+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга

Выплачивать крупный кредит непросто, особенно если не знать о способах экономии. Легальным способом уменьшения процентов по займу является услуга рефинансирования кредитов для физических лиц, доступная практически всем заемщикам. О том, как ей воспользоваться, мы сегодня и поговорим.

Рефинансирование: что это такое простыми словами?

Рефинансирование является способом смягчить условия по текущему кредиту. Механизм его действия при этом выглядит следующим образом.

  1. Человек берёт кредит в любом понравившемся банке.
  2. Условия по кредиту со временем становятся для него непосильными, либо он находит более выгодное предложение.
  3. Заёмщик идёт в другой банк, где предоставляется услуга рефинансирования.
  4. Новый кредитор за свой счёт полностью выплачивает предыдущий кредит клиента.
  5. Вместо него оформляется кредит на ту же или большую сумму, но на более выгодных для клиента условиях.

В России услуга особенно актуальна для валютных заёмщиков, ведь некоторые банки помогут им не только снизить размер периодических платежей, но и изменить валюту займа. При этом есть и возможность группировки всех кредитов в один, что позволяет порой не только упорядочить выплаты по долгам, но и значительно сэкономить на межбанковских комиссиях.

Реструктуризация и рефинансирование кредита: в чем разница?

Реструктуризация тоже является механизмом помощи в выплате займа. В отличие от рефинансирования, в случае реструктуризации не нужно менять один банк на другой. Новое соглашение в этой ситуации является следствием компромисса со старым кредитором. При этом размер проблемных кредитов не сокращается, но допускаются послабления в условиях их уплаты.

Поэтому к реструктуризации часто прибегают те, кому отказывают в рефинансировании. Часто это люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Данная услуга оформляется без подтверждения дохода и подходит банкротам.

Возможно ли рефинансирование в том же банке?

В большинстве случаев нет, так как банку просто невыгодно заключать с клиентом такое соглашение, ведь во время реструктуризации кредитор может навязать заемщику выгодные для себя условия. В то же время при рефинансировании переплата по кредиту уменьшается вместе с процентами.

Гипотетически такое возможно, но с дополнительными условиями. Переоформить собственный кредит может себе позволить Сбербанк. Важное условие для клиентов — они должны иметь задолженности перед другими банками, чтобы сгруппировать их в одну. В таком случае Сбербанк получает для себя выгоду в виде дополнительных денег, что полностью покрывает потери от смягчения условий займа.

Выгодно ли рефинансирование кредита?

Банки уверяют, что очень выгодно. На практике каждый случай надо рассматривать отдельно. Плюсы и минусы становятся яснее при детальном ознакомлении с банковскими документами. При принятии решения нужно учитывать его неочевидные недостатки.

  1. Чтобы оформить процедуру, придётся хорошо потратиться.
  2. Невыгодно перекредитовываться, если речь идёт о небольшой сумме.
  3. Если была погашена большая часть кредита, рефинансирование тоже почти не имеет смысла.

Помимо основных услуг, банки предлагают дополнительные. Самая популярная из них — страхование. Без страховки выгода от нового кредита может стать существенно меньше. Но само оформление страховки может обойтись в такую сумму, что проще остаться при старом кредиторе.

Чтобы определить, будет ли выгодно рефинансирование, можно провести самостоятельные расчёты на калькуляторе. Желательно не брать за истину в последней инстанции официальные кредитные калькуляторы банков, так как зачастую они отражают необъективную картину. Важно внимательно изучить предлагаемые новым кредитором условия и рейтинг банков, чтобы понять, выгодно ли пользоваться данной услугой в конкретном случае.

Потребительского

Такая операция редко бывает выгодной. Относительно небольшие суммы потребительских кредитов делают их рефинансирование бессмысленным. Исключение составляют случаи, когда для покрытия ипотечных займов берутся потребительские.

Автомобильного

Ипотечного

Рынок кредитов под залог недвижимости нестабилен, поэтому всегда есть смысл проверять новые предложения от банков. Рефинансирование выгодно для клиента, если разница между новой и старой процентной ставкой 2% и больше. При этом обременение с квартиры не снимается, залог отходит другому банку.

В чём подвох?

Рефинансирование кредита — это не полная страховка от переплаты. Существование данной услуги стало возможным из-за конкуренции между банками. Каждый из них пытается переманить к себе больше клиентов, поэтому они готовы сбросить несколько процентов людям с хорошей кредитной репутацией.

Иногда это реально помогает людям сэкономить, но часто экономия получается мнимой. Это происходит по разным объективным и субъективным причинам.

  1. Навязывание банками дополнительных платных услуг.
  2. Наличие обязательных комиссионных расходов.
  3. Просчёт при выборе банка, и, как следствие, выбор не самых выгодных условий.
  4. Поздняя подача заявления, из-за чего размер переплаты остается практически неизменным.

Влияет ли на кредитную историю?

Кредитная история — это совокупность сведений, отражающих надёжность человека, как заёмщика. В отличие от реструктуризации, перекредитование могут позволить себе только заёмщики с хорошей репутацией. Процедура может косвенно положительно повлиять на репутацию заёмщика, потому что смягчаются условия по взятому кредиту. При отсутствии просроченных платежей беспокоиться не о чем.

Когда можно сделать?

Ограничений на этот счёт нет. Они предъявляются банками только к кредитной истории заёмщика, а также срокам и суммам выплаты первого кредита. Так, зачастую не удастся получить кредит на рефинансирование кредита в другом банке, если он был взят менее 3-6 месяцев назад.

Когда рефинансирование наиболее выгодно?

Большинство заёмщиков обращается за рефинансированием в первой половине срока выплаты своего кредита. Это логично, потому что когда основная часть долга погашена, в операции нет смысла. Лучше всего инициировать поиски нового кредитора через 5-6 месяцев после оформления первого займа и начать отслеживать процент рефинансирования ЦБ — чем он ниже, тем выгоднее условия в банках.

Можно ли сделать повторно?

Нет никаких формальных ограничений на повтор этой операции. Заёмщик может проводить рефинансирование других кредитов сколько захочет, если ему это позволяет кредитная история. Она должна быть безупречной, чтобы письмо в банк о рефинансировании было одобрено дважды.

Как сделать?

Процедура проходит в несколько этапов:

  1. подача заявления потенциальному новому кредитору;
  2. одобрение или неодобрение заявки;
  3. оформление нового кредитного договора;
  4. досрочное погашение старого займа;
  5. снятие обременения с предмета залога (если речь об ипотеке);
  6. передача залога новому кредитору.

Чтобы снять обременение, нужно сначала досрочно погасить старый заём за счёт выданных средств. Затем взять закладную в первом банке и поехать подавать заявление в Росреестр. Проблема в том, что закладную в некоторых банках выдают не сразу, а примерно через 2 недели. После этого оформляется новая закладная. Она предоставляется в выбранный банк вместе с ипотечным договором. Если он это предусматривает, на этом же этапе приобретается страховка.

Пока будет оформляться закладная на нового кредитора, он может потребовать в залог другую недвижимость заёмщика или потребовать привести поручителей. Новый кредитор опасается за выданные клиенту средства, поэтому пока обременение не будет снято, проценты по новому кредиту будут слегка завышены.

Какие документы нужны?

На этапе подачи заявки понадобятся:

  1. паспорт (копия и оригинал);
  2. копия трудовой книжки;
  3. справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  4. копия старого кредитного договора;
  5. справка от текущего кредитора о состоянии задолженности.

Чтобы оценить шансы на получение нового кредита, можно оставить онлайн-заявку на сайте банка. Оформление только по паспорту сейчас почти нигде не происходит. Образец заявления на перекредитование выдадут сотрудники банка на месте.

Если кредит был ипотечным, на стадии заключения новой сделки потребуются:

  • заключение эксперта о независимой оценке квартиры;
  • договор купли-продажи и передаточный акт;
  • техпаспорт;
  • выписка из ЕГРН;
  • единый жилищный документ.

Можно ли после рефинансирования получить налоговый вычет?

На это нет никаких формальных ограничений. Если в новом кредитном договоре будет указано, что он был взят для погашения текущего ипотечного займа, налоговая не сможет отказать в вычете.

Почему банки отказывают в рефинансировании с хорошей кредитной историей?

Потому что кредитная история — это не единственное, на что обращают внимание банки. Ключевое значение при принятии решения имеют текущие доходы заёмщика. У каждого учреждения есть своя оценка системы потенциальных должников. На ваши баллы при такой оценке может повлиять даже наличие судимости, либо текущее место жительства.

Обращение сразу в несколько банков также негативно сказывается на вероятности одобрения сделки. Это даёт им сигнал, что заёмщик изначально не рассчитывает на лёгкое оформление рефинансирования. Желательно подавать заявку не более, чем в 2-3 банка одновременно. Каждый отказ передаётся в бюро кредитных историй, что негативно скажется на вероятности получить положительное решение в дальнейшем.

На вероятность оформить новый заём влияет даже частота обращений клиента в БКИ. Эта информация также доступна банкам. Если человек часто проверяет свою кредитную историю, значит, есть поводы для беспокойства. Совокупность подобных мелочей и приводит к тому, что банки отказывают в рефинансировании.

Можно ли после рефинансирования снова взять кредит?

Можно брать сколько угодно кредитов после рефинансирования. Однако чем больше займов клиент на себя берёт, тем меньше вероятность, что впоследствии ему позволят взять ещё один. Один из ключевых показателей для банков при рассмотрении клиентской заявки — соотношение текущих доходов к общей кредитной нагрузке. Рефинансирование помогает лишь немного улучшить положение заёмщика, но глобального значения для его кредитной истории оно не имеет.

Стоит ли рефинансировать кредит: отзывы людей

Большинство отзывов свидетельствует о том, что программы рефинансирования в России ещё не заработали как следует. Банки предъявляют слишком строгие условия к потенциальным заёмщикам. Поэтому на рефинансирование могут претендовать в основном те, кому доход позволяет не думать об этом вообще. Программа вызывает недовольство ещё и тем, что часто сопровождается непредвиденными расходами для клиента.

В каком банке самые выгодные условия?

МТС-Банк предлагает следующие условия по рефинансированию займа:

  1. сумма от 50 тысяч до 5 миллионов;
  2. на срок от 1 до 5 лет;
  3. 8.9% по новому займу;
  4. для заёмщиков в возрасте от 20 лет;
  5. оформление по паспорту и двум документам, подтверждающим доход.
Это интересно:  Алименты в твердой денежной сумме в 2019 году: образец заявления, размер

Условия в ВТБ:

  1. от 500 тысяч до 5 миллионов;
  2. от 6 месяцев до 5 лет;
  3. без залога;
  4. от 10.9%;
  5. для оформления нужны паспорт и три документа;
  6. для заёмщиков от 21 года.

Получить рефинансирование в этом банке куда сложнее. Но здесь могут перекредитоваться люди с ипотечными займами. Условия позволяют без проблем снять обременение с имущества.

Условия в Сбербанке:

  1. до 3 миллионов;
  2. от 3 месяцев до 5 лет;
  3. 12.9% по новому займу;
  4. можно объединить до 5 кредитов в один;
  5. для заёмщиков от 21 до 65 лет.

Сбербанк предлагает не самые лучшие проценты. Однако условия получения в нём одни из самых демократичных. Легче всего получить рефинансирование его зарплатным клиентам. Труднее всего придётся пенсионерам.

Условия в Уралсибе:

  • от 35 тысяч до 1.5 миллионов;
  • на срок до 7 лет;
  • без справок о доходах и поручителей;
  • для заёмщиков от 23 лет.

Условия в банке Открытие:

  1. от 200 тысяч до 3 миллионов;
  2. приобретение страховки не влияет на размер ставки;
  3. 11.9% по новому займу;
  4. оформление по двум документам;
  5. для заёмщиков от 21 года.

Таким образом, рефинансирование кредита происходит по желанию заёмщика, который недоволен текущими условиями займа. Он обращается в другой банк, чтобы переоформить кредит. Возможно даже переоформление кредита на покупку квартиры или земельного участка.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Куда обратиться за рефинансированием? Снижаем ставку и объединяем долги

Воспользоваться универсальным инструментом экономии финансов можно, если подать заявку на рефинансирование кредита. Банковские кредиты давно и прочно стали неотъемлемой частью нашей жизни. Пользуются ими практически все. С каждым годом появляются все новые и новые предложения со сниженными ставками и удобными условиями обслуживания долгов. Рефинансирование (или перекредитовка) позволяет снизить ставку по уже существующим долгам, объединить несколько обязательство в одно с более комфортными условиями погашения. Как это сделать и куда обратиться — далее.

В каких случаях следует использовать рефинансирование

Причин для перекредитовки может быть несколько, как правило они в симбиозе одна дополняют другую:

  • Наличие нескольких кредитов в разных банках , на разные сроки и не всегда с выгодными процентными ставками;
  • Долгосрочное кредитование (ипотека, автокредитование, бизнес), процент по которому стал невыгоден в силу глобальных экономических изменений в государстве либо изменений в совокупном ежемесячном доходе заемщика;
  • Сложные обстоятельства в жизни , которые привели к сбою графика погашения кредита и необходимости его срочно закрыть.

Остановимся подробнее на каждой из причин и возможностях перекредитовки имеющихся обязательств по ней.

С чего стоит начать процедуру рефинансирования

У всех, как правило, есть несколько кредитных продуктов, это карта, потребительский либо товарный кредит, и займ, взятый на определенные цели, у каждого свои. Меняются времена, состояние экономики и уровень доходов заемщика, и возникает совершенно обоснованное желание выплачивать меньше и один раз в месяц. В этом случае должник принимает решение перекредитоваться в другом банке. Алгоритм процесса таков:

♦ Обращение в банк(и) кредитор(ы) с просьбой просчитать окончательную сумму выплаты к погашению на определенное число. При этом обязательно уточнить условия досрочного погашения, так как многие финансовые учреждения применяют в этом случае штрафные санкции;

♦ Обращение в банк, с целью подать заявку на рефинансирование кредита (как правило это Основной Ваш банк, т.е. тот, в котором Вы получаете заработную плату и имеете хорошую финансовую и кредитную историю);

В случае положительного ответа Вашего банка от Вас будет требоваться только заявление по стандарту финансового учреждения, далее обычно банки всю процедуру переоформления и документальную часть берут на себя.

Нюансы подачи заявки

Второй вариант причины для оформления нового займа во многом схож с первым, но имеет при этом свои нюансы и подводные камни, которые обязательно нужно учитывать начиная процедуру перекредитовки.

При просчете выгодности процентной ставки в новом банке обязательно учитывайте такие факторы как:

  • Штрафные санкции при досрочном погашении кредита;
  • Если это долгосрочный кредит под залог имущества (автомобиля), учитывайте то, что на время переоформления залога на рефинансирующий банк Вы будете выплачивать высокую процентную ставку. Потому как во время переоформления кредит ничем не подкреплен.

Учитывая эти нюансы, перед обращением с заявкой к кредитору стоит внимательно пересчитать экономическую выгоду и целесообразность. В большинстве случаев при грамотном подходе, подача заявки в режиме онлайн поможет сэкономить денежные средства и выиграть время.

Как происходит рефинансирование

Сама процедура перекредитования представляет собой процесс, аналогичный получению займа, иными словами Вы обязаны будете подтвердить платежеспособность, совокупный доход, залоговое имущество, по требованию банковского учреждения также может быть обязательным наличие поручителей.

Также необходимо помнить , что сам процесс рефинансирования изначально задумывался и воплощался в жизнь как процесс помощи клиентам. Однако в случае необходимости прибегнуть к такой процедуре, обязательно просчитывайте свою выгоду и уточняйте все «подводные камни».

С развитием банковской сферы, электронных площадок и информационного поля, стало возможным согласование перекредитовки не выходя из дома, имея под рукой компьютер, подключенный к Интернету, и мобильный телефон. Однако для получения положительного результата визит в банк будет обязателен. Выдача нового займа для закрытия существующих предоставляют в основном банки, которые имеют стабильный финансовый статус и, как правило, в той или иной мере имеют государственную часть капитала.

В какой банк подать заявку на рефинансирование кредита

Ярким представителем надежных и стабильных финансовых учреждений, в которых возможно оформление перекредитовки на выгодных для Клиента условиях, является ВТБ Банк Москвы. Оформление здесь возможно во всех вышеописанных случаях, при этом имея гарантии, что процентная ставка, которую предоставляет банк, является самой выгодной на рынке банковских услуг.

Основные требования к клиенту:

  1. Гражданин РФ (проживающий на территории действия кредитора, к примеру, в Москве).
  2. Возраст от 21 года.
  3. Рабочий стаж не менее 3-х месяцев на последнем трудовом месте.
  4. В отношении вас не ведется процедура банкротства.

Начальный займ может быть в евро, долларах, российских рублях. При этом рефинансировать в ВТБ Москвы можно все виды обязательств- ипотека, кредитные карты, авто- и потребительские кредиты.

Важно не иметь просроченной задолженности больше 30 дней в течение всего периода обслуживания обязательства, который желаете рефинансировать.

В зависимости от того, являетесь ли клиентом ВТБ Москвы (имеете зарплатную карту) или впервые обращаетесь за услугами, банк выставил разные документальные требования. Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита нужны следующие документы.

Самостоятельно связываться с финансовым учреждением необходимости нет. В данный момент у Вас есть возможность подать заявку в режиме онлайн. Если вы соответствуете критериям банка, можно рассчитать выгоду получения нового займа на сайте банка. После чего оставьте заявку и дождитесь предварительного подтверждения по смс. Далее нужно подготовить указанные документы и обратиться в офис банка. Проверка занимает от 1-3 дней. При положительном ответе с вами заключают кредитный договор, и рефинансирование кредита вступает в силу.

Какие выгоды для клиента, если он решит подать заявку в ВТБ Банк Москвы

Подача заявки позволит заемщику:

  1. Снизить процентную ставку до 13,9%
  2. Изменить дату платежа
  3. Продлить срок кредитования до 5 лет
  4. Получить «кредитные каникулы», что позволит не оплачивать кредит без штрафов
  5. Объединить все кредиты в один на сумму до 3 000 000 рублей.

Не усугубляйте свое финансовое положение, вовремя обращайтесь за помощью кредитных организаций. Если вы задумались о снижении кредитной нагрузки, потому что устали выплачивать бешеные проценты в неподходящие дни, рефинансирование поможет решить этот вопрос. *Подать заявку на рефинансирование онлайн в ВТБ Москвы.

Видео в тему: Рефинансирование простыми словами

Как составить заявление на рефинансирование кредита?

Рефинансирование — программа, по которой заемщик может изменить условия первичного кредита на более выгодные, оформив кредит на погашение старого кредита в новом банке.

Особенностями перекредитования является: низкая процентная ставка и увеличенный срок оплаты ссуды. Прежде чем рефинансировать кредит, необходимо собрать пакет документов и правильно написать заявление. Нюансы написания заявки представлены в материале ниже.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы рефинансировать кредит в банке, необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В большинстве банковских организаций заемщик должен:

  • Быть старше 21 года. Некоторые банки повышают планку до 23 лет;
  • Иметь официальное трудоустройство;
  • Иметь постоянный ежемесячный доход;
  • Быть гражданином РФ;
  • Обладать постоянной или временной прописки.

Банковским учреждением, предоставляющим услуги по оформлению рефинансирования (перекредитование у другого кредитора) и реструктуризации кредита (изменение условий договора в том же банке), является:

Получить одобрение на рефинансирование займа необходимо, как в банке, где ранее оформлялся первичный кредит, так и в стороннем банковском учреждении. Для начала необходимо изучить договор, так как, если в нем указана невозможность досрочного погашения кредита, переоформить займ будет невозможно. В случае, если данный пункт содержит соглашение, необходимо выбрать банк с выгодными условиями рефинансирования кредита. (Список предложений тут:)

Необходимые документы

Чтобы заявление было одобрено новым кредитором, необходимо не только его составить верно, но и предоставить полный пакет документов и соответствовать требованиям.

  • Паспорт заемщика;
  • Справку по форме 2-НДФЛ;
  • Для подтверждения трудоустройства и регулярного заработка: копию трудовой книжки или копию
  • трудового договора;
  • Кредитное соглашение;
  • Отсутствие просрочки по оплате платежей за последние полгода;
  • Выписку об остатке долга на текущую дату;
  • В некоторых случаях: заявление на досрочное погашение займа.
Это интересно:  Как подать заявление в ЗАГС для регистрации брака

Цель перекредитования заключается в оформлении нового кредита для погашения задолженности по старой ссуде.

Рефинансирование в банке подразумевает: уменьшение платежа по кредиту, выгодную и сравнительно низкую процентную ставку.

Заявление на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование в банке, необходимо собрать пакет документов и написать заявление по установленному образцу. Далее следует ожидать решения. Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ссуды занимает несколько дней.

Подать заявление на рефинансирование ссуды можно в отделении банка или онлайн.

В банке бланк для заполнения потенцияльному клиенты выдадут, а для подаи онлайн заявки необходимо пройти на официальный сайт и заполнить анкету. Скачать образец заполненной анкеты на рефинансирование кредита в Сбербанке можено по ссылке:

Образец Сбербанка

Сбербанк оказывает помощь в решении финансовых проблем по рефинансированию займа, ипотечной ссуды.

Сбербанк предоставляет такие условия:

  • Предоставление займа только в рублях;
  • Срок погашения: от трех месяцев до пяти лет;
  • Минимальная сумма — 15 000 рублей;
  • Максимальный размер займа — 3 миллиона;
  • Отсутствие комиссии за услугу;
  • Для клиентов зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка будет в размере от 14,9 до 19,9% годовых;
  • Для физических лиц: 20,9% до 12 месяцев, 15,9% после года.

В Сбербанке допускается объединение до пяти займов других банков. Главное иметь положительную кредитную историю и подходящий уровень платежеспособности.

Образец заявления на рефинансирование можно скачать тут

Типовая форма

Заявление на рефинансирование кредита включает:

  • ФИО;
  • Дату и место рождения;
  • Идентификационный код;
  • Контактную информацию: номера телефонов, адрес электронной почты, адрес прописки и проживания;
  • Информацию о родственниках;
  • Данные о доходе, месте работы и должности;
  • Наличие движимой или недвижимой собственности.

Заполнять документ необходимо только с учетом достоверной информации. Скачать бланк:

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

В большинстве случаев время рассмотрения заявки с предоставлением полного набора документов составляет 1-3 дня.

Что делать после одобрения?

После того, как заявка одобрена, заемщик приглашается в банковское отделение и предоставляет остальные документы. Ожидание уже окончательного вердикта составляет до 10 дней в Сбербанке и до 30 в среднем.

Повторная подача заявления при отказе

Заявление можно подавать повторно в случае, если причины отказа устранены или видоизменены. В большинстве банков повторная подача заявления не ограничена сроком. Однако рекомендуются выдержать дистанцию в один месяц и предоставить заявку с уже измененными характеристиками.

Как лучше оформить рефинансирование кредита?

Практически весь мир живет в кредит, особенно в России кредитование сегодня является популярной услугой. Очень часто займы берутся под действием случая в магазине, когда хочется именно этот телефон или телевизор и именно сейчас.

Программы такого кредитования очень часто не выгодны и предлагаются под достаточно большие процентные ставки. Но заем уже взят, договор плохо изучен, но выплачивать ежемесячно долг необходимо. А потом еще и выясняется, что можно было взять деньги под более выгодные условия. Тут и приходит на помощь такая услуга банков как рефинансирование или перекредитование.

Что же такое рефинансирование?

Это заем, который банки выдают под погашение старого заема. Конечно, прежде чем оформлять такой заем, необходимо изучить рынок предлагаемых услуг и сравнить условия, предлагаемые банками. Услуга может быть выгодна, если процент по новому кредиту будет ниже старого.

Также стоит обратить внимание, что далеко не все банки предлагают рефинансирование по займу. Заемщик может рассмотреть такие банки, как Сбербанк России, ВТБ24, Банк Москвы, МДМ банк, Росбанк.

Стоит учесть, что требования у разных банков к оформлению перекредитования разные. Так же все зависит от вида займа, который заемщик изначально брал. Это может быть ипотека, авто кредит или потребительское кредитование. Договор может быть с залогом и без.

Сегодня ключевая ставка ЦБ РФ значительно упала, а значит, что самое время попробовать улучшить условия по кредиту.

Когда нужно рефинансирование

  • Если у вас есть сразу несколько кредитов. Их можно объединить в один с единым платежом и процентной ставкой.
  • Если вы ранее оформляли ипотеку с высоким процентом. Ранее ставка составляла около 12-15%, а сейчас снизилась до 7-9%. Поэтому производить процедуру очень выгодно, это поможет сэкономить.
  • У вас валютный кредит. Выплаты по таким займам стали очень обременительными. С помощью услуги можно снизить ставку, уменьшить размер ежемесячного платежа или перевести кредит в рублевый.
  • В случае, когда вы хотите получить дополнительные средства. За счет снижения процента ежемесячный платеж остается прежним, а человек получает возможность взять еще 50-100 тысяч рублей. При этом может увеличиться срок кредитования, а соответственно и общая переплата.
  • Если вы хотите снизить платеж, но желаете и далее погашать займ. Это приводит к значительному удорожанию кредита.

Через какое время можно произвести рефинансирование

  • Его не стоит делать, если прошло уже более половины срока по договору. К этому времени тело займа уменьшилось лишь незначительно, а огромная доля процентов выплачена. При условии переоформления переплата окажется намного выше.
  • Оптимальное время для досрочного погашения — через полгода после открытия договора.
  • До планового полного погашения должно оставаться свыше 6 месяцев и более.
  • Ставка по новому кредиту должна быть ниже минимум на 2 п.п.

Какие кредиты можно рефинансировать

Условия улучшаются по следующим причинам:

  • увеличивается период погашения.
  • снижается процентная ставка.
  • банки становятся более лояльными.
  • упрощается схема погашения старого займа (новое кредитно-финансовое учреждение самостоятельно переводит средства на погашение прошлого кредита).

Возможный период взятия нового займа зависит от типа задолженности, которая погашается. К примеру, переоформление ипотеки делается на срок до 30 лет, а потребительского займа и автокредита — до 7-10 лет. Запрета на досрочное погашение долга в любом из банков России сегодня отсутствует, вы можете сделать это в любое время.

Рефинансируют следующие типы займов:

  • Потребительский займ.
  • Ипотека.
  • Кредитка.
  • Автокредит.
  • Долги по дебетовым карточкам с овердрафтом и другие.

В чем отличие от реструктуризации

Указанная услуга предполагает изменение суммы займа, его срока, ставки и других важных условий уже оформленного договора. То есть, клиент может прийти в свой банк и написать заявление на изменение тех или иных параметров. Кредитор рассмотрит и вынесет соответствующее решение. В результате заемщик может получить новый график погашения, сумму платежей, но договор останется прежним.

Суть рефинансирования заключается в оформлении нового соглашения, меняются субъекты. Услуга доступна как в банке, выдавшем первоначальный займ, так и в другом. Кредиторы редко рефинансируют свои займы, так как не видят в этом выгоды. Поэтому зачастую клиенты выбирают иные финансовые учреждения, которые предлагают специальные программы.

Стандартная схема оформления рефинансирования.

  • Заявитель обращается в выбранный банк за консультацией по видам рефинансирования и выбирает наиболее выгодную программ;
  • Затем заемщик собирает пакет документов, необходимых для оформления кредита, плюс документы по текущему заему;
  • Банк выдает одобрение на перекредитование;
  • Клиент предупреждает банк о досрочном погашении долга, возможно необходимо будет заплатить пени (если это предусмотрено договором);
  • Затем заемщик подписывает договор нового заема и новый банк переводит сумму долга на счет старого;
  • В случае если кредит был залоговым, то залоговое имущество попадает под арест нового банка, а со старого снимается.

Преимущества

Главный плюс — изменение действующих условий, что позволяет порой существенно снизить величину переплаты, увеличить срок возврата, что дает возможность без проблем перенести временные финансовые трудности.

Среди дополнительных преимуществ — консолидация, то есть, объединение нескольких ссуд в одну. Это удобно, так как не нужно постоянно бегать по различным учреждениям, делать взносы в разные даты. Будет одна отчетная дана, единый платеж с фиксированной суммой, возможность досрочного погашения. Обычно банки позволяют объединить до 5 долгов, однако, те, по которым еще не были допущены просрочки.

Необходимый пакет документов

  • копии паспорта и идентификационного кода (и такие же бумаги от созаемщиков, если они участвовали в сделке).
  • заявка на получение кредита.
  • история выплат по займу.
  • копия действующего договора.
  • справка о доходах (как правило, 2-НДФЛ, так же принимают по форме работодателя или кредитного учреждения).
  • справка о сумме, которую вы обязаны погасить.

В каждом банке свой перечень бумаг, поэтому указанный список может быть заполнен. Перед подачей заявки этот момент следует уточнить, чтобы удостовериться в том, что у вас есть возможность предоставить все эти документы.

Важные нюансы: что нужно учитывать

  • Следует узнать, предусмотрено ли погашение займа раньше установленного срока и есть ли какие-то штрафы за это.
  • Если уже погашено более половины задолженности, то вряд ли удастся сэкономить средства. В самом начале основная сумма уходит на проценты. К примеру, если вы брали ссуду на 5 лет и осталось платить 1,5-2 года, то пользоваться перекредитованием не следует.
  • Текущий займ должен быть оформлен более полугода назад, иначе рефинансирование будет невозможно.
  • При переоформлении ипотеки в новом банке появляются и новые расходы: оценка недвижимости, получение справок из БТИ и домовой книги, оплата услуг нотариуса, перестрахование и т.д. Сумма страховки может увеличиться на несколько тысяч в месяц, таким образом, исчезнет польза от рефинансирования. Поэтому перед тем, как воспользоваться перекредитованием, следует посчитать новые выплаты, учесть все расходы, взвесить все «за» и «против».
  • Не забудьте, что при увеличении срока вы получаете не только более низкий ежемесячный платеж, но и большую переплату. Чем больше период выплат, тем менее выгодно для клиента. Лучше сохранять текущий размер платежей, что позволит сократить срок и выплатить меньше процентов.
  • Уточните, есть ли комиссия за услугу рефинансирования, перевод средств из одного кредитного учреждения в другое, штраф за частичное или полное досрочное погашение.
Это интересно:  Куда идти подавать заявление на развод

Где можно оформить

Сегодня все больше банков предлагают подобного рода услуги:

  • срок кредитования от полугода до 5 лет;
  • остаток не выше 1 миллиона рублей;
  • ставка от 15% в год;
  • для каждого клиента сотрудники банка готовы подобрать индивидуальную ставку.

2. Сбербанк. Переоформление ссуды — от автокредита до кредитных карт.

  • сумма остатка от 45 000 рублей до 1 000 000 рублей;
  • возраст заемщика — от 21 до 65 лет;
  • срок — от полугода до 5 лет;
  • низкие процентные ставки от 13,9% в год;
  • льготы для тех, у кого имеются зарплатные карты Сбербанка.

3. Россельхозбанк.

  • максимальная сумма 500 000 рубл., однако может увеличиться до 1 000 000 рублей в случае предоставления залога, соответствующего условиям;
  • до 5 лет;
  • ставка от 13,5%.

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Такая возможность зависит от того, в каком размере оформлен займ, при каких условиях он предоставлялся. К примеру, небольшую ссуду можно получить в МФО. Выгода довольно сомнительна, а вернее она отсутствует, так как ставки в таких компаниях чересчур высоки.

Перекредитовать займ на крупную сумму с плохой КИ помогут следующие факторы:

  • согласие потребителя на выдачу кредита на более жестких условиях.
  • предоставление доказательств платежеспособности клиента, например, счетов за газ, воду и другие, договора аренды, банковского вклада и т.п.;
  • наличие людей, которые могут поручиться за заемщика, и у которых имеется хорошая КИ и высокие доходы;
  • наличие имущества в собственности, депозитов, ценных бумаг, которые можно ставить под ликвидный залог;
  • бумаги, в которых имеются доказательства того, что платежи были просрочены из-за непредвиденных и не зависящих от плательщика обстоятельств.

Следует отметить, что рефинансировать ипотеку при наличии негативной кредитной истории в другом банке практически невозможно. Но клиент всегда может обратиться в свой банк, чтобы воспользоваться реструктуризацией, о которой мы говорили выше.

Онлайн заявка на рефинансирование кредита

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы хотите отправить онлайн-заявки на рефинансирование вашего кредита сразу во все банки? К сожалению, это невозможно. Если вы хотите подобным образом проверить, какие компании пойдут вам на встречу и одобрят заявку, то делать это придется вручную с каждой их организаций.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что такое рефинансирование?

Это банковская услуга, которая позволяет изменить текущие условия вашего кредита, снизить размер ежемесячного платежа за счет продления срока возврата или уменьшить общую сумму переплаты за счет получения более низкой ставки. При этом для заемщика такая услуга означает, прежде всего, удобство, т.к. в одном кредите можно объединить до 5-ти различных задолженностей.

По сути, вы обращаетесь в банк для получения нового кредита, который покроет старый. Чаще всего выдают сумму, равную по размеру вашему долгу, и вы выплачиваете те же самые деньги, но под сниженный процент и с большим удобством. Есть и компании, которые сверх долга выдают еще наличные, которые вы можете потратить на любые цели.

Нас часто спрашивают: можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он оформлен? Нет, вам нужно обязательно переходить в другую банковскую компанию, и переводить к ним свой кредит. В этом и состоит суть перекредитования — в смене кредитора.

Исключением является Сбербанк России, но и здесь есть один нюанс: вы можете рефинансировать кредит, оформленный здесь, но только при условии того, что вы дополнительно объединяете его с займами от других организаций. К примеру, если у вас есть долги перед Сбербанком и Альфа-банком, два этих займа можно объединить в один, и выплачивать под более низкий %.

Очень важно помнить, что подобная услуга доступна только клиентам, у которых нет просрочек, т.е. их КИ должна быть положительной. Если ваша репутация подпорчена просроченными платежами и штрафами, вам откажут в перекредитовании. Кроме того, нельзя переоформить в банке долг перед МФО.

Почему нельзя разослать заявку сразу во все банки?

Действительно, как было бы удобно, если бы существовал такой сервис: раз — ты заполнил одну заявку, а какая-нибудь система автоматически разослала её во все банковские организации нашей страны. Но это невозможно по нескольким причинам.

  • Во-первых — в нашей стране более сотни банков, и далеко не каждый из них в принципе поддерживает функцию отправки онлайн-заявки на получение кредита или его перевод из другой компании,
  • Во-вторых — такого сервиса просто не существует, по массовой рассылке. Если кто-то предлагает вам за деньги осуществить такой вариант — это просто человек, который хочет на вас нажиться. Он точно также будет вручную выбирать компании, куда отправить вашу анкету, только вы бы это сделали сами, а так он еще и возьмет с вас деньги,

Как оформить рефинансирование?

Для этого вам нужно узнать, какие банки имеются в городе, в котором вы проживаете. После этого уточнить, в каких из них есть услуга перекредитования. Удобнее всего это сделать через портал Банки.ру, где вам нужно нажать на раздел «Потребительские кредиты», далее — расширенный поиск, указать город проживания и цель обращения.

Ниже мы предлагаем вам ознакомиться с нашими рекомендациями относительно того, какова должна быть последовательность ваших действий:

  1. Для начала вам необходимо выбрать компанию, условия которой вас устраивают, и куда вы хотели бы обратиться. Наиболее выгодные предложения можно изучить на этой странице;
  2. Далее в одном из поисковых запросов найти ссылку на официальный сайт того банка где вы планируете стать заемщиком.
  3. После того, как вы нашли сайт, переходите на его главную страницу и выбирайте необходимый вам тип предложения – «Рефинансирование».
  4. После этого ищите кнопку «Оформить анкету» или «Онлайн-заявка». Они есть практически на всех сайтах;
  5. Нажимаете на неё и начинаете заполнять пустые поля. Как правило, требуется указать следующие данные: ФИО, пол, возраст, семейное положение, место проживания, наличие контактных телефонов, место работы, уровень заработка. В некоторых анкетах могут быть затребованы дополнительные сведения, к примеру, о наличии у вас действующих кредитных обязательствах или наличии имущества, возможное для использования в качестве залога.

Можно ли переоформить кредит через Интернет?

Обратите внимание, что подача анкеты через Интернет не освобождает вас от необходимости посещать отделение банковской компании. Оформив заявку, вы всего лишь сократите время, которое вы потратили бы на поездку в офисы разных банков.

Если ваше заявление будет рассмотрено специалистом и одобрено, то вам понадобится посетить ближайший офис банка и предоставить для проверки все необходимые документы. Чаще всего требуется:

  1. паспорт гражданина РФ,
  2. справка о доходах,
  3. копия трудовой книжки,
  4. один документ на ваш выбор,
  5. кредитный договор, действующий на данный момент.

После того, как вы принесете документы, их будут также рассматривать и проверять, в среднем на это уходит от 1 до 3 рабочих дней. Некоторые компании, например, Россельхозбанк, закладывают на данную процедуру до 7 дней.

Если ваши документы окажутся в порядке, банк вынесет окончательное решение, после чего вам вновь нужно будет прийти в отделение с паспортом для подписания договора. Деньги сразу переводятся на счет вашего первоначального кредитора, т.е. в тот банк, где вы изначально брали кредит.

Вам обязательно нужно сходить туда, чтобы закрыть счет и получить справку об отсутствии задолженности. Эту справку вы приносите в банк, где оформили рефинансирование. Если этого не сделать, то ваш % по договору повысится. После — вы выплачиваете кредит согласно условиям своего нового договора.

В каких банках можно выгодно оформить рефинансирование?

Если вы хотите переоформить потребительский или автокредит, мы можем посоветовать отправить заявление в следующие организации:

  1. Райффайзенбанк — здесь можно получить денежные средства до 2 млн. рублей на период до 5лет под ставку от 9,99% в год. Без обеспечения;
  2. Промсвязьбанк — для льготных категорий граждан (работники бюджетной сферы и гос.органов) предлагается ставка от 10,9% годовых для суммы в пределах 3 млн. рубл. Период кредитования — до 7-ти лет, нужно подтверждение дохода,
  3. Россельхозбанк — также предлагает услугу перекредитования под ставку от 11% в год для владельцев ЛПХ, для остальных заемщиков — от 11,5%. Сумма ограничена 1 миллионом, период возврата — до 60-ти мес.;
  4. Уралсиб банк — в этой компании действует ставка в пределах от 11,4 до 14,5% в год, возможно оформление до 2 млн. руб. на 84 месяца. Без комиссий и обеспечения;
  5. В Сбербанке России вы сможете получить на вышеозначенные цели займ до 3 миллионов рублей, со сроком действия договора не более 5-ти лет. Процент начинается от 11,5%,
  6. ЮниКредит банк оформляет программу для объединения нескольких долгов в один. Ставка — от 11,9 до 15,9% годовых, сумма — не более 1 млн. рубл., период действия договора — до 84 месяцев.

Для расчета выгодности этих предложений рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором.

Статья написана по материалам сайтов: dolg-faq.ru, bankcreditov.com, rcbbank.ru, bankru.ru, kreditorpro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector