+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Купить комнату в ипотеку: как получить кредит на жилплощадь в коммунальной квартире или общежитии и что необходимо, чтобы взять заём?

Проблема наличия собственного жилья интересует множество граждан нашей страны. Но, к большому сожалению, цены на него высокие, а доходы не всегда позволяют сделать это за наличный расчет. Поэтому на первый план у значительного количества населения выходят различные ипотечные кредиты. Некоторые банки имеют программы, по которым можно купить комнату по ипотеке. Именно об этом и пойдет речь ниже.

Содержание

Правовой механизм такой покупки

Можно ли приобрести в ипотеку комнату в квартире или коммуналке? Фото № 1

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, сначала нужно иметь представление, что такое комната.

Рассмотрим это на примере объекта жилой недвижимости двухкомнатной квартиры. Если у нее один владелец, то он является ее полным собственником, и в связи с тем, что это отдельный объект недвижимости, может распоряжаться им без учета интересов собственников других квартир.

Бывают ситуации, когда собственник целой квартиры умирает, и в наследство вступают его родственники, если их несколько тогда каждому достается определенная доля от общего объекта, то есть комната в квартире. Тут наступает особенный правовой режим собственности, состоящий в следующем:

  • объект недвижимости имеет нескольких собственников, которым принадлежат отдельные доли;
  • места общего пользования (туалет, ванна, коридор) остаются в совместной собственности владельцев долей;
  • каждый из собственников, имеет первоочередное право на выкуп доли совладельца.

Исходя из таких особенностей, и формируется правовой механизм покупки комнаты.

Теперь рассмотрим вариант, когда продавцу удалось приватизировать комнату в общежитии. По сути, приватизация комнаты дает право собственнику распоряжаться и владеть ей по собственному усмотрению, так как она является отдельным объектом недвижимости, поэтому для ее продажи, соседям других комнат ничего предлагать не нужно, так как они не являются первоочередными приобретателями.

Важно запомнить, что если у квартиры есть несколько собственников, но их доли не выделены, то продать свою часть совладелец не может.

Какие могут возникнуть трудности при ипотечном кредитовании покупки комнаты?

Особенности покупки комнаты в ипотеку. Фото № 2

Банки, которые предлагают различные ипотечные программы, относятся к выдаче займа на покупку комнаты с осторожностью, и в этом есть несколько причин.

Первая состоит в том, что такой объект недвижимости со временем может резко упасть в цене, так как соседи (совладельцы) могут вести аморальный образ жизни, либо болеть серьезными заболеваниями. Такие факты тщательно проверяются службой безопасности кредитных учреждений.

Вторая причина состоит в том, что в случае плохого материального состояния заемщика, банковское учреждение получит право на взыскания предмета ипотеки, то есть комнаты, которую необходимо будет продавать и погашать полученные убытки. Поэтому если она расположена в коммунальной квартире, то, прежде всего, необходимо будет сделать предложение о выкупе другим совладельцам.

На это уйдет время, при этом другие собственники могут требовать более низкую цену, либо затянуть процесс рассмотрения такого предложения, что для кредитного учреждения может повлечь дополнительные убытки.

Но если в ипотеку покупается комната в общежитии, тогда кредитные учреждения освобождаются от обязанности уведомлять о решении продать такое жилье, других собственников, поэтому займы под такие объекты недвижимости получить проще и быстрее.

Интересно знать, что в некоторых крупных банках существуют специальные кредитные программы, которые рассчитаны только на приобретение отдельной комнаты в коммунальной квартире или общежитии.

Особенности оформления ипотечного кредита, процедура

Порядок оформления ипотеки на приобретение комнаты. Фото № 3

В принципе покупка такого объекта недвижимости ничем не отличается от других жилых помещений, но банки могут потребовать наличие некоторой дополнительной информации о жилье.

Для того чтобы взять комнату в ипотеку нужно придерживаться такого алгоритма:

  • для начала нужно найти банк, который имеет программу по ипотечному кредитованию на покупку комнаты в коммунальной квартире или общежитии, после чего посетить его и уточнить, какие документы для этого необходимы;
  • если комната покупается в коммунальной квартире, будущему собственнику лучше поинтересоваться у соседей, как ведут себя другие совладельцы (не злоупотребляют ли алкоголем, какой образ жизни ведут), нет ли у них тяжких заболеваний (например, туберкулез, психические расстройства);
  • далее нужно истребовать у собственника все правоустанавливающие документы, узнать о количестве прописанных, нет ли судебных споров по такому жилью;
  • следующий шаг, истребовать у продавца документы, подтверждающие, что перед продажей комнаты, он официально уведомил других собственников, сделал им предложение о покупке своей части, и получил официальный отказ (касается комнат в коммунальных квартирах);
  • далее подписывается у нотариуса предварительный договор, по которому передается задаток в виде процента от стоимости жилья;
  • последний шаг это оформление ипотечного договора, получение кредитных денег продавцом, и оформление недвижимости в собственность покупателя.

Покупатели комнат в общежитии, должны поинтересоваться у продавца, не находится ли общежитие в аварийном статусе, так как на такие помещения кредиты не дают.

Некоторые рекомендации по покупке комнат

Советы по приобретению комнаты в ипотеку. Фото № 4

В принципе они были даны выше, но также будущим покупателям необходимо знать о еще некоторых тонкостях.

  1. Законодательство не разрешает покупать такое жилье в социальную ипотеку. Это вызвано тем, что семья, приобретающее такое жилье должна иметь отдельные комнаты для детей, при этом минимальная квадратура на одного человека 18 м 2 .
  2. Следующий момент состоит в том, что одну комнату не могут купить родители для несовершеннолетних детей, за которыми ранее числился отдельный объект недвижимости. Этому будет препятствовать опекунский совет.

Перед покупкой любой комнаты, будущий владелец должен достоверно убедиться, что не существует никаких правовых споров и судебных решений по ней, налагающих ограничение на владение и пользование.

Для того чтобы приобрести комнату в общежитии или коммунальной квартире в ипотеку, покупатель должен убедится в законности такой сделки, а также выяснить, что продавец уведомил о своих намерениях других совладельцев.

О том, как оформить ипотеку на комнату в коммуналке, вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Какой банк дает ипотеку на комнату

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму. Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров. Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Когда требуется покупка комнаты

Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

  1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
  2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
  3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
  4. Выгодное вложение средств.
  5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
  6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.
Это интересно:  Как выселить соседей - шумных, квартирантов, снимающих квартиру, алкоголиков, из коммунальной квартиры

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Требования к собственности

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

  1. Соответствие установленным нормам жилья.
  2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
  3. Наличие системы отопления.
  4. Метраж от 12 квадратных метров.
  5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
  6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  1. Сбербанк.
  2. СКБ Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. МТС Банк.
  5. ДельтаКредит.
  6. РосЕвроБанк.
  7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

Как приобрести в кредит комнату в коммунальной квартире

Далеко не каждый может позволить себе купить квартиру даже с помощью оформления кредита.

Для таких граждан банковские организации предлагают особую форму покупки жилья – ипотека на комнату в общежитии или коммунальной квартире. Но как показывает практика, такие финансовые отношения оформляются не только с теми, кто планирует жить в ней, но и с теми, кто собирается сдавать ее в аренду. Но такие процессы имеют свои тонкости, которые мы попробуем вам поведать.

В чем отличия от покупки обычной квартиры

На сегодняшний день Законы РФ не оперируют таким понятием, как коммунальная квартира. Но если в городах есть такого рода жилые площади, то такое название жилплощади регламентируется региональными нормативными актами, например, целевыми программами.

Согласно с ними, многокомнатную квартиру (не менее 5 жилых комнат), что по разным договорным обязательствам числится за разными людьми, которые не состоят в родственных связях, называют коммунальным жильем.

Коммунальная квартира имеет и свои особенные характеристики:

  • каждая комната имеет разные лицевые счета на оплату коммунальных платежей;
  • в каждой комнате проживают разные семьи, которые не состоят между собой в родственных связях;
  • у каждого жильца есть отдельная комната, которая оформлена как его собственность или в качестве соцнайма, а также право на пользование общественными местами (в качестве долевой собственности или соцнайма);
  • приобретение комнаты проходит по отдельному правовому основанию, независимо от других жильцов, арендным отношениям или договорным.

Если вы все-таки решились оформить покупку комнаты в коммунальной квартире, то необходимо учесть тот факт, что площадь имеет несколько владельцев, и они не всегда находятся в родственных и хороших отношениях. Некоторые из них могут уже давно не проживать на своей территории.

А для оформления покупки даже на условиях ипотеки, необходимо собрать письменные отказы от соседей об их нежелании приобрести соседние квадратные метры. Но это проблемы, с которыми сталкиваются те, кто желает продать комнату в коммунальной квартире.

Но и тем, кто планирует покупать такого рода квадратные метры, придется встретиться с рядом проблем. Несмотря на то, что коммунальная комната стоит намного меньше, далеко не у всех есть возможность приобрести ее за собственные денежные средства. Поэтому постает вопрос покупки с помощью заемных банковских средств.

Условия, которые выдвигают банки или кредитные организации, не всегда можно назвать удобными и простыми для потенциального заемщика.

Сразу отметим, что далеко не все банковские организации готовы предоставить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии или коммуналке. Это связано с особенностями оформления таких договорных отношений между финансовыми организациями и потенциальным заемщиком на покупку комнаты в коммуналке.

Само по себе ипотечное кредитование подразумевает от клиента внесение залогового имущества. Они гарантируют, что финансовые вложения, которые производит банк или финансовая организация, будут ей возвращены. Зачастую в роли залога выступает покупаемая недвижимость.

При покупке коммунальных метров, в случае невозврата денежных средств, забрать банку квадратные метры будет не так уж просто.

Так как квартира по своей сути не является отдельным жилищным объектом и зачастую принадлежит третьим лицам. А соседи имеют преимущественное право покупки (опираясь на ст. 255 ГК РФ «Обращение взыскания на долю в общем имуществе»).

Кроме того, именно долевики и совладельцы всегда имеют преимущество на выкуп или продажу соседней жилплощади. Поэтому перед банками нет возможности продать залоговое имущество по большей стоимости, чтобы вернуть свои вложенные средства по ипотеке.

Банки требуют в залог другое (согласно ст. 6 ФЗ № 102 «»Об обеспечении единства измерений»»), имеющееся в распоряжении заемщика жилище, а оно есть далеко не у всех.

Людям, которые все же решились приобрести квадратные метры в общежитии или коммунальной квартире, необходимо подготовится к длительным поискам банковских учреждений, которые занимаются именно такой ипотекой.

В основном это небольшие банковские учреждения, которые таким способом пытаются привлечь внимание новых клиентов. Крупные банки очень редко выступают в роли кредитора при покупке части коммунального жилья, так как считают этот товар неликвидным товаром на рынке.

Минус в такой ипотеке: недостаточно выгодные условия.

Если сравнивать, то что предлагают банки на покупку квартиры и коммунального жилья, то разница весьма ощутима и в процентных ставках, и в условиях предоставления услуг банковской организации. Поэтому следует задуматься, что будет выгоднее – ипотека или потребительский кредит.

Кто имеет приоритет в выкупе комнаты в коммуналке

Комната в коммунальной квартире должна быть приватизирована, только в этом случае она подлежит к продаже. Но кроме этого, сложности при оформлении могут возникнуть еще и с другой стороны.

Дело в том, что преимущественное право покупки квадратных метров имеют те, кто является собственниками рядом находящихся комнат (согласно ст. 42 ЖК РФ «Определение долей в праве общей собственности на общее имущество в коммунальной квартире»).

При этом отказ должен быть только в письменном виде. Поэтому для оформления необходимо соблюсти и эту процедуру. Это означает, что продавец перед оформлением продажи коммунальной комнаты должен предложить ее всем своим соседям как потенциальным покупателям.

Соседи могут пойти только тремя путями:

  • высказать о своем согласии на покупку;
  • отказаться от предлагаемой жилплощади;
  • не дать никакого ответа.

Согласно законодательству Российской Федерации, если соседями не дается письменный ответ о решении приобрести недвижимость, то это дает право совершить сделку купли-продажи с третьим лицом. Даже если ими не дан ответ в течение 1 календарного месяца, то такое поведение рассматривается как отказ, и можно смело начинать оформление.

Чтобы доказать, что сосед по жилплощади получил предложение о покупке, рекомендуют отправлять его рекомендательным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения в конверт. Трудности могут возникнуть и по причине долгого отсутствия хозяина соседской квартиры, например, когда он сдает ее в аренду.

Обязательно ли страхование жизни заемщика ипотечного кредита читайте здесь.

Не всегда фактические адреса, указанные в документах покупки или приватизации, соответствуют фактическому проживанию гражданина. Поэтому эта часть процедуры может быть затянута на неопределенное время.

К тому же, отношения между соседями не всегда идеальны. Это нередко может вызвать специальное затягивание продажи комнаты с надеждами сбить стоимость, по которой предлагают приобрести квадратные метры.

Какие требования обычно выдвигает кредитор к комнате и заемщику

Уже говорилось, что не многие банки идут на ипотечное кредитование такого вида жилья. При этом если такие финансовые услуги предоставляются, то условия получения достаточно высокие.

Они выдвигаются не только к процентным ставкам и срокам погашения, но и к определенным требованиям относительно приобретаемого коммунального жилья и заемщика в частности. Поэтому такой подход к ситуации также нужно учесть.
В большинстве случаев ипотека на покупку коммунальной жилплощади будет выдана, если будут соблюдены такие требования:

  1. Состояние комнаты и дома в целом. При финансировании покупки такого жилья обращают внимание на техническое состояние приобретаемого помещения, а также на само сооружение, где находится комната. Оно не должно быть в аварийном состоянии. Многие банки отказывают, даже если в доме похудевшая крыша или деревянные перекрытия.
  2. Многие банки могут не предоставлять ипотеку на покупку комнаты в коммуналке или общежитии, даже если покупатель предоставит все документы, подтверждающие его единоличное владение объектом. Нередко требуется в качестве залогового имущества другое жилье.
  3. Если в комнате произведена перепланировка, то она должна быть оформлена должным образом, иначе в выдаче ипотеки могут отказать.
  4. Одобрят ли кредит на покупку комнаты в коммуналке, во многом зависит и от предоставления всех нотариально заверенных документов от соседей, которые выступают в качестве первых претендентов на покупку данного жилья.
Это интересно:  Можно ли выписать из квартиры сына мужа матери без его согласия

Если комната попадает под описанные выше параметры, то после предоставления потенциальным заемщиком необходимых документов банк проводит свою проверку. Она заключается в проверке всех контактов жильцов, которые ранее были прописаны на этой жилплощади, чтобы выяснить причины их выписки и обезопасить себя от внезапных претензий, которые могут возникнуть, например, при выписке человека без вести пропавшего и т. п.

Также есть вариант покупки квартиры, когда кредиторы с удовольствием идут навстречу потенциальному покупателю. Это случаи, когда заемщик претендует на последнюю комнату всей коммунальной жилплощади и при этом становится владельцем всей квартиры.

Всем заемщикам, стремящимся купить небольшую жилплощадь, нужно также соответствовать определенным требованиям, которые выдвигаются банками:

  • возраст (на момент выдачи денежных средств клиенту должно быть не менее 21 года, а на момент окончания действия договорных отношений – не более 65-75 лет);
  • стаж работы – не более чем полгода официального трудоустройства на последнем месте работы, а общий должен составлять минимум 2 года;
  • поручители или другое залоговое имущество.

Как видим, требования достаточно высокие, и они могут меняться в зависимости от условий работы конкретного банка или кредитной организации.

Условия и особенности оформления

Чтобы начать оформлять продажу комнаты, ее владельцу необходимо:

  • определить стоимость объекта;
  • в нотариальном порядке оформить извещения о продаже квадратных метров и уведомить соседей с указанием стоимости комнаты;
  • собрать пакет документов, который необходим для совершения процедуры купли-продажи;
  • произвести выписку всех жильцов из продаваемого объекта и взять в паспортном столе соответствующую справку.

Также некоторые банки соглашаются на ипотечное кредитование, только при условии, что приобретаемые квадратные метры будут одобрены страховой компанией как предмет залогового имущества.

нюансы сделки

Чтобы приобрести комнату в общежитии на кредитных условия, банки требуют от владельца документального подтверждения права обладания данным объектом. При этом выступать в этой роли может как физическое, так и юридическое лицо.

После проверки подлинности и правильности предоставленных документов банковские работники начинают оценку залогового имущества. Эта процедура является основной, так как именно от этой суммы будет отталкиваться финансовая организация при определении необходимого размера денег для потенциального заемщика.

Во внимание оценщиками берутся такие критерии:

  • состояние приобретаемой комнаты;
  • имеет ли заемщик в своей собственности еще какое-либо жилье;
  • состояние дома, где находится комната.

Банковские учреждения не любят выдавать ипотеки, если общежитие принадлежит юридическому лицу, так как здесь могут возникнуть проблемы прав собственности в случае реструктуризации предприятия. Поэтому могут быть потребованы документы о передаче объекта в жилищный фонд города.

Банки, предлагающие кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире

О том, где выгоднее взять ипотечный кредит на вторичное жилье, можно сказать, только ознакомившись со всеми предложениями банков и финансовых организаций и выбрав наиболее оптимальный и выгодный для себя. Если повезет, то вы можете наткнуться на финансовую организацию, которая предлагает достаточно удобные и комфортные для вас условия.

Многие советуют обращать внимание на молодые банки, так как для привлечения новых клиентов и расширения своей базы они достаточно часто предлагают весьма заманчивые финансовые продукты.

Выбрать для себя со всех вариантов лучший ипотечный кредит без подтверждения доходов поможет эта публикация.

Что нужно, чтобы взять кредит на ремонт квартиры читайте здесь.

Также следует понимать, что ипотека на приобретение такого вида жилья – достаточно рисковое капиталовложение для финансовой структуры, которое он будет покрывать за счет высоких процентных ставок и ужесточения условий. Достаточно часто ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости – это реальный шанс получить необходимую сумму на покупку комнаты в коммунальной квартире.

Вот некоторые банки, которые готовы предоставить такую ипотеку:

Список документов

Документы для оформления кредита, которые следует подготовить заранее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копию ИНН;
  • копию справки о доходах;
  • копию справки отрудоустройстве;
  • справка из паспортного стола, что в комнате, которая планируется к покупке, никто не прописан.
  • документы, которые указывают на то, что соседи не претендуют на покупку комнаты.
  • правоустанавливающие документы на комнату (документы из БТИ, план объекта).

Порядок действий

Совершение сделки оформления ипотеки на коммуналку происходит по той же схеме, что и покупка квартиры. Согласно статей Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Потенциальный заемщик, определившийся с комнатой, которую он хочет купить, ищет банк, который даст ему ипотеку на ее покупку. Далее он собирает все необходимые документы и подает заявку в финучреждение. Если банк не находит препятствий для выдачи ипотечных средств, то начинается процедура оформления.

Практически все банковские структуры требуют застраховать заемное имущество.

Обычно это страховые компании, которые сотрудничают с банковской организацией. Не забывайте также, что все операции с недвижимостью должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных органах. Поэтому к процедуре оформления следует отнестись с полной ответственностью и осторожностью.

Конечно, условия предоставления услуг ипотечного кредитования коммунального жилья трудно назвать выгодными для заемщика, но порой это единственный шанс стать правообладателем, пусть и небольших, но своих квадратных метров в городе.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке 10.10.2011.

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2018 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).
Это интересно:  Кого можно прописать в муниципальную квартиру в 2019 году - родственника, мужа, в Москве, жену

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Как взять комнату в ипотеку в Сбербанке?

В Сбербанке ипотека на комнату дается, но с соблюдением некоторых условий, о которых будет сказано ниже. Найти ипотечную программу, по которой можно купить только комнату, нелегко. Объясняется это тем, что жилье в коммунальной квартире или общежитии относится к разряду неликвидного. Это значит, что, если у человека, взявшего ссуду, по какой-то причине не будет возможности погасить долг, жилье перейдет к банку. Продажа такого имущества сопряжена с трудностями, поэтому большинство коммерческих банков неохотно берут на себя лишние риски, влекущие за собой потерю средств.

В Сбербанке ипотеку на комнату дадут, если потенциальному платежеспособному заемщику удастся подобрать соответствующее требованиям жилье.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

В Сбербанке предусмотрена программа по выдаче займов, по которым можно приобрести комнату.

Требования, установленные банком к заемщикам и качеству жилья, более строгие. Одобрению такого вида кредита со стороны банка будет предшествовать длительная процедура юридических проверок рассматриваемого объекта.

Взять ипотеку в Сбербанке можно на любую комнату. Это один из немногих банков, не требующий другого вида залога, в качестве которого чаще всего выступает квартира, принадлежащая потенциальному получателю кредита.

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Часто коммерческие банки дают ипотеку на комнату и другие объекты жилья при покрытии части стоимости недвижимости капиталом, который предоставляет получатель займа. Процент такой суммы варьируется от 15 до 25%.

Однако существует ряд программ, предусматривающих льготное кредитование, при котором можно купить комнату в ипотеку без первоначального взноса.

Более лояльные требования со стороны Сбербанка выдвигаются к молодым семьям и супружеским парам. Если у граждан нет собственного жилья, то это становится поводом к рассмотрению заявки на льготных условиях. Не вносить первоначальный взнос при покупке комнаты в некоторых случаях могут люди, уже долгое время стоящие в очереди на получение льготного жилья, а также клиенты других банков, которые хотят переоформить ипотеку в Сбербанке ввиду более привлекательных условий.

Требования для покупки комнаты в ипотеку

При покупке в кредит комнаты в коммунальной квартире условия проверки потенциального получателя ссуды и жилья, которое он выбрал, производятся банковскими служащими наиболее тщательным образом.

Требования к заемщику

За ипотечным кредитом на покупку комнаты в Сбербанк вправе обратиться граждане РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст составляет 75 лет на момент полной выплаты кредита. Срок, на который банк выдает ссуду, может быть продлен до 30 лет. Комиссионных процентов за выдачу ссуды и ее погашения раньше указанного в сроке договора в банк не предусматривается.

Потенциальный получатель кредита должен работать на последнем месте не меньше 6 месяцев. Сотрудники банка проверяют, чтобы трудовая деятельность при этом была в общей сложности не меньше 1 года.

Банк запросит подтверждение дохода по своей форме или в виде стандартной справки 2-НДФЛ. Предусмотрены льготы для тех граждан, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для них отпадает необходимость в подтверждении дохода. Между тем ставка по кредиту для такой категории заемщиков снижается на 0,5%.

Важную роль играет хорошая кредитная история, в которой отражены предыдущие кредитные операции заемщика. Она положительно повлияет на решение банка о выдаче ссуды на покупку жилья с низким показателем ликвидности.

Процент по займу начинается с 13%. При покупке доли в квартире он повышается на 1-2%. Средства собственника при покупке квартиры, которую он приобретает на условиях кредита, должны составлять не менее 15%. В некоторых случаях банк рекомендует потенциальному клиенту привлечь поручителя, чтобы повысить шанс получения ссуды.

Предусмотрено обязательное страхование как объекта недвижимости, так и жизни получателя кредита.

Требования к комнате

Перед тем как обращаться в банк, проверьте, отвечает ли комната необходимым параметрам. Основное требование состоит в приспособленности жилья для проживания. Объект кредитования не должен находиться в аварийном состоянии. Обязательно подведение к комнате водопроводных и канализационных труб и других коммуникаций. В ней должна быть предусмотрена система отопления, электросеть.

Коммерческие банки дают согласие на выдачу ссуды для покупки комнаты, если площадь будет составлять не менее 12 м².

Купить жилье, которое располагается в здании, возведенном до 70-х годов XX века, невозможно. Не дадут ссуду и на приобретение части квартиры в доме с деревянными перекрытиями.

Каждый случай сотрудники банка рассматривают индивидуально, поэтому требования могут быть немного изменены в сторону смягчения или ужесточения.

Где можно купить комнату?

Определяющий момент для банка — местоположение комнаты, на которую потенциальные клиенты собираются взять деньги.

В общежитии

Вероятность того, что ипотека на приобретение жилого фонда в общежитии будет одобрена, невелика. Связано это с тем, что ликвидность такого объекта недвижимости низкая. Оформление в собственность жилья, которое ранее находилось в муниципальном ведомстве, часто осуществляется с нарушениями. Приобретение ипотечного залога такого вида несет для коммерческого банка увеличение финансовых рисков.

В коммунальной квартире

Вероятность одобрения ипотеки будет выше, если человек выкупает последнюю комнату в квартире и становится обладателем полноценной жилой площади. Выдавая ссуду на покупку части квартиры, банк получает в залог полноценное жилье, что уменьшает для него риск возможных денежных потерь в будущем.

Получить одобрение на ипотеку для комнаты в коммуналке можно и в том случае, если предоставить в качестве залога другой вид имеющегося недвижимого имущества.

Пакет документов

Для покупки комнаты по ипотечной программе Сбербанка необходимо будет собрать не только стандартный пакет документов. Исходя из ситуации, сотрудник банка может попросить дополнить информацию по заемщику или объекту ипотеки дополнительными подтверждающими бумагами.

Обязательно заполнение заявления по форме кредитного учреждения, паспорт заявителя. Прилагается справка о доходах, поручительство одного из супругов или других людей. Если мужчина проходит контрактную службу, то предъявляется справка о сроке, в течение которого действует его контракт. Пенсионеры прилагают пенсионное удостоверение. При наличии материнского капитала средства от него могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Получение в Сбербанке кредитования на приобретение одной комнаты займет немало времени. Специалисты рекомендуют разбить процесс на несколько ступеней, придерживаться поэтапности в решении этого вопроса:

  1. Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям залога.
  2. Ознакомьтесь с предложениями банков в предоставлении ипотеки на покупку такого вида недвижимости.
  3. После того как будет найдена оптимальная ипотечная программа, подайте заявление в коммерческий банк.
  4. Соберите необходимые документы и предоставьте в банк.

Следующий шаг осуществляет cотрудник банковского учреждения, рассматривающий данный вопрос по ипотеке. Он анализирует объект недвижимости, рассчитывает залоговую стоимость. В случае вынесения положительного решения заключается договор. После этого заемщик вносит собственные средства, получает от банка недостающую сумму, которая прописана в договоре.

Приобретение комнаты в коммунальной квартире предполагает обязательное оформление у нотариуса согласия всех жильцов, которые живут в других комнатах. Это процесс занимает немало времени.

После того как доля в квартире приобретена, заемщик может тут же заселяться. Помните, что необходимо своевременно и в полном объеме вносить платежи по ипотеке. Так как даже один просроченный взнос может стать для банка причиной для передачи дела в суд и последующего изъятия объекта жилья.

Статья написана по материалам сайтов: pravozhil.com, ru-act.com, pravopark.ru, ipoteka-expert.com, sberbank-site.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector