Можно ли взять кредит, если находишься в декретном отпуске в 2019 году — получить

Дают ли кредит в декретном отпуске известно немногим, поэтому женщины с маленькими детьми на руках не всегда решаются обратиться в банк, чтобы получить необходимые денежные средства. Давайте разберемся, сможет ли молодая мама решить финансовые проблемы, находясь в отпуске по уходу за ребенком.

Содержание

Дают ли кредит в декретном отпуске

Данная тема интересна и остается актуальной для большинства женщин с маленькими детьми. Представительницы прекрасного пола находятся в декрете, как правило, пока малышу не исполнится 3 года.

За столь долгий период может случиться все что угодно, например:

  • понадобится срочный ремонт жилья или авто;
  • выйдет из строя крупная или мелкая бытовая техника;
  • возникает масса других, непредвиденных, обстоятельств, требующих денежных вложений.

Но деньги «на всякий случай», к сожалению, удается отложить не каждой семье.

Мамы в декретном отпуске получают на каждого ребенка:

  • социальные выплаты от государства;
  • пособие от работодателя.

Начисляется денежная помощь с даты ухода женщины в декретный отпуск (как правило, 30 неделя беременности) и до момента исполнения малышу полутора или 3-х лет.

Часто эти выплаты являются постоянным и единственным источником дохода мамы в декрете. К сожалению, размер выплачиваемого пособия не позволяет приобретать дорогостоящие вещи, а единственным выходом из сложившейся ситуации остается оформление займа.

Нет закона, запрещающего женщине с малолетним ребенком подавать заявку на получение кредита. Главное — подтвердить свою платежеспособность.

Целевой кредит

Целевой кредит — это кредит на товар.

Например, молодой маме нужна кроватка, коляска для малыша, или бытовая техника (блендер, чтобы измельчать ребенку пищу). Она обращается в магазин, где есть представитель банка, который поможет оформить необходимые бумаги.

Довольная женщина получит желаемое, магазин — требуемую сумму, а банк — нового клиента.

Преимуществом данного вида кредита является:

  • минимальный пакет документов, так как необязательно предоставлять справки о доходах;
  • высока вероятность положительного решения.
  • Недостатки целевого займа:
  • минимальный срок возврата задолженности (как правило, не более 12 мес);
  • достаточно высокие процентные ставки.

Потребительский

Потребительский кредит — это денежный заем.

Женщина в декрете получает от банка определенную сумму средств, которую может потратить на собственные нужды. При этом финансовая организация не требует отчет, куда ушли наличные.

Главным преимуществом потребительского кредита является то, что его легко оформить, недостатком — огромная переплата.

Кредитная карта

Кредитной картой удобно пользоваться не только в декрете. Открыть кредитную линию молодая мама может задолго до выхода в отпуск по уходу за ребенком, а воспользоваться, когда будет нужно.

Банк относится лояльно к «своим» клиентам. Это люди, которые ранее обращались в финансовое учреждение и зарекомендовали себя с хорошей стороны (погашали обязательства в установленные сроки). Положительный ответ приходит быстро, плюс условия предоставления лучше:

  • выдается запрашиваемый кредитный лимит;
  • длительный льготный период пользования;
  • сниженная процентная ставка;
  • возможность погашения автоматическим платежом (например, обязательный ежемесячный платеж списывается с дебетового счета, на который поступают декретные выплаты).

Если молодая мама не оформила кредитку до декрета, то рассчитывать на положительное решение и значительный кредитный лимит не придется.

Ипотечный заём

Как это ни странно, но женщинам в декрете гораздо легче получить жилье в кредит, чем обычным гражданам. Бесспорно, банк может потребовать:

  • первоначальный взнос;
  • предоставить поручителя или совместного заемщика;
  • доказательства участия в социальной программе помощи молодым семьям.

Молодая мама, у которой больше одного ребенка, вправе использовать материнский капитал в качестве первого взноса, или же гарантом последующих платежей, что является весомым аргументом для банка.

В случае отсутствия платежей по ипотечному договору, жилье может быть изъято кредитором.

Условия кредитования

Условия кредитования меняются в зависимости от вида займа:

До какой суммы, рубли

зависит от стоимости приобретаемого товара

на время льготного периода 0

Требования к заемщику

Для банка немалую роль играет платежеспособность заемщика. Поэтому финансовая организация имеет полное право потребовать от клиента документы, которые данный факт подтверждают.

Когда такой документ отсутствует, женщине может быть предложено:

  • внести аванс в большем размере, чтобы уменьшить ежемесячный платеж по договору;
  • выбрать покупку меньшей стоимостью;
  • запросить меньший кредитный лимит;
  • предоставить поручителя или созаемщика, который выступит гарантом возврата денежных средств.

Гораздо легче оформить заем, если:

  • выбирать «знакомое» финансовое учреждение, где ранее получала кредит и погасила без задолженностей — положительная кредитная история;
  • приобретаемое имущество является предметом залога;
  • имеется дополнительный доход помимо декретных выплат.

Наличие поручителей

В случаях, когда доходов новоиспеченной мамы недостаточно для оплаты ежемесячных взносов, финансовая организация вправе затребовать поручителя (максимально 3 человека в зависимости от вида кредита).

Гарантом выполнения обязательств по договору может быть супруг, друзья или родственники. При ипотечном кредитовании муж в обязательном порядке становится созаемщиком, то есть на него накладывается такая же ответственность, как и на супругу.

Поручителем может стать:

  • человек с постоянным легальным источником дохода;
  • положительной кредитной историей;
  • не судимый;
  • знакомый или родственник, зарегистрированный и проживающий с заемщиком в одном и том же населенном пункте;
  • лицо, трудовой стаж которого на последнем месте работы не менее 6 мес.

В некоторых случаях существенный доход поручителя, подтвержденный документально, влияет на процентную ставку (уменьшает ее) по договору займа.

Залоговое имущество в собственности

Представительница прекрасного пола, которая является полноправной собственницей движимого (транспортное средство), недвижимого (дом, квартира, гараж) имущества, ценных бумаг или дорогостоящих ювелирных украшений, вправе предоставить его банку в качестве залога.

Максимальная сумма кредита, на которую можно рассчитывать, составляет до 75% от стоимости залогового имущества на день обращения в финансовую организацию, при этом справка о доходах не требуется.

Следует учесть, что предмет обеспечения не может:

  • быть арестованным или обремененным;
  • требовать ремонта;
  • принадлежать ещё кому-либо.

Одним из обязательных условий является страхование предмета обеспечения.

Положительная кредитная история

Положительная кредитная история оказывается «жирным плюсом» для любого заемщика. Вероятность получения положительного решения у такого клиента велика. При этом молодая мама может рассчитывать на более выгодные условия:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока кредитования и др.

В противном случае, когда обязательства по договору нарушаются регулярно, финансовая организация вправе занести «плохого» клиента в так называемый «черный список». Когда информация распространится на все банки, получить кредит такому заемщику не удастся.

Дополнительные источники дохода

Не всегда выплаты на ребенка являются единственным источником дохода женщины в декрете. Что делают предприимчивые мамы:

  • заблаговременно оформляют депозиты, вкладывают акции, облигации, паи в ПИФ (паевой инвестиционный фонд) и, соответственно, получают за это проценты;
  • сдают движимое или недвижимое имущество в аренду;
  • работают на неполную ставку, получая при этом и заработную плату и декретные;
  • подрабатывают удаленно — в настоящее время существует масса вариантов работы на дому, в интернете;
  • открывают собственное дело.

Для кредитора важно, чтобы дополнительный доход был подтвержден официально: это может быть банковская выписка, договор аренды и др.

Длительный трудовой стаж

Человека, работающего на одном месте длительное время, по праву характеризуют, как ответственного, исполнительного. Есть возможность предположить, что и кредит будет оплачиваться в установленный срок.

Факт получения заработной платы на карту положительно влияет на решение по кредитной заявке, если, конечно, женщина обращается за помощью в один и тот же банк.

Где взять кредит в декретном отпуске

Может ли женщина в декрете получить кредит зависит от выбранной финансовой организации и вида кредита.

Название финансового учреждения

• Хоум Кредит Банк;

• ВТБ Банк Москвы;

Когда молодая мама обращается в банк с полным пакетом документов и поручителями (при необходимости), процесс оформления проходит быстрее.

Особенности кредитования в МФО

МФО — это микрофинансовые организации, которые имеют право выдавать кредиты населению. Случаются ситуации, когда деньги нужны срочно, а у знакомых и родственников одолжить не удается. На помощь приходит микрокредит.

Условия кредитования в МФО:

  1. Валюта займа — только рубли.
  2. Сумма кредита до 30 000 рублей.
  3. Максимальный срок кредита в МФО не превышает 12 мес. Люди, которые собираются платить по договору займа, обычно, оформляют кредит на 2-3 мес, потому как размер удорожания велик.
  4. 2% в день плата за просроченный платеж.
  5. Возможность досрочного погашения без начисления штрафа.
  6. Прозрачные условия, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте.

Отличительной и не самой приятной особенностью микрозайма является высокая стоимость кредита. Как правило, проценты начисляются ежедневно, поэтому в отдельных случаях годовая ставка достигает 900%.

Несмотря на огромную переплату, данный вид кредита пользуется популярностью у населения, в том числе и у молодых мам, так как:

  • не требует документального подтверждения дохода, поручителей;
  • для получения займа необходимо предъявить лишь паспорт, в редких случаях запрашивают ещё один документ, удостоверяющий личность;
  • отсутствует ограничение по количеству действующих кредитов, т. е. при наличии обязательств по договору в другом банке, не запрещено оформлять ещё один;
  • если клиент желает оформить второй и последующий микрозайм, МФО рассматривает снижение процентной ставки;
  • выдается лицам из «черного списка» — кредитная история не имеет значения;
  • оформляется моментально, не нужно ждать сутками решения по заявке.

Прежде чем брать денежные средства на подобных условиях, следует хорошо все обдумать, тем более мамам в декрете. Нужно рассмотреть все возможные варианты и выбрать самый правильный и разумный. Слишком высока цена за незначительную денежную сумму, а из долговой ямы выбраться очень сложно.

Это интересно:  Какие предусмотрены льготы для реабилитированных жертв политических репрессий

Как оформить кредит для мам в декрете

Прежде всего, женщине, находящейся в декретном отпуске, необходимо как следует обдумать предстоящую сделку. Просчитать, какой суммы недостает для предстоящей покупки. Посоветоваться с супругом, спросить у родственников, возможно, они помогут решить проблему, и брать на себя финансовое обязательство не потребуется.

Если помощи ждать неоткуда, нужно не спеша ознакомиться со всеми возможными вариантами получения займа. Выбрать банк или МФО, в которых самые выгодные условия. При этом убедиться, что требования финансовой организации выполнимы (имеется в виду пакет документов).

Окончательное решение по заявке принимает кредитный специалист, который общается непосредственно с заемщиком. Внешний вид молодой мамы не должен вызывать сомнения в платежеспособности. Поэтому перед походом в банк не лишним будет выспаться и привести себя в порядок, что сложно сделать с грудным ребенком на руках.

Для получения микрокредита необходимо подготовить контактный номер телефона человека, кто подтвердит платежеспособность молодой мамы.

Какие документы необходимы

Выдадут ли кредит женщине в декретном отпуске зависит от предоставленного пакета документов. Собирать его следует в зависимости от требований финансового учреждения.

Обязательным документом для любого заемщика является внутренний паспорт гражданина РФ.

Дополнительно удостоверить личность помогут:

  • водительские права;
  • загранпаспорт.

Документы, подтверждающие платежеспособность молодой мамы:

  • справка 2 НДФЛ — для работающих;
  • банковская выписка, если имеется депозитный вклад;
  • договор аренды, с указанием ежемесячно поступающей суммы;
  • свидетельство о праве собственности;
  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.

Вышеперечисленные бумаги предоставляют в оригинале, справки обязательно должны содержать мокрую печать.

В заключение хочется порекомендовать молодых мамам: при оформлении договора рассчитывать стоимость кредита и соизмерять возможности. Прежде, чем заключить договор, взвесить все «за» и «против», что поможет избежать нежелательных последствий и исключить неприятные ситуации.

Ипотека без первоначального взноса:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Может ли женщина в декрете взять кредит?

Дают ли кредит в декретном отпуске? Этот вопрос актуален для большой части населения, поскольку получение финансовой поддержки необходимо при рождении малыша, переезде в новую квартиру или при принятии решения о покупке автомобиля.

Стоит ли брать?

Оформлять кредит, находясь в декретном отпуске, рекомендуется только в том случае, если вы не сомневаетесь и твердо убеждены в своей платежной способности.

Подсчитайте, какие выплаты будут начисляться во время пребывания на больничном отпуске в связи с беременностью и родами, подумайте – сможете ли вы покрывать все расходы?

Законодательство

Одно из положений ФЗ № 102 «Об ипотеке», принятого в 1998 году, предусматривает, что подобная категория заемщиком имеет право подавать запрос на выдачу кредита.

Законодательством предполагается, что они могут принимать участие в экономических отношениях, если у них имеется высокий доход – к примеру, от творческой деятельности.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Кредит в декретном отпуске оформить можно, но сделать это не так просто. Ситуация осложняется необходимостью подтверждения наличия платежной способности, поскольку пособие, назначаемое при беременности и родах, не соответствует заработной плате.

Банки могут оформить запрос на кредит, если заявительница пребывает в декретном отпуске, но важно заручиться помощью созаемщиков или поручителей.

Потребительский

Наиболее доступным вариантом для беременной женщины или молодой мамы является оформление потребительского кредита.

Если деньги требуются для покупки мебели или бытовой техники, то можно оформить кредит сразу в месте продаж. В таком случае денежные средства не будут выданы на руки покупательнице, а переведутся сразу в счет оплаты покупки.

Большинство потребительских кредитов в таком случае выдается на основании паспорта.

Другой возможностью получить деньги являются экспресс-кредиты, для получения которых не требуется подтверждать занятость.

Минусы такого варианта очевидны:

  • высокая ставка по кредиту;
  • возможность получения лишь небольшой суммы.

С появлением малыша на свет многие семьи задумываются о покупке более просторной и комфортной жилой площади. К сожалению, её не всегда могут позволить себе молодые семьи или матери, занимающиеся самостоятельным воспитанием ребенка.

Оформление ипотеки является оптимальным способом разрешения ситуации, но связанным с рисками. Обусловлено это тем, что на доходы и личное ценное имущество может быть обращено взыскание – при невозможности уплаты.

Поэтому, если уверенность в возможности своевременного внесения выплат отсутствует, молодой семье лучше всего отказаться от оформления ипотеки и заключить договор аренды жилой площади.

Большинству женщин, пребывающих в декретном отпуске, выдается кредитная карта. Она является наиболее доступным, и даже удобным вариантом для молодых мам, несмотря на то, что предоставляемая сумма будет небольшой.

Банковским организациям выгодно искать клиентов, которые будут постоянно использовать для расчета кредитную карту.

Например, женщина, недавно родившая малыша, в перспективе будет использовать кару для оплаты покупок, получения им образования, ремонта жилой площади и т.д.

Что касается преимуществ использования кредитной карты, то к ним относятся льготные сроки для погашения истраченных средств. Однако есть и минусы – высокие проценты, ограниченная сумма.

Во сколько месяцев идут в декретный отпуск? Смотрите тут.

На автомобиль

Получить кредит на автомобиль не так сложно, как может показаться, поскольку автосалоны и банки активно сотрудничают друг с другом. Более того, до полной выплаты кредита и процентов по нему, транспортное средство остается в залоге и дополнительно страхуется.

Что касается недостатков подобного кредитования, то стоит выделить его дороговизну, поскольку один страховой полис выйдет в астрономическую сумму.

Не удастся избежать выплаты и первоначального взноса, поэтому купить машину «в кредит» не получится.

Взять кредит можно в банках или финансовых организациях, предлагающих деньги взаймы.

Достоинства обращения в банк очевидны:

  • официальное закрепление условий предоставления займа;
  • возможность отсрочки платежа, если это предусмотрено договором;
  • возможность принятия участия в отдельных программах;
  • множество предложений, из которых можно выбрать наиболее оптимальное.

Достоинством обращения в финансовую организацию является только скорость оформления займа.

Все остальные – сроки выплат и проценты предоставления кредита настолько высокие, что справиться с ними могут не все заемщики.

Льготные программы, условия которых рекомендуется изучить молодым семьям, предлагает Сбербанк.

Банковская организация готова оформить:

  1. Заем на приобретение жилой площади с государственной поддержкой на 11% годовых. Максимальный срок возврата ипотеки составляет 30 лет.
  2. Проект «Молодая семья», действующий практически в каждом субъекте России. Государственная поддержка состоит в предоставлении субсидии, размер которой составляет до 40% от стоимости жилой площади. Что касается условий, то одним из них является возраст супругов – им не должно быть более 35 лет.

Однако даже этот банк, известный лояльным отношением к клиентам, не одобрит заявку на оформление кредита при минимальном заработке, в том числе женщины, пребывающей в декрете.

Как оформить?

Для оформления кредита необходимо определиться с программой кредитования и обратиться за подробной справкой к банковскому сотруднику. Он расскажет, какие документы для этого необходимы, а также под какие условия будет оформлен заем.

К документам, необходимым для оформления кредита, относятся:

  1. Паспорт или иной документ, выступающий удостоверением личности (например, водительское удостоверение).
  2. Справка 2-НДФЛ, оформленная по месту работы.
  3. Информация о поручителях.

Причины отказа

Основная причина отказа – женщина, пребывающая в декретном отпуске, не может подтвердить свою платежеспособность.

Действительно, получаемое пособие не соответствует представлениям банковских сотрудников о возможном клиенте.

Если это возможно, то подождите с получением кредита, пока не вернетесь к исполнению трудовых обязанностей и не начнете получать заработную плату.

Сколько платят декретные с работы? Читайте здесь.

Сколько длится декретный отпуск в 2018 году? Подробная информация в этой статье.

Отсрочка платежей по существующему займу

Возможность отсрочить выплату процентов по кредиту можно только при предварительном уточнении подобной ситуации в договоре.

Большинство банков соглашается сделать отсрочку по выплате на время, не превышающего полугода.

Скидка полагается семьям, принимающим участие в программе по предоставлению льготной ипотеки.

Молодая семья имеет возможность оформить отсрочку по выплате ипотеки в срок до 3 лет. Несмотря на это, во время отсрочки все равно будут начисляться проценты, а сумма долга будет перераспределена на друге месяцы.

На видео об оформлении займа

Можно ли получить кредит в декретном отпуске

Кредит в декретном отпуске — это животрепещущая тема для молодых мам. Ребёнок в семье всегда подразумевает не только радость, но и дополнительные расходы. Учитывая, что размер выплачиваемых в стране далёк от эталонной величины, необходимой для комфортного проживания, женщины, находящиеся в декретном отпуске, часто испытывают потребность в наличных средствах.

Деньги могут потребоваться на приобретение личного автотранспорта, детских вещей, коляски и даже улучшение жилищных условий. Достать сразу крупную сумму можно только оформлением кредита, по крайней мере, для многих женщин это — единственно возможный вариант. Однако захочет ли кредитная организация связываться с таким заемщиком?

Можно ли получить кредит в декрете

На первый взгляд, соблюдены все условия для получения займа: есть работа, трудовой стаж и постоянный доход. Однако на практике, банковские структуры не всегда одобряют кредит таким заемщикам. Объясняется такое несоответствие просто: организация старается сократить собственные риски по невозвратам взятых кредитов.

Здесь можно выделить фактора для отказа:

  • пособия выплачиваются на ребенка, поэтому не попадают под определение ежемесячной прибыли, соответственно, официально молодые мамы не имеют собственного источника дохода;
  • нет 100% гарантий, что, выйдя из декрета, женщина сохранит прежнюю должность и оклад.

Кроме этого, ухаживая за малышом, мама вообще может потерять работу. В юридическом плане, уволить такую женщину работодатель не вправе, но может прекратить существование сама организация.

Однако большая вероятность отказа вовсе не означает, что, находясь в декретном отпуске, женщина не может оформить кредит. Существует довольно обширный перечень финансовых организаций, которые не отказывают этой категории заемщиков, разумеется, на определенных условиях.

Важно! Если речь идёт о небольшой сумме, необходимой для покупки бытовой техники, намного проще будет взять в кредит необходимый товар. Такие операции тоже идут через банк, но подразумевают минимальный пакет документов: паспорт, водительское удостоверение.

Как оформить кредит в банке

Если возникла необходимость именно в банковском займе, имеет смысл обратиться в такие финансовые структуры:

Это далеко не полный перечень, но здесь представлены наиболее крупные игроки кредитного рынка.

Естественно, что эти банковские организации тоже не будут впустую рисковать, поэтому для заемщиков, находящихся в декретном отпуске обязательны к соблюдению такие условия:

  • поручители — чем выше доход поручившегося лица, тем больше будет выданная сумма;
  • имущественная собственность — квартиры, дачи, машины оформляются в качестве залога и являются гарантом;
  • хорошая кредитная история — со злостным неплательщиком организация кредитор связываться не станет;
  • дополнительные источники дохода — депозиты, сдача недвижимости в аренду, подработка;
  • трудовой стаж — не менее года на последнем месте занятости.
Это интересно:  Где взять справку о прописке

Кроме этого, для женщин в декрете обязательно оформляется страховка займа, некоторые банки выдают такие кредиты только по повышенной ставке. Рассмотрим условия получения целевых займов.

Кредит на потребительские цели

Это наиболее доступный способ получить необходимую сумму. Такие займы выдаются на приобретение товаров и услуг, не требуют отсчёта по целевому расходованию средств. Выше уже указывалось, что потребительский кредит проще оформить в магазине.

Однако для этой разновидности кредитования актуальны такие недостатки:

  • небольшие суммы;
  • незначительные сроки возврата;
  • высокие процентные ставки.

Если у женщины найдутся поручители или имеется частная собственность, шансы одобрения заявки заметно возрастают.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Ипотечное кредитование

Сразу отметим, что на общих основаниях решить жилищный вопрос таким способом женщина, находящаяся в декрете, не сможет. Здесь действуют довольно жёсткие условия и обязательно потребуется подтверждение величины доходов.

Однако в рамках данного кредитования действует ряд поблажек и дополнительных программ, ориентированных именно на молодых мам. Например:

  • Материнский капитал. Целевое применение сертификаты допускает использование сертификатов в качестве первоначального взноса или частичного погашения взятых кредитных обязательств.
  • «Молодая семья». Специальный продукт, который предлагают некоторые банки. В этом случае при рождении ребёнка изменяются условия договора: отсрочки платежей, льготы, снижение процентной ставки.
  • «Доступное жильё — молодым семьям». Данный вид кредитования рассчитан на заемщиков моложе 35 лет.

Важно! В некоторых регионах предлагаются программы для матерей-одиночек и многодетных семей, субсидируемых из местного бюджета.

Автокредитование

Оформить автомобиль в кредит женщине в декрете будет сложно. При этом банки выдают такие кредиты охотно: машина до конца периода платежей остается в качестве залога. Такое приобретение невыгодно самому заемщику по причинам:

  • обязательно потребуется первоначальный взнос в размере 30-40% от стоимости покупки;
  • оформляется страховка, которая тоже стоит денег.

Поэтому, если в декретном отпуске возникает острая необходимость в личном авто, выбирать лучше подержанную технику с максимально возможным сроком выплат.

Важно! Вопросы о выдаче таких кредитов рассматриваются индивидуально, поэтому даже при соблюдении обязательных условий банк может отказать в выдаче займа.

Кредитные карты

Из всех перечисленных возможностей банковские карты с доступным кредитным лимитом являются наиболее вероятным способом получения небольшой суммы. Более того, многие кредитные организации делают ставку на молодые семьи с детьми понимая, что ребёнок — это повышенные траты, соответственно, карта будет активно использоваться, принося кредитору стабильный доход.

Однако здесь нужно учитывать следующие особенности:

  • доступный лимит по карте будет минимальным: обычно не более 50 000 рублей;
  • процентная ставка здесь выше любых кредитных предложений банка;
  • если мама не имеет трудового стажа, в выдаче карты будет отказано.

Доступный лимит может увеличиться, если заемщик имеет «чистую» кредитную историю, получает зарплату или социальные выплаты на карту этого банка.

Кредит в организации, выдающей микрозаймы

При обращении в такие компании отказа не слышит практически никто. Микрозаймы раздаются всем желающим без исключения, при этом требуется только паспорт и номер человека, готового удостоверить личность заёмщика. Процедура оформления занимает не более 15 минут.

Однако для молодых мам обращение в микрофинансовые организации является самым нежелательным вариантом решения финансовых проблем. Здесь действуют высокие процентные ставки, договор предусматривает жесткие штрафные санкции за просрочку платежей.

Однако получить небольшую сумму на короткий срок здесь можно.

Обращение к частным инвесторам

Кроме этого, здесь действуют мошеннические схемы, когда заёмщика просят сделать первоначальный взнос на счет организации для подтверждения платежеспособности. Услышав такие условия, лучше искать другой способ получения наличности.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Получение кредита через соцсеть

Если молодая мама зарегистрирована в социальных сетях, она может оформить кредит через организации, продвигающие услуги в интернете.

Таких кредиторов можно встретить:

Для получения не требуются объемные пакеты документов: достаточно активного аккаунта с фотографией и реальными персональными данными. Однако здесь также существует риск нарваться на мошенников. Поэтому, решив воспользоваться этим способом, необходимо интересоваться у кредитора наличием разрешительной документации.

В целом женщины, находящиеся в декретном отпуске, могут оформить практически любой целевой кредит. Однако здесь действуют невыгодные условия, существует вероятность стать жертвой мошенников. Если есть возможность, кредит лучше оформлять трудоустроенному супругу.

Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком?

Многих молодых мам волнует вопрос, дают ли кредит тому, кто находится в декретном отпуске, ведь рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка часто оказываются неподготовленными совершенно.

Если же необходимая сумма не нашлась в нужный момент, то остается один выход – взять кредит в декретном отпуске.

Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?

Теоретически женщина в декрете мало чем отличается от остальных, «обычных» заемщиков. Но подтвердить свою платежеспособность на практике ей намного труднее, чем до рождения ребенка, ведь размер декретных выплат намного скромнее, чем получаемая ранее зарплата.

Ситуация усугубляется еще и тем, что положение женщины после рождения ребенка на фоне условий экономической ситуации в стране отличается непредсказуемостью. Никто не может дать гарантию, что после декретного отпуска женщина сможет (или захочет) выйти на работу на ту же должность и с той же зарплатой.

К сожалению, банками не берутся во внимание «былые заслуги» заемщика – решение принимается лишь на основе его нынешнего статуса. Помимо этого, с рождением ребенка в корне меняются сложившиеся в семье схемы распределения бюджета. В наше время появление маленьких детей в доме сопряжено не только с радостью, но и с приличными финансовыми расходами.

Поэтому декретный отпуск никак нельзя назвать удачным временем для оформления банковского кредита. Лучшим заемщиком будет работающий муж молодой мамы, либо ее родители (если позволяют их платежеспособность).
Но кредит в декретном отпуске женщине, которая воспитывает ребенка одна или у ее близких отсутствует возможность оформить кредит на себя (к примеру, муж не трудоустроен официально, а родители уже вышли на пенсию)?
Рассмотрим возможные варианты получения кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Кредитная карта в декретном отпуске

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта. В настоящее время конкуренция на рынке кредиток настолько обострилась, что если молодая мама предоставит справку о соцобеспечении, карту ей оформят безо всяких проблем в любом из кредитно-финансовых учреждений.

Любой дальновидный банк заинтересован в привлечении перспективных клиентов, а молодая мама – это в будущем и ипотечный заемщик, и кандидат на получение кредита на ремонт, образование и неотложные нужды… Следует отметить, что «молодая семья» – это категория вкладчиков, которую банк считает одним из «лакомых кусочков» для расширения постоянной базы.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.

Возможные препятствия к получению кредитной карты и минусы ее использования

  1. В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  2. Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  3. Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Что способствует повышению размера кредитного лимита и шансов на получение кредитки?

  1. Идеальная кредитная история, которая сформирована к моменту обращения за кредиткой.
  2. Небольшой срок до окончания декретного отпуска (в конце декрета оформить кредитку будет проще, чем в его начале).
  3. Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты. В данном случае будет значительно упрощена и сама процедура получения, и снизятся проценты за пользование заемными средствами.

Заемщицы смогут избежать многих проблем, если оформят кредитную карту до декретного отпуска. Просто в этом случае необязательно будет информировать кредитного менеджера, что справка о доходах скоро станет недействительной.

Кредитку с достаточным кредитным лимитом не только можно, но и нужно оформить заранее! Когда вы выйдете в декрет, банк не отберет ее у вас обратно, не сократит льготный кредитный период по карте и не увеличит процентную ставку. У вас будет возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными». При этом нужно лишь реально оценивать свои финансовые возможности в ближайшем будущем, иначе потом вас ожидает немало хлопот: в лучшем случае вы сможете исправить ситуацию благодаря перекредитованию, а в худшем (если будут иметь место просрочки)– вас ожидает неприятное общение с банкирами, коллекторами, судебными исполнителями и т. д.

Потребительские кредиты для тех, кто в декрете

Получение в банке потребительского кредита на небольшую сумму – процедура, вполне доступная женщине, находящейся в отпуске по уходу за ребенком.
Наиболее простым вариантом является кредит, оформляемый в торговой точке (например, на покупку мебели или бытовой техники) . В таком случае деньги не выдаются наличными, но если средства требуются именно для совершения подобной покупки, то это будет оптимальным способом получить кредит, лишний раз не демонстрируя свое финансовое положение.

Немало потребкредитов в торговых сетях в настоящее время оформляют по одному лишь паспорту, а сообщать банковскому сотруднику, что в данный момент вы находитесь в декрете, совсем необязательно.

Вторым простым вариантом являются всевозможные кредиты по двум документам и экспресс-кредиты, не требующие подтверждения трудовой занятости и справки в формате 2-НДФЛ.

Это интересно:  Как вернуть электронный билет РЖД: пошаговая инструкция

Минусы обоих вариантов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокая процентная ставка.

Из этого следует, что кредитные карты более предпочтительны .

И в данном случае стоимость кредита обойдется женщине дороже, чем обычному заемщику – банк от высоких рисков страхуется повышенными процентными ставками.

Ипотека в кредитном отпуске

Как это ни печально, но на сегодняшний день любая банковская ипотека требует обязательного подтверждения дохода. Банками настолько ужесточены требования к «жилищным заемщикам», что молодая мама не сможет воспользоваться классической ипотекой.

Но, в противовес ипотеке, к настоящему времени создано немало кредитных продуктов, предоставляющих семьям с маленькими детьми немалые льготы и субсидии.
Здесь надо учитывать, что почти все программы требуют подтверждения официального дохода заемщика. Это говорит о том, что без привлечения созаемщиков и поручителей молодой маме не обойтись.

Итак, какими «поблажками» может воспользоваться заемщица, находящаяся в декретном отпуске при оформлении ипотеки?

  1. Когда в семье рождается уже второй ребенок, то материнский капитал, положенный семье, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения ранее взятого кредита на покупку жилья.
    Сейчас в России немало банков работает с материнским капиталом, поэтому пристроить лишние деньги можно без особого труда.
  2. Многими банками практикуется программа «Молодая семья», по которой при рождении ребенка заемщикам предоставляют по ипотечным продуктам скидки и льготы (отсрочки по выплате основной задолженности, снижение процентной ставки).
  3. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» может помочь даже матерям-одиночкам, не достигшим 35 лет. Женщина в декрете имеет возможность приобрести жилье по льготной цене или же может рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% расчетной стоимости жилья для оформления той же ипотеки.
  4. В разных регионах для матерей-одиночек или семей с детьми предлагаются различные варианты жилищных программ, которые обязательно стоит рассмотреть.

Автокредит

Каких-то несколько лет назад молодой женщине, находящейся в декретном отпуске, не стоило даже думать об оформлении автокредита. К счастью, недавно ситуация стала кардинально меняться – конкуренция на рынке автокредитования выросла настолько, что банками и салонами стало разрабатываться немало совместных программ, которые не требуют от заемщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру, Сбербанком предлагается оформление автокредита без справки о доходах, если имеется в наличии хотя бы 30%-ный первоначальный взнос. При этом отсутствие справки о доходах ни в какой степени не увеличит процентную ставку – ее размер устанавливается от срока кредитования, валюты кредита и типа автомобиля (новый или подержанный).

В ситуации с автокредитами банк почти ничем не рискует, так как автомобиль остается в залоге на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, и транспортное средство, и заемщик дополнительно страхуются от разного рода напастей.

Минусы оформления автокредита в декретном отпуске: значительная дороговизна как самой машины, так и страховки; необходимость вносить первоначальный взнос. Можно сделать вывод, что «нулевую» машину приобрести в кредит, находясь в декретном отпуске, практически невозможно.

Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?

В число обязанностей банка не входит предоставление отсрочки. Но если у вас возникла такая ситуация, что без отсрочки – никак, то в первую очередь перечитайте внимательно договор, прописаны ли там варианты переноса обязательных платежей.

При отсутствии таких опций данный вопрос можно решить только во время переговоров с представителями банка. Если они пойдут вам навстречу, то максимум, что они смогут сделать, это отсрочить выплату «тела» кредита на срок не более 6 месяцев с разбитием этой суммы на оставшийся период.

Для этого потребуется написать заявление, которое будет рассмотрено кредитным комитетом, и при положительном результате вам придется в течение установленного периода отсрочки лишь вносить ежемесячно проценты по кредиту, не уклоняясь от графика. Если этого не делать, то банк имеет право спустя 2 месяца передать дело в суд. Поскольку такие суды выигрываются банкам в два счета, то клиенту придется оплачивать еще и судебные издержки.

Мой опыт получения потребительского кредита в декрете: это реально!

Народная мудрость гласит о том, что денег много не бывает.

А когда в семье появляется малыш, зачастую не хватает даже резервного фонда. Ежемесячная покупка мелочей выливается в круглую сумму. Где взять деньги? В ответ на этот вопрос часто возникает мысль о займе в виде кредита. Мой рассказ поможет разобраться в том, как взять кредит молодым мамам в декретном отпуске.

Каковы шансы у молодой мамы получить потребительский кредит?

Суть понятия «кредит в декрете» заключается в том, что цель получения средств не отслеживается банком. Финансовому учреждению требуется только гарантия выплаты такого займа.

Получить деньги в долг, находясь в отпуске по уходу за ребенком, возможно. Но шансы индивидуальны. Для того чтобы увеличить вероятность получения займа, нужно приложить некоторые усилия, подготовить определенные документы и данные.

Основные способы получения кредита в декрете

Кредитная карта — самый удобный и выгодный вид займа. Деньги используются только тогда, когда действительно нужны. Все сразу или частями. Обычно у кредитных карт есть льготный период. Это подразумевает беспроцентное использование средств, при условии соблюдения крайнего срока погашения. Обычно 1 или 2 месяца. Можно снова пользоваться деньгами по истечении некоторого времени после погашения задолженности. Сколько нужно подождать (несколько часов или дней)? Это лучше уточнить у банка при оформлении кредитной карты.

Еще один альтернативный способ — получение потребительского кредита наличными. В нынешнее время данная услуга широко распространена в банках и кредитных обществах. Целевое назначение средств также не имеет значения. Но следует понимать, что кредит будет очень дорогим, если получать его на базовых условиях. Ниже я расскажу о способах понижения стоимости кредита.

Если деньги требуются на покупку определенного товара, рекомендуется обратить внимание на условия приобретения. Крупные магазины зачастую предлагают вариант приобретения товара в кредит или рассрочку. Молодой маме достаточно легко получить такой кредит, поскольку проверка со стороны банка в таком случае минимальна.

Моя история получения займа в декретном отпуске

Отпуск по уходу за ребенком — замечательный жизненный опыт. Побывав в нем единожды, я точно знаю, что буду делать в следующий раз. Например, я обеспечу себе обязательную страховку в виде кредитной карты еще до ухода в декретный отпуск. Как я уже говорила, сама по себе кредитная карта ни к чему не обязывает, если средствами на её счету не пользоваться. Почему именно до ухода в отпуск? Ведь потом вы легко сможете подтвердить свои доходы и факт своей занятости на предприятии.

К тому моменту, как я столкнулась с необходимостью поиска дополнительных средств, я уже находилась в активной фазе отпуска. Воспитывала ребенка и уже несколько месяцев не появлялась на работе. В двух банках мне было отказано, поэтому я задалась некоторыми вопросами. Почему так происходит? Что мне следует делать, чтобы получить кредит? Изучив найденную информацию, я поняла, в каком направлении мне следует двигаться.

В компании, в которой я проработала несколько лет до ухода в отпуск, мне удалось зарекомендовать себя как порядочного работника. И мне не составило труда обратиться к руководству с просьбой о подтверждении факта моей работы в настоящее время. Секретарь, бухгалтер и менеджеры через несколько дней были вооружены необходимой информацией, и успешно справились со своей задачей. Только после такой проверки я получила ссуду.

Мне пришлось пойти на маленькую ложь, потому что у меня не было сомнений в своём коллективе, с каждым у меня были хорошие отношения. Если уверенности нет, лучше данный подход не применять. При малейшей ошибке со стороны коллег можно попасть в черный список банка.

Как мне удалось без проблем получить кредит в декрете

Вероятность получения кредита и его стоимость (проценты, страховки) напрямую зависят от гарантий выплаты. Буквально каждый документ, предоставленный при оформлении, снижает процентную ставку. Не проблематично взять кредит при наличии двух документов. Однако итоговая плата за пользование займом может составить более половины тела кредита.

Обязательно следует продумать ответы на вопросы, с которыми можно столкнуться. Их не так уж и много.

  • Существуют ли дополнительные источники дохода? Если есть уверенность в стабильности выплат, можно, не стесняясь, приукрасить анкету работой в интернете или на дому.
  • Если в семье работает мужчина, то почему за кредитом обращается женщина, находящаяся в декретном отпуске? Ответом не должно являться наличие нескольких кредитов, оформленных на мужа.

Также для изменения стоимости кредита следует приложить максимум усилий для того, чтобы обеспечить:

  • кредитную историю (если это возможно);
  • поручителей (из числа родственников, друзей или работодателей, если работаете на предприятии давно);
  • залог (движимое или недвижимое имущество);
  • подтверждение с работы (пример выше, мой личный опыт);

Прежде всего, стоит обратиться в банк, через который начисляется заработная плата. Так как учреждение уже хранит данные о своих клиентах, список дополнительных документов будет минимальным.

Лучше всего обращаться за кредитом в начале или конце отпуска. В первом случае с легкостью можно подтвердить доход за последние несколько месяцев (не оповещая банк о своих намерениях). Во втором может повезти, если удастся привести убедительные доводы о том, что выход на работу состоится через несколько недель. Или, опять же, договориться с руководством о подтверждении досрочного выхода на работу.

Дебаты о преимуществах и недостатках кредитов продолжаются не первый год. Очень сложно ориентироваться на отзывы людей, которые, в принципе, не нуждаются в кредите и живут в достатке. Или же тех, кто, взяв кредит, забыл про сроки выплат и теперь вынужден платить большие неустойки. Однозначно можно утверждать то, что кредит следует брать только в случае крайней необходимости, уверенности в своих возможностях и доскональном расчете доходов и расходов семьи. И лучше, если все пройдет даже без малейших недоговорок и намека на лукавство. Заигрывание с законом всегда чревато…

Статья написана по материалам сайтов: posobaby.com, nam-pokursu.ru, lgoty-vsem.ru, 101.credit, kredit.temaretik.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий