+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Лимит ответственности по осаго

Любой автовладелец в Российской Федерации обязан приобрести полис ОСАГО, который защищает интересы третьих лиц в случае нанесения страхователем ущерба.

Размер страховой суммы определяется сотрудником страховой компании в зависимости от полученного ущерба индивидуально в каждом случае.

Однако существует некоторый лимит, выше которого сумма компенсации быть не может. Что такое лимит ответственности автовладельца и каково его значение на 2018 год, читайте далее.

Содержание

Что это такое

В соответствии с Федеральным законом №40 каждый автовладелец обязан ежегодно приобретать полис обязательного автострахования (автогражданку).

Страховым случаем по договору признается дорожная авария, которая произошла при участии двух и более автомобилей. Исключениями являются (статья 6 закона «Об ОСАГО»):

  • ДТП с автомобилем, на который не оформлен полис;
  • управление авто водителем, не вписанным в автостраховку;
  • причинение пострадавшей стороне морального вреда;
  • взыскание с виновника упущенной выгоды;
  • использование автотранспорта для участия в соревнованиях;
  • учебная езда;
  • испытания автотранспорта;
  • ущерб, причиненный при погрузке/разгрузке автомобиля;
  • ущерб, полученный в результате перевозки грузов, требующих дополнительного страхования.

Полученный пострадавшей стороной ущерб может быть следующих видов:

  • материальным, то есть вред нанесен автомобили и/или какому-либо имуществу пострадавшего;
  • вред причинен жизни или здоровью водителя (пассажиров).

Для каждого вида ущерба размер компенсации рассчитывается индивидуально. Однако потерпевшая сторона может получить не более установленного законом лимита. Какой лимит ответственности по ОСАГО установлен в настоящее время?

Максимальная страховая компенсация составляет:

Максимально возможная сумма выплачивается, если полученный ущерб оценивается экспертами равным или более установленного лимита ответственности.

Таким образом, лимит ответственности – это максимальная сумма по договору обязательного автострахования, которая может быть выплачена пострадавшей стороне. Виновник дорожного происшествия никакой компенсации от страховой компании не получает.

Чтобы получить страховое возмещение собственник автомобиля обязан:

  • своевременно продлять действие полиса обязательного автострахования;
  • оформлять ДТП с учетом всех требований действующего законодательства. При незначительной аварии зафиксировать факт столкновения можно с помощью европротокола (незначительным признается ДТП с участием 2 транспортных средств и при условии получения ущерба в размере до 50 000 рублей);

Остальные происшествия оформляются сотрудниками ГИБДД, которые составляют протокол и выносят постановление об административном правонарушении.

  • заявить в страховую компанию о дорожном происшествии в течение 5 дней с момента его наступления;

Если данный срок не соблюдать, то получить компенсация вреда не получится, так как именно в этой ситуации страховая компания имеет законное право отказать в выплате.

  • предоставить в страховую компанию полный комплект документов, касающийся дорожного столкновения и автомобиль для проведения экспертной оценки повреждений.

От чего зависит

Лимит ответственности по ОСАГО по здоровью или материальному ущербу зависит:

  • от действующего законодательства, устанавливающего ограничения;
  • от суммы, требующейся потерпевшему для покрытия ущерба.

Сумма, требуемая пострадавшей стороне для восстановления автотранспортного средства, определяется на основании результатов независимой экспертизы, которая определяет перечень полученных повреждений и примерную сумму для ремонта.

Более точно страховая компенсация определяется по единым справочникам, которые разработаны для разных автомобилей и отдельных регионов РФ.

Максимальную сумму могут получить все пострадавшие в одном дорожном происшествии. Например, по вине водителя Х произошло ДТП, в котором пострадали три автомобиля (А, Б, В).

Таким образом, собственник каждого автомобиля сможет получить компенсацию со страховой компании виновника дорожной аварии в размере 400 тыс. рублей.

Оставшуюся часть суммы, необходимой для полного восстановления автомобиля каждый пострадавший сможет взыскать с виновника в частном порядке через суд.
Аналогичным образом обстоят дела и с вредом, нанесенным здоровью.

Как прописан в законодательстве

Основным законом, регламентирующим автогражданку на территории РФ, является закон «Об ОСАГО».

В документе четко установлены:

  • правила обязательного автострахования, которые обязаны соблюдать и страхователи и страховщики;
  • базовые ставки и регулирующие коэффициенты, на основании которых производится расчет стоимости полиса;
  • ситуации, которые могут быть признаны страховыми случаями;
  • правила оформления дорожной аварии и страхового случая;
  • основные нормы расчета страховой выплаты;
  • порядок разрешения споров и так далее.

Статья 12 документа посвящена определению размера страховой выплаты и порядку ее осуществления. Именно в этой статье и установлены лимиты ответственности, действующие в 2018 году.

Про расторжение договора ОСАГО в Ингосстрах читайте здесь.

Ограничение максимальной выплаты по договору обязательного автострахования позволяет:

  • снизить нагрузку на судебные органы, так как предусмотренной компенсации в большинстве случаев хватает для проведения восстановительного ремонта поврежденного автомобиля или восстановления здоровья пострадавшей стороны. Исключением может являться полная гибель автотранспортного средства;
  • избежать больших потерь страховым организациям. Обязательное автострахование в большинстве случаев не приносит особой прибыли страховой компании, так как страховые случаи случаются ежедневно и сумма выплаченных средств превышает суммы страховой премии;

Лимит ответственности установлен для того, чтобы обязательное автострахование не приводило к банкротству компаний.

  • получение компенсации пострадавшей стороной без существенных временных затрат, необходимых для решения возникших споров или судебных разбирательств.

Увеличение лимита ответственности по ОСАГО

В федеральный закон периодически вносятся изменения для соответствия документа текущей ситуации. Очередными изменениями были внесены и коррективы, касающиеся максимальной суммы страховой компенсации.

Лимит ответственности по ОСАГО в 400 тысяч с какого числа был установлен? Последние изменения в статью 12, установленные Правительством, вступили в силу с 1 октября 2014 года.

До этого момента лимит составлял:

Увеличение максимальной суммы страховой компенсации привело к увеличению стоимости страхового полиса, однако, основные цели повышения размера максимальной выплаты, к которым относятся упрощение получения страховой выплаты и уменьшения количества обращений в суд, были успешно достигнуты.

Как расширить

По своему желанию каждый автовладельце может расширить существующий лимит ответственности по полисам обязательного автострахования. Для этого со страховой компанией заключается дополнительный страховой договор – ДСАГО.

Дополнительное автострахование имеет свои особенности, которые заключаются в следующих аспектах:

  • договор на расширение ответственности автовладельца может быть заключен только при наличии действующей автогражданки;
  • срок действия дополнительного договора должен полностью совпадать с основным полисом;
  • максимальная сумма для покрытия ущерба выбирается страхователем самостоятельно. В 2018 году она может составлять от 300 тыс. рублей до 30 млн. рублей;
  • страховая выплата по полису добровольного страхования выплачивается пострадавшей стороне исключительно после получения компенсации, предусмотренной основным полисом;

Размер страховой выплаты определяется разницей между стоимостью восстановительного ремонта и ранее уплаченной компенсационной суммой.

  • ДСАГО можно приобрести с франшизой (определенной договором суммой, которая не выплачивается страхователю). В большинстве случаев размер франшизы равен лимиту ответственности по ОСАГО.

Стоимость полиса дополнительного автострахования определяется по тарифам страховой компании.

На стоимость ДСАГО дополнительно влияют такие факторы, как:

  • мощность автомобиля;
  • выбранный лимит ответственности;
  • возраст и стаж водителей;
  • региональный коэффициент;
  • способ определения страховой выплаты (учет износа автомобиля при расчете суммы компенсации);
  • наличие франшизы и ее размер;
  • предоставление дополнительных услуг. Например, аварийный комиссар, оказание помощи на дороге, эвакуатор и так далее.

В среднем по РФ стоимость полиса варьируется в пределах 0,5% — 2% от страховой суммы, предусмотренной договором.

Заключать договор для расширения ответственности рекомендуется в страховой организации, с которой заключен договор на обязательное страхование автомобилей.

В этом случае снижается риск мошенничества, как со стороны страховщика, так и со стороны страхователя, а для получения страховой выплаты потребуется минимальное время.

Для заключения договора ДСАГО страховщику предоставляется следующий набор документов:

  • действующий полис автогражданки;
  • паспорт автовладельца;
  • водительские права собственника автотранспорта и всех людей, допускаемых к управлению;
  • регистрационное свидетельство на автомобиль, полученное в ГИБДД после постановки транспортного средства на учет.

После подписания договора и оплаты страховой премии автовладелец получает готовый полис, в котором отражены все существенные условия достигнутого соглашения.

Страховой полис ДСАГО можно хранить дома и предоставлять страховой компании для получения выплаты.

Таким образом, лимит ответственности, установленный государством, выполняет ряд функций, направленных на улучшение отношений между страховщиками и страхователями.

Если собственник автомобиля считает, что установленного лимита не достаточно, то он может увеличить его размер путем заключения договора на добровольное автострахование.

Как составить заявление о страховой выплате по ОСАГО, смотрите на странице.

Как добавить водителя в электронный полис ОСАГО в ВСК, узнайте из этой информации.

Видео: 1. Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается? Основы основ.

Лимит ответственности по ОСАГО на 2018 год

Все автовладельцы сегодня обязаны приобретать полис ОСАГО. Данная услуга представляет собой специальную страховку на случай нанесения вреда имуществу или же здоровью других лиц.

Это интересно:  Председатель правления товарищества собственников жилья действует

Но следует помнить о наличии определенного лимита, который связан с нанесенным в конкретном случае ущербом – он устанавливается действующим законодательством.

Что это такое

Все использующие транспортные средства на территории страны автовладельцы обязаны приобретать полис гражданской автоответственности.

Данная услуга представляет собой специальный страховой договор, на основании которого в случае возникновения ДТП невиновный и понесший какой-либо ущерб в обязательном порядке получить соответствующую выплату.

Причем страховое покрытие ОСАГО сегодня позволяет возместить ущерб следующего типа:

  • материальный – если было повреждено имущество других участников ДТП;
  • ущерб здоровью и жизни.

Следует помнить, что рассматриваемого типа ущерб восполняется только лишь тем, кто не является виновным в возникновении дорожно-транспортного происшествия.

При этом виновный осуществляет ремонт и лечение в случае нанесения вреда его здоровью полностью самостоятельно.

Существует большое количество самых разных нюансов, связанных с получением соответствующими выплатами. Стоит в обязательном порядке ознакомиться со всеми ними заранее.

Размеры выплат рассматриваемого типа ограничены действующим на территории РФ законодательством. Причем относительно недавно они были существенно увеличены – в два раза.

Данные реформы соответствующим образом отражены в действующем на территории РФ законодательстве.

До внесения в соответствующее законодательство изменений лимиты были следующими:

В случае гибели одного из участников ДТП полагается также выплата в размере 20 тыс. рублей на проведение похорон. Но с 1 октября 2018 года в этом сегменте законодательства были проведены существенные изменения.

Они затронули именно лимит выплат за материальный ущерб. Величина его со 160 тыс. рублей выросла до 400 тыс. рублей. Причем за каждое транспортное средство, которому был нанесен ущерб.

Аналогичным образом обстоят дела с лимитом по ущербу жизни и здоровью. С 1 апреля 2018 года величина выплаты данного типа может составлять 500 тыс. рублей. Причем выплата такого размера свершается всем гражданам – если ущерб на такую сумму был нанесен.

Введение данных лимитов установлено по причине существенного удорожания автомобилей за последние 13 лет – с момента введения закона об ОСАГО.

Именно по причине увеличения лимитов несколько выросла стоимость полисов ОСАГО во всех страховых компаниях.

Также по этой причине некоторые предоставляющие данную услугу организации прекратили свою работу в этом направлении. Лимит гражданской ответственности по ОСАГО

От чего зависит

В первую очередь величина лимита по конкретному полису ОСАГО зависит именно от действующего законодательства. Но следует помнить, что дата заключения договора на приобретение полиса ОСАГО имеет решающее значение.

Если договор был заключен до 1 октября 2018 года, то величина максимальной выплаты по материальному ущербу может составить не более 160 тыс. рублей. Если же после этой даты – то 400 тыс. рублей.

Аналогичным образом обстоят дела с лимитами выплат по здоровью. В случае заключения договора страхования до 1 апреля 2018 года размер максимально денежной компенсации для каждого пострадавшего составит 500 тыс. рублей. В противном случае величина выплаты составит только 160 тыс. рублей.

Также следует помнить, что максимальная выплата в размере 160 тыс. рублей полагалась всем невиновным в возникновении ДТП и пострадавшим в нем.

При этом распределение средств осуществлялось равным образом. Если же величина ущерба любого типа по какой-то причине более обозначенной выше суммы, то разрешить подобного рода ситуацию можно будет только лишь путем обращении в суд.

Основными целями повышения выплат по страховкам рассматриваемого типа являются следующие:

  • снижение нагрузки на суды;
  • упрощение процедуры получения выплаты по ОСАГО в случае возникновения страхового случая.

Наиболее важной особенностью нововведений в законодательство является факт возможности получения выплат рассматриваемого типа сразу всеми пострадавшими в ДТП.

Если же по какой-то причине ущерб составил более 400 тыс. рублей или 500 тыс. рублей (в зависимости от типа), то для получения возмещения необходимо будет обратиться в суд.

Лимит ответственности по ОСАГО (несколько потерпевших) можно получить несколькими лицам одновременно.

При этом какое-либо ограничение на какое-либо суммарное количество средств отсутствует. Например, если в ДТП участвовали сразу 5 или же более автомобилей и всем необходимо возместить ущерб максимальной величины – страховая компания будет обязана осуществить такую выплату.

Но при этом стоит помнить, что в подобных случаях СК стараются уйти от подобного рода затрат. Потому в случае возникновения необходимости подобных выплат велика вероятность судебного разбирательства.

О заключении договора КАСКО в Югории читайте здесь.

Как прописано в законодательстве

Сегодня на законодательном уровне установлены все лимиты по выплатам по полису автогражданской ответственности.

Максимально подробно этот вопрос рассматривается в Федеральном законе №40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Последний раз данный нормативно-правовой документ редактировался 28.11.15 г.

Вопрос по поводу лимитов компенсационных выплат устанавливается ч. 2 ст. №19 Федерального закона №40-ФЗ.

Формулировка лимитов выглядит следующим образом:

Также данный раздел нормативно-правового документа освещает все остальные важные нюансы компенсационных выплат.

Стоит обратить максимально пристальное внимание на следующие разделы Федерального закона №40-ФЗ:

Лимит ответственности по осаго

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП в 2018 году, лимит ответственности

Обязательное страхование автомобиля — право и обязанность каждого автовладельца в РФ. Данная мера принята в целях защиты здоровья и имущества граждан, находящихся за рулем, а также в рамках участия в международной системе страхования. В данной статье мы расскажем, как защитить свои права при попадании в ДТП, сколько лимит выплат по ОСАГО, и как получить компенсацию.

«Автогражданка» была введена в 2003 году. Цель такой гражданской обязанности — стимулировать автовладельцев соблюдать безопасность на дороге с помощью экономического фактора. С появлением ОСАГО каждому участнику дорожного движения гарантировано возмещение убытков и вреда здоровью, произошедшее вследствие ДТП в рамках, установленных законом. При приобретении автомобиля — у владельца есть пять дней для оформления полиса ОСАГО. Данная обязанность не касается только следующих транспортных средств (п. 3 ст. 4 40-ФЗ):

— ТС, развивающих скорость до 20 км/ч;
— ТС, которые в силу технического состояния не могут быть участниками дорожного движения;
— военной техники;
— ТС, застрахованных и зарегистрированных в другой стране-участнице международной системы страхования;
— прицепов к легковым авто;

Лимит ответственности по ОСАГО установлен статьей 7 Федерального закона 40-ФЗ и зависит от характера причиненного ущерба. Закон делит таковой на повреждение имущества и нанесение вреда здоровью. При участии в ДТП двух автомобилей и доказательстве вины одного из водителей, страховая компания виновного выплачивает средства пострадавшему. При причинении ущерба двумя автовладельцами третьему лицу, ущерб компенсируется за счет страховых компания обоих виновных. Если пострадали несколько машин по вине третьего лица или сторонних обстоятельств — потери возмещаются всем пострадавшим автовладельцам.

Лимит ответственности по ОСАГО

Те, кто сознательно не застраховал свою ответственность, рискуют не только получить штраф. Такие граждане должны осознавать, что в случае ДТП, компенсировать убытки и вред здоровью пострадавшего по их вине придется за свой счет (п. 6 ст. 4 40-ФЗ). Страховая компания оценивает, какой максимальный размер страховой выплаты положен в каждом конкретном случае (в пределах размеров, установленных законом).

Административный штраф за управление собственным автомобилем без оформления полиса ОСАГО составляет 800,00 рублей. Если же вы доверите управление вашим авто другому лицу, не вписав его в страховку — рискуете получить штраф в размере 500 рублей. Штраф будет выписываться столько раз, сколько патруль остановит машину (ст. 12.37 КоАП).

После заключения автовладельцем договора с выбранной страховой компанией, при наступлении страхового случая, компания обязуется выплатить пострадавшему в ДТП компенсацию ущерба в оцененном размере. Данная гарантия действительна в течение всего срока договора. То есть неважно, сколько раз и как сильно ваша машина пострадает за это время — компенсация гарантирована каждый раз.

Размер ущерба определяет страховая компания с привлечением независимых экспертов. Однако нет буквы закона, которая запрещает страховым компаниям пользоваться силами своих сотрудников. Как только вы выражаете согласие своей подписью с установленной силами страховой компании суммой ущерба, путь к привлечению сторонних экспертов отрезан.

Компенсация морального вреда по ОСАГО не предусмотрена.

Заглушите двигатель и включите «аварийку».

Если есть пострадавшие, в первую очередь необходимо оценить их состояние, и если оно позволяет, убрать с проезжей части. Вызвать скорую помощь. Если это необходимо, оказать первую помощь самостоятельно. Если таких навыков нет, обратиться к проезжающим и прохожим. Ни в коем случае не оставляйте пострадавшего в одиночестве, не позволяйте ему переохладиться и старайтесь поддерживать его в сознании до приезда врачей.

Позвоните в ГИБДД, сообщите о ДТП и дайте координаты вашего местонахождения.

Поставьте знак аварийной остановки.

Свяжитесь с вашей страховой компанией по телефону, указанному в полисе.

Оставайтесь на месте до прибытия сотрудников ГИБДД, и не трогайте и не перемещайте окружающие предметы.

Осмотритесь, обратитесь к прохожим. Возможно, кто-то видел аварию и может выступить в качестве свидетеля. Обязательно возьмите контакты этих людей.

Это интересно:  Сколько квадратных метров положено на одного человека - минимальная норма жилой площади

Пока ожидаете сотрудников, проведите фотосъемку места ДТП. Зафиксируйте все значимые детали (сломанный светофор, или загороженный дорожный знак, следы шин, оставленные при торможении, стертая разметка, препятствие на дороге и т.д.). Также позаботьтесь о том, чтобы сохранилась запись на видеорегистраторе.

Прочтите документы, которые составит инспектор. В случае вашего несогласия с чем-либо, это должно быть внесено в протокол ДТП.

Вне зависимости от качества повреждений, необходимо строго соблюдать регламент оформления претензии на страховую выплату. Выплата максимальной страховки не входит в список приоритетов страховых компаний, поэтому в таком случае настраивайтесь на судебное разбирательство. А суд будет выносить решение на основании материалов дела. Поэтому в ваших интересах зафиксировать все возможные доказательства вашей невиновности в аварии и зафиксировать полученный ущерб.

Не нужно ждать другого подходящего момента — обращайтесь в свою страховую сразу же и убедитесь, что виновник ДТП сделал то же самое. Если виновник скрылся с места аварии, убедитесь, что видеорегистратор зафиксировал номера его машины и сообщите об этом факте в свою страховую.

Заполните заявление о ДТП и получите по факту разбора обстоятельств ДТП у сотрудников ГИБДД справку о своей невиновности, данную справку необходимо предоставить в вашу страховую компанию.

Чтобы провести экспертизу, у страховой компании есть 5 рабочих дней (п. 11 ст. 12). Ни в коем случае не подписывайте заключение экспертной оценки страховой компании, если не согласны с предлагаемой суммой возмещения. В такой ситуации обратитесь в любую компанию, которая имеет право проводить независимую экспертизу. С результатами независимой оценки необходимо снова идти в страховую и заполнить новое заявление на выплату страхового возмещения.

У страховой есть 20 рабочих дней с момента заявления о выплате или возмещении ущерба, чтобы перевести средства, либо дать направление на ремонт, либо направить мотивированный отказ (п. 21 ст. 12). Если страховая отказывается выплачивать оцененный независимой компанией ущерб, придется обращаться в суд и доказывать свои права. В суд лучше идти с адвокатом, или, по крайней мере, получить юридическую консультацию по конкретно вашему случаю. Права клиентов страховых компаний защищает закон «О защите прав потребителей».

Если по факту разбирательства в ГИБДД вас признали единолично виновным в аварии, и это очевидный факт — рассчитывать на выплаты по ОСАГО не приходится. Если же вы не согласны с вменяемой виной, или же считаете себя одновременно и потерпевшим — оспорить решение инспектора придется в судебном порядке.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Таблица максимальных выплат по ОСАГО в 2018 году

Согласно новому законодательству с апреля для всех владельцев транспортных средств стоимость полиса ОСАГО увеличилась. Начиная с октября 2015 года, произошли изменения в выплатах покрытия по ущербу за железо. Лимит выплаты по ОСАГО в 2018 году возрос до 400 тысяч рублей. Всякий потерпевший из участников ДТП вправе обратиться в росгосстрах, после чего получить выплату в полном объеме. Закон действителен как для физических, так и юридических лиц. Если виновник дорожно-транспортного происшествия заключил договор до октября, расчет ущерба производится по прежним тарифам, применяемым на момент оформления страхового полиса.

В чем различие выплат прежних лет и 2018 года

Ущерб во время ДТП исчисляется миллионами, вследствие этого законодательство ограничило максимальный размер выплаты по осаго. Перечисление в пользу пострадавшего лица также лимитировано.

Лимит выплат по осаго в 2018 году

Принятый закон обеспечивает защиту страховых компаний от финансовых потерь и дает возможность потерпевшим в дорожно-транспортных происшествиях получать выплаты страховок без продолжительных судебных тяжб. При заключении договора ОСАГО имеет смысл обращать внимание на лимиты выплат по ОСАГО в 2018 году и сроки погашения.

Предельные лимиты страховая устанавливает самостоятельно. Имеется в виду, что их размер не будет ниже прописанных в законодательстве сумм. Действующие в 2018 году лимиты установлены Федеральным Законом об ОСАГО №40 от 25.04.2002 года с дополнениями и изменениями, датированными ноябрем 2015 года. Подробнее об особенностях получения выплат у крупнейших страховщиков можно прочитать в этой статье.

Как получить максимальную выплату по ОСАГО

Несмотря на то, что максимальные выплаты по ОСАГО в 2018 году существенно увеличились, на руки пострадавшим попадает не вся сумма, а иногда ничтожная ее часть. Так происходит, когда страховая компания ограничивается минимальными выплатами по ОСАГО.

После совершившегося ДТП страховая компания проводит оценку пострадавшего автомобиля с учетом износа. Нередко страховщик ориентируется и на количество пострадавших в происшествии. Здесь скрыты подводные камни – в случае, если пострадавший имеет отечественный автомобиль с существенным пробегом, страховая компания не часто устанавливает достаточный для ремонта лимит выплаты.

Добиться справедливости и увеличить максимальный размер выплаты по осаго желательно в досудебном порядке. В противном случае придется обращаться в суд, перед которым необходимо проведение независимой экспертизы за свой счет. Если пострадавшее лицо уверено в своей правоте, обращаться с исковым заявлением к страховой компании стоит, поскольку изначально работа страховщиков построена на получении прибыли, а не на обеспечение максимальной выплаты по осаго.

Что нужно делать для получения выплат

  • Пострадавшее лицо не имеет возможности повлиять на расчеты страхового покрытия, поэтому необходимо получить выплату в том размере, какой бы он ни был.
  • Если страховая выплата все-таки не устраивает пострадавшее лицо и хочется получить выплаты по осаго в максимальной сумме, необходимо подать на имя страховщика подтвержденную документально письменную претензию.
  • В случае, если доплата не будет зачислена на счет пострадавшего в течении 5 дней после подачи претензии, необходимо составить исковое заявление и направить его по адресу регистрации страховой компании.

Как получить со страховой максимальное возмещение ущерба при ДТП? Ответ смотрите в видео:

Особенности осуществления страховой выплаты по ОСАГО в 2017 году

Оформляя договор ОСАГО, водители страхуют собственную гражданскую ответственность на случай причинения вреда имуществу и жизни — но не своего, а тех людей, которые пострадают в ДТП по вине страхователя. Чисто теоретически страховая компания виновника ДТП должна возместить ущерб пострадавшим, но на практике на её щедрость рассчитывать не приходится. Целый штат сотрудников: экспертов, юристов, — стараются занизить выплаты пострадавшей стороне всеми возможными уловками. Как должен вести себя пострадавший, чтобы получить законное покрытие ущерба? Об этом мы поговорим в данной статье.

За что полагаются выплаты по ОСАГО?

Закон «Об ОСАГО» № 40-ФЗ, принятый в 2002 году, гарантирует потерпевшей стороне покрытие ущерба в результате ДТП. В соответствии с законом, выплаты должны компенсировать вред, причиненный аварией как самому автомобилю, так и людям, в нем пострадавшим, в частности:

  • Покрытие ущерба, нанесенного транспортному средству:
    • если расходы на ремонт превышают его стоимость до аварии, оно не подлежит восстановлению, выплачивается максимальный лимит по ОСАГО в размере 400 тыс. руб.;
    • суммы расходов на ремонт рассчитываются по его состоянию до аварии за вычетом износа и определяются экспертизой;
    • расходы на эвакуатор, доставку пострадавших в медпункт и другие вынужденные действия потерпевшего, связанные с ДТП, тоже подпадают под выплаты по ОСАГО.
  • Покрытие ущерба, нанесенного здоровью потерпевших:
    • все услуги, связанные с оказанием первой помощи;
    • расходы на диагностику, лечение, препараты, питание, протезирование, и т. д.;
    • потери в заработке в период лечения.
  • В случае смерти потерпевшего оплачивается только его погребение.
  • При наличии у погибшего иждивенцев, оплачиваются расходы, связанные с потерей кормильца.

Несмотря на то, что в законе явным образом ничего не говорится о компенсации морального вреда, добиться их выплат в рамках получения страхового возмещения по ОСАГО практически невозможно. Единственный способ истребовать компенсацию морального вреда — подать в суд на виновника ДТП.

Кто имеет право на возмещение ущерба?

Поскольку убытки от дорожно-транспортного происшествия могут быть нанесены транспортному средству пострадавшего («железке»), а также жизни и здоровью людей, то на получение возмещения могут претендовать несколько категорий пострадавших. Единственный, кто не может претендовать на получение возмещения — виновник ДТП, и то, только в том случае, если его вина не была расценена обоюдной.

Итак, на получение компенсации ущерба, нанесенного транспортному средству имеют право:

  • владелец пострадавшей машины, если он не виновник аварии;
  • наследник (жена, дети и т. д.), в случае гибели застрахованного владельца машины; выплата по доверенности при гибели владельца не производится, т. к. она в этом случае теряет силу.
  • банк-кредитор.

Вместе с тем страховщик вправе отказать в компенсации ущерба в случае, если:

  • виновник ДТП не был вписан в полис;
  • в машине находились опасные вещества, причинившее вред людям и окружающей среде;
  • водитель транспортного средства был лишен прав.

На выплату возмещения по ущербу жизни и здоровью претендуют:

  • все потерпевшие от виновника аварии люди (водитель и пассажиры пострадавшей машины, пешеходы, велосипедисты и т.д.);
  • пассажиры машины виновника аварии, в том числе и он сам;
  • иждивенцы по случаю потери кормильца;
  • выгодоприобретатели.

С апреля 2015 года на выплату по возмещению ущерба жизни погибшего страхователя могут претендовать выгодоприобретатели: супруг, родители, взрослые дети пострадавшего, другие лица, у которых он находился на содержании. Это правило действительно для новых договоров, заключенных после 1 апреля 2015 года.

Это интересно:  Бухгалтерские проводки в ТСЖ на упрощенке: как вести учет, пошаговая инструкция налоговой политики на доходы минус расходы, отчетность и что включать в УСН?

Лимиты выплат по ОСАГО в 2017 г.

Ущерб от ДТП может исчисляться миллионами рублей, например если в аварии участвовали автомобили премиального класса или необходимо «по косточкам собрать» пострадавшего человека. Однако по ОСАГО страховщик обязан произвести выплаты только в рамках установленных законом лимитов, больше которых пострадавший не может получить ни при каких условиях.

Так, максимальный размер выплат по ОСАГО, нанесенных имуществу пострадавшего, составляет:

  • 400 тыс. рублей – для полисов, приобретенных после 1 октября 2014 г.;
  • 120 тыс. рублей — для полисов, оформленных до 1 октября 2014 г.;
  • если в аварии пострадало несколько транспортных средств, владелец каждого из них имеет право на максимальное возмещение, если он не виновник.

При причинении вреда здоровью предельные лимиты составляют:

  • 500 тыс. рублей – на восстановление здоровья для новых полисов, приобретенных после 1 апреля 2015 г.;
  • 160 тыс. рублей – если страховой договор заключен до 1 апреля 2015 г.

В случае же смерти пострадавшего максимальные значения выплат составят:

  • 475 тыс. рублей — могут получить иждивенцы и выгодополучатели по новой страховке, купленной после 1 апреля 2015 г.; эта сумма делится поровну между всеми претендентами на неё;
  • 135 тыс. рублей – возмещается только иждивенцам по случаю потери кормильца по договору, оформленному до 1 апреля 2015 г.;
  • 25 тыс. рублей — предельная сумма на погребение погибших.

Как определяются реальные суммы возмещения?

Страховщики редко выплачивают максимальные суммы выплат, поскольку нормативами предусмотрены различные коэффициенты оценки причиненного вреда. Штатные эксперты страховых компаний стараются использовать самые различные коэффициенты, для того чтобы снизить размеры реальных выплат.

Так, при причинении вреда здоровью используются следующие коэффициенты:

  • I группа инвалидности (полная потеря трудоспособности) – компенсируется 100% лимита, т.е. 500 тыс. рублей; такая же сумма предусмотрена для ребенка-инвалида;
  • II группа инвалидности – компенсируется 70% предельного лимита;
  • III группа – компенсируется 50%;
  • тяжелые травмы спинного мозга, черепно-мозговые травмы – выплата может варьироваться в пределах 100 — 350 тыс. рублей.

«Нормативы для определения суммы страховой выплаты при причинении вреда здоровью потерпевшего» в редакции 2015 г. содержат полный перечень повреждений и стоимость их лечения. Превышение расходов на лечение, подтвержденное медицинскими документами, также оплачивается страховщиком.

При причинении вреда имуществу пострадавшего сумма выплат определяется исходя из следующих критериев:

  • максимальный уровень износа транспортного средства не должен превышать 50%;
  • Центральный Банк принял единую методику оценки восстановительных работ, которой должны придерживаться как эксперты страховщика, так и независимые эксперты;
  • Российский союз автостраховщиков имеет справочник рыночных цен на запчасти, от которого отталкиваются страховщики при расчете восстановительной стоимости авто.

Поправки к Закону «Об ОСАГО», сделанные в 2014 году, способствуют объективной оценке размеров материального ущерба, которые существуют в настоящее время. Эти обстоятельства делают процедуру оценки стоимости ремонта прозрачной и поддающейся контролю. После экспертного заключения компании, следует произвести независимую экспертизу. Затем, получив оплату от страховщика, сравнить ее со стоимостью независимой экспертизы и добиваться недостающих денег в судебном порядке.

Процедура получения выплаты по ОСАГО

Для получения выплат по обязательному страхованию автогражданской ответственности в 2017 году будут действовать 3 схемы. Во всех трёх случаях обратиться в компанию с заявлением о страховом случае необходимо не позже 5 дней после ДТП.

Прямое возмещение убытков (ПВУ, применяется с 02.08.2014 г.).

После аварии потерпевший может обратиться в свою страховую компанию и получить возмещение понесенного ущерба. В течение 5 дней страховщик должен оценить размеры ущерба, а через 20 дней произвести оплату, максимальный размер которой не превышает 100 тыс. рублей.

Процедура получения выплат по схеме ПВУ возможна в следующих случаях:

  • в ДТП должны быть задействованы только 2 транспортных средства;
  • при аварии не пострадали люди;
  • в аварии виновен только один водитель;
  • оба участника аварии имеют действующие на это время полисы ОСАГО;
  • страховая фирма виновника является работающей (не лишена лицензии и не объявлена банкротом) и состоит в Российском союзе автостраховщиков;
  • пострадавший не подал заявления также и в компанию виновника.

Для получения компенсации виновник должен предоставить в страховую:

  • документы от ГИБДД (справка с места происшествия, схема аварии, протокол и постановление об административном нарушении);
  • заявление с описанием обстоятельств происшествия и материальных повреждений.

Европротокол

Данный способ подразумевает оформление мелкого ДТП без вызова госавтоинспекции. Основной порядок получения выплаты по ОСАГО при ДТП по Европротоколу сводится к следующим шагам:

  • оба участника оформляют бланк извещения о ДТП;
  • к нему прилагаются фото аварии, видеосъемка, данные, зафиксированные с помощью GPS;
  • дается подробное изложение обстоятельств аварии;
  • не позже 5 дней (рабочая неделя) после аварии участники ДТП направляют бланки извещений своим компаниям;
  • по требованию страховщиков они должны предоставить машины для экспертизы (в течение 5 дней) и не подвергать их ремонту минимум 15 дней;
  • оплата по Европротоколу производится на основе экспертизы в 20-дневный срок.

Страховая сумма, выплачиваемая в рамках Европротокола, может составлять:

  • 25 тыс. рублей — для договоров, оформленных до 02.08.2014 г.;
  • 50 тыс. рублей — для договоров, оформленных после 02.08.2014 г.;
  • 100 тыс. рублей — для договоров, действующих с 2018 г.;
  • 400 тыс. рублей для полисов, оформленных после 01.10.2014 г., при наступлении ДТП на территории Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей.

Стандартная процедура оформления выплат по ОСАГО

Суть данной процедуры состоит в том, что потерпевший обращается в компанию виновника аварии за компенсацией ущерба. Эта процедура применяется при ДТП с участием 2-х и более автомобилей, когда причиняется ущерб здоровью и жизни людей.

Стандартный пакет документов при обращении в страховую фирму виновника аварии выглядит следующим образом:

  • заявление о выплате возмещения ущерба;
  • извещение о ДТП и справка ГАИ № 54, схема и разъяснение обстоятельств происшествия;
  • свидетельство о регистрации и технический паспорт автомобиля;
  • копии протокола, постановления об административном нарушении, решения суда или определения об отказе в возбуждении судебного дела;
  • заключение эксперта о размерах и стоимости ремонта;
  • итоги независимой экспертизы;
  • квитанции оплаты услуг экспертов, эвакуатора и других расходов, связанных с поврежденной машиной;
  • медицинские справки и чеки оплаченных услуг по восстановлению здоровья;
  • определение судебно-медицинской экспертизы.

Страховая компания обязана произвести оплату ущерба пострадавшему через 20 дней после подачи заявления. Неустойка за задержку выплат по состоянию на 2017 год составляет 1% за каждый день просрочки.

Споры со страховой компанией

Если страховщик отказывает в выплате, законность его действий надо проверить по документам, регулирующим эту процедуру. В данной ситуации можно опираться на следующие положения законодательной базы об ОСАГО:

  1. Закон «Об ОСАГО» № 40-ФЗ с поправками, вступившими в силу в 2017 г.
  2. Постановление БР «О правилах ОСАГО» от 19.09.2014 г.

В некоторых случаях страховая компания может отказать пострадавшему, ссылаясь на якобы законные основания, которые в законе прописаны в другой трактовке. Вот пример типичного примера незаконного отказа страховщика в проведении выплат.

Пострадавший Д. получил отказ на основании того, что виновный во время аварии:

  • был в нетрезвом состоянии;
  • не имел прав;
  • предъявил страховку с ограничениями на доступ к управлению;
  • ДДП произошло в период, не соответствующий страховке.

Обратившись за помощью к автоюристу, пострадавший Д. выясняет, что все эти случаи в новом законе прописаны, но не как основания для отказа в выплате. Они дают страховщику право регрессного требования, т.е. взыскания ущерба с виновника аварии. Водителю Д. удалось отсудить положенные ему по закону выплаты по ОСАГО.

Когда размеры выплат на ремонт автомобиля оказываются явно заниженными, пострадавший может отсудить недостающую сумму. Для этого необходимо вовремя сделать независимую экспертизу транспортного средства. Для того, чтобы судебное дело было выигрышным, разница в стоимости ремонта, оплаченного страховщиком, и оценкой независимого эксперта должна превышать 10%.

Для подачи заявления в суд потерпевшему необходимо будет собрать следующий пакет документов:

  • досудебная претензия к страховой фирме на которую та должна ответить в течение 10 календарных дней;
  • акт экспертизы, сделанной страховщиком;
  • заключение о страховом случае;
  • акт независимой экспертизы;
  • госпошлина;
  • судебный иск.

Заключение

Таким образом Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности призван защитить права потерпевших в ДТП, и дает реальные возможности отстоять свои права и получить возмещение в самых сложных ситуациях. Отстоять эти права в российской действительности – уже дело рук, а самое главное, желания, самих потерпевших.

Статья написана по материалам сайтов: avtopravozashita.ru, provodim24.ru, zakon-auto.ru, roadadvice.club, insur-portal.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector