+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Страховка квартиры: стоимость и факторы, влияющие на цену в год, сколько стоит застраховать жилье в Росгосстрахе от всего, как рассчитать сумму

Законодательство РФ указывает на необходимость страхования жилья только в одном случае — при оформлении договора ипотечного кредитования. Во всех остальных случаях действует принцип добровольности страхования. На фоне снижения реальных доходов, граждане стали реже заключать страховые договоры именно в этой сфере, так в 2016 году 14% опрошенных сотрудниками аналитического центра (НАФИ) имели полис страхования квартиры, а в 2017 году этот показатель опустился на уровень 3%. Тем не менее такая услуга остается востребованной в отдельных регионах и городах, в частности в Москве и Санкт-Петербурге. Сколько же стоит страхование квартиры в 2018 году?

Содержание

Факторы, влияющие на конечную стоимость полиса

Страховые компании предлагают довольно много программ по страхованию жилья (квартиры), которые рассчитаны для любого клиента. Например, выделяют такие полисы, как эконом, стандарт, премиум. В некоторых компаниях действуют специальные предложения для льготной категории граждан. Тем не менее стоимость полиса страхования зависит от нескольких критериев, зная которые, каждый клиент страховой компании может самостоятельно рассчитать примерную стоимость полиса:

  • Количество включаемых рисков;
  • Месторасположения квартиры;
  • Страховые объекты и их рыночная (действительная) стоимость;
  • Необходимость страхования гражданской ответственности.

Таким образом, чем больше круг предусмотренных в договоре рисков, тем дороже обойдется полис. Один из наиболее распространенных рисков при страховании жилья на случай причинения вреда имуществу третьих лиц — страхование гражданской ответственности. Для него отдельно устанавливается лимит ответственности (чаще страхователем, но иногда страховщики включают уже определенную сумму в договор). Стоит учитывать также, что чем благонадежнее, престижнее район, в котором находится собственность, тем дешевле обойдется страховой полис. Стоимость полиса в больших городах всегда выше, чем в маленьких. Полис, включающий защиту конструкций и ремонта (внутренней отделки), обойдется дороже страхования гражданской ответственности владельца, но в то же время будет дешевле полного пакета страхования.

Анализ программ страховых компаний

Страховые компании предлагают своим клиентам приобрести коробочный полис с определенным количеством рисков и установленной страховой суммой, которая не подлежит изменению, или приобрести полис, который позволяет свободно комбинировать варианты и устанавливать собственные размеры страховых лимитов. В таблице ниже представлена средняя стоимость полиса страхования квартиры, в зависимости от включаемых в него рисков.

Возможно ли сэкономить на страховом полисе?

Сэкономить на приобретении полиса для квартиры могут новые клиенты страховых компаний. Сражаясь за новых клиентов, страховщики часто используют промо-акции для их привлечения. Так, компания «РЕСО-Гарантия» предлагает 40% экономию по договору ипотечного страхования жилья. Кроме того, клиенты, уже сотрудничающие с компаниями по другим продуктам, например, по ОСАГО или КАСКО, по страхованию жизни и здоровья и прочего, могут рассчитывать на скидки при заключении договора страхования на квартиру. Такая практика распространена в популярной компании «ИНГОССТРАХ» и «Ренессанс-Страхование».

Жители города Москвы могут воспользоваться льготной страховой программой, предлагаемой муниципальными властями. Такая страховка распространяется только на саму недвижимость и не покрывает риски причинения вреда движимому имуществу. Выбрать компанию также невозможно — за определенным районом закреплен свой страховщик. Существенно снизить стоимость страховки можно, установив в квартире противопожарную и охранную сигнализацию, надежную входную дверь. Стоить отметить, что страхование имущества, сдаваемого в аренду, обойдется страхователю на порядок выше. Таким образом, лучше сначала купить полис, а после сдать собственность в аренду.

Заключение

Перед подписанием договора, страхующего все риски касательно недвижимости собственника, необходимо внимательно прочитать каждую страницу договора, задать вопросы сотруднику банка или компании по любому непонятному пункту. Еще лучше прийти на консультацию с собственным юристом, который поможет выбрать более подходящий банковский продукт без дополнительных переплат и проверит договор на соответствие требованиям федерального законодательства.

Стоимость страхования квартиры

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети. Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

  • Стихийные бедствия.
  • Пожар.
  • Газовые проблемы.
  • Проникновение с кражей и порчей имущества.
  • Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

  • Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
  • Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
  • Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
  • Мебель и техника.
  • Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

  • Причинение вреда здоровью.
  • Повреждение имущества.
  • Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

  • Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
  • Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
  • Оплачивает восстановление здоровья.
  • Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Это интересно:  Приватизация квартиры с несовершеннолетними детьми

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

  • Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
  • Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

  • Цена страховки квартиры (конструктивные элементы) по тарифу составляет 0.11% в год от её стоимости. То есть, если цена квартиры 2 миллиона, то страховка на неё будет стоить 2200 в год (0.11% от этих 2 миллионов).
  • Цена страховки внутренней отделки 0.4% в год её стоимости, выявленной при осмотре. Допустим, её стоимость 600 тысяч рублей. Следовательно, цена страховки будет составлять 2400 рубля.
  • Цена страховки техники, мебели – от 0.5% в год их стоимости, выявленной при осмотре. Предположим 250 тысяч рублей. Полученная цена страховки 1250 р.
  • Цена страховки гражданской ответственности – 0.5% в год от желаемой суммы страхования. Допустим, 200 тысяч рублей. Следовательно 1000 р.

В итоге получается 6850 рублей в год (2200 + 2400 + 1250 + 1000).

  • Застраховать можно как саму квартиру, так и квартиру вместе с ценными вещами, которые содержатся в ней комплексно. Всё это обсуждается с представителем страховой компании индивидуально.

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

  • Для скидок в основном требуются полисы «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.
  • В любом случае самым выгодным вариантом будет так называемое «коробочное» страхование. Всё потому, что оно содержит в себе уже фиксированный набор вариантов страхования, которые достаточно хорошо продуманы и удобны как для страховщика, так и для самой компании. К тому же, оно является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это позволяет клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.
  • Срок действия страхового полиса довольно велик. Обычно договор заключается от месяца до года, в зависимости от предпочтений и потребностей клиента. Цена его тоже зависит от срока действия.
  • Страховка – это в большинстве случаев обязательная операция. Существует статистика МВД, по которой можно судить о количестве краж. Кражи со взломом в летний период времени возрастают на двадцать процентов. Чтобы причиненный вред не был затратным, страхование следует провести. Особенно это требуется жильцам, живущим на первом этаже, так как шанс проникнуть через окно (особенно не застекленное) в отсутствие хозяев более велик, нежели по сравнению с жителями более высоких этажей.
  • Страхование недвижимости Росгосстрах

    Страхование недвижимого имущества становится все более востребованной услугой. Стоимость объектов недвижимости достаточно велика.

    Поэтому вполне естественно желание владельцев избежать возможных финансовых потерь в случае чрезвычайных обстоятельств – кражи, поджога, стихийного бедствия.

    Особенности

    Страхование недвижимости при наступлении страхового случая подразумевает оплату только рисков, прописанных в заключенном договоре, а не любое случившееся с объектом происшествие.

    Не выплачивается компенсация и в случае возникновения страхового события в результате непосредственного участия страхователя.

    Случай частичного влияния страхователя на ситуацию, приведшую к необходимости материального возмещения компанией, представляет спорный вопрос. Влияние будет оказывать умышленность действий (поступков) или небрежность страхователя.

    В случае умышленной порчи имущества с целью получения материальной выгоды компенсации со стороны компании-страховщика не будет.

    В случае небрежности или неаккуратности, ставшей причиной страхового случая, компания обязана возместить установленную сумму.

    Вероятность доказательства возникновения страхового случая в период проведения ремонтных или строительных работ существует при выполнении их специалистами и при наличии четкой регламентации действий официальными договорами подряда.

    Не стоит завышать ценность объекта страхования. Ведь сумма возмещения не будет превышать расходов на его восстановление, но увеличится стоимость самого полиса.

    Услуги страхования недвижимости «Росгосстрах» предлагает в виде страхования:

    • Городские квартиры. Вид добровольной процедуры учитывает риски ряда ситуаций:
        1. Подтопления.
        2. Пожара.
        3. Кражи.
        4. Нападения (разбойного).
        5. Стихийного бедствия.

    Предлагаемые программы страхования позволяют выбрать любые удобные для конкретного клиента варианты, например, совмещающие несколько рисков или защищающие только отделку жилья.

    • Частные дома. Заключаемый договор предусматривает гибкие условия сделки независимо от типа строения и места его размещения (в городе, поселке, деревне).

    Объектом соглашения также могут быть ландшафтный дизайн, предметы антиквариата, интерьерная отделка.

    • Ипотечное страхование. Программа предусматривает финансовую поддержку клиента при выполнении обязательств по банковскому ипотечному кредиту в ситуациях потери трудоспособности, утраты права собственности на объект, расходов на восстановление при повреждении недвижимого имущества и иных, оговоренных в соглашении.
    • Титула. Титульное страхование любого объекта недвижимости (дома, квартиры, нежилого строения) крайне желательно при покупке на вторичном рынке.

    Полис предусматривает защиту в случае признания сделки по приобретению недействительной по причинам, неизвестным на момент подписания соглашения о купле-продаже.

    Что такое титульное страхование недвижимости, вы можете узнать здесь.

    Преимущества и недостатки компании

    Росгосстрах – страховая компания, которая располагает самой обширной в стране сетью филиалов и отделений и предлагает свыше 60 разновидностей услуг.

    Страхование недвижимости в «Росгосстрах» отличается простотой и разнообразием, предлагая клиентам возможность выбора максимально удобного продукта, предусматривающего защиту квартиры (дома) в целом, мебели, техники или только паркета или иной отделки.

    Объектами страхования могут служить стандартные постройки или выполненные по индивидуальному проекту строения с применением эксклюзивных материалов.

    К основным преимуществам страховой компании «Росгосстрах» относятся:

    • доступность услуг для всех категорий населения и юридических лиц Российской Федерации, достигаемая за счет функционировании более 400 специализированных центров. Ряд услуг доступен на сетевом сайте в режиме онлайн без посещения офисов;
    • грамотность и четкость при оформлении соглашений;
    • простота, прозрачность и надежность деятельности;
    • эффективность и оперативность процедуры оформления страховых ситуаций и выплат, обеспечиваемые работой квалифицированного и опытного персонала;
    • возможность индивидуального расчета тарифов и других условий страхования в некоторых ситуациях.
    Это интересно:  Продажа квартиры с несовершеннолетними детьми, если они в ней зарегистрированы либо являются собственниками

    К недостаткам в деятельности компании следует отнести комплексность предлагаемых услуг, то есть обязательность некоторых дополнительных услуг. При этом стоимость в некоторых случаях проигрывает другим предложениям на рынке.

    Тарифы на страхование недвижимости в Росгосстрах

    Стоимость услуг по страхованию недвижимости рассчитывается для каждого отдельного случая и связана с типом объекта недвижимости, его характеристиками, а также предполагаемыми к страхованию рисками.

    Предварительную стоимость можно узнать, воспользовавшись специальным калькулятором на сайте компании.

    Для расчета стоимости на сайте компании необходимо ввести номер телефона и отправить СМС. За эту услугу требуется оплата.

    В зависимости от типа имущества различается тариф и сумма выплат при возникновении страховой ситуации.

    Следствием низких процентов минимального тарифа и максимально упрощенной процедуры оформления будет незначительная сумма возмещения ущерба.

    Более высокий тариф с применением процедуры оценки недвижимости, содержимого и ремонта помещений подразумевает больший размер выплат при наступлении страхового случая.

    Стоимость страхования жилья в компании составляет до 1,5% от стоимости имущества клиента. При этом возможна оплата в рассрочку, первая часть вносится сразу после заключения договора, вторая — спустя несколько месяцев.

    При оформлении в летний период действует скидка по тарифам («Сезон выгодного страхования»), позволяющая сэкономить до 15% на страховании квартиры. Предусмотрены скидки при страховании двух объектов недвижимости одновременно (до 12%).

    Как выбрать компанию

    Выбирая страховую организацию, с осторожностью следует обращаться к услугам маленьких компаний, не имеющих, как правило, достаточного опыта работы в разных ситуациях и достаточной материальной базы.

    Средние компании чаще выделяются индивидуальным подходом к каждому клиенту, что не всегда можно встретить в крупных организациях, стоимость полисов в которых может быть несколько выше.

    При выборе страховой компании следует обратить внимание на:

    • период присутствия на рынке;
    • надежность компании;
    • сроки по страховым выплатам;
    • размеры выплат, особые условия выплат (при отсутствии справок из ГИБДД);
    • отлаженность и сложность процедуры сдачи документов при наступлении страховой ситуации;
    • преобладающее наличие положительных отзывов.

    Узнать, какая компания лучше, можно самостоятельно сравнив с конкурентами или прояснив тонкости обслуживания у независимого специалиста.

    Недвижимость, имеющая повышенную ценность в силу своего предназначения для длительного пользования, является одним из наиболее распространенных объектов страхования.

    Услуги, предоставляемые компанией «Росгосстрах», по страхованию материальных ценностей, включая недвижимое имущество граждан, в полной мере направлены на уменьшение рисков при наступлении любых неблагоприятных ситуаций.

    Что является объектом имущественного страхования, читайте здесь.

    Про страхование ипотеки в Сбербанке рассказывается в этой статье.

    Видео: Страхование квартир и частных домов — самое время! Рассказывает РОСГОССТРАХ

    Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке и сколько стоит страхование жизни?

    Одной из неотъемлемых составляющих ипотечного кредита является обязательная страховка, благодаря которой банк стремится обезопасить себя от рисков при таком длительном виде кредитования.

    Но страхование – это дополнительные расходы, которые необходимо обязательно учитывать перед тем, как подавать заявку на жилищный кредит.

    В этой статье мы поговорим о том, сколько будет стоить ипотечная страховка и как правильно ее рассчитать.

    Как рассчитывается?

    Самостоятельный расчет суммы страховых взносов, которые будут идти в комплексе с ежемесячными платежами, и повысят общую кредитную нагрузку – задача не самая легкая.

    Для начала, вы должны располагать полным объемом информации о полной стоимости ипотеки и процентной ставке, которая будет установлена банком.

    Если же у вас уже есть ипотечный кредит и действующий договор со страховой компанией, задача немного упрощается.

    Во-первых, необходимо обратить внимание, какого рода страховка заключена при оформлении ипотечной ссуды.

    Обычно банки стараются предложить заемщику комплекс услуг, в который входят как страхование самого объекта (утрата, повреждение, титул), так и личное (жизнь, здоровье, трудоспособность, потеря работы).

    Как рассчитать страховку по ипотеке? Для этого, надо взять во внимание следующие факторы:

    • возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
    • при страховании титула СК обращают внимание на юридическую чистоту приобретаемого объекта;
    • если для сделки был привлечен созаемщик, банк может настаивать на обязательном страховании и его жизни, что так же увеличит сумму платежей страховщикам;
    • стоимость страховки объекта зависит от его технического состояния, и колеблется в пределах от 0,3-0,6% от суммы страховой премии.

    И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком.

    Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно.

    Общая стоимость страховки при ипотеке и размер выплат

    Параметры страховки и размеры ежегодных взносов зависят от величины вашей задолженности перед банком, умноженной на годовую процентную ставку. Исходя из этих параметров и производится расчет.

    Каждый год, за 3-4 недели до окончания периода страховой ответственности, кредитов передает в СК информацию о размере вашей задолженности. На основании этой суммы страховщики и производят расчет суммы к выплате.

    Давайте рассмотрим на примере, как рассчитать страхование ипотеки.

    Вы брали ипотечный займ в размере трех миллионов рублей с процентной ставкой в размере 14.5%.

    В зависимости от типа заключенного договора (комплексного или отдельного риска), размер страхового взноса составит от 0,3% до 0,6% в год.

    В данном примере мы возьмем средний размер – 0,4%, применимый для комплексного договора рядом страховщиков.

    Пример расчета.

    Исходя из данного примера, вы видите, что размер платежей меняется ежегодно, и зависит от двух факторов: остатка задолженности перед банком и размера процентной ставки по ипотечному займу.

    Это классический пример расчета на основании базовых условий договора страхования. Но есть и ряд дополнительных нюансов, влияющих на стоимость страховки.

    Процентная ставка

    Обычно банком применяются фиксированные на весь срок платежей по ипотеке процентные ставки. Но такое правило применимо к уже сданному жилью. В случае с новостройками, ставка может изменяться на определенных этапах.

    Сколько стоит страхование для ипотеки при данных обстоятельствах? В данном случае, расчет производится на основании данных из графика платежей, выданного банком при подписании ипотечного договора, и остаток задолженности умножается на актуальную процентную ставку.

    Досрочное и частичное досрочное погашение

    Еще один фактор, который влияет на размер ежегодной страховки – это досрочное и частичное досрочное погашение.

    При полном досрочном погашении ипотечной ссуды, страховой договор продолжает действовать, но обязательства перед банком уже погашены.

    В данной ситуации заемщик может расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченные в счет страховки средств.

    При частичном досрочном погашении ссуды производится перерасчет суммы основного долга, в связи с чем меняется и размер страхового взноса.

    В данном случае необходимо получить в банке новый график платежей, в котором будет информация о текущем остатке ссудной задолженности, и оформить в СК новое соглашение. Далее будет произведен перерасчет, и уменьшена сумма ежегодных взносов.

    Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

    Если у вас комплексная страховка, то СК может изменять тарифы в зависимости от вашего возраста. Особенно это актуально для заемщиков от 40 лет. Обычно сумма тарифа для данной категории клиентов ежегодно повышается.

    Примеры расчета

    А теперь давайте на конкретных примерах рассчитаем стоимость страховки в разных типах ситуаций.

    Плавающая ставка

    Сколько стоит страховка при ипотеке на жилую площадь в новостройке? Для того, чтобы узнать стоимость нужно принять во внимание факторы, которые описаны ниже.

    При частичном досрочном погашении

    При изменении тарифа

    Далее расчет будет производиться по той же схеме, изменятся только переменные: остаток основного долга и тарифная ставка страховой компании.

    Как видите, рассчитать страховку по ипотеке самостоятельно — можно без особых сложностей. Все необходимые данные можно найти в графике платежей по ипотеке и страховом договоре, где точно прописан размер тарифа и возможность его индексации.

    Страховка для квартиры стоимость

    Сколько стоит застраховать дом

    При этом страховщик предлагает две разнообразные программы оформления полиса:

    • Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
    • Росгосстрах-дом Престиж. Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.
    Это интересно:  Созаемщик по ипотеке: кто это, его права на квартиру, требования и обязанности

    Страхование квартиры

    Вы можете застраховать любую квартиру: свою, своих родственников или друзей. Страховка может стать отличным подарком, например, на новоселье.

    Для оформления страховки не нужен осмотр и предоставление документов на квартиру. Страховка – это еще и легкое решение любых проблем с соседями, если будет повреждено их имущество, например, из-за залива водой.

    Все варианты страховки включают страхование гражданской ответственности.

    Пусть у вас с соседями всегда будут хорошие отношения! Мы предлагаем три варианта страховки квартиры с фиксированными стоимостями: 2499 рублей, 3999 рублей и 5499 рублей. Каждый вариант страховки включает: Варианты за 3999 рублей и 5499 рублей дополнительно включают следующие риски:

    • Стихийные бедствия
    • Бой стекол

    Вариант за 5499 рублей дополнительно включает следующие риски:

    • Террористический акт
    • Повреждение электронных и электрических устройств

    Более подробно о вариантах страхования, включенных орисках и страховых суммах вы можете посмотреть в таблице ниже.

    Сколько стоит застраховать квартиру?

    Обратившись в страховую компанию, клиент, чаще всего, не понимает, что именно можно застраховать в квартире.

    Дополнительным бонусом станет страхование жизни и здоровья.

    Стоить отметить, что страхование имущества, сдаваемого в аренду, обойдется страхователю на порядок выше. Таким образом, лучше сначала купить полис, а после сдать собственность в аренду.

    Какова стоимость страховки при ипотеке и как её рассчитать при покупке квартиры в кредит?

    При этом величина страховки на следующий период при данном варианте расчета будет уменьшаться. Страхование квартиры, находящейся в ипотеке, необходимо обязательно оформлять в соответствии с законом.

    Ознакомьтесь с полезным видео про страхование при ипотеке:

    Топ-10 страховок для защиты жилья

    Чуть больше придется заплатить за полис в СК «Независимость» (работает под брендом «Важно») – 600 руб. Лимит выплат ограничен 50 тыс. руб. в каждом из рисков (отделка квартиры, движимое имущество и гражданская ответственность).

    В рейтинг не вошел крупнейший страховщик в стране «Росгосстрах».

    Его полис «Эконом» стоит 4890 руб. Однако за эти деньги внутренняя отделка будет защищена на 300 тыс.

    руб., домашнее имущество на 200 тыс. руб., а ответственность – на 40 тыс. руб. Стоимость полиса для защиты жилья напрямую зависит от величины страхового покрытия, то есть максимальной суммы выплат по защищаемым рискам.

    К рискам чаще всего относят:

    • расположение жилья на первом или на последнем этаже дома;
    • если в квартире есть проблемы с электропроводкой;
    • если в квартире есть газ;
    • если вы сделали дорогой ремонт;
    • если вы часто уезжаете на долгий срок.

    Тем, кто хочет застраховать дорогой объект недвижимости (например, многокомнатную квартиру или дом), специалисты рекомендуют обращаться в страховую компанию за индивидуальным расчетом, который поможет объективно оценить и защитить возможные риски.

    Страхование жилья (квартиры, дома и дачи) — инструкция как застраховать квартиру или загородный дом от пожара и затопления ТОП-7 компаний где купить страховку выгодно

    За рубежом страховые полисы имеют все владельцы и распорядители недвижимого имущества. Статистика представляет данные о том, что в общей структуре рынка сегмент страхования частного имущества составляет менее 5 %.

    В эту сумму входит обязательная страховка при выдаче ипотеки, иначе сумма была бы еще ниже.

    Граждане часто надеются на «авось», надеются, что с имуществом ничего не случиться. Страховые взносы не относят к обязательным расходам из бюджета, подвергая этим себя и свою семью риску остаться без «крыши над головой». Даже в случае отсутствия свободных денежных средств, стоит отдавать себе отчет в том, что возможные вложения в испорченную собственность в разы превысят страховые взносы.

    Страхование поможет уберечь не только деньги, но и здоровье собственника.

    Основными рисками, которые защищает система страхования, являются: У владельцев частных домовладений могут возникнуть дополнительные риски: При нахождении дома рядом с шоссе, возможен въезд в дом транспортного средства.

    Какие факторы влияют на окончательную стоимость страховки квартиры? Оцениваем риски и ищем преимущества

    Страхование квартиры – рациональное и оправданное решение. Высокая стоимость недвижимости, увеличивающиеся риски ущерба убеждают многих заключать такие договоры.

    При подготовке к этому решению полезно ознакомиться с некоторыми аспектами, касающихся условий страхования.

    В статье пойдет речь о том, как правильно рассчитать стоимость страхования и что делать, чтобы страховка обошлась дешевле.

    Перечислим основные факторы, которые учитываются при расчете стоимости страхования. Важно учесть содержание рисков: Учитываются также такие параметры:

    • Рыночная цена жилья в данном регионе.
    • Включение в пакет гражданской ответственности.

    В таблице представлен пример комплексного страхования квартиры. Эти данные могут быть полезны для того, чтобы примерно установить параметры для своего варианта страхования.

    Спрос и предложение на рынке страхования стимулируют развитие конкуренции и улучшение качества услуг.

    Происходит и расширение перечня предложений в широком диапазоне цен. Здесь всегда есть возможность выбрать предложение дешевле или дороже в зависимости от желаемого уровня защиты.

    Зависит это и от ожидаемой суммы компенсации при ущербе. На сайте Банка России регулярно публикуются данные, характеризующие финансовые показатели ведущих страховых компаний. Такие показатели отражают успешность этих страховщиков по показателям финансовых выплат, прибыли, количества клиентов и другим показателям.

    В таблице представлены данные по основным составляющим квартир:

    конструктивные элементы;

  • отделка и инженерное сооружение;
  • движимое имущество;
  • гражданская ответственность и т.д.
  • Различные компании предлагают собственный набор конкурентных преимуществ, например расчет и оформление страховки онлайн, не выходя из дома.

    Стоимость страховки квартиры в Росгосстрахе и других компаниях, а также, что влияет на цену страхования в год?

    В него включены только виды страховок, зависящие от потребностей собственника жилья. Среди его плюсов можно выделить:

    Было бы неправильно идеализировать «коробочное» страхование. У него тоже есть свои недостатки.

    Так, например, нельзя определить точную сумму страховки, так как не предусмотрен выезд специалистов на дом. Более того, все полисы предлагают конечные наборы страхования – убрать лишний или добавить недостающий нельзя. В 100% случаев «коробочного» страхования клиент берет на себя всю ответственность за выбранные полисы.

    Кроме этого, такой договор игнорирует факторы, влияющие на понижение или повышения риска. К примеру, классические условия страхования предполагают разницу в стоимости полиса для кирпичного и деревянного дома.

    Страхование квартиры

    Удобный интерфейс позволит быстро и легко оформить и оплатить договор, который сразу же будет направлен на указанный адрес электронной почты.

    1. Конструктивные элементы
    2. Движимое имущество
    3. Отделка и инженерное оборудование
    4. Гражданская ответственность

    Приобретение полиса возможно для квартиры в любом регионе РФ. Полис можно оформить за несколько минут, не выходя из дома.

    1. Стихийные бедствия
    2. Внешнее воздействие
    3. Воздействие жидкости
    4. Поломка электронного оборудования и электроприборов
    5. Противоправные действия третьих лиц
    6. Пожар, удар молнии, взрыв

    Возмещаются расходы по замене дверных замков и по восстановлению документов.

    Статья написана по материалам сайтов: insur-portal.ru, profitdef.ru, prostrahovanie24.ru, urist.club, itmedconsult.ru.

    »


    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector