+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страхование ипотеки в Сбербанке: нужно ли это, какие есть доступные программы, а также каковы особенности оформления, в том числе можно ли сделать онлайн?

Цена ипотечного кредита определяется не только процентной ставкой. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут ощутимо увеличить цену кредитных ресурсов. Комиссионные платежи бывают как единовременными, так и ежемесячными. Дополнительные расходы при оформлении займа увеличивают переплату по ипотеке на 10-15%.

Содержание

Ипотека в Сбербанке: виды дополнительных расходов

Гражданин, оформивший жилищную ссуду, должен быть готов к следующим расходам:

  1. Оценка залогового имущества. Стоимость ипотечного жилья определяет работник оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Сумма жилищного займа напрямую зависит от оценочной стоимости залоговой жилплощади;
  2. Проверка недвижимости. Если контрагент Сбербанка приобретает жильё в строящемся жилом комплексе, то объект недвижимости в обязательном порядке проверяется экспертами Сбербанка. За эту услугу Сбербанк взимает плату. Вознаграждение финансистов зависит от размера ипотечной ссуды;
  3. Оплата государственной пошлины за оформление прав на недвижимость. Размер сбора устанавливается действующим законодательством РФ. Подготовку документации по сделке можно поручить юридической фирме. В этом случае заёмщику придётся нести дополнительные расходы;
  4. Страхование жизни заёмщика и объекта залога. Страховые взносы перечисляются на протяжении всего срока действия кредитного договора. Вместе с уменьшением долга снижается размер страховой премии. Кредитный комитет может потребовать застраховать трудоспособность, а также риск утраты права собственности на залоговое имущество. Размер страховой премии зависит от кредитной программы и тарифов страховщика (клиент может заключить соглашение только с организациями, аккредитованными Сбербанком);
  5. Услуги риелторских агентств и ипотечных брокеров. Стоимость работы специалистов зависит от сложности сделки и определяется условиями договора. Клиент может сэкономить значительную сумму, если подбор и покупка квартиры будут происходить без участия риелторов;
  6. Нотариальное заверение доверенностей, копий и различных справок. Услуги нотариуса потребуются и при удостоверении согласия созаёмщика на заключение ипотечного соглашения;
  7. Единовременная комиссия, позволяющая снизить процентные расходы. Клиент может уменьшить ставку по ипотеке путём внесения денежных средств, составляющих определённый процент от суммы кредита.
  8. Оплата аренды сейфовой ячейки. Данная услуга актуальна для тех, кто использует аккредитивную форму расчёта для покупки объекта недвижимости;
  9. Изменение условий кредитного договора осуществляется на возмездной основе. Комиссионный сбор идёт на оплату работы юристов, которые составляют дополнительные соглашения;
  10. Платная выдача справок и разрешений. Некоторые документы Сбербанк выдаёт на возмездной основе. К ним относится разрешение на регистрацию членов семьи в залоговой квартире и согласие на капитальную перепланировку интерьера помещения.

Перед оформлением ипотеки нужно тщательно анализировать факторы, влияющие на стоимость ссуды. Рекламные брошюры часто акцентируют внимание потенциального заёмщика на процентной ставке, которая выделяется крупным шрифтом. Ситуация может сложиться таким образом, что ипотека с низкой ставкой окажется дороже займа, по которому предусмотрен меньший объём комиссионных платежей. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке станут неприятным сюрпризом для тех, кто невнимательно читал документы.

Ипотека в Сбербанке: как избежать дополнительных расходов?

Жилищная ссуда относится к долговременным займам, стоимость которых может достигать нескольких миллионов рублей. Заёмщик, желающий снизить расходы при оформлении ипотеки, должен придерживаться следующих правил:

  1. Внимательно изучить все ипотечные программы, которые предлагает банк. Также следует вдумчиво прочитать кредитный договор и дополнительные соглашения к нему. Не стоит заверять документы с неясными условиями и размытыми формулировками. Перед подписанием бумаг необходимо уточнить все непонятные моменты. Оформление документов можно поручить профессиональному юристу;
  2. Постарайтесь внести крупный первоначальный взнос. Если вы имеете право на получение материнского капитала, субсидий и иных государственных выплат, то нужно направить эти средства на погашение первого платежа;
  3. Закройте ипотечный кредит досрочно. В этом случае вы сократите срок договора и значительно уменьшите общую стоимость займа;
  4. Откажитесь от ежегодной покупки полиса, страхующего жизнь и здоровье. Страховые взносы сильно увеличивают стоимость ипотеки;
  5. Не пользуйтесь услугами риелторов, юристов и страховых брокеров. Если вы владеете компьютерной техникой, то сможете без особого труда найти любой закон и подзаконный акт. Полученные знания позволят вам уверенно действовать на рынке недвижимости;
  6. Используйте сервис электронной регистрации при оформлении сделок. Это позволит снизить расходы и избежать личного посещения МФЦ;
  7. Старайтесь вовремя вносить аннуитетные платежи. Задержка при перечислении взноса может привести к начислению неустойки.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке снижаются, если заёмщик активно использует сайт domclick.ru. Сервис Домклик, разработанный специалистами Сбербанка, предназначен для решения следующих задач:

  • Дистанционная подача заявки на ипотеку;
  • Поиск недвижимости на первичном рынке;
  • Оценка стоимости жилой и коммерческой недвижимости;
  • Правовая экспертиза документов;
  • Проверка деловой репутации контрагентов.

Цифровой сервис Домклик объединяет партнёров, сотрудников и клиентов Сбербанка. Удобный личный кабинет позволяет пользователю быстро связаться с персональным менеджером и получить необходимую консультацию. Сайт также даёт возможность отслеживать процесс одобрения кредитной заявки в режиме реального времени.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки.

Программы ипотечного страхования в Сбербанке: особенности и преимущества

Ипотека – кредит на большую сумму и длительный срок, поэтому банки стремятся снизить риски, в том числе и путем страховки. В Сбербанке страхование ипотеки делится на два вида:

К обязательной в 2018 году относится страховка кредитуемого имущества от повреждения и утраты, в том числе и от действий третьих лиц. Опционально в договор может включаться титульное страхование и защита дополнительных конструктивных элементов. Также заемщикам предлагается страховать здоровье и жизнь и подключить защиту от недобровольной потери работы.

Сбербанк работает со многими аккредитованными страховыми компаниями, но основной поставщик услуг в данной сфере – собственная дочерняя компания «Сбербанк Страхование», которая предоставляет все виды страховки ипотечным клиентам банка.

Условия программ

«Сбербанк Страхование» реализует две основные программы защиты рисков при ипотечном кредите. Первая призвана защитить самого клиента от риска невыплаты долга в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Вторая касается залогового имущества и обязательна при обращении за кредитом (в то же время клиенту предоставляется право выбора компании). Рассмотрим особенности и условия предложений от дочерней страховой структуры Сбербанка.

Варианты страховой защиты жизни и здоровья заемщика

Это дополнительные страховые программы, подключение к которым предлагается оформить клиенту. Навязывание банком исключено, но приобретение такого полиса положительно сказывается на размере процентов в сторону их уменьшения. Кроме того, эта страховка дает дополнительную защиту и финансовые гарантии в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Основная программа защиты здоровья/жизни называется «Защищенный заемщик». Предусмотренные страховые случаи:

  • смерть застрахованного гражданина в период действия полиса;
  • несчастный случай, повлекший гибель;
  • заболевание с летальным исходом;
  • получение застрахованным гражданином инвалидности группы 1, 2;
  • несчастный случай, приведший к инвалидности указанных групп;
  • заболевание, также приведшее к установлению гражданину одной из этих групп инвалидности;
  • иные страховые случаи, если они указаны в полисе.

Тарифы и страховая сумма устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого случая, равно как и график выплат (единовременно или несколькими взносами). Стандартный срок действия полиса составляет 1 год, но он может быть и иным по соглашению сторон.

Приобрести полис можно в офисе или заполнив онлайн заявку. Оплата страховки доступна как из собственных средств, так и путем включения ее стоимости в тело кредита. Также можно скачать образец полиса и правила страхования для предварительного ознакомления.

Еще один вариант добровольной страховки – программа «Глава семьи», дающая семейным людям защиту от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с кормильцем семьи, она также может быть актуальна для ипотечных заемщиков.

В отличие от «Защищенного заемщика», это программа с фиксированными тарифами и взносами:

Программа распространяется на те же случаи, что и перечисленные в правилах страхового продукта «Защищенный заемщик». Кроме того, действует дополнительное страховое покрытие на 1 млн. при гибели застрахованного в железнодорожной или авиакатастрофе. Купить полис также можно онлайн.

Существует и третий вариант – страхование от несчастных случаев и болезней. Оно распространяется на:

  • смерть заемщика от болезни или несчастного случая;
  • утрата работоспособности и получение инвалидности групп 1, 2.

Тарификация по программе гибкая:

  • защита от недобровольной потери клиентом работы, страховка жизни и здоровья – 3.09% от суммы кредита в год;
  • стандартное страхование жизни/здоровья клиента – 2.09%;
  • добровольное страхование с индивидуальным набором параметров – 2.6%.

Плюсы и минусы добровольной страховки

Все эти программы обладают несомненным преимуществом – они дают определенную финансовую защиту и гарантии заемщику и членам его семьи, что при наступлении сложной ситуации они не встанут перед необходимостью выплачивать непосильный долг. Более того, определенные программы дополнительной страховки позволят получить выплаты клиенту или его родственникам при наступлении страхового случая.

Минусы приобретения этих полисов заключаются в их стоимости: и без того немалая сумма ипотеки может увеличиться на сумму страховки, что повлияет на размер ежемесячных платежей (не актуально при единовременном взносе). Кроме того, страховой случай может и не наступить, то есть средства окажутся, фактически, потрачены впустую.

Это интересно:  Надо ли лицензия на продажу пива

Страховка на жилье (квартиру и иные объекты залога)

Защита имущества для «ипотечников» обязательна. В рамках обеспечения требования Сбербанка о защите кредита на недвижимость заемщику предлагается оформить страхование ипотеки от таких рисков:

  • повреждения недвижимости, гибели или утраты от взрыва газа, ударов молнии, пожаров;
  • падения грузов, летающих объектов и обломков таковых;
  • наезда транспортного средства или навала водных судов;
  • повреждения и утраты в результате стихийных бедствий;
  • повреждения застрахованного имущества водой;
  • утраты/повреждения из-за незаконных действий других граждан;
  • падения деревьев (кроме сухостоя), опор ЛЭП, наружной рекламы и других объектов, которые могут обрушиться
  • на застрахованную недвижимость;
  • наличия конструктивных дефектов.

Заемщик защищается также и от случаев признания сделки о приобретении недвижимости недействительной.

Размер взноса устанавливается индивидуально, как и способ его оплаты – единовременно из своих средств или включением в тело кредита. Приобрести полис можно непосредственно в банковском офисе, через мобильный банк или оформить его с помощью колл-центра «Сбербанк Страхование». Полис действует 12 месяцев и продляется каждый год, в офисе или онлайн. Также доступен и страховой калькулятор, позволяющий рассчитать примерную стоимость страховки на основании введенных параметров. Следует помнить, что расчет предварительный, цифры могут меняться.

Обязательная страховка увеличивает итоговую переплату, но с ее помощью и банк, и заемщик защищаются от рисков возникновения непредвиденных ситуаций. Правда, за кредитором (банком) остается право предложить клиенту вариант ипотеки без страховки, если это прописано в договоре. Уклонение от оплаты страховки повлечет за собой серьезные штрафные санкции, вплоть до требования досрочного возврата всей суммы кредита. Ознакомиться с подробными условиями программы можно по ссылке.

Как оформить и продлить страховку

Купить полис можно несколькими путями:

  • непосредственно в офисе банка при оформлении кредитной сделки;
  • онлайн;
  • через интернет-банк;
  • в филиале страховой.

Клиентам, которым подключен «Мобильный банк» от Сбербанка, может быть предложен упрощенный механизм оформления страховки недвижимости. Если заемщику поступает СМС-сообщение с таким предложением и инструкцией по приобретению, он может принять его, отправив в ответ команду «Ипотека сумма» с цифрой, указанной в СМС. Далее на телефон должно прийти информационное сообщение с кодом подтверждения, который следует отправить в ответ, чтобы оплатить полис.

После оплаты страховая компания пришлет новый полис по почте, одновременно уведомив банк о действующей страховке. Также будет создан личный кабинет на сайте страховой, данные для доступа к которому поступят в СМС. Для продления полиса после истечения срока можно воспользоваться онлайн-сервисом или совершить визит в банк/страховую компанию.

В общем случае для заключения договора или продления требуется:

  • паспорт;
  • документы по кредиту и приобретаемой недвижимости.

Выгодно ли ипотечное кредитование в Сбербанке, рекомендации заемщикам

Сбербанк предлагает достаточно демократичные тарифы по страховке, что делает его дочернюю структуру выгодным решением для выбора страховой компании, особенно если ипотека оформляется тоже в Сбербанке: страховка может обойтись дешевле. Помимо предложений по обязательному страхованию, здесь есть и программы добровольной страховки, дающие дополнительные финансовые гарантии.

Клиентам банка при подписании кредитного договора следует внимательно читать пункты, касающиеся обязательной страховки.Она может и не входить в число требований кредитной организации, тогда вменяемое заемщику обязательство приобрести полис будет незаконным, равно как и штрафные санкции за отказ.

Что же касается добровольной страховки – здесь следует оценить все риски, которые способны возникнуть в будущем, чтобы принять решение о целесообразности переплаты за страхование жизни заемщика или его здоровья. Такая программа действительно может помочь в тяжелой ситуации, но, если таковая не возникнет, плата за полис окажется ушедшей в никуда. С другой стороны – страхование выгодно, поскольку банк предлагает снижение ставки в обмен на подключение к одной из добровольных программ.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Страхование в «Сбербанке» при оформлении ипотеки

При ипотечном кредитовании, страховка приобретаемой недвижимости обычно входит в обязательные условия заключения договора. Этот порядок практикуется всеми банковскими организациями и «Сбербанк» не является исключением.

Помимо этого, заёмщику обычно предлагают застраховать жизнь и титул. Рассмотрим, для чего нужен и как оформляется каждый вид страхового полиса.

Страхование недвижимости

Этот порядок регулируется Федеральным законодательством России, поэтому страховка покупаемой квартиры является обязательным условием. Без оформления такого полиса «Сбербанк» вполне может отказать в выдаче кредита. Отметим, что это условие выгодно только кредитно-финансовой организации, заёмщик получает дополнительные финансовые обязанности по уплате не только основного кредита, но и страховых взносов.

Цель страховки

Основное предназначение страхового полиса для ипотечной недвижимости – возврат средств кредитору, если квартира пострадает от несчастного случая. Не секрет, что до полного погашения кредита жилплощадь находится в залоге у банка, поэтому организация кровно заинтересована в соблюдении своих интересов. В рамках заключённого договора, квартиру можно застраховать:

  • От возгорания.
  • Взрыва.
  • Обрушения.
  • Климатических явлений.
  • Иных ситуаций повреждения или утраты, предусмотренных условиями договора.

В результате, при наступлении страхового случая, средства «Сбербанку» будут возвращены за счёт фондов страховщика. Заёмщик также получает выгоду, ведь с него снимается обязанность ремонта или восстановления имущества из собственного кармана.

Сколько это стоит

Цена полиса и страховых взносов рассчитывается индивидуально. Основными факторами, определяющими стоимость, являются: техническое состояние, тип недвижимости (первичка или вторичка), стоимость. Оформляется полис по двум принципам:

  1. На общую сумму заёмных средств;
  2. На оставшуюся задолженность по кредиту.

Средняя цена страхового полиса составляет 0.2% годовых.

Важно! Страховые выплаты вносятся ежегодно, каких-либо льгот для отдельных категорий граждан здесь не предусмотрено.

Страхование заёмщика

Здесь подразумевается жизнь и здоровье гражданина, оформившего ипотеку в «Сбербанке». Сразу уточним, что оформление таких полисов не является обязательным условием, однако, кредитные специалисты старательно подводят клиента к такому страхованию. В частности, это отображается на размере процентной ставки по кредиту: если оформлен полис вычитается 1%. Рассмотрим, насколько это предложение будет выгодно для заёмщика.

Цели страхования

В первую очередь, такой договор гарантирует возврат средств «Сбербанку», если заёмщик потерял трудоспособность или скончался. Учитывая, что ипотека обычно оформляется на длительный срок, опасения выглядят вполне оправдано.

Во-вторых, полис помогает обезопасить заёмщика. Если человек умрёт или потеряет работоспособность, погашение кредита не переходит к близким родственникам или поручителям: долг будет выплачивать страховая компания.

Сколько это стоит

Цена оформления такого полиса немаленькая, и варьируется в пределах 2-3% в зависимости от условий договора и страховой компании. Застраховать можно:

  1. Жизнь.
  2. Полную или частичную утрату работоспособности.
  3. Потерю трудовой занятости, при условии, что увольнение произошло не по вине заёмщика.

Важно! Специалисты «Сбербанка» часто навязывают страхование жизни в определённой компании, что является нарушением. Страховую компанию заёмщик может выбрать самостоятельно, подыскав организацию с наиболее выгодными для себя условиями.

Титульное страхование

Что такое титул в ипотечном страховании? Это право собственности на владение объекта недвижимости. Не секрет, что если сделка оформлена с нарушениями, её могут признать недействительной, следовательно, покупатель утрачивает все права на приобретённую жилплощадь. Такие ситуации характерны для рынка вторичной недвижимости, где основаниями для лишения титула признаются:

  • Неправильное оформление договора купли-продажи.
  • Противозаконные действия со стороны продавца или покупателя.
  • Заключение сделки лицом, которое признано недееспособным.
  • Появление иных владельцев жилья, чьи права были нарушены при заключении сделки.

Оформление такого полиса остаётся на усмотрение заёмщика и не влияет на величину процентной ставки или иных параметров условий ипотеки.

Сколько стоит

Здесь цена также выражается в процентном соотношении от основной суммы кредита и варьируется в пределах 0.3-0.5%.

Правила оформления страховых полисов

Это несложная процедура: компании нужно предоставить необходимый пакет документации и подписать договор страхования. Если говорить об ипотечном кредитовании в «Сбербанке», то здесь обязательно потребуются такие бумаги:

  1. Паспортные данные.
  2. Заявление, составленное по образцу.
  3. Анкета.
  4. Справки от психиатра и нарколога.
  5. Данные медицинской карты (для определённых видов страхования).
  6. Свидетельство права собственности.
  7. Техпаспорт.
  8. Акт оценки недвижимости.

Полис выдаётся клиенту после уплаты первого взноса.

Куда обратиться

В настоящее время, «Сбербанк» сотрудничает с 19 страховыми организациями. В этот список входят:

  • СОГАЗ.
  • Спасские ворота.
  • Ингосстрах.
  • Росгосстрах.
  • РЕСО-Гарантия.

Полный список компаний-партнёров можно найти на официальном сайте «Сбербанка».

Отзывы клиентов

Крайне недоволен работой персонала кредитного отдела «Сбербанка». Страховку буквально навязывают, при этом предлагают компании с далеко невыгодными для заёмщика условиями. Уверен, что все эти условия противоречат действующему законодательству, но наверняка Сбер прикрыл тылы с этой стороны.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Многих интересует сделка по ипотеке в Сбербанке: как проходит, какие этапы предусматривает, сколько времени занимает, в чьем присутствии проводится — это лишь короткий перечень вопросов, которые задают как потенциальные будущие заемщики, так и те клиенты, которые уже получили предварительное одобрение своей заявки.

Схема зависит от выбранного типа недвижимости (первичный или вторичный рынок), готовности отдельных видов документов, желаемого типа регистрации прав собственности.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

После того как банк принял положительное решение по кредитному запросу клиента, сотрудники банка знакомят его с алгоритмом того, как готовится и как проходит ипотечная сделка в Сбербанке.

Отведенный период (до 60 дней) необходимо посвятить:

  • формированию полного пакета документов (при этом лучше ориентироваться на предоставленные банком образцы);
  • выбору и оценке желаемого объекта жилой собственности, в т.ч. юридической чистоты имущественных прав (сделать это можно самостоятельно или на выделенном дополнительном ресурсе ДомКлик в зависимости от программы кредитования);
  • определению страховой компании из перечня аккредитованных (для заключения договоров по страхованию жизни и объекта ипотеки).
Это интересно:  Нужна ли доверенность на управление авто

После этого специалист по кредитованию ипотечного центра связывается с будущим заемщиком и подробно обсуждает с ним последовательность и порядок проведения ипотечной сделки в Сбербанке. Менеджер будет сопровождать клиента на таких этапах, как:

  • заключение договорных обязательств (ипотечный, страховой, купли-продажи);
  • совершение сделки для перехода прав;
  • регистрация недвижимости и ипотеки;
  • взаиморасчеты с банком (аванс), продавцом (задаток и основная сумма), страховыми компаниями (взносы), посредниками (оплата услуг при их использовании), государственными органами, нотариусом (оговоренные законодательством платежи).

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Назначая точную дату подписания итоговых документов, следует знать при оформлении ипотеки Сбербанка, как проходит сделка и какие договора будут заключены в этот день.

Необходимо проверить, все ли предварительные шаги произведены в полном объеме, чтобы избежать трудностей и лишних временных затрат во время подписания.

Подбираем ипотечную программу

При определении ипотеки банковского учреждения и его программы кредитования следует опираться на собственный опыт взаимодействия с сотрудниками отделения и служб поддержки. Полезно ознакомиться с отзывами других пользователей, которые подробно опишут сложные моменты и помогут сэкономить.

Для многих основными критериями принятия решения о таком долгосрочном и дорогостоящем кредите, как ипотека, являются следующие факторы:

  1. Итоговая цена жилья и возможность сэкономить. Примите во внимание не только размер платежа, но и схему расчета, наличие комиссии при досрочном погашении, его возможность. Следует сравнить суммы авансов и размер переплаты, ее зависимость от периода кредитования. Также уточняют суммы и порядок уплаты дополнительных расходов: комиссии за страхование, оформление, оценку недвижимости могут отличаться в зависимости от выбранных условий и влиять на окончательное удорожание.
  2. Удобство выбора недвижимости и проведения операций. Проконсультировавшись с несколькими специалистами, рекомендуется остановить выбор на том, который наиболее профессионален и расположен к эффективному сопровождению сделки. Оцените удобство переговорных комнат, доступность сейфовых ячеек для взаимодействия всех сторон. От этого зависит, как быстро проходит подписание документов и насколько удобно пройдет сделка по ипотеке в Сбербанке. Следует также учитывать удобство погашения платежей, возможность использовать для этого дистанционные каналы обслуживания.
  3. Возможность воспользоваться льготами и акционными предложениями. Сбербанк широко сотрудничает с государством и имеет выделенные программы ипотеки для военнослужащих, социально незащищенных граждан, молодых семей со вторым или третьим ребенком. Предусмотрены кредитные продукты, которые позволяют внести аванс или погасить задолженность за счет материнского капитала, приобрести загородную недвижимость или построить дом по индивидуальному заказу.

Собираем пакет документов

Заявку, характеризующую намерение заемщика оформить ипотеку, можно будет подать в бумажном или электронном виде через интернет.

Предварительно следует подготовить требуемый для оформления кредита пакет документов:

  • паспорта заемщика/созаемщика;
  • свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка или выписка из нее;
  • документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

Если ипотека оформляется несколькими созаемщиками, будут затребованы документы об их родстве.

При желании подкрепить сделку залогом другого имущества, в банк предоставляются свидетельства его наличия и прав собственности.

Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

На этом этапе информация о выбранном объекте кредитования не предоставляется, поэтому его можно будет найти после принятия положительного решения.

Банк гарантирует рассмотрение заявки в течение 2 рабочих дней, отмечая при этом, что в большинстве случаев при полной и корректно заполненной форме этот период сокращается до суток.

После рассмотрения заявки клиент получает SMS от банка с результатом решения на тот номер мобильного телефона, который подавался в контактной информации. В таком уведомлении указывается дата, до которой будет действовать предварительное одобрение, программа кредитования, согласованные по данному клиенту срок и процентная ставка.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

При выборе желаемого жилья клиенты руководствуются:

  1. Ценовой политикой продавца, адекватности ее среднерыночной стоимости и гибкостью в отношении сделки, достаточностью средств на выплату первоначального взноса при такой цене.
  2. Близостью объекта к важным районам (работа, проживание родственников, обучение детей).
  3. Удобством и наличием инфраструктуры и транспортной развязки.
  4. Вероятностью последующей перепродажи или сдачи в аренду.
  5. Стоимостью ежемесячного коммунального и прочего обслуживания.

Что касается критериев, важных для ипотечного кредитования и кредита через Сбербанк, следует удостовериться, что сделка по ипотеке будет проводиться по объекту, который:

  • не имеет незаконных перепланировок и изменения внешних границ, деревянных перекрытий;
  • находится в удовлетворительном эксплуатационном состоянии;
  • оборудован всеми необходимыми для жизни коммуникациями и отдельным входом;
  • находится в здании, износ которого по официальной оценке не превышает 70%;
  • принадлежит продавцу на законном праве собственности.

Если речь идет о вторичном рынке, из жилья должны быть выписаны все прошлые владельцы, особенно несовершеннолетние дети.

Банк не одобрит выбранную недвижимость, если текущими собственниками являются:

  • недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
  • граждане, находящиеся в местах лишения свободы, в т. ч. в СИЗО и специальных лечебных учреждениях;
  • близкие родственники заемщика: супруга или супруги, родители, дети, братья или сестры.

После выбора жилого помещения составляется предварительный формальный договор купли-продажи. В зависимости от программы кредитования этот и другие документы для оценки недвижимости (в т. ч. оценка рыночной стоимости) загружаются на сайт ДомКлик для проверки банком в течение 3-7 дней.

Оформление залога по ипотеке

После одобрения выбранной квартиры можно согласовать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

К этому моменту банк составит документы по залогу выбранного объекта недвижимости или другому предоставляемому в залог имуществу.

Они будут удостоверять право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

После погашения ипотечного кредита клиент снимает обременение с объекта недвижимости: погашает регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП и получает новое свидетельство о праве собственности.

Проведение сделки купли-продажи

Само оформление сделки проводится на базе банка:

  • подписывается договор кредитования между заемщиком и банком;
  • аванс и кредитные средства размещаются в индивидуальной банковской сейфовой ячейке, где находятся до завершения или госрегистрации сделки (по договоренности);
  • подписывается договор купли-продажи и расписки между продавцом недвижимости и заемщиком.

Дальше все бумаги по ипотеке передаются в орган Регистрации, а затем в течение 5 дней происходит смена собственника жилья.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Чтобы сделка была зарегистрирована в государственном органе, необходимо подать заявление от продавца и покупателей с указанием персональных данных. К этому документу прикладываются правоустанавливающие бумаги, копии паспортов участников сделки, а также чеки об уплате государственной пошлины.

Эту процедуру можно облегчить, если воспользоваться Электронной регистрацией от Сбербанка. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на электронную почту. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности.

Оформляем страховку по ипотеке

Чтобы кредитование прошло эффективно, в случае оформления ипотеки в Сбербанк по мере того, как проходит сделка, заключаются договора страхования.

Стандартные условия предусматривают сотрудничество с аккредитованными страховыми компаниями, где необходимо будет застраховать залоговое имущество. Наличие страховки жизни и здоровья заемщика и титула права требуются по отдельным кредитным продуктам, их наличие позитивно влияет на согласованную процентную ставку.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Отвечая на вопрос, по времени сколько длится сделка по ипотеке в Сбербанке, следует принимать во внимание большое количество дополнительных факторов, влияющих на этот показатель. Отталкиваться следует от средней цифры 1 месяц, если клиент готов оперативно работать с банком и предоставлять качественные документы.

Видео порядок получения ипотечного кредита:

Все, что нужно знать о страховании ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Ипотечные кредиты Сбербанка заслуженно пользуются популярностью благодаря выгодным условиям и отлаженной схеме кредитования. При этом каждый объект недвижимости должен быть обязательно застрахован. Каковы условия страхования ипотеки в Сбербанке в 2018 году – об этом в нашей статье.

На самом деле потенциальному заемщику даже нет необходимости задумываться о том, какая страховка нужна для ипотеки в Сбербанке, поскольку с 2014 года успешно функционирует собственная (дочерняя) страховая компания банка «Сбербанк Страхование». В кредитном учреждении обязательным является только страхование покупаемого в ипотеку жилища, остальные виды страховки являются добровольными.

Страхование ипотеки с помощью «Сбербанк Страхование»

У дочерней компании ООО «Сбербанк Страхование» имеется официальный сайт, на котором можно узнать всю информацию о деятельности организации и осуществляемых видах страхования (ипотеки и не только), которые включают страховку:

  1. имущества физических лиц, за исключением транспорта,
  2. гражданской ответственности,
  3. наземного транспорта, кроме железнодорожного,
  4. медицинское,
  5. от болезней и несчастных случаев и др.

Ниже представлена схема, отражающая процедуру оформления полиса:

Страхование ипотеки в Сбербанке: условия в 2018 году

Одной из ключевых услуг, оказываемых этой компанией, является страховка при оформлении ипотеки в Сбербанке. Иными словами, это страхование дома или квартиры, оформленных в рамках ипотечного кредита, выданного Сбербанком, от риска полной утраты или повреждения, а также защита в случае признания сделки недействительной.

Условия по страхованию ипотеки в Сбербанке в 2018 году (через страховую компанию Сбербанка):

  • После заключения договора со страховщиком застрахованными оказываются окна, входные двери, перегородки и перекрытия, а также несущие и ненесущие стены в квартире, а при страховке жилого дома дополнительно под страховку попадают фундамент и крыша объекта.
  • Перечисленные конструктивные элементы объекта ипотеки застрахованы от стихийных бедствий, удара молнии, пожара, взрыва газа, падения грузов, летающих объектов и их обломков, навала судна и наезда транспортного средства, взрывов газохранилища, паровых котлов и т.п., конструктивных дефектов застрахованного дома или квартиры, противоправных действий других людей, повреждения водой из систем пожаротушения, канализационных, водопроводных систем, систем отопления, внезапного падения опор ЛЭП, деревьев, рекламных щитов и других неподвижных объектов, расположенных вблизи застрахованного жилья.
  • Полис компании «Сбербанк Страхование» формируется в личном кабинете на сайте страховщика, после чего оригинал полиса отправляется владельцу имущества заказным письмом посредством «Почты России» вместе с памяткой и условиями страховки; доставка подобной корреспонденции «Почтой России» занимает не более 3х недель.
  • Ответ на вопрос, как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке, звучит так: оформить и оплатить полис можно как в отделениях банка (заемщик получает страховой полис сразу после произведения оплаты), так и через сервис «Мобильный банк» (используя короткий номер 900), в таком случае копия заключенного договора страхования автоматически пересылается в Сбербанк.
  • Если изменились паспортные данные, достаточно уведомить страховщика об изменениях: сделать это можно по электронной почте, дополнительно выслав хорошо читаемые фотографии или сканы полиса и документа, подтверждающего изменение данных.
  • После полного погашения ипотечного займа и процентов по нему стоимость полиса не пересматривается, т.к. договор продолжает действовать, однако страховая теперь будет перечисляться не Сбербанку, а самому заемщику.
  • В случае наступления страхового случая деньги получает банк, но только в размере непогашенной части основного долга по ипотечному займу, а оставшаяся сумма достается собственникам имущества или их наследникам.
Это интересно:  Чем грозит отсутствие прописки

После оформления полиса страхования необходима его активация, которая подразумевает передачу заполненных страхователем данных. Активация занимает всего 5 минут, а выполнить её можно на странице. Если вы оформили страхование ипотеки Сбербанка онлайн – на сайте банка или посредством сервиса «Мобильный банк», активация не требуется.

Стоимость страховки по ипотеке в «Сбербанк Страхование»

Согласно разделу 4 Правил комплексного страхования имущественных интересов физических лиц – заемщиков ипотечных кредитов №35 от 14 июля 2017 года:

  1. страховая сумма может быть постоянной или изменяющейся в течение срока, но в любом случае она составляет не менее 110% от остатка задолженности по договору ипотеки,
  2. при страховании жизни и квартиры при ипотеке Сбербанка страховая стоимость имущества определяется исходя из стоимости строительства здания, аналогичного страхуемому, при этом учитываются его эксплуатационно-техническое состояние и износ,
  3. страховая премия рассчитывается согласно тарифным ставкам с применением коэффициентов, которые учитывают факторы, влияющие на степень риска, а также другие условия,
  4. оплата страховой премии производится в государственной валюте (российских рублях) как наличными, так и в безналичной форме,
  5. в соответствии с условиями полиса страховая премия может уплачиваться в рассрочку или единовременно.

Нужно ли страхование жизни и здоровья, а также титула при оформлении ипотеки в Сбербанке

Если страховка Сбербанка при получении ипотечного кредита в отношении приобретаемого имущества является обязательной, то страхование титула, жизни и здоровья относится к рекомендуемым, но необязательным мерам. Однако наличие такого страхового полиса позволит снизить ставку кредитования на 1%. При этом застраховать собственные здоровье и жизнь можно как в компании «Сбербанк Страхование», так и в других страховых компаниях, аккредитованных Сберегательным банком.

Если одновременно учесть необходимость покупки полиса, фактическая экономия составит порядка 0,5 процентного пункта. Кроме того, на протяжении всего срока действия кредитного договора полис будет выполнять свою главную функцию – при смерти заемщика или потере трудоспособности (т.е. при наступлении страхового случая) страховщик выплатит банку-кредитору остаток задолженности по ипотечному займу. Обычно полис включает следующие риски:

  • тяжелое заболевание,
  • инвалидность,
  • потеря работы по инициативе работодателя или из-за болезни,
  • смерть.

Заемщик может и сам выбрать перечень рисков, в зависимости от этого формируется итоговая стоимость полиса. Также на итоговую стоимость влияют пол, возраст страхователя, состояние его здоровья (проверяется в клиниках, аккредитованных страховщиком), профессия. В среднем застраховать здоровье сегодня стоит от 0,3% до 1,5% от стоимости ипотеки.

Титульное страхование также является добровольным и подразумевает защиту права заемщика на приобретаемую им недвижимость от посягательств сторонних лиц. Чаще всего к этому варианту защиты своего имущества прибегают покупатели квартир, домов и дач на вторичном рынке.

Банк с одобрением относится к данному варианту защиты имущественных прав заемщика, однако на снижение процентной ставки по кредиту (в отличие от страхования жизни и здоровья) он не влияет. В среднем такой страховой полис обойдется владельцу недвижимости в 0,3-0,5% от её стоимости.

В какой компании удобнее всего застраховать жилище, приобретаемое по ипотеке

Если заемщик предпочитает оперативность и комфорт при оформлении сделок, проще и быстрее получить страховой полис в дочерней компании «Сбербанк Страхование». К тому же при этом можно оформить страховку ипотеки Сбербанка онлайн.

Если этот вариант вас не устраивает, на сайте кредитно-финансового учреждения можно найти полный перечень страховщиков, аккредитованных банком Он включает, помимо дочерней компании, еще 19 крупных организаций, в том числе:

  1. Ингосстрах,
  2. ВТБ Страхование,
  3. АльфаСтрахование,
  4. Абсолют Страхование,
  5. ВСК,
  6. Зетта Страхование,
  7. ИНКОР Страхование,
  8. СК «Пари»,
  9. Независимая страховая группа,
  10. СФ «Адонис»,
  11. Либерти Страхование,
  12. РОСИНКОР Резерв,
  13. Ренессанс Страхование,
  14. Ресо-Гарантия,
  15. ЭНЕРГОГАРАНТ,
  16. СК «Чулпан»,
  17. АО «СОГАЗ»,
  18. «Сургутнефтегаз»,
  19. РСХБ-Страхование.

Для сравнения рассмотрим условия по страховке для ипотечных кредитов в банках ВТБ и Россельхозбанке.

Страхование при ипотеке в ВТБ

В банке ВТБ заемщик также должен застраховать приобретаемое по ипотеке имущество, в противном случае кредит будет отнесен к высокорисковым, что очень невыгодно для клиента банка.

Как и в Сбербанке, у банка ВТБ имеется собственная страховая компания – «ВТБ Страхование», а также на сайте кредитного учреждения можно найти внушительный список аккредитованных страховщиков, который более чем наполовину дублирует перечень Сбербанка. Среди других аккредитованных компаний – «Бин Страхование», САО Эрго, Югория.

Как и в Сбербанке, проще и быстрее заключить договор с «дочкой» ВТБ – «ВТБ Страхование». Но все же рекомендуем не полениться и выяснить тарифы у всех аккредитованных страховщиков из списка: вполне возможно, что в нескольких из них вам предложат более выгодные условия.

Преимущества обращения в «ВТБ Страхование» — опыт работы с 2000 года, оперативность обслуживания и оформления документов, разнообразие программ. К недостаткам стоит отнести дороговатые тарифы и проволочки по делам при страховых случаях и необходимости выплат.

Страхование ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк – еще один лидер на рынке отечественного ипотечного кредитования, и он также имеет собственную дочернюю страховую компанию – «РСХБ Страхование». Основные направления деятельности этой организации – банковское страхование и страхование организаций-представителей агропромышленного комплекса.

Здесь также обязательной является только страховка недвижимого имущества, покупаемого в кредит, но при этом если вы заодно застрахуете свою жизнь и свое здоровье, банк снизит ставку по ипотечному займу на 1%. При страховании ипотеки величина общей суммы будет равна размеру остатка задолженности по ипотеке с добавлением 10%.

Преимущества страховки при ипотеке в Россельхозбанке – 55 регионов присутствия, а также тот факт, что услуги по страхованию можно оплачивать за счет заемных средств . Но есть и недостаток: при отсутствии полиса страхования здоровья и жизни ставка по ипотечному займу возрастает на 3,5%. Более того, если в большинстве банков страхование своих здоровья и жизни является добровольным (пусть и очень рекомендованным), в Россельхозбанке оно является даже обязательным в следующих случаях ипотечного кредитования:

  1. для военных,
  2. при ипотеке с государственной поддержкой,
  3. при приобретении жилья у застройщиков-партнеров РСХБ.

При этом застрахован должен быть как сам заемщик, так и созаемщики.

Подводим итоги

В заключение подведем итог, чем же отличаются условия страхования в крупнейших кредитно-финансовых учреждениях страны, занимающихся ипотечным кредитованием:

  1. «поощрение» страхования собственной жизни заемщика имеется в Сбербанке и ВТБ, где за это снижается %-ная ставка по ипотеке,
  2. оформить страховой полис онлайн и тем самым сэкономить время можно в Сбербанке,
  3. если вам нужна страховка квартиры по ипотеке Сбербанка от стороннего страховщика, срок рассмотрения заявки на аккредитацию составит целых 30 дней, а в ВТБ – немного меньше, 21 день,
  4. самый внушительный список аккредитованных страховщиков, услугами которых можно воспользоваться, в Сбербанке, а самый скромный (10 компаний, включая «РСХБ-Страхование») – в РСХБ.

Учитывая, что затраты по страховке рассчитываются индивидуально, при выборе страховщика рекомендуется направить запрос в несколько аккредитованных страховых компаний, после чего выбрать наиболее выгодный вариант.

Стал известен период и сроки, в которые будет прекращено горячее водоснабжение в связи с плановыми работами. График отключения горячей воды несколько отличе. →

Регистрируя доверенность на продажу квартиры необходимо знать, как правильно её оформить. Какие именно документы понадобятся для проведения необходимых сдел. →

Статья написана по материалам сайтов: sber-ipoteka.info, creditkin.guru, sberpro.ru, sberbank-site.ru, novostroyki.guru.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector