Ипотека в ВТБ 24: аккредитованные страховые компании — список популярных, стоимость страхования квартиры в данном банке, можно ли отказаться, а также, как правильно заполнить заявление по образцу, и выяснить, где дешевле

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Содержание

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

ВСК Страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему сроку страхования.

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование жизни и здоровья будет 0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание производится Центральным Московским офисом.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина), и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии. По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Для ВТБ и других банков:

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%
Это интересно:  Заявление на возмещение расходов фсс образец

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное, мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:Итог.

  1. Взять список страховых в банке.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов
  5. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться. А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком. Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Пойду в РЕСО страховать ипотеку

Добрый день, Ипотекавед.
Думаю теперь Вам надо поправить сравнительную таблицу, чтобы не вводить читателей в заблуждение.

При отказе от страховки процентная ставка сразу вырастает на 1%, правда СБ, уже через год после заключения договора, это позиционирует как как льготу (-1%) при наличии страховки. Хотя, когда заключался договор просто предупреждали о поднятии % без наличия страховки. Первоначальная страховка входит в кредит. Вот такие у СБ двойные стандарты.

И, кстати, для клиентов СБ в других страховых ставки тоже выросли, значительно! Видимо, и здесь СБ руку приложил.

Действительно ли так выгоден СОГАЗ? В чем подвох?

Надо считать в вашем конкретном случае. У всех страховых разные условия.

Подвоха нет просто у Согаз самый низкий процент советую всем

Результат моего исследования.
Исходные данные — мужчина 30лет, работает бортпроводником в а/к (для одних страховых это повышающий кооф., для других нет), без в/п и т.п., кредит 2,55млн на 20 лет. Первичное жилье (ПДКП) в МО, титул не нужен, указан для сравнения.
Альфастрах (вкл.корп.скидку10%) — 0.39%жиз,0,14%имущ.(титул-0.13%)
Макс — 0.39%жиз,0.12%имущ.(титул-нет)
Ренессанс — 0.3%жиз.,0.1%имущ.(титул-0.16%)
Согаз (вкл. корп.скидку15%)-0.4%жиз,0.12%-имущ.(титул-0.14%)
Росгосстрах-0.27%жиз(работа не повышающий кооф.), 0.13%имущ.(0.19%-титул)
Ресо-0.81%(!!)жиз.
Бинстрах-0.25%жиз(работа не повышающий кооф.),0.32%-имущ.+титул (только комплексно)
На выходе страховка жиз.+имущ.:
Альфа-0.536%
Макс-0.505%
Ренессанс-0.394%
Согаз-0.516%
Росгосстрах-0.404%
Ресо-0.81%+
Бин-0.57%
Ещё ответ от ВТБ будет.. но сомневаюсь что там что-то интересное;)

Николай, спасибо, очень нужная информация, ориентир буду держать!

Николай, спасибо за информацию! Подскажите, что ВТБ в итоге?

Добрый вечер. Ипотека пол строительство индивидуального жилья. При получении страхование жизни и здоровья +недвижимого имущесьва(старого дома — «» залог — на участке). Дом построен, зарегистрирован.. Страхование опять жизни+старого дома, и +нового дома. Россельхозбанк

Здравствуйте. Что у вас в договоре прописано по поводу залога? Был ли это промежуточный залог или нет?

Добрый день! Одобрена ипотека в Сбербанк России, на вторичное жилье ( частный дом 1959 г.постройки, оценка дома прошла ( положительно). Страховые компании отказывают в страховке, остались 3 компании — ВСК, ВТБ, ИНГОССТРАХ. Как быть в такой ситуации, если откажут в страховке на дом и в этих СК .

Здравствуйте. Если откажут, то нужно найти страховую в вашем регионе, что страхует такие дома, а далее предоставить по ней документы в Сбербанк для аккредитации или искать другой дом.

В Сбербанке с июля прошлого 2017 г. изменились проценты по страховке, теперь всё зависит от возраста, и у меня , например, страховая сумма даже по сравнению с прошлым годом выросла в полтора раза. Вот так, рассчитываешь на одну сумму, а платить, если у них, в два раза больше. И ведь никто заранее не предупреждает. Но, и это ещё не всё. В других страховых для клиентов СБ отдельный калькулятор в несколько раз выше, чем не для клиентов СБ. На мой взгляд это называется «навязанные улслуги»

В данном случае может выгоднее отказаться от страховки. Надо считать. Чем старше возраст, тем страховка будет дороже.

И, кстати, для клиентов СБ в других страховых ставки тоже выросли, значительно! Видимо, и здесь СБ руку приложил.

Где дешевле оформить страхование жизни в 2017 году при ипотеке в Сбербанке

Опубликовал: admin в Льготы и выплаты 26.10.2018 Комментарии к записи Где дешевле оформить страхование жизни в 2017 году при ипотеке в Сбербанке отключены 3 Просмотров

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Многие заемщики понятия не имеют, почему они должны страховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотечных кредитов.

Для чего это нужно? Можно ли отказаться? Если мне захочется оформить страховой полис – как это сделать? Есть ли в нем преимущества? Как получить страховку при возникновении страхового случая?

Рассмотрим им все эти вопросы подробней.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Страхование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:

  • если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
  • по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
  • возникновение различных серьезных заболеваний.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.

Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

В этом плане необходимо учитывать одну особенность: несмотря на то, что страхование является необязательным условием, без наличия страхового полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена примерно на 1%.

Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:

  • в случае смерти потенциального заемщика;
  • в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности.

Согласно условиям программы добровольного страхования также предусматриваются и некоторые ограничения, согласно которым получить страховку при необходимости будет невозможно. В частности речь идет о:

возможности ядерного взрыва, либо же радиоактивное заражение;

  • при возникновении боевых действий;
  • гражданская война, забастовки либо же другие митинги.
  • Получить страховку невозможно, если:

    • смерть заемщика повлек алкоголь;
    • смерть заемщика вызвана такими заболеваниями, как ВИЧ либо же СПИД;
    • смерть наступила по причине занятия профессиональным спортом (например, смерть на ринге и так далее).

    В процессе оформления страхового полиса следует учитывать, что размер страхового возмещения составляет на 1% больше, нежели сама сумма ипотечного кредита. В том случае, если возникает страховой случай, страховая компания полностью погашает ипотечный кредит, а оставшуюся часть страховки выплачивает самому заемщику.

    Если говорить о компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то их перечень выглядит следующим образом:

    Непосредственно сама страховая компания Сбербанк”.

  • ООО страховая компания ВТБ Страхование”.
  • САО ВСК”.
  • ОАО СОГАЗ”.
  • ООО Группа Ренессанс Страхование”.
  • В свою очередь, страхование в этих компаниях жизни и здоровья заемщика обойдется в таком размере, как:

    • СК Сбербанк” – порядка 1% от страховой суммы;
    • ОАО Согаз” – порядка 1,17% от страховой суммы;
    • ООО страховая компания ВТБ Страхование” – порядка 1%;
    • ООО Группа Ренессанс Страхование” – порядка 0,321%.

    Если говорить о страховой компании ВСК, то здесь процентная ставка при страховании жизни и здоровья рассчитывается в индивидуальном порядке и во многом зависит непосредственно от размера ипотечного кредита. Но при этом, в любом случае, можно с уверенностью говорить о том, что лучшие условия в этой сфере предоставляет ООО Группа Ренессанс Страхование”.

    Порядок оформления и перечень необходимых документов

    Если говорить о том, как осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, то алгоритм имеет следующий вид:

    • сбор всех необходимых документов;
    • обращение в страховую компанию;
    • написание заявления;
    • подписание соглашения.

    Каждый заемщик при оформлении ипотечного кредита должен оформить страховку на свою жизнь и здоровье. Для этого необходимо обращаться непосредственно в ту страховую компанию, которая сотрудничает с конкретным банковским учреждением.

    При этом, страховых компаний может быть много, поэтому их перечень лучше взять непосредственно в том банке, где оформляется ипотека.

    В первую очередь необходимо будет написать заявление. Его форма в каждой конкретной страховой компании своя, поэтому этот документ всегда заполняется в присутствии страхового агента.

    Помимо заявления, необходимо будет предоставить:

    • оригинал и копию паспорта заемщика;
    • оригинал медицинского заключения, которое подтверждает факт отсутствия серьезных заболеваний у заемщика.

    После того, как весь пакет документов будет готов, в том числе и написано само заявление, страховой агент составляет договор, в котором указывается:

    • период действия страхового полиса;
    • какая страховая сумма;
    • условия, по которым наступает страховой случай;
    • что не относится к страховому случаю;
    • паспортные данные и инициалы застрахованного лица;
    • подписи обеих сторон.

    В первую очередь необходимо помнить о том, что в процессе подписания соглашения нужно всегда внимательно изучить условия, по которым наступает страховой случай.

    В тот момент, кода наступает страховой случай, порядок действия заключается в следующем:

    уведомление в ближайшее время страхового агента о наступлении страхового случая;

  • предоставит подтверждающую документацию. Здесь есть некоторые особенности: если страховой случай несет за собой утрату дееспособности – необходимо предъявить медицинское заключение. Если же страховой случай наступил по причине смерти заемщика, необходимо предъявить его наследниками свидетельство о смерти, где будет указана причина смерти;
  • после этого, следует написать заявление на получение страховой компенсации. Если же страховка будет выплачиваться по причине смерти заемщика, это должны делать исключительно те граждане, которые претендуют на наследство;
  • рассмотрение заявки страховой компанией;
  • погашение страховой компанией ипотечного кредита заемщика;
  • выплата оставшейся части страховки застрахованному лицу. Если же он умер, тогда эту часть страховки получают те граждане, которые уже вступили в наследство.
  • При этом необходимо помнить об одном нюансе: уведомлять страхового агента необходимо сразу после того, как наступил страховой случай (под этим подразумевается уведомление в тот же день и даже в первые часы).

    Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита

    Без всякого сомнения, в оформлении страхового полиса жизни и здоровья существуют как плюсы, так и минусы.

    Если говорить о недостатках, то в первую очередь здесь идет речь стоимости такого полиса. Это связано с тем, что страхование осуществляется на весь период действия ипотечного кредита, а если учитывать, что он может составлять и 20, и 30 лет, то сумма вырисовывается существенная.

    При этом необходимо учитывать, что по условиям страхового полиса, заемщик обязан выплачивать страховые премии ежегодно и, получается, что он переплачивает внушительную сумму по кредиту.

    Однако если говорить за положительные стороны, то здесь все гораздо проще. Согласитесь, мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше.

    По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.

    Представим простую ситуацию, заемщик не оформил страховой полис и выплачивал ипотечный кредит не под 15%, а под 17% (ему увеличили проценты, поскольку не было страховки). Кредит был оформлен на 30 лет, 10 из которых у него не было проблем со здоровьем, и он платил вовремя. Но на 11 году выплаты кредита, у него возникла серьезная болезнь и он умер. Единственный его сын вступил в наследство, и тем самым ипотечный кредит перешел на его плечи. Если бы была страховка, то сыну не пришлось бы выплачивать остальные 20 лет ипотечный кредит.

    Как видно, преимущества страхового полиса вполне очевидны, и поэтому по статистике 95% заемщиков всегда предпочитают оформить такой полис.

    О преимуществах оформления страхового полиса рассказано в следующем видеосюжете:

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Страхование жизни при ипотеке в ВТБ: стоимость, оформление, обязательно ли делать

    Спрос на ипотеку всегда достаточно высокий. Поэтому и этот год не является исключением. Главная особенность указанного вида кредитования — длительный период погашения и относительно невысокая ставка процента. Для банка это определенный риск и чтобы его уменьшить кредиторы в ипотечном соглашении выставляют дополнительное требование в виде обязательного страхования кредитополучателя, а иногда — и его поручителей.

    Описание услуги

    Большинство кредитных учреждений предлагает комплексные страховки. Помимо самого объекта сделки (жилья), страхуется жизнь и здоровье кредитополучателя. Некоторые банки требуют оформления полиса не только на заемщика, но и на поручителей. ВТБ страхование жизни осуществляет это на случай непредвиденных обстоятельств с заемщиком:

    • Уход из жизни в результате заболевания либо несчастного случая;
    • Утрата трудоспособности (получение I или II группы инвалидности).

    Обязательно ли оформлять страховку при получении ипотеки

    В действующих законодательных актах получатели ипотечных продуктов обязаны оформить страховку на приобретаемую недвижимость. Однако, банк «ВТБ Cтрахование жизни» рассматривает как обязательное условие выдачи кредита (как, впрочем, и любое другое кредитное учреждение). В этом они убеждают и своих клиентов. С несогласными и владеющими реальной информацией поступают так:

    1. Отказывают в выдаче кредита.
    2. Выдают кредит, но под более жесткие условия. Чаще всего, это повышенная процентная ставка или меньший период погашения.

    На первоначальном этапе оформления кредита несведущему в данной области обывателю очень сложно противостоять прессингу профессионально обученных банковских сотрудников. Но в дальнейшем, при продлении страхового соглашения клиент имеет все законные основания отказаться от этого. И тут уже даже самые опытные сотрудники кредитного отдела ничего не могут сделать. Поскольку они знают, что эта обязанность не содержится ни в каких нормативных актах.

    Где страховаться

    Конечно, не всегда. Компании-контрагенты должны перечислять банку процент за каждого клиента. Естественно, что это они делают не за собственный счет, а за счет увеличения страховых тарифов для страхователя. Поэтому, при желании клиент вправе подыскать другого страховщика, как минимум для того, чтобы сравнить предлагаемые условия.

    Стоимость услуги

    Чтобы ответить на вопрос, сколько стоит страхование при ипотечном кредитовании, надо знать размер страховой суммы. Стоимость полиса зависит от таких критериев:

    • Период действия страховки;
    • Состояние здоровья и возраста страхователя;
    • Количество сделок с недвижимыми объектами, осуществляемыми в прошлом;
    • Техническое состояния ипотечного объекта.

    Приведем следующий пример:

    1. Ипотека оформляется на жилье стоимостью 1 миллион рублей.
    2. Собственных средств кредитополучатель не имеет.
    3. Срок действия кредитного договора — 60 месяцев (5 лет).
    4. Процентная ставка — 12% годовых.

    При заданных условиях усредненный размер ежемесячного взноса по страховке составляет 280 рублей. За 5 лет общая сумма переплаты — 16 тысяч 800 рублей, то есть 1,5% от размера самого кредита. Этот пример усредненный. По результатам аналитических исследований установлено, что оформление полиса на жизнь и здоровье ипотечного кредитополучателя варьируется от 1,4 до 1,6% от общей суммы займа. Предложений ниже 0,5% не обнаружено, выше 2,2% тоже.

    Сроки уплаты

    Исчисленный страховой взнос подлежит перечислению страхователем в сроки, оговоренные в соответствующим соглашением. Существует несколько вариантов:

    • Ежемесячная уплата вместе со взносом по основному кредиту;
    • Ежеквартальное перечисление денег;
    • Уплата по страховке 1 раз в году.

    По желанию клиента производить страховые вознаграждения он вправе одним из следующих способов:

    • Наличными через кассу;
    • Путем пополнения расчетного счета;
    • Через своего поручителя.

    Оформление полиса

    Процедура оформления страхового полиса для потребителей ипотечного кредитования максимально проста. Банку, с которым заключен договор на покупку жилья, нужно представить следующие документы:

    Пример заявления на комплексное ипотечное страхование:

    • Сумма кредита — до 500 тысяч долларов;
    • Для клиентов от 46 до 55 лет этот критерий меньше и составляет 400 тысяч долларов;
    • Для заемщиков старше 55 лет — до 300 тысяч долларов.

    Полезные советы:

    1. Перед тем как подписать любой документ внимательно прочитайте его. Только при этом условии личное страхование станет гарантией вашей финансовой безопасности в будущем.
    2. Если банк настаивает на подписании страхового соглашения в отношении не только жилья, но и вашей жизни, вы можете подыскать другого кредитора либо отправиться в суд для отстаивания своих прав. Хотя, как показывает судебная практика, большинство подобных разбирательств заканчивается в пользу банковской организации.
    3. Каждый кредитополучатель вправе подыскать страховую компанию самостоятельно.
    4. В среднем страховое вознаграждение составляет 1,4-1,6% от суммы ипотеки.
    5. Проходить медицинское обследование выгодно молодым и полным сил страхователям. Это в большинстве случаев помогает уменьшить страховое вознаграждение.

    Страховка при ипотеке в ВТБ

    Страховка при ипотеке в ВТБ 24 и её особенности

    При оформлении ипотеки в ВТБ 24 страховка является обязательной. Наличие страховки снизит ваш процент по кредиту — как правило, на 1%.

    Какие риски покрывает страхование ипотеки в ВТБ 24?

    ВТБ использует комплексное страхование ипотеки, которое включает в себя следующие риски:

    • утрата жизни и работоспособности;
    • утрата или повреждение квартиры, которую вы покупаете;
    • утрата или ограничение прав собственности на протяжении первых 3 лет.

    Обязательной является именно комплексная страховка. Это важно для для снижения процента, включая страхование жизни и здоровья. Если вы заведёте полис только по риску утраты и или повреждения квартиры, то процентная ставка на 1% не уменьшится.

    При наличии созаёмщиков или поручителей ВТБ 24 настаивает на страховании и их жизней при оформлении ипотеки.

    Как рассчитать страховку по ипотеке ВТБ 24?

    Сумма страховки складывается из основного долга по ипотеке на начало календарного года (0,3% — 1% от суммы долга) и процентов за услуги банку. Так, стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ 24 в первые годы 8 — 15 тысяч рублей, следовательно, вам придется ежемесячно доплачивать за кредит от 650 до 1250 рублей. За полный период ипотеки переплата составит 80 — 200 тысяч рублей.

    Для расчёта суммы, которая потребуется в ВТБ при страховании ипотеки, используйте калькулятор ипотечного страхования. На официальном сайте банка его нет, но вы можете воспользоваться сайтами www.ingos.ru или calculsoft.ru.

    Для примера мы рассчитали, во сколько обойдётся в ВТБ страхование ипотеки в Кирове при основном долге в 1.853.000 рублей на сайте ingos.ru.

    Калькулятор страхования ипотеки в ВТБ 24 (пример расчёта)

    Что влияет на стоимость страхования ипотеки в ВТБ?

    При подсчёте тарифа на вашу страховку компания учитывает множество факторов, которые могут меняться в зависимости от учреждения. Стандартный же набор критериев таков:

    • Размер страхового покрытия, от которого зависит размер страховки. Это. некий процент с вашего основного долга по ипотеке.
    • Стоимость самого жилья.
    • Ваш первоначальный взнос по ипотеке.
    • Состояние недвижимости и ее расположение.
    • Половая принадлежность. Мужское население, по статистике, живёт меньше, чем женское, поэтому страховка для них дороже (но ненамного).
    • Возраст. Максимальный возраст заёмщика — 70 лет (у военнослужащего этот порог составляет 45 лет).
    • Вес. Если у вас есть избыточный вес, в страховке могут отказать.
    • Здоровье. Если у вас есть наследственные или хронические заболевания, вам могут не оформить страховку — по этой причине и ипотечному кредиту ВТБ 24 не бывать.
    • Образ жизни. Если вы увлекаетесь альпинизмом, дайвингом или другими экстремальными хобби, сумма страховки серьёзно увеличится.
    • Сфера работы. Работа, сопряжённая с опасностью получить травму, также добавит цену страховому полису.

    Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в ВТБ

    • вы всё-таки страхуете свою жизнь и здоровье, что финансово защитит вас в сложной ситуации;
    • у вас есть большой выбор компаний-страховщиков, где можно подобрать и варианты выгоднее (см. ниже);
    • застраховать можно как квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке;
    • простые и понятные правила страхования;
    • страховой договор действует 1 год, после чего вы можете сменить себе страховщика.

    Аккредитованные страховые компаний ВТБ 24 по ипотеке

    ВТБ выложил список аккредитованных страховых компаний по ипотеке на своём официальном сайте (см. скриншоты ниже). Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений.

    Страховые компании для ипотеки в ВТБ — начало списка

    Страховые компании для ипотеки в ВТБ — окончание списка

    Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

    Среди учреждений, где страхование жизни для ипотеки ВТБ действительно дешевле, мы назовём следующие:

    • ВТБ Страхование — одна из ведущих страховых компаний, пользующаяся большим успехом на рынке. Здесь можно сразу заплатить страховой взнос на 3 или 5 лет и сэкономить несколько тысяч рублей.
    • АО СК «Альянс». В этой компании стоимость страхования начинается с 0,34% от суммы вашего ипотечного кредита.
    • ВСК. Имеет гибкую систему расчёта страховки, хорошее обслуживание и быстрое оформление компенсаций.

    При выборе компании старайтесь не только гнаться за дешевизной, но и обращать внимание на репутацию компании. Это важно, так как речь идёт о выплате денег при несчастном случае.

    Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ 24?

    Страхование приобретаемой по ипотеке квартиры в ВТБ является обязательным по федеральному закону «Об ипотеке».

    Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но тогда у вас будет выше процент по кредиту. Добавим, что банк, в свою очередь, имеет право отказаться в сделке по ипотеке, что фактически делает оформление полиса в большинстве случаев обязательным.

    Формально при оформлении ипотеки в ВТБ 24 страхование жизни не обязательно и добровольно, как и прописано в договоре. Мол, вы сами знаете, на что идёте и что подписываете. На деле же выходит, что банковские работники твердят о «финансовой защите» (это эвфемизм слова «страхование») и усиленно «втюхивают» её вам, твердя, что иначе ипотеку не оформить. А при звонке в горячую линию ВТБ 24 выяснится, что таких порядков у них не заведено и что вы можете отказаться от страховки. Стоит вернуться в офис ВТБ 24 и попросить ипотеку без страховки — и вы снова услышите старую песню о главном.

    Впрочем, вы можете рассчитывать на возврат страховки по ипотеке ВТБ 24. Для этого нужно оформить ипотеку со страховкой, а потом подать заявление о расторжении страхового договора в компанию, выдавшую вам полис, и получить обратно заплаченные за страховку средства. Но перед этим удостоверьтесь, что в договоре прописаны все доступные пути возвращения вам денег: по закону там должны быть указаны все эти моменты. Возможно, вам придётся при этом отдать часть денег в качестве комиссии за операцию.

    Отказ от страхования жизни и смерти не влияет на кредитную историю. Обычно такие факты не указываются в реестре кредитных историй.

    Что будет, если не платить страховку по ипотеке ВТБ?

    Возможно, в какой-то момент из-за обременительных взносов вы задумаетесь над такой ситуацией: «Вот не плачу я страховку по ипотеке ВТБ 24… А что мне за это будет?» Юристы предупреждают: лучше не ввязываться в такую авантюру, так как это грозит вам сперва разборками со страховой компанией (которая будет звонить и требовать внести платёж), а при дальнейшем отсутствии выплат решать вопрос придётся с банком. Он будет третировать вас СМС-ками, письмами, прочими оповещаниями с требованиями погасить долг по страховке, но если это не поможет, то он обратится в суд (а в худшем случае — продаст ваш долг коллекторам).

    Отзывы о страховании ипотеки в ВТБ

    Страховка по ипотеке в ВТБ 24 собирает не самые положительные отзывы. Многие клиенты жалуются на то, что страхование им навязывают, а платежи по страховке просто не учитываются, и компания требует новых денег. Таких откликов на портале banki.ru собралось немало за неполный январь 2018 года.

    Приведём отзыв, оставленный на сайте 7 января 2018 года пользователем regiwka89:

    Один из череды негативных отзывов о страховании ипотеки в ВТБ 24

    Список аккредитованных страховых компаний ВТБ 24

    Партнеры ВТБ 24 обеспечивают страховую протекцию по ипотеке или автокредиту. Все аккредитованные страховые компании в ВТБ 24 проверены на правоспособность и финансовую устойчивость. ВТБ 24 сотрудничает с одними из лучших и ведущих компаний на российском рынке.

    Список страховых компаний

    Оформляя ипотечное кредитование или автокредит, Вы должны быть готовы к тому, что ВТБ 24 потребует оформления страховки. Без нее в этом банке Вам не получить займ. Это происходит в связи с тем, что всегда есть риск угона или повреждения в случае с авто, а в случае с жилой недвижимостью – ее нужно застраховать от чрезвычайных ситуаций.

    С какими страховыми компаниями сотрудничает ВТБ 24? Среди перечня 27 компаний Вы можете выбрать ту, где страхование Вам обойдется дешевле всего или с которой уже сотрудничали не раз. Они все в меньшей или большей степени давно работают на рынке. ТОП-27 одобренных страховых компаний ВТБ банком в 2018 году:

    • ООО «ВТБ-Страхование».
    • ОСАО «ИНГОССТРАХ».
    • ООО «Росгосстрах».
    • ОАО «Альфастрахование».
    • СОАО «ВСК».
    • ООО СК «Согласие».
    • ОАО «СОГАЗ».
    • ОСАО «Ресо-Гарантия».
    • ООО СК «КАРДИФ».
    • ЗАО «МАКС».
    • ООО «Группа Ренессанс Страхование».
    • АО «СГ «УралСиб».
    • ОАО «НАСКО».
    • АО «ГСК «Югория».
    • ЗАО «АИГ».
    • ОАО СГ «Спасские ворота».
    • ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
    • АО «СК «ПАРИ».
    • Либерти Страхование (АО).
    • ООО «Абсолют Страхование».
    • ООО «Страховая компания «ЭчДиАй».
    • ООО «СО «Сургутнефтегаз».
    • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ».
    • ООО «Зетта Страхование».
    • ООО «БИН Страхование».
    • ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ».
    • АО «Тинькофф Страхование».

    Аккредитирование страховых компаний

    Предоставленные страховые компании позаботятся о Вашей страховой защите. Какие требования обязательны для выполнения у ВТБ 24? Требования к страховым компаниям выдвигаются одинаковые:

    • Действующая лицензия на ведение страховой деятельности.
    • Ведение страховой деятельности от 3 лет и более.
    • Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом, другими фондами и кредиторами.
    • Статутный капитал соответствует установленному правительством РФ нормативу.
    • Размещение резервов проходит в соответствии с указом Министерства финансов РФ.
    • Отсутствие нарушений.
    • Страховая компания – не банкрот.
    • Исполнительные средства насчитывают не более 10% от статутного капитала.
    • Страховые премии насчитывают до 75% от общего объема.

    Требования, касающиеся финансовой прочности:

    • Коэффициент покрытия страховых резервов СК должен быть больше 0,3.
    • Доля долговой нагрузки не должна превышать 25%.
    • Доля обеспечения СК должна превышать 20%.
    • Доля убыточности компании должна составлять от 20 до 75 % (зависит от типа страхования).
    • Доля расходов должна находится в пределах от 50% до 60%.
    • Коэффициент рентабельности СК должен превышать показатель 0,03 (иное страхование) и 0,1 (при страховании жизни).
    • Коэффициент страховой и хозяйственной деятельности превышает 0,03.
    • Доля платежеспособности составляет более 85%.
    • Коэффициент ТЛ – 0,5 (иное страхование) и 1 (страхование жизни).

    Если происходят нарушения, то компания исключается из перечня аккредитованных компаний. По ипотеке требуется обязательное страхование жилого имущества. Давно работающие на российском рынке компании внушают наибольшее доверие.

    При автостраховании клиент может оформить КАСКО в любой другой организации. Главное – она должна соответствовать всем вышеперечисленным требованиям.

    Тогда аккредитация ей будет выдана. Рассматривается заявка на другую страховую компанию в течение 21 рабочего дня (но не в случае ипотеки).

    Полисы с минимальными затратами

    Сотрудничающих с ВТБ 24 компаний, как Вы удостоверились, довольно много. Если ранее вы не сталкивались с ними, то консультант в банке может указать того страховщика, который выгоден банку и с которым он работает. При выборе страховки следует обратить внимание на следующие параметры:

    • Объем страховой премии. Чем ниже стоимость полиса, тем меньше нужно будет занимать. В особенности это касается ипотеки, где первый взнос – велик и равен почти стоимости автомобиля.
    • Периодика. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности. Можете заплатить сразу – отлично. Если нет – сразу выбирайте страховки с рассрочкой платежей.
    • Риски. При большом наборе рисков нужно будет выложить кругленькую сумму.

    Автострахование в ВТБ 24

    Без КАСКО кредит на желаемый автомобиль Вы не получите в ВТБ 24. КАСКО выдается сроком на 1 год, но его нужно будет пролонгировать на весь срок кредитования от возможного хищения и других ущербов.

    Одобренная аккредитованная компания через год клиентом может быть поменяна только на аккредитированную. Продлить полис в случае окончания срока можно в течение 10 рабочих дней.

    Сумма страхования должна равняться рыночной стоимости автомобиля. Но стоимость может меняться при подписании новых соглашений по страхованию.

    В случае нанесенных автомобилю ущербов выплачивается сумма в соответствии с износом авто. Если Вы сотрудничали с СТО в случае поломок – то страховая компания полностью выплачивает стоимость ремонта.

    Экономия на автостраховании

    Здесь единственным вариантом экономии является страхование на остаточную сумму займа. Согласно положениям о страховании, оно должно производится по рыночной стоимости авто. Но это не будет непоколебимым правилом.

    Аккредитованность компании – это гарантия банка от потерь при выдаче кредита клиенту. Клиенту это будет выгодно и при заключении соглашения об ипотеке, и при автокредите. Перечень компаний гарантирует клиенту готовность прийти на помощь, так как в списке только лучшие страховщики. Если Вы давно сотрудничаете с ВТБ 24, то есть возможность оформить полис на особых условиях. Проще будет получить и полис, и займ.

    Статья написана по материалам сайтов: ipotekaved.ru, icqh.ru, vbankit.ru, bankinrussia.ru, allvtb24.info.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий