Кредит на пополнение оборотных средств

Объем выданных кредитов малому и среднему предпринимательству в Сибири в первом полугодии 2018-го вырос на 15%. Как отмечают банки, этому способствовали снижение ставок и усиление мер гос­поддержки МСП. Изменилась и структура кредитного портфеля. Если несколько лет назад средний бизнес оформлял краткосрочные займы (до трех лет) на пополнение оборотных средств компаний, то по итогам 2017 года по меньшей мере треть заявок пришлась на инвестиционные кредиты сроком от пяти лет. Вместе с тем эксперты прогнозируют, что до конца года ставки по кредитам могут вырасти.

В сфере кредитования малого и среднего бизнеса средние ставки впервые с 2015 года опустились ниже 10%. «Что важно, произошел перелом по кредитованию малого и среднего бизнеса. В 2015–2016 годах оно сильно просело, а сейчас кредитование малому и среднему бизнесу растет быстрее, чем в целом займы предприятиям (6,9%). Это неплохо, и впервые ставки вышли на уровень однозначных цифр. То есть уже меньше 10% в среднем»,— заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на встрече с президентом России Владимиром Путиным в июле этого года. Сегодня предприятия получают кредиты по ставкам на уровне 8,5–9,5%.

В Сибири объем выданных кредитов малому и среднему предпринимательству в первом полугодии 2018-го в сравнении с предыдущим годом вырос на 15% — до 388,9 млрд руб.

Кредитный портфель в сегменте предприятий малого и среднего предпринимательства действительно растет активнее, чем у крупного бизнеса, заявили в ВТБ. По информации банка, в первом полугодии 2018-го в Новосибирской области он вырос на 13% и составил 22,3 млрд руб. «За шесть месяцев текущего года ВТБ предоставил региональным предприятиям 15,6 млрд руб. Практически все средства были направлены на финансирование малого и среднего предпринимательства»,— сообщил руководитель корпоративного бизнеса ВТБ в Новосибирской области Вячеслав Брюханов.

В этот же период Сбербанк выдал региональному малому бизнесу более 5 тыс. кредитов на сумму более 12,5 млрд руб. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года динамика продаж превысила 20% как в объеме, так и в количестве, рассказала директор управления продаж малому бизнесу Сибирского банка ПАО «Сбербанк» Наталья Левченко.

Региональный банк «Левобережный» в прошлом году выдал субъектам малого и среднего бизнеса около 7 млрд руб. «В этом году только за первое полугодие этот объем составил более 6 млрд руб. К концу года, я думаю, мы удвоим эту сумму»,— прокомментировала итоги начальник кредитного управления банка «Левобережный» Екатерина Аникеева.

На 20% больше в первом полугодии 2018-го, чем за аналогичный период прошлого года, заключил кредитных договоров по программам для малого бизнеса банк «Акцепт».

Господдержка усилила рост

Как отмечают в банках, росту кредитного портфеля способствовали снижение стоимости фондирования и расширение господдержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой на территории регионов. В частности, спрос на заемные ресурсы со стороны бизнеса вырос после увеличения лимита по программе субсидированного кредитования МСП под 6,5% в 2017 году.

«Мы связываем это как с повышением доступности кредитов для субъектов МСП, так и со стабилизацией финансового положения заемщиков. Некоторые улучшения ситуации в экономике положительно повлияли на доходы населения — основного клиента МСП»,— отметила замначальника управления продаж и клиентских отношений в корпоративном бизнесе банка «Акцепт» Оксана Евтушенко.

В «Сбербанке» тенденцию связывают как с реализацией программ льготного кредитования, так и с запуском онлайн-продуктов и новых технологий, которые позволяют принимать моментальное решение сроком до одного дня.

Изменилась и структура кредитного портфеля. «Если несколько лет назад средний бизнес оформлял краткосрочные займы (до трех лет) на пополнение оборотных средств компаний, то по итогам 2017 года по меньшей мере треть заявок пришлась на инвестиционные кредиты сроком от пяти лет»,— рассказал Вячеслав Брюханов. При этом в сегменте среднего бизнеса доля кредитования промышленных предприятий составила 31%, пищевого производства и сельского хозяйства — 24%, торговли — 19%, сферы услуг — 13%, строительства — 12%.

Преобладающие отрасли заемщиков из числа МСП банка «Акцепт» — торговля и обрабатывающее производство. При этом большая часть выданных кредитов в этом сегменте идет на пополнение оборотных средств. Эта же тенденция характерна для «Левобережного» и Сбербанка. «Доля таких кредитов в общем объеме составляет 60%»,— отметила Наталья Левченко.

Динамика кредитования малого и среднего предпринимательства во втором полугодии 2018-го будет определена дальнейшей господдержкой субъектов МСП и усилением конкуренции за качественного заемщика среди банков, предлагающих гибкие условия кредитования и дополнительные услуги. Однако ставки по кредитам для этого сегмента могут возрасти. Это связано с индексацией ключевой ставки ЦБ, которая в этом году уже была увеличена на 0,25 п.п. (до 7,5%), отмечает Екатерина Аникеева.

Согласно прогнозу RAEX («Эксперт РА»), объем кредитного портфеля МСП в 2018 году вырастет на 15% и составит около 4,9 трлн руб. (за базу расчета принимаются данные официальной статистики ЦБ РФ). В своем прогнозе агентство закладывает среднегодовую цену на нефть $60 за баррель, уровень инфляции — не более 4% в 2018 году и снижение ключевой ставки до 6,5% к концу года.

Содержание

Как участникам закупок получить кредит в банке на пополнение оборотных средств и развитие компании

Дадим несколько советов по поводу того, каким образом можно получить кредит в банке на пополнение оборотных средств и развитие компании. Плохого не посоветуем!

Взять в банке кредит на развитие фирмы, показав всем, что тебе по плечу создать эффективно работающую компанию и стать независимым человеком, сегодня вполне реально.

Многие рассуждают следующим образом: я побывал в нескольких банках, из каждого из них мне приходил солидный перечень документов, после чего сотрудники моей фирмы их оформляли и отправляли. Банк же постоянно требовал всё больше новых документов и, как результат, кредит мне не предоставляли.

Однако попытайтесь посмотреть на свою фирму глазами банковской организации. Для этого в ходе подготовки к общению с банком используйте основные постулаты.

  1. Сформулируйте конкретику: какая именно сумма, а также для каких целей вам нужна, и желательно, чтобы вы пришли в банк с подписанным договором либо предварительным подписанным договором (в нем обязательно должны быть указаны конкретные объёмы поставок и некоторые другие моменты. Если же в договоре отсутствует конкретика, то к нему понадобится составить ещё и приложения). Смысл заключается в том, что необходимо чётко донести до сотрудника банка то, на что вы намерены потратить средства кредита, и показать, от какого контрагента придёт выручка на погашение кредита. Также стоит рассчитать срок оборачиваемости займа.
  2. На встрече не надо врать, приукрашивать ситуацию либо умалчивать об имеющихся в компании подводных камнях. Говорите всё как есть на самом деле, и это первый шаг к решению проблемных вопросов. Зачастую на встречах стороны рассказывают о радужном будущем, но не вспоминают о настоящем. Однако после проведения мониторинга компании с использованием всех открытых источников выясняется, что клиент ненадёжный, поэтому предоставлять ему кредитные средства нельзя.
  3. Помните, что 50 процентов успеха – это личность собственника или генерального директора. Попробуйте потренироваться у зеркала: что и как вы говорите? Смогли бы вы выдать сами себе хотя бы один миллион рублей? Сотрудник же банка знает вас первый день, у него не было опыта работы с вами.
  4. Все кредиторы внимательно изучают текущие цифры: собственный капитал, выручку, текущий кредитный портфель, кредиторскую и дебиторскую задолженность. Эти показатели являются основными. И именно руководство и финансисты компании стратегически думают об этом.
  5. Никогда не стоит просить сумму, которая не сопоставима с объёмом вашего бизнеса. Все равно вы ее не получите, потеряв время и сформировав мнение о том, что у вас нереалистичный подход к ведению бизнеса. Вот тогда не будет идти и речи не только о выдаче кредита в сумме меньше запрошенной, – вы получите полный отказ в выдаче займа. Для торговли здесь не место.
  6. Никогда не стоит просить кредит, целевое назначение которого – погашение просроченных расходов, к примеру, налогов, долгов, заработной платы, арендной платы.
  7. Стоит составить реестр планируемых и текущих контрактов, а также исполненных контрактов за последние три года.
  8. Всегда следует готовиться к предстоящей встрече. Запишите основные тезисы: о чем и что вы будете говорить, при этом не уходите от основной темы (например, в тему «поговорить о жизни»).
  9. И практический совет, как можно самостоятельно рассчитать максимальную сумму кредита, на которую вы сможете реально рассчитывать:

— Размер кредита, который будет использован на пополнение оборотных средств фирмы, рассчитывают из расчёта от одной до трех ежемесячных выручек с погашением задолженности из полученной выручки.

— Сумму инвестиционного кредита (на покупку оборудования, приобретение и последующее внедрение программного обеспечения, покупку технологий, создание и продвижение на рынке нового продукта, НИОКР) рассчитывают максимум из шести ежемесячных выручек и погашения из прибыли.

Это интересно:  Как пристроить балкон на первом этаже и узаконить балкон?

Придерживаясь этих постулатов, вы всегда будете готовы к встрече с банком. Да, будьте максимально открытым, живите вашей темой и верьте в свой бизнес. Поверьте, после такой конкретики банку захочется предоставить вам кредит, – конечно, если после встречи все ваши слова подтвердятся документами и цифрами.

Кредит на финансирование оборотного капитала

Кредит предназначен для пополнения оборотных средств в связи с сезонным увеличением продаж, расширением бизнеса, финансированием производственного цикла. Также целью кредита также может быть рефинансирование кредитов в других банках в связи с более выгодными условиями кредитования в ЮниКредит Банке.

Основные условия

Требования

  • Сумма кредита: 500 000 – 73 000 000 рублей.
  • Срок кредита: от 3 до 60 месяцев 1 .
  • Максимальный период использования кредита 3 месяца.
  • Досрочное погашение без комиссии.
  • Кредит предоставляем одним или нескольким траншами.
  • Требование по поддержанию оборотов:
    • индивидуально.

Вы можете погашать основной долг ежемесячно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику – как вам будет удобнее.

Поручители

  • физические лица – владельцы бизнеса;
  • юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).

Залогом по кредиту могут быть

  • коммерческая и жилая недвижимость;
  • оборудование;
  • автотранспорт;
  • товары в обороте.

Применяемый дисконт

  • недвижимость – от 30%;
  • оборудование – от 40%;
  • автотранспорт – от 30%;
  • товары в обороте – 50%.

Страхование

  • в случае, если сумма задолженности по кредитам 2 превышает 3 млн. руб., страхование залога по рассматриваемому кредиту является обязательным;
  • страхование товаров в обороте при сроке кредита свыше 12 месяцев, а также страхование недвижимости обязательно независимо от суммы кредита. При этом, если в качестве залога выступает земельный участок без недвижимости, то страхование не требуется;
  • в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.

1 Свыше 24 месяцев – на цели пополнения оборотного капитала в связи с открытием новых торговых точек продаж.

2 Действующие кредиты плюс рассматриваемые.

При залоге недвижимости процентная ставка уменьшается на 1%.

Заемщиком может выступать только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо – резидент РФ.

Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

  • Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
  • Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
  • Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
    • просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
    • факта списания нереальной для взыскания задолженности.
  • Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
  • Клиент не имеет опротестованных векселей.

В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

  • Гражданство РФ.
  • Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита. *

* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

Некредитуемые виды бизнеса
Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.

Документы, необходимые для рассмотрения кредита

Список документов, необходимых от участников сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель) при рассмотрении кредита в размере до 3 млн руб. (действующие кредиты в Банке плюс рассматриваемые):

  • Устав,
  • свидетельство о государственной регистрации,
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
  • документы, подтверждающие назначение на должности руководителя, главного бухгалтера и полномочия лиц на заключение договоров с Банком (решения / приказы / доверенности и т.п.),
  • копии паспортов уполномоченных должностных лиц,
  • лицензии.

Бухгалтерская отчетность на 4 последние отчетные даты с приложением документов, подтверждающих сдачу отчетности в налоговую инспекцию.

За 2 последних отчетных квартала информация об:

  • основных средствах,
  • оборотах по счетам в банках, кассе (помесячно),
  • расчетам с поставщиками, покупателями,
  • краткосрочных и долгосрочных кредитах и займах.

Данные предоставляются в виде оборотно-сальдовых ведомостей по соответствующему счету
(в случае отсутствия автоматизации учета – в произвольной форме).

Дополнительные документы при рассмотрении кредита от 3 млн. руб.:

  • документы, подтверждающие использование торговых, офисных, производственных помещений (договоры аренды или документы, подтверждающие право собственности),
  • договоры с тремя наиболее крупными поставщиками и тремя покупателями,
  • договоры лизинга, факторинга, о предоставлении кредитов, займов.

Кредит на развитие бизнеса для ИП: выгодные предложения от Сбербанка, Тинькофф, Альфа Банка, ВТБ

Предприниматели обращаются в банки для получения кредитов не только на открытие бизнеса, но при развитии или расширении – при открытии новых направлений, увеличении производственных объемов, организации работы новых торговых точек или офисов обслуживания. Мы собрали банки, дающие кредит на развитие бизнеса для ИП, среди них Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк, ВТБ и другие.

Виды кредитов для ИП

Для индивидуальных предпринимателей банками разработано большое число различных кредитных программ.

Рассмотрим основные виды кредитования, доступные для ИП для развития бизнеса:

  1. Стандартный кредит. Банк единоразово выдает кредит наличными для ИП, после чего заемщик погашает кредит ежемесячными платежами строго по графику.
  2. Возобновляемая кредитная линия. Суть финансирования схожа с использованием кредитной карты, только средства находят не на счете карты, а на расчетном счете. ИП расходует деньги в пределах определенного лимита, после выплаты части займа сумма доступных средств увеличивается.
  3. Невозобновляемая кредитная линия. После одобрения кредита деньги выдаются траншами (частями), по запросу заемщика или по ранее установленному графику. Ключевое преимущество такого займа – проценты начисляются после фактической выдачи денег.
  4. Обеспеченный кредит. Заемщик предоставляет банку определенный залог – автотранспортное средство, недвижимость, поручительство. Такой тип программ отличается более низкими ставками, максимальная сумма напрямую зависит от оценочной стоимости залога.
  5. Лизинг. Это аренда с последующим выкупом. Подходит только для приобретения объектов движимого и недвижимого имущества, оборудования. В отличие от рассрочки или покупки в кредит – объект лизинга переходит в собственность приобретателя только после закрытия задолженности в полной мере.
  6. Факторинг. Это товарные кредиты в разрезе бизнеса: поставщик отгружает товар под отсрочку, которая может достигать 1-4 месяцев. Банк (фактор) вместо покупателя выплачивает продавцу порядка 90% от общей суммы отгрузки. Спустя период отсрочки покупатель выплачивает деньги банку, а он перечисляет недостающие 10% поставщику. Факторинг не очень популярен в России, так как отличается узкой специализацией и строго целевым использованием средств.
  7. Овердрафт. Кредитный лимит «подключается» к расчетному счету, выплачивается частями в течение 1-2 лет, раз в месяц. Максимальные суммы зависят от среднемесячного оборота. Особенность овердрафта – любые поступления на расчетный счет сразу перечисляются для погашения задолженности, плюс банки нередко взимают за услугу комиссии.

Это все основные виды кредитования, существующие на банковском рынке. Но предложения финансовых компаний этим не ограничены – есть программы более узкой направленности, под конкретные потребности. Например, существуют кредиты на развитие личного подсобного хозяйства, займы под госконтракты или госзакупки.

Виды кредитов для малого бизнеса

Важно! Чаще всего цель получения и использования средств изначально оговорена – она может быть одна или несколько. Расходы не всегда проверяются банком, но это не означает, что получение кредита на закрытие кассовых недостач можно использовать для покупки автомобиля. Хотя в некоторых случаях это допустимо.

Требования к заемщикам-ИП для получения кредитов

Точные требования к индивидуальным предпринимателям различны и зависят от конкретного банка. Общие условия выдачи таковые:

  1. Наличие собственного дела. Чтобы получить заем для бизнеса он должен быть действующим. Исключение – получение заемных средств на открытие второго или третьего бизнеса.
  2. Срок ведения успешной коммерческой деятельности – 6-12 месяцев.
  3. Наличие всех документов – ИНН, ОГРН, договор аренды, налоговая и бухгалтерская отчетность.
  4. Ведения бизнеса по месту оформления заявки на кредит.
  5. Наличие российского гражданства.

Иногда банки требуют предоставить контакты контрагентов, либо заключенные с ними договора. Так как для кредитора важна платежеспособность, нужно предоставить данные постоянных покупателей, если это возможно в рамках специфики коммерческой деятельности.

Требования к заемщику

Отличия потребительских кредитов для ИП от кредитов на развитие бизнеса

Потребительский кредит редко имеет определенную цель расходования полученных средств, но часто банки оговаривают, что тратить их на предпринимательские потребности запрещено. В то же время проверки, куда именно направлялись деньги, не проводятся.

Условия потребительского кредитования выгоднее – более гибкие сроки, низкие ставки, простая процедура оформления. Шансов взять такой заем больше, а выдается он не как ИП, а как физическому лицу. Максимальные лимиты варьируются от 5-10 тыс. рублей до 1-5 млн, чего вполне достаточно для малого или среднего бизнеса.

Но далеко не каждый банк готов финансировать ИП, это указано в базовых требованиях к заемщикам. Например, ФК «Открытие» выдает потребительские кредиты лицам в возрасте от 21 до 68 лет по ставке от 11,9% годовых, но клиент не должен быть ИП. Даже если предприниматель, действительно, хочет взять средства для личных нужд.

Важно! Потребительские кредиты доступны индивидуальным предпринимателям, но платежи в рамках такой формы кредитования не могут быть учтены в расходах коммерческой компании.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

В Сбербанке для малого бизнеса и ИП действует 12 программ кредитования, в том числе – рефинансирование кредитной или лизинговой задолженности. Для целей развития коммерческой деятельности можно рассмотреть три продукта:

  1. «Бизнес-проект» – займ на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере, модернизация производства.
  2. «Доверие» – займ без обеспечения на любые цели, без проверки цели использования.
  3. «Бизнес-доверие» – кредит без залога на текущие расходы, без проверки цели использования.
Это интересно:  Где и как получить свидетельство об установлении отцовства

Важно! Сбербанк кредитует ИП – резидентов РФ, в возрасте от 21 года до 70 лет. Максимальный возраст должен приходиться на окончание срока действия кредитного соглашения. Максимальный годовой оборот ИП не должен превышать 400 млн рублей.

Необходимые документы для любых программ кредитования:

  • Анкета-заявление на выдачу средств.
  • Паспорт ИП, поручителя.
  • Наличие постоянной либо временной регистрации по месту подачи заявки в момент рассмотрения анкеты и подписания договора.
  • Регистрационные документы – ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРН.
  • Документы по хоздеятельности (налоговая отчетность, договора аренды).

«Бизнес-проект»

Кредит для ИП на развитие бизнеса или нового направления деятельности.

  • Валюта кредитования – рубли.
  • Ставка – от 11% годовых.
  • Период действия договора от 3 мес. до 10 лет.
  • Кредитный лимит от 2,5 млн до 200 млн.
  • В качестве обеспечения банк рассматривает поручительство юридических или физических лиц, по желанию заемщика предоставляется недвижимость (в собственности или приобретаемая), гарантии от субъектов поддержки малого бизнеса и предпринимателей.

Требуемый срок ведения деятельности: от 1 года для инвестиционного кредитования, от 1,5 лет при проектном финансировании. Для оформления договора потребуется бухгалтерская и/или управленческая отчетность.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Кредит «Доверие»

Заем выдается на развитие или текущие цели бизнеса для ИП с годовой выручкой менее 60 млн рублей. Условия финансирования:

  • Рассмотрение заявки в течение 3 суток.
  • Кредитный лимит – от 100 тыс. до 3 млн рублей.
  • Ставка 16% годовых для повторных заемщиков, 17% – для новых.
  • Период действия договора – от 3 мес. до 3 лет.
  • Комиссии за оформление и выдачу заемных средств нет.
  • Обеспечение – поручительство физических лиц.

Минимальный срок ведения бизнес-деятельности – от 1 года. Финансовая отчетность не требуется.

Кредит Доверие

«Бизнес-доверие»

Это универсальный кредит на любые цели без подтверждения расходов. Предусмотрена отсрочка по выплате основного долга на период до трех месяцев. Основные параметры продукта:

  • Сумма от 500 тыс., максимальная не превышает оценочной (рыночной) стоимости залога: до 60% от объектов недвижимости, до 50% коммерческой либо производственной недвижимости, до 90% стоимости векселей или депозитных сертификатов Сбербанка.
  • Ставка от 12% годовых.
  • Срок возврата заемных средств от 3 до 36 месяцев.
  • Без комиссий за выдачу или досрочное погашение.

Минимальное обеспечение по договору – поручительство одного физического лица (члена семьи, при невозможности привлечь родственников принимаются третьи лица). По решению кредитного комитета или заемщика можно предоставить второго поручителя, объекты жилой или коммерческой недвижимости, ценные бумаги.

Бизнес Доверие

Требуемый срок ведения коммерческой деятельности – 3 месяца, если залогом служат векселя или депозитные сертификаты, от 12 месяцев, если в качестве залога предоставлена недвижимость. Для оформления договора требуется финансовая отчетность.

Кредит на развитие бизнеса в Россельхозбанке

Россельхозбанк предоставляет много различных кредитных программ для бизнеса, перекрывая большую часть потребностей современных предпринимателей.

Для развития коммерческого предприятия подойдут три продукта:

  1. «Микро». Сумма к выдаче от 100 тыс. до 4 млн рублей. Срок финансирования – до 3 лет.
  2. «Быстрое решение». Банк выдает от 100 тыс. до 1 млн рублей. До 500 тыс. заемщик может взять без выезда представителя РСХБ на место ведения бизнеса. Срок выплаты – 1 год.
  3. Оптимальный. Лимит от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период возврата средств – до 5 лет.

Все три вида кредита выдаются на любые коммерческие цели, поэтому отлично подойдут для развития предпринимательской деятельности – приобретения недвижимости, оборудования, транспорта, модернизации производства и других потребностей. Процентные ставки формируются в индивидуальном порядке, в зависимости от срока выплаты.

Форма выдачи – единоразовая выплата или кредитная линия. В индивидуальном порядке возможно начисление комиссии в размере от 0,1 до 2,5% от суммы кредита. Порядок выплаты заемных средств – дифференцированные ежемесячные платежи.

Требования к заемщикам едины – средства выдаются ИП, в том числе – владельцам крестьянских или фермерских хозяйств.

Важно! Страхование жизни и здоровья для индивидуальных предпринимателей – обязательно.

Кредит на развитие бизнеса в ВТБ

Банк ВТБ активно сотрудничает с представителями малого бизнеса и индивидуальными предпринимателями. Линейка кредитных продуктов включает экспресс-займы, оборотные, инвестиционные ссуды и рефинансирование.

Для целей развития предпринимательской деятельности больше всего подходит три кредита:

  1. «Экспресс-кредитование».
  2. «Инвестиционное кредитование».
  3. «Оборотное кредитование».

Предприниматель должен быть гражданином РФ, срок ведения бизнеса – от 12 месяцев. В стандартный пакет документов входит: паспорт гражданина РФ, регистрационные документы, официальная бухгалтерская и налоговая отчетность. А также управленческая отчетность, договора с поставщиками и контрагентами, подтверждение права собственности бизнеса.

Кредит «Экспресс»

Заемные средства выдаются с минимальными требованиями к бизнесу и по упрощенному пакету документов. Преимущество данной программы – отсутствие залога и быстрое принятие решения о выдаче.

  • Ставка 13-17,5% годовых.
  • Кредитный лимит от 500 тыс. до 5 млн рублей.
  • Срок выплаты – до 5 лет.
  • Форма выдачи – единоразовая выплата с формированием графика платежей.

В рамках программы действуют ограничения – заем не выдается для игорного и шоу-бизнеса, на операции с ценными бумагами, развозную и разносную торговлю, строительство многоэтажных домов, ломбардам и лизинговым компаниям, МФО и ряду других коммерческих компаний.

Экспресс кредит ВТБ

«Инвестиционное кредитование»

  • Ставка – от 10% годовых.
  • Сумма к выдаче – до 150 млн.
  • Период выплаты займа – до 10 лет.
  • Обеспечение – товары в обороте, недвижимость, автотранспорт, оборудование, залог от третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого бизнеса.

Форма выдачи – единоразовая выплата с графиком платежей или невозобновляемая кредитная линия с выдачей в форме траншей, то есть частями.

Инвестиционное кредитование

«Оборотное кредитование»

Условия по кредиту:

  • Кредитный лимит – до 150 тыс. рублей.
  • Период выплаты займа – до 3 лет.
  • Ставка по кредиту – от 10,5%.
  • По условиям, заем должен быть обеспечен не менее чем на 75%. В качестве залога принимаются объекты движимого и недвижимого имущества, товары в обороте, залог от третьих лиц.

Форма выдачи – единоразовая выплата, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия.

Оборотное кредитование

Кредит на развитие бизнеса в Альфа-Банке

Линейка кредитных программ для малого бизнеса в Альфа-Банке представлена пятью продуктами, под развитие бизнеса отлично подходят две из них:

  1. Кредит для бизнеса на любые цели.
  2. Кредитование от частных лиц в рамках проекта Альфа-Поток.

Заем на любые цели

Основные условия финансирования индивидуальных предпринимателей:

  • Сумма к выдаче от 300 тыс. до 10 млн рублей.
  • Ставка 14 – 17% годовых.
  • Форма выдачи – единоразовой суммой наличными или на бесплатную пластиковую карту.
  • Способ выплаты – дифференцированные платежи по графику.
  • Допустимые цели расходования – пополнение оборотных средств, ремонт, реконструкция или приобретение основных средств.

Предпринимателям необходимо привлечь не менее одного поручителя – физлица. В качестве гаранта может выступать супруг или супруга ИП, а также любой человек – не собственник ИП.

Требования к заемщикам:

  1. Возрастной ценз: от 22 до 68 лет.
  2. Срок ведения хозяйственной деятельности – более 1 года.

В список необходимых документов входит – копии всех страниц паспорта, договора по другим кредитам и займам, справка об отрытых расчетных счетах, анкета-заявление и данные о компании (реквизиты, адреса).

Кредит на любые цели

Финансирование через Альфа-Поток

Проект предполагает кредитование бизнеса от частных лиц, но так как он создан под началом одного из крупнейших банков РФ, заемщики могут не беспокоиться о честности сделок. Через такой вид финансирования предприниматели могут взять от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 1 дня до полугода. Ставка в месяц фиксированная – 2%. Комиссии и дополнительные проценты отсутствуют.

Чтобы воспользоваться услугами частных инвесторов, необходимо соответствовать условиям:

  • деятельность ИП должна длиться не менее 10 месяцев;
  • наличие расчетного счета с регулярными оборотами не менее 100 тыс. рублей в месяц;
  • исключено наличие арбитражей, испорченной КИ, открытых задолженностей.

Узнать условия можно в режиме онлайн, воспользовавшись веб-порталом Альфа-Поток .

Альфа Поток

Кредит на развитие бизнеса в Райффайзенбанке

В Райффайзенбанке кредитные программы делятся по годовому обороту компании – до 60 млн рублей и более.

С целью расширения деятельности стоит обратить внимание на продукт «Экспресс». Условия финансирования, следующие:

  • Валюта – рубли РФ.
  • Кредитный лимит от 300 тыс. до 2 млн рублей.
  • Срок выплаты от 4 мес. до 2 лет.
  • Минимальный период ведения коммерческой деятельности – 1 год.
  • Залог не требуется. Обеспечение – поручительство супруга/супруги предпринимателя.

Ставки по договору определяются в индивидуальном порядке.

Кредит на развитие бизнеса в Тинькофф банке

В банке Тинькофф для развития бизнеса можно взять кредит для ИП на любые цели. Основные условия программы, следующие:

  • Сумма к выдаче до 2 млн рублей.
  • Ставка в год – от 12%.
  • Период возврата заемных средств – от 3 лет.
  • Залог не требуется.

Деньги выдаются наличными либо на расчетный счет, открытый в банке Тинькофф. Первые полгода обслуживание счета предоставляется бесплатно. На остаток собственных средств банк начислит 6% годовых.

Полученный кредит можно использовать как для развития бизнеса, так и для личных нужд – в части расходования банк ограничений не накладывает.

Факторы, влияющие на принятие решения банком

Ключевой фактор, который влияет на решение о выдаче кредитных средств – платежеспособность клиента. Все документы заемщика должны быть в порядке, помимо официальных отчетов рекомендуется вести книгу учета доходов и расходов и управленческую отчетность. В ряде случаев последнее может оказать положительное влияние на решение о выдаче средств.

Это интересно:  Как получить материнский капитал на строительство дома своими силами?

При крупных займах коммерческое предприятие посещает сотрудник банка. Внимание обращают на все – от внешнего вида помещения до организации работы. Но основная причина – оценить товарные запасы, проверить наличие и работоспособность оборудования. Если бизнес ведется в Сети, нужно продемонстрировать сайт или интернет-магазин.

Важно! Крайне не рекомендуется предоставлять банку недостоверные данные или скрывать важную информацию. При обнаружении факта лжи лояльность кредитора снижается.

Если средства планируется направить на развитие нового бизнес-направления, кредитному менеджеру можно предоставить бизнес-план. Идеи, выложенные на бумаге, приведенные расчеты и четкое планирование позволят убедить инспектора в серьезности намерений.

Кредит на развитие бизнеса под залог недвижимости и автомобиля

Залоговые кредиты для бизнеса выдают практически все банковские учреждения. В качестве гарантий принимают жилую или коммерческую недвижимость, автотранспортные средства. Причем объекты могут находиться в собственности заемщика либо приобретаться за счет кредитных средств.

Чаще всего кредитный лимит зависит от оценочной стоимости залогового объекта – чем он дороже, тем больше денег выдает банк. Оценку стоимости обеспечения проводит независимая компания, анализируя несколько факторов – тип объекта, месторасположение, назначение, срок производства или возведения. Оценочная стоимость в большинстве случаев несколько ниже, чем рыночная.

Оформление залоговых кредитов для бизнеса производится следующим образом:

  • Подать в банк анкету-заявление и требуемые документы. По запросу – дополнить кредитное досье другими бумагами.
  • Подготовить документы по залогу – подтвердить право собственности и отсутствие прав третьих лиц. Объект не должен находиться в залоге или выступать обеспечением по каким-либо договорам.
  • Независимая оценочная компания проводит проверку залога и формирует отчет, где будет указана его стоимость.
  • После проверки документов банк предлагает индивидуальные условия по кредиту – оглашает сумму, ставку, сроки.
  • Если залогом является недвижимость, составляется закладная, если автотранспортное средство – ПТС передается в банк.
  • Обеспечение остается в пользовании заемщика, но обязательно страхуется на весь срок выплаты кредита.

Когда финансовые обязательства будут исполнены, объект обеспечения вновь переходит в собственность заемщика. Права банка аннулируются и его вновь можно предоставить как залог.

Такая форма кредитовая довольно распространена. Например, продукт «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. По ставке от 11% годовых заемщикам предложено оформление займа на срок до 10 лет. Минимальная сумма – 500 тыс. рублей. Приобрести можно любой объект коммерческой недвижимости. В РСХБ действует программа «Инвестиционный-стандарт».

К выдаче от 1 млн до 60 млн рублей, ставка зависит от срока и устанавливается в индивидуальном порядке. Период выплаты – 96 мес.

Многие банки готовы сотрудничать с индивидуальными предпринимателями, оказывая целевое и нецелевое финансирование. Среди большого числа продуктов есть варианты, удовлетворяющие потребностям любой коммерческой компании, с учетом специфики деятельности. В нынешних экономических условиях от заемщиков-ИП требуется немного: платежеспособность, прозрачность ведения бизнеса и выполнение положений кредитного договора в части расходования полученных кредитных средств и своевременной выплаты.

Если вы брали кредит для ИП на развитие бизнеса, обязательно оставьте свой отзыв в комментариях о банке, в котором вам его выдали, чтобы другие не теряли времени и уже заранее знали, где индивидуальному предпринимателю легче всего взять кредит.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредиты на пополнение оборотных средств в Москве

Поиск оборотных кредитов для бизнеса в Москве

Сравнительная таблица кредитов на пополнение оборотных средств в Москве

  • Сумма от 2 000 000 до 250 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 6 000 000
  • Срок от 4 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 4 500 000 до 150 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 3 000 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 2 000 000 до 50 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 1 000 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 10 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 25 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 25 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 25 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 300 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 150 000
  • Срок от 1 мес. до 48 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 200 000 до 14 500 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 30 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 30 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 1 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 200 000 до 100 000 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 500 000 до 70 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 5 000 000 до 300 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется
  • Сумма от 450 000 до 8 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Сумма от 3 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

Кредиты в Москве

Потребительские кредиты в Москве

Автокредиты в Москве

Кредиты для бизнеса в Москве

Ипотечные кредиты в Москве

Кредитные карты в Москве

  • Главная
  • Для бизнеса
  • На пополнение оборотных средств

Кредиты на пополнение оборотных средств в Москве

При недостатке оборотных финансовых средств, поддержание определенного уровня производственных мощностей становится крайне затруднительным. В 2018 году банковские учреждения выдают начинающим предпринимателям оборотный кредит без залога для нужд малого бизнеса. Эти финансовые средства просто необходимы для погашения текущих расходов, осуществления дальнейших планов по продвижению и развитию предпринимательской деятельности.

Взять оборотный кредит в Москве

Для ООО и ИП краткосрочный кредит на экстренное пополнение оборотных средств в Москве дает массу привилегий:

  • Экспресс рассмотрение заявки;
  • Наличие низкой стоимости пользования кредитом (ставки);
  • Предоставление минимального пакета документов;
  • Погашение кредита без наложения штрафных санкций;
  • Отсутствие комиссий при оформлении.

С подходящим вариантом банковских предложений можно ознакомиться, воспользовавшись помощью официальных представителей Сбербанк, Банк ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Банк Открытие и других банков.

Статья написана по материалам сайтов: www.kommersant.ru, fksrf.pro, www.unicreditbank.ru, easymoneyinfo.ru, moskva.bankiros.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий