+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Списание денег в платежной системе — вопрос юристу. Волгодонск

Не так давно вступил в силу закон, который внес важное дополнение в перечень оснований для блокировки платежей по банковским картам: если банк выявляет признаки совершения денежного перевода с карты без согласия ее обладателя, он обязан временно заблокировать эту операцию.

При этом он обязан уведомить об этом клиента и предложить ему лично подтвердить, что порученная банку операция исходит именно от него.

Для этого закон отводит банку 2 рабочих дня, в течение которых платеж может находиться в статусе «приостановлен». В случае выражения клиентом личного согласия на перевод с его карты, платеж выполняется банком.

Если выяснится, что перевод – дело рук мошенников, платеж аннулируется. Ну а по истечении двух дней, если банку так и не удалось получить от клиента ответ, блокировка с платежа снимается и деньги переводятся по указанному назначению.

В связи с этим возникает вопрос: какие именно платежи будут признаваться банками подозрительными и блокироваться?

Центральный банк дал свой ответ: опубликован приказ, в котором обозначены официальные признаки перевода денег с карты без согласия клиента (приказ от 27 сентября 2018 г. № ОД-2525).

Итак, какие же платежи Центробанк отнес к числу подозрительных:

  1. Платеж, получатель которого внесен в «черный список»

Закон «О национальной платежной системе» обязал Центробанк вести специальный информационный ресурс – единую базу всех выявленных фактов мошенничества с банковскими картами.

Туда вносятся сведения о платежах, совершенных банками без согласия владельца карты, в т.ч. и о неудавшихся попытках мошенников списать деньги обманным путем.

Разумеется, реквизиты счетов получателей, которые фигурировали в незаконных операциях, включаются в базу Центробанка в первую очередь. База ведется на основании данных, предоставленных участниками платежной системы: они обязаны информировать Центробанк обо всех случаях мошенничества с картами.

Поэтому банки, видя, что перевод предназначается получателю из «черного списка» Центробанка, должны заблокировать этот платеж и связаться с клиентом.

  1. Платеж, выполненный с «подозрительного устройства»

В указанную выше базу данных Центробанка включены также сведения о параметрах тех технических средств, с помощью которых было совершено незаконное списание денег с карты клиента.

Поэтому в случае повторного использования такого же устройства или программы банк платеж заблокирует. Иными словами, одним способом «взлома» мошенники уже не смогут воспользоваться дважды.

  1. Нетипичный платеж

Это, пожалуй, самая непрозрачная категория из всех подозрительных платежей. Центробанк указал признаки нетипичных для владельца карты операций, которые следует блокировать:

— платеж совершается в нехарактерное для клиента время (например, ночью),

— распоряжение о перечислении денег с карты поступило из-за границы или другого не характерного для клиента места,

— устройство, через которое совершается операция, не соответствует параметрам устройств, ранее используемых клиентом,

— крупная сумма перевода, которая выходит за рамки обычных операций клиента,

— переводы совершаются подозрительно часто за небольшой промежуток времени.

Таким образом, любое несоответствие операции сложившейся платежной практике клиента теперь может стать поводом для блокировки – в том числе:

— если клиент решил посреди ночи оплатить какой-то товар по карте,

— если владелец карты сменил телефон или компьютер, с которого управлял своими платежами,

— если потребовалось срочно перевести крупную сумму знакомому,

— если клиент выехал за границу и оплачивает там покупки картой.

Поэтому во избежание необходимости объясняться с банком и отменять блокировку карты из-за подозрительного платежа, лучше заранее уведомлять банк о намерении пользоваться картой за границей или перевести крупную сумму через карту.

Возврат денег, украденных с карты

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так — вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

  1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
  2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
  3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
  4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.

Это интересно:  Можно ли картой Халва оплатить кредит другого банка

3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

  • у клиентов банка, носящих статус VIP;
  • у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
  • у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.

Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

  1. Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам.
  2. Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи.
  3. Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
  4. Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц.
  5. Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе.
  6. При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства – скиммера.
  7. Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе.
  8. Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.

Как работать со специальным счетом платежного агента

Я — ИП на УСН доход-расход.

У меня интернет-магазин, работаю только по безналу. До текущего момента курьерские компании доставляли заказ физическому лицу — клиенту и потом перечисляли мне безнал траншами, в которые входило сразу по несколько десятков выполненных ими заказов. Соответственно, по факту прихода этого безнала он попадал в книгу расходов-доходов и я учитывал его в налогооблагаемой базе.

Сейчас я захотел работать со службой DPD. Они работаю сторого по новому закону (2 года назад который вышел) о платежных агентах. Для этого мне потребовалось открыть в банке второй специальный счет для работы с платежным агентом. Открыл. Но теперь не совсем ясно, как с ним работать. Полностью на мои вопросы не может ответить ни банк, ни, тем более, DPD. Вопросы такие:

1. Мне перечисляют деньги на этот спецсчет. Что я дальше могу с ними делать — только перечислять на свой обычный расчетный счет или могу делать переводу с этого спецсчета в пользу других юридических лиц? Могу ли я выводить их себе на карточку физлица?

2. Платежный агент DPD должен перечислять каждый платеж, принятый от населения в мою пользу, отдельно или может большим траншем?

3. Самое главное — в какой момент я должен учитывать эти денежные средства в книге учета расходов-доходов? Мне сказали, что якобы я должен учитывать их по факту получения их DPD и не важно — прислали мне DPD их или еще нет. Т.е. по присланному от них акту я должен ручками заносить каждый(!) платеж. Правда ли это?

4. В какой момент (тут еще все зависит от вопроса на пункт 1) я учитываю деньги эти в налогооблагаемой базе?

Ответы юристов (3)

Что касается операций со специальным счетом платежного агента.

В соответствии с ч. 5 ст. 14 Закона N 161-ФЗ и ч. 16 ст. 4 Закона N 103-ФЗ установлены исчерпывающие перечни операций по специальным банковским платежного агента:

Исходя из статей выше, то можете. Но не совсем понятно, являетесь ли вы сами платежным агентом, либо субагентом?

Есть вопрос к юристу?

Немного разобрался, удалил первый ответ.

По специальному банковскому счету поставщика могут осуществляться следующие операции:

  • зачисление денежных средств, списанных со специальных счетов платежного агента;
  • списание денежных средств на банковские счета.

Что я дальше могу с ними делать — только перечислять на свой обычный расчетный счет или могу делать переводу с этого спецсчета в пользу других юридических лиц? Могу ли я выводить их себе на карточку физлица?
Михаил

Это означает, что Вы можете перечислять средства на свой расчетный счет. На карту физлица — нельзя.

2. Самое главное — в какой момент я должен учитывать эти денежные средства в книге учета расходов-доходов? Мне сказали, что якобы я должен учитывать их по факту получения их DPD и не важно — прислали мне DPD их или еще нет. Т.е. по присланному от них акту я должен ручками заносить каждый(!) платеж. Правда ли это?
Михаил

Вы учитываете эти средства при получении их в свое распоряжение — т.е. в момент поступления их от платежного агента на Ваш спецсчет. Ранее у Вас еще дохода не возникло.

Это интересно:  Административная амнистия 2019 к 100 летию октябрьской революции

Сейчас я захотел работать со службой DPD. Они работаю сторого по новому закону (2 года назад который вышел) о платежных агентах
Михаил

1. Мне перечисляют деньги на этот спецсчет. Что я дальше могу с ними делать — только перечислять на свой обычный расчетный счет или могу делать переводу с этого спецсчета в пользу других юридических лиц? Могу ли я выводить их себе на карточку физлица?
Михаил

2. Платежный агент DPD должен перечислять каждый платеж, принятый от населения в мою пользу, отдельно или может большим траншем?
Михаил

Как угодно. Никто не контролирует интенсивность потока. Это работа с платёжным агентом. Смотрите договор — там могут быть условия об объёме и регулярности. если нет — то при соблюдении требований 115-ФЗ зачисления от платёжного агента на спецсчёт могут быть в любом объёме.

3. Самое главное — в какой момент я должен учитывать эти денежные средства в книге учета расходов-доходов? Мне сказали, что якобы я должен учитывать их по факту получения их DPD и не важно — прислали мне DPD их или еще нет. Т.е. по присланному от них акту я должен ручками заносить каждый(!) платеж. Правда ли это?
Михаил

Смотрите — если суммы, поступающие на 408-й не содержат комиссию посреднику, то это Ваш чистый доход. Выручкой это будет считаться с момента поступления на спецсчёт — именно с такого момента налоговый орган будет отсчитывать поступление дохода. Следовательно, в КУДИР ручкой заносите каждое поступление на 408-й. Поэтому выгоднее, конечно, крупными суммами и пореже это делать…

4. В какой момент (тут еще все зависит от вопроса на пункт 1) я учитываю деньги эти в налогооблагаемой базе?
Михаил

Как я уже отметила — в момент поступления на спецсчёт.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Незаконное списание исполнительского сбора

Прошу рекомендаций как поступить в данной ситуации,

В 2012 году был суд о возврате кредита по ипотеке, далее были аппеляция, кассация , затем рассрочка в суде исполнения решения суда сроком на 1 год, в течении которой

вся требуемая сумма банку была выплачена. Исполнение решения суда было добровольным. Закладная нами получена .Все документы приставам предоставлялись.

Позавчера с карты сбербанка без какого-либо предупреждения и отсутсвия инфомации на сайте судебных приставов была списана сумма в размере 185 тысяч рублей в уплату исполнительского сбора.

В СМС поступившей от сбербанка написано, что списание произведено на основании вынесения решения об уплате исполнительского сбора,

датированным 22.11.2013, то есть в период действия предоставленной банком рассрочки судебного решения ( до 27.08.2014).

Сумма в размере 7 процентов была посчитана приставом от общей суммы первоначальной задолженности иска, расчитанного еще в 2011 году.

Считаю удержание данного сбора незаконным, тк все средства были выплачены в срок, на основании решения суда о рассрочке, если приставы считают что должен быть уплачен сбор,

почему это сделано по истечении почти пяти лет после выплаты кредита.

Хочу отменить это решение в суде, чем я могу аргументировать ?

26 Октября 2018, 18:14 Ольга, г. Москва

Ответы юристов (15)

Уточните, а постановление о возбуждении ИП и взыскании исполнительского сбора получали?

Есть вопрос к юристу?

Исполнительский сбор взыскивается за сам факт неисполнения решения в установленный пятидневный срок добровольного исполнения

Исполнительский сбор является денежным взысканием, налагаемым на должника в случае неисполнения им исполнительного документа в срок, установленный для добровольного исполнения исполнительного документа, а также в случае неисполнения им исполнительного документа, подлежащего немедленному исполнению, в течение суток с момента получения копии постановления судебного пристава-исполнителя о возбуждении исполнительного производства. Исполнительский сбор зачисляется в федеральный бюджет. списание произведено на основании вынесения решения об уплате исполнительского сбора, датированным 22.11.2013

В таком случае можно было бы говорить, что сроки давности истекли, поскольку согласно письма ФССП от 8 июля 2014 года N 0001/16 «Методические рекомендации о порядке взыскания исполнительского сбора»,

Исполнительскому сбору присущи признаки административной штрафной санкции, в связи с чем для обеспечения правовой определенности исполнительского сбора во взаимоотношениях между должником и взыскателем срок давности взыскания исполнительского сбора и срок предъявления к исполнению постановления о его взыскании необходимо исчислять исходя из положений части 7 статьи 21 Закона и частей 1, 3 статьи 31.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

КоАП РФ Статья 31.9. Давность исполнения постановления о назначении административного наказания

1. Постановление о назначении административного наказания не подлежит исполнению в случае, если это постановление не было приведено в исполнение в течение двух лет со дня его вступления в законную силу.

Но, согласно той же статьи КоАП,

В случае отсрочки или приостановления исполнения постановления о назначении административного наказания в соответствии со статьями 31.5, 31.6, 31.8 настоящего Кодекса течение срока давности приостанавливается до истечения срока отсрочки или срока приостановления.

То есть на период предоставления вам рассрочки исполнения решения, сроки взыскания исполнительского сбора были приостановлены

Суды, как правило, распространяют на постановление о взыскании исполнительского сбора такой же срок давности исполнения, как и на постановления по делам об административных правонарушениях

Перед тем, как идти в суд, необходимо в ФССП ознакомится с материалами производства и установить, какие постановления в какой срок были вынесены

В любом случае смысл оспаривать действия пристава у вас есть, но думаю что при взыскании сбора пристав следовал вышеописанной логике, что само по себе вполне законно

6. Должник вправе в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, обратиться в суд с заявлением об оспаривании постановления судебного пристава-исполнителя о взыскании исполнительского сбора, с иском об отсрочке или о рассрочке его взыскания, об уменьшении его размера или освобождении от взыскания исполнительского сбора.

ФЗ «Об исполнительном производстве»

Статья 112. Исполнительский сбор

1. Исполнительский сбор является денежным взысканием, налагаемым на должника в случае неисполнения им исполнительного документа в срок, установленный для добровольного исполнения исполнительного документа, а также в случае неисполнения им исполнительного документа, подлежащего немедленному исполнению, в течение суток с момента получения копии постановления судебного пристава-исполнителя о возбуждении исполнительного производства. Исполнительский сбор зачисляется в федеральный бюджет.

Соответственно, если Вами все выплачено добровольно и в сроки, то списание денежных средств по исполнительскому сбору разумеется незаконно.

Затребуйте копию постановления о взыскании исполнительского сбора у судебных приставов, а затем обжалуйте его в судебном порядке.

6. Должник вправе в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, обратиться в суд с заявлением об оспаривании постановления судебного пристава-исполнителя о взыскании исполнительского сбора, с иском об отсрочке или о рассрочке его взыскания, об уменьшении его размера или освобождении от взыскания исполнительского сбора.

Исковое заявление подается в соответствии с главой 22 Кодекса административного судопроизводства

Статья 112. Исполнительский сбор

1. Исполнительский сбор является денежным взысканием, налагаемым на должника в случае неисполнения им исполнительного документа в срок, установленный для добровольного исполнения исполнительного документа, а также в случае неисполнения им исполнительного документа, подлежащего немедленному исполнению, в течение суток с момента получения копии постановления судебного пристава-исполнителя о возбуждении исполнительного производства. Исполнительский сбор зачисляется в федеральный бюджет.

Это интересно:  Надо ли снимать машину с учета при продаже

6. Должник вправе в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, обратиться в суд с заявлением об оспаривании постановления судебного пристава-исполнителя о взыскании исполнительского сбора, с иском об отсрочке или о рассрочке его взыскания, об уменьшении его размера или освобождении от взыскания исполнительского сбора.

Ольга, из Ваших пояснений я понимаю, что Вами выплачено все в сроки указанные в соглашении о рассрочке, более того, если Вы не получали постановлений, это является основанием для признания действий пристава незаконным и отмене постановления о взыскании исполнительского сбора незаконным.

Направляйте им требование о возврате средств, в связи с тем, что в указанные сроки по соглашению Вами все было выплачено, в связи с чем, оснований для взыскания не имеется.

Они либо ответят отказом, либо вообще проигнорируют и далее в суд.

Срок для оспаривания постановления — 10 дней, с момента, как Вы получите его на руки.

КАС РФ Статья 219. Срок обращения с административным исковым заявлением в суд

3. Административное исковое заявление о признании незаконными решений, действий (бездействия) судебного пристава-исполнителя может быть подано в суд в течение десяти дней со дня, когда гражданину, организации, иному лицу стало известно о нарушении их прав, свобод и законных интересов.

Если вы рассрочку, данную судом, выплатили в срок, то в таком случае исполнительского сбора не должно быть вообще:

Как указал Верховный суд

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 г. N 50 г. Москва «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» 76. При частичном исполнении должником исполнительного документа по имущественным взысканиям, а также при рассрочке исполнения исполнительного документа исполнительский сбор должен быть исчислен исходя из величины неисполненных (просроченных) требований на день, следующий за днем окончания срока для добровольного исполнения исполнительного документа.

Если хотя бы на день просрочили, то сбор может быть взыскан исходя из величины невыплаченной суммы по окончанию рассрочки

Уточнение клиента

Олег, постановлений клиент пишет, не получала, следовательно, срок для добровольного исполнения истекать будет с момента получения постановления. Следовательно, списание незаконно!

Не получал — не значит, что оно не направлялось, таким образом, могло быть направленным и вернулось по истечению срока хранения, что не освобождает от ответственности

Это нужно проверить в материалах ИП

Если рассрочка выплачена в срок, можете для начала сходить на встречу к приставу для выяснения обстоятельств, может быть он вам поймет, что допустил ошибку, если нет, подавайте в суд

Учите, что срок очень короткий — 10 дней со дня, когда гражданину, стало известно о нарушении их прав, свобод и законных интересов.

Согласна, но зная, как работают приставы, тем более в Москве, что — то мне подсказывает, что все таки ничего не направлялось))

есть подтверждение о направлении им документов? и что они ими получены/не получены?

Уточнение клиента

В таком случае, пристав действовал незаконно и данное постановление подлежит отмене, а средства возврату

Уточнение клиента

Ольга, Вам выдадут бумагу о том, что они были утеряны в связи с пожаром или т.д. (( Но у вас будет документ от банка о том, что все выплачено в рамках соглашения о рассрочке, это и будет главным аргументом.

А в банке думаю, Вам также из архива могут выдать данные документы

По закону, хранят не менее 5 лет, зависит от того, какой банк и от его положения о хранении документации.

«Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) (ред. от 15.02.2018) (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021)

Раздел 4. Хранение документов

4.1. Кредитные организации обязаны обеспечить сохранность кассовых документов, бухгалтерских документов, регистров бухгалтерского учета, типовых форм аналитического и синтетического учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности. Кредитные организации обязаны хранить кассовые документы, бухгалтерские документы, регистры бухгалтерского учета, типовые формы аналитического и синтетического учета и бухгалтерскую (финансовую) отчетность в течение нормативных сроков хранения, но не менее пяти лет.

Уточнение клиента

а зачем вам это??

это его задача доказать, что у него их не было.

А ваша, что они были, у Вас есть документ с отметкой о получении ими.

А еще его задача доказать, что он направил Вам постановления)) а этого он точно не предоставит, в связи с чем действия будут признаны незаконными и постановление подлежащее отмене.

Вам не нужно ничего от него требовать, кроме постановления о взыскании исполнительского сбора.

А далее с ним в суд, а все остальное это его задача.

Если откажется выдавать, оставьте письменный запрос, с отметкой о направлении в ваш адрес пост-я о взыскании исполнительского сбора

если не направит, у вас в любом случае будут сведения из банка, о том, что он был списан, на этом и будете строить свои доводы в суде.

Не нужно ему помогать и предпринимать какие- либо действия

Только получить пост-е об исполнительском сборе и не более!

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Законное списание кредитных долгов в Волгодонске

Петя взял огромный кредит на покупку компьютеров, но забыл деньги в такси и теперь ему нечем платить. Петя решил признать себя банкротом и обратился к нам за помощью…

Вася хотел открыть свое дело, но прогорел. Он решил, что раз есть закон о банкротстве, достаточно просто внимательно все прочитать и сделать все без посторонней помощи!

Петя заключил с нами договор, больше его участие в процессе не требуется… поэтому Петя улетел на отдых!

Васе сперва несколько раз отказали в принятии заявлений, а теперь он постоянно ходит на судебные заседания в самые неудобные дни и заполняет бесконечные формы и заявления.

Петя работает с нашими Арбитражными управляющими. Они ценят право Пети на достойную жизнь после банкротства и готовы отстаивать интересы Пети в этом вопросе…

Васе суд назначил Арбитражного управляющего из соседнего города. Интересы Пети отошли на второй план и управляющий встал на сторону кредиторов описав все имущество.

И ЧТО ЖЕ В ИТОГЕ?

Петю признали банкротом и списали все долги. Мы сумели сохранить Пете все, что нужно для комфортной жизни и минимизировали ограничения. Петя умный, будь как Петя!

У Васи арестовали все счета и имущество, включая старую Nokia 3310, но суд посчитал, что он может выплатить кредит и не признал его банкротом.

Статья написана по материалам сайтов: volgodonsk.news, pravovedus.ru, pravoved.ru, pravoved.ru, volg.totbankrot.ru.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector