+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что проверяет служба безопасности банка при выдаче кредита?

Естественно, что в своей деятельности СБ использует неофициальные источники информации, например сведения получаемые из налоговой инспекции в отношении потенциального заемщика. Также нередка практика получения информации из бюро кредитных историй (БКИ). Данные организации хранят и постоянно пополняют информацию по всем заемщикам, в том числе и о вас, если вы ранее брали заем в банке. Если же кредит берется на юридическое лицо, то сотрудники безопасности помимо описанных выше действий, проверяют информацию по самой компании и ее контрагентах. Все это необходимо для того, чтобы снизить любые возможные риски, связанные с выдачей кредита. Банк — не благотворительная организация, поэтому очень беспокоится за свои деньги.

Содержание

Как работает служба безопасности банка

Предотвращение мошеннических случаев с финансовыми документами;• Защита личной информации клиентов и банка;• Контроль работы и проведения операций;• Охрана имущества и сведений банка. Работа службы безопасности банка: Наиболее часто случаи мошенничества возникают в сфере кредитования.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

Поэтому проверка не столь тщательна, и с минимальным пакетом документов. Но все равно на работу, позвонят. Процентная ставка выше, чем при целевой ипотеке.

Следовательно, компьютер решает, кому выдавать деньги, а кому нет. Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд? Пенсионный фонд не проверяется, если у вас простой потребительский кредит.

Проверка клиентов: как проверяются заемщики банков

Важно помнить о том, что любое участие в обязательствах по долгам родных, друзей и знакомых тоже может сказаться на вашей собственной кредитной истории, а впоследствии и отразиться на перспективе получения нового кредита. Если клиент в конкретном банке планирует начать обслуживаться в первый раз, то тогда банк узнает нужную информацию, подав запрос в Бюро кредитных историй.

Любую информацию о недобросовестности клиента банк не утаивает – между представителями службы безопасности банков с коллегами налажен обмен списками, в которые занесены злостные неплательщики, заподозренные в мошенничестве. Нередко такое сотрудничество и совместная работа неофициальны, но сам факт весьма ценный и для заёмщиков, и для банков. Благодаря совместным усилиям удается предотвратить много мошенничеств, что и есть проявление заботы об интересах банка и его клиентов.

Что проверяет служба безопасности банка при выдаче кредита?

В конечном итоге, если служба безопасности выносит положительный вердикт, на этом работа службы на этапе рассмотрения заявления клиента на получение кредита заканчивается. В отношении заемщиков – предприятий и индивидуальных предпринимателей работает аналогичная схема проверки, но так же добавляется проверка данных об основных контрагентах предприятия, особенно тех, которым предполагается перечисление денежных средств за счет кредитных ресурсов банка.

Таким образом, снижаются риски возвратности кредитных ресурсов, поскольку если кредитные средства будут перечислены на неблагонадежного либо проблемного контрагента, и товар не будет поставлен (либо услуга не будет оказана), это может существенно повлиять на дальнейшую работу предприятия-заемщика и его платежеспособность.

Как работает служба безопасности банков?

Служба безопасности банка: проверка заемщика В каждом банке есть служба безопасности. Сотрудники данной службы занимаются решением разнообразных задач.
Они защищают банк от мошенничества с кредитными, финансовыми, платежными документами, отвечают за защиту информации. Помимо этого, служба безопасности выполняет контрольные и охранные функции.
При этом основной деятельностью сотрудников службы безопасности банка является все же проверка кредитного процесса. Скрытая служба и проверка заемщика Граждане, которые приходят в банк для оформления кредита, не общаются с сотрудниками службы безопасности, а имеют дело только с кредитным специалистом. Но если человек не видит сотрудников данной службы, это не значит, что в банке нет работников, отвечающих за безопасность.

Проверка заемщика банком при получении ипотеки

Проверка при получении ипотеки Заемщик предоставляет расширенный пакет документов:

  • паспорта РФ и заграничный;
  • права;
  • документы на имущество (если оно есть);
  • справки с места работы;
  • карты других банков.

Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков.

Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством. При обращении за ипотекой, нужен поручитель. Созаемщиком становится один из супругов. Проверяют его так же как и основного заемщика.

Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по базам данных. Сегодня поручительство отходит на второй план. Проценты по ипотеке меньше чем для потребительского кредита из-за обеспечения залогом. Проверка при получении нецелевой ипотеки Заемщик обеспечивает риски банка залогом своей недвижимости.

Служба безопасности банка: что это за структура?

Далее есть информационные ресурсы, через которые служба безопасности проверяет следующие факты: не является ли предприятие банкротом, не находится ли имущество предприятия под арестом, не внесены ли данные о предприятии — работодателе в различные «стоп-листы». Проверяется факт отсутствия/наличия неоплаченной картотеки к расчетным счетам предприятия, факт уплаты налогов.

По базе отчислений в пенсионный фонд и фонд социального страхования выявляется реальность заявленной в справке заработной платы и подтверждается официальный статус работника на предприятии. Как метод проверки используются также и звонки в организацию, где, согласно предоставленных документов, работает заемщик.

Проверяется наличие/отсутствие судимости у заемщика и его близких родственников, а также фактов нарушения закона.

Как работает в банке служба безопасности?

Сотрудники службы безопасности могут направлять запросы в ГИБДД, полицию и иные структуры. Представители службы разных банков неофициально предоставляют друг другу данные о недобросовестных заемщиках, обмениваясь так называемыми «черными списками». Поэтому получив отказ в одном банке в связи с претензиями СБ, вероятность получить заем в другом кредитном учреждении будет довольно низкой. При проверке юридических лиц внимание уделяется также контрагентам клиента, которым заемщик будет производить перечисления заемных средств (наличию задолженности перед бюджетом, картотеки-2, судебных тяжб). Проверка СБ имеет целью уменьшение рисков банка в отношении возвратности выдаваемых кредитных ресурсов.

Как служба безопасности банка проверяет заемщика

Служба безопасности выясняет, не относится ли предприятие к проблемным – банкротство, суды, арестованное имущество, принадлежащее предприятию – и только после этого дает «зеленый свет» на предоставление кредита потенциальному заемщику, работающему в этой компании. Если компания-работодатель — проблемная и занесена в какой-нибудь «стоп-лист» по тем или иным причинам, то тогда заёмщику будет сложно получить одобрение на кредит.

И совсем плохо, когда предоставленная заемщиком справка была получена им нелегально, посредством вступления в сговор, например, с работником бухгалтерии компании. Если этот факт станет известен сотрудникам службы безопасности, то заемщик будет лишен возможности получить кредит, его заявка попросту будет отклонена. Креме того, возрастет его риск попадания в черный лист заемщиков.

Служба безопасности банка: проверка заемщика

На получение крупного кредита не стоит рассчитывать заемщику, у которого были проблемы с законом по причине использования им в прошлом схем мошеннически. При этом банк имеет право не оглашать официально причину своего в предоставлении кредита. Большое внимание уделяется и состоянию кредитной истории заёмщика. В особенности это важно, если кредит запрашивается на огромную сумму. Наличием и качеством кредитной истории банк интересуется в первую очередь, направляя запрос в банк, в котором потенциальный заемщик ранее получал кредит. Не остается без внимания и качество выполнения обязательств перед банком. В данном случае, речь о том, своевременно ли вносились выплаты, соблюдался ли график, не числятся ли за гражданином непогашенные кредиты, соблюдал ли он взятые на себя обязательства, будучи поручителем, если, конечно, он выступал в этом качестве.

Это интересно:  Как отменить страховку по кредиту

Как работает служба безопасности банка

Работа службы безопасности банка многогранна – это и предотвращение случаев мошенничества с кредитными, финансовыми, платежными документами, и защита информации, охранные и контрольные функции. В данной статье затронем только одну сторону работы службы — причастность к процессу кредитования.

Заемщик, получая кредит, контактирует непосредственно с кредитным работником банка . При этом за кулисами, невидимой для клиента, остается работа службы безопасности. Заемщику не приходится напрямую сталкиваться с представителями службы безопасности, за исключением совместных выездов кредитного работника банка и «безопасника» на проверку залога и звонков от инспектора службы безопасности с целью уточнения определенной информации, поданной заемщиком в банк.

На плечи службы безопасности ложатся нелегкие задачи, в том числе по проверке достоверности предоставленных заемщиком документов, справок и сведений с целью своевременного принятия превентивных мер, пресечения случаев мошенничества в области кредитования. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, работник службы безопасности также участвует в сборе информации о причинах возникновения просрочки и возможных источниках погашения, ведет переговоры с заемщиком, участвует в работе по взысканию задолженности.

Для получения кредита клиенты – физические лица предоставляют в банк справки о доходах с места работы. По коду ОГРН (основной государственный регистрационный номер) и номеру ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) через определенные базы данных пробивается информация о предприятии-работодателе потенциального заемщика банка. В базе указана информация обо всех зарегистрированных предприятиях, их месторасположении, контактные телефоны и так далее. К примеру, в интернете на сайте http://www.spark-interfax.ru представлена одна из возможностей использовать подобную информацию. Далее есть информационные ресурсы, через которые служба безопасности проверяет следующие факты: не является ли предприятие банкротом, не находится ли имущество предприятия под арестом, не внесены ли данные о предприятии — работодателе в различные «стоп-листы». Проверяется факт отсутствия/наличия неоплаченной картотеки к расчетным счетам предприятия, факт уплаты налогов. По базе отчислений в пенсионный фонд и фонд социального страхования выявляется реальность заявленной в справке заработной платы и подтверждается официальный статус работника на предприятии. Как метод проверки используются также и звонки в организацию, где, согласно предоставленных документов, работает заемщик.

Проверяется наличие/отсутствие судимости у заемщика и его близких родственников, а также фактов нарушения закона.

Далее проверке подлежит наличие и качество кредитной истории потенциального заемщика, прежде всего в банке, в который клиент обратился за кредитом. Значение имеет как качество обслуживания собственного долга перед банком, так и своевременное исполнение обязательств в качестве поручителя или залогодателя по кредитам третьих лиц в случае возникновения просроченных платежей и при обращении взыскания банка на залог (если подобные кредиты имели место быть).

Сотрудники служб безопасности банков нередко взаимодействуют друг с другом в целях обмена профессиональным опытом и сведениями о недобросовестных клиентах. Подобное сотрудничество, как правило, неофициальное, но очевидно полезное для обеспечения безопасности банка. Сведения о наличии неоплаченной картотеки к расчетному счету предприятия-работодателя, о кредитной истории, и арестах счетов могут быть получены подобным образом. Используются и неофициальные каналы в налоговой инспекции для получения информации о заемщике.

Существует также возможность обращения в бюро кредитных историй с целью получения информации о состоянии кредитной истории потенциального заемщика.

Если предполагается участие недвижимого имущества в сделке, информацией о наличии обременений служит выписка из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом, а соответственно о полученных кредитах либо предоставленных обеспечениях. Данные, предоставленные заемщиком, проверяются на сопоставимость и соответствие.

Проверяется также и репутация самого заемщика, а также деловая репутация предприятия-работодателя посредством сбора и анализа информации, размещенной в СМИ, сети интернет, деловых кругах и по неофициальным каналам.

В конечном итоге, если служба безопасности выносит положительный вердикт, на этом работа службы на этапе рассмотрения заявления клиента на получение кредита заканчивается.

В отношении заемщиков – предприятий и индивидуальных предпринимателей работает аналогичная схема проверки, но так же добавляется проверка данных об основных контрагентах предприятия, особенно тех, которым предполагается перечисление денежных средств за счет кредитных ресурсов банка. Таким образом, снижаются риски возвратности кредитных ресурсов, поскольку если кредитные средства будут перечислены на неблагонадежного либо проблемного контрагента, и товар не будет поставлен (либо услуга не будет оказана), это может существенно повлиять на дальнейшую работу предприятия-заемщика и его платежеспособность.

Служба безопасности так же проводит анализ наличия взаимосвязанных предприятий и выявляет, по возможности, конечных собственников бизнеса. Если есть взаимосвязанные структуры, оказывающие существенное влияние на деятельности предприятия-заемщика либо имеющие возможность влиять на решения, принимаемые заемщиком, банк старается взять их поручительство по кредиту.

Когда кредит выдан, текущая работа службы безопасности заключается в проведении проверок наличия залогового имущества (если таковое имеется).

Как было сказано выше, при возникновении у заемщика проблем с погашением ссудной задолженности перед банком к работе по взысканию задолженности подключается служба безопасности банка. Повторяется часть вышеуказанных процедур проверки, ведется поиск возможных источников погашения кредита. Представитель службы безопасности ведет разъяснительную работу непосредственно с клиентом, допустившим просрочку платежа вначале в форме переговоров. При необходимости выявляется имущество, принадлежащее заемщику/поручителям, в том числе через базу данных ГИБДД, Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом.

При выявлении мошеннических действий по получению кредита, инспектор службы безопасности как представитель банка может выступить инициатором в возбуждении уголовного дела в отношении недобросовестного заемщика. Например, в случае выявления фактов предоставления заемщиком поддельных документов либо недостоверных сведений, которые оказали влияние на решение о предоставлении кредита.

Служба безопасности банка работает в тесном сотрудничестве с юридической службой.

Как служба безопасности банка проверяет заемщика

В обязанности службы безопасности банка входит также взыскание задолженностей и пеней. Физические лица, являясь потенциальными заемщиками банка, для получения одобрения на выдачу кредита в нужной объеме, приносят справки об уровне своих доходов, как правило, за последние полгода. Располагая кодом основного регистрационного госномера и индивидуальным номером налогоплательщика (ИНН) служба безопасности получает все данные о предприятии, предоставившем справку. Это можно сделать, и пользуясь базой данных, созданной для этой и других целей. В базе данных содержатся наряду с ключевыми сведениями о компании-налогоплательщике, еще и другая контактная информация, телефоны. Сведения официального характера тоже присутствуют в базе данных.

Как работает служба безопасности банка

В сферу их деятельности входит проверка на благонадежность будущих заемщиков, включающая выявление:

  • подлинности предоставленных документов (паспорт, удостоверения, выписки из реестров имущества, справки о заработной плате и другие);
  • достоверности указанных в заявке-анкете сведений;
  • действительности информации о наличии официального места занятости, стаже работы, уровне доходов и предприятии-работодателе;
  • наличия негативных моментов биографии, в том числе привлечение к судебной ответственности;
  • наличия и качества текущих долговых обязательств (кредитов, штрафов, алиментных выплат).

Процесс проверки включает телефонные звонки по указанным клиентом номерам, сверку с данными специальных баз данных, в том числе по отчислениям в пенсионный фонд, фонд страхования (социального) и Бюро кредитных историй (БКИ).

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

Проверка клиентов: как проверяются заемщики банков

Имеет значение своевременное внесение платежей не только по своим обязательствам, но и по обязательствам в качестве поручителя.

  • Юридическая чистота залога (если таковой предоставляется в обеспечение кредита). Например, если залогом является недвижимость, СБ на месте убеждается в ее наличии, техническом состоянии. Проверяется отсутствие обременений, история приобретения и т.
    д.
  • Следует понимать, что в службе безопасности банков работают опытные юристы, бывшие сотрудники силовых ведомств. Они имеют возможность проверять информацию по неофициальным каналам, используя личные связи. Поэтому скрыть какую-либо информацию от СБ очень сложно.
    Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.

Что проверяет служба безопасности банка при выдаче кредита?

Наличие положительной кредитной истории – большой «плюс» в пользу добросовестности заемщика и его способности выполнять взятые на себя обязательства по возврату кредитных средств. Просрочки – конечно же «минус». При вынесении решения наличие просрочек может послужить поводом для снижения суммы кредита, увеличения процентной ставки или в самом плохом раскладе – финального отказа. Принятие решения о выдаче ипотечного кредита. По результатам андеррайтинга ваша заявка направляется на кредитный комитет банка и уже этот коллегиальный орган выносит свое решение.

Это интересно:  Ипотека на частный дом: условия и требования, разница между покупкой с земельным участком и без, какие объекты подходят для кредитования и почему могут не дать займ?

Как правило положительное решение о выдаче ипотеки имеет срок не более 90 дней. В нем будут прописаны такие условия как: максимальная сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального минимального взноса и т.д. Здесь наступает интересный момент. Решение о выдаче ипотеки не является финальным.

Как работает служба безопасности банков?

Заемщик общается с представителями этой службы только в случаях, когда производится уточнение информации по телефону или когда сотруднику службы безопасности вместе с иным банковским работником необходимо произвести проверку залогового имущества. Основные задачи службы безопасности В обязанности работников службы безопасности входит проверка всей документации, которая предоставляется заемщиком для получения кредита. Именно от качества работы сотрудников этой службы и своевременного реагирования этих специалистов зависит количество заключенных сделок с мошенниками.

Занимаются представители службы безопасности банка и решением вопросов, связанных с возникновением кредитных просрочек. Работники общаются с заемщиками и узнают от них причины появления проблем с выплатой кредитного долга, стараются найти варианты, при которых заемщик сможет возвращать свои долги.

Проверка заемщика банком при получении ипотеки

Служба безопасности банка: что это за структура?

В конце усиливают антифрод системы. Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму. Проценты завышены из-за больших рисков. Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей.

Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной. Проверка при получении потребительских кредитов Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);
  • справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
  • копию трудовой книжки.

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

Как работает в банке служба безопасности?

Используя дополнительные ресурсы, работники службы безопасности проверяют следующую информацию: • Стабильность и доходность предприятия или работодателя;• Законность деятельности и ее регистрация в соответствующих органах власти;• Наличие арестованного имущества (если таково имеется);• Присутствие данных о предприятии в каких-либо «стоп-листах»;• Факт наличия/отсутствия неуплаченных налогов и картотек к расчётным счетам;• Настоящий размер заработной платы клиента и его официальный статус. Кроме применения информационных ресурсов инспекторы безопасности банка звонят на место работы для подтверждения предоставленных документов, а также в соответствующую службу для выяснения наличия/отсутствия судимостей у заёмщика и его ближайших родственников. Одним из важных аспектов является кредитная история потенциального клиента (см.

какие банки не проверяют кредитную историю).

Как служба безопасности банка проверяет заемщика

Клиент, обращающийся в банк, чтобы оформить кредит на нужную сумму, обычно вступает в контакт только с кредитным специалистом, с которым он общается, с помощью которого оформляет договор. Но незримый страж в лице службы безопасности, всегда рядом, несмотря на то, что заемщик – действующий или потенциальный, контактирует с представителями этой службы только в некоторых случаях. Во-первых, кредитный специалист или представитель службы безопасности банка выезжают к заемщику, чтобы дать оценку состоянию имущества, передаваемого банку в залог. Во-вторых, представитель службы безопасности может позвонить заемщику, чтобы уточнить или расширить его личные данные, указанные в профильной анкете. Также в обязанности службы безопасности банка входит кропотливая работа по проверке достоверности всех предоставленных заемщиком данных, указанных им в анкете.

Служба безопасности банка: проверка заемщика

Вам еще предстоит подобрать недвижимость и пройти проверку предмета залога. Только тогда вы выйдете на сделку. Проверка недвижимости в ипотеку. Банк проводит обязательный андеррайтинг недвижимого имущества.

Специалисты банка смотрят сведения о правообладателях и обременениях содержащиеся в Едином государственном реестре сделок с недвижимым имуществом и иные сведения из Росреестра. Анализируют техническую документацию на объект, изучают выписку из домовой книги и пр. При удачном прохождении этого последнего этапа андеррайтинга банк назначает дату сделки.

Что проверяют банки при выдаче кредита

У каждого банка своя политика в плане проверки клиентов (заемщиков) на «вшивость», но есть определенные правила, методы и способы, которым следуют абсолютно все банковские организации. Банкам нужно точно знать уровень вашей платежеспособности, вы должны соответствовать всем требованиям что бы получить кредит, ведь банки бояться рисков. В данной статье мы рассмотрим всевозможные виды проверок, дадим полезные советы и укажем на особенности данной процедуры.

Как проводится проверка?

Самым основным и наиглавнейшим пунктом при выдаче кредита является проведение процедуры андеррайтинга (проведение анализа и оценка возможности рисков, связанных с выплатой кредита, предоставленного заёмщику, то есть подробная, глубокая, всесторонняя проверка платежеспособности клиента, обратившегося в банк.) Говоря простым языком, банк проводит оценку, какова вероятность того, что вы не выплатите кредит.

Соответствие условиям займа:

  1. Возраст заемщика (от 18-21 лет, до 65-85 лет)
  2. Гражданство (Россия)
  3. Прописка в регионе банка
  4. Постоянное место работы
  5. Проверка документов
  6. Проверка подлинности документов (паспорт, справки, печати)
  7. Соответствие предоставленных документов с информацией в заявке

У каждого крупного банка собственная скоринговая программа, которая оперирует массой факторов. Кредитный специалист вводит ваши данные, система оценивает вас и предоставляет кредитный (скоринговый) балл — от 300 до 850.

Балл:

  • 690-850 Отличный балл, высокий шанс
  • 650-690 Стандартный скоринговый балл
  • 640-650 Хорошая вероятность одобрения
  • 600-640 Возможное одобрение кредита
  • 500-600 Низкий шанс получить кредит
  • 300-500 Отказ в выдаче кредита

Оценка кредитной истории

Банк делает запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы получить информацию о том, в каком банке кредитных историй (БКИ) хранится ваша кредитная история. Затем следует запрос в БКИ.

В отчете БКИ содержится:

  • Паспортные данные ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Проверка фирмы-работодателя

Проверяют следующие данные:

  1. Банкротство фирмы
  2. Арест имущества
  3. Уплата налогов
  4. Отчисления в пенсионный фонд
  5. Отчисления в другие фонды

Проверка заемщика по базам:

  • Проверка заемщика на судимость
  • Проверка открытых исполнительных производств (на этом сайте вы можете проверить себя)
  • Проверка заемщика по специальным базам (например, «АнтиКриминал» или «Должники»)
  • Судебные решения, штрафы ГИБДД, неоплаченные коммунальные услуги

Андеррайтинг

Оценка кредитных рисков банком. Специальный сотрудник оценивает риски). Для этого используется информация о ваших доходах, кредитной истории и месте работы. Методы андеррайтинга — коммерческая тайна банков.

Порядок проведения проверки потенциального заемщика:

  1. Проверка анкетных данных, которые предоставил заемщик.
  2. Проверка платежеспособности, справки о доходах.
  3. Проверка документов на подлинность, детальнее читайте здесь.
  4. Проверка юридической чистоты залога и действительность его местонахождения (если присутствует залог).
  5. Проверка документов поручителя (если выбран кредит с поручителями и они участвуют в кредитовании).

Проверка анкетных данных

Тотальная сверка анкеты и предоставленных документов. Обращается внимание на фактическое местоположение работы, проверка достоверности этой информации, в обязательном порядке осуществляется звонок в эту организацию, но стоит отметить, что номер телефона организации не берется из анкеты, а узнается из других источников.

Возможно, что сотрудник банка осуществляет визит в указанную заемщиком организацию.

  • Проведение беседы.

Не стоит недооценивать беседу, так как человеческий фактор весьма сильный аргумент, и опытный сотрудник способен отличить ложь от правды и понять, что собеседник пытается что-то скрыть. Можно вербально оценить платежеспособность клиента. Многие банки ведут скрытую запись беседы с заемщиком, которая впоследствии оценивается психологом.

  • Телефонный звонок.

Мало кто знает, но во время проведения проверки сотрудники банка могут осуществить легендированный звонок как самому заемщику, так и по месту его работы.

  • Проверка судимости.

Банки обращаются в спец. службы для получения информации. Даже если судимость погашена, ее наличие для банка является определяющим фактором. Рассматривается и устанавливается, за что была получена судимость. Если за экономическое преступление, то заемщику могут и вовсе отказать в выдаче кредита. Но не стоит скрывать этот факт, так как если не указать этот пункт, а банк установит обратное, то в кредите также будет отказано.

Это интересно:  Как заверить трудовую книжку для кредита

Проверка платежеспособности

Если заемщик нестабилен и часто меняет место работы, то в выдаче кредита ему будет отказано.

  • Справка о дополнительных доходах.

Если у заемщика есть подработка, то это будет еще одна справка 2-НДФЛ, но это может быть и справка о получении алиментов, пенсии, выплат по исковому заявлению, либо иные выплаты.

  • Справка об отсутствии выплат заемщиком.

То есть заемщик не выплачивает кредит в другом банке, на нем нет обязательств по выплате административного штрафа, выплате ренты, алиментов и других возможных платежей.

  • Проверка документов на подлинность.
  • Справки о доходах.

Справки о доходах проверяются по номеру ИНН и коду ОГРН организации. Проверяется, есть ли еще в банке клиенты указанной организации.

  • Сверка копий с оригиналами.

В банк необходимо предоставить оригиналы документов, с которых уже банковский сотрудник делает ксерокопии и возвращает заемщику, это делается с целью исключить возможность подделки.

Проверяется наличие всех необходимых реквизитов и подписей на документах, четкости оттисков печатей, отсутствие помарок, зачисток, исправлений.

Обращение в компетентные органы. Банк высылает запросы в различные структуры, чтоб удостовериться в некоторых предоставленных данных, например, в паспортный стол, с целью удостоверится, что заемщик, действительно проживает по указанному адресу.

Проверка юридической чистоты залога

Выехать на месторасположения недвижимости, убедится в наличие таковой, в соответствии ее заявленной стоимости и состоянии, получить справку о том, что недвижимость зарегистрирована на заемщика и не находится в обременении.

  • Проверка документов поручителя.

Если при получении кредита, участвует поручитель, то он должен представить тот же пакет документов и банк так же проверяет его, как и самого заемщика.

Увеличить платежеспособность можно несколькими способами:

  1. предоставить сведения о дополнительных доходах – справку со второй работы, договор аренды, декларацию 3-НДФЛ, свидетельствующую о самозанятости, справку о получении пенсии или пособия и т.д.;
  2. при покупке квартиры – заявить о намерении получить в будущем имущественный налоговый вычет или вычет на проценты по ипотеке;
  3. привлечь созаемщиков.

Многие банки просто закроют глаза на недостаточный размер дохода в этом случае. Аналогично, если планируется покупка жилья с использованием субсидии или материнского капитала – в этом случае требования о наличии справки чисто формальные.

Почему нельзя подавать сразу много заявок?

Банки, видя множественные запросы (а они обязательно отображаются в кредитной истории), допускают вероятность, что человек может набрать множество займов в разных учреждениях – а это влияет на кредитную нагрузку и в перспективе может привести к возникновению просрочек. Другой вариант, который также рассматривает банк, если человек делает запросы при имеющихся кредитах – он решил произвести рефинансирование своих долгов ввиду финансовых трудностей.

В обоих случаях банк скорее откажет в предоставлении кредита, чем даст положительный ответ. Поэтому, если вы ищите эффективный вариант, действовать нужно последовательно: отправили документы в один банк, получили отказ или вас не устроили условия – пошли в другой. При рефинансировании лучше воспользоваться специальными предложениями.

Что будет, если предоставить ложные сведения?

Таким образом, банк или МФО проверяют заемщика по нескольким позициям:

  • соответствует ли он базовым требованиям (возраст, стаж и т.д.);
  • прошел ли клиент скоринг-тест по основным параметрам;
  • каков уровень его дохода за минусом расходов и сколько средств он реально может потратить на обслуживание кредита;
  • имеется ли дополнительный доход и как он подтверждается;
  • насколько хороша его кредитная история;
  • как отзываются о нем родственники и работодатель;
  • имеется ли у него крупное и ценное имущество в собственности;
  • предлагает ли он залог.

Важно не пытаться обхитрить систему, а подавать исключительно верные сведения. Ведь если служба безопасности уличит клиента в фальсификации, то в кредите ему откажут – даже при положительной характеристике. Запросы на получение потребительского кредита лучше подавать последовательно в несколько крупных банков. И обязательно стоит проверить перед подачей заявки свою кредитную историю!

Служба безопасности банка: что это за структура?

Служба безопасности банка – структура с большой ответственностью. Она обеспечивает порядок и стабильность работы, защищая не только банк, но и клиентов. В обязанности службы безопасности входят следующие функции:

• Предотвращение мошеннических случаев с финансовыми документами;
• Защита личной информации клиентов и банка;
• Контроль работы и проведения операций;
• Охрана имущества и сведений банка.

Работа службы безопасности банка:

Наиболее часто случаи мошенничества возникают в сфере кредитования. Злоумышленники готовы на разные ухищрения, поэтому сотрудникам службы безопасности необходимо всегда быть начеку и обращать внимание на самые мелкие детали.

Служба безопасности выполняет множество сложных задач, в числе которых проверка достоверности предоставленных клиентом сведений и документов. Это позволяет своевременно отреагировать и принять превентивные меры.

Если по кредиту имеется задолженность или просроченный платёж, инспектор связывается с заёмщиком для сбора информации и выяснения причин возникшей ситуации. Также он принимает участие в процессе взыскания задолженности.

Как происходит проверка клиента?

Чтобы оформить кредит, клиент предоставляет банку пакет документов, основными из них являются копия паспорта, справка о доходах и номер ИНН. Для проверки платёжеспособности требуется код ОГРН и ИНН, которые вводятся в специальную базу данных для поиска информации о работодателе или предприятии заёмщика. В поисковой базе можно найти любое зарегистрированное учреждение, его контакты, месторасположение и прочие данные.

Используя дополнительные ресурсы, работники службы безопасности проверяют следующую информацию:

• Стабильность и доходность предприятия или работодателя;
• Законность деятельности и ее регистрация в соответствующих органах власти;
• Наличие арестованного имущества (если таково имеется);
• Присутствие данных о предприятии в каких-либо «стоп-листах»;
• Факт наличия/отсутствия неуплаченных налогов и картотек к расчётным счетам;
• Настоящий размер заработной платы клиента и его официальный статус.

Кроме применения информационных ресурсов инспекторы безопасности банка звонят на место работы для подтверждения предоставленных документов, а также в соответствующую службу для выяснения наличия/отсутствия судимостей у заёмщика и его ближайших родственников.

Одним из важных аспектов является кредитная история потенциального клиента (см. какие банки не проверяют кредитную историю).

При её проверке уделяется внимание своевременности исполнения обязанностей перед банком, качество обслуживания долга. Кроме того, если клиент являлся залогодателем или поручителем по займам третьих лиц, изучается информация о просроченных платежах и факты взыскания залога банком.

Убедиться в платёжеспособности и добросовестности потенциального заёмщика можно посредством бюро кредитных историй, которое представляет собой базу данных о людях, оформлявших когда-либо кредит в разных банках.

Если после проведения всех проверок служба безопасности утвердит выдачу займа, то этап рассмотрения заявки считается завершённым.

Кредит для ЧП и предприятий:

Процедура оформления кредита индивидуальным предпринимателем или предприятием практически ничем не отличается, лишь в качестве дополнения информации собираются сведения о контрагентах.

Особое внимание уделяется тем, кому будут перечислены кредитные денежные средства. Это позволяет снизить риск потери ресурсов: в случае их перечисления неблагонадёжному контрагенту может пошатнуться налаженная работа компании, что приведёт к снижению ее платёжеспособности.

Сотрудники службы безопасности выясняют наличие взаимосвязанных предприятий и конечных собственников существующего бизнеса, если есть такая возможность. При наличии взаимосвязанных структур, способных влиять на деятельность заёмщика, банк старается привлечь их к оформлению поручительства по займу. Если по кредитному договору предполагается наличие залогового имущества, то завершающим этапом работы является его проверка.

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что служба безопасности выполняет огромный спектр работы, от качества которой зависит безопасность банка и его имущества.

Поэтому сегодня данной структуре кредитные учреждения уделяют особое внимание: снабжают современным оборудованием, постоянно обновляют базы данных и совершенствуют навыки инспекторов.

Статья написана по материалам сайтов: dtpstory.ru, www.zanimaem.ru, viz-net.ru, bogkreditov.ru, infapronet.ru.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector