Каско с франшизой рассчитать

Рентабельность страхового бизнеса

Страхование – это достаточно выгодная отрасль для бизнеса. Это объясняется большим количеством предоставляемых услуг.

Но здесь стоит сразу объяснить, что конкуренция на рынке очень большая. Пробиться сможет только грамотный и опытный бизнесмен, у которого есть немалый первоначальный капитал и квалифицированные кадры.

Прежде всего, будущему владельцу страхового бизнеса нужно определиться каким именно видом страхования он хочет или имеет возможность заниматься. Профессионалы рекомендуют предлагать клиентам не какой-то один вид страхования, а пробовать сразу несколько.

Это увеличит клиентскую базу, а вследствие, и прибыль.

Также разумно одновременно с классическим страхованием вводить в свою фирму услуги, связанные с различными экспертизами по страхованию. Это позволит занять сразу несколько направлений, заполучить больше клиентов, увеличить доход.

Последний пункт очень важен, так как расходы на открытие страхового бизнеса достаточно велики.

Руководство успешных страховых фирм предоставляет информацию о первоначальном капитале, который понадобится при открытии такого рода бизнеса. Чтобы покрыть все расходы на первое время нужно примерно полмиллиона долларов США.

Лицензия действует сроком до одного года. Такое длительное время объясняется очень тщательной проверкой всех документов.

В Государственный Страховой Надзор для получения лицензии нужно представить такие документы:учредительные бумаги;

  • бизнес-план;
  • правила страхования, которые будут разработаны до мелочей;
  • тарифы на услуги и их полный расчет;
  • сертификаты, которые смогут засвидетельствовать высокую квалификацию руководителя фирмы;
  • квитанции, которые подтвердят уплату пошлины.

После получения лицензии страховая компания сможет приступить к своей непосредственной деятельности.

Уставной капитал такой фирмы довольно высокий. Не все бизнесмены готовы внести такие деньги самостоятельно. Из-за этого им крайне необходимо найти инвесторов.

Инвестор может понадобиться только на начальном этапе, а может сопровождать жизнедеятельность компании все время ее существования. Конечно, могут быть и такие случаи, что у учредителей хватит денег самим и инвестор не понадобится.

Но страховой бизнес в начальной стадии своего развития требует больших расходов, иногда могут случаться непредвиденные ситуации, где без сторонней помощи не обойтись.

Клиенты доверяют тем страховщикам, которые имеют многолетний опыт деятельности, находятся на рынке уже продолжительное время и обладают положительными отзывами со стороны других людей.

Новая компания не вызывает такого доверия. Поэтому хорошим вариантом продвижения бизнеса в этой отрасли может стать франшиза.

Суть ее заключается в том, что известные страховые компании продают новичкам франчайзинг – возможность работать от имени опытной и известной фирмы.

Создавать страховую компанию может быть очень выгодно. Но для этого ее создатель должен просчитать все риски, иметь достаточно средств для уставного капитала, и быть настроенным решительно. В таком случае успех ему обеспечен.

По нашей франшизе Вы сможете заняться любым видом страхования из 19-ти возможных, включая КАСКО и ОСАГО. Мы сформируем для Вас такой страховой портфель, который обеспечит Вас высокой доходностью в долгосрочной перспективе. Узнайте подробнее! Закажите презентацию, заполнив форму запроса на сайте!

Страхование движимого и недвижимого имущества

Страхованию подлежит движимое и недвижимое имущество граждан и организаций.

Традиционно, недвижимым считается имущество, прочно связанное с землей, – здания, сооружения, дома, квартиры, земельные участки, а также воздушные, морские суда и космические объекты. Все остальное можно считать имуществом движимым.

Недостатком франшизы в страховании, на первый взгляд, видится невыплата клиенту части суммы, предназначенной для возмещения ущерба. Однако это довольно примитивное мнение о механизме франшизы, преимущества которого могут быть очень значительными.

Понятие франшизы в страховании

Под франшизой в страховании понимается та часть ущерба, которую клиент возмещает за свой счет, если наступил страховой случай, то есть это степень участия страхователя в риске.

Страховщик в этом случае освобождается от уплаты суммы, установленной франшизой. Данная часть убытков обязательно прописывается в договоре страхования в виде фиксированной суммы, либо процента.

Данный расчет касается общего случая, на практике все зависит от вида выбранной франшизы.

Применение франшизы в страховом деле позволяет сэкономить средства страхователя при оформлении полиса. Кроме того, такой механизм облегчает взаимодействие со страховой организацией в случае небольшого ущерба.

Виды франшиз и краткая их характеристика

Договором или правилами страхования устанавливается вид и размер франшизы.

Различают несколько таких видов в зависимости от условий установления франшизы:

  • Условная. Согласно ее условиям, если размер ущерба равен или меньше франшизы, то страховое возмещение не выплачивается. При превышении размеров франшизы сумма ущерба подлежит выплате полностью. Приведем пример: размер условной франшизы по договору составляет 10000 рублей. Если имуществу будет нанесен ущерб на сумму 10000 рублей и менее, то выплата не предполагается. В случае оценки ущерба на сумму хотя бы 10001 рублей и выше, страховщик возмещает ущерб полностью. На сегодняшний день условная франшиза практически не используется.
  • Безусловная. По данному виду при выплатах сумма франшизы всегда вычитается из стоимости ущерба. Таким образом, клиенту выдается разница между размером убытка и размером франшизы. К примеру, сумма франшизы по договору – 20000 рублей. Если ущерб оценивается в 20000 рублей, то возмещения не происходит. При убытках в 65000 рублей, клиент получит 45000 рублей (за вычетом 20000 рублей франшизы). На сегодняшний день это самый распространенный вид франшизы.
  • Временная франшиза обозначается в договоре в единицах исчисления времени. Согласно условиям, возмещения по страховому случаю не происходит, если страховое событие наступило до оговоренного временного периода. Такой вид франшизы выгоден, если автомобиль не используется в определенный сезон года, или при заключении договоров медицинского страхования.
  • Динамическая. При данном виде сумма возмещения может меняться в зависимости от количества страховых событий. Обычно ущерб по первому случаю возмещается полностью, а при последующих из суммы вычитаются определенные проценты.
  • Высокая. Используется очень редко при заключении крупных договоров (обычно от 100 тыс. долларов). При этом страховая компания сопровождает клиента на судебных разбирательствах. Страховщик вначале покрывает ущерб полностью, а затем клиент возвращает сумму франшизы страховщику.

Полис КАСКО в автостраховании

Для правильного расчета франшизы при автостраховании нужно опираться на три параметра, указанные в договоре. Это страховая сумма, процентное выражение франшизы и вид выбранной франшизы.

Рассмотрим на примере. Начальные данные:

  • Сумма страховки — 1 000 000 рублей.
  • Размер франшизы 0,06% от суммы страховки. Значит размер франшизы равен 1 000 000×0,06% = 600 рублей.
  • Размер франшизы может быть в процентах от величины ущерба, допустим 20%.

Расчет выплат будет зависеть от вида франшизы и размера ущерба:

  1. Вариант № 1. Чаще всего применяется безусловный вид (вычитаемый), при котором от суммы ущерба отнимается размер франшизы. Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 400 рублей (2 000 — 600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю компенсация не положена — нет превышения франшизы.
  2. Вариант № 2. Безусловный вид (в процентах). Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 600 рублей (2 000 — 20% = 1600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю полагается 240 рублей (300×20% = 60).

Конечно, возможен и третий вариант — условная франшиза. Однако ее практически не применяют для страхования авто.

Причины просты и банальны. Участились случаи мошенничества со стороны страхователей, которые небольшой убыток старались увеличить «искусственным» путем, чтоб получить полную выплату (100%).

Именно этот вид считается самым интересным для автовладельцев.

Купите франшизу и получите знания, а также опыт ведения бизнеса, накопленный за десятилетие.Известно, что создание бизнеса — это отработанный технологичный процесс, протекающий по своим законам. Он имеет много нюансов и «подводных камней», о которые часто спотыкаются новички, теряя время и деньги.

Франшиза «Госавтополис» — это франшиза страховой компании с выгодными преимуществами:

  1. Работа под солидным брендом, лояльность клиентов,
  2. Стабильный поток клиентов, минимальные расходы на маркетинг,
  3. Сотрудничество с крупными федеральными страховщиками, повышенная комиссия,
  4. Пошаговый алгоритм быстрого старта с нуля, минимальные расходы на запуск,
  5. Одноразовый первоначальный взнос, отсутствие ежемесячных платежей,
  6. Три варианта наполнения франшизы страховой компании, простой переход между пакетами,
  7. Рассрочка на 2-4 месяца, системы бонусов и welcome-скидки новичкам,
  8. Бизнес-обучение всего персонала, а также руководства,
  9. Профессиональное сопровождение Вашего бизнеса на протяжении года,
  10. Готовые клиенты на КАСКО!

Получая нашу франшизу, Вы зарабатываете уже с первых дней существования своего бизнеса. Почему? Готовая база «теплых» клиентов – вот, что гарантирует Вам моментальный успешный старт на рынке страхования.

На дорогах очень часто происходят форс-мажорные ситуации. Страховые компании предлагают минимизировать финансовые риски, связанные с последствиями ДТП.

Всего существует два способа оформить полис КАСКО:

  • полный вариант;
  • с условием франшизы.

При этом стоимость полного полиса КАСКО, хоть и зависит от ряда факторов, но является очень высокой. В этом случае оформление КАСКО-страхования с франшизой позволяет значительно снизить расходы. Ее размер определяется сторонами и обязательно прописывается в договоре.

Применяются следующие условия оформления страхования с франшизой:

  • франшиза является обязательной, если риск полного уничтожения автомобиля или его угона очень высок;
  • размер франшизы при ДТП, как правило, равняется 10% от общей страховой суммы;
  • стоимость страхования обратно пропорциональна размеру франшизы;
  • если клиент обращается за возмещением ущерба более 1-2 раз в год, оформление франшизы будет невыгодным.

Как привлечь клиентов?

Для создания клиентской базы нужно сначала определиться с целевой аудиторией. Опираясь на этот аспект, нужно организовывать рекламные кампании, проводить презентации в местах, где чаще всего бывают такие граждане.

В начале своей деятельности многие страховщики умеренно снижают тарифы на свои услуги. Это оправданные действия, так как таким образом они привлекают большое количество клиентов, которые потом не меняют место страхования.

Также клиентов привлекает широкий спектр услуг. Чем больше могут получить клиенты в одном месте, тем охотнее туда обращаются.

Как правильно выбрать подходящую франшизу

Наибольшей популярностью у автолюбителей в России пользуется в настоящее время КАСКО с безусловной франшизой. Для его оформления необходимо только определиться с надежным страховщиком, который будет аккуратно делать выплаты.

Вместе с тем, можно остановиться и на других видах франшизы в зависимости от критериев выбора, имеющихся у страхователя.

Непосредственно, перед процедурой заключения страхового договора, рекомендуется проверить следующую информацию:

  • что представляет собой страховая компания (время существования, отзывы клиентов);
  • изучить существующие тарифы и размер франшизы;
  • оценить рыночную привлекательность компании и актуальность тарифов и вида франшизы;
  • внимательно прочитать договор;
  • побывать на консультациях у страховщиков.

Нюансы страхования при выезде за границу

Пребывание за границей требует от туриста оформления определенных страховок. Необходимо серьезно отнестись к страхованию в различных ситуациях во время нахождения за рубежом для того, чтобы избежать множества серьезных проблем.

Общеизвестно, например, что одно посещение больницы в зарубежных странах может обойтись в очень солидную сумму.

Часто для получения визы гражданином оформляется так называемый комплексный договор туристического страхования.

Самое главное, на что необходимо обращать внимание при оформлении любого вида страховки за рубеж, – это репутация партнера российской страховой компании в стране, куда предполагается совершить визит.

Кроме того, в страховках также может быть франшиза, и если ее размер окажется больше страхового ущерба, туристу придется расплачиваться за медицинскую помощь или ремонт авто самостоятельно.

Это интересно:  Как посчитать процент от суммы годовых

Франшиза в страховых услугах является удобным и экономным вариантом, поскольку приводит к уменьшению общей стоимости страховки, повышает уровень доверия страхователя к страховщику.

Требуется только остановиться на наиболее приемлемом для себя виде франшизы, который позволит сберечь свое имущество с максимальной эффективностью.

КАСКО в Ренессансе — правила страхование, рассчитать

Продукты компании

Ренессанс – это страховое агентство, основанное в 1997 году. Сегодня вследствие активной деятельности и докапитализации страховой фонд составляет 2,2 млрд. руб. Согласно капиталу, Ренессанс входит в десятку наибольших и самых стабильных компаний отечественного происхождения.

Сегодня производится страхование в свыше 60 направлениях, в том числе самые распространённые ОСАГО, КАСКО, полис по состоянию здоровья и т.д. Уже 8 лет компания имеет самый высокий показатель надёжности, ей присвоен рейтинг А .

Среди влиятельных клиентов организации присутствуют бренды: Reebok, Panasonic, Subaru, Севералмаз. Достичь высокого уровня доверия и значительного успеха позволяет сотрудничество с лидирующими страховыми компаниями в мире — Hannover Re и Swiss Re.

Офисы компании располагаются в каждом крупном городе, поэтому чтобы заключить договор нет необходимости выезжать за пределы округа.

Страховая компания Ренессанс основана в 1997 году. В настоящее время уставной капитал организации составляет более 2,2 млрд. рублей, что позволяет входить в ТОП – 10 страховых организаций России и является признаком стабильности.

Компанией осуществляется более 60 видов страхования, включая ОСАГО, КАСКО, медицинское страхование и так далее.

Полис КАСКО – это добровольное страхование, стоимость услуг устанавливается индивидуально каждым страховщиком и зависит от множества факторов. Если вы не знаете, какая страховка от этой компании больше всего подойдет, стоит обратиться к страховому брокеру, в агентство «ТВОЁ КАСКО» в Москве.

Начав с нами сотрудничество, вы получите:

  • Автострахование — ОСАГО и каско.

Правила страхования Каско в формате pdf

Страховая компания «Ренессанс Страхование» предлагает широкий выбор продуктов каско. В конструкторе каско можно выбрать по своему усмотрению различные варианты страхового возмещения и сервисов:

  • Полный пакет страховой защиты или страховка только по риску «Ущерб»;
  • Выплаты по стеклу и кузову без справок;
  • Возможность ремонта стекол только на СТОА официального дилера;
  • Услуги аварийного комиссара и сбор справок;
  • Техническая помощь;
  • Возможность купить каско в рассрочку на 12 месяцев;
  • Специальные предложения для уверенных водителей;
  • Покупая каско, можно застраховать квартиру с 30% скидкой.

Вы можете узнать стоимость на каско в страховой компании Ренессанс в нашем калькуляторе.

Официальный сайт компании Ренессанс Страхование:www.renins.com

Правила КАСКО Ренессанс

КАСКО оформляется на автотранспортные средства, находящиеся в исправном состоянии и оборудованные противоугонной системой, удовлетворяющей требованиям компании.

Правила оформления КАСКО в компании Ренессанс являются следующими:

  • Страховая сумма по любым рискам всегда является неагрегатной, то есть сохраняется независимо от общего количества страховых случаев.
  • Полностью отсутствуют какие-либо требования, связанные с хранением автомобиля в ночное время.
  • Страховую премию по КАСКО можно выплачивать в рассрочку, а если стоимость полиса составляет более 40 000 рублей, то в таком случае ее можно распределить на равные части, которые должны выплачиваться компании на протяжении следующих трех месяцев. При стоимости полиса более 50 000 рублей первый взнос должен составлять 40% от цены полиса, а все остальные составляют по 20% каждый месяц. Однако вы должны понимать, что при любом варианте рассрочки вы увеличиваете общую стоимость договора, и при этом вам нужно лично приезжать в офис для его оформления.
  • Отсутствуют какие-либо требования по использованию противоугонных систем, но если владелец авто все-таки решил оснастить его этим оборудованием, на КАСКО будет предоставлена существенная скидка.
  • В полис не будут вписываться личные данные о водителях, допущенных для управления транспортным средством, и указывается только их возраст и водительский стаж. Другими словами, если какой-то водитель меняет свою фамилию, паспорт или какие-то другие личные данные, но при этом соответствует указанной информации, его переоформление в дальнейшем не потребуется.
  • По риску «Ущерб» предлагается три разных варианта франшизы, каждый из которых отличается своими ключевыми особенностями.
  • Повреждение машины из-за производственных аварий или воздействия животных также признается страховым событием.

Данный страховщик предлагает следующие правила при оформлении страховки:

  • Любой риск, вне зависимости количества, предусматривает неагрегатную страховую сумму. Размер страховой суммы не изменяется, вне зависимости от рисков, если в свидетельстве страховки не было прописано индивидуальных условий.
  • Нет требований по стоянке автомобиля в темное время суток.
  • При возмещении расходов по страховому случаю в учет не берется степень износа транспортного средства.
  • Нормы износа автомобиля устанавливаются: 20% в первый, 15% во второй и 10% в последующие годы.
  • Подача заявления об ущербе осуществляется в течение 10 рабочих дней.
  • Оплата по риску «Угон» производятся после официального подтверждения информации страхователем.
  • Выплата компенсации по «Угону» предусмотрена в срок, не превышающий 22 дней.
  • Выплата ущерба невозможна при повреждениях: колпаков, шин и дисков, тентов, трансмиссии, элементов подвески.

В случае принципиального отсутствия возможности ремонта и восстановления ТС, либо, если стоимость соответствующих работ превышает 75% от полной Страховой стоимости, признается факт полной гибели ТС.

Величина указанного процента может быть изменена по решению сторон.

Страхователь обязан уведомить Страховщика по телефону в течение 24 часов с момента наступления страхового случая по риску «Угон/Хищение» и подать письменное заявление о нем в течение 3 рабочих дней с момента наступления события.

Договор страхования КАСКО и ОСАГО «Ренессанс Страхование» определяет, что страховая сумма является безагрегатной. Это не предполагает снижения ее первоначального значения после каждой выполненной выплаты.

По умолчанию в Ренессансе выплата неагрегатная (выгодный вариант).

Страховая сумма выплаты страхового возмещения не уменьшается по рискам на сумму планируемой выплаты, при условии, что другие условия не рассматривались в договоре о страховании.

Возмещение по ущербу выплачивается без учета износа автомобиля. Стоимость замененных деталей и работ возмещается страховщиком, если другие условия также не прописаны в договоре о страховании, при условиях действительной стоимости деталей, не учитывая их износ.

Страховая стоимость составляет больше 75 % конструктивной гибели.

Приобретение страхового полиса КАСКО не является обязательным, за исключением случае покупки транспортного средства в кредит.

Однако большинство владельцев автомашин предпочитают дополнительно застраховать свое имущество от несчастных случаев.

Страховая компания Ренессанс основана в 1997 году.

В настоящее время уставной капитал организации составляет более 2,2 млрд.

рублей, что позволяет входить в ТОП – 10 страховых организаций России и является признаком стабильности.

По нему производится страхование всех типов автотранспорта, включая авиа, железнодорожной, морской по причинению ущерба и в случае его угона за исключением страхования транспортируемого груза, гражданской ответственности по отношению к третьим лицам.

В нем широко применяются разнообразные виды франшизы.

Расчет покрытия ущерба подсчитывается без учета износа автомобиля.

Если он был неисправен, его оборудование было повреждено, украдены детали и запасные части, то размер ущерба назначается равной фактической стоимости производства работ по его восстановлению.

Основные условия

До подписания договора во избежание недопонимания или каких-то трудностей с соблюдением правил следует предварительно узнать особенности обслуживания в Ренессанс.

Условия для наступления выплат по КАСКО

Большинство автовладельцев склонны обращаться в компанию за покупкой КАСКО делая расчет на минимально необходимые условия для выдачи полиса. Действительно для составления договора не требуются противоугонные системы, особое хранение в ночное время и т.д., но стоит учитывать наличие некоторых других обязательных условий, которые не всегда очевидны изначально.

Изначально стоит отметить, что большинство выдаваемых полисов подразумевают оповещение страховщика об угоне в течение суток после момента кражи. Желательно не затягивать и передать данные сразу после вызова полиции.

После уведомления необходимо передать письменное сообщение, это сделать можно в течение 3 суток.

Законодательно регулируется наступление выплаты по КАСКО в течение 22 дней после получения заявки. Составление акта о страховом покрытии ущерба производится в течение 15 дней с момента передачи уведомления.

Если произошел угон машины Ренессанс обязан покрыть убытки на протяжении 22 дней, но со стороны клиента требуется следование регламенту и предоставление необходимых документов для принятия решения. Чаще всего предоставляется копия уголовного дела, ее обязательно должен заверить нотариус.

Сроки выполнения действий:

  • выплата компенсации по ущербу – не более 15 суток;
  • перечисление средств от страхователя при угоне – до 15 дней;
  • передаче документальных данных для заявления о нанесенном ущербе – 10 суток;
  • составление заявления об угоне – в течение 3 дней.

Существует ряд случаев, при которых компания сможет рассчитать сумму компенсации без предъявления дополнительных документов. Среди рисков без необходимости передачи справок существуют:

  • повреждения предметов, выполненных из стекла. При наличии повреждений стеклянных и других элементов потребуется справка, иначе рассмотрение дела не произойдёт, как и сама выплата. При условии, что разбитый предмет со стеклом не разбирается или компания не выпускает отдельное комплектующее для замены стеклянного изделия, выплата производится за весь сборный узел;
  • нанесение ущерба кузовным компонентам, но при условии меньшей суммы ремонта, чем указанная в договоре;
  • если причиненные повреждения приходятся при расчете общей суммы менее установленного процентного взноса в страховую компанию. Это условие действует только при ущербе по отношению к стеклянным или кузовным компонентам.

В условиях компании существует ряд особенностей и дополнительных услуг:

  • можно бесплатно вызвать аварийного комиссара, только в случае наступления происшествия в радиусе 30 км от МКАД;
  • транспортировка поврежденной машины также бесплатно только для территории трассы МКАД и 30 км вокруг нее;
  • можно заказать рассрочку на 2 взноса, их распределяют на 3 месяца, но несколько изменяется цена договора;
  • не требуется обязательное составление франшизы;
  • нет необходимости заносить персональную информацию о водителе в полис.

Как и любые отношения между клиентом и исполнителем, во время заключения сделки между страхователем и страховщиком заключается в Ренессансе договор страхования КАСКО, где прописываются все условия, права и обязанности каждой из сторон.

Также договором прописывается вид франшизы и ее размер. На данный момент правила страхования КАСКО в ренессансе предполагают два ее вида: условная и безусловная.

Автострахование КАСКО в компании Ренессанс носит название «Формула движения».

Чтобы после оформления договора КАСКО вы не столкнулись с какими-то проблемами с получением выплаты, лучше всего заранее ознакомиться с основными особенностями обслуживания в этой компании.

Условия выплат

Многие обращаются в Ренессанс по той причине, что компания предлагает своим клиентам довольно заманчивые условия оформления договора, и при этом для оформления договора компанией не требуются какие-либо противоугонные устройства, установленные на машину клиента.

Но при этом есть ряд условий, которые нужно учитывать при оформлении этого договора.

В первую очередь, по большинству полисов срок оповещения страховщика об угоне автомобиля составляет 24 часа после момента обнаружения кражи, то есть сделать это нужно практически мгновенно. Письменное заявление потом уже можно будет подать в течение трех рабочих дней после оповещения.

Страховое покрытие урона, нанесенного транспортному средству, должно проводиться на протяжении 22 дней, в то время как страховой акт составляется на протяжении 15 суток с того момента, как страхователь передал компании нужные бумаги.

Если происходит угон автомобиля, на протяжении 22 дней компания должна выплатить компенсацию своему клиенту, но тот должен, в свою очередь, предоставить для этого нужные документы, в которые, в частности, входит копия постановления уголовного дела, заверенная у нотариуса.

Главные особенности

Востребованность компании Ренессанс связана с отличными условиями предоставления страховки и минимальными требованиями к автовладельцу. Минимум ограничений и возможность выбора среди множества программ (безаварийное вождение, франшиза, противоугонные устройства, уменьшение количества рисков и другие) позволяют создать идеальный страховой полис.

Это интересно:  Кассационная жалоба на апелляционное определение: что это, как составить, куда подается, как рассматривается

Соблюдение принятых правил дает возможность по наступлению страхового случая вовремя получить компенсацию и восстановить автомобиль.

Как производятся выплаты

По КАСКО Ренессанс наступление выплат регулируется основным договором, в основе которого используется оценка нанесенного ущерба, и истинная сумма необходимой выплаты согласно условиям полиса.

Наступление выплат производится только при страховом случае, для стандартного полиса это:

  • угон застрахованного автомобиля;
  • совершенное ДТП;
  • нарушение целостности или прав страховщика из-за неправомерных действий третьей стороны.

Для расчета нанесённого ущерба не учитывается степень износа запчастей или самого автомобиля. Даже в случае неисправности автомобиля, повреждения отдельных узлом транспорта, кражи деталей, в том числе запасных будет произведен расчет стоимости покрытия страхового случая согласно реальной цены покупки запчастей и услуг по восстановлению ТС.

Существует вариант компенсации Ренессанс КАСКО согласно критерию «Совершенная конструктивная гибель». Эта программа описывает процент цены работ по ремонту и восстановлению от стоимости автомобиля, при условии показателя до 75%.

Норма по амортизации для КАСКО может отличаться, на это влияет количество выплат компании. Для клиентов, которые в течение года после первого заключения договора обратились за компенсацией, составляет 15%. Для дальнейших лет составляет 10%.

Согласно предложению автокаско от Ренессанс 2 раза в год могут проводиться выплаты без передачи вспомогательных документов от ГАИ или сервисных центров по обслуживанию кузовных деталей, стёкол и остекления фар.

Конечно, каждый водитель оформляет бланк договора только для того, чтобы получить компенсацию в результате наступления страхового события. Но как происходит выплата в Ренессанс страхование, если страховой случай по КАСКО?

При оформлении договора КАСКО клиент сам определяет, как будет получать компенсационную выплату. Страховая компания предлагает:

  • выплату в денежной форме (как правило, только по риску «угон»);
  • оплата ремонта на станции официального дилера.

В большинстве случаев именно второй вариант возмещения предусматривает страховка КАСКО.

Страховые выплаты производятся:

  • в течение 27 рабочих дней по рискам, связанным с получением ущерба;
  • в течение 17 рабочих дней при хищении автомашины.

Компенсация полученного ущерба может быть выплачена:

  • в денежной форме;
  • в форме оплаты услуг ремонтной организации.

Размер выплаты основывается на результатах независимой экспертизы.

Расчет стоимости

Существует методика определения стоимости самостоятельно, но требуется знание коэффициента компании. Данные можно найти на сайте. Для расчета стоимости нужно знать максимальную сумму выплаты и тариф компании.

Расчет стоимости КАСКО производится на основании:

  • базовых тарифов компании;
  • коэффициентов, основанных на важнейших аспектах страхования.

Самостоятельно

Для расчета стоимости полиса самостоятельно надо сумму, на которую страхуется автомашина увеличить на тариф компании.

Например, мини КАСКО Ренессанс, основанная на базовой стоимости для автомобиля Лада

Рассчитать стоимость полиса можно с использованием онлайн калькулятора, предоставленного на официальном сайте страховой организации. Для расчета потребуется ввести основные данные об автомобиле, его владельце и перечне страховых случаев.

Например, расчет стоимости будет производиться для автомашины Киа Рио 2018 года выпуска. К управлению допускается два водителя, один из которых имеет возраст 30 лет и водительский стаж 10 лет. Второй в возрасте 28 лет и со стажем 5 лет.

В результате проведения расчета будут выданы доступные для клиента страховые продукты и представлена их сравнительная характеристика.

Из представленного расчета видно, что если выплачивать стоимость полиса помесячно, то КАСКО Ренессанс будет несколько дороже.

При оформлении КАСКО онлайн необходимо:

  • самостоятельно рассчитать стоимость полиса при помощи калькулятора (порядок проведения расчета описан выше);
  • выбрать страховой продукт из таблицы, ставшей результатом расчета;
  • при необходимости выбрать дополнительные услуги;
  • ввести персональные данные для проведения дальнейших действия и дать согласие на обработку полученных данных;
  • далее будет предложено выбрать способ оплаты и доставки полиса;
  • если предполагается оплата банковской картой, то система автоматически перенаправит пользователя на страницу оплаты. В форме потребуется ввести номер личной карты.

Онлайн оформление закончено. Остается дождаться полиса по указанному адресу или забрать готовый документ в ближайшем офисе страховой компании.

Технология расчета цены на КАСКО является достаточно схожей во всех современных компаниях, и считается на основе базового тарифа, умноженного на различные коэффициенты, зависящие от параметров страхуемого автомобиля.

Рассчитать КАСКО с максимальной выгодой

Быстрый выбор авто

Сегодня каждый россиянин может рассчитать КАСКО по выгодным расценкам. Страховые компании (СК) постоянно внедряют «бюджетные» продукты в надежде привлечь новые категории автовладельцев. Такое разнообразие открывает перед страхователями множество возможностей экономии.

Однако есть и оборотная сторона: можно легко запутаться в большом разнообразии страховых программ. Кроме того, далеко не всем очевидны преимущества и недостатки каждого страхового продукта. Поэтому было принято решение собрать в одной статье все основные способы экономии при страховании автомобиля по КАСКО.

Cпособы экономии на КАСКО

Рассчитать КАСКО с франшизой

Франшиза – это, пожалуй, самый простой способ экономии на КАСКО. Не секрет, что многие страховые агенты отговаривают своих клиентов использовать франшизу. По их словам, экономия не столь существенна, а при каждом страховом событии придётся оплачивать немалую часть расходов из собственного кармана. Отчасти это соответствует действительности, ведь страховые компании не дают существенных финансовых послаблений при страховании с маленькой франшизой. Какой смысл в такой «скидке», если первый же страховой случай «съест» всю экономию?

Другое дело – относительно большая франшиза (7-40 тысяч). Это достаточно «высокий порог» для незначительных повреждений автомобиля, поэтому автовладелец не станет обращаться в страховую компанию по мелким происшествиям.

Для СК это крайне выгодно, ведь страховые случаи с незначительным уроном составляют свыше 80% всех происшествий на дороге.

Отсеивая подобные страховые события, СК может значительно сократить собственные операционные издержки и объёмы выплат, а взамен охотно предоставит солидную скидку на КАСКО с большой франшизой.

КАСКО с «ремонтом на неофициальном сервисе»

КАСКО с такой опцией не подойдёт при страховании кредитного автомобиля, а также при страховании машин в «возрасте» до трёх лет, т.к. починка автомобиля на сторонней СТОА приведёт к утрате гарантии. Однако владельцы других транспортных средств вполне могут рассмотреть вариант страхования с ремонтом у «неофициалов». Как обычно есть свои плюсы и минусы:

  • КАСКО, предусматривающее ремонт на неофициальной СТОА, стоит в среднем на 20-50% дешевле.
  • Ремонт у «неофициалов» обычно проходит быстрее ввиду отсутствия многомесячных очередей. Кроме того, не придётся долго ждать согласования стоимости восстановительного ремонта между сервисом и страховщиком.
  • Ремонт на неофициальной станции может оказаться не самого высокого качества.

Разумеется, в конечном итоге всё зависит от конкретного сервиса, с которым страховая компания имеет договор. Вот почему, выбирая вариант страхования с ремонтом у «неофициалов», крайне желательно выяснить, какие СТОА обслуживают застрахованные автомобили. Далее по возможности стоит узнать мнение других страхователей о качестве сервиса на этих станциях техобслуживания.

Агрегатная страховая сумма

Агрегатная страховая сумма – совокупный объем выплат по договору КАСКО не может превысить оценочную стоимость автомобиля. Иными словами, выплата по каждому страховому случаю уменьшает оставшуюся страховую сумму на размер выплаченной компенсации.

Агрегатная страховая сумма – крайне противоречивый способ экономии на КАСКО, и многие страхователи впоследствии сильно жалеют, что выбрали именно этот вариант. Сама суть КАСКО – это обеспечение финансовой защищённости страхователя на случай повреждения или утраты автомобиля. Однако при страховании с агрегатной страховой суммой может сложиться крайне неблагоприятная ситуация, например:

  • Автомобиль стоимостью 500 000 рублей попадает в серьёзную аварию, восстановительный ремонт оценивается в 200 000 рублей.
  • Ремонт оплачивает страховая компания, после чего страховая сумма уменьшается на стоимость ремонта, т.е. на 200 000 рублей.
  • Спустя два месяца автомобиль угоняют, и в таком случае страховщик выплатит лишь оставшиеся 300 000 рублей. Убыток страхователя (200 000 рублей) налицо.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

КАСКО плюс другой вид страхования

Большинство компаний дают скидки клиентам при покупке КАСКО вместе с ОСАГО или другими страховками. Работает эта система предельно просто: необходимо одновременно купить полис гражданской ответственности водителя и застраховать автомобиль по КАСКО, а взамен можно рассчитывать на скидку порядка 5-15% на добровольный вид страхования. Иногда вместо скидки на автокаско страховщики предлагают бонусы в виде бесплатного полиса ДОСАГО, либо страховки для водителя и пассажиров от несчастного случая.

При покупке КАСКО также можно получить существенные скидки на другие виды страхования. Если автовладелец планирует вместе с автомобилем застраховать другое имущество, такое специальное предложение может оказаться весьма кстати. Среди прочих компаний подобные скидки предусмотрены в «Ингосстрахе».

Покупка КАСКО в интернете

На отечественном страховом рынке рассчитать КАСКО онлайн – не значит получить скидку. Отчасти это объясняется тем, что в России нельзя купить страховку полностью удалённо ввиду отсутствия системы электронных полисов. Возможно, в скором будущем ситуация начнёт меняться, но на сегодня скидки за интернет покупки страховых услуг дают лишь единичные страховщики. Рассчитать КАСКО онлайн со скидкой предлагают следующие компании:

  • Либерти Страхование. Скидка 5%* даётся при покупке страховки через сайт компании.
  • Интач. Здесь можно рассчитать стоимость КАСКО онлайн и получить скидку 10%*. При покупке вместе с ОСАГО скидка на КАСКО составит 20%*.
  • ВТБ-Страхование. Предварительно рассчитав КАСКО онлайн, автовладелец получает скидку 5%* при последующей покупке полиса.

*Приведённые значения являются приблизительными, точные цифры необходимо уточнять в конкретной страховой компании. Рассчитать КАСКО с подобной скидкой можно лишь в некоторых регионах.

Важно заметить, что выгодно купить страховку в интернете возможно и без дополнительных скидок. Достаточно рассчитать КАСКО на калькуляторе онлайн, чтобы быстро сопоставить стоимость и условия страхования в разных компаниях. Такой метод нередко позволяет сэкономить не одну тысячу рублей без дополнительных скидок со стороны страховщика.

Переход из другой страховой компании

Многие страховщики пытаются переманить клиентов других компаний за счёт различных скидок. Обычно при переходе из одной страховой организации в другую можно сэкономить порядка 5-35%. Разумеется, с распростёртыми объятьями ждут далеко не всех автомобилистов, которые ранее страховались у конкурентов, а лишь тех, кто ездил «безубыточно». При этом получить справку о безубыточности в своей компании часто оказывается проблематично. Иногда на это уходят дни и даже недели, в течение которых авто остаётся незастрахованным.

Кроме того, страховые организации не слишком доверяют даже тем, кто ранее безубыточно страховался в другой компании. Часто для «перебежчиков» предусмотрена обязательная безусловная франшиза в размере 8-12 тысяч рублей или даже больше. Кроме того, за счёт скидок за безубыточность остаться в своей компании часто оказывается даже выгоднее, чем переходить в другую. В 2018 году поощрительные скидки за переход из другой страховой организации предлагают «Ингосстрах», «СОГАЗ», «Согласие» и другие.

Таблица 1. Простые способы экономии на КАСКО.

Существенные скидки
при большой франшизе

Экономия даже при нескольких
страховых событиях за год

При частых авариях экономия
превратится в убыток

Необходимость доплачивать
за каждый ремонт

Экономия на КАСКО до 40%.

Меньшие сроки ремонта

Качество ремонта иногда ниже

Рассчитать стоимость КАСКО по спецпрограмме

Последние несколько лет страховые компании всё более активно пробуют новые страховые продукты эконом класса. Связано это с ростом конкуренции на рынке, а также с повышением спроса на подобные услуги со стороны страхователей. Иногда подобные спецпрограммы позволяют сэкономить до 50% или даже 70% стоимости полиса.

Рассчитать КАСКО на авто «за полцены»

Различные разновидности программ «50 на 50» можно найти у многих страховщиков, среди них наиболее распространёнными являются:

  1. Страхование по одному конкретному риску. Это может быть только угон автомобиля, только тотальное уничтожение ТС, только поджог, только противоправные действия третьих лиц и т.д. Подобный полис «показан» опытному, уверенному и аккуратному водителю, ведь только он в состоянии адекватно определить свои слабые стороны и выбрать нужный страховой риск. По такой программе можно рассчитать КАСКО в «Росгосстрахе», «Ингосстрахе» и других компаниях.
  2. Страхование со скидкой 50% до страхового случая. Прежде чем получить страховую выплату по страховому событию автовладелец должен доплатить оставшиеся 50% стоимости полиса. Иногда страхователь просто получает возмещение за вычетом доплаты за полис. Некоторые страховщики позволяют водителям самостоятельно выбирать, заявлять о страховом событии или нет. Дело в том, что иногда гораздо выгоднее самостоятельно оплатить восстановительный ремонт, чем доплачивать 50% стоимости страховки. Такую опцию предлагают «АльфаСтрахование» и некоторые другие компании.
  3. Некоторые варианты «КАСКО за полцены» предполагают обычное страховое покрытие и не требуют доплаты второй половины стоимости полиса при наступлении страхового события. Однако по такой страховке компания возмещает лишь 50% стоимости восстановительного ремонта. Такой вид страхования также рекомендуется опытным водителям, приверженцам аккуратного стиля вождения.
Это интересно:  Выписка из ЕГРН: Краснодар

Всё больше компаний предлагают «КАСКО за полцены» каждый год, что лишний раз подчёркивает рост популярности эконом вариантов КАСКО среди россиян. Данный страховой продукт предлагают многие компании, включая «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Зетта Страхование» (бывшая СК «Цюрих»), «ЭРГО» и «Согласие». Рассчитать КАСКО за полцены можно и в некоторых региональных компаниях.

КАСКО до страхового случая

Относительно новый вариант КАСКО – страхование только до первого, второго или третьего страхового случая в течение года. Возможны различные варианты экономии по таким программам: всё зависит от конкретного страховщика и условий страхования.

Экономия может составить порядка 5-25% в зависимости от выбранной компании и оговорённого количества страховых случаев в течение года.

Подобные программы предлагают следующие СК: «Интач», «Согласие» и другие. Существуют и другие вариации данного страхового продукта. Например, при расчёте КАСКО в «Ингосстрахе» можно установить франшизу со второго страхового случая, причём автовладелец может самостоятельно выбрать её размер (от 5% до 80% от оценочной стоимости автомобиля).

КАСКО с ограниченным пробегом

Довольно интересный вариант страхования КАСКО для водителей, которые используют свой автомобиль достаточно редко. Годовое ограничение пробега по таким договорам обычно составляет 5-20 тысяч км. Самое главное, покупая такой продукт, страхователь ничем не рискует: в случае превышения лимита он может просто «вернуть» страховщику предоставленную ранее скидку и снять все ограничения по пробегу.

Стоит сразу оговориться, что «скрутить» счётчик пробега, чтобы вписаться в лимит, не получится. Обязательным условием страхования с ограниченным пробегом является предоставление ТС страховщику на осмотр по окончании действия договора. В ходе такой экспертизы «скрученные» километры обязательно обнаружат, а нарушителя будут ждать разнообразные санкции. Подобную программу страхования КАСКО предлагает «АльфаСтрахование».

Малоизвестные способы экономии на КАСКО

Существует также ряд менее известных страховых продуктов с весомой скидкой. Подробности ниже.

Рассчитать КАСКО от «Угона»

Большинство компаний на российском рынке предлагают «частичное» КАСКО от «угона и тотала». По такой страховке для всех других страховых событий (кроме хищения и конструктивной гибели авто) предусмотрена безусловная франшиза в размере 70-90% стоимости автомобиля. Такие программы сулят скидку на страховку вплоть до 50%, а иногда и больше. Найти вариант страхования от «угона и тотала» не составит большого труда, например, рассчитать КАСКО в «ВСК», «Ренессансе», «Росгосстрахе» и «Югории» можно именно на таких условиях.

Однако некоторые автовладельцы даже такую экономию считают недостаточной. Уверенные в своих силах водители, не нарушающие правила дорожного движения, нередко предпочитают страховаться только по риску «угон».

В зависимости от модели страхуемого автомобиля рассчитать стоимость КАСКО «от хищения» нередко можно с экономией до 70%.

Причём судя по статистике число желающих уберечь своё авто от угонщиков год от года растёт, о чем свидетельствует рост предложений со стороны страховщиков. Ещё недавно такой продукт на российском рынке попросту отсутствовал, а сегодня «противоугонное» КАСКО можно рассчитать в «РЕСО-Гарантии», «Интач», «Зетта Страховании» (бывшая СК «Цюрих») и других компаниях.

КАСКО выходного дня

На заре ОСАГО в страховых кругах активно обсуждалась идея внедрения «ОСАГО на выходной», когда полис действует только в выходные и праздничные дни. Тогда от этой идеи было решено отказаться, однако это не помешало некоторым страховщикам внедрить схожий продукт в добровольном страховании автомобиля. Подобные программы давно пользуются достаточно серьёзной популярностью в развитых странах, где граждане уделяют больше внимания проблемам экологии и стремятся экономить на транспортных расходах.

В России подобный продукт может заинтересовать прежде всего тех, кто предпочитает добираться до работы на общественном транспорте, а личным авто пользуется только в выходные или праздники. При этом страховая защита от угона чаще всего действует в любой день недели, включая будние. Полис выходного дня можно купить с большой скидкой (до 50%). На сегодня это не самый распространённый страховой продукт на отечественном рынке – подобные страховки продают компании «НАСКО», «Согласие», «Энергогарант» и другие.

Сезонное КАСКО

Компании предлагают данный страховой продукт по большей части дачникам, которые активно пользуются автомобилем только в течение дачного сезона. Соответственно, такой договор, как правило, действует на протяжении половины календарного года – с мая по ноябрь. Рассчитать страховку КАСКО по такой программе можно с весомой скидкой (до 30-50%). Однако если автомобиль остаётся застрахован по риску «угон» в «несезонные» месяцы, экономия будет несколько меньше. На сегодняшний день рассчитать полис КАСКО «на дачный сезон» можно в менее крупных компаниях, в частности в «ОСК», «Энергогаранте» и других. Разумеется, прочие страховщики также страхуют авто на период меньше года, правда, экономия в таком случае обычно несколько меньше, чем по спецпредложению.

Нюансы КАСКО с франшизой

При оформлении страхового соглашения каждый владелец автомобилей может столкнуться с понятием франшизы.

Такое страхование представляет собой размер той суммы средств, которую собственник транспортного средства должен выплатить в самостоятельном порядке. Сама франшиза или ее сумма оговариваются между клиентом и страховой компанией еще до оформления соответствующего договора.

Для понимания основных нюансов подобных соглашений каждому потенциальному клиенту необходимо знать, что это такое.

Особенности

В страховой практике существует 2 вида франшиз – условная и безусловная. Суть первого вида франшизы заключается в следующем: при страховом случае компания должна возместить все сопутствующие расходы в полном размере, если их сумма выше той, которая установлена действующим соглашением. Расходы в рамках франшизы полностью являются прерогативой клиента.

В настоящее время клиенты все больше склоняются к выбору безусловной франшизы. При страховом случае владелец должен сам выплатить все возмещения в пределах установленной соглашением суммы. Но, если траты превышают данный размер, то страховщики возмещают только разницу между выплатами.

Клиент при определении размера франшизы должен реально оценивать свои возможности. Безусловный вид франшизы значительно снижает стоимость страхового договора. В большинстве случаев, чем выше ее установленная сумма, тем ниже будет стоимость КАСКО.

Стоит отметить, что для поддержанных транспортных средств многие страховые компании устанавливают обязательную франшизу, сумма которой составляет около 10% от общей стоимости полиса.

В некоторых случаях франшиза может быть обязательной и для новых автомобилей, например, когда возраст водителя составляет менее 25 лет

Главные критерии

Доступные виды

Помимо условного и безусловного КАСКО с франшизой существует еще 2 вида: динамическая и льготная. Первый случай является подвидом безусловной франшизы. При таком виде страхования после первого случая, связанного с дорожным происшествием, страховая компания покрывает полную сумму компенсации.

С каждым последующим ДТП ситуация другая и процент по франшизе будет расти. Например, при каждом новом случае процент франшизы будет увеличиваться на 5%. Стоит отметить, что максимальный размер все же имеет ограничения.

Что касается льготного вида, то он заключается в том, что в соответствующем соглашении указываются все случаи, при которых франшиза не может быть применена. Например, если дорожное происшествие случилось по вине другого лиц, и это было одним из условий договора, то компания выплачивает возмещение в самостоятельном порядке. Соответственно, в соглашении могут быть указаны и иные условия.

Принцип действия

Прежде всего стоит сказать о том, что перед оформлением соответствующего страхового полиса необходимо ознакомиться с основными правилами и условиями приобретения документа.

Для оформления соглашения необходимо предоставить в страховую компанию следующий перечень бумаг:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства в государственных органах;
  • договор купли-продажи.

Стоит отметить, что каждая конкретная компания устанавливает полный перечень документов в индивидуальном порядке. После предоставления документов страхуемое лицо должно подписать договор. Рекомендуется детально изучить каждое положение соглашения и обратить внимание на позиции с перечислением всех возможных страховых случаев.

Онлайн расчёт

Каждый клиент может в самостоятельном порядке рассчитать стоимость страхового договора по КАСКО на одном из многочисленных онлайн ресурсах. Стоит учитывать, что показатель, предъявляемый системой, является приблизительным, а реальная стоимость будет оговорена непосредственно со страховой фирмой.

Чтобы точно знать, сколько стоит страховка КАСКО, нужно указать все необходимые параметры и нюансы, которые учитываются при расчете стоимости полиса.

Инструкция, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому, приведена по этой ссылке.

Для большинства сайтов порядок расчета имеет более-менее общий вид.

Процедура осуществляется следующим образом:

  1. Зайти на страницу онлайн-калькулятора, где можно осуществить расчет на основе информации о технических особенностях и марке транспортного средства, а также о водителе и других особенностях.
  2. Предоставить соответствующие данные о годе выпуска автомобиля, мощности двигателя и пробеге.
  3. Кликнуть на позицию «Рассчитать страховку» после заполнения всех полей.
  4. Указать контактную информацию о владельце транспортного средства в появившемся поле.
  5. Перейти к позиции «Получить результаты» (в окне будет представлена информация обо всех популярных компаниях, предоставляющих данные услуги).
  6. Оставить заявку в понравившейся компании.

Расчет стоимости страхового полиса является бесплатной услугой. Данную операцию лучше осуществлять непосредственно на официальных сайтах страховых организаций.

Когда это нужно

Перед включением опции франшизы в рамки КАСКО стоит убедиться в том, что данное решение не сможет исключить все основные преимущества стандартного договора. Некоторым владельцам транспортных средств не рекомендуется задумываться о данной опции, тогда как для других это может стать решением многих финансовых проблем при участии в ДТП.

Клиент должен всегда иметь некоторую сумму свободных финансовых средств для выполнения мелких ремонтных работ. Такие незначительные повреждения могут быть получены во многих ситуациях и каждое из них может автоматически увеличить стоимость КАСКО на следующий страховой период.

Именно поэтому неудивителен факт того, что подавляющее большинство держателей подобных полисов ездят без аварий. Наличие большого стажа безаварийного вождения на протяжении длительного периода времени делает франшизу одним из самых выгодных предложений на рынке страховых услуг.

Клиент может осуществить страхование, например, только от угона транспортного средства. В этом случае сумма ущерба будет гораздо выше, прописанного в договоре диапазона. В данном случае возмещать полный ущерб будет страховая компания.

Важные детали КАСКО с франшизой

Где можно купить

КАСКО с франшизой является довольно выгодной опцией не только для страхуемых лиц, но и для самих страховых компаний.

Оформить такой полис можно в большинстве известных страховых компаний:

Статья написана по материалам сайтов: arbitrade.ru, arbitrade.ru, www.inguru.ru, calculator-ipoteki.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий