Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Интересные предложения по кредиту для малого бизнеса

О кредитах для Малого Бизнеса и ИП.

Определяющим отличием Кредитов малому бизнесу являются:
категория кредитополучателя (организационно-правовая форма) – индивидуальный предприниматель, юридическое лицо либо учредитель,
— и цель его получения – кредит на открытие малого бизнеса — инвестиционные проекты, приобретение основных фондов, вложения в оборотный капитал, либо овердрафтное кредитование.
Можно сказать, что это и первоочередные параметры для выбора того или иного кредитного продукта Клиентом.

Процентные ставки для кредитов малому и среднему бизнесу, как правило, выше по сравнению с потребительским кредитованием, а пакет документов будет гораздо объемней, и рассмотрение вопроса выдачи кредита будет более детальным. Все это обусловлено более высоким риском кредитования, также большими суммами кредитных средств.
Процентная ставка при данном виде кредитования устанавливается в каждом случае индивидуально. Особенностью также является изменение диапазона возможных процентных ставок, как в большую, так и меньшую сторону при изменении суммы и срока кредита, при повторном обращении клиента за кредитом.

Относительно сроков кредитования можно проследить схожесть с потребительски кредитованием, с большей концентрацией предложений сроком до 3 лет.

Градация размеров предоставляемых сумм денежных средств в кредит во многом сопряжена с масштабами деятельности организации и целью использования данных средств и может составлять от нескольких тысяч до сотен тысяч долларов (в эквиваленте).

Имеются свои особенности и в предоставлении обеспечения исполнения обязательств по возврату кредиту, в связи с тем, что данная категория кредитополучателей взаимодействуют с различными видами имущества, в основном имеющих и немалую стоимость. Отсюда банки дают возможность предоставлять в залог различное имущество, имущественные права, а также поручительства. Затраты на оформление того или иного имущества в залог могут потребовать немалых затрат. В отдельных случаях предусмотрено получение кредита без предоставления залога.

В данном виде кредитования широко применяются наряду с разовым получением кредита такая форма его предоставления как открытие кредитной линии:
• невозобновляемой, предполагающей постепенное расходование выделенных денежных средств по мере необходимости;
• возобновляемой, неоднократное использование, как полученных денежных средств, так и повторно уплаченных в погашение кредита в пределах определенного срока.

Дополнительно банки могут более гибко подходить к вопросу погашения кредита, предоставляя в отдельных случаях отсрочку, так и составление индивидуального графика погашения кредита, учитывая финансовые потоки.
Плюсом также является возможность погашать кредит досрочно без штрафных санкций.

Учитывая специфику и направленность деятельности организации, возможно подобрать для себя более приемлемую форму.

В рамках предлагаемых продуктов банки могут требовать использование денежных средств на конкретные цели, дополнительно затребовав предоставление документов, а также проверить целевое использование.
В отдельных случаях и на отдельные продукты банки требуют обслуживание клиента непосредственно у себя в течение определенного срока. Во многом это касается овердрафтного кредитования, т.е. временное предоставление денежных средств для расчетов при недостаточной суммы на текущем счете клиента.

Дополнительными критериями отнесения организации к представителям малого бизнеса могут выступать: срок деятельности предприятия как в целом, так и срок прибыльной деятельности, среднесписочная численность работников, годовая выручка, обороты предприятия, размер задолженности по кредитам и др.

Как получить государственную помощь на развитие малого бизнеса?

Вы начинающий бизнесмен? Вероятно, вы в курсе, что у нас в стране работает программа поддержки малого и среднего бизнеса. А если нет – то ищите подробности в нашей статье.

Виды поддержки малого и среднего бизнеса в Беларуси:

  • субсидия на открытие бизнеса в РБ от центра занятости населения;
  • льготный кредит на развитие малого и среднего бизнеса в Беларуси;
  • субсидия на создание рабочих мест от Государственного фонда социальной защиты населения;
  • грант на развитие бизнеса от инновационного фонда облисполкома;
  • безвозмездное получение земли в сельской местности для фермерского хозяйства.

В приоритете госпрограммы развитие аграрного бизнеса и бизнеса, связанного с инновациями, экспортом, импортозамещением, энерго- и ресурсосбережением.

Это интересно:  Как списать долги по кредиту законно и будут ли они аннулированы

Государственная поддержка малого и среднего бизнеса в Беларуси

Мы разделим все источники государственных средств на развитие бизнеса на безвозмездные и те, которые нужно возвращать.

Безвозмездная помощь

Субсидия на открытие бизнеса

Субсидию выдает Государственная служба занятости населения при условии, что вы являетесь официально безработным. Вы можете рассчитывать на эти средства, если открываете ИП, собираетесь оказывать услуги в сфере агроэкотуризма, организуете ремесленную мастерскую.

На что вы можете потратить субсидию? На покупку оборудования, техники, инструментов, сырья, материалов. Вы можете из этих средств оплатить услуги и покрыть любые траты, связанные с ведением вашего бизнеса.

На какую сумму вы можете рассчитывать (на 1 мая 2017 года)?

3676 руб. 40 коп. (или 20 «прожиточных минимумов») – если вы будете строить бизнес на внедрении научных исследований и разработок.

2757 руб. 30 коп. (или 15 «прожиточных минимумов») – если вы состоите на бирже труда в местности с бедным рынком труда.

2757 руб. 30 коп. (или 11 «прожиточных минимумов») – если вы не подпадаете под перечисленные выше категории.

Как получить субсидию на открытие бизнеса?

  • обратитесь в отдел трудоустройства по месту жительства;
  • напишите заявление на субсидию;
  • приложите бизнес-план – обоснование эффективности вашего бизнеса.

В течение трех дней вы получите ответ от службы занятости.

Важно! Если вы уже получали субсидию или закрыли другой бизнес менее года назад – то не рассчитывайте на субсидию.

Ваши обязательства после получения субсидии:

  • вы должны в первый год после регистрации вести бизнес не менее 6 месяцев. При несоблюдении условия вы должны вернуть деньги государству;
  • вы должны отчитаться о потраченных деньгах в течение 3 месяцев после регистрации бизнеса. Если вы не дадите отчет или потратите деньги не на бизнес – то вернете всю субсидию и заплатите штраф.

Гранты на развитие малого и среднего бизнеса от инновационного фонда облисполкома

Если вы хотите организовать необычный, а главное обоснованный бизнес, то можете рассчитывать на грант. Чтобы получить эту спонсорскую помощь, вам нужно выиграть в конкурсе претендентов. В приоритете проекты, связанные с инновациями, наукой, разработкой и производством техники, изготовлением продукции на экспорт.

Как получить грант на развитие бизнеса?

  • Составьте бизнес-план. Там же укажите цель и сумму гранта.
  • Предоставьте в облисполком бизнес план вместе со свидетельством о государственной регистрации, учредительными документами и свидетельством о внесении вас в реестр субъектов предпринимательства.
  • Напишите заявление на выделение средств от инновационного фонда.

Важно! Деньги с гранта не лично ваши. Они выдаются компании под вашу личную ответственность.

Выделение земли под фермерское хозяйство

Быть фермером в РБ выгодно. В этом случае вы получаете налоговые льготы (не платите НДС) и можете рассчитывать на бесплатную пожизненную аренду до 100 гектаров земли в сельской местности. Причем участок вы можете передать по наследству, но не обменивать или продавать.

Как получить участок для открытия фермы?

Отправляйтесь в сельсовет/колхоз и уточните расположение свободной земли. Согласуйте с местными органами/организациями возможность аренды земли под фермерское хозяйство. В течении двух недель вам дадут ответ. Но это только первичное согласование.

Официальное согласование:

  • подайте заявление в местный исполком;
  • приложите бизнес-план и решение сельского совета/колхоза;
  • ждите ответа в течение месяца.

Если вы проживаете в данной местности и имеете опыт сельхоз работы – то у вас больше шансов на получение земли в безвозмездную аренду.

Средства, которые надо возвращать

Субсидия на создание рабочих мест

Вы готовы принять на работу людей, стоящих на учете в службе занятости? Тогда вы имеете право на беспроцентную ссуду на срок до 3-х лет для создания новых рабочих мест вне зависимости от формы хозяйствования вашего бизнеса.

На что вы имеете право тратить средства:

  • на усовершенствование производства, покупку и наладку оборудования;
  • на покупку сырья и материалов;
  • на любые другие цели, связанные с созданием новых рабочих мест.

Прежде чем подавать заявление на ссуду, составьте бизнес-план.

Льготный кредит на развитие малого и среднего бизнеса в Беларуси

Положение о государственной поддержке малого бизнеса в РБ прописано в Указе № 255 от 21.05.2009 «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства». Согласно положению, вы можете рассчитывать на кредитование под льготный процент – 50% от ставки рефинансирования на момент предоставления кредита + не более 3%. Никакие дополнительные комиссии и платежи банк с вас в этом случае не берет.

Вы можете рассчитывать на льготный кредит для развития бизнеса, если:

  • открываете, развиваете и расширяете производство товаров, работ или услуг;
  • организуете или развиваете производство инновационной импортозамещающей продукции или товаров на экспорт;
  • занимаетесь производством продукции, связанной с энерго- или ресурсосбережением;
  • внедряете новые технологии.
Это интересно:  Максимальный срок ипотеки (ипотечного кредита) - в Сбербанке, ВТБ 24

Условия для льготного кредитования:

  • у вас не должно быть никаких долгов государству;
  • ваш бизнес не должен быть убыточным;
  • ваш бизнес не должен реорганизовываться, ликвидироваться или признаваться банкротом в момент обращения за кредитом.

Пакет документов для получения такого кредита в разных банках может отличаться. Но бизнес-план от вас потребуют в любом банке. Чтобы получить кредит, вам не обязательно обслуживаться у кредитодателя. Максимальный срок льготного кредитования – 5 лет.

Как видите, государственная программа по поддержке малого и среднего бизнеса в РБ работает. Мы надеемся, что наша статья поможет вам найти средства на развитие бизнеса.

Кредиты на открытие и развитие бизнеса в банках Беларуси

Рейтинг кредитов на открытие и развитие бизнеса вв банках Беларуси, которые предоставляются юридическим лицами и предприятиям малого и среднего бизнеса на таких условиях: белорусский рубль, 1 год, сумма: 1 000,00

Дата: 28.09.2018

Обновление: ежемесячно

Банки: все банки

Источник: Финпойнт Эдвайзерс

Беларусбанк

переплата по кредиту

Белгазпромбанк

переплата по кредиту

Беларусбанк

переплата по кредиту

Беларусбанк

переплата по кредиту

Беларусбанк

переплата по кредиту

Беларусбанк

переплата по кредиту

Франсабанк

переплата по кредиту

Белгазпромбанк

переплата по кредиту

БНБ–Банк

переплата по кредиту

БНБ–Банк

переплата по кредиту

Кредитную карту

Кредит наличными

Пластиковую карту

Поделитесь с друзьями ссылкой на эту страницу:

Если Вам нужно перевести деньги из Беларуси в Украину, тогда обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, как можно быстро и дёшево отправить перевод!

Кредит на развитие малого, среднего бизнеса в Минске: без залога и под залог. Работаем по всей Беларуси.

Условия:

до 500 млн руб. без залога

до 1млрд. руб. под залог товара в обороте

до 8млрд. руб. под залог оборудования, автотранспорта

от 8млрд. руб. под залог недвижимости

до 36 мес на кредит без залога

до 60 мес на кредит под залог оборудования

до 120 мес на кредит под залог недвижимости

-ежемесячно равными частями

-ежемесячно на уменьшение

Смотреть расчет ежемесячных платежей на:

Владельцам бизнеса банки Белоруссии предлагают различные формы кредитования. Кредит для малого бизнеса в Минске предоставляется десятками банков разного уровня: от небольших кредитных учреждений до крупных банков федерального уровня. Фактически предприниматели могут оформить займ на любые цели, взять небольшую сумму денег или отправить запрос на получение многомиллионной суды.

Какие кредиты на бизнес доступны в Минске?

1. Нецелевые денежные займы. Банки Минска предлагают получение бизнес кредита, средства которого заемщик может тратить на любые цели. Банк не будет требовать отчета о тратах, для многих владельцев бизнеса это очень удобно, особенно в ситуации, когда кредитные средства планируется потратить на несколько различных целей, к примеру, купить что-то из оборудования и рассчитаться с поставщиком.

2. Целевые займы. Это кредитные программы, которые направляются на конкретные цели. На руки бизнесмен средств не может получить, после подписания договора они переводятся продавцу или поставщику услуг. С помощью целевого займа можно приобрести оборудование, оплатить услуги каких-то организаций и прочее.

3. Коммерческий автокредит. По данной программе можно приобрести любые транспортные средства, которые будут использоваться при ведении бизнеса: легковой и грузовой транспорт, специальная техника, коммунальная, сельскохозяйственная, автобусы и пр. Займ носит целевой характер.

4. Коммерческая ипотека. Целевой вид займа, выдаваемый на приобретение объектов недвижимости различного назначения: торговые площади, здания, офисы, производственные помещения и прочее.

5. Инвестиционные займы. Это кредитные программы, которые направляются на реализацию каких-то новых проектов бизнесмена или на модернизацию и расширение действующей деятельности. По таким же программам можно вести строительство различных коммерческих объектов с целю получения в дальнейшем с них прибыли. К примеру, постройка торгового центра с целью продать или сдать в аренду площади. В инвестиционном кредитовании обычно фигурируют большие суммы, оформить кредит довольно хлопотно.

Что нужно для оформления?

Самая важная часть оформления кредита — это доказательство платежеспособности заемщика. Владелец бизнеса должен документально доказать, что его дело является прибыльным, а получаемая прибыль позволит выплачивать кредитный долг. Для этого нужно собрать выписки со счетов, документы приходов-расходов, различные договора с контрагентами.

Банк может потребовать наличие обеспечения. Это может быть поручитель или залог. Чаще всего требования по обеспечению возникают, если клиент запрашивает большую сумму средство. Если же нужен небольшой кредит, то можно обойтись только документами, которые касаются платежеспособности. Предлагают такой облегченный кредит на развитие малого бизнеса Минск и другие города Белоруссии, это программы без залога и поручительства.

В каждом банке требования будут индивидуальными, они могут меняться в зависимости от вида бизнеса. В некоторых случаях банки могут составлять индивидуальные графики платежей и давать кредитные каникулы, это актуально для тех, кто ведет сезонный бизнес.

Это интересно:  Как происходит рефинансирование кредита в банке

Кредит в Белоруссии на развитие малого бизнеса

Использование кредитных денежных средств для развития малого бизнеса – это единственный вариант для многих компаний не только на территории России, но и в Белоруссии. Банки предлагают свои программы для решения клиентских проблем и обычно выдают ссуды под обеспечение в форме залога или поручительства. Чтобы воспользоваться предложениями кредиторов, потенциальные заемщики должны предоставить документы, подтверждающие правомерность их деятельности, и платежеспособность. Конкретные условия зависят от банковских организаций. В Белоруссии, так же, как и в российских регионах, можно получить кредит на развитие малого бизнеса на определенных условиях в зависимости от финансово-кредитного учреждения.

Кому положены ссуды от банковских компаний?

Выдача денежных средств осуществляется потенциальным клиентам, которые являются индивидуальные предприниматели, зарегистрированные на территории Беларуси, небольшие коммерческие организации (с количеством сотрудников до 15 человек), более крупные компании (с персоналом от ста человек). В любом случае потребуется подтвердить свою платежеспособность, поскольку количество специалистов еще не является подтверждением стабильного развития бизнеса.

Вложения в оборотный капитал, развитие инвестиционных проектов, закупка оборудования – именно эти цели и преследуют потенциальные заемщики, когда планируют получить определенную денежную сумму в белорусских банках.

Варианты кредитования для белорусских предпринимателей

Чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса в Беларуси, необходимо выбрать интересную программу финансирования в определенном финансовом учреждении. ОАО Белагропромбанк предлагает клиентам вариант финансирования на следующих условиях:

  • Выдача денег осуществляется в белорусских рублях.
  • Денежные средства выдаются единовременно или предоставляются в форме открытой кредитной линии.
  • Минимальная процентная ставка составляет пол процента от ставки рефинансирования, которая была установлена Национальным банком Белоруссии.
  • Сроки финансирования устанавливаются в зависимости от целей получения кредита.
  • На приобретение сырья, дополнительных и основных производственных материалов в рамках инвестиционных проектов кредит выдается на сроки от одного года. Для расширения производства указанный кредитор может предложить крупную сумму на сроки от пяти лет и дольше.
  • Создание новых рабочих мест является главным условием одобрения займа в крупных предприятиях.

Можно не рассчитывать на поддержку указанного кредитора в нескольких случаях:

  • Предприятие находится на стадии реорганизации или ликвидации.
  • Не предоставлен полный пакет документов, который был установлен для определенной категории потенциальных заемщиков.
  • У субъекта имеется большая задолженность в государственные фонды.
  • У компании есть убытки, отсутствует положительная тенденция в развитии бизнеса.

Взять денежные средства и осуществить эффективное развитие бизнеса в соответствии с установленными нормативами. Для получения необходимой ссуды каждый клиент должен учитывать следующие банковские требования:

  • Возрастная категория – от 22 до 65 лет.
  • Опыт трудовой деятельности в качестве индивидуального предпринимателя не менее одного года.
  • Наличие текущего расчетного счета в указанной организации.
  • Отсутствие просроченных займов в банковской компании невыполненных кредитных обязательств в других организациях.

На территории Белоруссии находится большое количество филиалов финансовой компании ВТБ. Этот популярный банк предлагает ссуду для дальнейшего развития предпринимательской деятельности на следующих условиях:

  • Сумма – до 35 000 долларов в эквиваленте белорусских рублей.
  • Форма выдачи – безналичная.
  • Обязательно понадобится обеспечение в форме предоставления залогового имущества.
  • Возможно досрочное погашение займа.
  • Заявки рассматриваются в течение семи дней.
  • Ежемесячное погашение платежей.
  • Сроки финансирования до трех лет.
  • Чтобы воспользоваться предложением, следует вести предпринимательскую деятельность как минимум полгода.

Взять кредит на развитие бизнеса в Белоруссии так же просто, как и в России. Банковские организации предпочитают инвестировать крупные суммы для оптимальной деятельности современных бизнесменов. Воспользоваться разнообразными предложениями могут лишь клиенты с безупречной репутацией.

Зачастую для оформления займа достаточно созвониться с менеджерами и оставить заявку в режиме онлайн. Но окончательное решение все же будет принято после предоставления основного пакета документов от организации. Юридические лица и индивидуальные предприниматели часто пользуются подобными услугами банков, чтобы преуспеть в своих начинаниях.

Статья написана по материалам сайтов: benefit.by, www.konsalt.by, www.bankchart.by, creditminsk.by, kredit-2014.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий