Как снять обременение с квартиры, взятой в ипотеку в 2019 году — в Сбербанке

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка или иной финансовой структуры, ведь когда клиент банка приобретает жилище через ипотеку, на него накладывается автоматом специальное обременение? Пока не будет выплачена вся стоимость согласно договору, распоряжаться имуществом на свое усмотрение будет невозможно.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке

Данное понятие представляет ряд ограничений и обязательств, что накладываются банком на использование объекта недвижимости после заключения соглашения по ипотеке, аренды или ренты. Обременение предусматривает, что кредитная организация в течение какого-то времени также имеет право на рассматриваемый объект.

Ограничения и обязательства для заемщика предусмотрены следующие:

  1. Можно продавать или совершать другие действия с жильем в залоге после полной оплаты ипотеки в Сбербанке, но не раньше. В противном случае подобные сделки, совершенные во время действия соглашения, могут быть аннулированы и иметь последствия не только для продавца квартиры, но и покупателя. Однако при необходимости имущество продать можно, но нужно с банком обсудить стоимость продажи и вопросы возврата процентов и оставшегося долга.
  2. Не разрешается самовольно регистрировать в квартире третьих лиц. Изначально в ней прописывается он сам вместе с членами своей семьи (включая детей до 18 лет). Других можно зарегистрировать, только когда стоимость квартиры будет погашена.
  3. Заемщик не сможет сдавать помещение в аренду без банковского одобрения. Это возможно лишь тогда, когда это действие прописано в кредитном договоре.

Иногда возникает ситуация, когда покупатель не может выплатить банку имеющийся долг. Тогда можно продать квартиру еще до того, как настало время снять обременение по ипотеке, и потенциальный покупатель должен знать об этом обстоятельстве.

Запрет на продажу недвижимости от Сбербанка почти не накладывается, когда у человека нет средств на оплату кредита, поскольку финансовая структура заинтересована в возвращении средств от неплатежеспособных людей. Та часть долга, которую должен банку заемщик, оплачивается покупателем квартиры. Оставшуюся сумму он перечисляет продавцу, который получит сумму, что может быть намного ниже рыночной стоимости продаваемой квартиры.

Документы для проведения процедуры

Уже после того, как квартира полностью оплачена, ее владелец может приступать к процедуре снятия с нее наложенных ограничений. Так как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка? Чтобы начать процедуру, следует подготовить ряд документов, их список можно попросить у банковского служащего.

Сбором заемщик занимается самостоятельно, список бумаг может несущественно отличаться в каждой кредитной организации. Предоставлять нужно оригиналы и копии. Для Сбербанка он такой:

  • закладная Сбербанка;
  • соглашение между банком и клиентом;
  • свидетельство о полной уплате (погашение кредита должно быть подкреплено не просто выписками, а справкой о том, что долгов у заемщика больше нет);
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на имущество или соглашение о долевом участии;
  • паспорт заемщика;
  • справка об уплате госпошлины.

Этапы процедуры снятия обременения с квартиры в Сбербанке

Некоторые заемщики сразу после заключения ипотечного договора со Сбербанком стремятся погасить долги по нему быстро, чтобы снять наложенное обременение и иметь возможность свободно распоряжаться недвижимостью. По этой причине Сбербанк позволяет погашать кредит раньше положенного срока, при этом на клиента не будут наложены штрафные санкции.

Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке состоит из таких пунктов, как:

  • составление заявления, предусматривающего закрытие ипотечного договора;
  • получение справки из банка о том, что стоимость погашена целиком;
  • сбор и подача документации в Единый Госреестр прав;
  • выдача владельцу свидетельства о праве собственности на рассматриваемое жилье.

Заявление пишется заемщиком от руки и должно быть подписано им и представителем Сбербанка. Также в нем должны содержаться следующие реквизиты:

  • паспортные данные заемщика;
  • адрес регистрации;
  • реквизиты банка и юридический адрес организации;
  • сведения о кредите (это перечень условий договора, его номер и срок действия, сумма кредита);
  • задокументированное отсутствие взаимных обязательств и претензий у сторон;
  • просьба о снятии ограничений на продажу жилья и другие виды сделок.

Ключевым документом, который нужен для проведения процедуры, является закладная Сбербанка.

Ее должен направлять залогодатель в представительство Росреестра вместе с заявлением. Регистрирующая структура рассматривает документ, в котором есть пометка о погашении долга, после чего разрешает снять ограничения, предписанные ранее. При этом владелец может оформить новое свидетельство о праве собственности на объект без соответствующей банковской печати в добровольном порядке. Процедура связана с необходимостью уплатить 200 рублей в качестве государственной пошлины.

Порядок снятия обременения при отсутствии банковской закладной немного отличается. Ключевым документом, выдаваемым Сбербанком после окончания срока ипотечного договора, является справка, указывающая, что имущество уже не обременено.

Есть регионы РФ, в которых снять обременение можно только через МФЦ. Назначается день, когда заемщик и представитель банка приходят в отделение Росреестра и пишут заявление о снятии с жилья обременения. Допускается отсутствие одной из заинтересованных сторон, в таком случае на вторую сторону оформляется соответствующая доверенность у нотариуса.

Заявление является свидетельством, что жилье уже не связано банковским обременением и банк не имеет больше на него прав. Владельцу квартиры рекомендуется в течение 3 лет хранить справку о закрытии ипотечного договора, чтобы избежать необоснованных претензий со стороны Сбербанка и других неприятностей. По окончании срока возможные претензии уже не будут обоснованными в связи с истечением срока давности, и жилье уже будет полноценной собственностью владельца.

Сроки снятия обременения

Сбербанк снимает обременение уже через 3 месяца после внесения последней платы по ипотечному договору без дополнительных требований. Ипотечный договор прекращает свое действие при этом через 45 дней. В течение этого срока банк должен проверить, были ли внесены все платежи и в полном ли объеме.

Если заемщику нужно ускорить процедуру, например, в связи с продажей жилья, он может составить заявление о снятии обременения за месяц до того, как соглашение аннулируется автоматически. Сбербанк в таком случае в течение 15 дней подготовит все бумаги для передачи в Росреестр, где они будут рассматриваться в течение 3 суток.

Многие обращают внимание, что процедура снятия обременения длится намного дольше, чем оформление ипотечного кредита. Причины могут быть разные. Кредитные специалисты могут устроить тщательную проверку всех выплат, кроме того, длительность процедуры может быть связана с соблюдением правил внесения изменений в Единый Госреестр Прав.

Иногда владельцы сталкиваются с неприятными ситуациями, когда через несколько месяцев после закрытия ипотеки им приходит банковское извещение с требованием уплатить долг. В таких случаях нужно как можно раньше отправиться в банк и представить справку о полном погашении кредита. В большинстве случаев такие вещи происходят вследствие технического сбоя банковских систем или ошибок менеджеров.

Но бывают и противоположные ситуации, когда проверка по выплатам была проведена неправильно, и договор был закрыт, но после пересчета выяснилось, что у плательщика остались долги по ипотеке. В таких случаях их взыскание часто осуществляется в судебном порядке, поскольку заемщик не всегда соглашается с необходимостью выплаты долга постфактум, даже если знает, что он у него остался.

Справка о снятии обременения

Такая справка должна быть выдана клиенту банковским работником. На ее основании снимается обязательство заемщика согласовывать все действия, связанные с жильем, с банком.

В справке обязательно указывают:

  • номер договора по ипотеке, дату его заключения;
  • полную стоимость жилья и указание о том, что она была погашена;
  • подтверждение о выполнении обязательств, перечисленных в соглашении, перед кредитной структурой;
  • сведения об отсутствии претензий у банка к покупателю квартиры;
  • информацию о закрытии соглашения по ипотеке, когда она погашена в полной мере.
Это интересно:  Ипотека на новостройку: какие условия выдачи кредита на квартиры, а также каковы особенности оформления процедуры для первичного рынка в Сбербанке?

Необходимо проставить дату составления справки и печать Сбербанка.

Потребуется несколько недель на то, чтобы все необходимые бумаги были подготовлены для последующих действий в рамках процедуры. Затем заемщик должен обратиться в банк и согласовать с представителем время и дату совместного визита в отделение Росреестра. При необходимости можно оформить нотариальную доверенность, если одна из сторон не сможет явиться на встречу.

Если между покупателем квартиры в ипотеку и Сбербанком отсутствуют претензии или споры, то вся процедура будет продолжаться не больше 2 месяцев. По окончании этого срока заемщик получает документ, что подтверждает его право владения объектом недвижимости в полном объеме. Преимущественно все происходит без затруднений, особенно если клиент регулярно платил по кредиту.

Как избавиться от обременения после погашения ипотеки?

В последние годы на рынке наблюдался настоящий ипотечный бум. Россияне, пользуясь выгодными ставками по кредитам, активно набирали ссуды, чтобы улучшить свои жилищные условия. Совсем скоро многим из них придется вносить последний платеж. Затем последует финальный аккорд в виде снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки. Как это сделать?

Все эксперты утверждают, что ипотечное кредитование сегодня является драйвером всей розницы. Россияне, наконец, получили выгодные условия кредитования, которые выражаются в низкой ставке, оптимальном взносе, подходящем сроке. Все это вылилось в то, что стали существенно расти, как число выданных кредитов, так и средние суммы займов.

С чего все начинается?

Прежде чем мы расскажем о том, как избавиться от обременения после погашения ипотеки, позвольте сначала напомнить, с чего начинается процесс.

Итак, предположим заемщик выбрал банк и выгодную ему ипотечную программу. Он подписывает кредитный договор. На следующем этапе банк формирует бумажную закладную и предоставляет ее на подпись заемщику.

Закладная – это очень важный документ. Подтверждает право банка на заложенное имущество в случае, если должник перестанет исполнять свои обязательства и не сможет погасить задолженность.

В закладной обычно прописывают:

  • Сведения о заемщике
  • Сведения о банке
  • Данные кредитного договора
  • Размер долга по ипотеке
  • Размер процентов по ипотеке
  • Срок кредитования

Оформленная закладная отправляется в Росреестр, специалисты которого делают специальные отметки на документе. После этого он переходит банку, где будет храниться до тех пор, пока заемщик не выплатит свой кредит. Мы вернемся к ней, когда будем объяснить процесс избавления от обременений.

Обременения

Пока хотелось бы остановиться на обременениях. Они бывают разные. Например, если гражданин не исполняет судебные решения и не платит долги, то пристав может наложить арест на его квартиру, даже, если она у него единственная. Это принудительное обременение.

Когда клиент берет ипотеку, то на жилье, которое выступает залогом и гарантией возврата денег, также накладывают обременения. Без согласия банка владелец квартиры не может продать ее, обменять, подарить. Но может зарегистрировать в ней других лиц, например, членов своей семьи.

И если эти обременения не снять, то собственность на квартиру будет в каком-то смысле урезанной. Гражданин как бы владеет жильем, но должен во всем советоваться с залогодержателем.

Электронная закладная

Возвращаясь к закладным, нужно отметить нововведения, с которыми рынок познакомился в этом году. С 1 июля 2018 года вступили в силу поправки, которые позволяют оформлять электронные закладные вместо традиционных бумажных.

Очень удобная вещь, которая сэкономит значительное время, как банку, так и заемщику. Суть в том, что все данные, которые ранее отображались на бумаге, перейдут в электронный формат. Храниться электронная закладная будет в депозитарии.

Ни банку, ни заемщику теперь не придется разъезжать по ведомствам с закладной для регистрации или снятии обременений. Все идет к тому, чтобы заемщик получал ипотечный продукт прямо из дома, не отрываясь от экрана монитора.

Как известно, сегодня банки уже начали сбор биометрических данных по клиентам. Гражданам нужно всего лишь один раз посетить отделение банка, чтобы оставить кредиторам изображение своего лица и отпечаток голоса. Для этого клиенту предлагается зачитать на камеру определенную последовательность цифр. На этом все.

Когда в следующий раз гражданин захочет оформить ипотечный кредит, то ему не нужно будет посещать отделение банка. Используя специальное приложение, клиент просканирует лицо и произнесет вслух приготовленный для него набор цифр или букв. Система сравнит полученные слепки с теми, что хранятся в базе. Если все в порядке, то клиент сможет получить любые банковские услуги.

С появлением электронной закладной весь процесс будет проходить в онлайн-режиме. Это и заключение договора, и подписание закладной, и оформление страховки. После закрытия кредита аннулировать такую закладную и соответственно снять все обременения также можно будет, не выходя из дома.

Для того, чтобы совершать сделки с использованием электронной закладной, гражданину нужно получить электронную подпись, которая стоит определенных денег. Возможно, этот момент пока будет тормозить быстрый переход на электронную закладную, хотя, конечно, именно за онлайн-решениями стоит будущее.

Отсутствие закладной

В некоторых случаях банки выдают ипотеку без закладной. В законе отмечается, что, например, нельзя составлять и выдавать закладную, если сумма кредита, в обеспечение которой принимается залоговое имущества, до сих пор не определена. При этом нет вразумительных условий, позволяющих точно определить сумму ипотечного кредита.

Кроме того, закладная будет отсутствовать в случае залога по ипотеке в виде предприятия, как имущественного комплекса.

Если закладной нет, снять обременение будет достаточно просто. Нужно вместе с банком составить заявление и отнести документ регистрирующим органам. В течение 3 рабочих дней осуществляется погашение записи об ипотеке. С этого момента все обременения с квартиры снимаются. Бывший ипотечный заемщик становится полновластным хозяином квартиры без каких-либо дополнительных условий или оговорок.

Бумажная закладная

А теперь рассмотрим процесс снятия обременений в случае бумажной закладной. Это наиболее распространенная ситуация. Кстати, надо отметить, что введение электронной закладной пока никак не умаляет значение бумажного документа. Да, в будущем весьма вероятен полный переход на электронный документооборот, однако сегодня ни о каком запрете бумажных закладных речь не идет.

Итак, если вам удалось воплотить мечту миллионов заемщиков, и вы все-таки внесли последний платеж по своему ипотечному кредиту, то сразу после этого приступаем к сбору пакета документов. Он нам обязательно пригодится для того, чтобы осуществить задуманное.

В этот пакет, в частности, входит справка о погашении кредита. Ее нужно всегда получать, даже, если вы брали не ипотеку, а небольшой онлайн займ на карту.

Также в банке нужно попросить закладную. Пока клиент платит свой кредит, банк хранит закладную, как бумагу, которая поможет в случае проблем, забрать заложенное имущество. Однако после выплаты кредиты нужда в подобном документе отпадает и его можно передать заемщику.

На данной закладной банк ставит отметку о том, что клиент полностью исполнил свои обязательства по кредиту. Печать банка и подписи уполномоченных лиц подтверждают этот факт. На всякий случай, к данному списку документов можно добавить кредитный договор, документы на квартиру и, конечно, паспорт.

Если все документы собраны, то заемщик обращается в МФЦ. Там ему нужно получить бланк заявления о снятии обременения с квартиры и заполнить его. У гражданина принимают все документы и взамен ему выдают опись, принятых бумаг для оказания госуслуги.

На этом можно идти домой и ждать около недели, когда будет произведено погашение записи об ограничении права. После этого можно снова посетить МФЦ и получить уведомление о том, что теперь по объекту никаких обременений нет.

Справки и выписки

В целом гражданин всегда может получить бумажную выписку из ЕГРН, которая докажет, например, потенциальному покупателю квартиры, что кредит за жилье успешно погашен и сегодня никаких обременений нет.

В МФЦ выписка может стоить 700 рублей, если речь идет о бумажном носителе. Желательно не запрашивать выписку одновременно с подачей заявления о снятии ограничений, поскольку она будет готовиться на дату обращения. А на тот момент, напомним, ограничения еще будут присутствовать.

При этом есть всегда возможность самостоятельно проверить свой объект на сайте Росреестра. Это бесплатно и удобно.

На главной странице портала нужно найти пункт, который посвящен справочной информации по объектам недвижимости. Все сведения здесь можно получить в режиме онлайн.

Это интересно:  Зачем нужна приватизация 2019 - квартиры, гаража, жилья, частного дома, дачного участка, земли под частным домом, для чего

Проверить квартиру можно по 4 параметрам. Например, если вы знаете, то можете ввести номер кадастра, или условный номер. Можно проверить жилье по номеру ограничений. Но самый простой и доступный способ, который подойдет тем гражданам, что не помнят данные сведения, это проверка по адресу квартиры.

Пользователь в онлайн-форму вводит регион, город, улицу, номер дома и квартиры, после чего получает справку. Там есть важный пункт о правах и ограничениях. В графе «ограничения» не должно быть никаких пометок, что означает, что квартира юридически чиста.

Как снять обременение с квартиры в многофункциональном центре

Плюсы и минусы ипотеки: что надо знать перед походом в банк

Ипотека на строительство дома в 2014 году: рейтинг банков

Как снять обременение с квартиры в МФЦ, после погашения ипотеки, выплаты продавцу, рефинансировании, покупке за материнский капитал, полная процедура! Многофункциональный центр, в который вы обращаетесь должен находится в том же городе, что и ваша недвижимость.

Как снять обременение с квартиры в МФЦ после погашения ипотеки

Ипотека погашается, когда собственник выплатил сумму ипотечного кредита указанную в договоре между ним и банковской организацией. Фактически это событие является причиной снятия обременения, которое позволяло банку держать в залоге вашу квартиру. В предыдущей статье вы узнали, как снять обременение с квартиры другими способами.

Пошаговый алгоритм:

  1. Ваше посещение банка и подача заявления — первый шаг. В документе указываете желание получить закладную с указанием о полной выплате ипотечного кредита. Банк выделяет время и сотрудника для посещения местного многофункционального центра вами обоими, либо выдает вам доверенность, чтобы вы действовали от лица сотрудника кредитной организации. Сотрудник кредитной организации расскажет, какие документы взять в МФЦ и подготовит свой пакет;
  2. Получение талона на прием к сотруднику МФЦ, два варианта: электронная очередь в отделении МФЦ по месту нахождения объекта недвижимости и удаленно через Интернет (на сайте Госуслуг или официальном сайте МФЦ), по телефону;
  3. Очередность в МФЦ определяется электронной очередью, освободившийся сотрудник МФЦ проверит ваш пакет документов, закладную с пометкой банка и подскажет, как заполнить заявление на снятие обременения после гашения ипотечного кредита;
  4. Результатом будет расписка, содержащая полный перечень принятых от вас документов сотрудником МФЦ. Она имеет порядковый номер, по которому можно проверить статус обработки ваших документов, позвонив по телефону горячей линии МФЦ — 88005505030 Москва).

Как только запись об ипотеке будет погашена в Росреестре, вы можете проверить снято ли обременение, как узнать, снято ли обременение с квартиры.

В день, когда сняли обременение с квартиры после погашения ипотеки в МФЦ, вы стали полноправным хозяином собственного жилья, с правом свободно им распоряжаться без согласования своих действий с кредитной организацией — продавать, подарить, менять, оставить в наследство, сдавать в найм, регистрировать родственников на своей жилплощади.

Документы на снятие обременения по ипотеке в многофункциональном центре

Сотрудник многофункционального центра примет от вас заявление только в том случае, если вы предоставите полный пакет документов. Список:

  • заявление на погашение записи об ипотеке в ЕГРН (можно заполнить в присутствии сотрудника МФЦ, либо заранее);
  • паспорт (-а) собственника (-ков) жилья;
  • закладная с пометкой банковской организации о полной выплате ипотечного кредита.

Стоимость снятия обременения по ипотеке в МФЦ в 2018 году
Для погашения ипотечной записи в ЕГРН оплата госпошлины не взимается, поэтому процедура для вас будет бесплатна, потратите только время на написание заявлений в банке и визит отделение многофункционального центра. А посему не затягивайте!

Какой взять талон, если надо снять обременение с квартиры в МФЦ
Регистрация права собственности
Кадастровый учет

Как снять обременение с квартиры в МФЦ при покупке за материнский капитал

При наличии маткапитала при покупке жилья, участка (любой недвижимости), порядок снятия обременения тот же, как и по ипотеке.

Дополнительный список документов:

  • нотариально оформленное обязательство от родителя-собственника в предоставлении долей детям;
  • Соглашение о распределении долей (или договор дарения, т.н. дарственная) между детьми и родителем-собственником (не обязательно в равных долях).

Как снять обременение с квартиры в МФЦ при рефинансировании

Порядок действий:

  1. Ваше обращение в банк с заявлением на рефинансирование ипотеки другого банка. После одобрения вас как заемщика в новом банке (получения положительного решения по рефинансированию). В «старом» банке пишите заявление на выдачу закладной с отметкой о полной выплате кредита. Срок ее получения от 14 до 30 календарных дней;
  2. После получения закладной, сотрудник банка, в котором вам одобрили рефинансирование собирает пакет документов на наложение нового обременения на квартиру и вы идете вместе с ним (или без него) в отделение МФЦ;
  3. В отделении берете реквизиты оплаты госпошлины 500 рублей и оплачиваете ее;
  4. Там же во многофункциональном центре берете талончик «Регистрация права собственности», как только подходит ваша очередь, пишете заявление на снятие обременения «старым» банком и заявление на наложение обременения «новым» банком;
  5. Сдаете специалисту многофункционального центра оригинал закладной с пометкой о погашенном ипотечном кредите;

Что должно измениться: запись об обременении на вашу квартиру меняется с одного банка на другой, дата и сроки. Эти изменения можно увидеть только заказав платную выписку из ЕГРН, т.к. бесплатная не покажет указанной информации. Из двух платных способов рекомендую онлайн сервис выписки ЕГРН, которым пользуюсь сам, в нем простая форма ввода данных и стоимость 119 рублей.

Сроки снятия обременения в МФЦ

По ипотечному кредиту, военной ипотеке, при участии в долевом строительстве (ДДУ) сроки одинаковые, а именно: 3 рабочих дня плюс 2 дня на доставку пакета документов из Управления Росреестра в отделение МФЦ, в котором вы подавали заявление.

Сроки, обычно составляют 14 календарных дней, если процедурой снятия обременения через многофункциональный центр будет заниматься только ваш банк.

Как быстро Сбербанк снимает обременение с квартиры

Как посмотреть снято ли обременение с квартиры
10 способов, как уменьшить платеж по ипотеке и меньше платить

Как снять обременение с квартиры в Сбербанке, процедура, как снять побыстрее, нюансы, ошибки, сроки, порядок действий в различных ситуациях. Рассмотренная процедура применима к любой кредитной организации.

Обременение — это ограничения и обязательства, наложенные на объект недвижимости договорными отношениями, либо судом. В данном случае, договор со Сбербанком, предусматривает, что до момента выплата полной суммы кредита, собственник не может полноценно распоряжаться жильем.

Например, собственник не может:

  • перепродать жилое помещение, оставить в наследство, подарить, сдать в аренду, прописать физических лиц на жилплощадь, т.е. полноценно владеть приобретенным недвижимым имуществом.

Когда возникает обременение: не обязательно должен быть заключен ипотечный договор, это может быть и потребительский кредит, важно лишь то, что в качестве залога, согласно договору, собственник предоставил купленное жилье. В этот момент и возникло обременение.

Если собственник вынужден продать жилье не полностью выплатив ипотеку, то гашение долга по ипотеке происходит до сделки купли-продажи квартиры.

Если собственник дольщик выплатил ипотеку досрочно, до того, как построили и сдали дом по ДДУ (договору долевого участия) и на бланке ДДУ имеется штамп об ипотеке. В этом случае позаботьтесь о снятии обременения до сдачи дома. Сроки в этом случае могут быть разные, т.к ваш кредитный договор со Сбербанком хранится ни в отделения Сбербанка, где вы его заключали.

Поэтому необходимо:

  • пойти в то отделение Сбербанка, где вы заключали договор и написать заявление о снятии обременения в связи с досрочным гашением ипотеки;
  • обычно, в течение 10-15 дней сотрудник Сбербанка собирает документы, затем связывается с вами и вы едете в отделение МФЦ по месту нахождения объекта недвижимости;

Как снять обременение с квартиры в Сбербанке: процедура

Случаи, когда снимается обременение:

  • в случае, если заемщик не может выплачивать ипотечный кредит и продает квартиру (предмет залога), чтобы расплатиться с долгом перед Сбербанком;
  • после полной выплаты ипотечного кредита;
  • при продаже квартиры до полной выплаты кредита, когда покупатель (новый собственник, полностью гасит задолженность продавца (бывшего собственника);

Как это происходит: согласно договорным отношениям, между кредитной организацией (Сбербанком) и физическим лицом, после полной оплаты взятой в кредит суммы, на покупку квартиры, банк гасит запись об ипотеке в Росреестре.

Это интересно:  Как оформляется переуступка прав на квартиру

Документы для проведения процедуры в Сбербанке:

  • удостоверяющий личность заемщика (-ов) документ (-ы) — паспорт;
  • выписка из ЕГРН (Свидетельство о госрегистрации права собственности (с копией);
  • справка от Сбербанка о полной выплате долга;
  • кредитный (ипотечный) договор;
  • закладная Сбербанка с пометкой о полной выплате;
  • квитанция с копией об оплате госпошлины.

Как быстро Сбербанк снимает обременение с квартиры: этапы и сроки

Снятие обременения возможно раньше срока истечения кредитного договора — в случае досрочной выплаты всей суммы кредита и Сбербанк позволяет делать это без санкций.

Первый этап — подача заявления. Перво-наперво, взявший ипотечный кредит заемщик обращается с заявлением в Сбербанк, чтобы расторгнуть ипотечный договор на основании выплаты оговоренной в нем суммы долга.

Здесь два варианта:

  1. при заключении договорных отношений составлялась закладная;
  2. обошлись без нее.

Чаще всего закладная составляется и она является ключевым документом, т.к. в ней Сбербанк делает запись о выплате долга.

В этом случае вам, необходимо посетить отделение Сбербанка, дозвониться по внутреннему телефону с сотрудником, который занимается обременениями, затем два варианта:

  1. 30 дней — запрос закладной из Управления Росреестра;
  2. 14 дней — запрос закладной из архива Сбербанка и поездка с сотрудником банка в МФЦ для снятия обременения.

В этом случае, сотрудник банка:

  • ставит на ней отметку, что ипотека выплачена полностью;
  • выдает справку о полном погашении кредита.

Второй этап: сотрудник (Представитель) Сбербанка собирает пакет документов для подачи в орган Росрееста с целью погасить запись о залоге в силу закона.

Третий: совместно с выплатившим ипотеку собственником, сотрудник Сбербанка (или его представитель) заполняет заявление на гашение записи об ипотеке в отделении Росреестра (МФЦ).

Сотрудник Росреестра объяснит, как заполнять заявление, но вы можете ознакомиться с содержанием заранее:

  • данные парспорта (-ов) заемщика (-ов);
  • адрес регистрации собственника (-ов) по месту жительства;
  • адрес отделения Сбербанка и его реквизиты;
  • перечень документов о полной выплате кредита;
  • четко сформулированная просьба о снятии обременения в силу закона.

Регистрационная палата принимает документы от обеих сторон и по прошествии 5 рабочих дней гасит запись об обременении в силу закона на указанный объект недвижимости.

Собственнику, получив справку о полной выплате ипотеки от Сбербанка необходимо хранить ее для возможных случаев возникновения претензий со стороны кредитной организации.

Сроки снятия обременения Сбербанком

Если собственник добросовестно выплатил полную стоимость кредита в указанный договором срок, то Сбербанк сам инициирует снятие обременения в течение 90 дней со дня полного погашения долга.

В течение этих 90 дней, собственник может подать заявление в Сбербанк, с просьбой снять обременение с жилья и в 15-дневный срок Сбербанк осуществляет эту процедуру. К 15-дневному сроку прибавьте 3 дня на гашение обременения Росреестром.

Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке

Сегодня многие люди обращаются в банковские организации для разрешения своих финансовых сложностей или совершения каких-либо крупных покупок – автомобиль, земля, недвижимость. И если по обычным потребительским займам действия заемщика заканчиваются выплатой кредита, то клиентам Сбербанка, оформившим ипотеку, еще предстоит снять обременение с квартиры после её погашения.

Что это значит?

Оформляя кредит под залог недвижимости, вы получаете её в собственность. Однако, жилье будет находится под обременением, т.е. ваши права как владельца будут ограничены третьими лицами, в данном случае этим «ограничителем» будет являться банк.

До тех пор, пока вы не погасите кредит, вы не сможете проводить ряд операцией над своей квартирой или домом. По всем операциям вы должны получать согласие кредитора, а без него многие действия заемщика могут признать недействительными.

Какие ограничения накладываются на недвижимость?

Зачастую людям кажется, что получив в свои руки ключи от квартиры, они стали её полноправными владельцами. Однако, это ощущение обманчиво, ведь по всем бумагам жилье находится в залоге у банка, а значит, фактически, принадлежит ему.

В том случае, если вы не сможете оплачивать свои ежемесячные платежи точно в срок и в полном объеме, если вы будете допускать длительные просрочки, и не сможете найти вариант для решения данной проблемы, то банк будет иметь право изъять у вас недвижимость для её реализации. Конечно, делает он это не сам, а только по соответствующему решению суда.

Многие заемщики могут находиться в заблуждении относительно того, что судебные приставы не имеют права забирать жилье, если оно является у заемщика и его семьи единственным.

К сожалению, данное правило не распространяется на залоговую недвижимость. И даже если там прописаны инвалиды, пенсионеры, несовершеннолетние дети – это не дает должникам никаких льгот.

Какие операции нужно согласовывать с банком:

  • Продажа квартиры. Если вы оказались в трудной ситуации, не справляетесь с платежами, либо вы решаетесь на переезд, вам нужно обязательно получить согласие финансовой организации. Она заинтересована в получении своих денег, а потому редко отвечает отказом,
  • Прописка новых жильцов в квартире. Зарегистрироваться в объекте недвижимости имеют право заемщик со своей семьей, а также созаемщик. Все новые люди должны быть обязательно согласованы,
  • Сдача жилья в аренду – не обязательно получать согласие, если такой пункт не прописан в договоре кредитования,

Как снять обременение?

Именно для того, чтобы заемщик мог свободно распоряжаться своей недвижимостью, ему необходимо снять все ограничения. Делается это исключительно после того, как ипотека будет полностью погашена, других вариантов нет. Далее мы предлагаем вам изучить пошаговую инструкцию о том, что вы должны сделать после закрытия ссуды.

Если по кредиту была оформлена закладная:

  • Обратиться в банк после полного закрытия займа,
  • Взять справку об отсутствии задолженности,
  • Написать заявление о снятии обременения с объекта недвижимости,
  • Получить в банке закладную с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Вместе с ней выдается дополнительный перечень бумаг, он описан здесь,
  • Обращение в Росреестр или же МФЦ с полным перечнем бумаг.

Если закладной не было:

  • Вы также первоначально обращаетесь к своему кредитору для закрытия счета и написания заявки о снятии обременения с вашей квартиры,
  • Далее вы согласовываете с банковским представителем дату совместного посещения Росреестра или же МФЦ,
  • В согласованную дату представитель банка и заемщик подают совместное заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке.

Какие документы нужно подготовить?

Прежде чем обратиться в орган юстиции, вам нужно собрать достаточно внушительный перечень бумаг, куда будут входить как личные документы всех собственников жилья, так и документы непосредственно по объекту недвижимости.

Рекомендуем вам заранее получить соответствующую консультацию у работника финансовой организации, где вы кредитовались, либо в МФЦ. Чаще всего требуют стандартный перечень:

  • Копию паспорта всех страниц паспорта всех участников договора,
  • Документ на право владения квартирой,
  • Справку о погашении кредита,
  • Копии всех банковских документов, выданные при оформлении займа,
  • Закладная от банка и акт её приема-передачи (при наличии),
  • Заявление о снятии обременения,
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Ваша заявка при предоставлении полного перечня бумаг будет рассматриваться не более 5 дней. Если все документы подготовлены верно, то регистрирующая организация снимает все ограничения на право владения залоговым имуществом.

После этого вы сразу можете сразу получить свидетельство о праве собственности с пометкой о погашенной ипотеке. Если же вы хотите получить новое свидетельство без пометок, то вам нужно будет оплатить эту услугу, стоимость госпошлины – 200 рублей.

Обратите внимание, что все собственники квартиры должны присутствовать при обращении в орган юстиции, либо у одного из собственников должны быть на руках нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.

Статья написана по материалам сайтов: sberbank-site.ru, zaimisrochno.ru, www.habrealty.ru, www.habrealty.ru, kreditorpro.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий