+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Содержание

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

«Молодая семья»


Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

  • из собственных средств;
  • из заемных средств;
  • за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

  • неудовлетворительное состояние жилья;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
  • в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

  • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
  • работники «Байконура»;
  • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
  • переселенцы с Крайнего Севера;
  • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

  • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Порядок получения материальной помощи от государства

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

В банке потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
  • справку о состоянии жилья;
  • свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
  • на погашение уже оформленной ипотеки;
  • на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Материальная помощь от банков

Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

  • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
  • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
  • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
  • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
  • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
  • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
  • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
  • есть возможность использовать аккредитивы.

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

  • процентная ставка не более 12% годовых;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
  • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

И что в итоге?

Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Не теряйте статью!
Сохраните ссылку или поделитесь ею:

Субсидии на погашение ипотечного кредита

В России большинство граждан оформляет кредит для приобретения жилья. Для их поддержки государство вводит различные программы субсидирования ипотеки. Какие виды помощи оказываются гражданам и что входит в список нужных документов при оформлении заявки на участие.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

При взятии кредита на жилье человек иногда не в состоянии вносить большой ежемесячный платеж. Для облегчения ипотечного бремени государство предлагает использование субсидий. Это бюджетные средства, которые поступают в счет кредита на безвозвратной основе. Денежные компенсации идут на счет банковского учреждения, где заемщик оформил ипотеку.

СПРАВКА! Программы субсидирования разработаны не только с целью поддержки семей с малым доходом, но и для подъема строительного комплекса. Ведь после 2014 года рынок новостроек должен был обрушиться. Это связано с резким поднятием ставок по ипотеке.

Ввиду сужения круга заемщиков, государство решило оказать материальную поддержку путем гашения некоторой части долга.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Субсидия на погашение ипотечного кредита чаще всего выдается тем, кто относится к слабо защищенным слоям или имеет заслуги перед государством:

  • молодые семьи;
  • многодетные семьи;
  • инвалиды;
  • военнослужащие;
  • участники боевых действий;
  • неполные семьи;
  • люди, начавшие трудовую деятельность в государственных учреждениях социальной сферы (учителя и т. п.);
  • проживающие в непригодном для жизни доме.

Но воспользоваться поддержкой могут и обычные граждане, которых невозможно причислить к вышеуказанным группам. В любом случае для получения субсидии на ипотеку необходимо подтвердить материальное положение документально и обладать хорошей кредитной историей.

Это интересно:  Срок исковой давности по кредитам банка

Виды субсидирования

Предусмотрены следующие виды субсидирования:

  • Оказание финансовой помощи по программе «Жилище», в рамках которой происходит рефинансирование, реструктуризация оформленной ипотеки или снижение процентных ставок.
  • Военная ипотека, когда военнослужащие получают сертификат на покупку жилья или оформляют кредит на льготных условиях.
  • Материнский капитал, выделяемый как субсидия при появлении в семье второго или последующего ребенка.
  • Выплаты в размере 30% для покупки жилого помещения при вступлении в программу «Молодая семья».
  • Жилье для российской семьи, выделяемое из объектов экономического класса: предварительно строятся дома в сегменте ИЖС, куда впоследствии заселяются молодые специалисты, переселенцы, многодетные.

Стоит подробнее рассмотреть программы с выделением субсидии при взятии ипотечного кредита.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

Под рефинансированием понимается заключение нового договора, согласно которому уменьшается ежемесячный платеж, снижается ставка по ипотеке, сокращается срок выплат. Программа регулируется Постановлением правительства №373, принятое в апреле 2015 г. Основным участником является АО «АИЖК», получившее госсубсидию на рефинансирование ипотеки более 1,3 млн. семей.

Плюсами программы считаются:

  • процентная ставка уменьшается до 11,5%;
  • комиссионное вознаграждение банку за проведение рефинансирования отсутствует;
  • исчезают обязательства по уплате неустойки, которая предусмотрена первоначальным ипотечным договором.

При пользовании возможностью предоставления субсидии разрешается переход с валютного договора на рублевую ипотеку. Государство может оплатить 30% от долга заемщика. В результате при сохранении периода кредитования и погашении части долга, происходит снижение величины месячного платежа.

ВНИМАНИЕ! Участие в программе подразумевает отсутствие просрочек при пользовании предыдущим займом и сохранение дохода на прежнем уровне.

Реструктуризация ипотеки

Программа субсидирования ипотеки при реструктуризации используется, когда заемщик попадает в трудное материальное положение. Процедура производится в том же банке, где оформлялся первичный договор. Согласно условиям выделения субсидии, происходит сокращение суммы ежемесячного взноса или прекращение выплат на некоторое время.

При желании реализовать данное предложение необходимо подтвердить, что дохода семьи не хватает на погашение ипотеки и проживание, а именно сумма остающихся после уплаты ежемесячного взноса средств составляет менее двойного прожиточного минимума. Принимается во внимание ПМ, установленный в регионе. Следует также учитывать, что для субсидирования ипотеки должно соблюдаться ограничение по жилой площади объекта:

  • 1 комнатная квартира – 45 кв. м.;
  • 2 комнатная квартира – 65 кв. м.;
  • 3 комнатная квартира 85 кв. м.

Кроме этого, жилье является единственной жилой собственностью семьи, а кредит оформлен более 1 года назад.

При принятии условий программы реструктуризации период ипотечного займа удлиняется или неоплаченные взносы перекидываются на последние годы. Банк получает часть субсидии и не теряет потенциального плательщика.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

  • Семьи с несовершеннолетними детьми, где снизился доход.
  • Молодые семьи.
  • Военнослужащие.
  • Госслужащие.

Субсидирование процентной ставки за оплату ипотеки подразумевает уменьшение первоначально установленного показателя до 12% для обычных граждан и 11% для военных, уходящих в запас.

ВАЖНО! Условия не распространяются на квартиры со вторичного рынка.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Сумма первоначального взноса в большинстве банков составляет 20%. Иногда граждане не имеют данных средств для оформления займа. Поэтому государство предлагает воспользоваться субсидией из бюджета, которая будет направлена на первый взнос по ипотечному кредитованию. Это реализуется с помощью программы «Материнский капитал» или «Молодая семья».

Материнский капитал полагается тем семья, где появился второй (последующий) ребенок после 2007 г. Основные нюансы при использовании средств капитала для взноса по ипотечному договору на основе использования бюджетной субсидии:

  • право применения денежных средств дается один раз;
  • почти каждый год происходит увеличение суммы вновь выдаваемых средств материнского капитала в соответствии с инфляционными изменениями;
  • матери предоставляется официальный документ при обращении в Пенсионный Фонд;
  • можно использовать в счет гашения первоначального взноса, оплаты основного долга, процентной части;
  • при лишении родительских прав или смерти неиспользованный сертификат аннулируется.

Внести средства по ипотечному кредиту за счет материнского капитала можно по истечении 6 месяцев с даты рождения ребенка. При этом соблюдается выделение долей в праве собственности на приобретаемый объект по субсидии.

Программа «Молодая семья»

Программа рассчитана на заемщиков, возраст которых не превышает 35 лет. В противном случае ипотека не будет субсидироваться, и граждане исключаются из очереди. При положительном исходе предоставляется сертификат, сумма которого не может превышать 30% от стоимости жилой недвижимости.

В данной ситуации средства могут быть направлены:

  • субсидия выделяется на погашение уже взятой (после 2011 г.) или новой ипотеки;
  • на строительство дома;
  • в качестве взноса для регистрации права собственности на квартиру в строительном кооперативе;
  • субсидия на приобретение готового дома или квартиры, остальная стоимость которых оплачивается за счет собственных средств.

Для участия в программе получения субсидии следует учесть, что претенденты должны быть гражданами Российской Федерации, иметь стабильный доход. С заявлением от супругов следует подтвердить официально оформленный брак и совместное проживание на одной территории.

При наличии жилой площади в собственности ее площадь должна быть менее утвержденной на уровне региона величины. В противном случае субсидия на ипотеку или приобретение жилья не выделяется.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Государственное субсидирование ипотеки при рождении (усыновлении) второго или последующего ребенка предполагает снижение по кредиту ставки до уровня 6% в течение 3-5 лет. Период действия программы составляет 5 лет. Ребенок должен появиться на свет после 01.01.2018 г и до 31.12.2022 г.

В основе программы лежит Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017 г. Решено выделить около 600 млрд. руб. субсидий на взятие ипотеки или рефинансирование действующего займа на приобретение жилых объектов на первичном рынке.

Основные условия госпрограммы снижения процентной ставки при субсидировании ипотеки:

  • государство обязуется погасить сумму долговых обязательств, превышающих 6%;
  • при рождении второго ребенка срок реализации субсидии составляет 3 года, для третьего и последующих детей период увеличивается до 5 лет;
  • приобретение дорогостоящего жилья не предусмотрено (в Москве и Санкт-Петербурге лимит равен 8 млн. руб., в других регионах до 3 млн. руб.);
  • семья не пользовалась другими программами рефинансирования и субсидиями от государства.

Остальные вопросы касательно взятия ипотеки регулируются банками, а именно возраст заемщика, величина первоначального взноса, период выплат по взятому кредиту, страхование человека и квартиры.

ВАЖНО! Если семья пользуется льготным кредитованием со снижением ставки по причине рождения второго ребенка, то при появлении третьего происходит добавление 5 лет. В итоге срок субсидированной ипотеки может составлять 8 лет.

При желании снизить процент по действующему кредиту необходимо им пользоваться более 6 месяцев. А также его средства должны быть направлены на покупку квартиры в новостройке. Если банк не включен в список учреждений Минфина, сотрудничающих с государством, то возможна подача заявления в другую организацию с последующим рефинансированием за счет субсидии.

По окончании действия социальной программы снижения ставки банк будет применять тот показатель, который равнялся ключевой процентной ставке на дату оформления ипотеки с увеличением на 2%.

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Для оформления субсидии от государства с целью погашения ипотеки следует первоначально определиться с отнесением к одной из категорий населения, которые имеют право на материальную поддержку. После этого необходимо собрать пакет документов.

Исходя из жилищной программы и социального статуса можно обратиться в организацию, где предоставят информацию по сбору справок и иной документации для выделения субсидии:

  • Молодые семьи и молодые специалисты могут подойти в отдел Молодежной политики в своем населенном пункте для уточнения пакета документов и списке реализуемых программ.
  • При рождении второго ребенка следует предварительно подать обращение в Пенсионный Фонд, а затем подойти в банк для кредитования.
  • При субсидировании ипотечного кредитования за счет рефинансирования, реструктуризации или снижения процентной ставки рекомендуется обращаться в учреждение, где оформлен займ или в другой банк для предоставления льготных условий. Для получения предварительной информации допускается консультирование в местном агентстве ипотечно-жилищного кредитования.
  • За реализацию программы «Молодая семья» отвечает Департамент по жилищным отношениям или другой отдел при администрации города, села, на который возложены данные обязанности.

Пакет документов для подачи заявки на субсидию включает:

  • Паспорт заемщика и его супруги и свидетельство о вступлении в законный брак, при разрыве брачных отношений — свидетельство о разводе.
  • Свидетельства о рождении детей, при разводе родителей — справка о нахождении детей на попечение какого-либо родителя.
  • Справки о доходах.
  • Кредитный договор при наличии.
  • Удостоверение о присуждении социального статуса (многодетные, ветераны, инвалиды, военные).

ВАЖНО! В каждом конкретном случае данный список дополняется другой документацией.

Кроме федеральных программ, есть региональная помощь, когда местная администрация субсидирует льготные категории граждан при приобретении жилья в ипотеку или улучшении жилищных условий. В итоге семьи могут получить финансовые средства и направить их на погашение части долга, избавив себя от кредитных обязательств на некоторое время или уменьшив сумму платежа.

Субсидия на погашение ипотечного кредита: реальная возможность получить ее

Приветствуем! С целью поддержания социально-незащищенных категорий населения разработана субсидия на погашение ипотечного кредита. Задачей внедрения этой программы является снижение кредитной нагрузки для граждан, нуждающихся в покупке жилья. Сегодня поговорим о возможных видах поддержки заемщиков со стороны государства и как эту поддержку получить.

Кому положены субсидии

Материальные затруднения в настоящее время испытывают многие граждане, но проблема усложняется тем, что людям помимо основных потребностей нужно еще гасить кредиты. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться – родиться ребенок или сократят с работы, в будущее заглянуть невозможно.

Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании ФЗ «Об ипотеке». Субсидии выдают не банки, а государство на федеральном или региональном уровне.

Оформляют госпомощь не всем, существует определенный перечень лиц, претендующих на льготы:

  • военнослужащие, ветераны боевых действий;
  • работники медицинской и образовательной сферы, научные деятели;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые семьи (включительно с детьми);
  • многодетные семьи;
  • семьи, усыновившие детей;
  • неполные семьи (с несовершеннолетними детьми).

Среди заявителей преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидирования.

Кроме того, существует определенный ряд критериев для получения кредита:

  • возраст заемщика – до 35 лет, для молодых семей и до 54 года для работников госструктур;
  • срок – 362 месяца;
  • сумма – в МО достигает 8 млн рублей, в регионах максимально предоставляют до 3 млн рублей;
  • ставка до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • страхование залога (приобретаемой недвижимости) – обязательно.

Можно более наглядно рассмотреть как компенсируется ставка по ипотечному займу. К примеру, банк предлагает ссуду по проценту 15,5% годовых, тогда как ставка по субсидированию предусмотрена 12%. За счет субсидии компенсируется недостающие 3,5%, которые сразу перечисляются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты на себя берет государство. Программа субсидирования действует до 2020 года, но в случае снижения ставок по ипотеке, финансирование может быть приостановлено.

Что представляет собой субсидирование

Субсидирование трактуется как вид безвозвратной государственной (финансовой) помощи, направленной на частичное погашение ипотеки. Средства могут быть использованы как первоначальный взнос или оплату основного долга по кредиту.

Субсидирование не ограничивает участников программы в выборе места жительства, объект может быть куплен в любом регионе РФ. Купить квартиру или дом можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Обязательное условие – жилье должно быть сдано в эксплуатацию.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются как на федеральном, так и региональном уровне. К примеру, заемщик может воспользоваться правом материнского капитала и внести его как аванс, а также оформить субсидию, предоставленную на местном уровне в рамках программы поддержки для молодой семьи. Использование одной из льгот не препятствует досрочному погашению кредита. В этом случае заемщики только сократят переплату.

Это интересно:  Как отменить страховку по кредиту

В 2017 году субсидирование ипотеки осуществляется по таким программам:

    1. «Жилище».
    2. «Жилье для российской семьи».
    3. «Молодая семья».
    4. «Военная ипотека».
    5. «Ипотека под материнский капитал».

В некоторых программах можно принять участие, если заемщик уже пользуется ипотекой, в других изначально нужно получить субсидию, а затем оформить кредит. Ниже приведенные программы будут рассмотрены более детально.

Помимо предоставления скидки на процентную ставку, участникам могут дополнительно предоставить сертификат на приобретение в собственность квартиры, дома. Обычно, такие льготы предоставляют сиротам, многодетным семьям, одиноким матерям, инвалидам и работникам бюджетных сфер.

Сумма сертификата может не покрывать всей стоимости приобретаемого объекта и тогда разрешено средства использовать в качестве первоначального взноса. Остаток, гражданам придется выплатить самостоятельно в кредит либо за счет накоплений.

Жилье молодым семьям

Программа ориентирована на молодых людей возрастом младше 35 лет со средним уровнем дохода. У лиц, оформляющих заявки не должно быть в личной собственности жилплощади либо имеющееся имущество непригодно для проживания.

Для подачи заявки нужно подготовить документы и обратиться в госадминистрацию (департамент молодежной политики). Далее, будет рассматриваться вопрос о потребности вручения жилищного сертификата.

Размер субсидии зависит от уровня дохода семьи, наличия детей и объема финансирования в регионе. К примеру, паре с детьми покрывают до 35% ипотеки, за каждого ребенка добавляют еще по 5%. В то же время бездетной семье могут предоставить сертификат на долю 30% от стоимости объекта.

Важно! То что заемщик принимает участие в госпрограмме не гарантирует положительный ответ от банка. Если у клиента негативная кредитная история или низкий уровень дохода, то вероятно, ему откажут.

Военная ипотека

В рамках программы предоставляется помощь военным, состоящим на службе сроком более 3 лет, а также тем, кто находится на пенсии по выслуге лет. Ставка по таким кредитам составляет 9,9% годовых. При участии в программе НИС, накопленные средства оплачиваются в счет ипотеки, т.е. по сути, вместо заемщика платеж полностью компенсирует государство.

Погашать кредит из собственных доходов военнослужащему придется при увольнении со службы либо если выделенной субсидии недостаточно для покрытия всей суммы покупки. Такое случается, к примеру, при приобретении жилья в Москве или МО, где стоимость недвижимости очень высока.

Работникам бюджетной сферы

В данном случае рассматривается программа «Социальная ипотека» стать участником которой, могут только сотрудники бюджетной сферы с низким уровнем дохода. Впрочем, выдают субсидию не всем, в основном проект ориентирован на врачей, преподавателей, научных сотрудников. К примеру, работники прокуратуры не имеют возможности поучаствовать в программе, это регламентировано законом.

Важно! Выдача сертификата на субсидию осуществляется профильным министерством.

Распорядиться средствами можно только одним из вариантов – либо компенсируется процент по кредиту, либо выделяют до 15% от стоимости имущества. Наиболее выгодной считается ипотека для научных работников, ставка может быть снижена до 10% годовых.

В данном случае также установлено возрастное ограничение – до 35 лет, но оно не применяется, если заемщик имеет выслугу более 25 лет.

Жилье для российской семьи

Данная программа позволяет улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам. Это могут быть как сотрудники социальнозначимых организаций, так и граждане без жилья или с низкой нормой квадратных метров на человека.

На практике данная программа не работает, и полностью провались т.к. не была интересна застройщикам и предполагала наличие первого взноса у заемщика, а также достаточно большой доход для ипотеки, что противоречило сути программы т.к. она предоставлялась изначально малоимущим и нуждающимся гражданам, которые не имели средств и возможностей приобрести квартиру самостоятельно или через стандартную ипотеку.

Куда обратится

Прежде всего, требуется определиться, попадает ли заявитель под одну из льготных категорий. Куда именно обращаться зависит от соцпрограммы, на которую граждане претендуют. Так, за оформлением материнского капитала – в Пенсионный фонд, молодым семьям – в комитет при департаменте молодежной политики в администрации, военнослужащим – отдел «Росвоенипотеки» при Министерстве обороны, многодетным семьям – в органы управления социальной защиты.

Бюджет по госсубсидиям всегда запланирован заранее. На практике, определить сколько людей могут принять участие в программе невозможно, поскольку суммы этого финансирования устанавливаются в индивидуальном порядке. Комитет предоставляет помощь лишь нуждающимся.

На самом деле желающих получить субсидию очень много. Для того чтобы принять в ней участие нужно подать заявку на участие, рассматриваются такие вопросы в течение 6 месяцев. Ежегодно списки изменяются, кто-то уже купил квартиру, а кто-то не успел подать документы. Кроме того, семьи теряют право на участие в программе после достижения одного из заявителей 35 лет.

Процедура оформления субсидии:

  1. Претендент подает документы на рассмотрение, срок может достигать 6 месяцев.
  2. При положительном решении оформляется сертификат на получение социальных выплат. Действует он 3 месяца.
  3. Заявитель должен предоставить сертификат в банке, где на имя заемщика оформят лицевой счет для перевода средств.
  4. В дальнейшем начисленная сумма будет перечислена по договору в счет кредита.

Важно! Государственные средства не подлежат возврату. Заявитель лично на руки ничего не получает, однако, деньги используются не только в счет кредита. Средства могут быть потрачены на оценку имущества и другие расходы связаные с приобретением объекта.

Какие документы нужны

Пакет документов варьируется в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Впрочем, существуют основные документы, без которых не обойтись:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка об отсутствии жилья или несоответствии жилищных условий.

Важно! Если количество квадратных метров, выделенного на одного человека, проживающего в квартире, не соответствует государственному нормативу (социальная норма 18 квадратов), тогда такие условия уже считаются непригодными.

Существуют ограничения по поводу объекта приобретаемой недвижимости:

  • молодой семье разрешено приобрести 1-комнатную квартиру площадью не боле 45 кв.м;
  • если в семье 2 детей, можно приобрести 2-комнатную квартиру до 65 кв.м;
  • наличие троих и более детей позволяют приобрести дом, площадью до 85 кв.м.

Молодой семье может быть предложено ряд льгот, но чтобы получить право на финансирование нужно собирать множество документов и терпеливо ждать своей очереди.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Право на участие в программе реструктуризации ипотеки имеют: многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан. Приемом и рассмотрением заявок занимается АИЖК. Сутью государственной реструктуризации является списание суммы задолженности банком, за счет госсубсидии, т.е основной долг сокращается.

В августе 2017 года программа реструктуризации была продлена, в этот раз правительство выделило на субсидии 2 млрд. рублей. Текущие условия для заемщиков:

    • с момента заключения кредитного договора прошло более 1 года;
    • размер господдержки составляет до 30% от остатка по кредиту, но не больше 1,5 млн рублей;
    • ипотечная жилплощадь должна быть единственным, пригодным для проживания объектом.

Подробные условия и возможности программы вы можете узнать из нашего поста «Программа помощи ипотечным заемщикам».

Ждем ваши вопросы в комментариях. На связи всегда наш ипотечный юрист. Рекомендуем записаться к нему на бесплатную консультацию, по поводу возможного вашего участия в одной из программ социальной поддержки.

Будем признательны за репост, лайк и подписку на новости нашего проекта.

Увидим, что представляет собой субсидия на ипотеку в 2018 году от государства!

Приобретение собственного жилья – это существенная проблема для множества категорий населения. Однако покупать жилье все равно приходится – ведь и молодым семьям, и малоимущим необходимо где-то проживать. К счастью, государство обеспечивает поддержку определенным категориям населения, помогая им с приобретением жилья – в 2018 году программы субсидирования дают возможность приобрести квартиру или дом с минимальными вложениями.

Общие понятия

Субсидия – это безвозмездная помощь, предоставляемая государством для решения определенных проблем.

Это целевая помощь, и средства, выделяемые в рамках социальных программ, должны использоваться в рамках необходимого направления, в данном случае – на покупку жилья, либо на его строительство.

Средства должны пойти на погашение ипотеки, либо на первый взнос по ней – именно для этих целей и существует данный вид помощи. Средства переводятся на счет человека, нуждающегося в улучшении жилищных условий, в ситуации, если субсидия будет одобрена, и после этого банк переводит деньги на счет кредитора.

Кто имеет право

Субсидии на ипотеку предоставляются не всем, их могут получить только определенные категории населения, которым данная льгота предоставляется. Получить право на помощь в погашении кредита, который был взят на улучшение жилищных условий, могут:

Относясь к одной из этих категорий, человек получает право на субсидии, направляемые на погашение уже взятой ипотеки, либо на первоначальный взнос. Кроме того, оказать помощь и содействие в приобретении жилья путем предоставления средств на погашение ипотеки могут ветеранам и их семьям, многодетным и усыновителям, неполным семьям, где есть несовершеннолетние дети.

Правила оформления субсидий могут варьировать в зависимости от региона, и несмотря на то, что серьезных различий быть не должно, некоторые вариации все же отмечаются.

Перед тем, как собирать документы, стоит узнать, какой именно орган занимается предоставлением субсидий по вашему месту жительства, и какие он выдвигает требования к кандидату, какой пакет бумаг необходимо предоставить.

Можно обратиться в любую социальную службу.

Далее необходимо еще раз подумать над тем, соответствуете ли вы установленным требованиям, и собрать пакет необходимых документов.

Важно! Ждать выплаты порой приходится по нескольку лет, и потому стоит оценить целесообразность претензий на субсидию в перспективе.

Стоит знать, что придется предоставить документы и по кредитной истории, если в прошлом вы брали кредиты. Если вы находитесь в черных списках, если в прошлом у вас были проблемы в этом отношении, есть высокая вероятность того, что субсидию не выделят.

После подачи документов необходимо выбрать банк, обратиться туда с соответствующим заявлением. Предоставление субсидии на ипотеку происходит при одновременной работе банка и уполномоченного органа, и потому необходимо работать с обеими структурами одновременно.

После подачи документов вас поставят в очередь, и вам придется дожидаться того момента, когда государство сможет предоставить вам средства.

Ожидание может оказаться длительным, однако стоит знать, что многодетным или неполным семьям, а также претендентам с высокими званиями, заслугами, могут предоставить место вне очереди, и в любом случае постараются предоставить им льготы на жилье как можно скорее.

Социальная ипотека может использоваться совместно со многими социальными программами, например, ее можно объединить с получением средств на жилье для молодой семьи.

В этом случае средства, полученные по программе, могут пойти на погашение ипотечного кредита или на первоначальный взнос, а остальные средства будут взяты через льготную ипотеку, которая предоставляется на срок до 30 лет, имеет низкий процент, не имеет штрафов при досрочном погашении, и в целом, отличается весьма демократичными показателями. Это выгодно, и потому многие люди стремятся поступить именно таким образом, если их статус позволяет им получать подобные льготы.

Что лучше государственная программа или социальная ипотека?

Социальная ипотека предполагает в первую очередь низкую процентную ставку и общую доступность для населения, она не оказывается обременительной в отличие от обычных банковских продуктов, которые выходят куда дороже и могут стать серьезной обузой для мало защищенных слоев населения.

Субсидия же предполагает предоставление денежных средств как таковых, которые можно использовать целевым образом – на погашение кредита, который уже взят, или на первоначальный взнос.

Для того, чтобы получить помощь от государства в таком вопросе, как погашение ипотеки, необходимо предоставить определенный пакет документов.

В зависимости от региона требования могут варьировать, но в целом же необходимо предоставление примерно таких же бумаг, как и со стандартным кредитом. В этот набор обязательно войдет заявление на получение данной льготы, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или расторжении, если таковые имеются.

Это интересно:  Страхование кредитов физических лиц как вернуть

Мужчинам нужен военный билет. Если есть дети – нужны свидетельства о рождении, также все документы касаемо прав на льготы, если таковые есть. Нужна копия трудовой, справка с места работы о зарплате.

Важно! Дополнительные требования касаемо пакета документов может выставить и сам банк, в который вы планируете обратиться. И эти требования тоже придется выполнить.

Как выбрать банк

Банк можно выбрать практически любой, нет нужды обращаться именно в Сбербанк или какое-то конкретное учреждение. Человек имеет право выбрать тот банк, условия кредитования которого наибольшим образом его устроят, при этом рекомендуется обращаться в крупные финансовые организации.

Какое жилье можно купить?

Как правило, государственные программы поддерживают приобретение любых видов жилья – частного дома, квартиры.

Кроме того, есть возможность получения помощи при строительстве жилого дома.

Однако при приобретении квартиры необходимо делать выбор в пользу нового, а не вторичного жилья.

Процентная ставка на погашение ипотечного кредита

Процентная ставка на льготную ипотеку составляет 12 процентов – такова социальная программа. Что же касается субсидирования, изначальные банковские показатели могут быть любыми, это зависит от политики банка.

Тематическое видео

Если вы желаете разобраться в вопросах субсидирования на ипотеку детально, вам наверняка потребуется дополнительная информация, ведь это сложный и многогранный вопрос, в котором имеется немало собственных нюансов. Просмотрите видео на эту тему, чтобы получить еще больше полезных сведений, и пользоваться государственными возможностями уверенно.

Заключение

Таким образом, определенные категории людей имеют полное право получить государственную помощь в вопросах погашения ипотеки. Субсидии, направленные на эту цель, позволяют сделать первоначальный взнос, либо же частично погасить уже существующий кредит.

Размер помощи может быть очень разный, в зависимости от категории льготника, и данная субсидия может погасить от 30 до 90 процентов средств, взятых в долг у банка на приобретение жилья. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке и с учетом региональных норм, требований.

Получение субсидии на погашение ипотеки – это не мгновенный процесс, как правило, людей, претендующих на этот вид помощи, ставят в очередь, и ожидание может длиться годами. Ведь бюджет ограничен, и ежегодно средства могут быть предоставлены только определенному числу людей. Однако если учесть размер помощи, это ожидание становится вполне оправданным, и люди охотно пользуются данной возможностью для улучшения жилищных условий за государственный счет.

Чтобы получить данный вид помощи, достаточно обратиться в местный уполномоченный орган с заявлением и пакетом документов, а также выбрать банк и заранее создать с ним договоренность. Как только очередь подойдет, претендента на субсидию обязательно известят, и далее останется только направить средства на погашение долга перед банком – на это предоставляется годовой срок.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году

Сегодня многие люди желают получить субсидию на ипотеку. Правительство России создало сразу несколько программ, основными целями которых является возмещение процентов по ипотечному кредитованию определенной категории лиц.

Кому положена субсидия на ипотеку в 2018 году от государства, можно прочитать в этой статье.

Кто имеет право рассчитывать на субсидию от государства?

Субсидирование ипотеки – программа государства, которая направлена на улучшение условий проживания для жителей всей России.

Погасить небольшую часть долга по ипотеке клиенты могут с помощью бюджетных средств, в качестве социальной ипотеки. Все вопросы касательно данной программы регулируются на законодательном уровне. В законодательстве указано, что финансы, которые идут на погашение кредита перечисляют на расчетный счет банков.

Во время оформления субсидии оговариваются такие моменты:

  • сроки погашения займа;
  • суммы кредита;
  • тип объекта, который приобретен по условиям ипотеки.

Основные правила оформления субсидии отличаются в зависимости от региона регистрации граждан. Некоторые банковские учреждения выдвигают для лиц, которые претендуют на оформление субсидии ряд дополнительных требований, что никак не запрещается государством.

Сейчас легко оформить субсидию могут многодетные родители и молодые семьи. Депутаты понимают, что данной категории граждан проблематично самостоятельно купить квадратные метры. Поэтому им и нужна государственная поддержка. Кроме того, многодетные семьи часто нуждаются в расширении жилой площади.

Рассчитывать на скидку также может следующая категория граждан:

  • молодые семьи;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды разных групп;
  • неполные семьи;
  • молодые государственные работники;
  • лица, не имеющие пригодного жилья для проживания.

Последняя группа граждан обязана документально подтвердить информацию об отсутствии у них нормальной жилплощади.

Как получить субсидию на ипотеку?

Чтобы иметь помощь от государства граждане обязаны соответствовать таким требованиям:

  • иметь возраст до 35 лет для молодых семей;
  • государственные служащие обязаны иметь возраст до 54 лет;
  • заемщики банков обязаны иметь возможность оплатить первый взнос в размере 20%;
  • субсидия выдается при первом обращении;
  • приобретаемое имущество нужно застраховать;
  • граждане обязаны иметь возможность заплатить разницу между полной стоимостью недвижимости и предоставленной субсидией.

Купленная недвижимость обязана соответствовать таким требованиям:

  1. Приобретенная недвижимость обязано быть единственным жилищем для клиента банка.
  2. Цена жилья не должна быть больше 60% среднерыночной цены по региону.
  3. Площадь для однокомнатной квартиры обязана быть не более 46 кв.м, для двухкомнатной – 65 кв.м и для трехкомнатной – 85 кв.м.

Именно при соответствии всех этих требований клиентам можно будет рассчитывать на государственную поддержку.

Что представляет собой субсидирование ипотеки?

Субсидирование – это безвозмездная поддержка государства, направленная на то, чтобы погасить часть долга по оформленной ипотеке. Предоставленными средствами клиенты имеют право оплатить первый взнос или любой другой платеж по ипотеке. Субсидирование проводиться на федеральном и региональном уровне.

При желании граждане могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса. После этого можно подать документы на оформление субсидии по программе поддержки молодых семей и тем самым уменьшить сумму ипотеки.

Участие субсидирования не ограничено по территории, так как оно распространяется по всей России. Жилплощадь может быть новостройкой или вторичным жильем. В любом случае она обязана быть полностью достроена и сдана в эксплуатацию.

Особенности получения

Каждый регион России имеет свои правила для оформления субсидии на оплату части ипотеки.

Хотя существенных различий в таком случае быть не должно, но всё-таки стоит перед подачей бумаг уточнить требования для оформления субсидии. Сначала сотрудники социальных служб должны проверить все предоставленные документы.

  • Следует отметить, что ипотека считается особенным видом кредитования, поэтому любая просрочка может плохо сказаться на решении предоставления субсидии .
  • Кредитная история граждан также берется во внимание работниками социальных служб.

Куда следует обращаться для оформления субсидии?

Перед обращением в социальные службы для оформления субсидии следует понять, можно ли её получить вашей семье. Предварительно нужно определиться с тем, относитесь ли вы к категории лиц, которые на основании закона могут получить субсидию.

  • Государство может помочь материально далеко не каждому. Молодой семье следует обратиться за помощью в отдел по работе с молодежью. Именно тут расскажут о списке документов, которые нужно будет предоставить. Для любой семьи такой список является индивидуальным. Разница в перечне бумаг касается также типа купленной недвижимости.
  • Следующим шагом является сбор нужных документов. Данный процесс может затянуться на несколько месяцев. Поэтому к данной ситуации нужно подготовиться заранее. Когда пакет документов будет подан, гражданам необходимо будет ждать решение о включении семьи в государственную программу.

Во время обращения в социальные органы клиенты обязаны предоставить следующий список бумаг:

  • копии паспортов супругов;
  • решение от жилищной комиссии об плохих условиях для проживания;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копии свидетельства о заключении брака;
  • для неполных семей нужно принести документы о разводе;
  • документы о попечительстве над детьми;
  • справки о доходах семьи.

После предоставления в банк бумаг гражданам придется приготовиться к длительному ожиданию, так как государство никогда не спешит с принятием такого важного решения. Государственные органы в этом случае подбирают оптимальные варианты погашения долга.

Ипотека с материнским капиталом

Если вопросы о субсидии затрагивают покупку ипотечного жилья для молодой семьи, то изначальной помощью от государства считается материнский капитал. После рождения второго ребенка родители получают на руки семейный сертификат. Использовать его в качестве получения наличных средств невозможно, так как он помогает в решении только определенных задач.

При желании родителей ипотеку можно погасить материнским капиталом в качестве оплаты первого взноса или части основного долга.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Если имеются знакомые, которые также недавно оформляли субсидию по ипотечному займу, то им можно задать все возникшие вопросы. Такие граждане отлично знают все нюансы подачи бумаг в государственные органы.

  • Расчет бюджетных средств ведется под контролем. Поэтому помощь от государства будет подаваться только после тщательной проверки каждой бумаги. Все кандидаты обязаны соответствовать всем требованиям программы.
  • После подачи документов нужно будет стоять в очереди несколько лет. Обусловлено это тем, что ежегодно на погашение ипотеки государством выделяется определенная сумма средств, которой хватает не всем семьям.

Условия материнского капитала

  • получить поддержку от государства клиенты могут только единственный раз;
  • предоставляемая сумма по сертификату каждый год корректируется с учетом инфляции;
  • иметь возможность рассчитывать на кредитование по льготным условиям семья может тогда, когда у них появиться второй ребенок;
  • сертификат может прекратить свое действие в случае смерти его владельца, лишения родительских прав или при отмене усыновления.

Как проходит процедура

Покупаемую недвижимость с помощью государства нужно оформить в Росреестре. В бумагах о собственности указывается информация касательно того, что приобретаемое жилье находится в залоге банка.

Процедура погашения ипотеки с привлечением материнского капитала проходит так:

  1. Граждане получают в банке справку о текущей задолженности.
  2. Проводиться сбор документов в пенсионный фонд.
  3. Рассмотрение заявки проходит в течение месяца. После чего нужно ещё 30 дней для того, чтобы ПФ перевел деньги на расчетный счет кредитной организации.
  4. Когда денежные средства перечисляются на банковский счет, сумму ипотеки пересчитывают и заемщики получают на руки новый график выплат.

Самыми популярными советами от тех людей, которые получили помощь от государства, является:

  1. Перед тем, как оформлять ипотеку граждане обязаны рассчитывать на свои финансовые возможности. Следует не забывать, что субсидия может погасить только часть ипотеки, а основную часть нужно будет оплачивать заемщикам. Некоторые семьи сразу не рассчитывают свои финансовые возможности, поэтому у них возникают задолженности по кредиту. Со временем им полностью погасить свой долг перед банком становиться сложно.
  2. Чем меньше будет срок кредитования, тем больше банков сможет оформить данный кредит.
  3. Если у семьи имеется дополнительный источник дохода, то можно предоставить информацию о нём, чтобы иметь больше шансов на получение одобрения от банка.

Следует помнить, что выдача ипотеки для банка является большим риском, даже когда государство готово оплатить часть долга. Отказать в кредитовании могут даже тем клиентам, которые ранее получили одобрение по одной из государственных программ.

Заемщикам нужно быть очень внимательным при выборе банка . Лучше всего отдать свое предпочтение той кредитной организации, которая имеет положительные отзывы.

Статья написана по материалам сайтов: subsived.ru, govcare.ru, ipotekaved.ru, pravaved.com, kreditkarti.ru.

»


Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector