+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Социальная ипотека: льготы для молодых семей и очередников, есть ли господдержка, какие будут выплаты по программе Сбербанка и какая существует квота на проект в РФ?

В разных регионах страны применяются разные виды социальной ипотеки. Чтобы узнать о подробностях реализации программы в конкретном городе и о правилах ее получения, нужно обращаться в органы местного самоуправления — а именно в тот департамент (отдел, управление и т.п.), который занимается жилищной политикой города.

Компетентные специалисты обязаны проконсультировать по поводу условий социальной ипотеки, а также по просьбе обратившегося произвести предварительные расчеты с учетом размера первоначального взноса, размера и срока кредита, величины ежемесячных выплат по кредиту и дохода молодой семьи.

Соц. ипотека — государственная программа, специально разработанная для того, чтобы социально незащищенные слои населения (молодежь, военные, молодые семьи) могли улучшать свои жилищные условия за счет льготного ипотечного кредитования и использования средств государственной поддержки.

Социальная ипотека для молодой семьи — реальный шанс молодых супругов стать владельцами собственного жилья уже в начале семейной жизни. Это не только помогает улучшить быт, но и создает оптимальную атмосферу и условия для рождения и воспитания детей.

Кому положена социальная ипотека

Существуют следующие виды льготных программ по приобретению жилья, предусмотренные законом:

  • предоставление бесплатного муниципального жилья в собственность или по социальному найму;
  • субсидирование государством части стоимости жилья — например, по программе Молодая семья, Жилье для российской семьи;
  • уменьшение процентной ставки по кредиту (ипотеке) на приобретение жилья — собственно говоря, и есть социальная ипотека;

Если Вы — молодая семья, и социальная ипотека может быть Вам доступна, то обращайтесь в местную администрацию. Программа помощи молодым семьям в приобретении жилья действует практически во всех городах России.

Условия получения

Если молодая семья хочет воспользоваться возможностью участия в программе «Социальная ипотека», то нужно соответствовать следующим условиям, выдвигаемым органами местного самоуправления:

  1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет;
  2. Семья должна быть обязательно признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, что подразумевает включение семьи в очередь на получение муниципального жилья (необходимо получить соответствующее свидетельство, действительное в течение двух месяцев), что производится органами местного самоуправления;
  3. Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

К участникам этого вида ипотеки определенные требования могут предъявлять также банки, которые сотрудничают с государственной и муниципальной властью по поводу реализации программы социальной ипотеки и которые, собственно говоря, выдают ипотечные кредиты.

Необходимые документы для оформления

Чтобы получить право на участие в программе «Молодая семья» и оформить ипотеку на жилье, семье необходимо собрать и предоставить в банк, участвующий в программе, следующие документы:

  1. Свидетельство о включении в очередь на получение муниципального жилья.
  2. Договор на приобретение конкретного жилья, выбранного семьей.
  3. Документы, подтверждающие наличие собственных денежных средств или доходов.

Государственные программы поддержки молодых семей в 2018 году ждут изменения

Учитывая важность правильной демографической политики, государство стремится посодействовать молодым семьям в улучшении жилищных условий. Без поддержки из бюджета большинство молодых семей попросту не могут приобрести жилье, и, соответственно, не могут позволить себе завести ребенка. Комплексная поддержка молодой семьи (далее – иногда МС) со стороны государства на законодательном уровне закреплена в различных программах, схожих по своей сути.

Государственная поддержка молодых семей оказывается при соблюдении следующих условий:

  • каждый из супругов (а если семья (далее – иногда С.) неполная, то единственный родитель) должен быть не старше 35 лет;
  • семья должна зарегистрировать статус как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • в семье должен быть хотя бы один ребенок. Это условие прописано не во всех программах (в некоторых случаях наличие детей может просто увеличить процент субсидии);
  • семья должна иметь постоянный доход, чтобы оплачивать гос ипотеку, или же иметь собственные средства на покупку квартиры.

Какие существуют госпрограммы для молодых семей?

  • сформировать в РФ рынок жилья эконом-класса;
  • устранить недостаток комфортного жилья;
  • повысить качество фонда жилья в России.

Данная программа реализует национальный проект «Доступное и (в точной формулировке – авторск.) комфортное жилье — гражданам РФ».

Для реализации программы разработаны и региональные программы «Обеспечение жильем молодых семей». Это тоже часть программ поддержки молодых семей, которым нужно улучшить жилищные условия.

Программа «Молодой семье — доступное жилье» на 2011-2018 годы

Проект в конечном итоге направлен на увеличение численности населения. Программа призвана решить следующие важные задачи:

  • исправить демографическую ситуацию в регионах;
  • обеспечить МС собственным жильем (домами или квартирами);
  • снизить социальную напряженность;
  • активизировать систему ипотечного кредитования.

Не нужно путать программу «Молодой семье — доступное жилье» с обычными молодежными ипотеками коммерческих банков. «Молодой семье – доступное жилье» — часть комплексной поддержки МС со стороны именно государства.

  • федеральный бюджет — 28,18 млрд. руб.;
  • бюджеты субъектов РФ — 65,76 млрд. руб.;
  • собственные и заемные средства семей — 219,19 млрд. руб.

Таким образом, 70% выплат обеспечивают семьи, а 30% — государство.

Заметим, что до 2014 года эта федеральная программа предусматривала субсидию на приобретение жилья и материальную помощь на погашение долга по ипотечному кредиту. Но по отношению к тем участникам проекта, которые вступили в него в 2014 году, были внесены коррективы. Остальные участники (вступившие ранее) будут получать субсидии в 2018 году по прежней схеме.

Размер помощи зависит от наличия детей и от нормативной стоимости метра жилья в конкретном муниципальном образовании.

Этот размер выражается не в деньгах, а в процентах к средней стоимости жилья. В 2018 году для вступивших в программу участников предусмотрен такой объем материальной помощи:

  • 35%-ную субсидию получает семья без детей. Размер семейного бюджета для С. из двух человек должен быть не менее 21 621 руб., а выплаты для такой С. будут примерно 600 тыс. руб.;
  • 40%-ную субсидию получает семья с детьми. Размер бюджета для семьи из трех человек должен быть не менее 32 510 руб., из четырех, соответственно, человек — не менее уже 43 350 руб. В денежном эквиваленте выплата для С. из трех человек составляет примерно 800 тыс. руб., из четырех человек — примерно 1 млн руб.

Если участники программы рождают или усыновляют одного ребенка, то они могут получить 5% и более дополнительной субсидии.

Кроме того, программа предусматривает льготы и выплаты многодетным С. Соответственно демографической ситуации, каждый регион предоставляет собственную дополнительную материальную помощь, которая вместе с федеральными мерами и становится комплексной поддержкой молодой С.

Какие документы нужны для получения субсидии по программе

Для участия в программе «Молодой семье — доступное жилье», семья должна предоставить в органы местного самоуправления такие документы:

  • заявление установленного образца в двух экземплярах;
  • паспорта супругов или одинокого родителя (копии);
  • свидетельство о браке (для полной семьи);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы, которые подтверждают нахождение семьи среди очередников на получение жилья;
  • документы кредитные или ипотечные;
  • документы на жилье, которое приобретается или строится.

Если социальная выплата нужна для погашения долга по жилищному кредиту, тогда дополнительно нужно представить:

  • документ, подтверждающий право собственности на жилье, приобретенное или построенное с помощью ипотечного кредита (копия свидетельства о госрегистрации);
  • кредитный договор (для договоров, заключенных с 1 июня 2006 года по 31 декабря 2010 года) — копию;
  • справка от кредитора об остатке основного долга и задолженности по выплате процентов по ипотечному кредиту.

Орган власти принимает решение о признании данной МС участницей программы, затем уведомляет об этом. После получения уже утвержденных списков молодых семей, претендующих на участие в программе, сообщает о необходимости подачи документов для получения свидетельства.

Основания для отказа в участии в программе:

  • несоответствие семьи установленным требованиям;
  • непредоставление нужных документов;
  • недостоверность сведений в документах;
  • раньше С. уже улучшала жилье за счет федерального бюджета.

После получения уведомления претенденты должны в течение месяца подать в орган местной власти заявление и документы, о которых сказано выше.

Когда в ответ семья получит именное свидетельство, она должна направить его в любой из банков-партнеров данной федеральной целевой программы. На счет этого банка зачисляется необходимая сумма субсидии. В банке оформляется кредит, под залог приобретенной недвижимости. Жилье передается семье в собственность. Субсидия предоставляется единожды.

Итак, механизм получения социальной выплаты таков (кроме Москвы):

  1. встать на региональный учет в качестве участника подпрограммы;
  2. получить свидетельство, затем передать его в уполномоченный банк;
  3. подобрать жилье, оплатить его по договору купли-продажи через данный уполномоченный банк (при этом добавить 70% собственных средств).

Изменения в 2018 году

Главные пункты программы остались неизменными. Перечислим некоторые из последних нововведений:

  1. с 1 января 2014 года средства нужно направлять на приобретение только первичного жилья или же на участие в долевом строительстве;
  2. не разрешается пользоваться субсидией на любой стадии выплаты кредита по ипотеке, как это было раньше;
  3. не разрешено направлять средства на вторичное жилье.

Новшество, как мы уже отметили, коснулось только тех, кто зарегистрировался в программе в 2014 году. Остальные получат помощь на прежних условиях.

Что осталось неизменным?

Основная часть программы не содержит изменений. Таким образом, критерии участия в проекте остались прежними. Они таковы:

  • гражданство РФ;
  • возраст супругов (или одинокого родителя) – не старше 35 лет;
  • молодая семья должна быть учтена как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • семейный бюджет должен быть достаточного размера для получения кредита;
  • на каждого члена С. должно приходиться недостаточное количество квадратных метров жилой площади (не более 15-ти) либо жилья в собственности не должно быть вообще.

Программы «Молодой семье – доступное жилье» в регионах

Региональные программы содействия молодым С. (созданы на основе ФЦП «Жилище») работают в 80-ти субъектах РФ. При этом каждый регион учитывает собственные возможности и сам устанавливает приоритеты и льготный порядок очередности.

Это интересно:  Возможно ли и как выселить шумных соседей (соседа алкоголика)?

Есть следующие варианты социальной ипотеки, которые предусматривает законодательство:

  • субсидии на часть стоимости жилья, приобретаемого с помощью ипотеки;
  • продажа муниципальных квартир в кредит и по льготной цене;
  • возмещение части ставки в процентах по ипотечному кредиту.

В разных регионах действуют разные виды социальной ипотеки. Чтобы участвовать в данной программе, нужно обращаться в органы местной власти – в департамент (управление, отдел), который занимается местной жилищной политикой. Специалисты должны проконсультировать по вопросам социальной ипотеки. По просьбе обратившегося они должны сделать предварительные расчеты с учетом дохода молодой семьи, размера первого взноса, размера кредита и его срока, сумм ежемесячных выплат по кредиту.

В Москве подпрограмма «Молодой семье – доступное жилье» выполняется не буквально, а с некоторыми вариантами, сохраняя лишь принципы и задачи, определенные в федеральной целевой программе. Так, социальные выплаты молодым С. не выдаются, но им разрешено по льготным ценам купить в столице недвижимость, которая является собственностью города.

В Подмосковье программа действует в классическом виде.

Перспективы

С 2018 года в России предполагалось ввести дополнительные меры социальной поддержки молодых семей. Соответствующий законопроект «О дополнительных мерах поддержки молодых семей» был разработан группой депутатов и внесен в Госдуму еще в декабре 2013 года. Его текст размещен на официальном сайте Госдумы.

Законопроект предусматривал, в частности, такие мероприятия:

  • беспроцентный заем многодетной молодой С. на приобретение (или строительство) жилья;
  • льготная ставка по кредитному договору (или договору займа);
  • социальная выплата на приобретение (или строительство) жилья (от 25% до 40% его средней стоимости);
  • жилищная субсидия на погашение части долга по кредиту и кредитных процентов при рождении ребенка.

Однако данный законопроект не принят, он пока находится на рассмотрении.

Итак, в 2018 году пока не предвидится существенных изменений в государственной поддержке С. по сравнению с предыдущим годом. Вероятнее всего, действие социального проекта «Молодая семья», рассчитанного первоначально с 2011 по 2018 год, будет еще продлено на несколько лет — до 2020 года.

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи в возрасте от 18 до 55 лет, состоящие на жилищном учете, могут приобрести в ипотеку находящееся в собственности Москвы жилье по льготной стоимости.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

Для молодых семей предусмотрены дополнительные льготы по программе «Молодой семье — доступное жилье».

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут:

  • те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года);
  • те, кто встал на учет как нуждающиеся в содействии города в приобретении жилых помещений (то есть все, кто встал на учет после 1 марта 2005 года, но до 1 января 2017 года и не был признан Малоимущими гражданами признаются жители Москвы, имущественная обеспеченность которых меньше стоимости общей площади жилого помещения, которую необходимо приобрести членам семьи для обеспечения по норме предоставления площади жилого помещения на одного человека.

Имущественная обеспеченность определяется как сумма стоимости имущества, находящегося в собственности членов семьи и подлежащего налогообложению, и денежного выражения дохода всех членов семьи за расчетный период. При этом стоимость принадлежащих членам семьи на праве собственности жилых помещений или их частей не учитывается.

«>малоимущим ) и успел подать заявление на приобретение жилья с использованием социальной ипотеки Выбор способа улучшения жилищных условий после 9 января 2017 года для этой категории граждан в настоящее время не предусмотрен, так как законодательством не определены формы оказания содействия в улучшении жилищных условий.

«>до 9 января 2017 года .

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье (либо часть жилья) из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

  • на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
  • на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
  • на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
  • на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
  • на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Как взять социальную ипотеку?

  1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все Заявители — это все, кто указан в вашем учетном деле.

«>заявители и Члены семьи — это супруги и несовершеннолетние дети всех заявителей.

«>члены их семьи .

  • При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
  • Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с Номер в очереди жилищного учета присваивается только тем, кто признан нуждающимся в улучшении жилищных условий (приняты на учет до 1 марта 2005 года), и тем, кто признан нуждающимся в жилых помещениях (малоимущие граждане, принятые на учет после 1 марта 2005 года). Жители Москвы, признанные нуждающимися в содействии в приобретении жилых помещений, состоят на жилищном учете без присвоения номера.

    Вы можете узнать свое место в очереди, направив запрос через службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. Ответ вам предоставят в письменном виде в течение 30 дней.

    Информацию об очередности также можно получить онлайн на mos.ru. Для этого вам нужно указать фамилию, имя и отчество, номер учетного дела, год, округ и район постановки на учет.

    Если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, семья может претендовать на улучшение жилищных условий вне очереди.

    «>очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.

  • Обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
  • Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и Вам понадобятся:

    • общегражданские паспорта всех членов семьи, указанных в уведомлении Департамента о предложенном жилье (копия всех страниц паспорта — при обращении представителя заявителя);
    • справка о замене паспорта с указанием причины замены за период с 1 января 1991 года, в том числе с прежних мест жительства за пределами Москвы, — тому члену семьи, который менял паспорт после получения распоряжения Департамента о предоставлении субсидии (документ можно не предъявлять, если функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России осуществляется центром «Мои документы», в который вы обратились);
    • свидетельства о рождении не достигших 14 лет детей (документ можно не представлять, если свидетельство о рождении оформлено и выдано органом ЗАГС Москвы после 31 марта 2012 года при регистрации рождения или повторно или на основании исправленной (измененной) записи акта о рождении за период с 1 января 1990 года);
    • уведомление Департамента о предложенном жилье;
    • письменное согласие указанных в уведомлении Департамента членов семьи на предоставление жилого помещения из жилищного фонда Москвы по договору купли-продажи (нотариально удостоверяется или подписывается на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • письменное заявление указанных в уведомлении Департамента членов семьи о несовершении за последние 5 лет действий, повлекших ухудшение жилищных условий, и об отсутствии изменений в жилищной обеспеченности и составе семьи (нотариально удостоверяется или подписывается на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • письменное обязательство указанных в уведомлении Департамента всех членов семьи об освобождении занимаемого жилого помещения — в случае предоставления жилья с освобождением занимаемого жилого помещения (нотариально удостоверяются или подписываются на личном приеме в присутствии сотрудника центра «Мои документы»);
    • нотариально удостоверенное согласие супругов заявителей, указанных в уведомлении Департамента, на заключение договора купли-продажи жилого помещения с использованием денежных средств заявителя, в том числе заемных (если супруги не являются заявителями в рамках одного учетного дела);
    • единый жилищный документ, а при его отсутствии — копия финансового лицевого счета нанимателя жилого помещения или выписка из домовой книги (документ можно не предъявлять, если функция по начислению платежей за жилое помещение, коммунальные и иные услуги и (или) функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России в отношении жилого помещения, в котором проживает семья, осуществляется центром «Мои документы».
    • справка кредитной организации, содержащая сведения о положительном рассмотрении заявления о предоставлении кредита, о размере кредита, реквизитах и наименовании банка и (или) справка о размере материнского капитала, выданная уполномоченным органом не более чем за 30 дней до даты подачи заявления;
    • копии платежных документов, подтверждающих перечисление денежных средств в счет исполнения обязательств по договору купли-продажи жилого помещения с использованием денежных средств заявителя, в том числе заемных (кредитных), за исключением средств материнского (семейного) капитала.
    • кредитный договор, заключенный с кредитной организацией в целях оплаты выкупной стоимости либо части выкупной стоимости предоставляемого жилого помещения (в случае использования заемных (кредитных) средств).

    Документы, которые Департамент получает в ходе межведомственного взаимодействия. В случае их отсутствия в базовом регистре вас могут попросить их предъявить:

    • свидетельство о рождении (в случае если свидетельство о
    • рождении оформлено и выдано органом ЗАГС Москвы после 31 марта 2012 года при регистрации рождения или повторно или на основании исправленной (измененной) записи акта о рождении за период с 1 января 1990 года);
    • справка о замене паспорта с указанием причины замены за период
    • с 1 января 1991 года (если функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России
    • осуществляется центров «Мои документы», в который вы обратились;
    • единый жилищный документ, а при его отсутствии — копия финансового лицевого счета нанимателя жилого помещения или выписка из домовой книги (если функция по начислению платежей за жилое помещение, коммунальные и иные услуги и (или) функция по приему и передаче в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах России в отношении жилого помещения, в котором проживает семья, осуществляется центром «Мои документы»;
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимого имущества.
    • документы, подтверждающие право гражданина на получение социальной поддержки (сведения о действующей льготной категории).

    Требовать от вас больше, чем указано в этом списке, в ведомстве не имеют права.

    Условия получения социальной ипотеки

    Не секрет, что работники бюджетных организаций имеют более низкий доход, в отличие от сотрудников коммерческих структур. Приобрести жилье семьям со средним достатком сложно даже по ипотеке, ведь на погашение кредита должно уходить до 40% семейного дохода. Именно поэтому государство разрабатывает федеральные программы в виде социальной ипотеки для работников бюджетной сферы, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

    Социальная ипотека для бюджетников в 2018 году – последние новости

    Ипотечное кредитование, предусматривающее низкую процентную ставку и отсутствие первоначального взноса, – это всегда привлекательное предложение, но иногда может быть лишь иллюзией доступности. В связи с этим Центробанк в 2018 году планирует ужесточить требования: обязать кредитные учреждения ограничить предоставление займа лицам, не подтвердившим свою платежеспособность, или увеличить процентную ставку. После изменения прав на получение ипотеки третья часть потенциальных заемщиков Московского региона лишится возможности приобрести собственное жилье.

    Несмотря на ужесточение условий ипотечного кредитования, существуют и приятные моменты.

    1. В 2018 году планируют осуществить программу В. Путина о снижении процентной ставки на ипотеку, предусматривающую предоставление льгот молодым семьям после рождения 2 и последующих детей начиная с 01.01.18 года.
    2. Улучшатся условия кредитования для ямальских семей, которые смогут взять займ по ставке 5,77%, приобретая жилье в новостройках или строящихся домах, если погасят половину стоимости в качестве первоначального взноса.
    3. Около 25 млн. руб. заложено в областном бюджете Верхневолжья, что позволит осуществить выплату льгот нуждающимся гражданам.
    4. После снижения процентной ставки по Военной ипотеке в Калининградской области жилье в первичном сегменте смогут приобрести еще большее количество военнослужащих.
    5. Введение электронной ипотечной закладной с 01.07.18 года способствует переходу ипотечного кредитования на электронный документооборот, что не только снизит ставку по ипотеке, но и сократит срок ее оформления.

    Выбирая действующую социальную программу для бюджетников, необходимо внимательно изучить условия кредитования и объект недвижимости. Недобросовестные продавцы предлагают варианты, когда впоследствии разваливаются дома по социальной ипотеке, которые были сооружены из некачественных материалов.

    Льготы (преференции) при покупке жилья в ипотеку

    Льготы для ипотечников (плательщиков ипотеки, тех кто платит ипотеку) в Московском регионе имею более выгодные условия, чем в других. Это обусловлено дополнительными преференциями со стороны региональных властей. Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить кредит по низкой процентной ставке и небольшому первоначальному взносу, частичную оплату которого производит государство за счет средств федерального и местного бюджета, ресурсов АИЖК и дохода кредитного учреждения.

    Кому положена социальная ипотека

    Воспользоваться социальной ипотекой может льготная категория граждан на получение жилья, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий:

    • работники бюджетных организаций, проживающие на жилплощади, не соответствующей санитарным нормам;
    • молодые семьи, нуждающиеся в приобретении собственного жилья, которые проживают в коммунальных или съемных квартирах;
    • в случае когда необходимо расширить жилплощадь, если на каждого члена семьи приходится менее 14 кв. метров.

    Следует заметить, что льготное ипотечное кредитование предусмотрено только для бюджетников со стажем (не менее 1-3 лет). В противном случае заемщикам придется погашать кредит частично или полностью. Таким образом государство мотивирует граждан Российской Федерации работать в бюджетной сфере.

    Очередники по социальной ипотеке в Московской области могут рассчитывать на поддержку государства:

    • в продаже жилья по первоначальной стоимости непосредственно у застройщика;
    • в предоставлении субсидии, направленной на погашение первоначального взноса или процентов;
    • в оформлении ипотеки по конкретной льготной программе.

    Поддержку граждан, которые стоят в очереди на жилье, осуществляют в регионах, имеющих собственный жилой фонд. Органы региональной власти самостоятельно регулируют это направление, предоставляя объекты недвижимости, находящиеся в их собственности, нуждающимся лицам.

    Неизменным условием предоставления социальной льготы является наличие сертификата на получение субсидии. Обладатель такого документа может получить льготу в размере 35% от стоимости жилья. При наличии 2 детей ее размер увеличивается на 5%. При оформлении помощи от государства учитывают такие факты, как стоимость квадратного метра жилья в регионе проживания и характер профессии.

    Согласно ПП от 27.01.09 г. № 63 «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения» можно только раз в жизни купить квартиру по социальной ипотеке при поддержке государства.

    В некоторых регионах Российской Федерации действует программа помощи молодым специалистам. Социальная ипотека для молодых ученых доступна до определенного возраста – 35 лет. Льготы по ипотеке доступны молодым специалистам, которые отработали не менее 150 часов в строительных отрядах или готовы переехать на постоянное место жительства в сельскую местность.

    На получение социальной ипотеки в любом регионе РФ могут рассчитывать военнослужащие и члены их семей. В этом случае государство перечисляет денежные средства на специальный счет в банк, где они накапливаются, но предоставление льготы проходит на более жестких условиях. Срок действия льготной ипотеки для военных ограничивается 45 годами к моменту погашения долга. К тому же в последние годы количество банков, предоставляющих военную ипотеку, заметно сократилось. Стоимость жилья по социальной ипотеке в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке, АИЖК ниже, по сравнению с другими кредитными учреждениями. Размер процентной ставки в них колеблется в пределах 9,5%-9,7%.

    Условия льготной ипотеки

    Положение ДГИ о соц. ипотеке № 99 ПП от 20.02.13 года является нормативным документом для определения условий льготной ипотеки для жителей Москвы и Московской области.

    Чтобы стать участником социальной ипотеки, необходимо выполнение определенных условий, основными из них являются:

    • минимальный стаж работы в бюджетной организации не менее 1-3 лет;
    • отсутствие собственного жилья;
    • уровень дохода, не позволяющий приобрести жилье по рыночной стоимости.

    Для жителей Москвы и Подмосковья приемлемый льготный период на квартиры во вторичке предлагает Русский ипотечный банк. Социальная ипотека (рибсайт) оформляется по таким направлениям.

    Как получить (оформить) социальную ипотеку

    Социальная выплата по ипотечному жилищному кредиту осуществима в случае предоставления заемщиком всех необходимых документов. Москвичи могут подать документы на социальную ипотеку для муниципальных работников в Департамент городского имущества, а жители Подмосковья – в АИЖК. Предоставление недостоверных сведений о реальных доходах семьи, использование нелегальных схем оформления социальной ипотеки приведет к автоматическому исключению претендента на льготу из очереди. Контролирующие органы тщательно проверяют все предоставленные документы, среди которых есть:

    • заявление на социальную помощь по ипотеке;
    • документы, подтверждающие личность;
    • справка, выданная работодателем, о размере заработной платы (2-НДФЛ);
    • оригинал и копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью руководителя;
    • выписки из домовой книги и ЕГРП на жилье.

    Если заявитель сомневается в правильном выборе действующей программы, то он может обратиться за помощью на сайт программы «Жилье для российской семьи». Здесь предоставлена информация обо всех имеющихся объектах строительства и региональных представителях, формирующих списки очередников на доступное жилье.

    В случае положительного решения вопроса заявитель получает Свидетельство участника программы в течение 30 дней. После этого он может обращаться в кредитное учреждение, которое готово заключить с ним договор, и заниматься поиском жилья. Стоит заметить, что при оформлении ипотеки банк рассматривает соотношение заемных, субсидированных и личных средств заемщика.

    Программы по ипотечному кредитованию

    Самыми популярными программами по предоставлению социальной ипотеки в регионах признаны следующие.

    1. «Обеспечение жильем молодых семей в Алтайском крае». Срок реализации этой программы рассчитан до 2020 года. Скидка на ипотеку от государства «Алтай молодой» доступна молодым семьям, постоянно проживающим в данном регионе, которые нуждаются в расширении жилплощади или ее приобретении. Стать участником программы могут граждане РФ, признанные нуждающимися, чей возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления.
    2. Ипотека 6%, внедренная Президентом РФ В. Путиным, направлена на стабилизацию экономики и помощь малообеспеченным слоям населения. Отсутствие поддержки со стороны государства провоцирует граждан приобретать жилье на вторичном рынке, что отрицательно влияет на строительство новых объектов недвижимости. Субсидирование ипотеки для бюджетников от Путина направлено на предупреждение кризиса в строительной отрасли, компенсацию банкам недополученной прибыли в пределах 6% от стоимости жилья. Участниками этой программы могут стать работники бюджетной сферы, которые планируют рождение детей в 2018 году.
    3. Развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Карелии является частью целевой программы «Жилище». Господдержка бюджетникам в Карелии предусматривает компенсацию процентной ставки в размере 5% годовых на срок до 5 лет. Помощь от государства доступна тем, кто имеет постоянное место работы в государственных и муниципальных учреждениях, и признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Социальную ипотеку могут взять граждане РФ, проживающие в данном регионе, возрастом до 35 лет, а также семьи с 3 и более детьми, которые являются платежеспособными: могут выплачивать разницу между приобретаемым жильем и суммой ипотеки (Постановление Правительства Республики Карелия от 26.06.06 № 82-П).
    4. С целью привлечения жителей в макрорегион Дальнего Востока Правительством РФ была внедрена региональная программа льготного ипотечного кредитования для дальневосточников, предоставляющая льготу в размере 7% годовых молодым семьям при рождении 1 и 2 ребенка. Семьи, планирующие рождение 3 ребенка, могут рассчитывать на полное погашение долга по ипотеке. Помимо жилищного обеспечения, у многодетных семей есть возможность воспользоваться льготами при плате за проезд, перевоз багажа. Родственникам, привлеченным к проживанию в данном регионе, государство компенсирует переезд и временное проживание. Жители Сахалина по программе кредитования молодых семей имеют льготу в 3,5% годовых в новостройках и 7% на постройку индивидуального жилого дома. На курильских островах заемщики освобождены от выплаты первоначального взноса по ипотеке. В регионах, где отсутствуют потенциальные застройщики социального жилья, действует льготная ипотека на вторичное жилье для жителей Дальнего Востока, однако ставки по ней увеличены до 8-10,5%.

    Банки-партнеры социальной ипотеки, дающие льготный период

    Льготы на ипотеку молодой семье

    В современной жизни на молодежь наваливается множество проблем, среди которых приобретение личного жилья является самой болезненной. Особенно, это касается молодых семей, вынужденных годами арендовать недвижимость.

    Единственный реальный вариант разрешения жилищной проблемы — государственная социальная программа, направленная на помощь именно молодой семье. Ее официальное название — «Молодой семье доступное жилье». Программа уже несколько лет работает на всей территории страны и предоставляет возможность гражданам обзавестись недвижимостью при помощи государственной поддержки. Ее суть — это выдача субсидии, позволяющей получить льготную ипотеку. Помимо этого, государство может помочь в оплате долга по ипотеке. Участникам программы может быть предоставлена компенсация до 40% цены недвижимости.

    Акция. Консультация юриста 1500 рублей БЕСПЛАТНО до 31 октября

    Кто наделяется правом воспользоваться программой?

    Участниками программы могут становиться граждане, подпадающие под ряд условий, предусмотренных отечественным правительством. Вот основные условия:

    — возраст членов семьи не превышает 35 лет, но и не должен быть меньше 21 года. Стоит заметить, что возрастной ценз распространяется и на неполные семьи;

    — молодая семья есть в списке нуждающихся в улучшении условий проживания;

    — площадь покупаемого жилья не превышает 42 м2, если в семье только два человека. При наличии детей, на каждого члена семьи должно приходиться 18 м2.

    Льготная ипотека для молодой семьи может стать тем «спасательным кругом», который позволит сэкономить значительные средства при покупке жилья.

    Стоит подчеркнуть, что малоимущей семье не доступна данная государственная программа. Это обусловлено отсутствием достаточного семейного дохода, что является одним из главных условий оформления льготной ипотеки. Малоимущая семья не сможет обеспечить выплаты по кредиту, а значит не пройдет проверку банка.

    Как стать участником госпрограммы?

    Молодой семье, которая имеет право участвовать в программе, нужно получить специальный сертификат, который подтверждает этот факт. Сертификат выдают государственные органы в течение 15 дней после подачи документов.

    Перечень требующихся бумаг:

    • копия свидетельства о браке;
    • два заявления о намерении участвовать в государственной программе;
    • справка о том, что семья отмечена в очереди на жилье;
    • копии паспортов членов семьи, которым не исполнилось 18 лет;
    • копию свидетельства о рождении ребенка(детей).

    В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные бумаги, а именно:

    • копия договора ипотечного кредита;
    • копии документов, регламентирующих право собственности на покупаемое жилье;
    • справка из банковского учреждения о размере долга по ипотечному кредиту.

    После получения жилищного сертификата, необходимо отправиться в банк, который является участником социального проекта «Молодой семье доступное жилье». Документ следует подкрепить соответствующим заявлением.

    В какой банк обратиться?


    В ипотечной программе участвуют следующие отечественные банковские учреждения:

    1. Сбербанк.
    2. Россельхозбанк.
    3. Банк Москвы.
    4. ВТБ24.
    5. Первомайский.
    6. Газпромбанк и др.

    С выбором банка и подходящим жильем могут помочь сотрудники государственного Агентства ипотечного жилищного кредитования( АИЖК ).

    При обращении в банк, на одного из членов семьи будет открыт специальный счет, на который станут поступать средства из государственного бюджета.

    Какие документы потребует банк?

    В каждом банковском учреждении есть свой список документов, необходимых для получения льготы при оформлении ипотечного кредита. Однако, в большинстве банков данный перечень практически одинаковый.

    1. Оригиналы и копии паспортов двух супругов. По условиям государственной программы ответственность несут оба супруга, поэтому необходимо предоставить именно два удостоверения личности.
    2. Оригинал и копия свидетельства о браке или документ, который свидетельствует о неполной семье.
    3. Документы об образовании двух супругов.
    4. Копии трудовых договоров/контрактов супругов.
    5. Копии трудовых книжек супругов с подписью и печатью работодателя.
    6. Справки 2-НДФЛ.

    Для многих банков обязательным условием предоставления льготы на ипотечный кредит является наличие прописки именно в том населенном пункте, в котором располагается жилье. Плюс ко всему, от мужчины призывного возраста банки потребуют доказательства стабильных выплат по кредитному договору в случае его призыва в вооруженные силы.

    В ряде банков разработаны собственные кредитные программы для молодых семей, в которых может быть использован материнский капитал.

    В каком банке наиболее оптимальные условия льготной ипотеки?

    Каждый банк предлагает свои условия кредитования. Разниться может как срок кредитования, так и ставки процентов. Однако, в течение всего периода действия государственной программы поддержки молодых семей наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк.

    Социальный кредит в Сбербанке предполагает самый минимальный, в сравнении с другими банками, размер первого взноса, который составляет 15%. Такие условия предусмотрены для молодых семей, имеющих несовершеннолетних детей. Для бездетных семей сумма взноса увеличивается до 20%. Размер процентной ставки определяет сумма первоначального взноса и срок кредитования. Минимальная годовая ставка — 12,5%. Она может быть зафиксирована, если срок кредитного договора составляет менее 10 лет, а первоначальный взнос — свыше 50%. Максимальная процентная ставка составляет 13,5%. Она фиксируется, если кредит оформляется на срок от 20 до 30 лет, а первый взнос 15%-30%.

    Дополнительные льготы от Сбербанка

    Молодая семья, обратившаяся в Сбербанк за льготным ипотечным кредитом, может получить дополнительные выгоды.

    1. Отсрочка платежа в случае рождения ребенка. Действует до достижения ребенком 3 лет. Стоит обратить внимание, что отсрочка актуальна только для основной суммы долга. Проценты по льготной ипотеке придется выплачивать согласно установленного графика.
    2. Размер неустойки за просроченный платеж — всего 0,5% от суммы просрочки за каждый день.
    3. При досрочном погашении кредита дополнительная комиссия отсутствует.
    4. В случае участия одного либо обоих супругов в зарплатном проекте Сбербанка, есть возможность получения дополнительных бонусов — уменьшение процентной ставки.
    Как может использоваться целевая субсидия?

    Условия программы «Молодой семье доступное жилье» утверждены на законодательном уровне. Поэтому государственные средства могут быть использованы только на определенные цели, а именно:

    — приобретение жилого помещения;

    — оплата строительства собственного дома;

    — погашение первого взноса при оформлении ипотечного кредита;

    — оплата определенной суммы долга по ипотеке;

    — погашение последнего платежа в жилищный кооператив, который даст возможность молодой семье официально стать собственниками недвижимости(при условии, что один либо оба супруга являются участниками кооператива).

    Стоит отметить, что после недавнего внесения изменений в государственную программу, ее участникам стала не доступна покупка жилья на вторичном рынке.

    Государственная программа «Молодым семьям доступное жилье» — это действенный инструмент решения жилищных проблем молодых людей. Если молодая семья живет в доме, который подлежит реконструкции, аварийном доме либо на каждого члена семьи приходится меньше 15 м2 жилплощади, новоиспеченные супруги без колебаний могут обращаться в государственные органы для участия в программе. Однако, чтобы оформить льготную ипотеку в банке, также необходимо соответствовать определенным критериям.

    1. Иметь стабильный заработок.
    2. Быть официально трудоустроенным.
    3. Иметь определенный стаж работы. Как правило, требуемый минимальный общий трудовой стаж — не меньше двух лет. Также, на одном месте необходимо работать больше шести месяцев.

    Если все условия будут соблюдены — участие в программе и оформление ипотеки на льготных условиях для молодой семьи окажется реальностью.

    Акция! Консультация юриста 1500 рублей БЕСПЛАТНО до 31 октября

    Статья написана по материалам сайтов: molodaja-semja.ru, molodsemja.ru, www.mos.ru, ipoteka.finance, soclgoty.ru.

    »


  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector