Коммерческие преступления. Незаконное получение кредита юр.лицами и ИП — Статьи и очерки по уголовному праву

Дата размещения статьи: 16.02.2017

В случае присвоения (ст. 160 УК РФ) имущество находится в правомерном владении виновного и попало к нему без каких-либо злоупотреблений. Статья 176 УК РФ предусматривает неправомерное завладение кредитными средствами, и в случае осведомленности кредитора о ложности предоставляемых сведений денежные средства не были бы предоставлены заемщику.
Таким образом, при уголовно-правовом анализе преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ, можно сделать вывод, что, несмотря на достаточно простую на первый взгляд формулировку диспозиции нормы, на практике и в науке возникает немало сложностей применения последней. Данное обстоятельство обусловливает необходимость подготовки профессиональных кадров, специализирующихся на расследовании и рассмотрении дел о преступлениях в сфере кредитования.

Литература

Содержание

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита

Кредит – довольно простой способ получить деньги, хоть и временно, потому многие им пользуются, как физические лица, так и компании. Однако банки не всегда охотно готовы выдавать кредиты, особенно в случаях, если репутация или финансовое положение заемщика вызывают вопросы. Чтобы обойти данные ограничения, практикуются различные махинации – подделка документов, искажение сведений о компании и т.д.

Однако такие действия уголовно наказуемы и могут привести к серьезному наказанию для виновных. В данной статье мы рассмотрим, какая уголовная ответственность за незаконное получение кредита грозит, а также о признаках данного правонарушения.

Признаки преступления незаконного получения кредита

Норму о незаконном получении кредита регламентирует ст. 176 Уголовного кодекса РФ. Согласно данному нормативному акту, на правонарушение указывают следующие признаки:

  • индивидуальный предприниматель, руководитель компании или ответственное лицо предоставили в финансовую организацию заведомо ложные данные – справки о доходах, финансовую отчетность, выписки с банковских счетов, справки о существующей дебиторской задолженности, фиктивные гарантийные письма, искаженную информацию о руководстве и учредителях, принадлежащему компании имуществу и т.д. Задача – показать ситуацию в компании гораздо лучше, чем она есть на самом деле;
  • конечная цель мошенников – получение кредита вообще или более выгодных условий кредитования (льготная процентная ставка, увеличенный период погашения, отсутствие залога и т.д.);
  • преступники добились своей цели – благодаря ложным сведениям получили кредит или более выгодные его условия, что в других обстоятельствах было бы невозможно или сильно затруднено;
  • действиями правонарушителей причинен крупный ущерб (превышает 1,5 млн. рублей) – только в этом случае виновным грозит уголовная ответственность. Если сумма ущерба меньше указанного порога, уголовное дело не возбуждается, речь идет об административном правонарушении и соответствующих санкциях.

Еще одно деяние, которое подпадает под действие статьи – это незаконное получение государственного кредита, а также его использование не по назначению, если это причинило значительный ущерб государству или ее гражданам. Однако если целевые кредитные средства присваивались должностными лицами, речь идет о других преступлениях – хищении или нецелевом расходовании бюджетных средств.

Важно также отметить, что действие ст. 176 УК РФ распространяется исключительно на должностных лиц и предпринимателей (в т.ч. руководителей компаний и частных предпринимателей). Аналогичные действия физических лиц подпадают под статью о мошенничестве.

Какая ответственность грозит за незаконное получение кредита

Для тех, кого обвиняют в незаконном получении кредита, российским законодательством предусмотрено достаточно строгое наказание:

  • за предоставление заведомо ложных сведений о платежеспособности заемщика, финансовом состоянии, наличии имущества, платежном балансе и т.д., направленное на получение кредита или его выгодных условий, что привело к крупному ущербу для кредитора – штраф до 200 000 рублей или в размере заработной платы виновного за срок до 1,5 года, а также исправительными работами на срок до 5 лет или лишением свободы на аналогичный период;
  • незаконное получение государственного целевого кредита, а также его нецелевое использование, что привело к значительному ущербу для государства, организаций различной формы собственности или граждан – штраф в размере от 100 до 300 тысяч рублей или в размере заработной платы за 1-2 года, ограничением свободы на срок 1-3 года, принудительные работы или лишение свободы на срок до 5 лет.

Если вышеуказанные правонарушения совершались с отягчающими обстоятельствами (например, организованной группой лиц, принесли особо крупный ущерб, были рецидивом аналогичного преступления в прошлом и т.д.), наказание по решению суда может быть ужесточено. Кроме того, незаконное получение кредита часто тесно связано с другими правонарушениями – подделкой документов, мошенничеством, хищениями, злоупотреблением служебным положением, растратой государственных средств и т.д. В таких ситуациях ответственность за незаконное получение кредита для виновных ужесточается пропорционально количеству статей, по котором обвиняется нарушитель.

Обвинения в незаконном получении кредита довольно распространены среди предпринимателей, при этом не всегда нарушение закона произошло по злому умыслу – неправильные документы могли быть предоставлены по ошибке. В любом случае, если вы столкнулись с подобными обвинениями, сразу же обращайтесь за помощью к грамотному адвокату по уголовным делам. Он поможет не только сориентироваться в сложившейся ситуации (выяснит, в чем конкретно обвиняется его клиент, какими уликами оперирует следствие, есть ли признаки вины и т.д.), но и проконсультирует, как себя вести в будущем, поможет выстроить тактику защиты и примет все возможные меры для закрытия дела, его переквалификации или минимизации наказания, если закрыть уголовное производство не удастся. Практика показывает, что участие грамотного адвоката в делах по незаконному получению кредита в большинстве случаев позволяет избежать наказания или, по крайней мере, заменить реальный тюремный срок условным или штрафом.

Заключение

За умышленные действия, направленные на незаконное получение кредита и причинившие крупный ущерб кредитору, предусмотрена уголовная ответственность, причем наказание достаточно строгое, часто связанное с лишение свободы. Опытный адвокат поможет грамотно выстроить линию защиты и минимизирует возможные санкции.

Понравилась статья? Сохрани в своей соцсети!

Некоторые вопросы совершенствования уголовного законодательства об ответственности за незаконное получение кредита Текст научной статьи по специальности «Государство и право. Юридические науки»

Аннотация научной статьи по государству и праву, юридическим наукам, автор научной работы — Пашнин Александр Николаевич, Щетинина Наталья Валерьевна

В настоящей статье рассмотрены проблемные вопросы применения ч. 1 ст. 176 Уголовного кодекса Российской Федерации « Незаконное получение кредита », связанные с определением субъектного состава указанного преступления

Похожие темы научных работ по государству и праву, юридическим наукам , автор научной работы — Пашнин Александр Николаевич, Щетинина Наталья Валерьевна,

Some problems of improvement criminal legislation on responsibility for illegal receiving the credit

In the present article the problem questions of application p.1 by Art. 176 of the criminal code of Russian Federation «Illegal receiving the credit», connected with definition of subject structure of the specified crime are considered

Текст научной работы на тему «Некоторые вопросы совершенствования уголовного законодательства об ответственности за незаконное получение кредита»

Некоторые вопросы совершенствования уголовного законодательства об ответственности за незаконное получение кредита

Это интересно:  Гк рф статья 1121

Пашнин Александр Николаевич, начальник кафедры уголовного права Уральского юридического института МВД России, кандидат юридических наук, доцент

Щетинина Наталья Валерьевна, заместитель начальника кафедры уголовного права Уральского юридического института МВД России, кандидат юридических наук, доцент

В настоящей статье рассмотрены проблемные вопросы применения ч. 1 ст. 176 Уголовного кодекса Российской Федерации «Незаконное получение кредита», связанные с определением субъектного состава указанного преступления.

Ключевые слова: незаконное получение кредита; субъект преступления; индивидуальный предприниматель; руководитель организации.

Some problems of improvement criminal legislation on responsibility for illegal receiving the credit

Pashnin Alexander Nikolaevich,

Head of the chair of Criminal Law of the Ural Law Institute

of the Internal Affairs of Russia,

Candidate of juridical sciences, associate professor

Schetinina Natalya Valeryevna,

Deputy Head of the chair of Criminal Law of the Ural Law Institute of the Internal Affairs of Russia, Candidate of juridical sciences, associate professor

In the present article the problem questions of application p.1 by Art. 176 of the criminal code of Russian Federation «Illegal receiving the credit», connected with definition of subject structure of the specified crime are considered.

Key words: illegal receiving credit; subject of a crime; individual entrepreneur; head of the organization.

В соответствии с законом субъектом преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее — УК РФ) «Незаконное получение кредита», является индивидуальный предприниматель или руководитель организации.

Индивидуальный предприниматель — это гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. В соответствии с п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) лицо вправе заниматься предпринимательской деятельностью с момента го-

сударственной регистрации. А. А. Сапожков отмечает, что термин «индивидуальный предприниматель» не охватывает глав крестьянских (фермерских) хозяйств, которые могут заниматься предпринимательской деятельностью (в том числе и получать ссуды) без приобретения статуса юридического лица или же индивидуального предпринимателя, но при этом обязаны пройти государственную регистрацию. Данное обстоятельство, по его мнению, является упущением закона, т. к. из поля действия анализируемой нормы уходит целый круг субъектов, которые могли бы считаться спе-

ВЕСТНИК УРАЛЬСКОГО ЮРИДИЧЕСКОГО ИНСТИТУТА МВД РОССИИ

циальными субъектами этого преступления [1, с. 120]. На наш взгляд, толкование нормы, предусмотренной п. 2 ст. 23 ГК РФ, в которой сказано: «Глава крестьянского (фермерского) хозяйства, осуществляющего деятельность без образования юридического лица (ст. 257), признается предпринимателем (курсив наш. -А. П. и Н. Щ.) с момента государственной регистрации крестьянского (фермерского) хозяйства», позволяет сделать вывод относительно того, что эта категория субъектов предпринимательской деятельности подпадает под термин «индивидуальный предприниматель», используемый в диспозиции ч. 1 ст. 176 УК РФ, и может выступать в качестве субъекта данного преступления.

Возникает вопрос, можно ли привлечь к уголовной ответственности по ч. 1 ст. 176 УК РФ лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без регистрации? Согласно п. 4 ст. 23 ГК РФ «гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица с нарушением требований п. 1 настоящей статьи, не вправе ссылаться в отношении заключенных им при этом сделок на то, что он не является предпринимателем. Суд может применить к таким сделкам правила настоящего кодекса об обязательствах, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности». Но можно ли сослаться на данное положение при решении вопроса об уголовной ответственности?

Возможны и другие ситуации:

а) лицо, получившее свидетельство о регистрации путем предоставления поддельных документов, получает кредит на цели, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;

б) лицо, фактически осуществляющее предпринимательскую деятельность через подставное лицо (например, безработного, который формально был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя), получает кредит на цел и, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Подпадают ли действия указанных лиц под признаки состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ? Представляется, что нет. Выход из данной ситуации мы видим в расширении круга субъектов анализируемого состава преступления. Следует отметить, что указанная проблема в теории уголовного права не является новой. В научной литературе высказываются как мнения в поддержку данной идеи, так и возражения. Анализ точек зрения свидетельствует о том, что ряд исследователей [2; 3; 4] отстаивают позицию о необходимости привлечения к уголовной ответственности за незаконное получение кредита и гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем и получающего так называемый потребительский кредит.

В поддержку данной точки зрения приводятся следующие доводы. В последние годы стало популярным кредитование той категории населения, которая не имеет в достаточном количестве свободных денежных средств для приобретения дорогостоящих вещей (например, автомобиля, бытовой техники и пр.) либо для решения иных бытовых проблем (лечения, учебы, ремонта квартиры и пр.). В борьбе за потенциальных за-

емщиков между кредиторами существует определенная конкуренция, которая чаще всего выражается:

— в предложении более выгодных условий кредитования (низкие проценты по кредитам, удобный график погашения кредита и т. п.);

— сокращении времени оформления кредита;

— упрощении процедуры оформления кредита;

— предоставлении последующих кредитов на льготных условиях и т. д. [4, с. 134].

Однако изучение практики деятельности правоохранительных органов позволило выявить следующую проблему. Заемщик, получив обманным путем кредит на приобретение, допустим, автомобиля, и сделав три ежемесячных платежа, перестает выплачивать сумму по кредиту. В данной ситуации доказать, что лицо в момент предоставления заведомо ложных сведений о своем финансовом состоянии имело умысел, направленный на хищение денежных средств у банка, становится невозможно, а квалифицировать содеянное по ч. 1 ст. 176 УК РФ нельзя, поскольку применение данной нормы ограничено субъектным составом.

Это определение охватывает только «первых» руководителей и не позволяет решить проблему ответственности субъектов, которые формально не являются таковыми. Данный подход не учитывает специфику управленческой деятельности: первый руководитель не может и не должен лично заниматься всеми направлениями деятельности своей организации — он распределяет обязанности между подчиненными [6, с. 19].

Мы поддерживаем точку зрения Н. Егоровой, которая определяет руководителя организации как физическое лицо, являющееся:

а) единоличным исполнительным органом организации или его заместителем;

б) руководителем коллегиального исполнительного органа организации или его заместителем;

в) членом коллегиального исполнительного органа организации;

г) иным лицом, которое на основании нормативного акта, учредительных документов, договора или специального поручения выполняет управленческие функции по всем, нескольким или отдельным направлениям или вопросам деятельности организации в целом [6, с. 20].

Из данного определения вытекают следующие признаки руководителя:

1) руководитель уполномочен решать какой-либо вопрос (пусть даже достаточно узкий, имеющий специальный характер) в интересах всей организации;

2) руководитель вправе выступать от имени организации в целом, а не отдельных ее структурных подразделений [6, с. 20].

Так, следственной частью Следственного управления при УВД г. Екатеринбурга было возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 176 УК РФ. ООО «Д» предоставило в один из коммерческих банков г. Екатеринбурга пакет документов для получения кредита. В результате проверки было установлено, что рыночная стоимость залогового имущества была завышена, представленные договоры на реализацию продукции оказались поддельными, а указанный в документах руководитель предприятия таковым юридически не является. Уголовное дело было прекращено за отсутствием состава преступления.

Приведенный пример лишний раз свидетельствует о том, что законодатель, признавая в качестве субъекта незаконного получения кредита «руководителя организации», создает идеальные условия для уклонения от уголовной ответственности.

Кроме того, проблема заключается еще и в том, что руководитель не всегда может детально проверить все документы, предоставляемые в обоснование кредита. Даже если существует такая обязанность, ее неисполнение не может повлечь осуждение по ст. 176 УК РФ, поскольку закон содержит указание на «заведомую» ложность сведений. Привлечь его к ответственности нельзя ввиду отсутствия «заведомости», а привлечь к ответственности действительных виновников невозможно, т. к. они не обладают признаками специального субъекта и не могут в силу ст. 34 УК РФ рассматриваться в качестве исполнителей преступления [9, с. 356].

Учитывая вышесказанное, полагаем, что применительно к ч. 1 ст. 176 УК РФ перечисление субъектов ущербно. Считаем целесообразным расширить круг субъектов анализируемого состава преступления, исключив перечисление субъектов из ч. 1 ст. 176 УК РФ.

Это интересно:  Гпк рф статья 31

1. Сапожков А. А. Кредитные преступления / А. А. Сапожков.

2. Талан М. В. Преступления в сфере экономической деятельности: вопросы теории, законодательного регулирования и судебной практики: дис. . д-ра юрид. наук / М. В. Талан. — Казань, 2002.

3. Финогенова О. В. Уголовная ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности: дис. . канд. юрид. наук / О. В. Финогенова. — М., 2003.

4. Якоби С. Уголовно-правовые и криминологические проблемы предупреждения преступлений в сфере коммерческой банковской деятельности / С. Якоби. -М., 2004.

5. Аснис А. Я. Служебное преступление: понятие и субъект / А. Я. Аснис. — М., 2003.

6. Егорова Н. Понятие «руководитель организации» в уголовном праве / Н. Егорова // Уголовное право. -2005. — № 1.

7. Гордейчик С. А. Преступления управленческого персонала коммерческих и иных организаций / С. А. Гордейчик. — Волгоград, 2000.

8. Шишко И. В. Экономические правонарушения: вопросы юридической оценки и ответственности / И. В. Шишко. — СПб., 2004.

9. Клепицкий И. А. Система хозяйственных преступлений / И. А. Клепицкий. — М., 2005.

Незаконное получение кредита статья УК РФ

Взяв кредит или получив государственные целевые средства, не имея оснований на это, не соответствуя требованиям банка и без намерения отдать его, гражданин рискует попасть по действие статьи о незаконном получении кредита уголовного кодекса РФ. Помимо этого некоторые деяния могут попадать сразу под несколько статей. Это зависит от состава и способа осуществления преступления.

Одна из таких статей – мошенничество 159.1. УК РФ. Факт фальсификации ведет к неизбежной уголовно-правовой ответственности.
Статья 176 УК РФ гласит, что индивидуальный предприниматель (юр. лицо), которое незаконно получило кредит в учреждении, или потратило государственные целевые деньги, может быть привлечено к уголовно-правовой ответственности, если это повлекло за собой нанесение ущерба в крупном размере.

Для физических лиц, предусмотрена статья УК РФ мошенничество. Принципиальное различие применения этих статей связанно с их уголовно-правовой характеристикой.

Отличие мошенничества от незаконного получения кредита

Основным отличием уголовно-правовой характеристики мошенничества от незаконного получения кредитных или государственных средств, является умысел на хищение.
Как четко следует из уголовно-правовой характеристики ст 176 УК РФ, незаконное получение займа или государственных денег, не предполагает отказа от ответственности по уплате полученных средств.

В отличие статьи о мошенничестве, наличие выплат, по взятым у организации целевым кредитам, затрудняет обнаружение умысла о хищении. Состав преступления заключается в представлении недостоверных сведений о материальном положении дел заемщика . Причем в отличие от статьи о мошенничестве, субъектом совершения преступления выступает индивидуальный предприниматель или юр. лицо. В зависимости от размера нанесенного ущерба, наступает ответственность.

Уголовно правовая характеристика ст. 159.1. УК РФ мошенничество , имеет значительное отличие от упомянутой выше.

Предоставление подложных сведений в банк, имеет четкую цель хищения. Тем самым наносится ущерб для кредитного учреждения. Способы осуществления корыстного замысла на хищение могут быть различными. По статье привлекается гражданин, юридическое лицо.

Уголовно правовая характеристика незаконного получения кредита

Уголовно правовая характеристика незаконного получения кредита четко определяет, что предметом совершения преступления является кредит, а способом совершения преступного деяния является представление ложных сведений. Если они прямо влияют на одобрение при получении и повлекли за собой нанесение ущерба финансовой организации или государству в крупном размере. В качестве субъекта преступного деяния выступает ИП или юридическое лицо.

Незаконное получение кредита судебная практика

Как показывает судебная практика, состав уголовного деяния может быть переквалифицирован, если представленные подложные документы не прямо, а косвенно влияли на получение денег от государства или финансовой организации, а размер нанесенного ущерба не является крупным. В этом случае ответственность наступит по статье использование заведомо ложного документа. Подлог документов выявляется довольно часто.

В судебной практике встречаются случаи, когда предоставление ложных сведений происходит без ведома гражданина. При выявлении этого факта, дело может быть закрыто.

Из судебной практики ясно, что если лицо выдает себя за организацию или ИП, состав преступления подпадает под мошенничество или покушение . Но только при наличии умысла. Смягчающим обстоятельством послужит тот факт, что заемщик возместил часть затрат. Также на вынесение наказания влияет наличие серьезных заболеваний, положительной характеристики.

Состав преступления незаконное получение кредита

В данном случае составом преступления являются следующие факторы:

  • Использование поддельных документов, о ложности которых заемщику доподлинно известно;
  • Получение средств по представленным документов;
  • Нанесение ущерба организации или государству в крупном размере.

Состав преступления в незаконном получении кредита может включать и другие факторы, но этот перечень составлен из основных, и чаще всего встречающихся пунктов.

Ответственность за незаконное получение кредита

Уголовно — правовая ответственность зависит от суммы нанесенного ущерба, и других обстоятельств. В качестве наказания установлен штраф, принудительные работы, заключение под стражу и арест. При нанесении особо крупного ущерба может быть выбран срок лишения свободы.

Как правило, следом подаются иски о возмещении нанесенного ущерба. В этом случае будет осуществлена продажа имущества подсудимого. Незаконное получение кредита статья УК РФ имеет тяжелые финансовые последствия. Как показывает судебная практика, обвинительный приговор выносится в 90% случаев.

Незаконная помощь в получении кредита безработным

В интернете особой популярностью у безработных стали пользоваться услуги помощи по предоставлению поддельных документов для получения кредитных средств. Не многие задумываются о последствиях, которые наступают после того, когда факт фальсификации обнаруживается.

Если безработным будет использован поддельный документ, при обращении за кредитом этот факт может быть выявлен. В этом случае можно попасть в черные списки заемщиков. Это гарантирует, что больше ни одно кредитное учреждение не заключит с вами договор займа.

В случае, если организация обратится в правоохранительные органы, наступает уголовно-правовая ответственность. Использование такой помощи полностью попадает под ч. 1 статьи 30 УК РФ приготовление к мошенничеству. Как показывает судебная практика, в случае если характеристика деяния не попадет под мошенничество, ответственность будет назначена за подлог документов.

Как следует из судебной практики, если безработный выдает себя за ИП, его привлекут по ст. 30 УК РФ приготовление к мошенничеству. В данном случае нельзя применить ст. УК РФ 176, так как гражданин не является индивидуальным предпринимателем. Если ущерб, нанесенный организации является крупным, это служит отягчающим обстоятельством.

Если займ был получен безработным, по подложным документам, при этом он не осуществлял взносов по уплате обязательств, судебная практика показывает большую вероятность привлечения его по ст. 159.1. УК РФ мошенничество. В противном случае, при наличии взносов, состав преступления доказать будет сложно. Тогда ответственность будет назначена за подделку документов.

Лица или организации, также могут быть привлечены к уголовной ответственности за оказание незаконной помощи безработным.

Лучше не прибегать к услугам сомнительных организаций, в противном случае грозит ответственность, как за оказание, так и за использование незаконной помощи.

Ответственность за незаконное получение кредита

С каждым годом увеличивается количество преступлений в банковской сфере, связанных с незаконным оформлением кредита.

Нечестные на руку предприниматели и директора организаций, предприятий нередко вводят в заблуждение кредиторов касательно своей хозяйственной и финансовой деятельности, кредитной истории и т. п. В итоге получается так: заемщик не может вовремя погасить кредит.

В связи с тем, что участились случаи обмана в сфере кредитования, в Уголовном кодексе РФ была разработана статья за незаконное получение кредита – ст. 176 УК РФ.

Какое наказание предусмотрено по этой статье, кто подлежит наказанию, и чем эта статья отличается от ст. 14.11 КоАП РФ?

Что такое незаконное получение кредита?

Под этим понятием понимается уголовное правонарушение в экономической сфере, за которое виновному грозит ответственность по ст. 176 УК РФ.

Виновным может быть индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, взявшее кредит в банке или в другой кредитной организации. При этом заемщик передал сотруднику, оформлявшему кредит, заведомо ложные данные.

Это интересно:  Гк рф 622 статья

Виновный предпринимать/руководитель организации будет нести ответственность в том случае, если его незаконное действие привело к крупному ущербу, понесенному кредитной организацией или государством.

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита в 2018 году

Если кредит получил предприниматель, при этом он заранее представил банку ложные сведения о своей деятельности, и в результате его действий второй стороне финансовых отношений был причинен крупный ущерб, тогда виновному будет грозить одно из следующих видов наказаний:

  • взыскание денежных средств в размере до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы в свободное от работы или учебы время без выплаты заработной платы. Срок выполнения работ – до 480 часов;
  • привлечение виновного к оплачиваемому труду в местах, определенных судом, сроком до 5 лет;
  • строгая изоляция осужденного от общества сроком до 6 месяцев;
  • лишение свободы сроком до 5 лет.

Под крупным ущербом понимается ущерб, превышающий цифру в 1 миллион 500 тысяч рублей.

Если заемщик незаконно взял государственный целевой кредит, а его действия причинили государству или организации, предоставляющей кредит, крупный ущерб, тогда виновного ждет такое наказание:

  • взыскание денежных средств в размере 100–300 тысяч рублей;
  • принуждение к выполнению осужденным принудительных работ сроком до 5 лет;
  • ограничение свободы на период 1–3 года;
  • заключение под стражу сроком 1–3 года.

В вышеуказанной статье фигурируют два состава преступления:

  1. Составом правонарушения по ч. 1 ст. 176 УК являются общественные отношения в финансовой сфере. То есть, это отношения между банком и заемщиком.
  2. В части 2 той же статьи составом правонарушения является государственная ссуда, выдаваемая Центральным банком РФ для воплощения в жизнь каких-то программ.

Что значит получение ущерба по ст. 176 УК?

В Уголовном кодексе понятие ущерба в вышеуказанной статье не конкретизировано. Но нужно понимать, что ущерб образуется как при полном невозвращении денежных средств, так и при упущении выгоды кредитной организации или государства, например, заемщик не выплатил проценты либо экономические показатели банка были снижены.

Кто подлежит наказанию по ст. 176 УК РФ?

К ответственности по вышеуказанной статье могут быть привлечены только частные предприниматели или руководители организаций, предприятий, получившие кредит в банке или нечестным путем: предоставили недостоверные сведения о состоянии работы фирмы, компании.

Обычные граждане, решившие оформить кредит для своих услуг (потребительских) и предоставившие о себе недостоверную информацию, не будут нести ответственности по ст. 176 УК РФ.

Однако это не значит, что они останутся безнаказанными. Они тоже могут понести наказание, но не по ст. 176, а по ст. 159 УК «Мошенничество».

Чем незаконное получение кредита отличается от мошенничества?

В Уголовном праве есть два похожих понятия: получение кредита нечестным путем (ст. 176 УК РФ) и мошеннические действия в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ). Это два разных правонарушения, хотя они и кажутся идентичными.

Однако разница есть и она заключается в следующем:

  • Цель мошенничества – изъять денежные средства в собственность, а при получении кредита обманным путем заемщик преследует другую цель – временно попользоваться чужими деньгами.
  • Мошенничество – это присвоение денег посредством обмана. А незаконно оформленный кредит – это предоставление неправдивых данных о заемщике.
  • В ст. 176 УК отмечено, что действия злоумышленника должны причинять второй стороне крупный ущерб. В ст. 159.1 УК такого признака нет.

Важное значение имеет момент появления умысла совершения преступления. В силу п. 5 Постановления Пленума ВС РФ по ст. 176 УК РФ, умысел, квалифицирующийся как мошенничество, направленное на хищение чужих денежных средств, возникает у лица до получения права на эти денежные средства.

В том случае если умысел появился после получения денег, тогда действия преступника квалифицировать как мошеннические, нельзя.

Понесет ли наказание лицо, подделавшее документы для того, чтобы незаконно получить кредит?

В ст. 176 УК РФ не прописана ответственность лица за подделку фиктивных документов.

Однако в Уголовном кодексе есть отдельная статья 327 «О подделке документов», поэтому нередко виновных привлекают к ответственности сразу по нескольким статьям.

Обобщая вышеизложенное, хочется еще раз подчеркнуть, что при мошенничестве преследуется корыстная цель и умысел, чего нельзя сказать о незаконном получении кредита.

В последнем случае лицо берет деньги незаконным путем, но при этом планирует их вернуть через определенное время.

Административная ответственность

В ст. 14.11 КоАП РФ тоже речь идет о наказании за взятие кредита на льготных условиях с выдачей неправдивых сведений о заемщике.

Что же получается: есть две статьи за одинаковое преступление, но наказание у них разное?

Это только на первый взгляд кажется, что смысл статей одинаков. Но есть признак, благодаря которому можно разграничить ст. 14.11 КоАП от ст. 176 УК. Это наличие/отсутствие крупного ущерба, возникшего как результат взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Есть еще одно отличие, разграничивающее эти статьи – характеристика субъекта правонарушений. Говоря о субъектах по статье 176 УК РФ, речь идет об индивидуальных предпринимателях, учредителях и директорах предприятий.

А если речь заходит об ответственности по ст. 14.11 КоАП, тогда объектом правонарушений могут являться и обычные граждане.

Сроки давности по ст. 176 УК РФ

По этой статье предусмотрены такие сроки давности:

  • 2 года – если речь идет о преступлении небольшой тяжести, к которому относится получение целевого кредита от государства незаконным путем. Это преступление небольшой тяжести, поскольку максимальное наказание по нему не превышает 3 лет лишения свободы (согласно ст. 15 УК РФ);
  • 6 лет – если речь идет о преступлении средней тяжести. Такие сроки применимы по отношению к виновному лицу, незаконно получившему кредит на льготных условиях в банке или другой кредитной организации (ст. 78, пункт «б» УК РФ).

Если предприниматель или руководитель предприятия решил подкупить сотрудника банка или кредитной организации для того, чтобы тот выдал ему кредит на выгодных условиях, тогда действия заемщика будут подпадать под две статьи – 176 и 204 УК РФ («Коммерческий подкуп»).

Примеры из судебной практики

Пример 1. Индивидуальный предприниматель К. был признан виновным по ст. 176 УК РФ за то, что обратившись в один из филиалов городского банка по программе кредитования руководителей среднего бизнеса, этот человек умышленно передал неправдивую информацию о своей деятельности. Он подделал документы, а по факту было установлено, что предпринимательская деятельность этого заемщика находится в убытке. Суд приговорил его к штрафу в размере 50 тысяч рублей.

Пример 2. Руководитель фирмы «Кут», решая взять кредит в банке по специальной программе кредитования, сообщил сотруднику банка неправдивую информацию о своей деятельности. Так, он сообщил, что его кредитная история положительная, а также то, что он не имеет других долговых обязательств. Заемщик осознавал, что он не сможет вовремя погасить кредит, потому что у него есть долговые обязательства в других организациях. В результате неправомерных действий, заемщик причинил банку крупный ущерб. Его наказали по ст. 176 и судья привлек его к обязательным работам сроком на 360 часов.

В связи с участившимися случаями невозврата кредита предпринимателями или руководителями компаний, власти приняли решение ввести в Уголовный кодекс статью 176 (эта статья была введена в 1996 году).

Теперь за незаконное получение кредита заемщику грозит реальное наказание. Максимальный срок – 5 лет.

Статья написана по материалам сайтов: xn—-7sbbaj7auwnffhk.xn--p1ai, advokat-osherov.ru, cyberleninka.ru, feib.ru, ugolovnyi-expert.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий