+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страхование недвижимости: виды, правила оформления, от чего зависят тарифы и стоимость

Многие задумываются – нужно ли страхование недвижимости? Если мыслить логически – да, нужно. Страховой полис защитит вашу недвижимость от тех форс-мажоров, которые подстерегают нас в жизни. Безусловно, стоимость страховки – аргумент серьезный для отказа, но возможная потеря имущества остается весомым стимулом для страхования. Разбираемся в видах страхования недвижимости и нюансах страхового договора.

Содержание статьи:

Содержание

Какие виды страхования недвижимости существуют – от чего стоит застраховаться

На сегодняшний день видов страхования недвижимости достаточно много, поэтому рассмотрим основные.

Страхование квартиры – особенности.

Данный вид страховки можно разделить на страхование…

От кражи. Обойдется такая страховка дешевле сигнализации и самого надежного замка.

От пожара. Понятное дело, что в случае, когда сгорает имущество, лишними затратами страховка не покажется.

Страхование ремонта. Выгодно при больших тратах на ремонт – на случай повреждения дорогой отделки, стационарного или инженерного оборудования.

Страхование гражданской ответственности хозяина. На случай случайного нанесения ущерба имуществу соседей.

От потопа в квартире. Не всегда удается добиться от соседей выплат за то, что ваши новые обои намокли и отвалились, а дорогой диван можно выбрасывать на помойку. Страховка этот ущерб возместит.

Также следует помнить, что…

• Страхование квартиры, в которой есть самовольные изменения проводки, перегородок, перекрытий, обойдется дороже.

• Страхование квартиры, покупаемой в ипотеку – обязательное.

• Страхование «вторички» (если она куплена не на кредитные средства) происходит по инициативе собственника и предполагает независимую оценку общего состояния дома и коммуникаций. При плохом состоянии водопровода и электропроводки страхование не осуществляется.

Страхование дома – особенности.

Риски, от которых принято страховать дом, схожи с квартирными. Но все-таки данные виды страхования имеют свои отличия:

• Дом – это обособленное строение. Оно включает в себя всю инженерную систему, также страхуемую по договору.

• Риски для загородного дома более масштабные, а то и катастрофичные.

Оценка дома – более сложная процедура. Она требует большего времени и серьезного сбора документов, а также учета всех особенностей законодательства. К примеру, дом и сам участок – разные объекты, требующие отдельного страхования.

Виды страхования домов:

Классическое. То есть, страхование от затопления, пожара, взрывов, стихийных бедствий, грабежей, падения деревьев и пр. Наиболее опасные – пожары и противозаконные действия третьих лиц.

Титульное страхование. Имеет смысл при единовременной и полной выплате средств за дом.

Помимо жилых строений, можно застраховать беседку, гараж и даже объект искусственного ландшафта. Но только в случае, если они не являются ветхими.

Можно застраховать и недостроенный дом, но при определенных условиях:

• Стадия завершения строительства.

• Дом – в законном пользовании либо собственности.

• Как правило, страхование осуществляется только от пожара.

• Более высокие страховые тарифы.

Стоимость страховки для достроенного дома будет зависеть от количества рисков, рыночной цены и состояния дома, учтенных мер безопасности, окружающей обстановки и пр.

О компенсации в страховом случае:

• Утрата дома/строения – состояние, при котором стоимость объекта по договору ниже затрат на восстановление. Эта стоимость обычно равна страховой сумме (если дом застрахован, конечно, на полную стоимость).

• Стоимость неповрежденного имущества в сумму выплаты не войдет. К примеру, если фундамент уцелел, то на данную сумму (стоимость фундамента) и будет меньше страховая выплата.

• Сумма в страховом договоре – это максимально возможная сумма компенсации при повреждении/гибели дома.

Ипотечное страхование – особенности.

При страховании ипотеки объект страхования – не недвижимость, а сумма на ее покупку. Сама недвижимость выступает в качестве залога. Большая сумма подразумевает большие риски ее невозврата. Соответственно, данный риск должен быть защищен страховкой, которую возмещает компания-страховщик в случае, если заемщик не способен выплатить долг.

Особенности ипотечного страхования:

• Период действия договора – до 25 лет.

• Распределение рисков – неравномерное. «Пик» приходится на 4-й год кредита, после чего риск страхового случая начинает снижаться.

• Цены на недвижимость (системные риски) могут влиять на страхование.

• При страховании банк, как правило, не рассматривает возможность повышения ставки в случае минимального первого взноса. То есть, ипотека становится выгодной для заемщика, который не в состоянии внести большой первый взнос.

Титульное страхование.

Право собственности на недвижимость – это право владеть и распоряжаться объектом. Увы, данное право при определенных условиях может быть оспоренным или вовсе утраченным, в результате чего имущество у владельца просто изымается. Титульное страхование предполагает возмещение убытков при утрате собственности. Нередко данный вид страхования является обязательным при оформлении ипотеки.

Титульное страхование будет актуально в случае, если договор купли-продажи заключался…

• С участием несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно недееспособных.

• Гражданином, введенным в заблуждение.

• С нарушениями закона.

• Гражданином, не понимавшим значения сделки, либо не способным отвечать за свои действия.

• Гражданином, находящимся под влиянием обстоятельств, обмана, угрозы, насилия, в результате сговора других лиц сделки.

• Неуполномоченным на то лицом либо лицом, которое превысило свои полномочия.

• При участии неправоспособного юр.лица.

• А также в случае, если право собственности остается у третьих лиц даже после факта отчуждения.

Срок титульного страхования – до 10 лет. Страховая стоимость является реальной стоимостью недвижимости, а сумма страховой выплаты не должна превышать страховой стоимости. Страховым случаем будет утеря права собственности на основании судебного решения.

Какие подводные камни скрываются в договоре страхования недвижимости

Любой вид страхования предусматривает массу рисков. Страхование недвижимости – не исключение. Основные подводные камни при заключении договора:

Любая страховка – это определенные условия, свои у каждой компании. Понять их, быстро пробежав взглядом, невозможно. То есть, договор следует читать очень внимательно, уделяя особое внимание базовым условиям, страховым случаям и исключениям, порядку выплат. И сделать это нужно еще до подписания договора.

Каждый риск – это отдельные расходы. А в страховку нередко вписывают и те риски, что для страхователя являются лишними. Например, страхование от наводнения для строения, от которого 60 км до ближайшей реки. Или страхование от землетрясения для дома в местности, не предполагающей землетрясений вообще. А вот что касается частых рисков (пожар, кражи, удар молнии, затопление и пр.) – тут как раз пригодится весь «комплект».

Страховые скидки (о которых не во всех компаниях принято сообщать клиенту) отличаются у отдельных страховщиков. Например, страхование дома из кирпича всегда дороже страховки на деревянный дом. Пожарная сигнализация, близость пожарной станции, решетки от воров — тоже факторы, увеличивающие размер скидки. Все эти моменты следует уточнить и страховщика (скидка на страховку иногда доходит до 50 процентов).

Страхование с осмотром специалиста всегда дешевле и точнее. Выгоднее всего заключать индивидуальный договор. Страхование «вслепую», без осмотра – это максимальный пакет рисков и максимальная цена за страховку.

Опись страхуемого имущества должна включать в себя не только описание предмета, но и год выпуска, производителя, материалы и серийный номер.

Льготные тарифы страхования – это «приманка» для тех, кто ничего не знает о страховании. Цена страховки не ударит по карману, но и серьезных выплат в страховых случаях можно не ждать.

Рекламным трюком является и «готовый страховой пакет». За половину рисков из данного пакета вы просто подарите деньги страховщику.

Сохраняйте чеки и документы о проводимых работах, стоимости ремонта. Чтобы потом страховая компания не смогла занизить размер компенсации.

Это интересно:  Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: что это такое, каким должен быть минимальный и максимальный вклад, бывает ли 10-процентным, и как взять на него кредит?

Уточните сроки оповещения о страховом случае. Если вы опоздаете с оповещением, могут отказать в выплате. Данный срок может составлять лишь сутки.

Внимательно изучите не только список рисков, но и перечень исключений. Некоторые страховщики, к примеру, откажут в компенсации, если квартира была ограблена вашей домработницей, или вы просто забыли закрыть дверь. Или если в потопе квартиры на верхнем этаже виноват ЖЭК, а в пожаре – короткое замыкание.

Если виновник ущерба компенсирует этот ущерб, то сумма страховки будет снижена на сумму компенсации от виновника.

Экспертиза ущерба осуществляется оценщиками страховщика. И, как правило, клиент не согласен с результатами экспертизы, которая, конечно, будет в пользу компании. Но вот повторную экспертизу согласится провести за свой счет не каждый страховщик. А если и согласится, то лишь после сложных переговоров или решения суда о заниженной оценке.

Если вам пришлось подавать в суд на страховщика, делайте это по месту своей прописки. Вы имеете на это право (страховые споры относят к искам о защите прав потребителей, их можно подавать по месту прописки клиента). По месту регистрации компании иски рассматривают одни и те же судьи, объективность которых остается под вопросом.

Нет смысла и завышать сумму в страховом договоре. Выплатить вам сумму выше реальной стоимости убытков все равно страховщик не сможет, а вот заплатить за страховку придется гораздо больше.

• Ну и не стоит также забывать, что полная страховая сумма будет выплачена лишь в случае полной гибели имущества.

Стоимость страхования имущества физических лиц — от чего зависят тарифы?

Владение правом собственности несет за собой не только положительные моменты, но и возможные негативные ситуации.

Порча, утеря, кража, катаклизмы — от всех последствий защитит страхование имущества физических лиц. Тарифы рассмотрим в данной статье.

Страхование имущества граждан: что это

Страхование имущества физических лиц является видом неличностного страхования. Объектом страхования служит имущественный интерес.

Данный интерес реализует права собственности. Объект страхования не связан с состоянием здоровья клиента и его жизнью.

Отличительной чертой такого страхования является защита клиента при полной, частичной порче или утрате объекта в случаях, предусмотренных договором. Таким образом, страхователю гарантированно выплачивается компенсация, если страховой случай наступил и об этом составлен соответствующий акт.

Процедура страхования может нести обязательный или добровольный характер. Необходимость заключения страхового договора предусмотрено для автотранспортных средств (ОСАГО), банками при заключении кредитного договора, а также регламентируется законодательством в отношении арендуемого имущества, принадлежащего государству.

Законодательство

Действие страхового полиса для имущества физических лиц регламентируется Гражданским Кодексом РФ, а также Законом «Об организации страхового дела в РФ».

Страхователь имеет право заключить страховой договор с несколькими страховщиками, такое право называют двойственным страхованием. Эту возможность дает особенный режим собственности, который регламентируется нормами Гражданского Кодекса РФ.

Особенной ценностью является имущество, принадлежащее человеку на основании права собственности. Законом гарантирована неприкасаемость такого имущества.

Договор страхования имущества физических лиц заключается на базе правоустанавливающих документов.

Особенности

На территории Российской Федерации страхование имущества не приняло серьезных оборотов, люди в большинстве своем не защищают себя от нежелательной потери или порчи имущества.

Результаты такого отношения хорошо прослеживаются после стихийных бедствий, которые носят неожиданный характер. Зачастую люди остаются без жилья. Единственным спасательным кругом для них может служить добровольная поддержка государства. Которая может не покрыть тех убытков, которые понес гражданин.

Существуют страны, в которых заключение страхового договора, имеет повсеместную тенденцию среди граждан. Граждане не желают лишаться нажитого имущества. Поэтому они страхуют всё имущество от разных непредвиденных случаев. Таких, как:

  • Пожар;
  • Разбой;
  • Грабеж;
  • Другие противоправные действия;
  • Стихийные бедствия и другое.

Страховой полис может защитить клиента не только в случае порчи или утраты его имущества, но и имущество третьих лиц. К примеру, соседей, если клиент затопил их. Такая предусмотрительность защищает от нежелательных последствий при непредвиденных обстоятельствах.

Когда возникает страховой случай, клиент обязан в ближайшие дни уведомить об этом страховую компанию (обычно сроки прописаны в договоре). В заявлении указывается:

  • Какие повреждения получил объект страхования (либо утрата объекта);
  • Дата и время происшествия;
  • Описание обстоятельств, при которых возник страховой случай;
  • Другие данные, необходимые в конкретной ситуации.

К заявлению прикрепляются документы, которые подтверждают наступление страхового случая и предусмотрены договором.

Если факт наступления страхового случая установлен, рассчитывается сумма убытка и компания производит выплаты. Обязательным является оформление акта о страховом случае.

Страхование имущества граждан и юридических лиц имеет ряд отличий:

Страхование имущества физ. лиц

Страхование имущества юр. лиц

Объект страхования (некоторые из возможных):

Страховые случаи приближены к бытовым обстоятельствам и природным катаклизмам.

  • Цеха
  • Производственные мощности
  • Коммерческие здания
  • Спец. техника

Страховые случаи несут производственный характер и стихийные бедствия.

Каждый объект страхуется отдельно.

К примеру, в случае страхования дома и антикварной мебели, будет подписано два договора.

Все объекты страхования объединяются одним комплексом (офисные помещения, складские помещения, цеха и пр.)

Стоимость страховых взносов рассчитывается на основе среднестатистических данных региона и является доступной.

В процессе оформления договора страхования, осуществляется индивидуальный подход. Расчет ведется на основе конкретной организации. Это обусловлено высокой стоимостью объектов страхования и высокими рисками возникновения страхового случая. Зачастую оплата страховых взносов экономически не выгодна предприятию.

Предоставляемая скидка минимальна.

Скидка может быть существенной при комплексном страховании больших объектов.

Объекты страхования имущества физических лиц

Клиент имеет возможность застраховать любое имущество, которое принадлежит ему на праве собственности:

  • Недвижимое имущество: земельный участок, дом, дача, коттедж, квартира, комната, гараж, хозяйственные постройки, баня и др.
  • Движимое имущество: предметы интерьера, техника, коллекции, ювелирные изделия, автотранспорт и др.
  • Домашние и сельскохозяйственные животные.
  • Денежные средства, ценные бумаги, ячейки, депозиты, авторские права, патенты и др.

Данное право подтверждается правоустанавливающими документами.

Разделяют несколько видов страховых рисков:

  • Природные катаклизмы. Страхование имущества от непредвиденного разрушающего воздействия стихий (лавина, цунами, землетрясение, наводнение и др.)
  • Несчастный случай. Непредвиденная порча или утрата имущества вследствие воздействия огня, воды, каких-либо предметов.
  • Преднамеренные действия преступника. Полное или частичное уничтожение объекта страхования.
  • Кража имущества.

Договор страхования

В страховом договоре, как и в любом другом, указываются стороны, между которыми заключен договор.

Срок действия договора до одного года.

Если клиент согласен на страховую сумму, предложенную компанией, осмотр объекта не осуществляется. В другом случае проводится осмотр и комплексная оценка имущества. На основании которой устанавливается сумма страхового покрытия.

Тарифы страхования рассчитываются на основании:

  • Вида имущества, его специфических особенностей.
  • Рыночной стоимости объекта страхования.
  • Перечня страховых случаев.
  • Срока действия страхового полиса.

При расчете учитываются статистические данные региона. К примеру, при автостраховании будут учтены:

  • Криминогенная обстановка города/района
  • Частота угонов автомобилей данной марки и модели

Сравнительный анализ тарифов на страховые продукты, измеряется в % от страховой суммы.

Страхование на рынке недвижимости

Каждый владелец недвижимого имущества ценит его и старается сохранить. Страховые компании предлагают ряд услуг по страхованию недвижимости. Владельцам такого имущества важно знать, какие имеются виды страхования, какова их стоимость и насколько целесообразно приобретать страховой полис.

Страхуемые риски

В большинстве случаев, когда происходят разрушения и аварии, страдают и несут убытки не только владельцы объектов недвижимости, но и окружающие люди. Поэтому в России периодически рассматривается закон об обязательном страховании недвижимости, в котором были бы учтены и интересы третьих лиц. На сегодняшний день он еще не был принят.

Страховой полис позволяет минимизировать ущерб в таких случаях:

  • пожар;
  • взрыв;
  • удар молнии;
  • прорыв водопровода;
  • разрыв отопительной системы;
  • грабеж;
  • разрушения после урагана, бури;
  • землетрясение, наводнение.

Это далеко не полный список всего, что может произойти с недвижимостью. Подписывая договор, необходимо ознакомиться с перечнем рисков. Если имущество пострадает по причине, которая не указана в договоре, то ущерб не компенсируется.

Кроме того, страховая компания изучает, соответствует или указанный в договоре риск тому, что случилось с объектом недвижимости. Например, если клиент страховался на случай пожара, а эксперты выяснят, что пожар произошел в результате намеренного поджога, не упомянутого в перечне рисков, то никакие выплаты производится не будут.

Это интересно:  Причины остановки транспортного средства сотрудниками ДПС

Оформляя страховой полис, можно отказаться от внесения в него рисков, неактуальных для местности страхователя. Такой подход поможет уменьшить стоимость полиса на 5-10%.

Стоимость страхового полиса

Есть два вида страхования недвижимости. Имущественное страхование отличается тем, что человек или компания страхуют то, что фактически принадлежит им на данный момент. Имущественное страхование применяется к следующим объектам:

  • жилые дома, квартиры, дачи (возможно выборочное страхование, например, только новая отделка здания);
  • нежилые помещения (в том числе объекты незавершенного строительства);
  • коммерческая недвижимость (офисы, торговые павильоны и т.д.);
  • земельные участки.

Стоимость оформления полиса зависит от страховой суммы и составляет 0,4% — 1% данной суммы. Кроме того, страховые тарифы напрямую зависят от того, из каких материалов построено здание. К деревянным дачам, загородным домам применяют тариф от 0,5 до 1,25% от суммы страховки, так как высока вероятность наступления страхового случая.

К примеру, если страховая сумма составляет 1 млн. руб., то сама страховка может стоить от 5 до 12 тыс. рублей. При этом кирпичные сооружения такого же назначения страхуют по тарифу от 0,5 до 0,8%, поскольку в данном случае риск меньше.

Страховые компании предлагают скидки для клиентов, которые оформляют одновременно несколько страховок. При повторном оформлении страховки страховые компании могут предложить скидку от 2 до 10%, чтобы удержать постоянного клиента и побудить его к дальнейшему сотрудничеству. Коллективное страхование также позволяет снизить расходы на страховку (скидка может составить до 20%).

Титульное и ипотечное страхование

Титульное страхование позволяет застраховать сделки с недвижимостью и покрыть расходы на тот случай, если будет утрачено право собственности на приобретенную недвижимость. Оно коренным образом отличается от имущественного страхования тем, что страхуется не объект недвижимости, а право собственности на него, подкрепленное документами. Это очень популярный вид страхования на рынке недвижимости, особенно когда речь идет о купле-продаже вторичного жилья.

Страховая компания перед заключением договора проводит тщательную проверку объекта, благодаря чему у покупателя появляются дополнительные гарантии. Если все же со временем будут обнаружены какие-то нарушения закона, страховка покроет убытки страхователя. Гражданским кодексом установлен исковый срок давности в 10 лет, поэтому желательно страховать сделку с недвижимостью именно на этот срок.

Титульное страхование является обязательным при оформлении ипотеки в кредитной организации на покупку недвижимости. Таким образом банк может защитить себя от убытков, если заемщик утратит право на приобретенную недвижимость.

Также особой популярностью пользуется ипотечное страхование, обязательное при оформлении ипотеки на жилье. Не всегда приобретаемый объект компенсирует расходы банка в случае неуплаты кредита. Ипотечное страхование защищает кредитора от такого риска. Для заемщика это тоже выгодно: он получает страховую сумму, если по каким-то причинам теряет доход, предназначавшийся для выплаты кредита.

Страхованием недвижимости занимаются все крупные банки. Сейчас они предлагают новую услугу он-лайн: потенциальный клиент может зайти на сайт банка и на специальном калькуляторе рассчитать, во сколько обойдется страховка для его объекта. Это помогает получить представление о приблизительной стоимости страхового полиса и сравнить расценки банков для конкретного случая.

Наиболее известны такие компании, как Сбербанк и Росгосстрах, имеющие высокий рейтинг в сфере страховых операций. В Интернете можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы об их услугах. Насколько им можно доверять и какую страховую компанию выбрать, решает сам страхователь.

Таким образом, страхование недвижимости – это гарантия возмещения убытков и получения компенсации на восстановление объекта недвижимости.

Страхование жилья и недвижимости

Страхование недвижимости – надежный способ защиты от финансовых потерь, связанных с причинением вреда, гибелью или грабежом имущества, которое попадает под определение «объект недвижимого имущества» в соответствии со ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации. В качестве объекта страхования недвижимого имущества могут выступать квартиры, комнаты, дачные домики, хозяйственные постройки, ипотечная недвижимость и даже внутренние элементы отделки, инженерное оборудование и предметы быта.

В данной статье мы постараемся рассмотреть, что представляют собой предлагаемые страховыми компаниями программы страхования жилья и недвижимости, от каких рисков они защищают, и каким образом страхователю правильно оформить договор страхования жилой недвижимости.

Что можно застраховать?

Стандартные виды программ страхования недвижимости позволяют застраховать:

  • конструктивные элементы недвижимости — стены, окна, двери, перекрытия, балконы и лоджии;
  • инженерные коммуникации — системы отопления, водоснабжения и отведения, электроснабжения;
  • внутреннюю отделку — напольные покрытия, обои, элементы декора;
  • мебель и бытовую технику;
  • коллекционные предметы, антиквариат, драгоценности.

Большинство программ, предлагаемых страховыми компаниями, как правило, являются комплексными и обеспечивают защиту сразу от целого ряда рисков. Такие программы при заключении договора страхования недвижимости вместе с отделкой и имуществом обойдутся в несколько раз дороже стоимости страхования голой «коробки» — стен и перекрытий.

Однако нужно понимать, что при наступлении страхового случая наибольший ущерб наносится как раз внутренней отделке, мебели и бытовой технике, в то время как стены и инженерные коммуникации остаются невредимыми. Поэтому, для того чтобы сэкономить на стоимости полиса, в первую очередь необходимо страховать те объекты, которые могут получить максимальный ущерб при наступлении страхового случая.

Изменение базовых коммуникаций, несущих конструкций, а также примыкающих к ним элементов (перегородок, перекрытий) может существенно повлиять на стоимость страхового полиса. При критическом состоянии инженерных коммуникаций — водопровода или электропроводки страховая компания и вовсе может отказать в возможности оформления страхового полиса.

Особенности программ страхования квартир

Процедура страхования жилых квартир значительно проще, нежели страхования отдельно стоящей или недостроенной частной недвижимости. Большинство страховых компаний предусматривает для владельцев квартир защиту по стандартному количеству рисков, перечень которых представлен в таблице ниже.

  • от стихийных бедствий
  • на случай ремонта квартиры
  • от противоправных действий третьих лиц
  • от гражданской ответственности собственника квартиры

Особенности страхования домов

Основная сложность страхования домов заключается в оценке их стоимости, что влечет за собой необходимость сбора внушительного объема сопроводительной документации и учета различных тонкостей законодательства. Риски страхования загородных домов более велики и, соответственно, это отражается на стоимости страхового полиса. Ниже представлены два стандартных пакета, предлагаемых страховыми компании по программам страхования индивидуальных жилых домов.

При оформлении полиса страхования на частный дом необходимо помнить, что сам дом и окружающий его участок являются разными объектами, и их страхование производится в отдельном порядке. Также отдельный страховой договор обычно заключается при страховании гаражей, беседок и других хозяйственных построек.

Нюансы страхования недостроенной недвижимости

Некоторые страховые компании допускают возможность страхования жилых домов или квартир на стадии строительства, при условии, что такая недвижимость находится в законном пользовании или в собственности страхователя. В таких случаях страховой полис, как правило, предусматривает ограниченный перечень рисков и более высокие страховые тарифы.

Стоимость страхования недостроенной недвижимости напрямую зависит от количества рисков, предусмотренных в договоре, актуальной рыночной цены, состояния, окружающей обстановки, учтенных мер безопасности и т. д. Причем оценка такой недвижимости – весьма трудоемкий процесс, обеспечить который сможет только опытный эксперт.

Как правильно застраховать жилую недвижимость?

Чтобы заключить договор со страховой компанией, собственник недвижимости должен подготовить следующие документы:

  • паспорт и ИНН;
  • письменное заявление о намерении застраховать недвижимость;
  • правоустанавливающие документы;
  • справку об осмотре и оценке объекта недвижимости.

После передачи документов сотрудники страховой компании предоставят страхователю договор, который необходимо тщательно изучить и, по возможности, предоставить его на проверку юристу.

Содержание страхового полиса описывается в Гражданском кодексе Российской Федерации. При наличии противоречий в документе, предоставленном страховой компанией, страхователь обязан удостовериться в их правомерности. Если документ уже подписан, то ответственность будет ложиться на обе стороны договора.

Также стоит убедиться, что в договоре учтены: размер страховой суммы, страхового возмещения и правильный тариф, перечень страховых случаев, а главное, условия и сроки выплаты компенсации.

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая, предусмотренного в полисе, в течение 3 дней необходимо уведомить страховую компанию о факте происшествия. При обращении к страховщику потребуется назвать регистрационный номер полиса, личные данные, а также описать характер происшествия. Также желательно подкрепить заявление подробными фотографиями и справкой от компетентных государственных органов.
После оповещения страхователь обязан предоставить страховщику пакет документов, предусмотренный в договоре, чтобы страховщик смог рассчитать общий размер убытков и сумму выплат. Отсчет времени до страховой компенсации должен исчисляться не с момента страхового происшествия, а с момента передачи сотрудникам страховой компании необходимых документов.

Это интересно:  Куплю дом в деревне недорого Московская область

Если страховщик отказывается от выплаты компенсации, необходимо потребовать от него письменное подтверждение с описанием причины отказа. В случае, если причины окажутся безосновательными и будут противоречить закону Российской Федерации, нужно подать страховщику письменную жалобу/претензию с требованием компенсации ущерба на основании условий страхового договора или закона.

В случае невозможности решения проблемы мирным путем, страхователь имеет все основания подать на компанию в суд и потребовать компенсировать не только ущерб после страхового случая, но и моральный вред. Причем расходы на судебное разбирательство (оплату госпошлины, судебных экспертиз) также обязана оплатить страховая компания.
Согласно имеющейся судебной практике, в большинстве случаев суд поддерживает сторону истца, поэтому любое дело, связанное с отказом компании в выплатах компенсации, априори является выигрышным.

Особенности страхования имущества юридических лиц

Страхование имущества организаций является важным условием защиты объектов, находящихся на балансе организации. Это поможет предотвратить наступление несостоятельности в случае непредвиденного пожара, стихийных бедствий или наступления других событий, покрытие которых предусмотрено страховым полисом.

Что представляет собой услуга страхования имущества для юридических лиц, какие выделяются ее виды и применяются правила возмещения рисков. О применяемых тарифах и необходимых документах пойдет речь в этом материале.

Что это такое

Страхование имущества предприятия представляет систему возмещения стоимости утраченных или поврежденных объектов, находящихся на балансе организации.

Подлежат по программе страхования компенсация повреждений и утраты имущества, принадлежащего организации.

В таком качестве могут выступать любые объекты, включенные в перечень основных и оборотных средств, в их числе:

  • производственные и складские сооружения;
  • офисы и другие административные единицы, магазины;
  • гаражи и ангары, крытые парковки, метало-боксы для хранения материально-товарных ценностей;
  • оргтехника;
  • предметы интерьера, мебель;
  • запасы готовой продукции и резервы;
  • транспортные средства и др.

Виды

Страхование юридических лиц зависит от вида имущества, в отношении которого подлежат возмещению материальные риски:

  • оборотные и основные средства, числящиеся на балансе организации, объекты, предоставленные на праве оперативного управления или хозяйственного ведения;
  • имущество, полученное в совместное ведение, в аренду, на хранение или для переработки, реализации на свободном рынке;
  • имущественные комплексы, строительно-монтажные материалы, конструкции;
  • сельскохозяйственные культуры, используемые для предпринимательской деятельности.

Не подлежат включению в страховой полис объекты, которые находятся на территориях, которым угрожают разрушительные стихийные бедствия или в зонах особого контроля с ограниченным доступом (в районах аварий, в том числе АЭС и др.), с неблагоприятной экологической обстановкой.

Не страхуются строения, признанные аварийными, ветхими, грозящие обвалом и разрушениями, определенные как таковые на основании актов местных властей, осуществляющих мониторинг градостроительной обстановки на территории.

Для организаций характерно заключение страховых договоров на такой вид обязательного страхования как ОСАГО. Подлежит возмещению в этом случае ущерб, причиненный транспортным средством, в рамках гражданской ответственности управляющего ТС сотрудником организации в служебных целях. Возможно также приобретение добровольного пакета страховых услуг как КАСКО для компенсации рисков повреждения, угона, хищения транспортного средства, принадлежащего компании.

Основные правила

Возможно включение в полис следующих страховых рисков, связанных с утратой или повреждением имущества организации:

  • пожар, взрыв во время ведения боевых действий, бытового газа, топливных котлов;
  • при стихийных бедствиях – во время ураганов, землетрясений, ливней, оползней, засухи, штормов и др.;
  • аварий в системах отопления, канализации;
  • действий третьих лиц, к которым относятся как противоправные деяния в случае кражи или грабежа, либо совершенные по халатности;
  • падение летательных аппаратов либо их конструктивных элементов;
  • наезд транспортных средств, удар или опрокидывание, другие столкновения с перемещаемыми и стационарными механизмами, к примеру, башенным краном;
  • предумышленная или случайная гибель животных вследствие массового отравления, забоя или кражи, в отношении особей, которые используются для разведения в предпринимательской деятельности.

Не подлежат страхованию принадлежащие организациям:

  • денежные средства на банковских счетах;
  • плотины, дамбы и другие объекты социального значения повышенной опасности и сложного технологического обслуживания;
  • недвижимость и индивидуальные строения, в том числе приобретенные по договору коммерческой ипотеки;
  • асфальтированные дороги, сооружения дл мелиорации, площадки для парковки и др.

Страхование осуществляется на основании утвержденных государством правил. Компании подбирают наиболее выгодные для себя условия и формируют предложения для страхователей. Распечатка правил страховщика обязательно предоставляется при выдаче полиса. С ними обязан ознакомиться страхователь и проставить подпись, подтверждающую согласие с предложенными правилами.

Куда платить налог на имущество у ИП на УСН, узнайте тут.

Как застраховать недвижимое имущество юридическим лицам

Подразделяется процесс оформления страхового полиса на следующие этапы:

  1. Выбор страховой компании с более приемлемыми условиями и наличием продукта, который применяется к отдельным категориям имущества. К примеру, не все страховщики готовы осуществить покрытие рисков, связанных с уничтожением скота, используемого в предпринимательской деятельности.
  2. Подача заявления о предоставлении полиса. В нем нужно указать точно характеристики объекта имущественных прав без ошибок, особенно важно это при заполнении анкеты онлайн, поскольку проверка заполненных данных в этом случае страховым агентом не осуществляется.
  3. Оплата страховых взносов в установленные сроки. Следует обратить внимание, что не предоставление платежей в оговоренный в договоре срок влечет отказ в выплате страхового возмещения, если имело место наступление рисков в этот период.
  4. Оформление страхового случае, если он произошел. Подача уведомления страховщику о случившемся с описанием обстоятельств и приложением подтверждающих документов способом, указанным в правилах страхования определенной компании и договоре.
  5. Определение подлежащей возмещению суммы по договору страхования в случае принятия страховщиком случая как установленного в полисе. Установление размера ущерба, его стоимостная оценка.
  6. Выплата страховой компенсации. Осуществляется наличными средствами или по реквизитам банковского счета, указанного страхователем или выгодоприобретателем.
  7. Прекращение действия договора страхования в связи с предоставлением возмещения.

Добровольный договор страхования заключается по письменному или устному заявлению представителя юридического лица. Если имущество состоит из нескольких частей, то нужно обязательно составить опись и приложить ее к договору.

В полисе указывается страховая сумма в максимальном размере, которая будет выплачена при наступлении страхового случае полностью (при уничтожении имущества) или частично (при порче или причинения другого ущерба). Указывается размер страхового взноса, при наличии франшиза, тарифная ставка, повышающие или снижающие коэффициенты в зависимости от статуса имущества, срок страхования, обычно принимаемый равным 1 году.

Необходимые документы

Для осуществления страхования необходимо подтвердить юридический статус имущества и принадлежность его организации.

При обращении к страховщику предоставляются:

  • учредительные документы на организацию – устав, приказ о назначении руководителя, полномочного заключать договоры от имени компании, решение о выборе его участниками общества;
  • доверенность на представителя, если он действует от имени организации;
  • экспертное заключение о стоимости подлежащего страхованию объекта либо справка о его оценке;
  • на недвижимость – выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии ограничений и обременений, действующих в отношении объекта, наличие ареста, залога, ипотеки и других мер, кадастровый паспорт, которым подтверждается реальная стоимость имущества, основанная на рыночных расценках; на транспорт понадобиться технический паспорт; на иные объекты – квитанции и чеки, паспорта с информацией о подтверждении собственности на имущество;
  • при приобретении полисов ОСАГО и КАСКО требуется предоставить документы на право вождения лиц, допущенных к управлению служебных транспортных средств, их список обязательно передать в страховую компанию;
  • для организаций также важно предоставить бухгалтерскую и налоговую документацию о постановки страхуемых объектов на баланс и его учет в качестве основных или оборотных средств и др.

Статья написана по материалам сайтов: pravo812.ru, posobie.help, creditnyi.ru, insur-portal.ru, kvartirkapro.ru.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector