Как вернуть страховку, если ее навязали в банке при оформлении займа

Оформление страховки при получении кредита – популярная услуга, навязываемая банками для своих клиентов. Менеджеры рассказывают о ее преимуществах, снижении рисков для заемщика и других выгодах, на деле же именно страхование приводит к излишней финансовой нагрузке. Неудивительно, что многие люди, изначально согласившиеся на оформление полиса, вскоре задумываются о том, чтобы отказаться от этой услуги и вернуть деньги. Реально ли это сделать в 2018 году?

Содержание:

Содержание

Зачем оформлять страховку при получении кредита?

Страховой полис – это добровольная опция, которая позволяет банку значительно снизить риск невыплаты долга. При наступлении страхового случая, например, смерти клиента, деньги возвратит страховщик. Для клиентов такая услуга тоже полезна, и здесь консультанты банка не лукавят – если вы не сможете работать по состоянию здоровья, выплачивать кредит не придется.

Оформление страховки не является обязательным, но многие банки навязывают полис. Если же клиент категорически отказывается от заключения договора, это приводит к таким последствиям:

  • отказ в выдаче средств – банк не берет на себя дополнительные риски, особенно если кредитная история клиента неидеальна, то есть, полис повышает шансы на одобрение;
  • увеличение процентной ставки – переплата при отсутствии полиса равняется нескольким пунктам – от 1 до 15%, но и выбор программы со страховкой может обернуться еще большей переплатой;
  • ухудшение условий кредитования – банк предложит меньшую сумму, меньший срок, отсутствие привилегий, так как ему выгодно подключить заемщика к программе страховой защиты.

Сегодня оформление полиса не является обязательным, но практика показывает, что отказ от страховки чреват негативными последствиями, по сути, банки ставят клиента в невыгодное и безысходное положение. Неудивительно, что заемщики все чаще хотят вернуть деньги за купленный полис.

Виды страховок, которые можно и нельзя вернуть в 2018 году

Страхование при оформлении кредитов бывает как добровольным, так и обязательным. В последнем случае на возврат средств рассчитывать нельзя – вам откажут на законных основаниях. Это ограничение распространяется на кредиты с предоставлением залога – КАСКО на автомобиль, страхование недвижимости при ипотеке и крупных ссудах.

Если же полис оформляется по потребительскому кредиту, карте или иному займу, когда страховка – дело добровольное, вернуть деньги по закону можно. Сюда входит:

  • страхование жизни, здоровья заемщика;
  • страхование на случай потери работы;
  • титульное страхование;
  • защита финансовых рисков;
  • страхование имущества.

Страхование по кредиту является законной услугой, но если клиент не хочет оформлять полис, либо передумал после подписания документов, можно отказаться от страховой защиты.

Полная инструкция: как вернуть деньги за страховку?

Процедура возврата средств за оформление страховки зависит от момента, в который клиент решился на расторжение страхового договора. Выгоднее всего сделать это в первые дни после подписания документов, еще лучше – в этот же день, чтобы не переплачивать страховщикам. Но даже в случае, когда прошло много времени, клиент может получить уплаченные деньги назад.

Отказ от страхового полиса в течение 5 дней после оформления

В 2015 году ЦБ РФ установил «период охлаждения», когда клиенты могут без каких-либо сложностей расторгнуть договор. Он составляет 5 дней, и если уложиться в назначенный срок, по закону страховщик не имеет права вам отказать. Как нужно действовать?

  1. Сразу же после оформления кредита напишите заявление на отказ от защиты, нужно это сделать в течение 5 суток со дня подписания документов;
  2. Обратитесь в страховую компанию, банк в ваших отношениях не участвует. Образец заявления есть на сайте страховщика или в ближайшем отделении – вы можете направить заполненный бланк почтой заказным письмом или отнести лично, оставив копию с отметкой о вручении у себя. В заявлении обязательно указывайте реквизиты, куда должны вернуть деньги;
  3. В течение 10 суток средства будут перечислены гражданину. Если договор со страховщиком действовал хотя бы пару дней, из суммы вознаграждения удержат небольшую часть.

Единственная ситуация, когда страховая компания может законно отказать в компенсации – наступление страхового случая. То есть, получить и выплату ввиду потери работы, и возврат средств по полису не получится.

Возврат страховки при непогашенном кредите

Если по какой-либо причине вы пропустили срок в 5 дней, но хотите вернуть деньги за оформленный полис, в некоторых случаях исполнить желаемое все же удастся. Это связано с программами лояльности отдельных банков – они предлагают расширенный «период охлаждения», когда клиент может отказаться от дополнительных услуг. Например, эта практика доступна в Сбербанке, Хоум Кредит, ВТБ 24. А вот популярный банк Ренессанс Кредит не столь лоялен к своим заемщикам, как и другие учреждения.

Для возврата страховки до погашения кредита и по истечению 5 суток с момента оформления нужно обращаться в банк. Консультант, безусловно, постарается вас переубедить, но если вы решили отказаться от навязанной услуги – настаивайте на написании заявления. Через суд и в претензионном порядке вернуть деньги будет сложнее, а если программа лояльности отсутствует, и вовсе – невозможно.

Как возвратить страховку при досрочном погашении займа?

  1. Обратитесь в банк для досрочного закрытия кредитного договора, одновременно напишите заявление на возврат страховки;
  2. Если банк направляет вас к страховой компании, возьмите справку о погашении долга и уже с ним отправляйтесь к страховщикам, также можно направить документы почтой;
  3. Заявление, которое пишет клиент, аналогично тому, что подготавливается при закрытии страховки в течение 5 дней, обязательно указывается номер счета для перевода средств;
  4. Деньги должны вернуть не позднее 10 суток.

Страховая компания вряд ли откажет клиенту в выплате компенсации, если же это произойдет, можно обращаться в суд, взыскав и излишне уплаченную сумму, и размер штрафа, и дополнительно пени.

Когда банк откажет в возврате страховки?

В страховом законодательстве не все так гладко, существуют ограничения, когда в расторжении страхового договора клиенту откажут, и добиваться справедливости в суде будет бессмысленно – вы только потеряете время. На законных основаниях страховщик имеет право отказать, если:

  • уже наступил страховой случай, к примеру, вы потеряли работу, теперь компания гасит долг перед банком, вернуть средства не получится;
  • прошел срок 5 суток, вы можете доказать, что эта услуга была навязана, но не факт, что примут положительное решение;
  • при оформлении коллективного договора страхования – по нему возврат невозможен даже в течение «периода охлаждения»;
  • если с момента, когда клиент должен был обратиться за компенсацией, прошло более 3 лет, например, после досрочной выплаты долга;
  • в случае если заявление заполнено неверно, нет необходимых документов.

Чтобы избежать отказа, оформляйте заявку на возврат страховки по образцу, обязательно укажите реквизиты счета, куда должны поступить деньги. Если страховая организация затягивает сроки выплат, можете обращаться в суд и получить дополнительную компенсацию.

Личный опыт: как вернуть страховку по кредиту?

Изучение отзывов позволяет понять, в какой банк лучше обратиться, чтобы избежать навязывания услуг, а также вернуть деньги за страховку при необходимости без каких-либо трудностей. Основываясь на личном опыте, клиентам можно рекомендовать:

  • тщательно изучать договор с банком при его подписании, если что-то не понятно, уточнять информацию;
  • при отказе от страховки сравнивайте процентные ставки и выгоду от этой процедуры – насколько большую сумму вам компенсируют;
  • при подписании договора со страховой компанией убедитесь, что страхователем являетесь вы, не банк, иначе вы покупаете полис коллективной защиты, по которому возврат не полагается;
  • поторопитесь с возвратом – сделать его нужно ранее 5 дней после заключения договора;
  • не позволяйте сотрудникам банка и страховым агентам вас переубедить – помните, они заинтересованы в том, чтобы вы уплатили максимум денежных средств;
  • если вам отказали в компенсации, но вы уверены в правоте, подайте жалобу в ЦБ РФ, в суд – отстаивайте законные интересы.

Вернуть страховку по кредиту вполне реально, хотя для этого требуется настойчивость – сотрудники страховой компании и банка будут всеми силами убеждать клиента отказаться от затеи. Но если вы подсчитали, что отказ выгоден, а требования законны, страховщик обязан удовлетворить вашу претензию. А чтобы таких проблем не возникало, можно не оформлять полис при подписании кредитного договора. Если вы имеете хорошую кредитную историю, являетесь платежеспособным клиентом, банк будет заинтересован в сотрудничестве и без дополнительной защиты рисков.

Как вернуть страховку после погашения кредита досрочно и в срок — порядок оформления и пакет документов

Вот уже не первый год банковские учреждения страны предлагают физическим лицам при получении займа застраховать себя от несчастных случаев и болезни. Покупка полиса не является обязательной, но при его приобретении ссудодатели предлагают более лояльные условия по оформлению средств в долг. По этой причине клиенты не отказываются от такого заманчивого предложения. Однако наряду с этим многих интересует, как вернуть страховку после погашения кредита в банке, если заемные деньги выплачены досрочно.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Приобретать полис добровольного страхования или нет – зависит полностью от кредитополучателя, поскольку банк не имеет право навязать данную услугу. Страховой взнос можно оплатить отдельно, попросить включить его в сумму задолженности либо вычесть деньги из получаемого займа. Оформление страховки поможет защитить клиента и созаемщиков от финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае нетрудоспособности, несчастных случаев и даже смерти кредитополучателя.

Примечательно, но банковские служащие охотно рассказывают потенциальным клиентам обо всех преимуществах оформления полиса и о том, как получить возмещение при наступлении страхового случая. Однако мало кто осведомлен, что имеется возможность вернуть деньги, уплаченные за страховку или же часть из них при погашении кредита до истечения срока действия договора страхования.

При досрочном погашении

На вопрос, возвращается ли страховка при погашении кредита, можно узнать, внимательно изучив договор. Если у вас появились свободные деньги, и вы решили досрочно рассчитаться с кредитной организацией, то в большинстве случаев закон будет на вашей стороне, и вы сможете вернуть оставшуюся часть страховки. Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа.

Это интересно:  В каких случаях выплачивается разовая помощь из МК

При погашении кредита в срок

Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования. Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией. Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.

В каких случаях вернуть страховку за кредит невозможно

Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать все его пункты, где будет написано, имеет ли право клиент на возврат уплаченной страховой премии или нет. Существует ряд моментов, когда деньги за полис вернуть не получится, даже если вы погасили долг досрочно:

  • если имел место страховой случай, поскольку выплачивалась часть вознаграждения;
  • при наличии просрочек по платежам, даже если были выплачены штрафы, поскольку вы не исполняли все важные условия договора вовремя;
  • если кредиты были выплачены согласно установленному графику полностью в срок;
  • при условии заключения комплексного договора страхования, когда выгодоприобретателем является банковское учреждение;
  • если в договоре имеется пункт о том, что страховка не возвращается при полном погашении кредита.

Нормативно-правовое регулирование

Юридическая неграмотность большинства населения России позволяет банкам и страховым организациям обращать ситуацию по вопросам возврата страховки в свою пользу. Если говорить о досрочном расторжении договора страхования в «период охлаждения», то здесь можно напрямую обращаться к Указанию Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое вступило в законную силу с 1 июня 2016 года.

Что касается вопроса, как вернуть страховку после погашения кредита досрочно, здесь можно руководствоваться Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом, которые дают право человеку расторгнуть любой заключенный договор. Однако по самому законодательству страховые компании не обязаны возвращать деньги клиентам, однако это можно оспорить в суде, но только если страховка касается жизни, финансовых рисков и здоровья.

Как вернуть деньги по страхованию потребительского кредита

Обязательное страхования относится только к залоговому имуществу, поэтому если вы взяли стандартный потребительский заём, можете смело отказываться от покупки полиса. Если же страховка была приобретена, вы можете вернуть ее в «период охлаждения», на который законодательно отводится 5 дней, хотя некоторые банки продлевают этот срок. При условии, что вы погасили задолженность досрочно, можно поступить следующим образом:

  1. внимательно изучить договор и выяснить, разрешается ли возврат страховой премии при досрочном погашении;
  2. в случае возможности осуществления процедуры собрать необходимый пакет документов, куда входит паспорт, копия кредитного договора и справка из банка о полном погашении задолженности;
  3. составить заявление в страховую фирму и приложить собранные бумаги.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Для того чтобы вернуть страховку после выплаты кредита досрочно не требуется много усилий. Однако необходимо понимать, что с этим могут возникнуть и проблемы. Это может быть, например, отказ страховой организации. Кроме этого, не стоит рассчитывать на то, что вы получите всю сумму, ведь полис приобретался на весь срок погашения задолженности. Прежде всего нужно осознать, стоит ли заниматься возвращением средств, ведь иногда полученная выгода могут быть несоизмеримо малы по сравнению с теми усилиями, которые были затрачены.

Как вернуть страховку, если ее навязали в банке при оформлении займа

Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.

Содержание статьи:

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка:

Этап 1. Досудебное решение вопроса

1. Подача претензии в банковскую организацию

Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.

Напишите претензию по установленному образцу:

Готовый бланк претензии в банк о навязанной страховке по кредиту можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

Впишите в документ всю важную информацию, например, номер договора, заключенного между клиентом и банком, точная сумма полученного кредита и т.п.

Срок рассмотрения вашей претензии составляет 10 дней. Если по истечении этого времени вам так и не ответили, обращайтесь в надзорные инстанции.

2. Обращение в Роспотребнадзор

Именно эта организация поможет вам отстоять свои законные права и интересы. Ниже мы рассмотрим подробнее этот способ возврата денег.

По сути, гражданин должен оформить заявление-жалобу, в которой описать все нарушения со стороны банковской, страховой компании.

Причиной обращения в Роспотребнадзор может стать полученный отказ — или вообще игнорирование вашей претензии.

Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.

Ответ присылают в письменной форме.

Период рассмотрения составляет – 30 дней.

Если же Роспотребнадзор не помог вернуть средства, то ответ, полученный из этой организации, можно приложить к исковому заявлению и направить в суд.

Этап 2. Судебное решение вопроса и обращение в судебную инстанцию

Исковое заявление в суд будет основываться на защите гражданина, как потребителя, и его прав, интересов.

Обязательно в заявлении указывается третье лицо – Роспотребнадзор, так как именно он должен решать данный вопрос.

Лучше, чтобы вы получили ответ от него, а затем обращались в суд.

Позиция в судебной инстанции должна основываться на статье 16 Закона «О защите прав потребителей»:

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Опираясь на данный правовой акт, вы сможете добиться денег по кредитной страховке, являющейся вовсе не обязательной, а дополнительной услугой, которой может клиент банка воспользоваться по желанию.

Возврат денег за кредитную страховку в период охлаждения – как и куда обращаться?

Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку — никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней.

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно: рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

Для того чтобы вернуть денежные средства за оформление страховки, необходимо:

1. Написать заявление на расторжение договора страхования и подать его в страховую компанию

Можно воспользоваться данной формой:

Заявление должно быть подано в период охлаждения, не позже!

2. Дождаться ответа

В течение 10 дней организация должна вам ответить.

Если положительно, то договор расторгается и возвращаются затраченные средства.

Лучше подавать заявление лично. Почта может затянуть время, и ваше обращение придет в страховую позже необходимого срока — потом его просто не будут рассматривать.

Заметьте, некоторые страховые организации не предусматривают периода охлаждения. Это нарушение законодательства!

Следует обращаться с жалобой в Центробанк, чтобы данные нарушения исключили.

Досрочный отказ от кредитной страховки

Для досрочного отказа от оформления кредитной страховки, россиянин должен следовать такой инструкции:

1. Изучить документацию

Это — страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.

Рассмотрим, какие формулировки могут быть прописаны, и как действовать клиенту страховой компании.

Возможная формулировка выплаты страховой премии в договоре

Какой может быть итог?

Стоит ли требовать возврата денег?

При досрочном отказе от договора страхования возврат страховой премии не производится

Если данное условие прописано в договоре, то вернуть деньги за страховку не получится. Таков закон.

Писать заявление в Роспотребнадзор или суд нет смысла.

Отказ от страхования возможен только в определенный период с даты оформления страховки

Период может быть указан совершенно любым — хоть количество дней, хоть месяцев, хоть лет.

Вопросом о возврате денег по страховке лучше заниматься сразу же, не откладывая его на потом.

В зависимости от того, когда вы обратились, может быть выплачена разная сумма страховой премии.

  1. В первые 15 дней клиент может получить 100%.
  2. В первые 3 месяца – 75%.

Возврат страховой премии осуществляется пропорционально неиспользованному времени страхования.

Написать заявление на расчет премии стоит.

Возможность возврата страховой премии поставлена под условие

В этом случае учитываются все условия, при которых был выдан кредит. Например, вернуть страховую премию могут только после досрочного погашения кредита.

Клиент должен ознакомиться со всеми условиями договора — и лишь потом требовать полагающуюся премию.

2. Определить, какие могут возникнуть проблемы при отказе от страхования

Внимательно изучите договор, заключенный со страховой компанией. Подумайте, какая ответственность может наступить за то, что вы решите расторгнуть договор.

Проблем может быть много, например:

  1. Повысится процентная ставка по кредиту. Выгоду следует рассчитать самостоятельно.
  2. Начислят неустойку. Особенно важно это для тех, кто взял автокредит. Например, за непредоставление страхового полиса владельцу авто могут начислить неустойку.
  3. Потребуют досрочно погасить/возвратить кредит. Это — очень редкий вариант, но встречающийся. В этом случае? проблема может решаться только в судебном порядке.

Могут быть указаны и другие условия.

3. Оформите претензию — и направьте ее в страховую компанию или банк

Образец претензии таков:

Готовый бланк претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

Обязательно укажите свои требования – досрочно расторгнуть договор, исключить вас из программы страхования и возвратить страховую премию.

Если ваше обращение было проигнорировано, или вы получили отказ, то единственный вариант – обратиться в судебные органы с иском.

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

В том случае, когда вышеуказанные способы не помогли, решить вопрос возврата кредитной страховки и банковская/страховая организации «не пошевелились», следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем суд.

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем — в судебном порядке.

Чтобы вернуть деньги по страховке, необходимо:

1. Оформить жалобу в Роспотребнадзор

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

Это интересно:  Кадастровая схема земельных участков

В документе указывается:

  1. Ситуация, которая сложилась на данный момент.
  2. Суть проблемы.
  3. Причиненный ущерб.
  4. Требования.

Подать жалобу можно в течение 1 года с момента заключения договора по кредиту.

Обязательно подкрепляйте написанные слова документацией – страховым полисом, договором с банком, договором со страховой и др.

Готовый бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

2. Получить ответ на обращение

Специалист инстанции должен в течение месяца разобраться в ситуации и дать вам письменный ответ.

Рассмотрим их, и определим, что делать обратившемуся гражданину:

Полученный ответ

Как вернуть страховку навязанную при оформлении кредита

Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.

Содержание статьи:

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка:

Этап 1. Досудебное решение вопроса

1. Подача претензии в банковскую организацию

Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.

Напишите претензию по установленному образцу:

Готовый бланк претензии в банк о навязанной страховке по кредиту можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

Впишите в документ всю важную информацию, например, номер договора, заключенного между клиентом и банком, точная сумма полученного кредита и т.п.

Срок рассмотрения вашей претензии составляет 10 дней. Если по истечении этого времени вам так и не ответили, обращайтесь в надзорные инстанции.

2. Обращение в Роспотребнадзор

Именно эта организация поможет вам отстоять свои законные права и интересы. Ниже мы рассмотрим подробнее этот способ возврата денег.

По сути, гражданин должен оформить заявление-жалобу, в которой описать все нарушения со стороны банковской, страховой компании.

Причиной обращения в Роспотребнадзор может стать полученный отказ — или вообще игнорирование вашей претензии.

Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.

Ответ присылают в письменной форме.

Период рассмотрения составляет – 30 дней.

Если же Роспотребнадзор не помог вернуть средства, то ответ, полученный из этой организации, можно приложить к исковому заявлению и направить в суд.

Этап 2. Судебное решение вопроса и обращение в судебную инстанцию

Исковое заявление в суд будет основываться на защите гражданина, как потребителя, и его прав, интересов.

Обязательно в заявлении указывается третье лицо – Роспотребнадзор, так как именно он должен решать данный вопрос.

Лучше, чтобы вы получили ответ от него, а затем обращались в суд.

Позиция в судебной инстанции должна основываться на статье 16 Закона «О защите прав потребителей»:

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Опираясь на данный правовой акт, вы сможете добиться денег по кредитной страховке, являющейся вовсе не обязательной, а дополнительной услугой, которой может клиент банка воспользоваться по желанию.

Возврат денег за кредитную страховку в период охлаждения – как и куда обращаться?

Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку — никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней.

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно: рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

Для того чтобы вернуть денежные средства за оформление страховки, необходимо:

1. Написать заявление на расторжение договора страхования и подать его в страховую компанию

Можно воспользоваться данной формой:

Заявление должно быть подано в период охлаждения, не позже!

2. Дождаться ответа

В течение 10 дней организация должна вам ответить.

Если положительно, то договор расторгается и возвращаются затраченные средства.

Лучше подавать заявление лично. Почта может затянуть время, и ваше обращение придет в страховую позже необходимого срока — потом его просто не будут рассматривать.

Заметьте, некоторые страховые организации не предусматривают периода охлаждения. Это нарушение законодательства!

Следует обращаться с жалобой в Центробанк, чтобы данные нарушения исключили.

Досрочный отказ от кредитной страховки

Для досрочного отказа от оформления кредитной страховки, россиянин должен следовать такой инструкции:

1. Изучить документацию

Это — страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.

Рассмотрим, какие формулировки могут быть прописаны, и как действовать клиенту страховой компании.

Возможная формулировка выплаты страховой премии в договоре

Какой может быть итог?

Стоит ли требовать возврата денег?

При досрочном отказе от договора страхования возврат страховой премии не производится

Если данное условие прописано в договоре, то вернуть деньги за страховку не получится. Таков закон.

Писать заявление в Роспотребнадзор или суд нет смысла.

Отказ от страхования возможен только в определенный период с даты оформления страховки

Период может быть указан совершенно любым — хоть количество дней, хоть месяцев, хоть лет.

Вопросом о возврате денег по страховке лучше заниматься сразу же, не откладывая его на потом.

В зависимости от того, когда вы обратились, может быть выплачена разная сумма страховой премии.

  1. В первые 15 дней клиент может получить 100%.
  2. В первые 3 месяца – 75%.

Возврат страховой премии осуществляется пропорционально неиспользованному времени страхования.

Написать заявление на расчет премии стоит.

Возможность возврата страховой премии поставлена под условие

В этом случае учитываются все условия, при которых был выдан кредит. Например, вернуть страховую премию могут только после досрочного погашения кредита.

Клиент должен ознакомиться со всеми условиями договора — и лишь потом требовать полагающуюся премию.

2. Определить, какие могут возникнуть проблемы при отказе от страхования

Внимательно изучите договор, заключенный со страховой компанией. Подумайте, какая ответственность может наступить за то, что вы решите расторгнуть договор.

Проблем может быть много, например:

  1. Повысится процентная ставка по кредиту. Выгоду следует рассчитать самостоятельно.
  2. Начислят неустойку. Особенно важно это для тех, кто взял автокредит. Например, за непредоставление страхового полиса владельцу авто могут начислить неустойку.
  3. Потребуют досрочно погасить/возвратить кредит. Это — очень редкий вариант, но встречающийся. В этом случае? проблема может решаться только в судебном порядке.

Могут быть указаны и другие условия.

3. Оформите претензию — и направьте ее в страховую компанию или банк

Образец претензии таков:

Готовый бланк претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

Обязательно укажите свои требования – досрочно расторгнуть договор, исключить вас из программы страхования и возвратить страховую премию.

Если ваше обращение было проигнорировано, или вы получили отказ, то единственный вариант – обратиться в судебные органы с иском.

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

В том случае, когда вышеуказанные способы не помогли, решить вопрос возврата кредитной страховки и банковская/страховая организации «не пошевелились», следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем суд.

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем — в судебном порядке.

Чтобы вернуть деньги по страховке, необходимо:

1. Оформить жалобу в Роспотребнадзор

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

В документе указывается:

  1. Ситуация, которая сложилась на данный момент.
  2. Суть проблемы.
  3. Причиненный ущерб.
  4. Требования.

Подать жалобу можно в течение 1 года с момента заключения договора по кредиту.

Обязательно подкрепляйте написанные слова документацией – страховым полисом, договором с банком, договором со страховой и др.

Готовый бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

2. Получить ответ на обращение

Специалист инстанции должен в течение месяца разобраться в ситуации и дать вам письменный ответ.

Рассмотрим их, и определим, что делать обратившемуся гражданину:

Полученный ответ

Как вернуть свои деньги за страхование жизни при кредите?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Мы очень часто сталкиваемся с вопросами наших читателей о том, как можно вернуть деньги, отданные за услугу страхования жизни при кредитовании? Именно об этой проблеме, а также способах её решения пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Итак, согласно недавно проведенным исследованиям, в России каждая 5-я семья имеет кредитную задолженность по различным программам – ипотека, автокредит, потребительский займ, а у некоторых может быть даже не 1, а более долгов. Статистика достаточно печальная, и потому так важно понимать некоторые нюансы работы с банками, когда вы оформляете у них кредитный договор.

Согласно действующему законодательству, при оформлении кредита с участием залога, в частности – автомобиля или объекта недвижимости, вы действительно обязаны застраховать приобретаемое вами имущество. Без этого вам просто-напросто не одобрят заявку, и не выдадут деньги.

А вот страхование жизни и здоровья заемщика остается полностью на усмотрение клиента, банк не имеет права требовать от вас обязательного оформления полиса. К сожалению, многие потребители не знают о такой тонкости, и «сдаются» под напором кредитных специалистов, которые говорят о том, что оформлять страховку нужно обязательно, и без этого кредит вам не одобрят.

Однако, это вовсе не так. Банковская компания не имеет права отказать в вашей заявке только по причине того, что вы решили не оформлять дополнительные услуги, это ваше добровольное решение, и навязывать вам никто и ничего не может. Это просто уловка, чтобы кредитный специалист получил дополнительную премию.

Максимум, чем может грозить отказ — это увеличение процентной ставки. И это законное право банковской организации, чаще всего увеличение составляет от 0,5 до 2%.

Что делать в том случае, если договор вы подписали, но теперь решили вернуть деньги, уплаченные банку? Здесь есть два пути:

  • Если в вашем городе есть офис страховой компании, на чьи услуги вы согласились, то вам необходимо обратиться лично в отделение данной фирмы (контактные данные можно посмотреть в договоре). Далее вы приезжаете туда с паспортом и кредитной документацией, и заполняете заявление на возврат денежных средств по причине отказа. Причину можно написать любую – передумали, вам навязали, не хотите пользоваться такой услугой и т.д. Обратите внимание, что в заявке вам нужно будет обязательно указать способ перечисления обратно ваших денег – можно это сделать на ваш действующий кредитный счет, либо любой банковский счет, который у вас есть, например, зарплатный,
  • Если филиала нет, и оформление всех бумаг происходило через банк, то и обращаться вам нужно именно туда с тем же пакетом документов, и писать то же самое заявление. После этого данная бумага пересылается страховщику, и точно также рассматривается.
Это интересно:  Какие предусмотрены льготы для реабилитированных жертв политических репрессий

Обращаем внимание наших читателей на то, что на данные действия у вас есть пять календарных дней со дня подписания договора. Именно такой срок узаконен с июня 2016 года, и именно в него должен уложиться заемщик, не желающий пользоваться навязанными услугами.

Если вы уложились в этот период, то страховщик обязан вам вернуть уплаченную сумму, причем достаточно быстро — в течение 10 рабочих дней. Чаще всего, эти деньги перечисляют на кредит.

Что делать в том случае, если этот срок уже вышел? Тогда нужно внимательно ознакомиться с условиями вашего договора со страховой компанией и посмотреть, как происходит его расторжение, можно ли вернуть выплаты.

Чаще всего они возможны только при условии досрочного погашения, которое нужно подтвердить справкой об отсутствии задолженности из банковской компании. После ее получения вы точно также обращаетесь либо к страховщику, либо в финансово-кредитную организацию для того, чтобы получить часть ваших денег.

Мы не случайно упомянули словосочетание «часть денег», потому как возврат полной суммы возможен только при обращении не позднее, чем через 1-2 дней с момента подписания бумаг. После этого будет считаться, что услуга вам оказывалась, а значит, и вернуть вам смогут гораздо меньше, за вычетом издержек.

Как видите, вернуть деньги, потраченные на ненужное вам страхование жизни при кредитовании можно, если следовать приведенной выше инструкции.

Возврат страховки по кредиту в 2018 году

При оформлении любого кредитного продукта заемщик сталкивается с предложением о страховании. Хорошо еще, если предложение звучит, порой менеджеры банков по умолчанию включают в кредит стоимость полиса. А нужна ли заемщику страховка по кредиту?

Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется. Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.

К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора. Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно. и перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?».

В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.

Закон о страховании

Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было. Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.

1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

Какие виды страховок можно вернуть в 2018 году?

В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:

  • КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
  • Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.

Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

  • страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
  • полис на случай потери работы, сокращения;
  • титульное страхование, актуальное для ипотеки;
  • защита от финансовых рисков;
  • страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).

Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

Возврат страховки в первые 14 дней

Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

Пошаговая инструкция как вернуть страховку:

  1. Нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование.
  2. Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств.
  3. В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.

Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

Нюансы в законе о возврате страховки в «период охлаждения»

Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен. Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ. Поэтому, если Вы оформили кредит в ВТБ24 с 1 февраля 2017 года, то там действует коллективное страхование, которое вернуть практически не реально. Будьте внимательны!

Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк. Сейчас некоторые организации для повышения лояльности дают возможность отказа от услуг дополнительного типа даже в срок, превышающий 14 дней. Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ24 (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.

Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись. Тогда лучше совершать возврат страховки через юристов, может они найдут какие-то лазейки. Но по факту реально получить деньги сложно: человек сам дал согласие на услугу и оплатил ее.

Возврат страховки при досрочном погашении

В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.

Возвращать страховку самому или через юристов?

Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.

Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?

Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.

Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.

В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки.

Отзыв-мнение

Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил. Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в течение пяти дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат крайне малы, а порой и нецелесообразны, учитывая возможные затраты на юристов и организацию судебного процесса.

В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:

Статья написана по материалам сайтов: actual-mirrors.bid, pravo812.ru, actual-mirrors.bid, xn--90aennii1b.xn--p1ai.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий