Как перевести ипотеку на другого человека?

Необходимость продажи жилья может возникнуть в любой момент и по причинам, спрогнозировать которые трудно. Ухудшение материального положения, переезд, расширение семьи и необходимость приобрести более вместительное жилище – все это лишь основные причины, по которым может возникнуть необходимость в продаже. Крайне важно знать, как переоформить ипотеку на другого человека, чтобы не упустить свою выгоду при продаже и не заполнять множество дополнительных бумаг.

На самом деле переоформление ипотеки – прекрасное решение как для тех, кто хочет быстро продать жилье, так и для тех, кто хочет официально переписать свои долговые обязательства на другого. Иногда это позволяет сохранить недвижимость при снижении уровня дохода.

В нашей статье мы рассмотрим, можно ли переписать ипотеку на другого человека, если вы не планируете продавать квартиру, а также рассмотрим, какие могут быть препятствия для оформления такой сделки.

как перевести ипотеку на другого человека

Можно ли перевести ипотеку на другого человека?

Многие люди, выплачивающие ипотеку уже долгий срок, задаются вопросом, можно ли перевести ипотеку на другого человека, если квартиру продавать не хочется. Причин тому может быть множество. Например, при оформлении ипотеки у вас не было возможности оформить ипотеку на другого родственника или привлечь созаемщика, а теперь возникли трудности при выплате ипотечного кредита.

Главное, что важно помнить: банку невыгодно вас терять. Конечно, он может продать вашу квартиру, если вы перестанете платить. Однако и это не так выгодно, как может показаться на первый взгляд. Куда выгоднее получать от вас как выплату основной суммы, так и выплату процентов на протяжении длительного времени. Именно поэтому в большинстве случаев банк идет навстречу в таком вопросе, и переоформить ипотеку на другого человека все-таки можно.

Переоформление ипотеки на другое лицо требует предоставления всех необходимых документов в том же объеме, как и при первоначальном оформлении ипотеки. Это важно помнить, и проверять наличие таких документов у человека, на которого вы хотите переоформить ипотеку.

Какие документы потребуются для переоформления ипотеки?

Для того, чтобы переоформить ипотеку на другое лицо, потребуется предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской в соответствующем регионе.
  2. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная соответствующим образом, с печатями организации и подписями работодателя на каждом листе.
  3. Справка по форме 2-НДФЛ, заверенная нотариально и позволяющая узнать уровень заработной платы за последние полгода. Очень редко банки предоставляют возможность переоформить кредит на человека с маленькой зарплатой или неподтвержденным доходом, поэтому о справке по форме банка в этом случае речь также не идет.
  4. Заявка на оформление кредита. Оформить заявку можно как в офисе банка, так и самостоятельно. Однако если речь идет о том, как переоформить ипотеку на другого человека, лучше посетить банк лично.
  5. Кроме того, нередко требуются документы, подтверждающие наличие в собственности другой недвижимости, транспортных средств (не являющихся источником дохода), акций и других активов, подтверждающих соответствующий уровень платежеспособности.
  6. И, наконец, потребуется предоставить заявление о снятии долговых обязательств и переложении их на другое лицо. Такое заявление также заполняется в банке, и к нему надо отнестись максимально внимательно.

В каких случаях банк может отказать в переоформлении ипотеки?

Как мы уже упоминали выше, банку невыгодно вас терять. Поэтому редкий банк идет на уступки и позволяет снять с себя обязательства по кредиту. Однако есть и другие причины, по которым продажа ипотеки другому лицу может быть встречена банком «в штыки»:

  1. Если о вас у банка есть вся информация, и он прекрасно осведомлен о том, сколько и когда вы можете платить, то нового заемщика он не знает, и сам процесс переоформления ипотеки на другого человека выглядит для него сомнительным.
  2. Очень часто продажа ипотеки другому лицу выступает частью незаконной схемы, при которой люди быстро выводят квартиру из ипотечного обременения и реализуют по более высокой стоимости. Банки не любят участвовать в таких аферах, и потому стремятся максимально обезопасить себя, крайне редко соглашаясь на переоформление ипотеки, если есть шанс, что вы продолжите платить.
  3. Если вы не планируете продавать квартиру, а хотите именно переписать обязательства на другого человека, банк в этом выгоды для себя не видит. Переоформление ипотеки на другое лицо может быть завершено досрочным погашением ипотеки, и тогда банк потеряет свою выгоду. Именно поэтому банки часто отказывают.

Для того, чтобы переоформить ипотеку на другое лицо, крайне важно ответственно отнестись к подготовке документов и выбору кандидата. Многие выбирают в качестве нового заемщика своего родственника, но мы рекомендовали бы вам относиться к своим родным с таким же вниманием и подозрительностью, как и к чужим людям.

Когда дело касается больших денег, во многих людях неожиданно вскрывается такое, о чем мы раньше и не подозревали. Если вы знали своего родственника как ответственного и финансово обеспеченного человека, то при переоформлении ипотеки внезапно могут возникнуть просрочки или еще более печальные последствия. А виноваты будете вы, ведь вы убедили переоформить ипотеку. И родственника в беде не бросишь. А вот неприятности чужого человека будут оставаться на его собственной совести, и сесть вам на шею не получится.

Если вы хотите быстро переоформить ипотеку на другого человека, мы советуем вам рассматривать родственников в последнюю очередь, а также хорошо подумать над тем, чтобы продать квартиру с ипотекой, если у вас есть такая возможность.

как перевести ипотеку на другого человека

Какие критерии влияют на одобрение банком процедуры переоформления?

Нельзя просто переоформить ипотеку на другого человека, не имея на то достаточных причин. Если у вас есть возможность платить ипотеку, переоформить ее на другое лицо вы сможете только в том случае, если собираетесь продать квартиру и подыскать себе другое жилье. Если же продавать квартиру вы не планируете, причины должны быть достаточно вескими, а к новому заемщику будут применены куда более суровые условия и требования.

  1. Если вас беспокоит, как переоформить ипотеку на другого человека, не продавая квартиру, причина для банка может быть только одна: вы больше не можете платить. Сократился уровень дохода, и вам едва хватает на жизнь, получили инвалидность, возникло серьезное заболевание члена семьи – причин множество, и каждая из них должна быть документально подтверждена. Только в этом случае банк сразу одобрит ваше решение.
  2. Кроме того, переоформление ипотеки на другое лицо можно осуществить при разводе, когда у одного супруга имеется возможность продолжать выплачивать ипотечный кредит, а у другого – нет. Делается это либо в судебном порядке либо в офисе банка, однако вы всегда должны помнить, что о любых изменениях в составе вашей семьи, а также в ваших финансовых условиях вы должны сообщать банку заранее.
  3. Если же вы хотите переоформить ипотеку на другого человека потому, что собираетесь продать имеющееся жилье и приобрести новое, к новому заемщику будет применена стандартная процедура оформления ипотечного кредита: ему придется пройти всю процедуру с самого начала, только оформлять он будет не свое жилье, а ваше. Лучше всего посещать банк вместе, и вместе заполнять все соответствующие документы.

На что смотрят банки, принимая решение, одобрять ли переоформление ипотеки на другого человека:

  1. В первую очередь, банки смотрят на уровень финансового достатка. Здесь важно не переусердствовать, так как вам нужно доказать банку, что новый заемщик сможет исправно вносить платежи, но пугать банк возможностью быстрого досрочного погашения не стоит.
Это интересно:  Как оформить ипотеку на жилье: подбор банка и условия

Таким образом, лучше всего подбирать людей одного с вами финансового положения (на момент, когда вы оформляли ипотеку), а также заранее проверять наличие соответствующих документов. Сказать вам могут абсолютно что угодно, а вот можно ли подтвердить это документально – большой вопрос.

  1. Кроме того, банки обращают внимание на официальное трудоустройство и официальный трудовой стаж. Так, на текущем месте работы желательно отработать более полугода, а общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен превышать год на одном месте работы.
  2. Помимо прочего, играет роль и кредитная история. Если у нового заемщика были просрочки по кредитам, что подтверждает БКИ, вам вряд ли разрешат переоформить на него ипотеку. Всегда узнавайте о кредитной истории лица, на которое вы хотите переоформить ипотеку, до обращения в банк. Это позволит вам сэкономить собственное время и увеличить вероятность получения одобрения.
  3. Кроме того, банки также обращают внимание на такие неочевидные вещи, как наличие судимости. Как мы уже упоминали выше, к новым заемщикам банки предъявляют более суровые требования, а о наличии судимости вы и вовсе можете постесняться спросить. Однако узнавать это надо. Если за лицом, на которое вы хотите переоформить ипотеку, числится хоть малейший грешок, банк вам откажет.
  4. Наличие другой недвижимости в собственности будет значительным преимуществом, как и в случае первоначального оформления ипотеки. Чем больше у банка уверенности в том, что новый заемщик справится с ипотекой или сможет покрыть долг иным способом, тем выше вероятность, что ипотеку одобрят.

как перевести ипотеку на другого человека

О чем важно помнить при переоформлении ипотеки?

Пока не осуществлена сделка, и не переоформлен весь пакет документов, вы остаетесь единственным человеком, который должен банку. Поэтому вы должны продолжать гасить ежемесячные платежи до тех пор, пока сделка не будет завершена.

Как правило, сделка заключается на сумму остатка задолженности по кредиту. Многие оформляют два договора: один с банком, и второй с покупателем, который платит «немного сверху», что делает переоформление ипотеки более выгодным предприятием. Однако мы рекомендуем вам осуществлять переоформление полностью официальным и законным образом.

Также при переоформлении ипотеки важно помнить о том, что это крайняя мера, позволяющая решить ваши финансовые проблемы с банком. Существуют и другие способы улучшить ваше материальное положение. В случае возникновения затруднений при выплате ежемесячных платежей, задумайтесь над следующими возможностями:

  1. Оформление рефинансирования позволит вам переоформить ипотеку не на другое лицо, а на другой банк, и получить более выгодный процент по кредиту. Экономия будет существенной, что позволит вам впоследствии осуществить досрочное погашение или улучшить ваше материальное состояние за счет более низких ежемесячных платежей. Если вас беспокоит, как переоформить ипотеку на другого человека, так как вы больше не справляетесь с платежами в вашем банке, советуем вам рассмотреть предложения других банков и осуществить рефинансирование. То же перекредитование, только выкупает ваш кредит не человек, а банк.
  2. Кроме того, не забывайте о том, что вы можете воспользоваться налоговым вычетом! Налоговый вычет позволяет вернуть существенную сумму: более 300 тысяч рублей (не единовременно, конечно), и является хорошим подспорьем при ежемесячных выплатах.
  3. Если вы задумываетесь, можно ли перевести ипотеку на другого человека, так как у вас родились дети, и вы ушли в декретный отпуск, потеряв соответствующий уровень дохода, рассмотрите возможность применения материнского капитала.

Важно помнить: материнский капитал переводится в банк два месяца, в течение которых вам придется продолжать платить в том же объеме. При этом подавать заявление в Пенсионный Фонд придется лично.

  1. Если вы задумываетесь, можно ли переписать ипотеку на другого человека, так как у вас возникли серьезные финансовые трудности, попробуйте для начала поговорить с банком о возможности предоставления кредитных каникул или реструктуризации вашего кредита. Предоставьте все соответствующие документы и обрисуйте сроки, в которые ваша финансовая ситуация восстановится. Банк пойдет вам навстречу, и передавать ипотеку другому человеку не придется.

как перевести ипотеку на другого человека

Сложно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Основная трудность в переоформлении ипотеки на другое лицо заключается в том, что такая практика для наших банков непривычна. Многие банки (в особенности небольшие) прямо указывают в договоре невозможность переоформления или облагают такое решение штрафами. Внимательно изучайте договор перед тем, как подписывать его: это позволит впоследствии избежать множества проблем.

Также банки неохотно расстаются с теми, кто еще может платить по ипотеке, но предпочитает либо переехать в другую квартиру, либо просто переписать ипотеку на другого. Конечно, вам придется потрудиться для того, чтобы доказать ваше право воспользоваться этой возможностью. Переоформить ипотеку на другого человека просто и быстро нельзя, придется постараться. Но это все-таки возможно, и мы постарались рассказать вам, как сделать это правильно и с минимальными энергозатратами с вашей стороны.

Когда все способы уже испробованы, и нет другого выхода, переоформление ипотеки на другого человека может стать настоящим спасательным кругом. Банку нужны не вы, а его деньги, и если вы сможете доказать, что новый заемщик – именно то, что нужно, банк вам не откажет. Поэтому внимательно выбирайте покупателей и проверяйте все документы еще до обращения в банк. Это позволит вам сэкономить свое время.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях. А мы продолжим рассказывать вам обо всем, что связано с ипотечным кредитованием!

Как на другого человека переоформить ипотеку

Наши читатели спрашивают, есть ли возможность и как переоформить ипотеку на квартиру или дом на другого человека. Для некоторых такая процедура является единственным выходом в трудной жизненной ситуации, ведь жилищный кредит оформляется на многие годы, за это время может произойти немало перемен (развод, увольнение, потеря высокого дохода, переезд, рождение детей и др.).

Переоформление жилищного заема на другое лицо невыгодно для банка, но он идет навстречу, если процедура не предполагает никаких препятствий и является единственным способом сохранить заем. Случаи смены кредитополучателя довольно редки, обычно на такой шаг идут крупные кредиторы, такие как Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24.

К особым случаям относится, например, развод, когда один из супругов не имеет возможности платить по задолженности, а второй хочет и может продолжать выплачивать самостоятельно. Подробнее о том, как делится ипотека при разводе супругов, имеющих или не имеющих совместных детей, читайте здесь.

Или когда родственники желают платить по кредиту человека, который получил инвалидность. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Но невозможно переоформить заем с одного человека на другого, если первому вдруг просто надоело платить.

Чтобы кредитно-финансовая организация согласилась на процедуру переоформления, нужно при обращении в нее указать действительно вескую причину. Банк будет принимать решение, опираясь на ваши жизненные обстоятельства, а также примет во внимание, соответствует ли потенциальный клиент условиям кредитования (имеет достаточный доход, положительную кредитную историю, не судим, располагает к доверию, платежеспособен и пр.). Банк будет заключать новый договор с новым лицом, то есть, вся процедура ипотеки буде произведена с самого начала. Больше информации о получении жилья за счет кредитных средств вы получите из этого обзора.

Оформление ипотеки на новое лицо возможно:

  • в случае замены залога,
  • перевода денежных средств на другого заемщика,
  • изменения срока кредитования.

Будущий заемщик должен предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ (копия и оригинал)
  • Копия трудовой книжки
  • Справка о заработной плате, заверенная у нотариуса, за последние 6 месяцев. Сегодня также существует возможность взять жилищный кредит без подтверждения своего официального дохода или при очень маленькой заработной плате, подробнее читайте здесь.
  • Анкета-заявка. Она может быть подана и онлайн, например, такую возможность предоставляет Сбербанк, об этом можно почитать в данной статье.
  • Заявление о снятии кредитных обязательств с действующего клиента и возложении их на иного человека.

Пакет документов может различаться в зависимости от банка, поэтому перед подачей у кредитного агента следует узнать точный перечень.

Данная сделка в банке представляет собой процедуру купли-продажи недвижимости после получения одобрения ссуды новому заемщику. Новой суммой кредита становится невыплаченный предыдущим клиентом остаток, а об остальных, уже выплаченных, средствах бывший и новый хозяин договариваются самостоятельно.

Это интересно:  Имеет ли право работодатель перевести работника на другое рабочее место

Процесс принятия решения может затянуться на неделю-месяц. До момента вступления в права будущего владельца ответственным за кредит остается прежний хозяин квартиры.

Пока банк принимает решение, обоим, и продавцу, и покупателю, нужно быть очень дисциплинированными, чтобы не получить отказ. О том, как еще повысить шансы на одобрение по заявке, вы узнаете по этой ссылке.

Если вы не знаете, как правильно на другого человека переоформить действующую ипотеку, то обратитесь за консультацией к банковскому работнику, а затем к специалисту – ипотечному брокеру.

Возможности и порядок переоформления ипотеки на другого человека

Переоформление ипотеки на другого человека обычно требуется при возникновении обстоятельств, связанных с невозможностью тянуть финансовое бремя: болезнь, переезд, развод и пр. Рассмотрим условия, когда возможно переоформление, а также нюансы этапов процедуры.

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека

Возможность перевода жилищного кредита на другого человека закреплена на законодательном уровне. Согласно ст. 391, п.2 ГКРФ заемщик может перевести долг на другого человека, если кредитор дает на это согласие. О допустимости этой процедуры говорится и в ФЗ№102 «Об ипотеке», гл. 6:

  1. Залоговое имущество может быть отчуждено заемщиком другому лицу, но только с согласия залогодержателя (банка).
  2. Отчуждение допустимо в том случае, если такая возможность предусмотрена в закладной.
  3. Лицо, которое приобрело заложенное имущество по договору ипотеки в результате отчуждения, становится залогодателем, а значит наделяется теми же правами и обязанностями, что и прошлый должник.

Самый доступный способ переоформить ипотеку на другого человека – это перевод остатка долга по кредитному договору и одновременная продажа недвижимости с одобрения банка.

Следует учесть, что на практике банки не всегда охотно идут на эту процедуру. Для кредитора перевод долга на другое лицо не имеет никакой финансовой выгоды, а наоборот, только прибавляет хлопот и увеличивает риски. Тем не менее, если у заемщика есть веские основания для осуществления этой процедуры и подходящий человек, который возьмет на себя обязательства, то добиться переоформления вполне реально.

Необходимые условия и порядок переоформления

Чтобы передать долговые обязательства, нужно соблюсти ряд условий:

  • получить положительный ответ от банка;
  • найти нового залогодателя, который согласен взять на себя кредитные обязательства;
  • желательно иметь веские основания для совершения процедуры (болезнь, переезд, развод, резкое снижение заработной платы и пр.).

Схема переоформления ипотечного кредита выглядит так:

  1. Заемщик и лицо, на которое он собирается переоформить договор, обращаются в банк с целью получения разрешения на процедуру. Если банк дал предварительное согласие, то «преемнику» заемщика нужно собрать полный пакет бумаг, необходимый для ипотеки: паспорт, справку о зарплате, документы о семейном положении, трудовую книжку и пр.
  2. Если банк одобрит кандидатуру «преемника», то с ним заключается договор на сумму, равную остатку задолженности по ипотеке. Полученные деньги впоследствии направляются на оплату имеющегося долга. Прежний заемщик подает заявление на досрочное погашение кредита.
  3. В результате прежний заемщик закрывает кредитный договор, а его «преемник» становится новым кредитополучателем.
  4. Далее бывшему заемщику и его «преемнику» остается заключить договор купли-продажи, переоформить закладную и зарегистрировать право собственности.

Получается, что новый заемщик берет кредит для погашения остатка задолженности старого заемщика и после урегулирования юридических и финансовых вопросов становится новым собственником недвижимости.

Рекомендации заемщикам

При невозможности выплачивать долг процедура позволяет сохранить положительную кредитную историю и не допустить просрочек. Однако есть в переоформлении и минусы:

  1. Дополнительные расходы: страховка, оценка недвижимости, госпошлина.
  2. Длительность процесса. Переоформление может длится столько же, сколько и оформление обычной ипотеки – от недели до нескольких месяцев.
  3. Существует риск отказа банка.

Несмотря на все нюансы, передача долга другому лицу с дальнейшей продажей предмета залога – иногда единственный способ снять с себя долговые обязательства по ипотеке.

Процесс переоформления может пройти быстро и без длительных проверок, если «преемником» заемщика является его супруг или супруга. Например, если жилищный кредит был получен на мужа, то жена автоматически становится созаемщиком и несет такие же обязательства по выплате. После развода жена с согласия банка и мужа может стать основным заемщиком.

Схема замены должника в этом случае будет простой: потребуется просто сменить титульного заемщика, а субсидиарную ответственность в договоре заменить на индивидуальную. После этих манипуляций бывшим супругам остается только переписать квартиру на нового собственника.

Упрощенная схема переоформления также возможна, если созаемщиками выступали родственники. Основной кредитополучатель с разрешения банка может исключить себя из сделки и, получив согласие члена семьи, переоформить на него договор.

Таким образом, процедура переоформления требует участия и согласия всех лиц: банка, заемщика и того, кто собирается брать на себя обязательства. «Преемником» заемщика может стать любое лицо, подходящее под требования банка.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке?

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Такой вопрос возникает практически у каждого заемщика. Причины разные. В большинстве случаев банк идет навстречу клиенту и предлагает несколько вариантов решения его вопроса.

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке

Чтобы банк принял положительное решение по вопросу переоформления ипотеки, нужно при обращении указать причину. Финансовая организация изучает данные заемщика, и если он соответствует предъявляемым требованиям, принимает положительное решение. Так как переоформить ипотеку нужно в короткие сроки, будьте готовы к оперативному предоставлению информации специалисту банка.

У заемщика по обязательствам ипотечным замена, перерегистрация, переоформление ипотеки на другое лицо предпочтительнее, чем отказ от погашения и допущение просроченных платежей.

Клиент банка может задуматься о переоформлении задолженности в следующих случаях:

  1. Ипотека взята для кого-нибудь из родных, друзей или близких. Появилась финансовая возможность самостоятельно погашать обязательства.
  2. Развод и деление имущества могут стать причиной переоформления задолженности на одного из супругов.
  3. Объединение нескольких кредитов в один для удобства обслуживания.
  4. Нет возможности выплачивать ипотеку. Родственники или знакомые готовы переоформить задолженность на себя и взять обязательства по погашению.

Ухудшение материального положения

Если у заемщика ухудшается финансовое состояние, и отсутствуют средства для дальнейшего погашения, то возможен перенос долга на другого заемщика. Основное условие — новый заемщик должен соответствовать требованиям Сбербанка.

При снижении уровня доходов банк может предложить вам реструктуризацию вашей задолженности. Она заключается в снижении ежемесячной нагрузки за счет снижения процентной ставки и удлинения срока ипотеки. Свою неплатежеспособность необходимо подтвердить документально.

Переход в другой банк

Финансовые организации предлагают большое многообразие программ, позволяющих клиенту выбрать удобные и выгодные условия кредитования. При переводе кредитного долга в другой банк можно объединить несколько задолженностей в одну или понизить процентную ставку по действующим обязательствам. Процентная ставка при рефинансировании будет выгоднее текущей. То есть уменьшится сумма платежей или срок погашения.

При переоформлении ипотеки в другой банк следует обратить внимание на следующее:

  • размер процентной ставки по действующему кредиту и предлагаемому;
  • размер платежа и срок обязательства;
  • отказ банка, в котором оформлен действующий кредит, переоформить задолженность на другое лицо;
  • возможность погашать несколько обязательств одним платежом.

Не всегда переоформление ипотеки выгодно для клиента.

  1. Проценты в выбранном банке ниже размера текущих процентов на 2%. Только в этом случае переоформление выгодно при равных прочих условиях.
  2. Все расходы на рефинансирование, в том числе независимая оценка недвижимости, незначительны по сравнению с полученной выгодой.

Изменение семейного статуса

В случае развода супругов возможен переход права собственности к одному из супругов. В этом случае ипотека переоформляется на одного из созаемщиков. Второй созаемщик исключается из кредитного договора. С момента переподписания документов ответственность за переподписание возлагается на того заемщика, который становится единственным ответственным лицом.

На кого можно переоформить ипотечный кредит

При обращении в финансовую организацию специалист подскажет, как переписать, возможно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, если он удовлетворяет требованиям кредитной организации по возрастным характеристикам, социальному уровню и уровню дохода.

Переоформление на созаемщика

Созаемщиком может выступать супруг, кто-то из родителей, родственник, совершеннолетний ребенок, коллега, знакомый. Следует учитывать, что созаемщик первым отвечает по обязательствам в случае возникновения проблем у заемщика.

Это интересно:  Даритель вправе отменить дарение если одаряемый

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Супруги по умолчанию являются созаемщиками по ипотеке. Если один из супругов отказывается от погашения обязательств, то целесообразно заключить брачный контракт, в котором будет прописано отсутствие претензий со стороны второго супруга на недвижимость в случае развода.

На совершеннолетнего ребенка

Финансовая организация соглашается на переоформление, если ребенок заемщика соответствует требованиям, предъявляемым кредитной организацией.

На другого родственника или постороннего человека

В этом случае обязательства по платежам и право собственности на недвижимость после погашения задолженности переходят к новому заемщику.

Как Сбербанк переоформляет ипотеку

По закону в РФ есть причины, по которым банк не отказывает в переоформлении ипотеки:

  • перевод ипотечного кредита на другого человека;
  • перенос ипотеки в другую финансовую организацию или оформление одного кредита вместо нескольких в другом банке.

Наличие положительной кредитной истории, отсутствие действующих и погашенных просрочек будут способствовать принятию положительного решения по вопросу переоформления обязательства.

Чтобы уменьшить платежи по ипотечным обязательствам, необходимо переоформить ипотеку на более длительный срок или перевести кредит из ипотечного в потребительский.

Финансовая организация недвижимость берет в залог — кредит становится полностью обеспеченным.

Если вы получили отказ Сбербанка в переоформлении ипотеки, вы всегда можете обратиться в другие банки и попытаться получить потребительский кредит. С его помощью можно закрыть свои обязательства в Сбербанке.

Чтобы переоформить ипотеку, нужно предоставить в финансовое учреждение:

  • заявления от существующего заемщика и будущего;
  • справки, подтверждающие финансовое состояние обоих заемщиков (2-НДФЛ);
  • паспорта;
  • заверенные копии трудовых книг.

Вам предложат написать заявление, которое будет приложено к предоставленным документам.

Ваши действия в случае отказа банка:

  1. Найти покупателя на квартиру, которая находится в залоге банка. В этом случае вы сможете закрыть свою задолженность. Но и недвижимости у вас не будет.
  2. Обратиться в другую финансовую организацию.

Реструктуризация действующих обязательств для банка бывает менее рискованной, чем оформление новой сделки. Но только в том случае, если у клиента есть положительная кредитная история. Для того чтобы кредитная история была признана положительной, задолженность должна погашаться в течение полугода без просрочек. Просрочки негативно влияют на кредитную историю, уменьшая вероятность принятия положительного решения о переоформлении ипотечного займа.

У Сбербанка есть выгодные программы по рефинансированию кредитов иных финансовых организаций. Это позволит закрыть ипотечную сделку, полученную в ином банке, и оформить новую ипотеку в Сбербанке. Что целесообразно делать, когда условия, предлагаемые Сбербанком, выгоднее тех условий, на которых был выдан действующий кредит.

Переоформление ипотеки на другое лицо

Ипотечный договор заключается на длительное время. В этот период может произойти в жизни заемщика многое, что вызовет необходимость избавиться от ипотеки. Чаще всего в ипотечной практике встречаются случаи продажи ипотечной квартиры. Данный механизм отлажен до мелочей, поэтому ни у покупателя, ни у продавца не возникает вопросов.

Правда, на сделку нужно получить согласие банка, а оно дается только при обоснованной причине со стороны заемщика. Кроме продажи ипотечной квартиры есть также возможность переоформить ипотеку на другое лицо. Такая практика встречается довольно редко. Банки неохотно ее используют, хотя в арсенале имеется подобная возможность. Дело в том, что от такой сделки кредитор ничего не выигрывает, хотя затраты сил и ресурсов на проведение операции будут большие. Рассмотрим, что такое переоформление ипотеки на другое лицо, в каких случаях допускается такая процедура?

Переоформление ипотеки на другое лицо.

Это означает передачу обязанностей по выплате ипотеки от одного лица другому. В данной процедуре нет ничего сложного, однако, она не несет никакой выгоды для банка. Чтобы запустить такую сделку, клиент должен обосновать причины и привести веские аргументы. Если дело связано с платежеспособностью, то банки предлагают услуги по рефинансированию или реструктуризации, чтобы сохранить все как есть и не тратить усилия и средства. Но если переоформление договора на другое лицо является практически единственным способом вернуть кредитные деньги, то банк готов пойти на смену заемщика.

В российской кредитной практике случаи смены заемщика встречаются редко, но они все же есть. Крупные учреждения (ВТБ 24, Сбербанк) проводили такие процедуры уже не раз. Независимо от причин, по которым заемщик передает свои обязательства третьему лицу, переоформление поводится только по установленным правилам, и все расходы инициатор берет на себя. Перед проведением сделки банк проводит полный анализ платежеспособности нового заемщика и только после этого выносит решение.

Причины переоформления ипотеки на другого человека.

  • Потеря трудоспособности. В данном случае, когда клиент не в силах исполнять свои обязательства по кредиту, он может их передать другому лицу. Чаще всего здесь проводится сделка продажи ипотечной квартиры. Она проще, чем заниматься переоформлением ипотеки. Если стороны по каким-то причинам не могут или не хотят ее проводить, то они согласовывают с банком процедуру переоформления самого займа. Если в первом случае покупатель и продавец должны сами побегать с оформлением документов, а от банка только требуется согласие, то во втором случае всеми хлопотами должен заниматься банк, которому придется оценивать нового клиента, оценить заново залог и т.д.
  • Переезд. Иногда клиенты, оформив ипотеку, решают уехать жить в другую страну. Поскольку с наличие такого долга возникают сложности с оформлением документов, то решается вопрос о переоформлении ипотеки. Например, девушка с ипотекой вышла замуж за иностранца и решила переоформить кредит на брата/сестру/родителей с передачей им всех прав собственности на недвижимость. Данный аргумент является серьезным для банка, которому не нужны проблемы с погашением долга – проще пойти на уступку и переоформить кредит.
  • Развод. Эта ситуация часто встречающаяся. Супруги после заключения брака оформляют жилье в ипотеку и становятся созаемщиками. По статистике, ипотечный срок дольше среднего срока совместного проживания, поэтому также возникает необходимость переоформить кредит на одного из супругов. В идеальном случае это делается по обоюдному согласию, но чаще всего по суду. На основании судебного решения банк не вправе отказать в переоформлении ипотеки. Здесь процесс довольно простой – один из созаемщиков вычеркивается из договора, а второй остается, однако, это будет при условии, то оставшийся заемщик полностью соответствует требованиям по платежеспособности.

Таким образом, причин для переоформления ипотеки может быть несколько. Процедура будет проводиться банком только при условии, что новый заемщик отвечает требованиям, или имеется дополнительный залог, или из договора выходит участник (созаемщик). Каждый банк имеет свои требования и правила оформления подобной сделки, поэтому все тонкости лучше уточнять «на месте».

Процесс переоформления ипотеки.

  • Подача заявления на сделку с указанием причин и приложением документальных доказательств.
  • Получение письменного согласия банка на сделку.
  • Представление пакета документов (как от текущего, так и будущего заемщика): паспорт, трудовая книжка, справки о доходах, анкеты, заявления просьбой о передаче обязательств.
  • При положительном ответе, договор заключается на оставшуюся сумму долга. Все вопросы, касаемые уже выплаченных денег, решаются без участия банка.
  • Процедура оформления займет от пары дней до месяца. До того, как новый клиент вступит в свои права, все обязательства по-прежнему числятся на старом заемщике. В случае их неисполнения, банк может отказать в сделке.

Стоит отметить, что данный процесс еще до конца не отлажен банками, поэтому имеет ряд тонкостей. Это связано с ситуацией, почему клиент решил переоформить ипотеку. Рисковать в одиночку здесь не стоит, и лучше обратиться к опытному юристу, который расскажет обо всех тонкостях сделки.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka.fun, kreditorpro.ru, creditkin.guru, sberbank-site.ru, mycredit-ipoteka.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий