ввести банк в заблуждение, то тем специалистам, которые принимают кредитное решение, скорее всего, будет рекомендовано отказать в выдаче займа неблагонадежному клиенту.

    Какие документы нужны для оформления ипотеки: необходимый перечень и порядок получения в банке займа на покупку квартиры

    Опубликовал: admin в Алименты 03.10.2018 Комментарии к записи Какие документы нужны для оформления ипотеки: необходимый перечень и порядок получения в банке займа на покупку квартиры отключены 116 Просмотров

    Какой порядок и список документов нужен для оформления ипотеки в банках при покупке квартиры?

    При недостаточности собственных средств для приобретения жилья многие банки предоставляют специальные кредиты под покупку жилой недвижимости. Чтобы оформить ипотеку в кредитную организацию следует предоставить определенный пакет документов.

    Каждый документ тщательно проверяется банковскими служащими и только после этого ипотечный кредит либо будет одобрен, либо заявителю будет отказано.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Весь список документов для получения ипотеки на квартиру в банке, можно условно поделить на следующие группы:

    1. бумаги, содержащие сведения о заемщике:
      • копия паспорта;
      • ИНН;
      • СНИЛС;
      • документ о заключении брака;
      • свидетельства на детей.
    2. справки о платежеспособности потенциального клиента:
      • трудовая книжка;
      • справка 2-НДФЛ.
    3. документы, подтверждающие юридическую чистоту приобретаемого жилья:
      • свидетельство о собственности;
      • выписка об отсутствии ограничений на недвижимость;
      • документ, подтверждающий права владения: договор покупки, завещание, ДДУ, договор дарения;
      • справка об отсутствии задолженности по ЖКУ.
    4. бумаги с информацией о недвижимости:
      • кадастровый и технический паспорт на покупаемую квартиру;
      • поэтажный план;
      • рыночная стоимость жилого имущества.

    Смотрите видео о пакетах документов для оформления ипотеки на квартиру в банке:

    Имеется определенный перечень документов для получения ипотеки, которые необходимы для предоставления во все банки при оформлении:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • справка о доходах;
    • согласие супруга;
    • правоустанавливающий документ на приобретаемую квартиру;
    • экспертный отчет об оценке недвижимости.

    Ниже представлен образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ:

    Часто для взятия ипотеки банк вправе требовать дополнительные документы:

    • документ о наличии любой дорогостоящей собственности;
    • водительское удостоверение;
    • брачный контракт;
    • документ об образовании;
    • трудовой договор;
    • военный билет для мужского населения;
    • Форма № 9 с регистрацией.

    В банках встречаются программы, как взять кредит для льготных категорий населения. Чтобы взять ипотеку на квартиру на этих условиях нужно предоставить документы, подтверждающие принадлежность к определенной категории.

    Для многодетных семей прежде всего требуется информация о составе семь и наличие свидетельств о рождении. К многодетной относится семья, имеющая 3-х и более детей в возрасте до 18 лет.

    Для участия в программе «Молодая семья» нужно, чтобы пара имела официально заключенный брак. Также имеются ограничения по возрасту, которые составляют 35 лет. Кредит оформляется только тем парам, которые предоставляют справку, что они стоят на очереди по улучшению жилищных условий.

    При оформлении военной ипотеки основным документом для данной категории является свидетельство участника НИС (накопительная инвестиционная система).

    В некоторых банках имеется программа «Социальная ипотека», рассчитанная на врачей, молодых специалистов, работников бюджетной области. Для них требуется документ, подтверждающий их отношение к определенной категории, и справка о том, что они нуждаются в улучшении жилья.

    Договор на предоставление ипотеки оформляется банком и имеет обычно стандартную форму, в которой в обязательном порядке при покупке квартиры должны быть включены следующие существенные стороны:

    1. Предмет ипотечного договора, в качестве которого выступает приобретаемая квартира. Она же обычно становится залогом. В документ включается описание жилья: адрес, размер недвижимости, количество комнат, первичный или вторичный рынок, состояние квартиры. Указывается оценочная стоимость приобретаемого жилья.
    2. Стороны кредитования. Вносятся сведения о кредитной организации и данные о заемщике.
    3. Срок ипотечного кредитования. Период, за который заемщик должен вернуть взятые денежные средства. Обычно ипотека предоставляется на срок от 5 до 30 лет.
    4. Сумма предоставленной ипотеки, способ ее погашения, размер ежемесячных выплат, проценты и пени за просроченные платежи.
    5. Права и обязанности сторон.

    Данный документ представлен в виде анкеты заемщика, которая состоит из нескольких крупных разделов:

    1. Сведения о заемщике:
      • ФИО;
      • паспортные данные;
      • информация о регистрации;
      • семейное положение;
      • наличие и количество детей;
      • образование.

    Вносится контактная информация:

    • адрес электронной почты;
    • мобильный и домашний номера телефонов.
  • Данные о финансовых возможностях: стаж трудовой деятельности, место работы, ежемесячный доход. Если у заемщика имеется непогашенный кредит, то следует указать его. Также упоминаются все выплаты, которые он должен ежемесячно производить:
    • алименты;
    • страховка и т.д.

    Если заемщик имеет недвижимость, то ее также следует включить в заявление.

  • Данные о предполагаемом кредите:
    • сумма;
    • цель получения денежных средств;
    • планируемый срок погашения ипотеки;
    • что будет залогом при получении кредита.
  • Общая информация:
    • согласие на обработку данных;
    • достоверность предоставленной информации;
    • подпись и дата.
  • Смотрите видео о заполнении анкеты на ипотеку в банке:

    При составлении данного документа требуется свидетельство о браке и паспорта супругов. Для его получения следует обратиться к нотариусу.

    В документ включаются данные о супругах, документ о браке, время и место его составления, информация о нотариусе. При оформлении согласия не обязательно указывать адрес конкретного жилья. Оформлять согласие не нужно только при наличии брачного контракта.

    Первоначально необходимо определиться с банком и его программой ипотечного кредитования. Затем в выбранное кредитное учреждение составляется заявление и подаются необходимые документы для получения ипотеки с информацией о заемщике и его кредитоспособности. Банк их рассматривает, проверяет и выносит свое решение.

    В случае одобрения следует подыскать жилую недвижимость в течение 3-х месяцев. После выбора квартиры нужно взять все юридические документы на нее и произвести независимую оценочную экспертизу рыночной стоимости. Лучше, если будут привлечены эксперты, рекомендованные банком.

    Это интересно:  Нужен ли загранпаспорт в Финляндию для россиян: предъявляемые к документу требования и перечень дополнительных бумаг, необходимых для посещения государства

    Полученные документы на жилье предоставляются в банк для согласования. При положительном решении банк требует произвести страхование приобретаемой квартиры от ее порчи, а также потери. Часто кредитные организации обязывают застраховать жизнь самого заемщика.

    После этого происходит заключение ипотечного договора и перечисление кредитной суммы на счет продавца.

    Ипотечный договор подлежит обязательной государственной регистрации в ЕГРН. Требуется оплатить государственную пошлину, размер которой составляет 2000 рублей для физического лица.

    Для получения денежных средств на покупку квартиры на первом этапе следует заполнить заявление. Затем предоставить для банка документы, которые характеризуют заемщика и его кредитоспособность, после – бумаги на приобретаемую недвижимость. При одобрении заключается ипотечный договор.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Подготовка пакета документов для оформления ипотечного кредита

    Для многих семей ипотека является единственным способом приобретения собственного жилья. Ведь платить частями в течение длительного периода времени гораздо проще, чем отдать сумму с 6-ю нулями единоразово.

    Правда, не каждому желающему банк готов выдать такой большой кредит. Кроме залога, финансовому учреждению необходимо документальное подтверждение наличия у клиента стабильного дохода, позволяющего своевременно вернуть долг.

    Каждый банк выдвигает свой перечень требований к заемщику.

    Критерии для оформления займа

    Среди общих условий оформления займа можно выделить наличие российского гражданства и постоянную регистрацию в регионе, в котором находится приобретаемая недвижимость.

    Правда, если речь идет о вторичном жилье, то банк может и не поинтересоваться вышеуказанными критериями.

    Пол также не имеет никакого существенного значения, только если брать в расчет предпочтения конкретного кредитного специалиста.

    Зачастую многое зависит от уровня образования, а также жизненных и карьерных перспектив.

    Кстати, бизнесмен, единственный доход которого – это его предпринимательская деятельность, считается высокорисковым клиентом. Гораздо больше доверия банк проявит к скромному бюджетному служащему, от размера заработной платы которого хоть и не захватывает дух, зато она отличается стабильностью.

    Итак, основными критериями для оформления ипотечного кредита являются следующие параметры:

    1. Возраст. Минимально приемлемым считается 21 год (начало трудовой деятельности большинства граждан), а максимальная отметка колеблется между 65-70 годами. Если к оформлению планируется военная ипотека, то верхний предел будет отчерчен на 45 годах, так как военнослужащие уходят на заслуженный отдых гораздо раньше. При этом следует помнить, что от возраста практически ничего не зависит. В пользу клиента зачастую выступают: стабильный заработок, имущество и поручители.
    2. Продолжительность непрерывной трудовой деятельности должна составлять не менее 6 месяцев, в противном случае банк может ответить отказом.
    3. Величина дохода – это первое, на что обращает внимание любой банк. Именно этот показатель будет основополагающим при определении периода кредитования и размера ежемесячного платежа. Законодательно установлено, что выплата по кредиту не должна составлять более 40-50%, ведь человек должен не только где-то жить, но еще питаться, одеваться и т.д. При оформлении ипотечного кредита учитываются доходы второй половинки, родственников, заявивших себя поручителями и прочие подтвержденные финансы. Банк также рассматривает клиента в разрезе ответственности и аккуратности, то есть наличие просрочек по имеющимся кредитам вряд ли пойдет на пользу заемщику.
    4. Супруг или созаемщик. Преимущество обычно отдается семейным клиентам, воспитывающим детей. В счет погашения ипотечного кредита можно направить средства материнского капитала.
    5. Срок кредитования рассчитывается банком с учетом пожеланий заемщика. Обычно зависит от размера заработка, возраста и величины кредита.
    6. Первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от банка и от выбранной программы.
    7. Процентная ставка и последовательность выплат. Действующая средняя ставка по ипотечному кредиту варьируется от 12 до 14 %. В части выплат практически каждое кредитное учреждение отдает преимущество аннуитентным платежам – одинаковым выплатам в течение определенного времени.
    8. Необходимые документы обязательно должны быть подлинными и грамотно оформленными.
    9. Страхование является обязательным условием практически любой ипотечной программы.

    Основной перечень документов для одобрения

    Чтобы подать в банк заявку на одобрение ипотечного кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

    • паспорт;
    • заявление;
    • второй документ (таковым может являться военный билет, паспорт для поездок за границу, водительское удостоверение, СНИЛС и т.д.);
    • справка о заработной плате или ином стабильном доходе в течение полугода;
    • трудовая книжка или трудовой договор;
    • такие же документы на поручителя (кроме заявления).

    Сбербанк может сократить перечень до 2-х позиций, если гражданин получает заработную плату на их карту и согласен повысить процентную ставку на 0,5%.

    Предоставление дополнительных документов (свидетельства о браке, о рождении малыша и т.д.) необходимо при участии в какой-либо государственной ипотечной программе.

    Официальная вторая половинка автоматически становится созаемщиком, следовательно, нужно подготовить справку о доходах (при наличии официального трудоустройства).

    Если поручителями будут выступать родители, то нельзя будет обойтись без бумаги, подтверждающей родство.

    Для оформления кредита

    После получения одобрения можно приступать к оформлению кредита.

    Первостепенно необходимо предоставить в банк документ, свидетельствующий о возможности внесения первоначального взноса (выписка с дебетового счета, оценочная стоимость старого жилья, выставленного на продажу и т.д.). Можно приложить бумаги и при подаче заявки, ведь это является прекрасным подтверждением финансового благополучия.

    Документы по объекту недвижимости

    Сбербанк для предоставления ипотеки требует установленный перечень бумаг. Разница таится лишь в приобретаемом жилье – новостройка в процессе строительства или уже введенная в эксплуатацию, «вторичка».

    Например, чтобы оформить в ипотеку готовую квартиру, необходимо ознакомить банк с:

    • договором купли-продажи;
    • свидетельством о праве;
    • документами, свидетельствующими о праве собственности (если таковые имеются), а именно, с предыдущим договором купли-продажи, бумагами о дарении или наследовании и т.д.
    • оценочным отчетом;
    • документом, подтверждающим, что долевой собственник не претендует на свои права (если ситуация имеет место быть).

    Если супруг/супруга не имеют никаких прав на приобретаемое жилье, то нужно позаботиться о наличии согласия на отчуждение, заверенного у нотариуса.

    Военнослужащим

    Порядок предоставления военной ипотеки установлен законодательно. Участие в программе предусматривает последовательное выполнение следующих действий:

    1. Оформление свидетельства, дающего право вступить в накопительную систему выделения жилья для военнослужащих. Для этого необходимо отслужить на благо Родины не менее 3-х лет. После выдачи на руки свидетельство имеет силу полгода.
    2. Выбор подходящего жилья. Наиболее безопасным и надежным вариантом является новостройка.
    3. Получение положительного ответа в кредитном комитете. По окончании поиска квартиры нужно выбрать наиболее подходящий банк, с которым сотрудничает застройщик. После этого следует передать в кредитное учреждение паспорт и Свидетельство, а также заполнить совместно с кредитным специалистом заявку. На рассмотрение документов и принятие решения банку обычно требуется не более 2-х дней. При благополучном исходе заемщика пригласят для подписания ипотечного кредита.
    4. Теперь ипотечный договор должен подписать контрагент – ФГКУ «Росвоенипотека». Обязательно должны быть приложены следующие документы:
      • договор (3 экземпляра);
      • копия кредитного договора и графика платежей, заверенные банком;
      • договор, подтверждающий факт открытия расчетного счета;
      • оценочный отчет;
      • гражданский паспорт (ксерокопия);
      • заявление с просьбой распределить ипотеку.

    «Росвоенипотеке» необходимо 10 дней для того, чтобы проверить предоставленные бумаги, а затем осуществить ряд действий:

    • утвердить и подписать целевой займ;
    • перевести на расчетный счет финансовые средства;
    • направить на имя кредитного учреждения 2 договора (оригиналы) жилищной ипотеки.

    Перед подписанием договора о приобретении жилья, нужно позаботиться об оформлении закладной. Для этого необходимо подготовить:

    • кредитный договор;
    • закладную;
    • ипотечный договор.

    Далее необходимо будет зарегистрировать недвижимое имущество.

    Теперь осталось только получить на руки долгожданный комплект ключей!

    Использование средств материнского капитала

    Ипотечный кредит является законным способом использования материнского капитала:

    1. Внесение в качестве первоначального взноса (не самый лучший способ, так как на перечисление средств уходит около 2-х месяцев).
    2. Погашение части долга. Возможно только в том случае, если причиной оформления кредита являлось приобретение жилья. Процедура следующая – написание заявления в банке и оформление соответствующей справки, которую в последующем нужно предоставить в Пенсионный фонд для перечисления средств в пользу ссудного счета.
    3. Приобретение жилья с применением специальной банковской программы. Зачастую такие мероприятия предусматривают недорогое жилье: дом в сельской местности, комната или доля в праве собственности.

    Документы, необходимые для оформления ипотеки под материнский капитал:

    • паспорт каждого из заемщиков (супругов);
    • справки, подтверждающие уровень дохода;
    • материнский сертификат (копия);
    • справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счете.

    Банк может потребовать от заемщика оформление личного страхования. Кроме того, придется оплачивать проценты за использование денег в течение того времени, пока ПФ будет перечислять средства.

    С государственной поддержкой

    Для данного вида ипотеки нужно подготовить такие же бумаги, как и для оформления кредита, плюс документы, свидетельствующие о потребности в жилье:

    • паспорт каждого члена семьи (оригинал+копия);
    • свидетельства о рождении;
    • справку о составе семьи;
    • свидетельство, подтверждающее создание новой ячейки общества;
    • выписку из домовой книги (в случае наличия жилплощади).

    Местная власть может дополнять перечень, поэтому с полным списком нужно знакомиться в многофункциональных центрах по месту регистрации.

    Госпрограмма практикуется в нескольких банках с примерно одинаковыми условиями кредитования. Выплаты можно растянуть максимум на 30 лет, а величина первоначального взноса практически всегда равняется 20%.

    Порядок получения ипотечного займа рассмотрен в следующем видеосюжете:

    Статья написана по материалам сайтов: prokvartiru.com, ipoteka-expert.com, www.syl.ru, organoid.ru, posobie-help.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector