Ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке: дает ли учреждение такой кредит, какие условия предоставления займа, как осуществляется процедура оформления?

Квартирный вопрос, который, помнится, «испортил» москвичей, и спустя почти сто лет продолжает волновать жителей не только столицы, но и других регионов нашей страны. Воплотить мечту о собственных квадратных метрах молодым и не очень семьям и просто отдельным гражданам в последние годы помогает ипотечное кредитование.

Для того чтобы получить денежные средства на покупку или строительство жилья, нужно внести в банк сумму, равную не менее 20 % от стоимости объекта. Однако эти средства далеко не всегда удается отложить даже семьям, в которых работают несколько человек.

В этом случае можно воспользоваться ипотекой без первоначального капитала, в 2018 году часть банков перестала оказывать эту услуг или значительно усилила требования к заемщикам. Поэтому стоит внимательно изучить, какие финансовые учреждения готовы сейчас предоставить такой продукт и на каких условиях.

Содержание

Особенность такого вида займа

Банк, соглашаясь на выдачу кредита без первоначального взноса, берет на себя большую ответственность и повышенные риски, так как оплачивает полную стоимость объекта. В соответствии с этим, кредитные организации будут стараться минимизировать свои финансовые потери и обезопасить себя от возможности невыплаты клиентом денежных средств.

В результате этот банковский продукт будет иметь свои особенности:

  • размер процентной ставки банка, стоимость страховки, услуг нотариуса будут гораздо выше, чем при получении займа с первоначальным взносом;
  • значительно вырастает ежемесячный платеж по кредиту;
  • очень многие банки требуют использовать в качестве залога имеющееся недвижимое имущество;
  • тщательно проверяется платежеспособность и ответственность заемщика;
  • почти все финансовые учреждения требуют привлечения поручителей и созаемщиков;
  • некоторые банки осуществляют выдачу ипотеки по программам государственной поддержки: «Молодая семья», «Молодые ученые», «Военная ипотека», за счет средств материнского капитала.

Таким образом, чаще всего вместо первоначального взноса финансовое учреждение все-таки требует какие-то гарантии в виде сертификата, бюджетных средств или залогового имущества.

Куда можно обратиться

В 2018 году купить квартиру в кредит без первоначального капитала предлагают довольно много банков, в том числе и топовые:

  • Сбербанк:
  • Втб-24:
  • Тинькофф:
  • Альфа-банк:
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк:
  • Россельхозбанк:
  • «Возрождение»:
  • «Открытие»:
  • Промсвязьбанк:
  • Райффайзен:
  • «Металлинвестбанк».

Это далеко не полный список финансовых учреждений, выдающих займы без первоначального взноса. У каждого из них свои требования и условия, которые они предъявляют клиентам.

Программы, условия и требования

Рассмотрим, какие условия для предоставления ипотечных займов существуют у некоторых банков в 2018 году.

Сбербанк разработал специальные условия, позволяющие молодым семьям стать обладателями собственного жилья без первоначального взноса.

Это особые программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка» для молодой семьи. Вместо первоначального взноса молодая семья может использовать средства материнского капитала. В таком случае они получат кредит на сумму до 15 млн рублей с процентной ставкой 10,75 %, сроком до 30 лет.

Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • Если заемщик, созаемщик и поручители не являются зарплатными клиентами Сбербанка, они должны предоставить документы, подтверждающие их достаточный совокупный доход.
  • Жилье, которое приобретается с помощью средств финучреждения, должно быть оформлено в собственность заемщика или, по желанию, в общую долевую собственность супругов и детей.
  • В течение полугода после выдачи кредита заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд с просьбой о перечислении средств материнского капитала в счет погашения суммы долга.

Для получения займа молодой семье нужно выполнить такие процедуры:

  • Предоставить все требуемые документы и обязательно сертификат на материнский капитал и документы из Пенсионного фонда, подтверждающие наличие средств капитала.
  • Дождаться решения банка о предоставлении займа.
  • Выбрать квартиру для приобретения.
  • Предоставить в финансовое учреждение все документы на объект недвижимости.
  • Заключить договор на предоставление кредита, покупку квартиры, оформить все необходимые страховки.
  • Получить денежные средства и приобрести желаемое жилье.
  • Зарегистрировать собственность в органах «Росреестра».

Еще один способ взять в Сбербанке кредит без первоначального взноса – это военная ипотека. На нее имеют право военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы Министерства обороны. Первоначальный взнос и ежемесячные выплаты по кредиту осуществляются за счет средств именного накопительного счета.

Таким образом можно получить от 2,5 до 60 миллионов рублей.

Процентные ставки зависят от регионов: в Москве и Санкт-Петербурге они составляют от 14,5 % , а в регионах – 14,7 %. По этой программе семья, проживающая, к примеру, в родительской квартире, может получить кредит на приобретение собственного жилья, выставив в качестве залога имеющуюся жилплощадь.

Условия получения займа:

  • возраст граждан от 21 года до 55 (для женщин) или 60 (для мужчин) лет;
  • общий стаж работы – не менее 1 года, на последнем месте – не менее 4 месяцев;
  • подтверждение платежеспособности – справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • наличие постоянной или временной регистрации в месте выдачи кредита.

При оформлении заявки на ипотеку можно учитывать совместный доход заемщика и созаемщиков. В качестве них могут выступать супруги, родители, родные братья или сестры и совершеннолетние дети.

Средства можно получить на приобретение первичного или вторичного жилья, а также коммерческой недвижимости.

В банке ВТБ-24 существует программа «Кредит под залог жилья». Она позволяет оплатить первоначальный взнос по ипотеке за счет этих средств.

Для его оформления нужно собрать такие документы:

  • анкета-заявление от имени заемщика и созаемщика;
  • оригинал и копия документа, удостоверяющего личность;
  • медицинский полис и его копия;
  • справка, подтверждающая доход;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении (паспорта);
  • копия трудовой книжки;
  • для мужчин до 27 лет – военный билет.

Кредит выдается на срок до 20 лет гражданам от 21 года до 70 лет (на момент полного погашения кредита), имеющим трудовой стаж не менее одного года.

Сумма заемных средств зависит от региона: в Москве и области, Санкт-Петербурге она может составлять до 15 миллионов рублей, в других регионах – от 5 до 8 миллионов, но не более 50% от общей стоимости заложенного имущества.

Кредитная ставка составляет 15,1 % – для тех, кто оформил комплексное страхование. Без страховки – 16,1%.

Обязательным условием является наличие заложенного объекта именно в том населенном пункте, в котором находится отделение банка, оформляющего займ.

Ипотека в банке «Тинькофф» – одна из самых выгодных, благодаря довольно низким процентным ставкам – 10, 9 %. Данное финансовое учреждение, как и многие другие, предоставляет кредиты с первоначальным взносом от 20 %.

Без внесения начальных средств возможно оформление только ипотеку с господдержкой.

Эта программа рассчитана на учителей, врачей, многодетные семьи и другие категории граждан, пользующиеся льготными условиями обеспечения жильем. При этом в качестве залога передается имеющееся имущество. Если заемщик не обладает никаким жильем к моменту получения кредита, то приобретаемый объект недвижимости остается в залоге у банка до полного погашения долга.

При оформлении ипотеки с господдержкой существует ряд ограничений в выборе жилья. Приобретать можно только следующие объекты недвижимости:

  • недвижимость только в новых домах, в которых закончено строительство;
  • квартиры в строящихся домах;
  • квартиры только в жилых комплексах тех застройщиков, которые имеют аккредитацию у банка, выдающего кредит.

При соблюдении всех условий банк может выдать займ на срок до 30 лет.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса на срок до 30 лет. Минимальная сумма – полмиллиона рублей, а максимальная – 10 миллионов. Процентная ставка – от 14,5%.

Для того чтобы получить одобрение, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • быть гражданином Российской федерации, иметь постоянную регистрацию в том регионе, где находится филиал банка;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • возраст от 20 лет до 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин) – на момент погашения задолженности;
  • иметь общий стаж не менее 1 года, а на последнем месте работ – от 6 месяцев.

Для получения средств нужно предоставить в банк документы:

  • анкету-заявление;
  • копию и оригинал паспорта или любого другого документа, подтверждающего личность;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку, подтверждающую уровень дохода – 2-НДФЛ, выписка из банка и т .д.;
  • справка по форме банка.

Главными требованиями к заемщику являются наличие поручителя и подтверждение его платежеспособности, а также залог приобретаемой недвижимости.

Банк может выдвинуть и дополнительные условия. Например, потребовать предоставление в залог автомобиля или имеющейся недвижимости, а также поручительства юридических лиц или привлечения в качестве поручителя еще одного физического лица.

«Возрождение»

Для желающих приобрести жилье без превоначального взноса банк «Возрождение» предлагает специальные программы. По ним жители Москвы, Санкт-Петербурга и Ростова-на-Дону могут стать обладателями квартир от компании-застройщика «Интеко».

В таком случае клиенты получают кредит до 8 миллионов рублей сроком до 30 лет, процентная ставка составит от 13 %.

Москвичам доступны варианты приобретения квартир от «Группы ПНС» в строящихся жилых кварталах «Домашний» и Sreda. Для того чтобы стать собственником этих объектов недвижимости, банк предлагает оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на сумму до 30 миллионов рублей.

Количество компаний-застройщиков, участвующих в подобных программах банка «Возрождения», растет. Поэтому приобретение квартиры без участия первичного взноса вполне реально для клиентов этого финансового учреждения.

Промсвязьбанк

В этом банке для покупки жилья действует программа «Залоговый кредит целевой». В ее рамках можно стать обладателем квартиры или дома с участком под залог имеющейся недвижимости.

Для получения такого кредитного продукта граждане России должны иметь:

  • постоянную регистрацию в месте оформления займа;
  • стабильный доход, подтвержденный документально;
  • стаж работы не менее одного года.

Кредит выдается сроком до 25 лет. Сумма в Москве и области, в Санкт-Петербурге – до 30 млн рублей, в других регионах страны – до 20 миллионов.

Процентная ставка – от 12 %.

При оформлении займа и учете дохода, возможно участие не только заемщика, но и созаемщика.

Кроме описанных финучреждений, оформить кредит без первоначального взноса вполне возможно и в других банках. Такие кредиты под залог имущества или с учетом материнского капитала предоставляют «Дельта-банк», «Райффайзен-банк», «Открытие», Народный банк и другие.

Это интересно:  Бездействие участкового

Таки образом получение ипотеки и приобретение жилья без первоначального взноса вполне возможно в современных реалиях, однако стоит учитывать все возможные риски, а также сумму переплаты, которую придется отдать.

Как можно купить жилье в кредит без первоначального взноса

В настоящее время финансовые учреждения предлагают российским гражданам разнообразные кредитные продукты. Благодаря этому у людей, не имеющих денег для внесения первоначального взноса по ипотеке, появилась возможность приобрести собственное жилье. В такой ситуации они могут оформить потребительский займ, средства с которого пойдут в счет аванса по жилищному кредиту.

Но, прежде чем принимать участие в потребительской программе, потенциальным клиентам следует внимательно изучить ее условия и просчитать сумму переплаты. Также следует заблаговременно оценить свои финансовые возможности, так как придется на протяжении многих лет перечислять банку обязательные платежи по двум кредитам.

Еще одним способом приобретения в кредит жилья без первоначального взноса является участие в программах от застройщиков. Российским гражданам предоставлена возможность купить квартиру в новостройке, и при этом такие объекты недвижимости будут выступать в качестве залога.

В такой ситуации займы будут выдавать физическим лицам непосредственно застройщики, которые устанавливают не очень гибкие условия. Как правило, по таким кредитам ставки минимум на 3% выше, нежели в финансовых учреждениях, а срок действия договора не превышает 36 месяцев.

Об особенностях предоставления данного вида финансового продукта смотрите в следующем видеосюжете:

Ипотечное кредитование Газпромбанка

За последние годы условия предоставления ипотеки были улучшены, а требования к клиентам – смягчены, благодаря чему покупка квартиры стала реальностью для многих граждан, которые уже и не надеялись переехать в собственное жилье.

Как и другие крупные банки России, Газпромбанк предлагает своим клиентам выгодные условия по ипотечному кредитованию. Чтобы получить согласие банка и оформить сделку, нужно лишь иметь официальное трудоустройство и предоставить кредитору небольшой пакет документов. Особые условия предлагаются сотрудникам Газпромбанка.

Условия и процентные ставки в 2018

Физические лица, желающие получить ипотечный кредит, могут оформить его в нынешнем году, обратившись в Газпромбанк, предлагающий вполне выгодные условия. Банком была разработана целевая ипотечная программа, в соответствие с которой граждане могут приобрести жилье не только во вторичном фонде, но и в строящихся домах.

Условия оформления ипотеки:

  1. Для получения займа необходимо уплатить определенную сумму – первоначальный взнос, который для многих покажется внушительным – 15% от общей стоимости квартиры. Лица, получившие материнский капитал и использующие его в качестве первоначального взноса платят 5%.
  2. Максимальный период кредитования – 30 лет. За этот срок должна быть погашена как основная задолженность, так и проценты.
  3. Физические лица могут получить взаймы сумму не более 45 миллионов рублей.
  4. Проценты начисляются в каждом случае индивидуально. Если клиент вносит первоначальный взнос в размере 50%, ставка составляет 11% годовых. Она увеличивается до 11,50% и выше, при условии, что выплачивается небольшой первоначальный взнос.
  5. Процентная ставка снижается на 0,50% для тех граждан, которые получают заработную плату на пластиковую карту Газпромбанка.

Лица, имеющие право на льготы, могут получить ипотеку с государственной поддержкой. Для этого необходимо перед обращением в банк получить в пенсионном фонде России справку, подтверждающую выдачу субсидии, например, материнского капитала.

Требования к клиентам

По некоторым программам, например, по Военной ипотеке, предъявляются особые требования – лицо, желающее получить займ, должно являться военнослужащим.

В целом же, Газпромбанк предъявляет к клиентам ряд стандартных требований, которые обязательно должны быть соблюдены:

  • наличие постоянной регистрации по месту получения ипотеки, российское гражданство;
  • хорошая кредитная история;
  • минимальный возраст заемщика – 20 лет. К концу периода погашения ипотеки гражданин должен быть не старше 60 лет – мужчины и 55 лет – женщины;
  • общий рабочий стаж – не менее 1 года;
  • на последнем месте работы стаж не должен быть меньше 6 месяцев.

Если планируется получение военной ипотеки, обязательно также соблюдение дополнительных требований:

  • гражданин должен быть зарегистрирован в реестре НИС и предъявить соответствующее удостоверение сотруднику банка;
  • период регистрации в НИС не может быть менее 3 лет;
  • необходимо, чтобы военнослужащий на момент полного погашения ипотеки не был старше 45 лет.

Лица, соответствующие всем требованиям, могут рассчитывать на выгодное сотрудничество с банком и получение ипотеки для покупки той квартиры, которая была выбрана, если ее стоимость вместе с процентами по кредиту не превысит 45 млн. рублей.

После того, как будет заполнена анкета, сотрудник банка запросит у клиента следующие бумаги для проверки и заполнения договора о предоставлении ипотечного кредита:

  1. Паспорт заемщика, подлинник документа для проверки и копии каждой страницы.
  2. Трудовая книжка или ксерокопии из нее (каждой страницы), заверенные печатью директора организации.
  3. Справка о доходах, полученная по месту работы. Обязательное условие – в ней должна быть отображена информация о доходах лица за год.
  4. Если гражданин переехал в другой город – справка, подтверждающая оформление временной регистрации.
  5. СНИЛС.
  6. Документ о регистрации или расторжении брака.
  7. Дополнительно может быть предоставлена копия декларации по налогам за предыдущий год.

С процентными ставками по ипотеке Уралсиб ознакомьтесь тут.

Как оформить ипотеку в Газпромбанке

Оформление ипотеки – не сложная процедура, но она зачастую затягивается из – за отсутствия нужных документов. Чтобы упросить задачу и быстрее получить деньги на приобретение собственной квартиры, следует подготовиться к визиту в банк.

Для этого нужно:

  • получить справку по месту работы о доходах за 12 месяцев;
  • подготовить копии паспорта, трудовой книжки, других документов, указанных в перечне;
  • хотя бы предварительно выбрать вариант для покупки квартиры, который может быть одобрен банком;
  • изучить на официальном сайте требования к клиентам, убедиться в соответствии этим требованиям;
  • подумать над тем, какое имущество может быть предоставлено в залог при необходимости или кто из близких или друзей сможет выступить в качестве поручителя.

Сама процедура оформления происходит в несколько этапов:

  1. Заполнение анкеты – заявки.
  2. Предъявление документов на проверку.
  3. Принятие банком решения по кредиту.
  4. Проверка квартиры, которую клиент планирует приобрести на ипотечные деньги.
  5. Пересылка денег продавцу недвижимости, оформление свидетельства о праве собственности.
  6. Оформление квартиры в залог.

В залоге у банка квартира будет находиться на протяжении всего периода выплаты ипотечного кредита.

Для работников Газпрома

Для сотрудников компании Газпром при оформлении ипотеки предлагается ряд привилегий. В первую очередь, для них снижается процентная ставка, а также, действует программа, по которой около 7% процентной ставки будет выплачиваться компанией. Это очень выгодно, поскольку, при условии, что назначается годовой процент – 15%, сотрудник Газпрома будет выплачивать только 8%.

Займ оформляется на срок не более 30 лет, при этом, на момент оформления клиент должен достигнуть возраста 22 года, который является минимальным для получения ипотечного кредита в Газпромбанке.

Обязательное условие – гражданин, обратившийся для оформления ипотеки должен быть штатным сотрудником Газпрома, иначе для него будет представлен займ на обычных условиях.

Порядок внесения платежей устанавливается клиентом самостоятельно – он может выбрать, какой вариант его больше устраивает – погашение задолженности путем внесения аннуитетных или дифференцированных платежей.

Процент одобрения очень высок – не требуется предоставлять специальные справки для подтверждения дохода, вся информация будет получена отделом безопасности банка непосредственно через базу клиентов, являющихся сотрудниками Газмпрома.

Как рассчитать

До того, как обращаться в банк, гражданин может самостоятельно рассчитать примерную сумму ежемесячных платежей и период погашения задолженности. Для того, чтобы пункт меню «Ипотечный калькулятор» стал доступен для использования, необходимо заполнить заявку на получение кредита.

При этом следует понимать, что расчет производится лишь приблизительный, и сумма, а также срок погашения может измениться после того, как кредитный специалист изучит документы клиента.

Преимущества и недостатки

Собираясь подать заявку и документы на рассмотрение в Газпромбанк, следует изучить особенности его работы, условия и требования к клиентам, а также ознакомиться с плюсами и минусами:

Преимущества:

  1. Сниженные процентные ставки, выгодные условия кредитования.
  2. Длительный период погашения задолженности – 30 лет.
  3. Лояльные требования к клиентам.
  4. Множество различных кредитных программ на выбор.
  5. Возможность снижения процентной ставки при выполнении некоторых условий: оформление страховки, выплата большого первоначального взноса.

Недостатки:

  1. Для обычных клиентов, которые не являются работниками Газмпрома, ставка может быть повышена до 16-17% годовых.
  2. Необходимо подтверждение дохода.
  3. Получить займ могут лица, работающие не менее 12 месяцев и выплачивающие налоги в ФНС.
  4. В большинстве случаев требуется предоставление залога.

К плюсам также можно отнести то, что лица, оформляющие ипотеку с использованием материнского капитала или по программе «Военная ипотека», также получают возможность оформить займ на выгодных условиях.

Процедура оценки квартиры для ВТБ 24 по ипотеке описывается здесь.

Про ипотеку на строительство частного дома читайте тут.

Видео: Ипотека ГазПромБанка

Условия и порядок оформления ипотеки в Газпромбанке

«Газпромбанк» – один из лидеров современного финансового рынка Российской Федерации. Учреждение входит в тройку лидеров в банковской сфере. Его клиенты могут воспользоваться всем спектром банковских услуг.

Особый интерес представляют ипотечные программы финансового учреждения. Сегодня в нем действует большое количество ипотек, различных по своим базовым параметрам. Следует разобраться, какая есть ипотека в «Газпромбанке» и как ее оформить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Стандартные программы

Ипотечные займы относятся к целевым. То есть гражданин берет кредит, деньги с которого должны быть потрачены на определенное имущество, в данном случае – недвижимость.

В «Газпромбанке» действует большое количество программ, в которых легко запутаться. Чтобы этого не произошло, следует разобрать каждую программу по отдельности.

Ипотека от «Газпромбанка» может быть оформлена по одной из следующих стандартных программ:

  1. «Первичный рынок». Она действует только в том случае, если гражданин получает заработную плату в банке и покупает жилье у одного из партнеров финансового учреждения. Срок кредита – не более тридцати лет. Максимальная сумма займа – до шестидесяти миллионов рублей. Первоначальный взнос не может быть ниже десяти процентов.
  2. «Вторичный рынок». Основные параметры займа выглядят так же, как и в предыдущем случае. Единственное различие – можно приобрести квартиру, на которую уже зарегистрировано право собственности. Минимальная процентная ставка напрямую зависит от вида приобретаемого жилья.
  3. «Военная ипотека». Предоставляется только участникам «НИС» (накопительно-ипотечной системы). Оформить можно не более 2,46 миллиона рублей на срок до двадцати лет. Размер первоначального взноса – не менее двадцати процентов от суммы сделки. Какие-либо комиссии не взыскиваются.
  4. «Приобретение гаража/машиноместа». Потратить деньги можно только на гараж (или машиноместо). По программе предусмотрен повышенный первоначальный взнос – не менее тридцати процентов от суммы сделки. Также стоит учесть, что банк не выдаст заем, если его сумма не будет покрывать менее 15% от стоимости приобретаемого имущества.
  5. «Приобретение гаража/машиноместа по двум документам». Граждане могут оформить кредит всего по двум бумагам. Однако в таком случае действуют более жесткие параметры ипотеки. Так, максимальная сумма займа ограничена 1 миллионом рублей, а размер первоначального взноса составляет 40%. Кроме того, действует повышенная процентная ставка.
  6. «Ипотека по двум документам». По двум документам можно взять кредит и на приобретение жилой недвижимости, но, как и в предыдущем случае, условия кредитования отличаются. К примеру, можно взять взаймы не более десяти миллионов рублей. Также необходимо учесть, что размер первоначального взноса не может быть ниже 40% от суммы сделки.
Это интересно:  Как быстро получить гражданство РФ: можно ли оформить за 3 месяца и как стать российским поданным за год?

Внимание! Выше перечислены только стандартные программы банка.

В то же время финансовое учреждение постоянно проводит акции для своих клиентов, по которым можно получить более выгодные условия кредитования. Нельзя забывать и о льготах. Кроме того, в «Газпромбанке» действуют специальные ипотечные кредиты, которыми могут воспользоваться определенные категории граждан.

Акции, льготы, специальные предложения

Ипотека от «Газпрома» может быть оформлена по одной из следующих специальных программ:

  1. «Ипотека с льготным периодом». Программа дает возможность воспользоваться льготной процентной ставкой на начальных этапах кредитования. Потребуется первоначальный взнос, и его минимальный размер – 15%. Взять в кредит можно не более 45 000 000 рублей. После окончания льготного периода действует ставка 9,2% годовых.
  2. «Семейная ипотека». Банк участвует в государственной программе поддержки многодетных семей. Поэтому если у граждан с начала года родился второй/третий ребенок, они могут получить ипотеку на льготных условиях. Взять взаймы можно от трех (регионы) до восьми (столица и Санкт-Петербург) миллионов рублей. По этой программе также можно получить льготный процент по продукту «Военная ипотека».
  3. Совместные программы с «Газпромбанк-Инвест». В них не требуется внесения первоначального взноса. Срок кредитования – 30 лет. В случае покупки таунхауса действует повышенная процентная ставка. Кредит можно взять на двадцать лет.

Также стоит учесть еще один важный нюанс. Если граждане будут использовать материнский капитал, с его помощью можно уменьшить размер первоначального взноса, но не более чем на 5%.

С действующими на данный период времени условиями акций и льготами вы всегда можете ознакомиться на официальном сайте «Газпромбанка»

Требования к заемщикам

Очевидно, что в банке действует большое количество ипотечных программ. Эта особенность выделяет финансовое учреждение на фоне других банковских организаций. Однако для оформления кредита необходимо соответствовать определенным требованиям. Так, деньги выдаются только тем гражданам, которые:

  1. Обладают российским гражданством;
  2. Имеют регистрацию на территории страны;
  3. Старше двадцати лет;
  4. Были официально трудоустроены на протяжении одного года и более (на текущем месте работы – не менее шести месяцев);
  5. Обладают положительной кредитной историей. То есть не допускали просрочек по кредитам, которые были взяты ранее.

Осторожно! К моменту полного погашения обязательства заемщик должен быть в возрасте не старше 65 лет.

Также нужно обратить внимание на тот факт, что принятие решения о выдаче займа зависит от дохода гражданина. Он должен быть достаточен для обслуживания ипотеки. В некоторых случаях выдвигаются особые требования, как то: участие в «НИС», рождение второго/третьего ребенка с начала 2018 года и т. д.

Оформление займа

Процесс оформления ипотеки в «Газпромбанке» состоит из нескольких этапов. Действовать необходимо следующим образом:

  1. Подобрать подходящую программу на официальном сайте банка.
  2. Перейти на страницу продукта, после чего — на форму заполнения онлайн-заявки (соответствующая кнопка находится в меню кредитного калькулятора).
  3. Заполнить открывшуюся форму.
  4. Дождаться подтверждения со стороны банка. На это может уйти до десяти дней.
  5. В случае положительного решения по заявке – оформить договор долевого участия. Если жилье покупается на вторичном рынке – провести независимую оценку и собрать документы на жилье, продавца.
  6. Открыть в банке счет, на который при наличии первоначального взноса внести необходимую сумму средств.
  7. Далее оформляется кредитный договор.
  8. Документ, на основании которого осуществляется сделка, сдается в регистрационную палату.
  9. После этого оформляется страховка, для чего необходимо обратиться в страховую компанию.
  10. Завершающий этап – перечисление денег со счета, открытого для заемщика, на счет продавца недвижимости.

Справка! Вся процедура может занять определенное время, до 2 недель.

Не все продавцы будут согласны ждать. Поэтому следует запастись терпением. В случае успеха имущество будет выступать в качестве залога, но заемщик сможет сразу же пользоваться им.

Какие документы понадобятся

По условиям ипотеки «Газпрома» для получения займа придется собрать определенную документацию. В качестве примера приведем перечень бумаг, которые понадобятся для приобретения жилья на первичном рынке:

  1. Личный паспорт;
  2. Копия трудовой книжки/договор/контракт, в зависимости от сферы занятости;
  3. СНИЛС;
  4. Документ, подтверждающий уровень дохода (к примеру, справка 2-НДФЛ).

Если гражданин занимается предпринимательской деятельностью, придется представить декларацию. Для пенсионеров подойдет выписка из Пенсионного фонда. Многодетным семьям необходимо подготовить бумаги, подтверждающие наличие детей.

При рефинансировании дополнительно используется первоначальный кредитный договор и выписка из банка о размере долга. От военных потребуется свидетельство участия в «НИС» (если будет оформляться «Военная ипотека»).

Особенности! Уже в процессе оформления потребуется письменное заявление, отчет оценщика, договор, заключенный с продавцом на первичном или вторичном рынке. Точный перечень документов зависит от конкретной программы.

Заключение

Подведем итоги. Сегодня в «Газпромбанке» действует большое количество ипотечных программ. Гражданин может подать заявку на любую из них. Существуют специальные предложения для определенных категорий граждан.

Рассчитать ипотеку в «Газпромбанке» можно на официальном сайте. Здесь же подается онлайн-заявление на получение денег. Потенциальный заемщик должен отвечать требованиям, выдвигаемым кредитной организацией.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке: дает ли учреждение такой кредит, какие условия предоставления займа, как осуществляется процедура оформления?

31.01.2018, 21:10
Вероника (Красноярск)

Доброго времени суток! Возможно вопрос уже поднимался, но я подобного не увидела. Предстоит оформление ипотеки в Газпроме. Есть первоначальный взнос (лежит на счете в стороннем банке). Немного запуталась в алгоритме действий. Мне необходимо снять наличность первоначального взноса, подойти с Продавцом и необходимыми документами в отделение Газпрома. А что делать со снятой наличностью? Услугами Газпрома не пользовалась, карт и счетов нет. И как передать первоначальный взнос Продавцу? Далее предстоит поход в Регистрационную палату для регистрации договора купли-продажи и выдачи соответствующих документов? Потом возврат в Банк с документами и перевод заемных средств (остаток) Продавцу? На какой счет Продавцу будут переводить средства, если у Продавца также нет открытого счета в Газпроме? Разъясните, пожалуйста, данную ситуацию. Оформление ипотеки проходит впервые, поэтому столь банальные вопросы.

Ответ эксперта:

Вероника, порядок получения ипотечного кредита в Газпромбанке и оформления всех необходимых документов следующий:

— заполнить заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка для рассмотрения возможности предоставления кредита. В течение 1-10 рабочих дней представители Банка сообщат Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки;

— обратиться в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости (Банк принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией);

— предоставить документы по объекту недвижимости и продавцу недвижимости в любой офис Банка4

— предоставить в страховую компанию пакет документов по заемщику и приобретаемой недвижимости и оформить необходимый договор страхования;

— подписать с Банком необходимую кредитную документацию;

— внесите собственные (первоначальный взнос) и кредитные средства в арендованный банковский сейф или на текущий счет и подписать с продавцом недвижимости договор купли-продажи;

— сдать договор купли-продажи в регистрационную палату в целях государственной регистрации перехода права собственности к покупателю на объект недвижимости и ипотеки в пользу Банка;

— оформить договор страхования объекта залога и, при необходимости, договор титульного страхования со страховой компанией;

— после представления в Банк договора купли — продажи и наличия в ЕГРН (выписка из ЕГРН формируется кредитором) сведений (внесения записей) о государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки в пользу Банка, денежные средства перечисляются заемщику в целях перечисления продавцу недвижимости в счет оплаты объекта недвижимости.

Газпромбанк ипотека без первоначального взноса

Среди множества различных предложений по выдаче ипотечных займов Газпромбанк предоставляет возможность клиентам купить недвижимость без предоставления первоначального взноса.

У тех граждан, у кого нет собственных сбережений, чтобы оплатить аванс по ипотеке, при выполнении надлежащих условий будет возможность получить в ипотеку заемные средства на покупку своей квартиры либо дома.

Насколько, выгоден такой кредит, какие требования выдвигаются предполагаемому заемщику и как оформлять такую ссуду, следует рассмотреть эти вопросы подробнее и детально.

В ГПБ (ОАО) «Газпромбанке» ипотека, где не требуется обязательно оплачивать первый взнос до подписания ипотечного соглашения, оформляется сразу с правом собственности клиента.

Только это право ограниченное и позволяет распоряжаться имуществом в плане использования его в качестве жилплощади для проживания, но не дает прав владеть объектом ипотеки как полноправным собственником.

Для кого-то будет большим преимуществом сам факт наличия у банка такой программы, где можно сразу ничего не вносить.

Это интересно тем клиентам, у которых нет своих сбережений, но которые достаточно зарабатывают, чтобы впоследствии исправно оплачивать долговые обязательства по ипотеке.

Условия банк в таких случаях выставляет более жесткие и требовательные, чем при обычной ипотеке.

Ставка по процентам будет завышена, пакет документов придется собирать максимальный со всеми дополнительными бумагами, что затребует кредитор.

Для более полного представления об условиях ипотеки без авансового платежа в Газпромбанке предлагаем изучить таблицу.

Таблица 1. Условия ипотечной ссуды без оплаты первоначального взноса в Газпромбанке

Цель, назначение ипотеки

Прочие условия

— залоговое имущество (квартира);

— личное – жизнь, здоровье;

— риски несчастных случаев.

Все эти стандарты по показателям ипотеки без первоначального платежа не фиксированные, а – базовые.

Это значит, что банк при оформлении ипотеки с каким-нибудь клиентом может и изменить свои условия, исходя из гарантий, предоставляемых клиентом.

Чем больше гарантий, что ипотека в будущем будет погашаться исправно и в нужном объеме, тем меньше требований у банка к подающему заявку и умереннее процентная годовая ставка.

Чем меньше гарантий платежеспособности, тем больше риска получить по ипотеке большие процентные ставки, жесткие требования к поручительству, залогу, страхованию. А иногда и вовсе банк может отказать в кредите, не указывая, по каким причинам он это сделал.

Процентные ставки

Отдельно стоит рассмотреть процентные ставки, что предлагаются банком в случаях, когда у клиента нет возможности внести сразу авансовый взнос по ипотеке.

Это интересно:  Авто в кредит в Приватбанке: условия

В стандартных условиях она выставлена как 14,5%, но это не говорит еще, что она такая будет для всех клиентов подряд, что подают заявки по данному направлению.

На сайте банка отмечено, что само предложение не нужно считать офертой – то есть договор ипотеки со стабильными условиями.

И что банк оставляет право за собой изменять условия в зависимости от ситуации, насколько клиент соответствует критериям банка и прочим причинам.

В котировках и тарифах ипотечного кредитования банка отмечается свой диапазон по программе, где не нужно платить первоначальный взнос.

Таблица 2. Диапазон процентных ставок по ипотеке, где допускается не вносить первый платеж в Газпромбанке

Минимальное значение ставки

Максимальное значение ставки

Безусловно, если бы клиент был готов внести сразу какую-то сумму в погашение ипотечного займа, тогда ставка бы уменьшилась и в среднем составляла бы 12,5-13%, как это можно увидеть в других ипотечных программах.

Но в случае, когда денег на первых порах у клиента нет (например, не успел еще скопить, а ипотека нужна сейчас), банк может согласиться на выдачу денег взаймы, однако только по завышенным ставкам.

Бывают даже случаи, когда ставка может еще больше повысится, чем указанный в таблице максимум.

Но такое случается редко и в тех случаях, когда у клиента есть все гарантии высокой платежеспособности, но нет сейчас возможности купить дополнительную страховку, либо предоставить поручителя.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке

Нужно отметить одну важную деталь. Если у заемщика есть желание взять сравнительно небольшую сумму по ипотеке, да еще вдобавок у него есть дополнительные виды финансирования (например, госсубсидия), то тогда, он сможет получить ипотеку по стандартным или льготным условиям.

Но он может воспользоваться услугами другой программы кредитования, где первоначальный взнос в полном объеме оплатится им субсидией.

И тогда на практике получится, что для бюджета самого клиента первоначальный взнос составит 0%. Но об этом нужно говорить только в тех случаях, когда субсидия способна будет покрыть весь размер первого взноса.

Чтобы оформить ипотеку, когда нет никаких субсидий и нет сбереженных денежных средств для погашения первого платежа, нужно сначала оценить все свои финансовые возможности.

Наиболее выгодные условия и ободрение заявки в этом случае вы получите только после того как будете готовы предоставить банку:

  • поручителей в количестве максимум 3 человека;
  • обязательное и дополнительное залоговое имущество – 2 имущества, одно то, что приобретается в ипотеку, а второе уже существующее;
  • минимум 2 страховых полиса – обязательное страхование залога или ответственности заемщика и страхование жизни и здоровья клиента.

Помимо этого могут понадобиться дополнительные ваши заработки и доходы, которые вы можете реально подтвердить какими-нибудь документами. Например, вы сдаете в аренду квартиру по договору найма, то можете принести копию такого договора.

Или же, если вы занимаетесь торговлей косметики в интернете, то такой приработок можно подтвердить, попросив у компании, представляющей торговую марку косметики, выписку с вашего счета, через который вам приходит оплата за вашу работу.

При этом такая справка должна обязательно быть заверена мокрой печатью. Нужно будет еще банку посчитать ваши совместные доходы с супругом (супругой), если вы состоите в браке, поэтому приготовьте также сведения и об этом.

Про ипотеку для работников Газпрома в Газпромбанке рассказывается по ссылке.

Какие нужны документы

Все заявки Газпромбанком по данному направлению ипотечного кредитования рассматриваются в течение суток или максимум – 10 рабочих дней.

Пакет бумаг по такой ипотеке будет довольно объемным. Особенно, если сравнивать с другими видами кредитования, например, ипотеку с господдержкой зарплатным клиентам, где предоставляется обычно минимум пакет бумаг.

Документы, что понадобится собрать по ипотеке без предоставления первоначального взноса, будут следующими:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ (снимать копию всех страниц обязательно!);
  • прописка желательно, чтобы была в регионе, где имеется любой офис банка;
  • свидетельство о браке (если есть);
  • подтверждение доходов – справка № 2-НДФЛ, а справка по форме банка предоставляется по выбору или по требованию;
  • подтверждение трудоустройства – копия трудовой книжки (заверять у работодателя обязательно!), трудового контракта;
  • подтверждение социального страхования – пенсионное свидетельство страховое, СНИЛС;
  • свидетельство налогоплательщика ИНН;
  • подтверждение обязательного страхования по ипотеке – полис на залоговое имущество либо от рисков безответственности гражданина;
  • подтверждение добровольного страхования – личное (жизни, здоровья), риск титульного перехода прав на залоговое имущество, риски несчастных случаев, риски от потери работы;
  • пакет бумаг на каждого поручителя – паспорт, подтверждение доходов и трудоустроенности;
  • пакет бумаг на залоговое имущество, служащее одновременно ипотечным объектом – свидетельство оправе собственности, закладная от Госреестра, технический паспорт, договор купли-продажи;
  • если предоставляемый залог является совместной собственностью с супругом, тогда нужно его согласие на то, чтобы имущество можно было заложить банку;
  • если в залоговой недвижимости прописаны несовершеннолетние дети, либо инвалиды, тогда нужна справка-разрешение из органов попечительства и опеки.

Одним из нужных документов является страховой полис обязательного страхования от рисков порчи, гибели или утраты залогового имущества, коим и является приобретаемая по займу квартира.

Через Газпромбанк легче оформлять такую ипотеку из-за полисов, ведь такие документы он принимает практически от всех страховых компаний.

Главное, чтобы страховщики соответствовали тем требованиям, которые выдвигает полугосударственный банк.

Страхуясь, каждый клиент должен помнить, что от обязательного вида страхования (от риска порчи залога) отказаться он не может, а вот от добровольного вида – может.

Но это по закону, а в индивидуальном порядке банк не устроит, если дополнительной страховки не будет по ипотеке без первого взноса.

Любой банк, в том числе и Гапромбанк, всегда будет стараться защитить максимально свои интересы путем подключения к ипотеке различных гарантий платежеспособности и надежности клиента.

Наличие первоначального взноса, как и служит одним из видов такого подтверждения финансовой состоятельности кредитополучателя.

Ведь это говорит о том, что предполагаемый заемщик скопил достаточно средств для того, чтобы оплатить аванс по ипотеке, а значит, он получает достойную и стабильную зарплату.

Поэтому всем потенциальным заемщикам, что желают обзавестись ипотекой без оплаты первого взноса, необходимо предоставить замену таких гарантий – дополнительной страховкой жизни, здоровья либо от рисков наступления несчастных случаев.

Требования к заемщику

К заемщику выдвигаются следующие требования, которым нужно обязательно соответствовать, иначе банк может отказать в ипотеке:

  1. Возраст будущего кредитополучателя – женщины от 20 до 55 лет, мужчины от 20 до 60 лет. При этом минимальный возраст учитывается на момент подачи заявления, а максимальный – на момент окончания срока действия ипотечного контракта.
  2. Кредитная история должна быть идеальной и лучше, если она вообще будет. Потому, как полное ее отсутствие также рассматривается как негативный фактор для одобрения заявки.
  3. Зарегистрировано место проживания клиента должно быть обязательно в той же местности, где и офис банка. Регистрация должна быть постоянной.
  4. Общий трудовой стаж должен составлять более 12 месяцев, а по последней работе – 6 месяцев минимум.
  5. Клиент обязательно должен быть россиянином. Если для других программ еще есть возможность выдачи ипотечного займа иностранным гражданам – обладателям ВНЖ (вида на жительство), то для этого вида ипотеки таких условий нет.

Кроме этого специалист банка всегда будет обращать внимание на поведение заявителя при собеседовании.

Например, готов ли клиент соглашаться на условия банка, которые могут меняться в процессе изучения дела, или же он настаивает на своих принципах. Поэтому лояльность клиента приветствуется в данном случае.

Способы погашения

Погашать ипотеку можно равными частями – одинаковыми суммами, что разбросаны по графику платежей на весь период кредитования.

Такой способ называется аннуитетные платежи. Но есть вариант погашения также и дифференцированными платежами, где суммы каждый месяц будут уменьшаться.

Досрочно разрешается погашать без штрафов только, если клиент предварительно уведомит об этом банк.

Нужно просто за неделю подать заявление с просьбой досрочно внести сумму по такому-то номеру ипотечного договора. Максимум по закону допускается подать такое заявление за 30 дней до фактической оплаты (ст.810 ГК РФ).

Требования к обеспечению

Обеспечение ипотеки в данном случае будет обязательным и даже усиленным. Оно выражается в двух составляющих:

  1. Предоставление залогового имущества, ликвидного стоимости кредита.
  2. Предоставление поручителей – до 3-х человек, которые будут восприняты банком как состоятельные финансово.

При этом обязательным будет являться:

  • передача банку в залог недвижимости, которая приобретается по ссуде;
  • предоставление минимум 1-го поручителя.

Если же не предоставлять поручительство совсем, тогда готовьтесь к тому, что ставки по кредиту сильно подскочат, и вам будет очень тяжело его оплачивать по графику в будущем.

Дополнительно предоставляется:

  • второе залоговое имущество, которое уже находится в собственности заемщика;
  • предоставление третьих лиц в качестве созаемщиков в количестве не более 2-х человек.

К залоговому имуществу требования выдвигаются следующие:

  • нахождение в собственности у казенного предприятия УГС г. Москвы;
  • месторасположение жилья – обязательно в границах города;
  • если квартира покупается в доме, который был заново построен, то можно ее брать в ипотеку, если в ней нет сантехнического узла и коммуникаций;
  • недвижимость не должна находиться ни под каким обременением, кроме того, что будет оформлено вместе с сотрудником банка при сделке через Госреестр как залог;
  • в квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние дети или нетрудоспособные инвалиды.

Взять ипотеку в Газпромбанке без оплаты первоначального взноса можно. Но нужно быть готовым к тому, что придется очень сильно для этого постараться. Обязательно должно присутствовать на сделке несколько поручителей.

Желательно также показать, что вы готовы предоставить в залог уже существующее ликвидное имущество (иногда даже допускается передать в залог автомобиль).

Если нет сбережений для оплаты аванса, тогда нужно соглашаться на дополнительные виды страхования, которые предложит банк.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в банке Москвы, читайте здесь.

Как заполнить анкету на ипотеку в банке Абсолют, узнайте в этой статье.

Видео: На одной волне — «Ипотечное кредитование»

Статья написана по материалам сайтов: posobie-help.ru, kvartirkapro.ru, lichnyjcredit.ru, credit-card.ru, finbox.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий