Ипотека с маленькой зарплатой 2019

Покупая квартиру редко, когда на руках оказывается полная сумма, чаще всего недвижимость приобретается именно с использованием ипотечного кредитования. Несмотря на то, что банки при таком типе кредитования практически не рискуют, главной их целью является получение максимальной прибыли. Это является одной из причин, по которым организации проверяют доход. Если цифра маленькая, шансы на положительный ответ очень малы. Однако даже в таком случае можно найти выход. Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, мы опишем далее.

Привлечение созаемщиков

Повысить ваш шанс на положительный ответ от банка можно привлечением одного или нескольких созаемщиков. В таком случае, даже если их зарплата также является невысокой, совместно у вас получится достаточная цифра, что гарантирует положительный ответ. Например, обычно привлекают супругу или супруга, а также родителей, братьев и сестер. Большинство банков, включая крупнейшие в стране, разрешают привлекать до трех созаемщиков.

Минимальный пакет документов

Можно ли взять ипотеку, если зарплата маленькая, без ухищрений? На самом деле и такая возможность есть. Некоторые учреждения предлагают кредитные продукты, например, в Россельхозбанке есть программа «Ипотека по 2 документам». В это случает от вас не потребуют справку о доходах. Необходимо только предоставить ваш паспорт и второй документ, который подтверждают личность.

Однако, у такого способа есть и существенные недостатоки:

  • Во-первых, процентная ставка будет выше, нежели при обычном кредитовании, не говоря уже о льготных программах. Однако разница небольшая.
  • Во-вторых, размер первоначального взноса довольно крупный, а именно 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Это довольно большая сумма, которая далеко не у каждого есть на руках. Кроме того, убедитесь, что будете в состоянии делать выплаты, так как можно потерять очень крупную сумму.

Большой первоначальный взнос

Зачастую банки не выдают большой заем, если официальная заплата маленькая. Однако они будут относиться к вам более лояльно, если первоначальный взнос будет большим, например, около 50% от стоимости, приобретаемой недвижимости. К этому способу также можно отнести и случаи, когда в качестве займа выступает имущество заемщика. В этом случае его цена должна быть существенно выше, нежели у приобретаемой недвижимости. Оба способа не гарантируют 100% результата, однако очень помогут с лояльными банками.

Социальные программы

Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая и нет поручителей? Казалось бы, случай совсем плохой, однако даже в такой ситуации можно найти выход. Многие крупные банки предлагают различные социальные программы, которые помогут сделать ипотеку более комфортной. Например, кредит с государственной поддержкой ощутимо снижает процентную ставку. При небольшой запрашиваемой сумме требования к зарплате заметно уменьшаться.

Другим вариантом станет программа помощи молодым семьям. В этом случае можно получить не только меньшую процентную ставку, но и довольно крупную сумму на первоначальный взнос. Данный вариант позволяет решить сразу две проблемы. Если вы приобретаете недорогое жилье, ежемесячный взнос окажется в установленных банком пределах.

Материнский капитал также вполне реальный вариант, особенно, если у вас есть и свои сбережения. Сертификат позволит получить довольно большую сумму. Конечно, для покупки жилья в Москве её будет недостаточно, однако для регионов она станет реальным выходом. В данном случае идет речь о получении материнского капитала для осуществления первоначального взноса.

Дополнительный заработок

Часто бывают ситуации, когда кроме основной зарплаты есть и другие доходы. Например, вы работаете неофициально, что вполне естественно для фрилансеров, или получаете деньги за аренду сдаваемого жилья, гаража, земельного участка или другой недвижимости. В последнем случае можно банку предоставить договор аренду, что будет отличным подтверждением дополнительного заработка и увеличит доход в глазах банка. Фрилансеры могут предоставить выписку по кредитной карте за длительный период, что покажет поток денег и также будет доказательством наличия дополнительного дохода. Конечно, последнее могут принять далеко не все организации, однако стоит позаботится о сборе всех данных, которые способны помочь в получении кредита.

Недвижимость из вашего сегмента

Речь идет о том, чтобы обратить внимание на более дешевую недвижимость, чтобы соответствовать требованиям банка. Стоит отметить, что данное действие выполнит за вас и сам банк. В учреждение вам не откажут в получении ипотеки, но установят маленькую максимально возможно сумму, которой, вероятней всего, не хватит на приобретение интересующего вас жилья.

Строящееся жилье

Строящееся жильё обычно имеет более низкую стоимость, чем готовое. Также часто процентная ставка на такие предложения низкая. Стоит отметить, что некоторые банки предлагают спецпрограммы на покупку недвижимости в строящихся жилых комплексах. В таком случае процентная ставка может быть даже около 6-7%.

Конечно, есть и недостатки:

  • Во-первых, такие предложения действую на небольшие однокомнатные квартиры, а более интересные варианты имеют ставку вплоть до размера, как в обычных программах.
  • Во-вторых, пока квартира будет достраиваться, жить придется в другом месте.

Несмотря на невыдачу банками хороших займов при маленьком доходе, все же существуют способы, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая. В Сбербанке, Россельхозбанке и других учреждениям существуют льготные программы и спецпредложения, способные ощутимо помочь рядовым гражданам. Кроме того, можно воспользоваться и предложениями, которые и вовсе не требуют справку о доходах. Способов существует довольно много и каждый имеет свои недостатки и преимущества, однако их разнообразием поможет выбрать оптимальный вариант каждому.

Дадут ли ипотеку, если официальная зарплата маленькая?


Налогообложение в России заставляет работодателей уходить от «белой» зарплаты и платить работникам в конверте. Это позволяет избежать выплаты больших налогов. По официальным документам в этом случае работник получает минимальный доход, с которого и уплачивается налог. Для одних это является удобным – какая разница, какой налог платиться, главное, что зарплата хорошая, хоть и не официальная. А вот для других – это настоящая беда, поскольку с низкой «белой» зарплатой крайне сложно получить кредит, включая ипотеку.

Если клиент официально получает «минималку» и хочет оформить ипотеку, то велика вероятность отказа даже с безупречной кредитной историей, поскольку законодательно человек не может отдавать на погашение кредитов весь свой доход. Другой случай, когда клиент сможет доказать свой неофициальный доход справками или выписками. Например, вместо 2НДФЛ предоставить справку по форме банка, или выписку с лицевого счета, где указаны целевые поступления, например, в виде арендных платежей от сдачи недвижимости.

Крупнейшие финансовые игроки ипотечного бизнеса сейчас почти не рассматривают заемщиков со справками о доходах по форме банка или в свободной форме, поскольку срок кредита большой, а неофициальный доход сегодня может быть, а завтра – нет. Более мелкие организации, наоборот, более охотно учитывают дополнительный доход, который входит для расчета платежеспособности. Рассмотрим, дадут ли ипотеку, если официальная зарплата маленькая, как рассчитывается платеж по ипотеке в разрезе зарплаты, как влияют на решение ежемесячный доход и прожиточный минимум, может ли маленький доход стать причиной отказа в ипотеке?

Официальная зарплата и ипотека.

Высокий официальный доход получает лишь небольшой процент банковских клиентов. Большинство из них получают официально маленькую зарплату, а все остальное выдается в «конверте». Если банки рассматривали только заемщиков с высокой официальной зарплатой, то вряд ли они смогли набрать такую базу заемщиков, поэтому со счетов не скидываются клиенты с маленькой ЗП. Однозначно, что если в 2НДФЛ потенциального клиента будет указана лишь «минималка», которая равна или чуть больше платежа по ипотеке, то такому клиенту будет отказано.

Это интересно:  Завещательное распоряжение на денежный вклад: что это, как получить деньги

Даже при небольшой зарплате большую роль играет и то, как клиент получает ее. Если начисление идет на карту выбранного банка, то вероятность одобрения даже при небольшом доходе велика. Это связано с тем, что все организации при заключении зп-проекта тщательно проверяются банком, что уменьшает вероятность скорой ликвидации или резкого сокращения штата.

Расчет суммы ипотеки по зарплате.

В каждом банке есть свои технологии расчета максимально возможной суммы ипотеки и платежа. Чтобы понять, дадут ли ипотеку, если официальная зарплата маленькая, нужно учитывать, что в среднем платеж не должен превышать 40% от дохода. Например, если зарплата 30 т.р. в месяц, то по ипотеке максимальный платеж в месяц будет составлять 12 т.р.

Чтобы увеличить доход для расчета платежеспособности, заемщикам с маленьким официальным доходом можно привлечь созаемщиков. Например, если муж получает 30 т.р., а жена 40 т.р., то совокупный доход выходит 70 т.р., а максимально возможный платеж 28 т.р., что уже позволяет приобрести приличное жилье. Также можно привлечь родителей, родственников и др.
Вы можете проверить свои шансы на ипотеку, подав заявку сразу в несколько банков ниже:

Заявка на дешевую ипотеку

  • Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
  • Срок до 25 лет
  • Ставка от 11.2% годовых
  • Первый взнос от 15%
  • Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
  • Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
  • Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
  • Минимум волокиты и походов в банк

Прожиточный минимум и ежемесячный доход.

Эти показатели влияют на расчет платежеспособности заемщика, максимальной суммы ежемесячного платежа и сумму кредита в целом. Исходя из прожиточного минимума, банк устанавливает минимальный доход, который должен получать клиент, чтобы подать заявку на ипотеку. Так, в Москве ПМ достигает почти 18 т.р. на человека, а в Марий Эл – 7,5 т.р. Это означает, что после уплаты платежа у клиента должна остаться сумма, не ниже ПМ на себя и каждого ребенка. Например, семья с 2 детьми живет в Москве, заемщиком является только муж. С учетом, что у него должно остаться ПМ на себя, на каждого ребенка, а платеж по ипотеке не может превышать 40% от дохода, он должен официально получать, как минимум 80 т.р. (в этом случае по ипотеке заемщик может выплачивать около 30 т.р. в месяц).

Маленькая зарплата – причина отказа в ипотеке?

Маленький официальный доход может стать причиной отказа в предоставлении ипотеки. Это связано с большими рисками невыплаты кредита, если у клиента что-то случится, поскольку весь доход будет уходить на погашение платежей, а откладывать не с чего. Конечно, у клиента может быть дополнительный источник дохода, например, неофициальный, но его сложно доказать, поскольку документально он может быть никак не зафиксирован. Некоторые банки охотно принимают справки, подтверждающие неофициальный доход (риск они закладывают в более высокую ставку), но крупные кредиторы верят исключительно официальным документам, поэтому предложения у них бывают более выгодными.

В данном случае можно привлечь созаемщиков и поручителей для обеспечения надежности возврата кредита, а также предоставить дополнительный залог, например, старую квартиру, автомобиль и проч.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Как получить ипотеку с маленькой официальной заработной платой в 2018 году?

Никогда не стоит ставить перед собой задачу, имея небольшую зарплату, всё-таки получить ипотечный кредит в банке, если подразумевать под этим — «обман» банка «любыми путями». И дело не в том, что этот обман не удастся, скорее всего, даже наоборот – он вполне может и пройти. Просто возникает вопрос – а как жить дальше-то?

И дело, опять же, совсем не в моральной стороне поступка, всё гораздо приземлённее – ведь отдавать-то, хочешь, не хочешь, придётся и в течение не меньше 10, а то и 30-ти лет.

Во-первых, вы ставите таким образом под удар уже даже не себя, а свою семью, детей – им придётся отдуваться за грехи родителей.

Во-вторых, всё равно жильё находится под залогом, пока не будет выплачена ипотека. Задержка же приведёт к тому, что банк может потребовать эту же самую квартиру в своё распоряжение. Ладно, вы уже нашли для себя к тому времени новую квартиру «с видом на небо», а дети!?

В общем, ситуация очень неоднозначная, и она требует очень внимательного и ответственного отношения.

И всё-таки, какие обстоятельства могут подвигнуть на ипотеку без гарантированной и достаточной зарплаты на текущем месте работы.

Что же заставляет, тем не менее, решиться

С другой стороны, небольшая зарплата совсем не приговор, заставляющий отказаться от ипотеки. Как там, у Грибоедова – «чтобы чины добыть, есть разные каналы». Другими словами, кто сказал, что выплата кредита по ипотеке должна производиться именно с заработной платы, да ещё и официальной!?

  1. Не один же день живём, и у заёмщика может быть очень солидный залог в виде недвижимости в Подмосковье, яхты в Балаклавской бухте или земельного участка где-нибудь под Старой Руссой. Реализация этого залога может принести 10-15 миллионов, которые, депонированные в банк, вполне могут обеспечить выплату ипотечного кредита практически на весь его срок.
  2. Пусть сейчас зарплата невелика, но ведь и Гейтс начинал свои нынешние 75 миллиардов долларов с обычного транслятора с Бейсика, чтобы привести его заказчику у него не было даже денег на билет до Чикаго. У вас большие планы и зарплата в скором времени вполне может окупить нынешнее неустройство.
  3. А кто сказал, что зарплата складывается из официальной, которую вы и предъявите банку, у вас ещё есть побочный и гораздо более солидный заработок. Он-то и будет использоваться для выплаты кредита.
  4. У вас есть очень авторитетные поручители, которые и готовы взять все обязательства по выплате ипотеки на себя.

Другими словами, не всё потеряно, и ипотека вполне доступна и тому, у кого официальная зарплата не больше 30 тысяч, а тут только выплата 10-летней ипотеки в 5 миллионов уже в первый месяц потребует в Сбербанке под 8,6% годовых – больше 62 тысяч (при первоначальной взносе в 20%), это ежемесячный платёж плюс проценты.

Чем нам могут «помочь» банки – выбираем условия

Ну, рассчитывать на «помощь» банка тому, у кого невысокая заработная плата, тем более в получении ипотечного кредита не стоит. И, в первую очередь, потому, что российские банки совсем не страдают от недостатка клиентов.

И вот это — первое и самое главное – нужно, для начала выбрать подходящий банк, в котором приемлемый годовой процент. Например, Сбербанк предлагает на середину января 2018 года ипотеку под 8,6%, Россельхозбанк – под 8,85%, Тинькофф-Банк – вообще под 6,98%.

Начинает разворачиваться программа ипотеки под 6% годовых на первые 3 года – это для тех, у кого родился второй ребёнок, и на первые 5 лет, если ребёнок третий. Этот срок может быть увеличен до 8 лет, если после второго в течение 3 лет появился и третий. Так, может стоить предпринять усилия и на другом «жизненном фронте».

Таким образом, при обычных процентах (вне программы в 6%) получится, что выплата в первый месяц в Сбербанке и Россельхозбанке – 62 тысячи, в «Тинькове» — 57 тысяч.

Это интересно:  Где взять миллион рублей безвозмездно

Затем. Нужно выбирать банк с пониженным первоначальным взносом – он может быть от 10 до 20%. Таким образом, если сумма ипотеки в 5 миллионов, при 10% придётся сразу заплатить «только» 500 тысяч, при 15% — 750, а при 20% — миллион.

Следующее. Банки выдают ипотеку на период до 30 лет, в этом и привлекательность такого кредита, это не обычный потребительский, срок которого, как правило, максимум – 5 лет. В итоге получается – чем больше срок, тем меньше сумма ежемесячных платежей.

Отсюда вытекают такие расчёты.

Ну, и, конечно, нет пока более солидной зарплаты – так выбирай и квартиру не на «Тверской», а в Клину, не в 150 квадратов, а в 50-70. Вот «горячее», прямо из контекстной рекламы mail.ru — квартиры в Одинцово, готовый дизайн-проект, до метро 20 минут, и это всё за 7 миллионов.

Далее, безусловно, семья. Хотя, с этого следовало бы начать и в первую очередь. Без поддержки дружной семьи ипотека вообще – сплошное наказание. И кто сказал, что если она – депутат горсовета (можно нырнуть и дальше, хоть до Госдумы), то его она обязательно должна «назначить» замом директора какого-нибудь филиальчика Газпрома. Пусть он также и остаётся просто классным, талантливым невероятно, преподавателем информатики в местном торговом техникуме.

Такое бывает? Не так поставлен вопрос. Не то, что бывает, а должно быть, и в любой порядочной семье. Если нет, то не стоит и идти за ипотекой.

Более приземлённые рассуждения

Нужно понимать, что банки не устанавливают для своих ипотечных клиентов порог их заработной платы, ниже которого кредит будет недоступен.

Многое зависит ещё и от установленного в регионе прожиточного минимума или такого, например, параметра как норматив стоимости квадратного метра жилья, назначаемого Министерством строительства России. Так, на 1-ое полугодие 2018-го в России установлены по регионам такие нормативные стоимости квадрата:

  • 91670 рублей – Москва – это максимум, который вырос по сравнению со 2-ым полугодием 2017 года на 1270 руб;
  • 63416 – Санкт-Петербург;
  • 59388 – Сахалин;
  • 56860 – Ненецкий автономный округ;
  • 54479 – Московская область.

В конце списка цен:

  • 27584 – Ставропольский край;
  • 27248 – Ингушетия;
  • 26851 – Калмыкия;
  • 26490 – Адыгея.

Обращаем внимание, что по рекомендациям Центробанка страны ежемесячный платёж за кредит не должен превышать 40% чистого дохода всех членов семьи. Но некоторые банки допускают и 60% сумму платежа.

Если всё же официальный доход небольшой, но есть и дополнительный, который не скрывается, то можно предоставить в банк справку 2-НДФЛ. Кстати, Сбербанк (а он самый авторитетный в стране с активами под 24 триллиона), как ни странно, не требует какого-либо подтверждения дополнительного дохода, просто достаточно уверенно объяснить его происхождение.

В любом случае, перед тем как обращаться за ипотекой в банк, выбрав его по проценту, сроку и первоначальному взносу, настоятельно рекомендуется:

  • Перевести свою зарплатную карту именно в этот банк;
  • Перевести все свои накопления также в этот банк, если для этого потребуется провести рефинансирование по условиям банка, то обязательно согласиться на него;
  • Застраховать все свои финансовые контакты с банком по его условиям;
  • Перевести счета членов своей семьи также в этот банк;
  • Попросить и своих заёмщиков наладить сотрудничество с вашим банком-ипотечным кредитором;
  • Предоставить залог банку, позволив его службам самостоятельно провести оценку залога по рыночной цене региона.

Нет, безусловно, есть и другие «приёмы» убедить банк, предоставить ипотеку. Среди этих приёмов и не совсем «порядочные», например, покупка всех удостоверяющих документов. Но, почему банки относятся к таким махинациям довольно спокойно – так ведь оплачивать-то всё равно придётся, а жильё до полной оплаты у банка в залоге.

По большому счёту банк ничего не теряет, а судебные органы ввиду обмана клиента всегда встанут, и справедливо, на сторону банка. У вас же останутся судебные издержки и плохая кредитная история, которую, по большому счёту в этой ситуации, уже не исправить.

Если вы умеете считать и думаете о благополучии своей семьи, то получить ипотечный кредит без достаточного зарплатного обеспечения не такое уж безнадёжное дело. В него нужно бросаться смело, но, тем не менее, с холодной головой.

Ипотека с маленькой зарплатой

Опубликовал: admin в Ваш юрист 03.09.2018 Комментарии к записи Ипотека с маленькой зарплатой отключены 12 Просмотров

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Одним из основных параметров, которые играют роль при рассмотрении банком заявки на получение ипотечного кредита, является размер заработной платы. Но, к сожалению, на сегодняшний день далеко не все потенциальные заемщики могут подтвердить свои доходы, даже если их реальный размер позволяет без проблем погашать ипотечный кредит. Как взять ипотеку с маленькой зарплатой? Об этом сегодня и поговорим.

Ответить на вопрос о необходимом размере заработной платы однозначно, конечно же, нельзя. По мнению банка, необходимый доход определяется суммой предполагаемого ежемесячного взноса, других обязательных платежей и текущих расходов потенциального заемщика. Величина минимально необходимого дохода также зависит от социального статуса клиента, наличия и количества иждивенцев и т.д. В каждом банке, как правило, существует нижний порог заработной платы при любых условиях. Чаще всего встречается сумма в 30000 рублей.

Если заемщик получает весь доход официально, то есть с него взимаются все необходимые отчисления, то подтвердить его не составит труда. Вопросы возникают, когда фактические доходы есть, а подтвердить их сложно.

Если нет возможности подтвердить доходы справкой по форме НДФЛ-2, то можно попытаться договориться с работодателем об указании реальной зарплаты по форме, которая допускается банком. Но стоит сразу, заметить, что на такое соглашается только небольшое количество компаний, так как это чревато проблемами.

Неофициальную заработную плату можно подтвердить, предоставив выписку по карточному счету. Более лояльно банк отнесется к клиенту, у которого зачисления поступают на карту этого же финансового учреждения.

Иногда банк принимает косвенное подтверждение доходов в виде предоставления подтверждения расходов на протяжении определенного периода.

Банк может принять во внимание другие подтвержденные доходы потенциального заемщика. Это может быть:

  • доход от сдачи в аренду имеющейся недвижимости;
  • доход от подсобного хозяйства;
  • помощь родственников (если она происходит путем зачисления на счет);
  • проценты по депозитному договору, которые банк выплачивает ежемесячно.

В ситуации, когда потенциальный заемщик состоит в браке, банк может рассматривать не только его личный доход, а всей семьи в целом. Супруг или супруга могут выступать созаемщиками. Кредитный договор лучше заключать на того члена семьи, у кого больше заработная плата.

Кроме жены или мужа, созаемщиками могут выступить близкие родственники, если они проживают совместно. Чаще речь идет о детях или родителях. Но здесь не стоит забывать о еще одном требовании банка максимально допустимом возрасте. Если созаемщиком выступает кто-либо из родителей, то максимальный срок кредитования может быть уменьшен исходя из его возраста.

Кроме того, в качестве поручителя можно привлекать любое платежеспособное лицо, у которого достаточный, по мнению банка, доход для оплаты платежей на случай, если заемщик не выполняет свои обязательства. Поручителем также может выступить юридическое лицо, например, работодатель потенциального заемщика.

Еще одним способом решения вопроса может стать получение ипотеки без подтверждения доходов. В банках такая программа часто звучит, как ипотека по двум документам. Подразумевается, что заемщик предоставляет паспорт и еще один документ, который удостоверяет его личность. Но такие программы имеют ряд особенностей. Первый взнос по ним обычно стартует от отметки 40%. Таким образом, заемщику необходимо иметь достаточную сумму личных средств для его оплаты. Также может быть снижен срок, по сравнению со стандартными программами, и повышена процентная ставка.

Это интересно:  ВНЖ на Мальте для граждан России: способы и порядок получения

Стоит обратить внимание на льготные программы банков. Более низкие ставки по таким предложениям обычно влекут за собой и более низкие требования к официальным доходам клиента. Можно назвать следующие предложения:

  • Социальная ипотека. Воспользоваться программой могут лица, которые официально зарегистрированы в очереди, как нуждающиеся в улучшении условий проживания.
  • Ипотека для военнослужащих. Программа предназначена для лиц, пребывающих на службе Вооруженных сил не менее трех лет. За каждый год службы военнослужащему начисляются денежные средства на личный счет. В будущем ими можно воспользоваться для оплаты первоначального взноса.
  • Ипотека для молодых семей. Главное условие одному из супругов должно быть не более 35 лет. Семья должна доказать, что она нуждается в ипотеке и другое жилье у них отсутствует. Государственная субсидия предоставляется в виде 30-40 % от стоимости жилья. Эти деньги можно использовать как первоначальный взнос.

Также в отдельных банках есть свои программы, направленные на кредитование отдельных категорий клиентов.

В Сбербанке можно получить кредит на покупку вторичного жилья без подтверждения доходов при условии оплаты не менее 50% стоимости недвижимости. При этом сумма кредита не может быть больше 15 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 миллионов для других регионов. При внесении меньшего взноса, сумму ипотечного кредита можно увеличить за счет привлечения созаемщиков. Их не может быть больше трех человек.

Кредит можно получить на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, а также дома с участками. Условия следующие:

  • Минимальная сумма кредита 300000 рублей.
  • Процентная ставка от 12%;
  • Срок до 30 лет.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку без подтверждения дохода при условии, что сумма кредита не превышает 60% стоимости объекта. Денежные средства выдают на покупку квартиры на вторичном рынке, дома с земельным участком, новостройки, если их строительство финансировалось за счет средств Россельхозбанка.

Программа предусматривает предоставление в банк только двух документов заемщика. Помимо паспорта, необходимо предоставить один документ на выбор из следующего перечня:

  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.
  • минимальная сумма 100000 рублей;
  • процентная ставка 13,4-14,4 %;
  • срок кредитования 25 лет.

Дельтакредитбанк предлагает воспользоваться программой Ипотека по одному документу. Для получения кредита достаточно предъявить паспорт и заполнить заявления. В банке без официального подтверждения доходов можно оформить ипотеку, в том числе, на покупку комнаты или доли жилой недвижимости.

При отсутствии официальной зарплаты или недостаточности ее размера, ипотеку можно получить в баке ВТБ 24 в рамках программы Победа над формальностями. В обязательном порядке необходимо предоставить только гражданский паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Кредит предоставляется на следующих условиях:

  • сумма кредита от 1,5 до 30 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос не менее 40%;
  • срок кредитования не более 20 лет;
  • процентная ставка от 14,1%.

Таким образом, с небольшой официальной заработной платой ипотеку получить можно. Главное изучить все предложения на рынке и найти наименее затратный вариант.

Как получить ипотеку при маленькой официальной зарплате?

Основной проблемой при попытке взять ипотечный кредит является маленькая официальная зарплата. Почему банки неохотно рассматривают клиентов с серым доходом? И как быть, если заработная плата по документам небольшая, а ипотека нужна?

Об этом мы и поговорим в данной статье.

Почему банкам так важен размер официальной зарплаты?

Серая зарплата интересна работодателям, потому что им приходится платить куда меньшие пенсионные взносы и налоги. Так как размер налоговых отчислений с з/п сотрудников составляет для компании не 13%, многие фирмы стараются сэкономить на этом. И большинство сотрудников не переживают из-за низкого официального заработка. Но только до той поры, пока не настанет время обратиться в банк за ипотекой.

Кредитору заемщик приносит справку с указанием официальной заработной платы, и справку в свободной форме, подтверждающую размер реального заработка заемщика.

Но банк отказывает в получении кредита. Почему так происходит?

Если у компании возникнут проблемы с выплатами денег, сотрудник с «серой» зарплатой сможет через суд истребовать свои доходы ровно в том размере, в котором они указаны в справке. «Серая» часть уйдет в никуда, и будет очень сложно доказать, что она действительно была. Банки об этом знают, и поэтому опасаются таких работодателей и таких клиентов. Особенно ярко это проявляется при ипотечном кредитовании. Основные требования к заявителям, желающим получить жилищный займ, представлены в этой статье.

Как получить ипотеку при маленьком официальном доходе?

Существует несколько вариантов решения данной проблемы.

  • Если заемщик состоит в браке и его супруг/супруга работает официально – лучше оформлять ипотеку на него (нее). Это целесообразно только в том случае, если официальный доход супруга больше, чем у заемщика. О том, какой зарплаты достаточно для жилищного кредита, читайте здесь.
  • Вместо справки в свободной форме в банк можно предъявить выписку с банковской карты заемщика, на которую перечисляют зарплату. Там отражен реальный уровень заработной платы заемщика, и данная выписка является для банка документом, подтверждающим доход. Если у вас маленькая заработная плата и вы ищете подработку, то ознакомьтесь с этой статьей, где мы рассказываем о том, как дополнительно заработать.
  • Можно привлечь поручителя из числа родственников, если у него стабильный средний или высокий заработок, подтвержденный документально.
  • Можно взять ипотечный кредит по 2-м документам, при наличии первоначального взноса от 40% и более. В данных программах не требуется подтверждать свое стабильное финансовое состояние, и сам кредит в целом получается более выгодным, за счет меньшей суммы кредита и более короткого срока кредитования. Если собственных средств на первый взнос не хватает, можно сразу после получения одобрения по заявке обратиться в другой банк за потребительским кредитом (чтобы добрать недостающую сумму). О том, где можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов, читайте по данной ссылке.
  • Не стоит забывать и про специальные программы для молодых семей и военнослужащих. По ним предусмотрен целый ряд льгот, и они, как правило, не требуют высокой официальной з/п. Программы для молодых семей рассматриваем в этом обзоре.

В целом же, важно помнить, что не только уровень зарплаты влияет на принятие банком решения о выдаче ипотечного кредита. Стоит учитывать и такие факторы, как возраст, наличие детей и имущества. Клиентам, состоящим в официальном браке, скорее одобрят кредит с маленькой официальной з/п, чем одиноким людям.

Наличие поручителей или созаемщиков также немаловажно. Если же у заемщика имеется другое жилье, которое он сдает в аренду, в банк можно принести договор аренды и продекларировать его как дополнительную прибыль. Если учесть все эти нюансы, то получить ипотечный кредит будет легко и с маленькой официальной зарплатой.

Даже при большой зарплате человеку могут отказать, так как вторым важным фактором является кредитная история. Если она испорчена, то банк будет опасаться сотрудничать с клиентом, несмотря на его доходы. Если ваша КИ плохая, то перед походом в банк попробуйте исправить ее, подробнее тут.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий