Коллекторы выкупили долг у банка: что делать

Любой банк относится к продаже долга коллекторам по-разному. Сегодня же популярно у коллекторов скупать долг пакетами. Но, в любом случае, если же банковская организация продала ваш кредитный долг, то это может означать только то, что своими силами взымать долг они не считают целесообразным.

В принципе, для заемщика это практически ничего не изменит. Он все так же будет должником, однако изменится место, где он будет оплачивать свой долг. Можно сказать, что изменится то лицо, которое выдавало вам сам кредит и которому вы впоследствии выплачивали долг. Однако новый кредитор не имеет права требовать с вас что-то большее, если так захочется. Даже наоборот, коллекторы чаще всего идут на уступки, чтобы прийти к компромиссу и взаимовыгодному решению финансового вопроса. В этом случае нужно обратить внимание на то, что коллекторы ваш долг купили по совсем другой цене. Цена эта намного меньше, ежели задолженность заемщика (традиционно 10-15% от всего долга). Главное для коллекторов – окупиться и еще получить небольшую прибыль с этого, при этом затратив небольшое количество времени.

Что делать, если коллекторы выкупили долг у банка?

Для начала стоит разъяснить, какие цели у новых кредиторов предусмотрены в ближайшее время. Также желательно провести оценку своего финансового состояния и наличие возможности погасить кредит. Стоит договориться с новыми кредиторами о проведении перерасчета и пересмотра условий возмещения долга. Если финансовое положение позволяет, то возможно самому выкупить свой долг. Бывает, что заемщик не соглашается с условиями коллекторов и обращается в суд. Итогов судебной разборки может быть непризнание договора с коллекторами действительным, либо отчасти.

Соглашение о реструктуризации

Коллекторы практически всегда после выкупа долга делает предложение должнику о пересмотре условий выплаты кредита. Только вот коллекторы делают это немного по-другому. Они могут позволить заемщику выплатить какую-то часть задолженности в один момент, а остальные части расписать по месяцам. Они постоянно предлагают данный вариант, как способ расплатиться заемщику. Особенно способ актуален, если должник начинает игнорировать их, либо требования.

Данный способ коллекторов индивидуален. Если должник может позволить себе расплатиться за какую-то часть в один момент и у него есть на это желание, то можно соглашаться на реструктуризацию. Собственно, должник может и сам составить план по пересмотру условий кредита и после предоставить коллекторам. Это можно сделать, когда к заемщику приходит письмо с претензией. Должнику нужно просто отправить ответное письмо.

Выкуп долга у коллекторов

Данная возможность в принципе есть у любого должника. И тут не важно, как он будет действовать. Он может лично или с помощью посредника. Выгоден вариант с посредником. Особенно если в качестве посредника будет находиться грамотный антиколлектор или же юрист. Также можно спросить у своего работодателя о том, чтобы он рассмотрел предложение о выкупе долга. Традиционно коллекторы устанавливают приемлемую цену на выкуп долга, которая позволит им окупить их затраты, а также получить небольшую прибыль с этого. Сумма кредита в любом случае будет больше, чем цена у коллекторов.

Судебный процесс

Обращение в суд – это очень известный способ, чтобы решить проблему с долгом. В основном пользуются этим те, кто в принципе не в состоянии платить за долг. Также есть хитрые люди, которые с помощью судебного процесса продлевают сроки погашения кредита.

Стоит учесть, что сами коллекторы очень редко доводят дело до суда. Поэтому они могут на протяжении долгого времени писать письма с претензиями, звонить, пытаться вести переговоры.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.2012), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Это интересно:  Единовременные денежные выплаты пенсионерам из накопительной части пенсии

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Как выкупить свой долг у коллекторов?

Приветствуем! В этом материале мы рассмотрим выкуп кредитных долгов в аспекте финансовых договорённостей с коллекторами.

Как работают коллекторские агентства?

Принципы их работы ещё пару лет назад были другими, а сейчас меняется и отношение к должникам, и сам механизм зарабатывания денег. Несколько лет назад в практике было такое, что коллекторы получали доход с «выбивания» долгов. Поэтому заёмщики воспринимались ими как «враги».

В условиях современного рынка такие отношения давно не актуальны. Сейчас просрочка по кредиту не считается проблемой — это продукт, который реально продать, купить, поменять или вообще подарить. Естественно, тот, кто должен, уже видится не врагом или предателем, но равноценным партнёром в деле: он вправе по своей воле выкупить собственный долг.

И это выгодно всем: банку — в его распоряжении списанный и при этом частично погашенный кредит, коллектору — из-за прибыли на разности цен купли-продажи, заёмщику — потому что головная боль с кредитом заканчивается и теперь можно сэкономить средства. И тогда, если каждый в выигрыше, для чего конфликтовать?

Несколько нюансов

Не всё так просто. Справедливости ради отмечу, что новый подход к работе усвоен ещё далеко не всеми коллекторами. Бывают ситуации, когда они по инерции настойчиво звонят должникам, бросают в ящики листовки, иногда оскорбительного содержания. Но это просто вопрос времени — такая работа давно уже не оправдывает себя.

Что делать, когда долг уже выкуплен коллекторами?

Самое основное — перестать бояться. Ничего страшного в выкупе задолженности нет. Прежде всего, это бизнес, и коллекторы предпочитают получать доход таким образом. Это их выбор. В конце концов, у заёмщика и коллектора совпадают интересы.

Второй момент — важно создать эффективную коммуникацию с коллекторами и понять, смогут ли они продать кредит и каковы их условия. Речь о цене и условиях договора сделки.

Каков процент выкупа долгов?

Это важно прояснить, потому что от ответа зависит цена продажи кредита — и это про ваши затраты. Крупные банки смогут нейтрализовать просроченный платёж примерно за 3-5% от объёма кредитного долга. Вот почему они активно соглашаются на продажи займов целыми партиями. Выкупить несколько десятков и сотен займов в состоянии лишь крупные и экономически стабильные компании, выступающие в роли коллекторов, что всегда на руку заёмщику.

Когда мы говорим о крупном коллекторском агентстве, скорее всего, в его штате работают и экономисты, и юристы, с которыми можно наладить диалог.

Со своей стороны, заёмщик сможет ориентироваться на цену выкупа собственного долга в границах 30-40% от его суммы. Конечно, выкупить долг на миллионы за 400 тысяч со 60% скидкой — выгодно.

Сама процедура выкупа долга по кредиту довольно простая. При этом вы будете избавлены и от коллекторов, и от исполнения, и от потенциального разорения. В коллекторском деле есть перспектива, вот почему оно сейчас набирает силу. Логика развития этого рынка идёт к тому, что заёмщики довольно быстро оценят все преимущества такой сделки. И одно из основных — это возможность погашения кредита с денежными взносами значительно меньшими, чем это предполагалось изначально.

Важно учесть ещё одно: если коллекторы выступили с явно выгодным предложением, не стоит торопиться. Особый момент — оформление договора и по какой схеме это проходит

Это интересно:  Выписка из ЕГРН: Киров

Выкупить долг у коллектора: этапы действий

Если поступило такое предложение, неважно, от вас коллектору либо наоборот, схема такая:

  • Подбирается уполномоченное лицо, заслуживающее вашего безусловного доверия;
  • Оговаривается время и место встречи с коллекторами;
  • Детально изучаются все условия (договор уступки права (цессии)) — именно по нему вы будете выкупать собственный займ. Лучше, если у вас будет свой компетентный юрист. При этом не стоит заключать прочие соглашения, давать расписки и т. п.;
  • Ваш уполномоченный ставит подпись в договоре, вносит сумму, входящую в оплату, и ему передают на основе соответствующего акта все бумаги по кредиту, постановления суда и исполнительные листы (при их наличии);
  • С вашим уполномоченным заключается соглашение об отступном, выступающее основанием номинального погашения долга в обмен на пакет документации по кредиту.

И лишь это последнее действие даёт Вам право успокоиться. Долг закрыт! И теперь важно удержаться от новых, на фоне того, с какими сложностями пришлось столкнуться после закрытия нынешнего. Кредит не всегда оправдан, поэтому нужно взвесить все «за» и «против», прежде чем его брать.

Зная как работают коллекторы, гарантий того, что Вы с таким дисконтом полностью закроете задолженность никто не даст. Не редки случаи, когда коллекторы делая такие предложения, заставляют человека сделать шаг в пользу погашения долга, что однозначно увеличит срок исковой давности, а в дальнейшем коллекторы попробуют взыскать полную сумму задолженности.

В отличие от предложений кредиторов «Кабинет Финансовой Помощи» заинтересован в том, что бы заставить передать кредитора долг, на закреплённых ранее условия. Соответственно, для клиента, условия меняться не будут, а имея инструменты давления на кредитора, решение Вашей проблемы — лишь вопрос времени!

Ярослав Салеев

Предприниматель, основатель Кабинета Финансовой Помощи.
Эксперт в области финансов и защиты прав должников перед кредитором.

Авторский проект Тимофея Васильева

Как выкупить долг у коллекторов

Привет, друзья! Последний рабочий день на этой короткой неделе. Всего-то три дня работали, а как все устали, верно? Давно сделал вывод, что много отдыхать — вредно. Длительные перерывы очень расслабляют и выбивают из устоявшегося, а потому эффективного рабочего графика. Но, давайте сделаем последний рывок. Сегодня добью тему выкупа кредитных долгов. В прошлых статьях этого цикла я рассказал об альтернативном способе погашения кредита — выкупе долга, и подробнее остановился на выкупе долга у банка. Сегодня же речь пойдет о финансовых взаимоотношениях с коллекторскими агентствами.

Сразу вспоминается моя статья «Почему я рекомендую не платить коллекторам». С одной стороны, статья по-прежнему актуальна, несмотря на то, что написана в сентябре 2014 года. С другой стороны, с тех пор существенно изменился и подход коллекторов к способам заработка денег и отношение коллекторов к должникам. Раньше коллекторы зарабатывали деньги на том, что выбивали долги с заемщиков, и, соответственно, заемщиков они воспринимали как врагов.

Рынок меняет все. За последние дни я не раз писал об этом: сегодня просроченный кредит — это не проблема, а полноценный товар, который можно продавать, покупать, менять и даже дарить. В этом свете, должник становится не врагом и предателем, а вполне себе достойным участником рыночных отношений, ведь теперь сам должник добровольно может выкупить свой долг.

И все получают свою выгоду: банк списанный, но и частично погашенный кредит, коллектор — вознаграждение на разнице покупки-продажи, должник — закрытие проблемного кредита и существенная экономия. Все в плюсе, и все довольны, а если так, то зачем ругаться?

Но, для справедливости, не лишним будет заметить, что к новой схеме работы приспособились далеко не все коллекторские агентства. Есть еще среди них дикари, предпочитающие по-старинке «задалбывать» заемщиков телефонными звонками, и мусорить по подъездам оскорбительными листовками. Ничего, время возьмет свое, образумятся.

Но, ближе к теме: долг выкупили коллекторы что делать

Первое, и главное, чего Вы НЕ должны делать — это бояться. Не нужно бояться этих, на первый взгляд, страшных коллекторов. Запомните — это бизнесмены, которые выбрали для себя именно такой способ заработка. Угрожают они не потому, что любят насилие, а лишь для того, чтобы заработать денег. И здесь у должника и коллектора интересы пересекаются.

Второе, что вы должны сделать — это наладить с коллекторами конструктивный диалог и попытаться выяснить, готовы ли они продать Ваш кредит, и если готовы, то на каких условиях. Имеется в виду сумма и оформление сделки. Это важно, помните, без бумажки ты кака букашка.

За какой процент выкупают коллекторы долги?

От ответа на этот вопрос будет зависеть сумма, за которую коллекторы смогут продать вам кредит. Я уже говорил в предыдущих статьях, что крупные банки могут избавиться от просрочки всего за 1 — 2 процента от суммы долга по каждому кредиту. Поэтому, банки всегда заинтересованны в оптовой продаже. Позволить себе выкупить сотню другую кредитов могут только крупные и финансово обеспеченные коллекторские агентства, и это, опять же, плюс в пользу должника.

Дело в том, что если коллекторское агентство крупное, с большой вероятностью в его штате могут оказаться и экономисты, и юристы. А значит, с ними можно вести переговоры.

Выкупить у коллекторов кредитный долг не сложно. К тому же, потратив часть денег, Вы избавляете себя и от самих коллекторов, и от исполнительного производства, и от возможного банкротства. Уверен, эта популярное направление в работе с просрочкой, и оно будет развиваться как только заемщики осознают все выгоды. Погасить кредит, заплатив гораздо меньше чем положено, это ли не удача?

Да, кстати. Получив от коллекторов привлекательное предложение, не спешите бежать к ним с деньгами. Важно правильно оформить сделку. Чтобы Вы не искали информацию в других статьях, я быстренько опишу здесь алгоритм работы.

Как выкупить долг у коллектора

  • есть предложение о выкупе долга, и не важно от кого оно поступило: от вас коллектору или от коллектора Вам;
  • подбираете доверенного человека, который не кинет Вас в самый ответственный момент;
  • назначаете встречу с коллекторами, внимательно изучаете договор уступки права (цессии) — да, именно по этому договору Вы должны покупать свой кредит. Не принимайте никакие другие соглашения, расписки и прочее;
  • Ваше доверенное лицо подписывает договор, вносит деньги в счет его оплаты и получает по акту приема-передачи всю кредитную документацию, судебные акты и исполнительные листы (если они уже есть);
  • наконец, заключаете с доверенным лицом соглашение об отступном, по которому формально погашаете свой долг в обмен на все кредитные и судебные документы.
Это интересно:  Куда надо обращаться если не платят зарплату

И только с этого момента можно выдохнуть. Долг закрыт окончательно. Только я Вас прошу, не копите новые долги после того как с таким трудом избавились от старых. Кредиты — это зло.

Чуть не забыл. Пишу уже третью статью по теме, но не дал ни одной ссылки на судебную практику или нормативно-правовые акты, которые Вы так любите. Похоже, здесь я Вас огорчу. Для этой процедуры не нужна никакая практика. Все о чем я говорил, описано в Гражданском кодексе РФ: в статье 409, если речь идет об отступном, и в главе 24 Перемена лиц в обязательстве, если речь идет об уступке права требования. Все это обычные гражданско-правовые сделки, не более. Но, прежде чем идти к коллекторам, почитайте Гражданский кодекс, лишним не будет.

Подведем итог сегодняшней темы: можно ли выкупить долг у коллекторов? Отвечаю: Да, можно. Залог Вашего успеха — это грамотно проведенные переговоры.

В связи с большим количеством вопросов о выкупе долгов у банков, МФО и коллекторов, я собрал все свои знания и практику в этом вопросе в электронную книгу, которую Вы можете приобрести.

Кликнув по баннеру, Вы можете ознакомиться подробнее с книгой, стоимостью и условиями ее приобретения.

Что делать, если коллекторы выкупили долг у банка

Нечасто, но банки все же продают часть долгов коллекторским фирмам. Как правило, только в тех случаях, когда уже не видят выгодной для себя возможности вернуть деньги с должника, а потому избавляют себя от лишних забот.

А вот у нерадивого заемщика проблем с момента продажи его долга значительно прибавляется. Несмотря на то, что коллекторы не имеют права изменять условия выкупленного договора, получить на свой счет задолженную сумму они намерены твердо.

Однако при должном подходе к делу с коллекторами вполне можно договорится, порой это сделать даже легче, чем с сотрудниками банка. Главное помнить тот факт, что у банка долг выкупается по значительно меньшей стоимости, чем размер задолженности. Потому все коллекторские фирмы прежде всего хотят получить прибыль.

Как быть, если коллекторы требуют возврат долга?

Прежде всего, вам необходимо успокоится и трезво оценить ситуацию. Попытайтесь предугадать на какие меры могут пойти ваши новые кредиторы в ближайшее время, а также оцените своё финансовое положение. Возможно, уже сейчас вы в состоянии погасить большую часть задолженности.

Так или иначе вы вправе предпринять следующие действия:

  • Постараться убедить кредиторов пересмотреть условия договора, не меняя его кардинально. Вы вполне можете рассчитывать на получение хотя бы несколько поблажек, чтобы вовремя все вернуть.

Хотите первыми читать полезные статьи? Подписывайтесь на канал в Telegram!

Как правило, коллекторы охотно идут на такой путь решения проблемы и даже сами предлагают договориться. Например, крайне распространена схема, когда должник выплачивает часть суммы в ближайшие несколько дней, а вся оставшаяся часть долга разбивается на несколько месяцев. Также вы сами имеете право предложить им свой план по выплате долга, исходя из своих финансовых возможностей. Для этого необходимо оформить и отправить по почте письменное заявление.

  • Попытаться выкупись своё долг по более низкой стоимости, чем задолженность.

Не всем должникам об этом известно, однако по условиям ныне действующего законодательства они действительно имеют право выкупить свой долг. Однако коллекторы идут на эту сделку охотнее, если покупателем становится не сам должник, а его посредник. Это может быть близкий друг или даже родственник, как вариант даже начальник с места работы. Для того, чтобы выкуп долга прошел спокойно и все стороны остались довольны, к этому делу стоит привлечь квалифицированного юриста .

Также должник может попытаться предложить схему, совмещающую в себе пересмотр условий и выкуп долга, но только уже без участия посторонних лиц. Происходит это следующим образом: должник выплачивает большую часть необходимой суммы, а оставшаяся ему попросту прощается.

Если удалось получить согласие коллекторов на данный вариант решения проблемы, стоит быть особенно внимательным и осторожным. Обязательно несколько раз перечитайте новые условия договора, ведь может случится так, что обещанную долю вам на деле никто не простит.

  • Дождаться суда по данному вопросу и позволить судебным приставам изъять ваше имущество на задолженную сумму.

Не самый удачный путь разрешения проблемы, как для коллекторов, так и для самого должника. Многие рассчитывают на судебный процесс как на возможность выиграть побольше времени для накопления денежных средств. Хорошо если в итоге вам все же удастся предоставить коллекторам назначенную судом сумму.

  • Попытаться через суд признать долговой договор недействительным. Если не целиком, то хотя бы его часть.
  • Всеми силами затягивать выплату долга, надеясь на исход срока давности.

Крайняя мера, единственный вариант для тех, у кого при всех вышеперечисленных вариантах так и не нашлось денег на то, чтобы хоть немного погасить задолженность.

Как видите, даже после выкупа вашего долга коллекторской компанией ситуация не становится безвыходной. Достаточно лишь трезво оценить все доступные возможности и, желательно, проконсультироваться с адвокатом или же сотрудником анти-коллекторской организации.

(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Статья написана по материалам сайтов: doorinworld.ru, paritet.guru, kfp24.ru, www.rostovjurist.ru, ekblaw.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий