Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

Если залог квартиры является вполне обыденным явлением в кредитных сделках, то передача в обеспечение по кредиту доли в квартире или комнаты встречается не так уж и часто. Банки идут на это в исключительных случаях, потому что объект залога имеет низкую ликвидность, что впоследствии затрудняет его продажу в случае невозврата долга заемщиком.

Содержание

Небанковские кредитные учреждения выдают кредиты под такие объекты весьма охотно, не требуя при этом подтверждения платежеспособности клиента.

Каждая кредитная организация имеет свои условия по кредитованию под залог недвижимости.

Ключевую роль в принятии решения по таким кредитам является ликвидность залогового обеспечения.

Существуют два варианта сделок под залог комнаты в коммунальной квартире:

заемщик планирует выкупить последнюю комнату в коммунальной квартире;
заемщик хочет купить отдельную комнату и предложить ее в качестве обеспечения.

В первом случае банки могут выдать кредит в индивидуальном порядке, т.к. приобретая последнюю комнату в коммунальной квартире, заемщик становится полноправным владельцем всей жилплощади. Ликвидность объекта залога сразу увеличивается.

Во втором случае банки не предусматривают выдачу кредитных средств под залог комнаты.

Для них сложность сделки заключается в том, что в случае реализации объекта залога необходимо получить письменное заявление об отказе в приобретении комнаты от соседей по коммунальной квартире.

Их право на покупку считается приоритетным. Получить эти заявления представляет собой проблему, т.к. многих нет дома, другие фактически не проживают в данной квартире, поэтому продажа комнаты может затянуться на длительное время. Банку ни к чему такие затруднения.

Поэтому в этой сфере кредитования лидирующие позиции занимают небанковские кредитные организации, оформляющие займы под залог комнаты в коммунальной квартире.

Способы оформления

Для оформления кредита под залог комнаты в коммунальной квартире клиенту необходимо обратиться в кредитное учреждение с паспортом и правоустанавливающими документами на объект залога или заполнить онлайн-заявку на сайте организации.

При личном обращении время рассмотрения занимает не более 1 дня. Если документы на недвижимость в порядке, то клиент получает одобрение в 99% случаях при условии соответствия основным требованиям.

После подачи онлайн-заявки сотрудник кредитной организации связывается с клиентом и озвучивает предварительное решение.

После предоставления заемщиком всех необходимых документов в офис организации в течения дня с ним подписывается кредитная документация.

А для того, чтобы узнать, как и где можно взять кредит под залог коммерческой недвижимости, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

Где взять кредит под залог комнаты в коммуналке?

Получить кредит под залог комнаты в коммуналке оперативно и без предоставления справок о доходе можно в следующих небанковских кредитных организациях:

    Арбат-кредит предъявляет к своим клиентам минимальные требования и предлагает воспользоваться кредитной программой по залог комнаты в квартире (в т.ч. и коммунальной), расположенной в Москве, на выгодных условиях.

Максимальная сумма кредитования зависит от стоимости закладываемого имущества и составляет 70-80% от ее рыночной стоимости.

Базовая процентная ставка определена в размере 18% годовых, максимальный срок кредитования равен 10 годам. Минимальная сумма, возможная для получения, – 500 000 рублей. Заемщик обязательно должен быть собственником объекта залога. Единый Центр Залогов принимает решение по кредитам под залог комнаты в коммунальной квартире в течение 1 дня, не требуя при этом от клиента хорошей кредитной истории. Судимость заемщика не будет являться препятствием для получения заемных средств.

Максимальная сумма кредитования достигает 50 000 000 рублей, но верхняя граница определяется исходя из рыночной стоимости передаваемого в залог жилья. Премьер-кредит специализируется на займах под залог недвижимости с приемлемыми условиями кредитования.

Максимальная сумма весьма условна и напрямую зависит от стоимости жилья, передаваемого в залог. Срок кредитования – не более 10 лет.

Кредит в банке или заём в МФО под залог комнаты?

В банке сложнее взять кредит под залог комнаты, чем в МФК. Если заёмщик не сможет погасить кредит, банку сложно продать комнату и вернуть деньги. Микрофинансовые организации охотнее выдают клиентам займы под залог комнаты, но у них тоже есть свои условия. Мы расскажем, чем отличаются требования банков и МФО, где проще получить деньги под залог комнаты в квартире. Кроме этого, мы сравним программы кредитования банков и МФО и расскажем, где можно срочно оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире.

Требования к залоговой комнате

Банки в Москве выдают кредит под комнату только при условии, что она соответствует многим требованиям:

  • находится в квартире с ремонтом, электричеством, отоплением, газом, канализацией, горячей и холодной водой;
  • квартира располагается в доме с прочным фундаментом: каменным, кирпичным или цементным;
  • дом не планируют сносить, реконструировать или капитально ремонтировать;
  • у комнаты по документам только один собственник.

Банк не примет комнату в залог, если:

  • она находится в плохом районе на окраине города;
  • находится в коммунальной квартире;
  • если в квартире зарегистрирован ребёнок или пожилой человек.

МФО принимают в залог комнаты в общежитии или коммунальной квартире, допускаются прописанные дети и пожилые люди.

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под залог комнаты, клиент должен соответствовать многим требованиям банка и подготовить большой пакет документов.

Банк рассмотрит заявку на кредит, если заёмщику от 21 года до 65 лет, у него есть постоянная или временная регистрация на территории РФ, стаж не менее полугода на последнем месте работы, при этом общий стаж больше года. В банке тщательно проверяют кредитную историю и учитывают зарплату заёмщика.

Это интересно:  Как осуществляется продажа подаренной квартиры менее 3 лет в собственности

В отличие от банка, микрофинансовые компании не спрашивают у клиента о размере зарплаты, выдают займы людям старше 65 лет и идут навстречу клиентам с плохой кредитной историей.

Документы для рассмотрения заявки

Для подачи заявки на ссуду в залог комнаты нужны следующие документы:

  • копия паспорта,
  • анкета,
  • военный билет для мужчин до 27 лет,
  • копия трудовой книжки или контракта,
  • справка по форме 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход.

Банк может рассматривать заявку в течение 7–10 дней, поэтому у заёмщика не получится срочно получить деньги. МФО быстрее дают клиентам ответ по займу — через 1–2 дня после обращения.

В банке невозможно оформить кредит под залог комнаты без подтверждения дохода. В микрофинансовых компаниях у клиента не просят справку о доходах.

Документы на недвижимое имущество

Для подписания договора нужно собрать большой пакет документов на объект залога:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • документ-основание для возникновения права собственности;
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • отчёт об оценке недвижимости и др.

После оформления сделки заёмщик сможет получить кредит под комнату в квартире наличными или банковским переводом.

Кредитование в банках Москвы

В московских банках сложно получить кредит под залог комнаты в отличие от МФК. Преимущество такой ссуды — длительный срок погашения. Однако есть и минусы — размер кредита намного меньше, чем под залог квартиры или дома. МФО выдают займы под комнату активнее, чем банки в Москве. Мы собрали в таблицу разные программы кредитования, чтобы вам было легко сравнить и выбрать подходящее предложение.

«Потребительский кредит под залог недвижимости»

«Залоговый кредит целевой»

«Кредит на комнату»

Преимущества займов под комнату в МФО

Не нужно подтверждать доход . Чтобы взять в банке кредит под залог комнаты, нужно иметь определённый уровень зарплаты и подтверждать его справкой о доходах. Микрофинансовые организации запрашивают у клиентов меньше документов, чем банки, и не требуют справку о зарплате.

Оперативный ответ на заявку . Клиент узнаёт ответ от МФО через 1–2 дня после обращения. Если ответ положительный, в течение недели заёмщик сможет забрать наличные под залог комнаты или получить деньги переводом. В банке заявку рассматривают намного дольше, и в конце концов могут отказать в кредите без объяснения.

Не важна кредитная история . Даже если у вас одна просрочка по выплате кредита — это уже повод для сотрудника банка отклонить заявку. В МФО снисходительнее относятся к неидеальной кредитной истории заёмщика и выдают срочные займы под комнату в квартире даже, если у клиента есть непогашенные кредиты.

Как оформить заём в МФК «Городская Сберкасса»

«Городская Сберкасса» выдаёт под залог комнаты от 500 тыс. до нескольких миллионов руб. в зависимости от стоимости недвижимости. Вы можете указать в онлайн-калькуляторе желаемую сумму и узнать платёж по займу. Чтобы подать заявку на заём, понадобится несколько документов:

  • паспорт,
  • анкета,
  • свидетельство о регистрации права собственности на объект залога,
  • документы основания возникновения права собственности.

В «Городской Сберкассе» заём под залог комнаты оформляют быстрее, чем кредит в банке: вы получите деньги в течение максимум 10 дней после подачи заявки. Вопросы можно задать по телефону горячей линии или отправив заявку на сайте.

Займ под залог комнаты

Замучила коммунальная кабала? Решите ее, оформив кредит под залог комнаты. Все микрофинансовые организации, которые дают займ по всей России, предлагают услугу срочный займ под залог комнаты, в том числе МФО Русский займ. Оформить ссуду под залог комнаты могут все граждане РФ. Такой займ под залог позволяет решить не только проблемы с коммунальными платежами, но и купить новое жилье, сделать ремонт, отдохнуть за границей. Оставьте свой номер телефона на сайте компании и кредитный менеджер вам перезвонит. Решайте проблемы сегодня, чтобы спокойно жить завтра.

Комната в собственности, расположенная в Москве и Московской области

На комнату должно быть зарегистрировано право собственности

Комната не должна иметь действующих обременений (не должна быть уже заложена)

Комната не должна относиться к категории аварийной и подлежать сносу или реконструкции

При этом рассматриваем любые сложные нетипичные случаи

Почему нас рекомендуют друзьям

У вас сложная ситуация и банки отказывают в займе?

Решим проблему без переплат и дополнительных комиссий

Аванс выдается в течение 15 минут

Первый платеж на срочные нужды перечисляем в течение 15 минут

Не потребуются справки о доходах и поручители

Оформление ссуды при наличии паспорта и документов на комнату

Выдача займа под залог комнаты даже при плохой кредитной истории

Выдаем заем под залог комнаты при плохой истории по предыдущим кредитам

Быстрый займ под залог комнаты на срочные нужды

Документы оформляются в самые короткие сроки

Полная гарантия конфиденциальности с нашей стороны

Полное соблюдение тайны оформления займа под залог комнаты

Отсутствие предоплаты и дополнительные комиссии при выдаче денег

Заемщик получает деньги сразу после подписания договора кредита под залог комнаты

Предлагаем самые низкие процентные ставки

Стабильно низкий процент по займу под залог — гарантия долгосрочного сотрудничества и доверительных отношений

Отличный профессиональный сервис

Вы сами можете быстро оформить заявку и получить бесплатную консультацию финансового юриста

  • Обычно
  • Заемщик не сразу узнает о скрытых платежах и комиссиях, а штрафные санкции выбивают из колеи
  • До оформления ссуды кредиторы требуют подписать договор на отчуждение имущества
  • Уже после первого платежа становится понятно, что суда непосильная, выплачивать ее будет сложно
  • Большие платежи делают невозможным возврат комнаты в собственность
  • Заемщики оплачивают только проценты и еле сводят концы с концами
  • Мы работаем так
  • Изначально настроены на долгосрочное сотрудничество, никогда не обманываем заемщиков
  • Беспокоимся о репутации компании, предоставляем достоверную информацию по кредитам под залог комнаты
  • Ссуду оформляем оперативно, не требуем дополнительных документов
  • Никогда не вводим заемщиков в заблуждение, даем время на изучение кредитного договора
  • Предоставляем отсрочку платежей, если у возникают трудности по оплате кредита под залог комнаты
Это интересно:  Выселение из квартиры за долги по коммунальным платежам

Люди, которым мы помогли

«. сын попал в аварию и был признан виновным. »

В начале декабря 2014 года сын попал в аварию и был признан виновным. Много денег ушло на судовую тяжбу, ремонт автомобиля пострадавшего, оплату лечения, реабилитацию. Срочно нужны были деньги, но не было дополнительных источников дохода. Оформили кредит под залог комнаты в квартире, что помогло решить все проблемы. Спасибо сотрудникам компании «РуссЗайм» за квалифицированную помощь.

«Из-за кризиса не было средств, чтобы оплатить обучение дочери. »

Из-за кризиса не было средств, чтобы оплатить обучение дочери. Решили проблему с помощью кредита под залог комнаты. С легкой руки менеджера компании «Русский займ» оформили ссуду. Дочка уже с дипломом, планируем за год вместе выплатить ссуду. Это будет несложно, так как нет никаких дополнительных комиссий и скрытых платежей.

«На лечение срочно нужны были деньги, официальной работы не было. »

Я собственник комнаты в коммунальной квартире. На лечение срочно нужны были деньги, официальной работы не было, поэтому банки отказывали в оформлении ссуды. Обратился в компанию «Русский займ». Выслушали, предложили помощь. Кредит под залог комнаты оформили быстро. Когда потребовалась отсрочка платежа тоже пошли на встречу. Подправил здоровье, вышел на работу и теперь плачу кредит. Спасибо за помощь.

Как взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

Оформить в банке крупный кредит без обеспечения непросто. Шансы на одобрение увеличиваются при наличии недвижимости, которая может стать залогом. Но возможно ли получить финансирование в банке, если в собственности есть только комната в коммунальной квартире?

Правовой статус выделенных помещений в коммунальной квартире

С юридической точки зрения, комната в коммунальной квартире считается выделенной долей из общего имущества. Другими словами, это конкретное помещение является отдельным объектом недвижимости, которым собственник может распоряжаться по своему усмотрению — продавать, сдавать в аренду, дарить и т.д.

Правовая сложность состоит в том, что помимо самого выделенного помещения в квартире есть и общая территория. Санузел, кухня, коридор и прочие зоны не являются исключительной собственностью одного или нескольких владельцев комнат, а принадлежат всем на совместных правах.

Кредит в банке под залог комнаты в коммуналке

Обеспечение в виде части в коммунальной квартире может быть предложено банку в качестве гаранта того, что выданные средства финансовая организация в любом случае вернет себе — если заемщик не будет исполнять взятые на себя обязательства, то залог будет реализован, а на полученные средства погашена задолженность по договору.

Законодательно установлено, что банк имеет право требовать от клиента оформить страхование объекта заложенной недвижимости на весь срок кредитования. Полис защиты жизни, здоровья или имущественных прав в принудительном порядке заключен быть не может — заемщик должен решить этот вопрос самостоятельно. Но банк вправе прописать в условиях кредитования, что без личной и/или титульной защиты ставка по договору будет повышенной. В среднем по рынку она увеличивается на 1–3 пункта.

Условия принятия помещения в коммунальной квартире в залог зависят от программы конкретного банка. Например, большинство кредитных организаций требуют, чтобы комната была оформлена именно на заявителя, а программа в ВТБ позволяет принимать в залог объекты, оформленные на членов семьи потенциального заемщика.

Можно ли оставить комнату в коммуналке в качестве залога

Часть коммунальной площади может быть:

  • приватизирована;
  • оформлена по договору социального найма.

Для помещений, собственность на которые юридически установлена и подтверждена, ограничения на использование не накладываются — владелец комнаты не должен для передачи ее в залог спрашивать разрешения соседей. Но важно понимать, что обеспечением будет только выделенная часть в квартире — общие зоны задействованы в сделке не будут.

При социальном найме фактическим собственником объекта является город или другой муниципалитет. Оставить такое помещение в залог без согласия властей не получится. На практике, ни банк не готов принять такое обеспечение, ни юридический владелец не даст разрешения на наложения обременения.

Также существуют частные ситуации, когда передача в залог отдельного помещения в коммуналке будет затруднительна или невозможна:

  1. Если недвижимость была приобретена в браке, то она считается совместной, даже если по документам она оформлена только на мужа или только на жену. Для передачи такого имущества в залог обязательно нужно будет нотариальное согласие второго супруга на проведение сделки.
  2. Если в комнате прописан несовершеннолетний, то законом не установлено, что необходимо согласие органов опеки или других структур. Но практика показывает, что банки не готовы принимать такое обеспечение — если будет необходимо продавать недвижимость, то для кредитной организации это будет сделать затруднительно.
  3. Если собственником по документам является несовершеннолетний, а заемщиком один из его родителей или опекунов, то на проведение такой сделки необходимо обязательно письменное согласие органов попечительства. Но получить такое разрешение практически невозможно — социальная структура почти никогда не согласовывает операции с недвижимостью, которые могут навредить интересам несовершеннолетних.

В остальных случаях проблем с оформлением кредита, обеспеченного комнатой в коммунальной квартире, не возникает.

Как оформить кредит, заложив комнату в коммунальной квартире

Несмотря на то, что обеспечением по кредиту будет выступать объект недвижимости, оформить договор без предоставления данных об уровне дохода не получится.

При этом необязательно, что финансовое положение необходимо будет подтверждать только справкой 2-НДФЛ — многие кредитные организации лояльны в этом вопросе и принимают к рассмотрению:

  • справки в свободной форме — работодатель на бланке организации указывает данные о заработке сотрудника, его стаже работы и должности;
  • выписки по карточным и текущим счетам — крупные обороты подтверждают наличие у обратившегося материальных ресурсов;
  • депозитные или инвестиционные договора — свободные денежные средства не только положительно характеризуют финансовое состояние заемщика, но и могут быть использованы для погашения займа при ухудшении его материального положения;
  • документы о собственности — можно предоставить ПТС на автомобиль, свидетельство о владении дачей и прочие подтверждения наличия имущества;
  • заграничный паспорт с пометками о выезде из России — обычно к рассмотрению не принимаются страны СНГ, Турция, Египет и прочие бюджетные направления.
Это интересно:  Кому жаловаться, если нет отопления в квартире?

Некоторые потенциальные кредиторы готовы принять в качестве подтверждения финансового положения обратившегося и специфические документы — активный полис страхования на крупную сумму, открытый абонемент в престижный фитнес-центр, банковские карточки премиального типа и прочее.

Условия получения кредита под залог комнаты в Сбербанке

Сбербанк предлагает программу кредитования при обеспечении договора комнатой в коммуналке российским гражданам в возврате от 21 года на момент обращения и до 75 лет на дату планового закрытия договора. При этом существует оговорка, согласно которой период кредита должен полностью приходиться на трудоспособный возраст заемщика. Если кредит оформляется без подтверждения занятости и/или уровня дохода, то заявитель на дату возврата выданной суммы не должен быть старше 65 лет.

Оформить по программе можно от 500 тыс. рублей. Предельный размер финансирования равен 60% от рыночной стоимости недвижимости, которая будет являться обеспечением по договору. Максимальный срок кредита составляет 20 лет.

Базовая процентная ставка составляет 12% годовых. Она может быть увеличена:

  • на 0,5 процентных пункта для клиентов, которые не получают на счет или карточку Сбербанка заработную плату;
  • на 1 процентный пункт, если обратившейся принят решение не оформлять полис личной защиты.

Для подачи заявки необходимо, чтобы последние 5 лет заемщик суммарно работал не менее 1 года. На последнем месте занятости стаж должен быть от 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия лояльнее— достаточно полугода на текущей работе.

Если заявитель состоит в браке, то супруг или супруга обязательно указывается в договоре как созаемщик. Исключение — наличие оформленного брачного контракта и/или несоответствие требованиям кредитной организации к созаемщикам.

Кредит не может быть оформлен:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • участником крестьянского(фермерского) хозяйства;
  • руководителем или лицом, обладающим правом значимой подписи (коммерческим директором, главным бухгалтером и т.д.) в организации, численность работников которой менее 30 человек;
  • учредителем или сособственником малого предприятия с долей в капитале более 5%.

К заемщикам и созаемщиков выдвигаются равные требования.

Для получения необходимо предоставить как персональные документы (паспорт, трудовую книжку, сведения о доходе и прочие), так и бумаги на закладываемую комнату (свидетельство о собственности, отчет об оценке, кадастровый паспорт и т.д.). Банк может самостоятельно как упростить требования к объему предоставленных сведений, так и запросить дополнительную информацию.

Кредит под залог комнаты

Описание программы «Кредит под залог комнаты»

Получение денежных средств по кредиту может быть осуществлено в случае предоставления залогового имущества. Один из самых популярных видов залога — это залог недвижимости. Сюда можно отнести и принадлежащую заемщику комнату в общежитии или в коммунальных квартирах. Но если кредит под залог квартиры является довольно стандартным случаем и обыденным явлением, то оформление и передача в обеспечение по кредиту комнаты встречается не так уж и часто.

Данный случай является непростым, так как многие кредитные организации отказываются предоставлять кредит под такой залог или вместе с тем выдвигают сложные требования к заемщикам.

Кредит под залог комнаты – заем, который связан для кредитора с большими рисками, чем кредит под залог квартиры или дома. Всё это связано с тем, что комната как залог представляет собой менее привлекательный объект для потенциальных покупателей и имеет низкую ликвидность, что впоследствии затрудняет его продажу в случае невозврата долга заемщиком.

Отдельной программы для кредитования клиентов под залог комнаты у банков нет. Поэтому критерии выдачи кредита конкретному заемщику в случае с кредитованием под залог данного вида недвижимости стандартны и аналогичны требованиям к клиенту, оформляющему кредит под залог квартиры или дома.

Для заключения кредитного договора под залог имеющейся у потенциального заёмщика комнаты в общежитии или коммунальном доме необходимо выполнение ряда условий. Прежде всего это наличие ликвидной недвижимости, в данном случае – комната. Большой акцент делается на то, что комната должна находится в собственности у заемщика, без обременения правами третьих лиц и залогом по другому кредиту.

После оформления кредита под залог, за заемщиком сохраняется право собственности квартиры.

Выдается кредит под залог комнаты без смены собственника. Согласно ст. 350 ГК РФ. Однако при этом накладывается обременение. Однако несмотря на это заемщик может продолжать распоряжаться ей по своему усмотрению: жить, сдавать в аренду и тд.

Возникают ситуации, когда заёмщику срочно необходима большая сумма денег, но банк затягивает процесс выдачи займа. В таком случае мы можем помочь решить ваши финансовые проблемы.

Мы предоставим возможность взять кредит не только от банка, но также от частного инвестора под более низкий процент по сравнению со ставками, установленными по банковским продуктам без обеспечения.

Наша компания предоставляет достаточно выгодные и прозрачные условия кредитования без справок о доходах и кредитной истории, без поручителей под залог квартиры.

На основании нашего опыта мы максимально упростили процедуру: мы выносим решение о выдаче кредита от одного часа до одного дня. Для безопасности Вашей недвижимости мы работаем только с договором залога, который по закону в течение 5-ти рабочих дней регистрируется в Росреестре.

Оставить заявку у нас достаточно просто: вы можете отправить нам заявку по электронной почте или позвонить нам по контактному номеру.

Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, gorsberkassa.ru, rus-zaim.ru, kredit-ka.com, www.zalogfond.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий