+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Обмен жилья по программе реновации для владельцев ипотечных квартир: нюансы процедуры, оформление документов, позиция банков

Активное распространение идей реновации существующего жилого фонда на сегодняшний день выступает в качестве стимула для приобретения жилья, расположенного в фонде, предназначенном под снос. Причин для такого повышенного спроса достаточно много.

Но при совершении такой сделки следует помнить, что в некоторых случаях такая покупка может оказаться пустым вложением денежных средств, что обусловлено целой группой рисков.

Причины покупки

Жилье, которое в дальнейшем будет ликвидировано, сейчас реализуется достаточно активно. Обусловлено это целым рядом факторов, выступающих в качестве основных причин для приобретения. К таким причинам относятся:

  • сравнительно невысокая стоимость квадратных метров и самого жилья из-за скорого направления дома под снос (такая стоимость часто существенно ниже аналогичных жилых помещений, не включенных в фонд под снос);
  • получение возможности приобрести жилье, расположенное в районе с достаточно развитой инфраструктурой, в том числе в результате его выгодного расположения, нередко в ближайшем соседстве к центру города;
  • получение жилья после реализации процедуры реновации, которое соответствует социальным нормам на человека (не менее восемнадцати квадратных метров на одного проживающего в квартире). Кроме того, предоставляемые новые жилые помещения создаются на основании новых строительных регламентов и имеют улучшенную планировку;
  • в случае, если реализации программы реновации в отношении конкретного дома откладывается по каким-то причинам, то приобретенное жилье можно сдавать для получения дополнительного дохода;
  • вложение денежных средств наиболее выгодным образом, так как даже в отношении аварийного жилья стоимость квадратных метров, особенно в случаях, когда дом расположен в центре города, постоянно увеличивается, что можно считать созданием выгодного капитала.

Однако следует понимать, что приобретать жилье, относимое к ликвидационному фонду, следует только в том случае, если есть другие квадратные метры, на которых можно проживать, а эти используются только для вложения денежных средств.

Порядок осуществления сделки

  • получить информацию (в том числе, в градостроительном комитете) о том, что дом, в котором предстоит приобретение жилого помещения, отнесен к фонду, определенному для сноса или включенному в другие программы реновации;
  • продавец жилья на правах собственника не заключил с администрацией региона соглашения о том, чтобы ему было предоставлено другое жилье взамен существующего, либо выплачена денежная компенсация из расчета рыночной стоимости такого жилья. В противном случае сделка может быть признана недействительной;
  • на квартиру не наложено никаких обременений, в том числе на основании ипотечных договоров или судебных решений;
  • право собственности на приобретаемое жилое помещение продавец может подтвердить наличием соответствующих документов, например, свидетельством о праве собственности или Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Если все перечисленные сведения есть и на их основании можно сделать вывод, что сделка будет считаться законной, то наступает период ее оформления:

  • составление договора купли-продажи, в котором указываются все нюансы сделки. В данном документе обязательно необходимо указать, что приобретаемое жилье относится к расселяемому и сносимому фонду, так как в противном случае сделка может быть признана недействительной;
  • оформление передачи денежных средств от покупателя к продавцу путем составления соответствующих документов или с помощью безналичного расчета (в качестве расписки о получении средств в данном случае будут выступать платежные документы от банка, подтверждающие факт перечисления денежных средств, так как оба участника сделки ставят на таких поручениях свои подписи);
  • подписание передаточного акта в отношении квартиры и всей расположенной в ней мебели (в случае, если продажа осуществляется с расположенной в квартире обстановкой, фиксация всех передаваемых предметов должна быть осуществлена в передаточном акте);
  • регистрация перехода права собственности на жилье в Росреестре путем внесения изменений о конкретном жилом объекте в Единый государственный реестр недвижимости. По итогам такой регистрации покупатель получает Выписку, в которой содержатся данные о возникшем у него праве собственности на приобретенное жилье, а продавец – Выписку с указанием сведений о том, когда и на основании какого документа с него такое право было снято.

После того, как право собственности на приобретенную квартиру было оформлено, покупатель имеет право обратиться в администрацию муниципального образования, где расположена квартира под реновацию, для заключения с ней соглашения о возможном дальнейшем обмене жилья на другое, предоставляемое по соответствующим программам.

Риски при покупке

Как уже говорилось выше, покупка квартиры, расположенной в доме, попавшем под действие программы реновации, является оптимальным вложением средств только в том случае, если есть другие квадратные метры, где можно проживать. Это обусловлено тем, что такие сделки имеют целый ряд рисков при своем осуществлении:

  • при переселении сделанный ремонт не будет компенсирован по соответствующему соглашению;
  • программа может быть пересмотрена, что повлечет исключение жильцов конкретного дома из очереди;
  • точно не установлен или переносится по каким-то причинам срок осуществления такой программы (в том числе из-за сложностей с финансированием реализации программы);
  • на жилплощадь наложены обременения, которые могут сказаться отрицательным образом на возможность участия в программе;
  • необходимость собственнику быть зарегистрированным в квартире в течение определенного времени для участия в программе.

Покупка квартиры под реновацию – одновременно и выгодное, и рискованное вложение средств. Прежде чем проводить такую сделку, необходимо взвесить все за и против такого решения.

Как устроена программа реновации

1. Что такое реновация пятиэтажного жилищного фонда?

С 1998 года в Москве действовала программа сноса пятиэтажек первого периода индустриального домостроения. В нее вошли дома сносимых серий, построенные в период с 1957 по 1968 год. К моменту завершения программы оказалось, что и среди домов несносимых серий, построенных в тот же период, много ветхого жилья — дома были рассчитаны на эксплуатацию в течение 25–50 лет, эти сроки уже истекли или истекут в ближайшие годы.

Чтобы не дать такому жилью превратиться в аварийное и непригодное для жизни, была разработана программа реновации: за 15 лет планируется снести более 5 тысяч домов, а на их месте построить современное комфортное жилье, срок эксплуатации которого, при надлежащем обслуживании и своевременном ремонте, составит более 100 лет.

Кроме того, программа реновации включает возведение в тех районах, где сносятся старые дома и строятся новые, объектов социальной инфраструктуры: школ, детских садов, поликлиник и мест досуга, а также развитие транспортной сети. Планируется благоустройство города по современным стандартам: озеленение, создание парков, велодорожек, спортивных площадок. В новых кварталах также планируется строительство дополнительных мест для парковки.

2. Какие дома попали в список под снос?

Изучив техническое состояние домов, проконсультировавшись с депутатами местного самоуправления и старшими по домам, проведя телефонные опросы жителей, Правительство Москвы в 2017 году составило список домов — претендентов на снос.

В него вошли в основном находящиеся в ветхом состоянии пятиэтажные многоквартирные дома первого периода индустриального домостроения, возведенные по типовым проектам с использованием типовых стен и перекрытий, а также дома, построенные раньше 1957 года, но имеющие сходные характеристики с домами первого периода индустриального домостроения, и некоторые девятиэтажки.

Добротные комфортные пятиэтажные дома в удовлетворительном состоянии в список не вошли. Проблемы таких домов сейчас решаются в рамках программы капитального ремонта.

Затем предложенный московским Правительством список был вынесен на Голосование проводилось среди собственников и нанимателей квартир. Проголосовать можно было онлайн в проекте «Активный гражданин», а также лично в центрах «Мои документы». Кроме того, жители могли провести общее собрание собственников и принять решение о включении дома в программу реновации или о выходе из программы.

Если проводилось общее собрание собственников, голоса, оставленные в системе «Активный гражданин» и в центрах «Мои документы», не учитывались.

Если в квартире был один собственник или наниматель, его голос определял мнение всех жильцов этой квартиры. Если у квартиры было два и более собственника или нанимателя, каждый из них мог принять участие в голосовании — итоги голосования по такой квартире определялись простым большинством голосов. При равенстве голосов считалось, что жильцы квартиры не выразили своего мнения, — их голоса не учитывались при подведении итогов голосования по дому в целом.

Многоквартирный дом включался в проект программы реновации в тех случаях, когда число квартир, проголосовавших за, превышало 2/3 от общего числа квартир в доме (за исключением квартир, мнения жильцов которых разделились поровну и потому не учитывались при подведении итогов голосования).

Это интересно:  Как получить материнский капитал на второго ребенка в 2019 году - до какого года, оформить, документы

Участие в голосовании всех собственников или нанимателей конкретной квартиры не было обязательным. При подведении итогов учитывалось мнение только тех, кто принял участие в голосовании. Если никто из собственников квартиры не голосовал, голос этой квартиры «молчунов» учитывался пропорционально голосам проголосовавших квартир.

«>голосование жителей этих домов. Оно проводилось с 15 мая по 15 июня 2017 года. В этот период можно было проголосовать за или против сноса дома, а также на основании решения общего собрания собственников предложить включить свой дом в итоговый перечень.

Сейчас включить дом в программу нельзя. Но отказаться от реновации по-прежнему можно.

3. Куда переселяют жителей сносимых домов?

Жителей сносимых домов — собственников (независимо от наличия регистрации по месту жительства) и нанимателей по договору социального найма — бесплатно переселяют в новые дома. Им гарантируется предоставление новых квартир в том же районе, включая районы Центрального административного округа (в Зеленограде и ТиНАО — в пределах административного округа).

Более того, за счет волнового переселения в большинстве случаев квартиры предоставляются как можно ближе к месту прежнего проживания.

Стартовые дома строятся в тех же районах, где расположены пятиэтажки, предназначенные для расселения и сноса. С ними можно ознакомиться на карте спецпроекта mos.ru о реновации.

4. Какие дома строятся в рамках программы реновации?

Основные требования к домам, строящимся в рамках программы реновации:

  • дома должны быть построены из современных материалов (монолит или панели нового поколения), по современным проектам — с лифтами и просторными подъездами;
  • перепад между уровнем входа в подъезд и уровнем пола входного вестибюля должен быть минимальным, а уровень пола вестибюля и лифтовых холлов — единым, чтобы инвалид или мама с коляской могли беспрепятственно заходить в дом и подниматься на любой этаж;
  • балконы и лоджии должны быть застеклены, для кондиционеров должны быть предусмотрены специальные корзины;
  • входы в жилую часть дома должны располагаться преимущественно со двора, а в помещения общественного назначения — со стороны улицы;
  • потолки в новых квартирах должны быть выше, а звукоизоляция значительно лучше, чем в панельных пятиэтажках.

5. Какие квартиры предоставляются в рамках программы реновации?

В рамках программы реновации предоставляются Равнозначная квартира — новая квартира, которая по своим потребительским характеристикам (площадь, число комнат, район) является такой же, как старая (или лучше, чем старая).

«>равнозначные квартиры: число комнат в них не меньше, чем в старой квартире, а общая площадь в итоге даже больше, в первую очередь за счет более просторных помещений общего пользования (кухонь, прихожих, коридоров, ванных, туалетов). Доплачивать за увеличение площади не нужно.

Участникам программы реновации гарантируются квартиры с чистовой отделкой комфорткласса, не требующей проведения дополнительных ремонтных работ. В них в обязательном порядке устанавливается вся необходимая сантехника: ванна, унитаз, раковина, полотенцесушитель; на кухне — плита и мойка. Если в квартире есть какие-либо недоработки по ремонту, вы можете сообщить о них в центр информирования по переселению — его сотрудники помогут вам решить этот вопрос. Платить за устранение недостатков не нужно.

Проекты новых квартир можно посмотреть на странице спецпроекта о реновации на mos.ru.

Квартиры предоставляются в собственность. Нанимателям квартир в пятиэтажках по договорам социального найма по их желанию новую квартиру могут дать также на основании договора социального найма.

6. Мы стоим в очереди на улучшение жилищных условий. Будет ли учтено это обстоятельство?

Да. В рамках программы реновации очередники могут получить без очереди новые квартиры с одновременным улучшением жилищных условий по нормам предоставления жилой площади в зависимости от состава семьи. Двух переездов не потребуется. С жилищного учета после получения жилья они снимаются.

Но также можно получить равнозначную квартиру или — при необходимости — равноценное жилье или денежную компенсацию. В этом случае очередники сохраняют свое право состоять на учете.

7. Можно ли за дополнительную плату приобрести квартиру с большим числом комнат и большей площадью, чем та, которую предоставят бесплатно?

Да, возможность приобрести квартиру с доплатой за дополнительные комнаты или метры предусмотрена программой реновации. Стоимость устанавливается рыночная, но участнику программы реновации предоставляется скидка в размере 10%. Ею можно воспользоваться только один раз.

Жилье можно выбрать только в домах, в которые идет переселение по программе реновации, и только в своем районе.

Также есть ограничение: максимальная площадь жилья, полученного с доплатой, не может превышать 100 квадратных метров.

Доплату можно сделать как из собственных, так и из кредитных средств. Также можно использовать для улучшения жилищных условий материнский капитал, жилищные субсидии, государственные жилищные сертификаты и другие не запрещенные законом источники средств.

Заявление о желании приобрести жилье большего размера нужно подать в Фонд реновации в течение 30 календарных дней со дня получения проекта договора, предусматривающего переход права собственности на равнозначную квартиру. Но если вы уже переехали, правом покупки дополнительных метров со скидкой вы можете воспользоваться в течение ближайших 2-х лет.

8. Возможно ли получить денежную компенсацию взамен квартиры?

Да, собственник квартиры может написать соответствующее заявление в Фонд реновации и получить за свою квартиру компенсацию в размере рыночной стоимости.

Направить заявление на выплату компенсации участники программы могут в течение 30 дней с момента получения проекта договора мены. Ранее этого срока получение компенсации невозможно.

9. Что будет с ранее уплаченными взносами на капитальный ремонт?

После включения пятиэтажки в программу реновации ее жители освобождаются от уплаты взносов за капитальный ремонт. Ранее уплаченные взносы направляются на строительство новых домов.

10. Каким образом будет решаться вопрос по долгам за ЖКУ? Какие меры будут приняты к должникам?

Реновация не имеет отношения к данной проблеме. Переселение жителей в новые квартиры будет осуществляться вне зависимости от наличия у них задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг в старых квартирах. Переезд в новую квартиру не освободит должника от обязанности выплатить свой долг.

Никаких специальных мер к должникам в связи с реализацией программы реновации приниматься не будет. Для переезда им будут предоставлены точно такие же квартиры, как и жителям, которые не имеют задолженности по оплате ЖКУ.

11. Квартира в пятиэтажке находится в залоге у банка (ипотечная квартира). Вправе ли будет банк потребовать в случае сноса дома досрочного погашения кредита?

После сноса пятиэтажки, в которой была расположена ипотечная квартира, заемщик будет обязан передать в залог банку свою новую квартиру. Поскольку рыночная стоимость новой квартиры будет выше старой, банк будет обязан принять ее в залог. В этом случае права требовать досрочного возврата кредита у банка не возникнет.

12. Как переехать?

Непосредственно перед переселением участники программы реновации получают письма с предложением о переезде. Они вручаются лично в руки или опускаются в почтовый ящик.

После получения письма вам будет необходимо осмотреть предложенное жилье. Если вам понравится предложенная квартира и вы будете готовы к переезду, вам нужно будет оформить согласие на переселение.

Помощь при переезде могут получить не только льготные категории граждан, но и другие москвичи. Для этого нужно оставить соответствующую заявку в центре информирования по переселению.

13. Сохраняются ли при переезде места в школах, детских садах для детей, уже их посещающих, в случае, если новый дом будет в другом микрорайоне?

Смена места жительства не влечет за собой обязательную смену школы или детского сада.

Родители вправе сами решать, оставить ребенка учиться в прежнем образовательном учреждении или перевести в новое.

14. Как учитываются интересы собственников нежилых помещений в пятиэтажках?

Собственники нежилых помещений получат равноценную денежную компенсацию за свои помещения.

15. Как сносятся старые дома? Учитываются ли интересы жителей соседних домов?

Программа реновации предусматривает, что снос пятиэтажек и строительство новых домов будет осуществляться поквартально. Точечный снос возможен как исключение — только для отдельно стоящих пятиэтажек.

На программу реновации в полной мере распространяются федеральные и городские законы о контроле качества строительных работ и о соблюдении тишины в ночное время и по выходным дням.

Проекты организации строительства новых домов будут составлены с таким расчетом, чтобы исключить какой-либо ущерб близлежащей застройке.

Воду или отопление в домах, расположенных в одном квартале с домами, подпадающими под реновацию, не отключают.

16. Где можно получить информацию о программе реновации?

Больше узнать о программе вам поможет раздел mos.ru, посвященный реновации.

Получить информацию о реновации вы также можете:

  • на официальном сайте Комплекса градостроительной политики и строительства Москвы;
  • на сайте Фонда реновации;
  • по телефону единой справочной службы Москвы: +7 (495) 777-77-77.

Можно ли взять ипотеку на квартиру в доме под реновацию?

В 2017 году в Москве стартовала программа обновления (реновации) старого жилья. Она взывала немало вопросов, в том числе, о судьбе подлежащих сносу ипотечных квартир. Как решена проблема сохранения ипотека на жилье под реновацию, читайте далее.

Это интересно:  Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: как оформить документы и на каких условиях можно получить на покупку квартиры или дома?

Закон о реновации и ипотека

В июле 2017 года был принятзакон № 141-ФЗ, получивший в народе название «О реновации». На самом деле он касается внесения изменений в некоторые законодательные акты относительно столицы нашей страны. Суть этого закона заключается в регулировании порядка проведения реновации старого московского жилья. По программе «реновации» или «обновления» дома старой постройки будут сноситься, а проживающим в них лицам предоставляться новое улученное жилье. Эта программа вызывает много вопросов, особенно у лиц, оформивших ипотечный заем на квартиру в старом фонде.

Не меньше опасений возникает и у кредиторов, если заемщику ипотека выдана под жилье, оказавшееся впоследствии в списке реновации. При сносе объекта фактически перестает существовать имущество, на которое оформлялся залог при выдаче займа. В такой ситуации у банка будет отсутствовать возможность взыскания долга за счет заложенного жилья. Последними поправками в указанный закон эти моменты были учтены властями. В статье 7.3 закона № 141-ФЗ от 01.07.2017 решается судьба обременений на жилье, подлежащее сносу.

По закону наличие каких-либо обременений в отношении жилого объекта не является препятствием для его реновации. При регистрации прав на полученную квартиру перейдут оформленные на прежнее жилье обременения. К их числу относится и ипотека, являющаяся залогом недвижимости.

Снос старого жилья не влияет на кредитные обязательства его собственника, обеспечение их выполнения залогом также сохраняется. Поэтому, если дом сносят, а квартира в ипотеке, кредиторам не стоит волноваться.

Дают ли ипотеку в домах под реновацию

Ипотечные займы выдает большое количество кредитных учреждений. Условия их выдачи в отдельных банках различаются. Не все кредиторы оформляют ипотеку на старое жилье, хрущевки с большим процентом износа. Это обусловлено тем, что при невыполнении заемщиком своих обязательств у банка могут возникнуть сложности с реализацией заложенного объекта. Поэтому перед выдачей кредита нередко запрашивается информация о том, не внесен ли дом в список под снос.

Утвержденной в столице программой предусматривается, в основном, реновация пятиэтажек старой постройки. С получением кредита на такое жилье могут возникнуть проблемы. Несмотря на то, что права банковских учреждений при реновации защищены, они неохотно идут на заключение сделок с хрущевками.

Реновация ипотечного кредитования для переселенцев

Лицам, выселяемым из подлежащего сносу жилья, взамен должно предоставляться другое равнозначное пригодное для жизни помещение. Если квартира в доме под снос не имеет обременений, то при ее замене проблем у жильцов обычно не возникает. Собственникам, взявшим ипотечный кредит в пятиэтажке под снос, тоже не стоит беспокоиться. Прежние обязательства изменению из-за реновации изменяться не будут. Кроме того, многие банки заговорили о возможности предоставления ипотечных займов переселенцам из хрущевок под снос на более выгодных условиях. Предполагается предоставление им кредитов по пониженным ставкам.

Что будет с ипотекой, если дом снесут

С введением закона «О реновации» возникло много вопросов по ипотеке, полученной ранее на включенное в программу жилье. Одним из них является судьба заключенного с банком кредитного ипотечного договора. Ответ на указанный вопрос дает ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Включение объекта ипотеки в программу обновления жилого фонда Москвы не влияет на существующие между банком и заемщиком обязательства. Заключенный ранее кредитный договор и все соглашения к нему остаются неизменными. Сами правоотношения сторон сделки никак не меняются.

Фактически происходит лишь замена предмета залога. Ипотека, как обеспечение указанных обязательств, переходит на полученное переселенцем взамен старого жилье. При этом переоформление обременения в виде займа происходит без получения согласия от сторон соглашения о залоге. Внесение сведений об ипотеке в отношении нового объекта осуществляется регистратором Росреестра. если заемщик не будет выплачивать кредит, то банк получит возможность обратить взыскание на полученное в ходе реновации жилье.

Сбербанк, реновация ипотеки

Сбербанк является одним из банковских учреждений, предоставляющих ипотечные займы на вторичное пятиэтажное жилье. Включение дома в список под реновацию принципиально эту позицию кредитора не изменяет. Сбербанк готов сотрудничать с собственниками жилья, попавшего в программу, а также переселенцами из домов под снос в рамках льготного кредитования.

Реновация и ипотека в 2018 году: предложения банков

С принятием летом 2017 года Федерального Закона «О реновации» у заемщиков и кредиторов возникло множество вопросов относительно ипотечного кредитования жилья, вошедшего в списки под «обновление». Как соотносятся реновация и ипотека, и могут ли эти процессы противоречить друг другу – разберемся ниже.

Несколько слов о программе

Программа, которая получила второе название «обновление», представляет собой процедуру сноса старых пятиэтажных жилых построек и строительство на их месте монолитных многоэтажек. Этот процесс должен увеличить количество жилой недвижимости в столице. Однако, какой бы ни была благой цель, реновация вызвала ряд проблем. В частности, они коснулись ипотечного жилья.

Появилось много вопросов относительно будущего тех квартир, которые были куплены по программе ипотеки в домах, включенных в список на реновацию. Причем вопросы эти появились не только у заемщиков, но и у кредиторов. По сути получается так, что при сносе старого здания банки лишаются предмета залога и каких-либо гарантий на выплату кредита клиентом, а договор теряет обеспечение. Однако именно для таких случаев были внесены кое-какие изменения в положения программы.

Законодательство о реновации ипотечного жилья

Регулирование процедуры обновления старых жилых построек в столице РФ происходит на основе Федерального закона «О реновации». Этот нормативный правовой акт включает положения о сносе ряда зданий в Москве, их отстройку в улучшенном варианте и предоставление нового жилья «переселенцам».

После вступления в силу указанного нормативного акта, кредиторы начали беспокоиться о том, что у них не будет возможности взыскать долги у своих заемщиков в случае неуплаты кредита. На основании обращения многих банков к законодательным структурам нашей страны были приняты изменения и дополнения к ст. 7. Так, согласно последней редакции закона, сам факт ипотеки жилья, стоящего в очереди на реновацию, не препятствует проведению этой процедуры. Для обеспечения прав кредиторов предусмотрено автоматическое наложение обременения на новое жилье, которое переселенцы получают из-за сноса старого.

Таким образом кредитные обязательства, а равно и сам договор ипотечного кредитования, сохраняют свою силу, просто меняется предмет залога. На практике еще возникает ряд вопросов относительно процесса перемены залогового жилья, но закон гарантирует защиту прав заемщиков и кредитных организаций.

Можно ли взять ипотеку на квартиру в доме под реновацию

После выхода закона банки стали отслеживать очередь недвижимости, подлежащей реновации, и отказывать в выдаче кредита под залог таких квартир. Однако после того, как на законодательном уровне было объявлено о замене жилья на новое (равное по планировке, количеству комнат и квадратных метров) в случае «обновления», кредиторы возобновили заключение соглашений под ипотеку недвижимости в старых московских хрущевках.

Однако и указанные изменения в законодательном акте не повлияли на то, чтобы абсолютно все банки согласились на ипотеку домов под реновацию. Тогда как согласные на это организации продолжают кредитование, но под завышенный процент. Объяснить такую ситуацию можно дополнительными юридическими действиями в процессе выплаты кредита: изменение предмета залога должно быть отражено в документах, а также заново переоценено.

Получается, что возможность взять ипотеку под залог недвижимости, внесенной в очередь на реновацию, у потенциальных заемщиков имеется, но она сопряжена с некоторыми трудностями в поиске кредитора с наиболее лояльными условиями.

Что происходит с ипотекой после сноса дома

Если с процессом оформления ипотеки на квартиру в доме под реновацию все более менее понятно, то у некоторых остаются вопросы касательно судьбы кредитного договора, который уже заключен. Согласно положений ФЗ «Об ипотеке», государственная программа обновления жилого фонда никак не влияет на обязательства по договору ипотечного кредита. Соглашение не теряет силу, т.е. заемщик так же должен вносить ежемесячные платежи, а кредитор имеет право на реализацию предмета залога в случае возникновения задолженности.

При реновации в ипотеке происходит лишь замена залоговой недвижимости. Новое жилье, полученное переселенцами из хрущевок по условиям программы, переходит в качестве залога без согласия сторон. При этом сведения обновляются регистратором Росреестра.

Предложение Сбербанка под реновацию

Как главный российский банк, отвечающий за приведение государственной политики в действие, Сбербанк не приостановил кредитование реновационной недвижимости. Указанное учреждение предлагает достаточно высокие шансы получения кредита под залог квартиры в старых пятиэтажках. Это во многом обусловлено его согласием на сотрудничество с жильем не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

Для получения ипотеки в Сбербанке под залог квартиры, которая стоит в очереди на реновацию, достаточно получить согласие кредитора на замену объекта залога в будущем. Насколько далекое это будет будущее, также нужно указать, исходя из списка домов, которые планируется снести. Его можно найти в публичном доступе на официальных сайтах администрации или исполнительных комитетов районов Москвы.

Это интересно:  Продажа квартиры - порядок сделки и документы в 2019 году

Банк не выдвигает какие-то дополнительные требования к клиентам для предоставления согласия на замену залоговой недвижимости. Более того, планируется, что процедура будет производиться автоматически по заранее составленному соглашению о переходе. Это приложение к основному договору призвано гарантировать соблюдение всех прав и обязанностей заемщиков и самим кредитором. Все сведения по недвижимости Сбербанк будет получать самостоятельно по запросам в Росреестр, т.е. клиенту не придется снова приносить документы уже на новую квартиру.

В случае, если новое жилье будет оценено на большую сумму, нежели предыдущее, условия договора меняться не будут. Это, конечно, не в пользу клиентов, но такое положение обусловлено тем, что требования по договору не подлежат пересмотру.

По последним сообщениям Сбербанк на сегодняшний день только готовит специальную кредитную программу для ипотеки квартир в домах под реновацию. Вторичное жилье, особенно в старых хрущевках, не имеет большого спроса для населения, оформляющего ипотечный займ, но среди клиентов банка такие все же имеются. Поэтому новое предложение призвано обеспечить выгодные условия и для кредитора, и для заемщиков.

Для подробной консультации по условиям кредитования реновационного жилья или изменениям условий уже действующего договора ипотеки в Сбербанке можно обратиться в круглосуточный контактный центр по бесплатному номеру 900. Получить сведения относительно доступных программ кредитования можно в любом отделении банка.

Как отразится реновация на ипотечниках из «хрущевок»?

После объявления о старте масштабной программы реновации у многих собственников жилья появилась новая проблема. Они брали квартиры в ипотеку, некоторые делали в них дорогой ремонт, и как теперь с этим быть — не понятно.

Московские банки прекратят выдачу ипотечных кредитов на покупку жилья в пятиэтажках из-за ожидающегося старта программы реновации и сноса «хрущевок» столицы. Об этом в СМИ заявил Игорь Жигунов, первый зампред правления Банка Жилищного Финансирования.

Также он добавил, что банки откажутся работать с объектами, расположенными на территориях реновации, если будет принято такое решение. В этом случае у кредиторов есть риск утраты залога. Разумеется, теперь все подобные решения будут исходить из возможности того, что дом могут снести. Напомним, что в Госдуме законопроект о сносе пятиэтажек уже одобрен в первом чтении.

Ипотечников в «хрущевках» немного

Ирина Пешич, управляющий директор брокерского департамента компании «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», считает, что проблема не столь масштабна, как кажется на первый взгляд. Большинство банков не давали кредиты на подобные объекты:

— Нет, таких ипотечников не много в общей массе заемщиков. Дело в том, что далеко не все банки давали ипотеку на квартиры в пятиэтажках. Они считали объекты в хрущевских пятиэтажных домах недостаточно надежными для кредитования, признавая высокими всевозможные риски. В особенности это коснулось панельных пятиэтажек: там буквально единицы ипотечных объектов. Ипотеку на кирпичные пятиэтажки выдавали более охотно.

Замена предмета залога

Что же ждет заемщиков, которые все же взяли кредит? Скорее всего, банки предложат заемщикам перенести залог на предоставляемую взамен квартиру, полагает Ирина Пешич:

— Если у заемщика имеется ипотечный кредит под залог квартиры в сносимой пятиэтажке, то при получении от властей извещения о сносе дома он должен обязательно обратиться в банк-кредитор, поскольку ипотека — это целевой кредит на приобретение конкретной квартиры, и утрата данного объекта — это изменение существенного условия договора. На данный момент банки еще не выработали общей позиции по действиям в отношении заемщиков-владельцев сносимых квартир.

Об автоматическом переносе залога на новые квартиры речь пока не идет, — продолжает эксперт. — Скорее всего, в соответствии с кредитным договором, где есть пункт «Об утрате кредитуемого объекта», заемщику предложат либо погасить кредит досрочно, либо перенести залог на полученную квартиру, либо, если у заемщика есть другое недвижимое имущество подходящей стоимости, перенести залог на него. В любом случае, это будет индивидуальное решение по каждому случаю, потому что у кого-то ипотека уже почти погашена, и переносить залог из-за выплаты, условно, в 300 тысяч рублей, бессмысленно. А у кого-то ипотека еще совсем «свежая», и суммы выплат впереди еще велики, поэтому проще перенести залог на полученную квартиру.

Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра компании Est-a-Tet, напоминает, что в некоторых банках на случай сноса квартиры, на которую будет выдан кредит, предусмотрена специальная процедура:

— На момент, когда люди подписывали кредитный договор и брали ипотеку, необходимо было предоставить справку, что объект не стоит в планах под снос с актуальностью от года до трех, по усмотрению андеррайтеров банка. В их случае сейчас может применяться новация, которая будет предусмотрена в кредитном договоре, что подразумевает собой замену предмета ипотеки или объекта залога. Что будет с ипотекой на квартиры, попадающие под списки реновации, и каким образом их будут кредитовать на практике пока неизвестно.

Деньги на дорогой ремонт были потрачены зря?

Существует особенная категория собственников квартир в пятиэтажках — эти люди вложили большие деньги в ремонт своих квартир. Известно, что многие жильцы брали отдельные кредиты на то, чтобы сделать ремонт в квартирах этих совсем не новых домов. Суммы могут быть значительные, учитывая состояние самих «хрущевок». Кроме того, многие горожане, сильно увеличившие свое состояние, оставались жить в удобных им районах, не желая переезжать в элитное жилье, — они потратили на ремонт суммы, эквивалентные стоимости самих квартир.

Компенсируют ли им потраченные суммы?

Ирина Пешич отмечает, что потраченные на ремонт усилия и деньги, к сожалению, нельзя перевести на новую квартиру. Никаких компенсаций жильцам не полагается:

— К сожалению, если даже потрачены большие средства на ремонт, то нет возможности его перевести на новую жилплощадь, и с отремонтированной квартирой при сносе придется распрощаться. Именно поэтому в первую волну сноса многие проживающие в сносимых пятиэтажках по нескольку лет «сидели на чемоданах», не имея возможности красиво отремонтировать свое жилище — в этом нет смысла, если уже завтра возможен переезд.

Алексей Новиков отмечает гипотетическую возможность подобных выплат в ситуации, если бы компенсация предоставлялась деньгами:

— Оценка стоимости ремонта или иных вложений может иметь значение в случае, если компенсация будет предоставляться в виде денег, а не иного объекта недвижимости. В случае с ипотекой возможно только другое жилье, поэтому деньги, потраченные на ремонт, вряд ли кто-то компенсирует.

Законодательство

Елена Иванова, ведущий специалист правового департамента Корпорации риэлторов «Мегаполис-Сервис», напоминает, что вопрос о переезде из сносимых домов регулируется в соответствии с Жилищным кодексом РФ и «Законом об ипотеке»:

— В соответствии с п. 1 ст. 41 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом ипотеки, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены федеральным законом, вследствие изъятия имущества для государственных или муниципальных нужд, его реквизиции или национализации и залогодателю предоставляется другое имущество или соответствующее возмещение, ипотека распространяется на предоставленное взамен имущество либо залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы причитающегося залогодателю возмещения. Залогодержатель, интересы которого не могут быть в полной мере защищены правами, предусмотренными частью первой п. 1 ст. 41 указанного закона, вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обращения взыскания на имущество, предоставленное залогодателю взамен изъятого.

Выражаясь проще, если дом, в котором находится ипотечная квартира, подпадает под программу сноса, то по обращению заемщика банк осуществляет замену объекта залога и одновременно регистрируется обременение на новый объект.

Ситуация с ремонтом регулируется в соответствии с п. 5 ст. 32 Жилищного кодекса. По ней собственник жилого помещения, подлежащего изъятию, до заключения соглашения об изъятии недвижимости для государственных или муниципальных нужд может владеть, пользоваться и распоряжаться им по своему усмотрению и производить необходимые затраты, обеспечивающие использование жилого помещения в соответствии с его назначением. Собственник несет риск отнесения на него при определении размера возмещения за жилое помещение затрат и убытков, связанных с произведенными в указанный период вложениями, значительно увеличивающими стоимость изымаемого жилого помещения.

Статья написана по материалам сайтов: zakonometr.ru, www.mos.ru, ipoteka.finance, ipotekakredit.pro, www.cian.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector